风险及保险管理专业
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风险及保险管理专业范文第1篇
公路等大中型建设项目，建筑工程一切险(附加第三者责任险)属于强制保险内容。但大部分项目，由于对保险管理工作缺少认识，对保险管理不重视，往往是出险后才想起保险索赔，项目缺乏风险防范能力，索赔工作不到位，不仅项目施工损失加大，而且应索赔的权益无法获得。
保险管理做为项目管理的基础，重点是保险培训教育、工程风险防范、索赔。
2.1重视保险培训教育，提高项目全员保险意识
2.1.1保险机构的专业培训为了减少损失，提高被保险人防范风险的能力，保险合同签订后，保险公司会不定期组织项目部、业主单位相关人员参加培训，重点是保险条款的解释、风险防范的措施。但项目部参加保险培训往往流于形式，项目经理、总工基本不参加，而参加培训的人又不安排进行保险管理工作，保险培训效果可想而知。故项目经理、总工等领导及保险工作具体管理人员对保险要有充分的认识，参加专业保险培训很有必要。2.1.2项目保险管理小组培训，吃透保险合同项目进场建设开始，项目部应成立以项目经理为组长的保险管理小组，小组人员由工程、财务、机电、物资等专业人员组成。项目保险管理小组主要工作是对项目部基层单位保险培训教育、宣传，对项目各个工程包括工序、操作流程等进行风险分析，制定风险防范措施，开展风险管理工作，以及出险索赔等。小组成员的培训重点是保险合同的学习、风险防范能力、索赔流程和注意事项等。培训的目的是吃透保险合同，培养较为专业的工程保险管理人士。保险管理小组还应制定出项目施工风险防范细则、保险合同权利和义务解释明细、索赔流程等管理手册，便于实际操作。2.1.3对基层进行保险培训教育及宣传，提高全员保险意识保险管理工作与整个工程切身相关，提高全员保险意识是根本。保险管理小组对基层有针对性进行培训教育，宣传保险管理，重点是保险范围、风险防范要点和措施、规范风险工程原始资料填写等，提高全员保险意识，对降低工程风险至关重要。
2.2加强风险防范能力，减少工程风险
项目保险，很多人狭义理解为出险索赔，认为有保险公司赔偿，防范不防范无所谓。其实，保险条款规定只赔偿直接损失，但大多数出险造成的间接损失更大，保险公司能赔偿的远低于实际损失。故加强风险防范能力，减少工程风险，是保险管理的根本工作。在项目管理中，风险管理是对项目目标的主动控制。首先对项目的风险进行识别，然后将这些风险定量化，对风险进行控制。工程建设风险归纳起来可分为自然风险和人为风险二大类型。两种风险既各自独立发生，有时也相互影响。人的建设活动能够引发自然灾害，如山体的开发容易引起山体滑坡;反之自然灾害能加剧人为风险，如南方雪灾冰灾过后，建筑材料猛涨价造成工程预算失控。2.2.1自然灾害风险防范自然灾害在建工险里是指:地震、风暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒强大的自然灾害。自然灾害破坏巨大，情况多样，建筑工程对自然灾害风险的防范具有复杂性、难度大的特性。故项目施工管理中，应对工地地质情况、气候、河流、山体等进行详细地调查，并经常与气象局、国土资源局、河道管理局等政府部门交流，对工程面临的自然灾害进行分析，有针对性的制定自然灾害防范措施。例如笔者所在项目，有十座桥梁、九公里路基位于河流区域，河流为季节性河流，且河道狭窄，历史洪水瞬时流量大，洪水危害极大。为此，针对工程特点和河流特性，项目部制定了桥涵、路基特殊施工措施。水季节期间制定了防洪预警机制、防洪措施、洪水后工程抢救恢复措施等。2007年河流共发生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，无一人员受伤、施工机械设备无一冲走，最大限度地减少了洪水对工程的危害。当然，在现阶段，建筑工程对自然灾害完全防范是不可能，保险管理对自然灾害的风险防范是相对的，多时候依赖个人能力。如果整个公司建设一个风险防范的交流平台，综合多个项目风险防范措施和案例，取长补短，广思集益，才能更好地加强项目风险防范能力。2.2.2人为风险防范人为风险指由人为因素直接引起的，或者是由于人类活动所伴生的其它因素，如经济因素、政治因素和社会因素等间接引起建设工程经济损失的风险。建工险规定只有意外事故造成的物质损失才能赔偿。意外事故指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事故，包括火灾和暴炸。意外中又有必然因素，是否违规操作，或安全隐患未消除等都可能造成事故的发生。对意外事故的防范，应对各项施工过程详细分析剖解，包括施工工艺、人员、机械以及外界条件对工程的影响。如采用架桥机架桥，应对架桥机、航吊、运梁车进行检查，对施工人员进行培训、技术交底和检查身体是否良好，梁片、支座安装是否满足设计规范要求，运梁道路是否畅通，以及是不是大风、暴雨等恶劣天气等，内在因素和外界条件均无异状才能进行架桥施工。常说的防微杜渐，正是人为风险防范的精辟概括。很多时候所谓的意外事故是因为不注意风险防范，对各种隐患摸不准吃不透，事故必然发生。至于非意外事故不属于建工险的范畴，如施工机械装置失灵、原材料缺陷、违规操作或工艺不完善等造成保险财产损失，这些更应该重点防范。辨识、分析风险源，消除隐患、规范操作，做好非意外事故风险防范，能有效规避、防范甚至杜绝非意外事故风险。
2.3索赔工作及时，现场勘查详细，原始证明有说服力
2.3.1索赔流程图(图1)2.3.2出险通知出险后应及时向保险公司报案通知。报案应对出险情况、主要原因分析、受损情况进行阐述，并应对索赔进行预估(不做为赔款依据)。有些项目出险还要求通知保险经纪公司，个人认为保险经纪公司做为中间人，对建工险理赔专业度、忠诚度和热情度均不如保险公司和项目部，理赔工作掺和第三方，工作更难。故现阶段，索赔工作最好由被保险人直接与保险公司交涉。在报案通知的同时，应注意保护受损现场，保险管理工作人员还应及时收集以下索赔单证:(1)保险财产核损清单;(2)工程量清单;(3)受损部位单价分析，一般采用工程量清单单价;(4)受损工程人工、材料、机械等能证明有关损失金额的单证、票据;(5)受损施工日志、监理日志(出险前原受损部分)、施工图;(6)气象灾害证明(当地气象部门提供)、火灾(消防部门提供)、盗窃险情(公安机关提供);(7)事故现场勘查报告、照片资料。(8)医疗机构出具的医疗证明、医疗费用发票及清单(涉及第三者责任);(9)权益转让书(损失原因涉及其他责任方时)。2.3.3现场勘查保险公司接到报案后，一般在48小时到达现场查勘。项目索赔人应先向保险公司查勘人员及早提交索赔单证，便于保险公司查勘人员现场查勘有针对性，查勘效率能大大提高。现场查勘工作至关重要，项目保险管理人员应对受损现场充分了解，对索赔清单上各项细目与保险公司查勘人员一一查对。索赔细目和索赔工程数量应在现场确定。受损工程的单价如能在现场明确，最好在现场确定。现场查勘工作的要点是细致再细致，耐心再耐心，对应得的权益一定要敢于争取，并要有充分的理由证明。2.3.4赔偿商谈索赔的过程中，项目保险管理人员应该定位比保险查勘人员更专业。尤其是各项受损工程的构成、计算方式、单价分析，索赔人员清楚了解，符合保险合同要求的据理力争，争议较大的地方逐一分析。现今建筑工程一切险的条款比较粗犷，建工险的构成比较模糊、笼统，各个条款颇有争议。故在谈判中，应抓住条款内比较模棱两可的字句，索赔工作尽可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外责任中有一条:非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的本身损失。何为非外力，保险条款并没有明确，我们可以理解为除机械本身原因外其他原因造成的损失可以在索赔范围。对此，我们一定要据理力争，只有对保险合同条款的深入了解，加上己方更专业的工程知识，在谈判中才能占据有利地位，索赔工作才能顺利进行。对赔偿金额差距比较大，保险公司和被保险人很少诉诸法律。因为诉诸法律不一定能保证被保险人的权益，当然对保险公司的信誉影响更大，所以一般都是协商解决。协商解决都是双方互相让步，保险公司和被保险人都可以接受的一个结果。另外，索赔单据及时收集整理对索赔谈判工作起很大作用。原始证据充分，说服力更大，索赔率更高。在索赔过程中，千万要注意保险公司的赔偿是补偿性的，被保险人不能从保险索赔中获利。故索赔过程中，强调依法索赔的原则，索赔的单证等资料应真实、正确，索赔理由充分、合法合理。2.3.5赔款索赔谈判完成后，保险公司和被保险人要签订保险财产核损清单，现场查勘赔款工作完成。赔款通过财务往来。
3保险其他注意事项
(1)保险期限的延伸扩展:一般保险合同都有保险期限延伸扩展，项目可针对自身情况，采取是否延伸扩展保险期限，对自动延伸扩展条款要注意及时行文通知保险公司。(2)变更较大工程项目扩大保险:对变更较大、施工周期较长的工程项目应及时通知保险公司，扩大保险，避免变更项目受损无法索赔。(3)加强对建筑工程一切险外其余保险种类的管理工作:如工程机械险、人身意外伤害险，以及材料上涨风险承担等新型险，能有效转移规避风险，降低项目施工风险。
4结语
风险及保险管理专业范文第2篇
【关键词】 保险； 管理； 招标
随着国内企业对安全生产与风险管理的日益重视以及国内外风险管理理念和管理技术的不断提升，合理的商业保险不仅能提升企业抗风险能力，也是企业实现持续经营的安全保障。胜利油田商业保险管理，经历了从分散管理到集中采购、从台账记录到网络信息系统的变革，使得商业保险管理工作日趋成熟，保险管理流程逐步规范。
一、胜利油田保险发展历程及现状
长期以来，胜利油田商业保险一直实行分散的管理模式。即所属各单位自行投保，自行选择保险资产、保险险种、保险公司、确定投保金额、处理保险索赔等。在分散管理模式下，各单位基本处于自发管理状态，由于各单位对风险与保险的认识差异很大，存在风险保障不足、保险安排不完善等问题。
基于上述情况，在2006年胜利油田引入保险中介公司，逐步建立起二级单位根据自身实际需要提出保险需求、胜利油田审核并委托保险中介公司提供有针对性的保险方案、胜利油田统一拨付保险费及收取理赔款、出险理赔到二级单位的商业保险管理流程。该流程不仅能够加强胜利油田对保险资金的管控，提高保险资金的使用效率，还能保证保险资金准时、准量、顺畅地拨付。
2007年胜利油田出台了《胜利油田企业财产保险实施办法》、《关于规范胜利油田财产保险工作程序的通知》等相关管理制度，开发了胜利油田《保险管理信息系统》，实现了商业保险投保、索赔、退保业务的信息化、程序化，使基层单位、胜利油田、保险公司、保险中介各自对应的业务管理、业务操作流程清晰、权责明晰、管理顺畅。目前，该流程主要依靠现有管理制度、结合各业务板块风险管理状况，通过设定财产保险费率上限等措施，缩减了不必要的保险费支出，在与保险公司的业务谈判中，积极发挥大客户优势，在支出相同保险费的前提下对设定保险金额、保险公司应承担的保险责任以及保险服务等方面获得了较大的扩展，使企业的风险保障得到较好地改善。
2008年在推广应用《保险管理信息系统》的基础上，进一步拓展系统功能，与《资金结算系统》相衔接。通过保险系统流程，自动生成内行业务，实现了胜利油田保险业务通过保险系统挂账结算的封闭运行，杜绝了个别保险业务游离于系统管理之外，达到了监管保险业务的目的。同时，在账务处理方面实行了保险代办费预提挂账，季度下转的方式，清楚的记录了保险代办费的提取和收付。
2009年为进一步规范胜利油田商业保险运作模式，降低投保单位保险费用，实现保险公司在平等条件下公平竞争，优胜劣汰，促进保险公司提高服务水平。在根据实际生产经营需要、充分考虑自身保险实际需求的情况下，实施了胜利油田商业保险招标采购工作。此次保险招标工作达到了规范保险采购方式，降低保险费用，转移财产风险的目的。
二、胜利油田保险招标管理经验及主要做法
随着保险公司经营地域限制的取消和大型商业保险承保条件的不断放宽，保险招标的运用日趋普遍，并逐渐成为发展趋势。保险招标对于保险公司在平等条件下公平竞争，优胜劣汰，从而实现保险资源的优化配置，防止保险业务经营中的不规范行为，降低招标单位的投保费用，促进保险公司提高服务水平等方面有着十分重要的积极作用。因此，为维护胜利油田自身利益，进一步规范商业保险运作模式，适应新形势下的保险业务管理工作，胜利油田对商业保险实行招标采购方式。
（一）保险招标前期准备工作
保险招标采购工作是一项全新的工作，在充分参考近几年保险承保经验的同时，结合各单位年初保险计划。胜利油田委托保险中介公司对所属各单位进行保险风险分析调研，在结合保险中介公司提供的调研材料的基础上，对财产风险状况进行了全面分析评估，明确高风险标的项目。对高风险保险项目，将通过商业保险的方式将其转嫁，但承保公司的选择方面采用保险招标的模式。
（二）保险招标评标工作
1.评标的原则
（1）坚持公正、公平、科学、择优；
（2）维护招投标双方的合法权益；
（3）各投标人机会均等、鼓励相互竞争，但不接受恶性竞争；
2.评标组织机构
根据保险业务工作性质，结合招标工作特点组建胜利油田保险评标委员会。评标委员会由技术、经济、法律专家、纪检和其他有关方面的代表组成。
评标委员会应本着客观、公正的原则负责并完成保险项目的评标工作，对所有投标人的保险投标书进行综合评审和比较，提出中标、废标或重新招标等评标意见，编写评标报告。
对在评标过程中发现的问题，评标委员会应当及时作出处理，并作书面记录。
评标委员会成员，从胜利油田法律合同处、财务资产部及相关保险评标人才库中随机抽取产生。纪检监察人员对评标过程进行监督。
3.评标工作程序与方法
符合性审查投标文件的澄清投标报价的算术性修正评标方法及标准编写评标报告。
（1）符合性审查
通过资格审查，选择实力、经验、服务水平与被保障标的相匹配的保险公司进入招标范围。
通过符合性审查的主要条件：
①投标人资质审查
②投标标书审查
（2）投标文件的澄清
为了有助于投标文件的审查、评价和比较，招标人可以要求投标人对其投标文件中不明确的内容或与招标文件之间的偏差作必要的澄清和说明，或要求补充相应资料，对此投标人不得拒绝。
（3）投标报价的算术性修正
招标人将只对通过符合性审查的投标人的投标报价进行校核，并对其中的算术性错误给予修正。
（4）评标方法及标准
评标委员会只对通过初步评审（符合性审查）且完成算术性修正之后的投标人进行详细评审和综合评价。
（5）编制评标报告
三、胜利油田保险招标存在的问题
在目前保险市场尚不完善，保险知识不够普及的环境和条件下，保险招投标也可能步入误区，甚至走向极端，失去了原有的意义。一些不规范的保险招投标行为破坏了保险市场的自然规律，引发了无序竞争，降低保险公司的偿付能力，影响保险公司的稳健经营，损害被保险人的利益。因此，对保险招投标过程中产生的问题及时进行总结是很有必要的，也为今后保险招投标工作奠定基础。
（一）保险招标目的不明确，风险意识有待进一步提高
由于某些单位对保险知识相对匮乏，对保险标的风险评估和认识存在一定的局限性，简单地认为保险招标就是降低经营成本和提供更多的服务项目，忽视了对保险产品、服务水准、保险人综合实力等关键因素的考虑。几乎所有的招标行为都是围绕保费价格做文章，向参与竞标的保险公司盲目压价，提出一些苛刻的附加条件，忽视了保险在风险转移中的意义和作用，忽视了对保险人承担风险能力的正确评价，忽视了保险消费的基本准则，甚至将一些必然发生的风险强制性的加入到保险责任中，造成招标行为的变异和单调。同时过低的价格也导致了保险保障和服务大打折扣，为保险合同生效后的出险、查勘、理赔、诉讼等环节埋下了隐患。
（二）保险公司竞争不够理性，存在盲目投标行为
目前的保险市场是一个急剧扩张的市场，新成立的公司要抢占市场、扩张业务，老公司则要保住市场份额和既有业务，因此，竞争的激烈程度不言而喻。非理性竞争一方面表现在，一些保险公司不考虑自身承受能力，不对标的进行必要的风险评估和测算，不考虑标书中的条件和要求，采取“拿来主义”、“完全响应保险方案”等形式；另一方面表现在，盲目降低保费、通过增加特别约定私自变更条款、签署补充协议、高额支出手续费或变相支付防灾防损费等形式，造成投标保费偏离较大。这样的保险公司一旦中标，可能造成由于对风险事前评估不准，出险无法赔付，给胜利油田造成较大损失，无形中扰乱了保险市场。
（三）制定的保险招标方案存在缺陷
胜利油田在招标过程中存在对风险评估和保险知识缺乏的缺陷，容易造成招标文件要素不全或招标要求不符合保险行业国际惯例等情况发生，使得投标的保险公司无所适从，无法准确地根据招标书要求设计规范的投标书。要知道目前国内多数保险项目的费率水平只有国际市场价格的1／2甚至1／3，这就迫使保险公司为了投保该保险项目不得不扩大自留额，往往会超过《保险法》规定的与最低偿付能力相适应的业务规模。因此，在某些保险招标文件中提出超出保险成本的过宽的不符合国际惯例的保险责任范围的要求，使得招标工作偏离正常的轨道。
四、胜利油田保险招标工作整改措施及建议
（一）加大保险经纪公司的参与程度
保险招标是一项专业技术含量较高的工作。由于受到专业分工和工作性质等方面的限制，胜利油田很难独立承担保险招标环节中各项职责，也就无法充分维护自身的保险利益。因此加大保险经纪公司参与程度有助于帮助胜利油田维护自身利益。
1.保险经纪公司使保险招投标工作具有专业性、公正性。保险招标是一项复杂的系统化工作，保险经纪公司在人员力量和管理经验方面有着得天独厚的优势，有足够的人力和精力对招投标活动进行全过程、全方位的专业化运作，有利于提高保险招标工作的管理水平，有利于招投标活动在“公开、公正、公平”的竞争机制下进行。
2.保险经纪公司能有效地控制市场的准入，保证胜利油田保险市场的有序化。
3.保险经纪公司能有效的协助胜利油田对各投标保险公司提交的投标书进行初评并参与投标文件澄清会，针对投标书内容及各投标保险公司澄清问题的答复，协助胜利油田在对投标行为的严肃性、投标文件的完整性、投标方案的先进性、费率报价的合理性等方面进行评标，分析、汇总报价结果，形成书面评标分析报告。
风险及保险管理专业范文第3篇
关键词：基本医疗保险；管理机制；完善；思考
对于如何衡量一个国家的先进水平来说，基本医疗保险制度就是其中一个重要的衡量标准，医疗保障水平在一定程度上决定了这个国家整体的发展水平。我国从建立至今，对于人民群众的根本利益的重视一直都是国家和政府工作的出发点和落脚点，对于基本医疗保险制度的探索与完善也从未停止。但就现阶段我国的基本医疗保险制度来说，其在管理机制上存在着诸多不可忽视的问题，这些问题都在相当程度上影响着我国基本医疗保险制度的发展和进步。
一、基本医疗保险管理机制问题的提出
完善的基本医疗保险管理机制对于医疗保险政策的改进具有重要的反馈作用，它能够及时地反馈出当前所推行的医疗保险政策的具体执行状况，为相关的医疗保险管理部门提供最全面、最真实的实践信息，从而为正确调整医疗保险政策的不适当内容提供基础与借鉴参考。但是，目前我国并不完善的基本医疗保险管理机制就无法为医疗保险政策提供有效的修改意见，导致这种问题产生的原因主要包括以下三个方面，第一，这是由目前我国的线性结构的医疗政策决定的。线性结构医疗政策是指我国的医疗保险制度从设计到制定，再到政策的出台与落实执行，基本上都是由政府管理部门由上至下层层传递，下级需要按照上级的指示来执行。在这种结构下，很难具体针对于地方的实际情况来制定具有针对性的、行之有效的政策，导致整体医疗保险政策过于宏观，起不到具体细致的作用；第二，这是受区域经济发展不平衡的实际经济发展状况决定的。我国幅员辽阔，人口分布十分不均匀，区域经济发展不平衡。一些地区经济发展迅速，发展状况良好，医疗保障也就相对完善。而一些地区经济发展过于落后，医疗卫生条件及保险缴费能力十分有限，难以达到国家整体医疗保险制度所要求的水平。这样区域经济发展不平衡的局面，也就加大了基本医疗保险管理的难度，阻碍了基本医疗保险制度的全面推行；第三，反馈渠道欠缺，反馈数据失真。当前对于基本医疗保险政策推行的反馈信息主要是由医疗保险经办机构来完成的，内容上除了固定格式的业务报表，多为阶段性的总结和基金运行的结论性数据。这样的反馈渠道相对较窄，覆盖的范围有一定局限性。另外，部分机构所展示的数据有失真的现象，为了显示地方医疗保险制度的发展水平更高，就只说好的方面，而对真正存在的问题避而不谈，这样的反馈数据对基本医疗保险制度的发展是毫无意义的。
二、当前我国基本医疗保险管理机制存在的问题
（一）医疗保险部门的管理水平较低
当前我国基本医疗保险管理机制存在的首要问题，就是医疗保险管理部门的统筹管理层级较低。各地医疗保险管理多在县级，只有较少的城市实行地市级统筹，几个实现了省级统筹。根据大数法则，统筹层级越高，参保人数越多，越有利于降低风险，增强基金的抗风险能力。如果只是单纯的统一区域内的待遇及筹资标准，由于地区人员结构及经济发展差异，则会造成某些地区基金结余，某些地区基金压力大的问题。随着医疗费用的不断提高，医保支付方式的改革，单靠现有的医疗保险基金已经难以支撑庞大的医疗支出，造成了医疗机构为了保障自身的利益，就采取一些不规范的管理手段，致使医疗保险的服务水平进一步下滑，参保人员的根本利益受到严重侵害。
（二）医保定点医院的服务水平参差不齐
近几年不断发生患者与医院产生剧烈矛盾的恶劣事件，究其原因，除了受患者自身思想素质水平的影响之外，最重要的还包括医院的不规范的医疗行为。一些医保定点医院及医生为了谋取自身私利，采取了不合乎规定的有悖医德的行为，比如刻意增加患者的不必要的检查项目，给患者开一些价格较高却并不对症的药物，或者故意将患者的病情加重化地传递给患者家属，以增加不必要的治疗环节。上述这些现象都是真实发生过的，这些行为的产生已经严重影响了我国医疗机构的整体形象，对患者就医造成了心理阴影。而这些行为之所以产生的原因就是这些医院的服务意识极为淡薄，并没有将患者的切身利益当成医院经营的根本要求。这类不规范的行为如果要严格管理起来，难度十分巨大，管理部门需要面对的医院数量较多，医院的门诊分类也较为复杂，难以整体把控，但如果任其继续发展下去的话，这会对我国医疗保险的管理工作产生巨大的影响，制约医疗保险制度的快速的、健康的发展。
（三）参保人员的医疗保险意识较差
我国医疗保险制度实施的覆盖面比较广泛，这就决定了参保人员的结构也比较复杂，社会各行各业的人员都在医疗保险所包含的范围之内，导致了参保人员的思想素质水平参差不齐。医疗保险的主要目的就是通过行政制度的手段，保障人民群众的根本利益，减轻我国人民群众的医疗压力，提升我国的国民身体健康素质，进而提升综合国力。在这种政治目标下，参保人员就处于医疗保险的主体地位，是医疗保险制度服务的主要对象。但在当前我国的就医环境中，很多参保人员扮演的并不是需要帮助的弱者角色，而是转变成了为了经济获利而采用极端行为，对医疗机构造成负面影响的这样一个反面的角色。在社会新闻上，我们时不时就能看见“医闹”事件的报道，这对于我国基本医疗保险管理机制的改善制造了困难。还有一些参保人员并不是出于恶意获利的目的，只是自身存在错误的就医观念与意识，单纯地认为就医就是要选贵的，买药也要买进口的，总之消费越大的一定是最有效的，这实际上就是一种盲目的消费观念。这样的行为不仅不利于患者自身利益的维护，也会浪费宝贵的医疗资源。
三、改善我国基本医疗保险管理机制的措施
（一）建立健全管理监督与激励机制
改善我国基本医疗保险的管理机制，首先应按照人社部印发“十三五”规划要求，积极探索推进医疗保险省级统筹。统筹层级逐步从县市级提高到省级，各地基金上缴，全省统筹运营，实行统一的政策规定、待遇水平，统一的经办手续及信息互通，能够提高基金的管理水平及抗风险能力，平衡各地医疗保险的收支，还能有效提高工作效率；其次建立健全监督与激励机制，这是有效提高基本医疗保险管理水平的重要内容，也是规避医疗保险基金产生风险的重点环节。我国应建立独立于医院及及医保部门的监督管理机构，对医疗保险基金的使用状况进行跟踪管理，对于医保定点医院的医疗水平进行综合评估，完善医院的医疗保险服务环境，提高医保业务的专业程度。同时，政府还应让群众参与到监督工作当中来，扩大监督的覆盖面，进而对各医院的医疗水平进行评比考察，并实行奖惩机制，进一步提高基本医疗保险制度的管理水平。
（二）提高基本医疗保险工作人员的服务水平
基本医疗保险管理工作离不开相关单位的工作人员的实践落实，可以说基本医疗保险工作人员的服务水平在相当程度上决定着基本医疗保险整体管理水平的高低。当前我国基本医疗保险单位的人员编制数量普遍不能与业务量相匹配，办事效率较低，容易引起参保人员的不满，影响了医疗保险行业的正面形象。所以，提高基本医疗保险工作人员的服务水平成为了提高整体医疗保险管理水平的关键环节。相关的医疗保险单位应完善对其工作人员管理的规章制度，严格规范其行为，首先加强对单位内部工作人员的监督管理。与此同时，还应定期对其进行专业素质的提高性培训，提高其业务能力水平，重点重视对于其计算机应用能力的提高，进而提高医疗保险管理系统的信息化程度，为医疗保险管理水平的整体提升提供条件。
（三）形成医疗行业内部竞争局面
当前我国的医保定点医院不仅仅包括公立的医院，许多社会组织建立管理的医疗机构也纳入到了基本医疗保险的体系当中来，这为形成医疗行业内部竞争局面创造了条件，有利于全面提高基本医疗保险制度的管理水平。有了同行业的竞争，各个医院就会为了不被市场竞争规则淘汰而自觉加强医疗服务的水平。在这种市场竞争下，国家可以鼓励一些自律性高的社会开办的医疗机构参与到医疗行业的竞争当中来，为患者就医提供更多的可选择空间，控制医疗费用暴涨的趋势，改善传统就医环境中公立医院一枝独秀的局面。通过这种良性的行业内部竞争，各医院也会互相监督，这有利于在竞争氛围下进一步提高医疗机构的整体医疗质量，也有利于提升对于基本医疗保险制度的管理水平。
（四）加强对参保人员的思想意识教育
参保人员是基本医疗保险制度的主要服务对象，其对完善基本医疗保险的管理机制具有重要的影响作用，加强对参保人员的思想意识教育是提升基本医疗保险管理工作的又一重要内容。参保人员的思想素质水平决定了基本医疗保险制度的实施效果，也是基本医疗保险制度实施效果的最有效的反馈渠道，提高参保人员的思想意识境界，其最终目的也是更好地为其服务。相关医疗保险管理部门可以在学校、社区组织专题讲座，通过媒体及各种通信手段主动推送、普及医疗保险的相关知识，同时使其树立正确的医疗保险意识，不盲目追求高额医疗消费，讲求适度消费和对症下药，并倡导其自觉行使监督权力，对不规范的医疗行为进行举报，为提高医疗保险管理水平献言献策。
四、结论
风险及保险管理专业范文第4篇
根据当前我国相关的法律法规的规定，对与本企业签订正式劳动合同关系的员工，企业应该按社会保险法律规定为其办理并缴纳社会保险。这就赋予了企业在社会保险管理系统中的一定的法律责任:
(一)按规定办理社会保险相关手续。
《社会保险法》中明确规定:“用人单位应当自成立之日起三十日内，带着工商营业执照、税务登记证书及单位印章等相关证件，到当地社会保险经办机构申请办理社会保险登记。如未按规定办理社会保险登记，社会保险经办机构有权按核定金额要求其缴纳社会保险费。”可见，根据我国法律规定，企业在取得营业执照后，必须在规定时间内到当地社会保险管理机构办理社会保险登记手续，建立社会保险关系。这是企业在社会保险管理系统中应当承担的社会责任。
(二)按时及时申报和缴纳社会保险费用。
企业应根据在职职工人数、缴费基数变化情况，在规定期限内为本企业职工申报社会保险缴费申报表、代扣代缴明细表、社会保险费变动申报表等相关资料，并为企业职工及时缴纳相关社会保险费用，如果企业没有依法履行缴纳社会保险费用的职责，社保机构应向该企业发出《社会保险费催缴通知书》，同时应向企业加收滞纳金或给予其他处罚。
二、当前我国企业社会保险管理中的难题
(一)企业领导对社会保险问题不够重视。
从某种意义上来讲，社会保险是连接企业与职工的桥梁，社会保险的运作和开展当然也离不开企业与职工的相互理解、协调和配合。然而，在实际的企业经营管理过程中，一些企业领导对社会保险问题不够重视，对于社会保险的执行工作没有给予有效的支持，或者为了节省企业开支，对于社会保险问题不愿重视，故意推脱责任，不愿给职工缴纳社会保险。在实际的企业经营中，还有部分企业领导不与职工签订正式的劳动合同，或者利用部分职工的社保意识不强的特点闭口不提应缴纳社会保险的问题。如此，企业职工难以享受到社会保险成果，职工的合法利益无法得到有效保障，最终损害了劳动者的合法权益。
(二)企业中缺乏社会保险管理专业人才。
当前，我国社会保险工作越来越专业化，企业社会保险管理人员不仅是企业社会保险工作的执行者，更是企业员工的服务者。因此，现代企业社会保险管理人员不仅要具备扎实的专业知识，能够解答企业员工所提出的问题，而且应具备良好的服务意识。随着我国社会保险工作的逐渐完善和发展，我国企业社会保险工作也向着更加专业化和细致化方向发展，而对于社会保险管理专业人才的需求也是越来越高。当前，企业社会保险管理岗位所需人员既要求具备较高的专业知识水平，同时要求能够懂得一定的计算机知识，以适应日益信息化的现代工作方式。
(三)企业社会保险管理手段比较落后。
随着社会保险业务的不断拓展，企业内部社会保险管理工作也呈现出日益复杂的态势，尤其是大中型企业中，对外要按照社会保险机构的要求完成各项申报任务，对内也要完成信息采集、信息核定等数据处理工作，而不同险种需要的信息不同，这就需要有针对性的制定完善的工作制度和工作流程，进行数据采集、整理、分析、汇总以及分类等，传统的人工采集信息的方式显然是难以完成的，必须争取强有力的现代信息技术的支持。而现阶段，我国多数企业并没有建立起与本单位实际情况相符的社会保险信息管理系统，社会保险日常管理业务的自动化与程序化管理还只是停留在理想层面，社会保险管理水平总体较低，管理手段相对比较落后，工作效率低下。
三、加强我国社会保险管理的对策分析
企业社会保险管理工作能够帮助职工抵御和降低风险，直接关系到企业的长远发展和社会稳定。做好企业社会保险管理工作，在当前经济发展的高速时期显得尤为重要。加强我国社会保险管理工作，可以从以下方面入手:
(一)加大社会保险的宣传力度，增强企业领导的社保意识。
对于企业而言，社会保险工作不仅是企业职工的福利，更重要的是可以通过社会保险加强企业与员工之间的交流和融合，增强员工对企业的理解力与凝聚力，进而促进企业和谐稳定发展。因此，企业领导不应将其看作是企业负担，而更应看到社保工作对企业向心力的凝聚，应大力支持社保工作。
(二)加强相关专业人才的培训，提高企业社保人员的素质。
企业社会保险管理工作中，社保人员的素质是非常重要的因素。加强企业社会保险管理，提高企业社会保险管理工作质量，就要高度重视加强相关专业人才的培训，提高企业社会保险人员的综合素质。一方面，要加强对企业社保管理人员的专业培训。可以通过组织专业人员参加社会保险业务培训，举办各类业务培训班，讲解社会保险的计算、基金管理办法、“五险一金”网络平台的应用等，从多方面提高企业社保人员的业务素质。另一方面，要强化企业的服务意识。社会保险管理工作本身就是一项服务型工作，它要求工作人员要具备良好的服务意识，主动帮助职工了解社会保险的相关知识，帮助职工解答社会保险管理的相关知识。因此，我们要强化社保人员的服务意识，学会换位思考问题，并通过文明规章制度制定文明规范和文明用语，确保社保人员耐心、细心、诚心的为企业职工服务。
(三)完善企业社保管理制度建设，确保企业社保落到实处。
完善的企业社保管理制度建设对于确保社保管理工作落到实处具有十分积极的意义。完善企业社保管理制度建设，首先要明确社会保险管理机构，确保社会保险公开、公平、公正，要理顺企业社会保险各项工作程序，积极拓宽工作渠道，做好社会保险管理基础工作，提高办事效率;其次要完善企业社会保险的内容。要加强基本养老保险基金的管理和调剂力度，不仅要注重在职员工的社会保险管理，更要解决部分职工负担过重以及退休职工的养老待遇等问题。
四、结束语
风险及保险管理专业范文第5篇
【关键词】企业；财产保险；保险责任
随着全民保险意识的不断增强，财产保险的概念也越来越多的为人所接受，其中企业财产保险是比较特殊的。对于怎样正确看待并认识到财产保险在企业正常的运营管理过程中所起的作用，并在正确的时机发挥其作用以降低企业的财产损失，这对于目前很多参保的企业来说还并不是件手到擒来的事情，也就是说，企业财产保险责任对于很多参与其中的单位来说还比较生疏。
1 企业财产风险的分类
1.1 企业财产面临的自然风险：所谓自然风险，指的是自然灾害给企业财产带来的不可预见的损害威胁。其中最具代表性的是火灾、爆炸、暴雨、洪水、台风等灾害。
1.2 企业财产面临的社会风险：在现代企业的经营发展过程中，来自公司内部和社会方方面面的因素都会对企业财产带来威胁，诸如盗窃、人为的恶意破坏等外来因素，再比如公司内部相关工作人员挪用公款等违法行为给公司带来的直接损失，员工在工作岗位甚至大规模的举行罢工等违规行为。以上列举的风险形式都是企业不可控制的，其不确定性相当明显，而不管哪一种，一旦发生对企业的正常经营和发展都存在很大的影响。
1.3 企业财产面临的经济风险：企业所面临的经济风险一方面来自企业内部，比如相关岗位工作人员对公司设备的使用及保养不当，日常管理混乱等给企业带来的风险损失，另一方面企业外部的经济风险也是屡见不鲜，企业相关债务人由于经济原因而不能按合约履行债务偿还，这些也都会给企业财产造成一定的损失。
2 企业财产保险的索赔
在企业参保的整个流程中，作为双方权利义务关系认定的协议，保险合同是保障企业利益的法律依据。但是在目前财产险的索赔处理过程中，因为保险合同中所标明的保险项目以及对于相关内容的表达不规范、不完整等问题产生歧义的情况不在少数，也就是说，保险合同所界定的保险责任并不能最大程度的起到明确作用。在这样的现状之下，企业和保险公司双方由于索赔分歧导致最后不得不走法律诉讼途径的现象也是经常发生。除此以外，出于各种原因和目的，企业对于参保险种和相关条款的理解错误而导致不当运用而产生风险，在这个前提下索赔失败而出现分歧的状况也逐渐成为一个社会现象。一般来说，由于保险责任理解而导致的索赔分歧有以下几种：
2.1 保单对相关保险项目的表述不规范：一般情况下，企业所投保的财产保险所包含的保险标的分为实体资产、表外资产和涉外资产三种，实体资产指有实物形态的资产，比如建筑、机械设备、生产原料、商品等。国内财产险保单所描述的保险项目一般按资产负债表中的资产项目表述，其标书形式为――固定资产、存货和在建工程。而表外资产指没有实物体现的财产形式，表述形式为――代保管财产、已摊付账外财产。而涉外财产险保单则一般直接按实物类别名称表述，比如房屋建筑、装置家具、设备、仓储物等，但在实际承保操作中也可以按照具体财产的名称来表述。但需要注意的是，所有表述都必须规范、清晰，不能含糊不清，令人费解，否则索赔时容易产生歧义。而企业在投保过程中对于这些往往并没有认真阅读并充分理解，保险公司方面有时候也存在一定的解释不当，导致本身存在歧义的保单为保险双方日后的责任界定和索赔埋下隐患。
2.2 承保环节上对于保险金额确定存在书面依据的缺乏，由此导致索赔过程中无法确认保险标的以及比例赔付的依据。一般来说，保险金额是投保人对保险标的所承担的经济补偿的最高限额，这也是保险费计算的依据所在。而在实际情况中，企业财产保险的保险金额计算方式比较多也比较灵活，比如固定资产的保险金额可按账面原值或者账面原值加成数来确定，也可按重置价值或其他方式确定，如评估价值、估价等方式确定。而存货的保险金额则可以由被保险人按最近一年中任意月份的账面余额来确定，或者让投保人自己确定。不过虽然对于固定资产和存货保险金额的确定方式种类很多，但是比例赔偿方式是赔偿时一致采用的，也就是出险时标的的保险金额必须与保险价值相比，并按保险金额与保险价值的比例进行赔付。但无论采用什么方式，保险金额的确定都要有书面依据。比如按照账面投保，就需要注明所采用的资产负债表的时间；估价投保，应附投保资产的明细清单。总的来说，就是要做到有帐可查、有据可依。不然出险后难以确认保险标的和进行比例赔付。
2.3 对于特别约定（补充项目）的描述不明确以至于索赔出现难度：一般情况下，一份保单都会有特别约定这一项，这主要是基于格式化的保险合同不能涵盖实际情况中的所有内容，以此来作为补充，或是对相关保险内容进行深入的说明解释。比如对分期付款缴费方式与时间的约定、保险项目和保额组成的说明，其他双方共同认定的事项等，这些都事关双方权利义务，所以在内容表达方面应该保证措辞解释的一致，清楚无误，不能有半点含糊。否则，索赔时双方就会因对特别约定内容理解的不一致而产生分歧，导致索赔工作的被动。
3 关于企业财产保险责任的建议
3.1 企业在相关财产保险的管理方面需要有具体的管理程序。而所谓管理程序指的是设立专门的保险管理组织，围绕此进行相关的保险规划并提出保险购买方式，同时在企业财产遭受损失时确定保险索赔流程，在索赔出现争议的情况下积极做好协调解决工作。此外，在日常工作中做好保险培训和工作总结等。
3.2 在相关保险的管理方面，其工作所属部门需要明确，也就是说要建立相对独立的保险管理机构，在条件不允许的情况下至少要由专人负责相关工作。而对于部分由已经设立了独立风险管理部门的企业来说，保险管理的相关工作可以交给风险管理部负责，风险评估和保险管理在工作内容的从属关系方面由此得以明确。
3.3 保险政策需要统一，需要当依据公司自身的实际经营情况以及管理条件，在风险评估结果的基础上，就高风险的业务提出相应的企业保险管理规划，通过这一系列的分析和评估来统一采购相关保险。
3.4 注意保险后的集中补偿政策的建立，对于企业统一规定保险的所有单位而言，当意外事故发生并导致损失之后，如果经由保险公司赔偿后仍不足以恢复正常生产经营，可以从公司建立的保险赔偿基金中获得差额补偿。
4 结语
总的来说，企业财产保险所涵盖的内容很多，而其责任认定和管理往往触及企业运营管理的各个方面，具有一定的综合性。在具体的管理工作上，要保证统一部署，多方面工作的协调配合，只有这样才能让企业财产保险利益最大程度的发挥。而在企业财产保险责任方面，对相关条款充分理解是必要的，同时也要分析清楚相关责任认定的合理性和可操作性，避免分歧的出现。
参考文献：
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