短期理财方案
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇短期理财方案范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
短期理财方案范文第1篇
自2009年至今,银行和信托合作的信托类理财产品一直呈现着井喷态势,其稳健、收益高于同期储蓄的特性受到广大投资者的青睐。可是,七月份银监会却了“封杀”银信类理财产品的消息,而且颇见成效,各家银行理财产品数量都大幅减少,让许多投资者慌了神:按兵不动?闲置资金以0.36%的活期利息存在银行着实可惜;存定期?2.25%的一年定期利率如何对抗3%的CPI增长?有关专家分析,预计年内该业务难以恢复,因此银信理财被喊停,居民投资不能停,让资金放在银行存折上等待就会成为负利率时代的牺牲者。那么,时下没了银信理财,还有其它好的理财途径吗?
信托产品“阳春白雪有知音”
银信合作的理财产品被叫停,但投资者仍可以通过银行或信托公司购买纯信托产品,信托投资的特点是收益高,起点高,多数信托产品的起点为300万元,一年期产品的年收益率一般为8.5%以上,两年期产品约为11%,因此信托被称为是富人的专属产品。
信托类产品主要分为贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托类和不动产信托,各类信托产品根据投向、抵押、担保不同,其风险度也差距较大,因此投资者在选择信托产品时不能只关注收益,还应综合衡量,优中选优。首先,要挑选信誉好的信托公司,查看公司的资金实力、以往业绩、综合排名等,其次,要明确资金的投向,分析信托项目的盈利前景、到期还款的资金来源保障等。一般来说,投资股票领域的产品风险相对要大,而投资优质企业、能源、电力、基础设施等领域的产品风险要小很多。另外,单纯从控制风险的角度来说,一年期的信托产品比两年期的要好一些,投资者可根据自己的需要进行选择。
某金融产品研究中心的最新理财产品研究报告显示,银信产品叫停之后,以债券、票据为主要投资方向的银行短期理财产品发行量骤增:1个月以下的理财产品,发行量为41只,占总发行量的41%;1―3个月理财产品,发行量为26只,占总发行量的26%;3-6个月的理财产品,发行量为14只,占总发行量的14%。可见,短期理财产品非但没受信贷类理财产品叫停的影响,反而增长迅速,成为了理财市场的主力军。
今年以来,各大银行均推出了自己的短期理财产品,如天天增利、周末假日盈、周周盈、月月盈、季季盈等。这些短期理财产品的年化收益率虽然比长期理财收益低,但大大高于同期银行储蓄,比如30天的理财产品年化收益率高达2.6%,与一年国债的收益相当。
在信托类理财产品的真空期,投资者可以配置一些短期理财产品,这些产品安全性、流动性较好,一方面保证了资产不缩水,另一方面,避免了盲目投资带来的风险。同时,在发现合适的投资产品可以迅速转化,以防错过投资良机。
另外,银监会叫停信托类理财产品也并不意味着银行里的信托类理财产品就全部销声匿迹,仍有一些以前审批通过的信托类理财产品在销售,投资者应密切关注,争取搭上“末班车”。
其它理财“天涯何处无芳草”
短期理财方案范文第2篇
保险投资帮助我们分担了意外支出的风险，分红险理财克服了利率、经济周期、行业波动的风险，保险似乎是一个平衡器，使生活减少了很多的波澜。然而，就短期而言，保险的变现能力极差，退保损失的风险更大，而多数人选择10-20年的中长期交费年限，一旦算计不到，保费支出也会使我们背上沉重的负担，极大影响生活的质量。下面的案例将让您体会到善于购买保险，会大大降低负债的风险。
王先生今年30岁，妻子28岁，孩子3岁，目前刚刚与工作单位签订了5年的工作合同，月收入1万，是家庭的绝对顶梁柱，妻子是公务员。王先生计划过几年贷款买房，因此想通过终身寿险的方式为家庭提供良好的保障，以尽到一家之主的责任。
方案推荐
方案分析：
1、整体方案费用控制在年收入的10%，交费压力适中。王先生5年之内的收入是可以预期的，考虑到未来贷款买房和孩子的教育投入，保费支出主要表现在前5年，5年后每年1000元的缴费不构成任何压力。在前5年，万一交费有压力，也可利用减额交清功能拥有终身保障。
2、方案中的“财智人生”是一款市场十分认可的分红型产品，它集终身寿险、全残保障、终身分红三大特色为一身，在保留了传统终身寿险特点的同时，增加了"年度红利＋终了红利"的分红方式，通过复利累加达到增加保险金额的目的，从而加强了产品的储蓄融资功能，并借此实现全能理财的功效，提高了王先生日后贷款消费的能力。
3、从交费期限上看，三、五年交的“财智人生”，便于客户合理规划消费投入。短期交费方式还凸现了产品的储蓄投资功能，根据“保险受益所得免征遗产税”的国际惯例，合法巧妙的保全财产并投资增值。
保障利益：
1、王先生如果因疾病或意外导致医疗费用支出，保险公司给予4000-10000元的医疗费用报销；分担意外支出的风险。
2、王先生如果因重大风险导致身故或全残，有高达50万元的风险赔付，尽显家庭责任。
3、“财智人生”使王先生的保障不断增加：年度红利复利滚动，保值增值，另有终了红利，若王先生急用现金可以进行保单质押贷款，减保或退保，领取部分或全部保单现金价值，灵活变现应对子女教育、重大疾病、养老等人生重大问题。
通过对王先生的保险方案的分析，不难看出，保险理财避免富翁成负翁至少有四大法宝：
1、选择短期交费。目前市场最热销的平安智富人生、新华财智人生、国寿鸿鑫分红险等险种，之所以为客户接受，一是分红投资的概念，二是3-5年灵活的缴费形式。客户购买无压力，回报也放心。因此，短期内快速交清保费，可以避免未来收入波动带来的保费负债风险。
2、减保。财智人生可以申请减保。当保险生效两年以上时，投保人可以申请进行减保，即将保险金额按比例减少，保额降低，保费支出减少，并还可退出减少部分对应的现金价值，以缓解现实的经济压力。退保是投保人的基本权利，减保（部分退保）却并非所有保险合同的共同内容。减保好处很多，一方面，在面临保费压力的时候，有减保条款，客户不需在拥有保险和放弃保险两个极端点来进行选择，而是可以选择部分拥有、部分放弃的中庸方案。
3、保单质押贷款。当保险生效两年以上时，经被保险人书面同意，投保人可凭保险单向保险公司或商业银行申请质押贷款。尤其是当保险的投资性收益大于同期银行的贷款利率时，无疑对客户来讲是非常有利的。
4、减额交清。当保险生效两年以上时，投保人书面同意，保险公司以保险合同的现金价值数额，为客户购买一次交清（趸交）的传统保险。客户既不用取出保单的现金价值，也不用继续支付保费，从而用原来的缴费义务获得了一个保证拥有的替代型保险。
短期理财方案范文第3篇
第一种方案:
按需选择家财险
卫女士一家人在郊外野炊露营时,家中的水管爆裂,由于浸泡时间过长,导致室内的墙壁和贵重家具损毁严重,所幸的是,楼下的住户没有因此受损。
高手支招:无论是水管爆裂、煤气泄漏、被小偷光顾还是电线老化造成火灾……哪种情形都够让人揪心的。虽然这都是些小概率事件,但“中标”者可不少。要想在外时心无旁骛,买份家庭财产险是最好的选择。
目前,市场上主流家财险的保障范围大致包括:房屋及室内装修、盗窃、管道破裂、用电安全、门窗锁恶意破坏、玻璃破碎等,且大部分产品都附加第三者责任险可选(也就是说,如果你家的水管爆裂造成邻居财产损失也在保障范围内)。期限以半年期、一年期为主,花费不过数百元。以平安保险的家庭财产保险(买房自住型)为例,一年期,50万元保额,在网上投保,保费仅需要300余元。除常规附加险外,还有地震险、保姆人身意外、高空坠物责任、宠物责任等附加险种可选。
第二种方案:
寄存典当保值强
李先生携妻回乡下老家照顾生病住院的父亲。回来时他发现,停在小区里的新车不知被谁划花了,只能送到4S店去补漆。还好事先买了保险,即使这样,也要个人拿出好几百元钱。最让他郁闷的是,小区物业拒不负责此事,说签停车位协议时,这条是写在免责条款里的。李先生只有自认倒霉。
高手支招:有什么办法,能让您的爱车安然无恙呢?为您支一招:把汽车开到典当行去,花点小钱买放心。
以一辆10万元的家用轿车为例,你可以选择只抵押1万元,这样,你就只需按1万元支付利息。按目前典当行业3%的月利率计算,一个月的费用仅为300元,比小区的停车费还便宜,当然,如果只外出几天,比停车费要贵点儿,但就算这样也划算。
汽车在典当行里可比在停车场安全多了,扎胎、划花的风险统统没有,不少典当行还提供车辆的专业保养和维护服务。而抵押出的1万元,也别让它闲着,可以通过购买短期理财产品来实现它的效益最大化。同时,提醒客户在进行汽车典当时,注意把车辆入库时的公里数记下来,并且检查车辆的外观和油量。
第三种方案:
旅游保险求全面
小李随旅行团在国外旅行时,意外遭遇了一次车祸,一条腿骨折了。由于旅行社给买的是普通的人身意外险(没有带SOS国际救援的那种),只能通过当地旅行社联系附近医院进行急救,结果耽误了不少时间。而且,这种医疗服务的价格非常昂贵。
高手支招:安排出国旅行,购买人身意外险时,首先要考虑到医疗救护方面的问题。所以,购买一份全面的旅游险就显得格外重要。
在国内,买一份短期的包括国际救援的保险产品,最低只需要100元左右。以友邦四海旅行意外伤害保险为例,1~70岁都可投保,可以根据出游时间按天购买。保障条款基本涵盖了可能在国外碰到的人身方面的意外情况,同时提供“美国国际支援服务”(AIAS)卡的救援及中英文咨询服务,购买手续也很简便。
第四种方案:
短期理财存息高
小虫陪着儿子去国外参加夏令营活动,也没托别人帮他打理基金、股票。
出发前,他除了继续持有两只长线股外,将剩余的股票都清仓了。等他从国外归来后,朋友告诉他,原先他认为有风险、清仓抛掉的股票,其中有一只接连两个涨停。小虫的后悔劲儿就别提了。
短期理财方案范文第4篇
【关键词】货币市场基金；银行存款；个人理财
一、引言
随着经济的发展和社会的进步，在我国，证券投资基金尤其是开放式基金在个人理财中的应用地位与日俱增。而货币市场基金正是开放式基金的一种，其低风险、高流动、稳定收益的特性吸引了越来越多的投资者。在当今时期，随着证券市场、金融市场的不断完善，以及个人、家庭投资理财观念的不断进步，对于分析货币市场基金在我国个人理财领域的应用现状以及研究货币市场基金对银行存款是否具有替代性等方面，是至关重要的。
二、货币市场基金与个人理财
（一）货币市场基金概述
1、货币市场基金基本介绍
货币市场基金（即货币基金，Money Market Fund，MMF）是投资基金的一种，顾名思义，它以短期（一年以内，平均期限120天）货币市场工具作为投资对象，如短期国债（剩余期限小于397天）、银行定期存单、大额可转让存单、中央银行票据、银行背书的商业汇票以及同业存款等等。
2、货币市场基金的主要优点
（1）风险低
显而易见，货币市场基金的投资范围均具有高安全系数的特征，这也是货币市场基金低风险的决定性因素。此外，货币市场基金投资标的的组合平均4～6个月即可到期，规避了长期持有货币市场工具时包括利率变动在内的诸多的不确定因素，而短期市场利率大幅或高频变动的可能性极低，这同样保证了货币市场基金低风险的特性。
（2）流动性好
一般而言，绝大多数货币市场基金赎回T+1日或T+2日即可到账，而部分基金公司甚至将赎回到账日缩短至T+0。此外，货币市场基金持有时间无限制，货币市场基金提前赎回收益率不会下降。
（3）成本低
零认（申）购费用，零赎回费用，与普通开放式基金相比极低的管理费用（管理费用仅为0.33%，低于任何其他类型的基金）。
（二）个人理财简介
1、个人理财规划的步骤
（1）确定理财目标。理财目标的确定应该结合个人或家庭的实际情况，是理财规划各项目的综合。
（2）明确投资期限。目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。
（3）制定投资方案。当个人或家庭确定了自己的理财目标及投资期限后，便可以根据实际情况确定投资方案，即投资组合。
2、货币市场基金——个人理财规划中不可或缺的投资配置
对于货币市场基金而言，现在越来越多地成为了个人理财规划中不可或缺的配置。这表现在以下几个方面：
首先，在现金规划中，货币市场基金可以从某种程度上代替活期存款，在流动性和安全性不亚于一般存款的前提之下，又保证了更为可观的收益率。
其次，在教育规划和养老规划中，由于这两项规划期限长，风险承受能力低即很难承受本金损失，因而配置一定比例近乎零风险的货币市场基金是一个较好的选择。
最后，在投资规划中，货币市场基金可以自由转换的特性使个人理财在证券市场较好是会得到超额收益，只需负担较低的转换费就可将货币市场基金转换为同一基金公司旗下的股票型基金、混合型基金等。相反，若证券市场下跌，也可以很方便地将手头持有的高风险的股票、混合性基金等转换为低风险的货币市场基金，完成对证券市场风险的规避。
三、货币市场基金替代银行存款的可行性分析
（一）货币市场基金案例分析
货币市场基金长期收益业绩研究——以华安现金富利货币基金为例
笔者选取了一只具体基金——华安现金富利货币A（040003，以下简称华安现金）进行案例分析。由于华安现金为中国成立最早，管理时间最长的货币市场基金，因此有理由认为本只基金具有长期业绩考察分析的必要性和可行性，在一定程度上能够代表中国货币市场基金市场发展的一般水平。
根据华安基金官网的数据，截至2011年第四季度，华安现金的资产配置为其他货币工具（45.71%）、现金（37.01%）及债券（17.28%）。作为货币市场基金，华安现金的股票配置为0。
根据数据统计，华安现金富利货币基金去年的收益回报率超过3.3%，成立至今复合年化收益率约为2.88%（Wind，2003.12.31—2011.12.31历史区间数据），即使在收益回报最低的年份里也超越了同期0.72%的活期利率。
笔者分析了华安现金最近1年、最近2年、最近3年和成立以来的收益走势。可以看出，华安现金的长期收益较为平稳，但存在个别极短时间内的大幅波动。然而，从长期来看，短时间的大幅波动完全只是个别现象，而且只有收益向上大幅波动的现象存在。
四、货币市场基金替代银行存款的可行性总结
（1）从风险的角度分析，货币市场基金代替银行存款是完全可行的。货币市场基金虽然不及银行存款的近似0风险，但自身同样风险极低，一般而言净值稳定不变，不会产生本金的损失。因而，在风险角度货币市场基金可以完全替代银行存款。
（2）从收益的角度分析，货币市场基金代替银行存款是近似可行的。中短期内，优秀的货币市场基金跑赢同期银行定期存款利率是完全有理由期待的，而跑赢活期存款利率更是不在话下。因而在收益角度，货币市场基金可以近似替代银行存款。
（3）从流动性的角度分析，货币市场基金低至T+1甚至T+0的流动性仅次于活期存款，优于其它一切存款方式。因此，除非急需的、需要极高流动性的资金需要以现金或活期存款形式持有以外，一般流动资金完全可以以货币市场基金形式持有。
综上，货币市场基金在我国个人理财中已逐渐成为不可或缺的一环，其对于中短期存款的近似替代性使之会更广泛地应用在理财、投资的流动资产配置领域。我们有理由相信，货币市场基金的发展前景一会更加光明。
参考文献：
[1]李晶，赵艳群.浅谈“货币基金”[J].黑龙江科技信息，2009，（25）.
短期理财方案范文第5篇
收入变化月结余吃紧
小逸是幸运的，2008年7月毕业于日语专业的他很顺利地找到了第一份工作，到机关里面从事翻译工作。虽然月收入在起步阶段并不是很高，大概3000元左右，但总算使家庭的收入多了一个来源。
小逸的父母在他小时候就离异了，他跟着母亲生活，母亲原本的月收入有4000元，可受到金融风暴影响，身在外贸纺织企业的她在不久前失业了，公司在宣布倒闭时给了她1万元的“安抚金”。这样一来，对这个两口之家来说，小逸成了唯一稳定的收入来源，他的压力可不小。
如今，在补贴母亲1000元伙食费，再除去自己琐碎的生活花销，包括上下班车费、餐费、置衣和娱乐费用后，能够结余1000元就很不错了，他在考虑将其中一部分尝试基金定投，开始他的理财第一步。而母亲则只能领取失业金，据小逸介绍不会超过500元，且只能领取两年。好在她母亲现在48岁，再过两年正好达到退休年龄标准，可以领取退休金了，这笔费用大概有每月1500元左右。
现在每月的家庭开销集中在伙食费、公共事业费、通讯费等，大约2000元。随着母亲的失业，月结余吃紧。
由于小逸第一年工作，这次的年终奖金领到了3000元。其中2000元在过年的时候用作孝敬老人和送礼拜年了。
投资渠道限于股票
在小逸父母离异后，父亲每月给小逸一定的生活补贴，近年来保持800元直到他大学毕业。节俭的小逸将这笔零花钱存放了下来，大约有4万元了。
家庭其他定期存款有10万元，活期及现金有1万元。投入股市的资金有10万元，只是市值已减半，至于基金、债券等其他的投资方式，小逸的母亲倒是没有参与。现在居住的房屋地段不错，虽然是房龄18年的老房子，但单价可以达到每平方米1.7万元，一套50平方米的二室户价值85万元。目前家庭总资产总计1051万元。
如何规划理财方案
虽然家庭资产过百万元，但小逸发现，房产占了绝大部分，而金融资产的比例很小。如何在如今月结余吃紧的情况下，让这笔资产增值是他最大的问题。是继续投资风险较大的股市，还是转战基金、债券，自己想要开始的基金定投是否值得一试，又该选择何种类型的基金呢。
小逸现在才24岁，但不得不为买房而考虑，他希望可以在30岁前筹到第一笔“首付+装修款”，这也是为结婚打下基础。看着节节攀升的房价，他该如何积累这笔资金。
谈到保险，小逸说自己是个十足的门外汉，连有哪些险种都搞不清，他和母亲的保障限于社保范围。因此，他希望专家可以在他现有的经济情况下提出保险方案，“如果现在买不起，也可以等到30岁时再买”。如果可以给予一个长期的保险规划方案，小逸就十分受用了。
至于母亲的养老金，他们也没有细致规划过，想听听专家的意见，怎样才能让母亲的养老不犯难。
专家建议一：资产配置分析及理财建议
小逸在机关从事翻译工作，工作相对稳定，福利待遇水平较好，虽然由于他本人年纪比较轻，风险承受能力可能相对较强，但是，由于刚刚踏上工作岗位，他的收入在开头的几年可能会比较少。他的母亲刚刚失业，家庭月收入一下子从7000元下降到3500元，小逸俨然成为了经济支柱，家庭缺乏完善的风险保障体系；虽然2年后母亲可以领取1500元的退休金，但是由于生活成本的上升，仅靠母亲的退休金无法满足家庭的开支；此外，小逸要为以后结婚做准备，买房首付款只能靠他通过理财筹得。
一、家庭资产配置分析
家庭财务情况分析：
小逸的家庭资产情况比较简单，虽然家庭净资产已经达到105万元，但是其中的85万元，即家庭净资产的80.95%为固定资产，且用于自住。家庭目前没有负债，生息资产占比较高，但是存在金融资产配置中的一个问题，便是投资品种较单一且风险没有进行合理分散，不是高风险的股票就是低风险的银行定期存款，资产的流动性和收益性没有达到比较好的配置状态。
资产配置建议：
鉴于小逸家庭的特殊性，对于小逸的资产做出以下分段配置建议：
从现在开始至母亲领取养老金前的两年：这是家庭的高危期，经济很大程度上依赖于小逸的工资收入。如果小逸染上重疾或者是遭遇意外而丧失工作能力，家庭正常运转难以维系，所以在此期间着重于资产的流动性和安全性，在此基础上再考虑资产的增值。
经计算，在这两年内，家庭每月仅结余500元，年度结余6000余元，资金面相当紧张。建议以阶梯式进行资产配置：
1)备用金：预留3个月左右的家庭开支(1万元左右)，以银行活期存款和货币式基金为宜。
2)短期资金：银行定期存款和银行短期理财产品都有比较好的安全性和流动性。使该家庭在危急的时候能够解决燃眉之急。总金额可在10万元左右。
3)中期资金：可以选择国债或其他可质押的较高收益的产品，这样不仅做到了资金期限和收益的双重阶梯，提高了收益性、也保证了资金的灵活性。
4)开通基金定投：目前股市在低位徘徊，而距离小逸结婚目标还有6年左右的时间，可以进行资金的积累和投资。另外，小逸并非财经类专业出身，在股票投资方面可以选择更为专业的基金进行打理。建议他可以从每月的结余中提取300～400元进行股票基金的定投，积少成多。
母亲开始领取养老金后：家庭的基础运转得到一定保障，此时资产配置原则可以从安全保障转向保值增值。建议调高每月基金定投金额，同时将一部分短期低收益资金调整为风险投资资产，以期获得较高收益。
除了通过理财使已有资产保值增值，另外一个快速积累财富的途径就是“开源节流”。小逸的家庭月开支3000元，可节省的空间并不大，所以要从“开源”上下功夫。小逸刚从大学毕业，职业生涯刚刚开始，及早建立一个职业规划是十分必要的，建议小逸从现有的资产中留一部分作为职业培训基金，接受职业技能培训及学历上的再提高，为自己打开职业发展空间、增加收入。
二、家庭理财建议方案
家庭保障方案
小逸是这个家庭的顶梁柱，如果他遭遇到任何不幸，对于这个家庭来说，将是一个致命的打击，所以需要对他进行一个比较全面的保险规划。
在初期，特别是前两年，家庭的保障需求较高、资金面紧张，定期寿险和重疾险的组合是一个不错的选择。即使小逸发生不幸，其母亲的养老金也能得到保障。而小逸本身也能够获得重大疾病的医疗资金保障，能够在其最困难的时候帮一把。
小逸结婚后，他的工作已经走上正轨、收入增加，此时可以考虑逐步增加保险的理财功能，例如投资连结及万能保险。既满足了保障需求，又能够根据市场情况进行投资理财运作。
买房方案
小逸期望在30岁前筹到“首付+装修款”，以现在总价100万元的房产计算，两者的费用预计在30万元左右。目前家庭的金融资产为20万元(15万元存款及5万元市值的股票)，另以3%平均收益率保守计算，该家庭的金融资产将在6年后上升到30万元左右(股票未计入)。若使用这部分资金作为结婚基金，将使得家里被“掏空”，其母亲的养老基金没有着落，无法应对未来突发的资金需求。
可供选择的买房方案：
A．房屋置换筹集资金：在不影响生活质量的前提下，将现有的房子置换为均价稍低的房产，其中差价作为小逸的首付准备资金。
B．在现有房产附近为母亲购买一套小户型房子，现有的房子作为婚房，房屋总价下降，所需的“首付+装修”费用也同比下降。
C．婚后夫妻与母亲同住：卖掉现有的老房子，其款项中的部分资金即可作为新房的首付和装修费用。
母亲养老方案
小逸的母亲每月能够领取1500元的退休工资，目前来说尚能够日常开销之用，但是仍面临两个养老风险：
1)长寿风险：养老资金不足
2)疾病风险：医疗费用缺口
所以，需要及早为其母亲进行养老金的规划，这也是为小逸减轻部分的赡养压力。
A．商业保险补充养老金方案
为其母亲在退休时点购买趸交的商业终身养老金保险，这样来加强每月的养老金收入，以弥补养老金的不足。同时，因为购买的是终身养老金保险，可以一定程度上抵御长寿的风险。
B．以房养老方案
如果采用上述买房方案中的第二个方案，即有两套房子的情况下，可以把母亲接来同住，房屋出租，租金作为贴补母亲的养老资金。或者，如果其母亲喜欢热闹舒适的环境，并且同意的情况下，可以入住老年公寓，其自住的住房可以出租，租金收入可以作为老年公寓的护理费用。
专家建议二：保险建议
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2007年度上海十佳理财之星团队成员之一 屈露娟(CFP)
从小逸所介绍的情况来看，他属于一个“非典型”的青年家庭：成员有他和母亲一青一老两人，但目前母亲仅有失业金，故小逸为收入主导者。刚刚开始工作的他工资不算多，扣除日常开销后月结余至多500元。
其实千差万别的家庭之间，基本目标却是一致的：规避危机，实现家庭财务安全。而财务安全的要件有：
1、稳定充足的收入
2、足用的现金流
3、稳定居所
4、适量的社会保障
5、适量的稳定收益投资
6、充足的人身与健康风险保障。
通过透视小逸家的财务状况，我们不难看出，为了实现财务安全的目标，小逸家庭最后两点存在的问题，是当下所亟待解决的：
其一，投资结构需调整。具体可见前述理财师的分析和建议。
其二，也是最关键点之一，是风险保障的空白。该家庭处在成长期，尚在资金原始积累的阶段，当前的最需防范的风险有二：1、小逸的收入中断(如因意外伤残、身故)；2、母亲的支出增加(如因重疾)。仅有的社保显然杯水车薪。
综上，一个合理的保险规划是当务之急。针对上述的两大风险，再结合家庭财务短期内现状，方案如下：
小逸：20年定期寿险保额30万元，意外医疗3000元，意外医疗住院津贴60元/天，年交保费约500～600元。
母亲：医疗险住院津贴型50元/天，手术费用保额6000元，器官移植保额120000元，年交保费约300～500元。
