常见投资理财方式

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常见投资理财方式范文第1篇

关键词：大学生群体；投资理财；发展现状分析

1引言

大学阶段是学生可以快速汲取知识和提升个人综合素质的重要阶段，也是三观进一步形成的重要阶段。受计算机技术和互联网+时代的影响，在学习和生活过程中获取信息的途径也变得越发广泛。在此期间对大学生在投资理财方面进行适当的引导和教育，可以帮助大学生形成正确的投资理财理念，从而改善部分学生胡乱投资而引起的市场乱象问题，正确的投资理念也有利于市场经济的发展。

2大学生投资理财现状的具体分析

2.1投资理财受资金来源和消费习惯的影响较大

纵观我国大学生的学习和生活状态，其经济来源多数来源于父母，或假期时通过兼职获取一定的收入，可自由支配的现金存量较少，大多数都用在了日常生活开销上，因此可用于投资理财的资金也不多。众所周知，投资金额直接影响着投资收益，二者是成正比的关系。同时充分的资金投入量可以创造出更具回旋余地的投资效果，资金取放和复投更方便。举例来讲，在常见的股票投资市场中，通过利用回流资金来适当补仓、降低均价来提升投资回报率就是常见的投资手段。多数学生还没有养成良好的消费习惯，这也是影响投资理财的一个重要因素。超前消费或月光消费是常见的消费习惯。毫无计划的资金支出不利于资金的积累，有限的资金投入也大大影响了投资理财的收益效果。

2.2理财投资的信息来源广泛

受网络科技发展的影响，大学生获取信息的途径也愈发广泛，投资理财的理念和视野也得到了相应的改变和拓宽。大学生可以通过阅读相关新闻或参加相关机构举办的讲座来快速的掌握和获取最新的投资理财知识，依据自身资金情况来选取适合自己的投资理财方式，避免盲目投资或错误投资。同时高校也会定期的组织相关活动或设定投资理财方面的选修课来帮助大学生拓宽信息来源渠道，正确的引导力和良好的效果也深深受到大学生的支持。同时近年来自媒体行业也得到了稳步发展，为大学生在网上获取相关信息提供了助力。信息来源的多样化发展有助于大学生及时获取投资理财信息，为后续可以做出正确的投资行为来保驾护航。

2.3理财投资的方式相对稳定和保守

受互联网技术高速发展的影响，多元化的理财产品和理财APP也层出不穷，为大学生提供了更多的选择空间，方便快捷的投资方式和平台可以更好地为投资者服务。但是纵观大学生的投资理财方式，多数还是以银行理财产品或其他稳定保守的投资方式为主。受宣传力度和其他因素影响，以学业为主的大学生对投资理财方面的新闻关注度较小，对其了解可能还停留在表面阶段，相对了解的理财产品种类较少，并没有充分地利用理财APP来进行投资理财行为。

3大学生投资理财过程中存在的问题

3.1投资意识薄弱且相关知识不足

鉴于大学生长时间处于校园生活之中，受学习专业的影响，只有经济管理类的同学在日常教学中会接受到相关知识的学习，而其他专业的学生对投资理财知识的学习仅能依靠选修课或智能APP上的信息推荐。所以大部分学生的投资理财观念相对薄弱，对投资理财的规划不够全面和清晰，在实际投资过程中还可能因认识度不够而发生投机行为。知识层面的相对匮乏限制了大学生的投资理财行为，不能将学到的知识很好地融入到实际投资当中，是目前大学生投资理财过程中面临的严重问题，也是急需解决的重要问题。

3.2适合大学生投资理财的产品种类较少

受可支配资金数量和专业知识的影响，可供大学生选择的投资理财产品较少，从市场调查来看，理财通和余额宝等风险相对降低的理财产品深受大学生群体的喜爱。期货、股票等传统理财产品在购买前期和经营过程中需要投入大量的精力和时间，并且需要相关的专业知识来加以支撑，因此在大学生群体中并没有受到广泛的青睐。与此同时，大学生群体承受风险的能力远远不及白领人群，因其资金链相对薄弱，所以在选取投资理财产品时稳定和保守是其考虑是否投资的先决因素，市面上的理财产品虽然种类繁多，但是真正适合大学生投资的却极少，在一定程度上限制了大学生投资理财的发展。

3.3防范风险意识和止损能力较差

社会经济的发展具有不稳定性，理财投资也是如此，在获取投资收益的同时也要承担风险。虽然大学生投资理财的意识有所提升，但是防范风险的意识和即使止损的意识还有待加强，在投资出现高风险性时不能适时止损来稳定投资，是影响大学生理财投资收益的主要原因。在理财投资过程中大学生对投资环境通常过于乐观，缺乏防范风险意识，在出现结构性下跌时往往将其视作正常波动，从而错过了良好的止损时机。在进行投资理财产品的选择过程中缺乏自主性，过于依赖专业人员的推荐，自行判断能力较弱，不利于后期的经营和操纵。

3.4渠道选择缺乏科学性

受信息来源渠道的制约，大学生在选择理财产品时缺乏科学性和合理性。因现在市面上投资理财产品较多，各种宣传手段也层出不穷，大学生在进行选择时受外界因素影响较大，自身的投资判断能力较弱。同时受自媒体的发展和影响，各种投资理财产品的广告和软文潜移默化的影响着我们的生活。某些推广文章宣传投资回报率存在不实现象，或对投资风险避而不谈，这些都影响了大学生群体的主观判断能力，只着眼于高额收益而忽略了风险，同时实际操作能力较弱、信息更新速率较慢等因素也阻碍了投资理财产品的选择。

4增强大学生理财能力的具体建议

4.1充分了解经济发展和运行规律

鉴于上文所提到的因不能及时把控止损时机而造成投资资金损失的问题，大学生在选择投资理财产品之前，应该先充分地了解经济的发展和运行规律。虽然投入资金和投资回报成正比，但是产能和技术的变化也会影响产品环节的升值。所以前期选择那些拥有先进技术作为支撑，但相对缺乏产能的理财产品比较容易带来收益，但是伴随着资金投入的增加，投资项目的发展日趋完善，带来的收益也会慢慢减少。大学生在投资的过程中应注意分析该理财产品处于何种发展阶段，如若发现资金投入过快或技术发展趋于完善的情况下，应考虑是否进行投资，若已经进行投资则应考虑适时撤资来确保投资安全。

4.2投资目的多以保值为主

受选择渠道和多种外界因素的影响，大学生在投资理财产品的选择方面缺乏合理性，这也就导致了投资亏损现象的发生。因此在今后的投资过程中应该选取正规平台推出的理财产品，以收益稳定、资产保值为主。由于长期处于校园生活之中，大学生获取信息的渠道相对闭塞，不能及时地掌握到投资风口。因此选取相对稳定的理财产品有助于资金的安全，大学生也可以通过运作这种安全性较高的理财产品积累投资经验，为以后的投资理财做好准备。

4.3成立小型理财团体

高校可以为大学生投资理财提供适当的引导和帮助。已成立小型理财团体为例子，通过在高校内开展合理的社团建设，将学生的资金进行统一管理，不仅增强了投资的安全性，还可以有效解决因投资金额较低导致的投资回报不高的问题。同时大学生还可以在理财团体内分享和交流投资经验与心得，信息的共享有助于团体的运行和发展。可以由学生共同研究和讨论投资理财项目，获取的收益以投资数目平均分配，资金的良性循环不仅有利于循环反复的购买理财产品，还可以为社团的发展提供经济保障，从而形成学生和社团双赢的局面。

常见投资理财方式范文第2篇

（一）社会背景。

从2014年下半年开始，特别是2015年上半年，境内股票市场呈持续上涨走势，吸引了越来越多的投资者参与到证券市场中来。来自各行各业的大量投资者跑步入市，从公司白领到普通工人，从退休老人到家庭主妇……“谈股论金”成为大家最感兴趣的话题，“投资理财”也牢牢吸引了百姓的眼球。

大家拿着自己的血汗钱进入股市，更有一些人“卖房炒股”“借钱炒股”，可是很多人的股票知识少之又少，这样盲目入市，风险很大。作为中学生，现在手头还没有很多钱，但是了解一些有关股票的知识，了解股票的操作方法，了解影响股价的因素，这些都是很有必要的。

在大家如此痴迷股市之时，我们更要清醒地认识到股市投资的特点是“高风险，高收益”，注意投资理财方式的多元化，不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。可是其他的投资理财方式还有哪些？各自具有什么特点？如何操作？……这些问题可能很多人并不是很清楚。所以我们希望学生能够主动了解这些知识，为以后的投资理财做好准备。

（二）教材资源。

第一，关于这部分内容，课标表述如下：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解析利润、利息、股息等回报形式，说明不同的投资行为。从教材内容来看，《思想政治（必修一）》第六课讲《投资理财的选择》，教材分为两个框题，第一框题是“储蓄存款和商业银行”，第二框题是“股票、债券和保险”。教材中以理论的形式对上述投资理财的方式作了简要介绍。但因为这部分内容较抽象，在以往的教学实践中，尽管教师也尝试列举实例讲解，但学生对这些内容还是很生疏，学习中，常常会提出问题。这一方面说明学生对此很感兴趣，另一方面也说明仅靠课堂讲授，学生无法真正了解这些理财方式。因此，我们选择该课题让学生去模拟操作，在操作中自己去感悟各种投资理财的方式，体会不同方式的本质及特点。

第二，这个项目的可操作性。投资理财这个项目内容很多，但是对于高中生而言，把握几种主要的投资理财方式，如储蓄存款、股票、债券、基金、商业保险等即可。对于这几种常见的投资理财方式，学生既可以走进相关机构进行走访调查，也可以在网上利用相关软件进行模拟操作，还可以阅读相关书籍，与亲友交流，等等，研究方式多样，可操作性也比较强。

（三）现实意义。

模拟“投资理财”这个项目，对于学生的长远发展和综合素质的提高具有很强的现实意义。随着社会经济的发展，投资理财成为大家的一种生活方式。当前我国的金融市场日益活跃，投资理财的方式更加多元化。而且，投资理财并不是富人的专利，学生手头有一些零花钱，也可以将其用于投资理财，培养投资理财的意识和正确的理财观念。

由此可见，开展模拟“投资理财”项目学习能够调动学生的学习积极性，促进学生深入理解教材知识，而且对学生综合能力的提升大有裨益，所以我们决定将模拟“投资理财”作为这次项目学习的主题。

（一）“投资理财”调查问卷及调查报告。

设计关于“投资理财”的调查问卷，通过走访调查、整理调查问卷，了解常用的理财方式和大众化的理财观念，了解理财者的年龄、职业、收入、受教育程度等因素对理财观念的影响。

（二）介绍理论学习成果的小论文。

通过上网收集资料，询问家长亲友，了解不同理财方式的概念及特征，完成理财专题小论文。

（三）投资理财策略。

在理论学习的基础上，设计出实用的投资理财策略。

（四）“投资理财”展板或“投资理财”报告会。

在“模拟操作”环节，利用相关软件进行不同投资理财的模拟操作，了解各种理财方式的基本操作方法。同时，在操作中可以更深入地体会不同理财方式的含义、本质和特点，积累投资理财的经验，为以后生活中真实的投资理财做好准备。

在明确了完成本项目的意义及要完成的项目任务之后，组内讨论，确立项目学习的实施方案。

（一）成立项目组（5月4日～5月7日）。

首先召集前6个班的政治课代表开会，介绍项目学习的相关理论以及政治组项目学习的课题和政治组项目学习的操作方案（简介），请课代表去动员本班同学。

学生提交名单，经过教师审核，最终确定项目组的学生成员。教师在分组时，考虑到小组内交流的方便，综合大家的意见，将学生分成了7个小组。根据每个小组的自主选择及教师适当调配，将1到7组依次确定为债券1组、债券2组、股票组、保险组、基金组、储蓄组、理财组。

（二）进行社会调查（5月8日～5月19日）。

项目组进行社会调查的基本工作是：

1.初拟问卷：拟出调查问卷，交由教师修改。

2.确定问卷：全体政治组成员交流、讨论、修改，完善调查问卷。

3.发放问卷：将300份调查问卷分发给学生，学生持调查问卷进行调查（通过拍照等方式记录过程）。分发问卷时向学生强调：根据调查问卷中的年龄、工作年限、收入等选择不同的群体进行调查，不要集中在一个群体中。

4.形成报告：问卷完成后对本小组的调查问卷进行整理，形成调查报告。

学生进行社会调查的目的是了解大众化的投资理财方式和老百姓普遍存在的一些理财观念，并了解职业、教育背景、收入等因素对理财观念的影响，为项目学习的开展提供基本的社会资料。

学生进行社会调查之后，了解到教材介绍的股票、债券、储蓄存款等都是老百姓最常用的投资理财方式，也理解了生活中不同收入、不同职业、不同教育背景的人的理财观会有明显的差异，同时开始思考自己如何树立科学合理的理财观念，这些都为后续的项目学习奠定了良好的基础。

（三）理论学习（5月8日～5月19日，与社会调查同时进行）。

1.学习目的：了解不同理财方式的含义、特点及基本操作中涉及的相关理论。

2.学习内容：因各小组的任务不同而不同，具体内容如下：

债券组：债券的含义、类型，如何买债券。

股票组：如何开户？如何看盘？如何选股？如何买卖？交易时涉及到印花税、证券交易费等如何计算？

保险组：商业保险在我国的发展

历史，保险公司有哪些，商业保险的种类（老百姓关注的商业保险种类有哪些），商业保险的特点，如何选择适合自己的商业保险。

基金组：基金的含义、种类，基金公司有哪些，如何买卖基金，如何选择基金。

储蓄组：储蓄存款的定义、分类、

利率等相关问题，研究要尽量深入一些。

理财组：什么是理财产品？不同的银行分别有哪些理财产品？如何选择适合自己的理财产品（选择时考虑因素有哪些）？

3.学习材料：可以通过上网收集资料，和父母亲友交流，查阅相关书籍等方式来完成这一环节的学习

任务。

（四）模拟操作（5月20日～6月20日）。

有了对实际情况的了解，并掌握了一定的理论知识，项目学习进展到了“实战”环节。

1.布置任务：给每个组50万元人民币作为家庭理财虚拟资金。每个组在讨论的基础上形成理财方案，并记录理由。

对自己的理财过程进行跟踪记录，信息尽量详细。以股票为例，学生需要每天记录数据，如大盘点数、股价、你买卖的数量、心得等等。

一个月后，我们对不同小组的收益进行比较。

2.中期管理：我们规定每周四下午大课时间为项目组活动时间，在第一周，我们发现学生的模拟操作存在以下问题：大多数小组都把资金集中在股市，其他方面投资较少（5月份，股市行情很好，所以很多学生将家庭理财资金中的绝大部分投入到股市中）；有的小组想要进行股市投资，但是不清楚如何操作；有的小组没有记录或者是记录内容不够详细。

3.方法指导：针对上述问题，我们给学生强调了以下几点――

（1）投资注意多元化，不能把所有的资金全部用于风险较大的投资。明确本项目是以家庭理财为背景的，也就是给大家的50万元资金是一个家庭的财富。试想，一个家庭的财富能全部用于股票投资吗？

（2）可以在周末去证券公司进行

走访，会有专业的理财经理指导客户具体操作。如果班里有同学的父母、亲戚等在银行或证券公司，也可以请他们来给大家作一个小型讲座，具体指导如何操作。

（3）记录信息尽量详细。以股票为例，你在哪家证券公司买的股票？买的什么股票？代码是多少？多少钱一股？你买了多少股？你买这只股票的原因，你买的时候大盘是多少点？卖的时候也要记录以上信息。

（4）过程要求真实。大家一定要记录真实的数据。

（5）在整个项目学习过程中，注意组内分工，每个同学负责不同的内容，大家协作完成此项目。

4.“实战”成绩：经历了一个月的“实战”，学生通过报表、截图等方式汇报了自己的收益情况。其中，收益最多的一个组盈利55803.09元（虚拟）。下面是该小组的“实战”成绩摘要：

购买的股票主要有重庆啤酒、徐工机械、沃尔核材、七匹狼、晨光文具等，这些主要是在家长的指导下操作，其中有赚有赔，最终收益54132.64元。

购买的基金有000523，710001，

000311，000928，000045，最终收益

1546.85元。

在模拟操作过程中，只要有闲余资金，就放入余额宝中，最终收益123.6元。

项目学习的特点是以终为始，在项目成果的驱动下，历经整理、完善、总结和反思，我们完成了项目，并形成了丰富的成果。

（一）形成了投资理财策略。

每个小组都制订了本小组的投资理财策略，并且根据实际情况不断做出调整。

以储蓄组为例，他们将50万元的虚拟资金分成了三部分，30万元用于炒股，10万元用于购买银行理财产品，10万元放在余额宝中。在模拟投资的过程中，因为6月份股市出现了大幅波动，所以他们及时撤出资金，并将这部分钱转入余额宝中，对自己的投资方案作出了及时的调整。

在项目组定期的交流活动中，组内同学认为，通过项目学习，他们深刻认识到了投资理财必须遵循一定的原则：遵守法律，不能搞非法投资；投资理财应当量入为出，保证基本生活；投资方式应当多元化；懂得规避风险；要留出一部分资金作为流动资金，等等。

（二）形成了文本成果。

1.调查问卷。

理财结构调查问卷

（1）您的理财结构：

A.储蓄存款10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

B.债券10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

C.股票10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

D.商业保险10%以下10%～30%

30%～50%50%～80%80%以上

E.其他

（2）您的入职情况：

学生（未入职）入职五年以内入职五到十年入职十年以上退休以后

（3）您的年龄：

18岁以下18～30岁之间 31～40岁之间41～50岁之间51岁及以上

（4）您的月收入状况：

3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上

（5）您的受教育程度：

大专以下大专本科本科以上学历

（6）您主要是通过哪种方式了解

金融知识：

电视、网络等媒体与亲人朋友交流购买理财书籍会议讲座其他

（7）用一句话来描述您的理财观：

2.调查报告。学生通过微信、QQ以及街头调查的方式完成问卷调查，现将保险组的调查报告节选如下。

理财结构调查报告（节选）

根据问卷数据分析、街头采访的结果，小组讨论得出以下结论：

首先，大部分人对于理财知识的缺乏直接导致了在投资分配方面不均衡、没有计划以及理财观念模糊的情况。因此，改善此情况的主要措施是明确人们的理财观念，增强人们的理财意识。

其次，调查对象主要是41～50岁的中年人，这部分人生活压力较大，有未成年子女和年纪较高的老人，生活负担重，没有多余的资金用来理财。

再次，人们的理财主要偏向于储蓄，原因是怕担风险，缺乏对于风险的正确认识。相比于其他投资手段，储蓄是相对风险较小但也是利润较低的形式。在这方面，银行应加强对于理财产品的宣传，引导投资者增加储蓄之外的其他投资方式。同时，投资者也应增强对风险的正确认识。

最后，中国当今的经济改革正在进行，经济正在实现转型发展，在这样一种有利的经济形势和市场环境下，投资者更应当进行合理的理财结构规划，分享经济改革的红利。

（三）报告会上展风采。

因为学校有一个金融社，所以我们把这个报告会选在金融社的社团活动时间来进行。

内容：

1.各小组介绍本小组理论学习的

成果。

2.各小组介绍本小组理财方案的

选择。

3.各小组根据自己的理财过程为

中学生理财提出合理化建议。

要求：

语言简练，内容充实。

投资理财报告会发言稿（节选）

牛之洲、蔡翼晨：在一开始的调查问卷与数据整理活动中，小组内成员初次合作，在互相磨合和适应的情况下完成了任务，其中，蔡翼晨同学对于数据的敏感程度以及数据所展现出来的一系列现象及原因的解读让组内成员赞叹不已，高洁怡同学在整理资料与数据时更是提出了一系列的宝贵意见，牛之洲同学在整理数据时的细心、认真，更值得组内成员学习。

通过这次学习，我们感受到了理财的魅力，让自己的钱充分地发挥出价值也是一门学问；同时，在面对数据以及一些现象时，如何透过现象看本质，透过数据看整体，也是我们要学习的地方，也是要应用在生活中的技能。

高洁怡：从对理财一无所知，到形成研究报告，看着一个又一个统计数据，看着一笔又一笔的收益，看着对市场分析的一个又一个门道，历时一个月的项目学习，带给我诸多的思考。

我负责的部分主要是基金的操作和理论学习研究。起点为零的我在开始时上网查找资料，几乎一无所获。堆砌的术语，模糊的指向，这一切告诉我没有捷径可循。在关注各大网页“推荐”的股票基金几天内全盘翻绿之后，我更加坚定了这一认识。于是我开始转向经济新闻，像爸爸炒股一样关注各板块消息，同时，我了解到基金的不同分类，股票型的风险较大但收益可观，偏债券型基金随着消息的利好也会有优秀的表现，稳健型股票收益较小，但与之前的几种相比，适合的人群大不一样。

市场在消息中不断沉沉浮浮，世界在花花绿绿中变幻万千，经济是其中的命脉，是国家看得见也是看不见的魂魄。在牛市中，操作基金侥幸盈利的我一直记得爸爸曾说过，只有你在股市中绝望之后，才会重新认识自己的欲望。项目学习带给我的，远不止这些。

报告会上，学生用简明的图表、生动的语言阐释了自己在这次项目学习中的收获，我们也感受到了学生在项目学习过程中，不仅增长了投资理财的知识，而且能跟小组同学分工合作，促进了团队意识的提升，同时面对股市的沉浮，学生还悟出了一些人生哲理，这些都让我们感到欣喜。

模拟理财的项目学习结束了，但是我们的思考仍在继续。在项目学习实施过程中，我们体会到，项目学习确实有它独特的魅力，它能促进学生综合能力的提高。具体来看，主要包括以下几个方面。

（一）与传统教学方法相比，项

目学习能大大激发学生的学科兴趣。

以模拟“投资理财”这个项目为例，如果按传统方式去讲，学生会感觉深奥难懂，觉得离自己的生活比较远。但是，用项目学习的方式来做，学生就会感到投资理财就在我们身边，而且大家都努力想使自己的50万元虚拟资金升值，所以了解相关知识的兴趣也就大大提升了。

（二）与传统教学方法相比，项目

学习更加注重团队合作。

模拟“投资理财”这个项目，远不是一个人可以完成的。每个组必须在团队合作的基础上完成学习任务。在项目组定期的活动中，组与组之间也可以进行交流与探讨，在此过程中，学生的团队合作意识和能力都有提升。

（三）与传统教学方法相比，项目

学习更能提高学生应对困难的能力。

在传统的教学模式下，教师讲，学生听，学生听懂即可，面临的挑战较小。而项目学习是在“做中学”，“做”就是实践，在实践中，学生会遇到各种各样的困难，如果不能用良好的心态来面对困难，用正确的方式来应对困难，就很难完成项目学习的任务。

（四）与传统教学方法相比，项目

学习能促进学生更深入地理解教材知识。

在模拟理财的过程中，学生会主动去研究什么因素影响股票；主动计算和比较余额宝与储蓄存款的收益；自觉分析为什么股价的波动和

基金的波动之间有联系……在这些思考和比较中，学生对股票、基金、储蓄存款、余额宝等理财方式的认识不仅仅停留在理论层面，更能在实践中感受这些理财方式的本质。模拟理财中，学生也积累了一些投资经验。

（五）与传统教学方式相比，项目学习更能促进学生学以致用，获得生存的实用技能。

“投资理财”这部分内容，如果仅仅是教师讲，学生听，学生只是注重对知识的把握，觉得会做题就可以了。但经过模拟“投资理财”的项目活动，学生在活动中感受到了投资理财的重要性，也感受到了投资理财的魅力，有了投资理财的意识，同时获得了一些投资理财的“实战”经验。在投资理财报告会上，有学生说：“等我上大学，有了较多的零花钱，我就要拿其中一小部分来投资理财。”

当然，在这次项目实施的过程中，我们还有一些遗憾和不足。

其一，在项目产品中提到的投资理财展板，本来我们打算让学生在展板中展示理论学习的收获，模拟理财过程中的理财方案、理财结果、理财心得等，与全校同学进行分享，遗憾的是，由于项目结束的时候，正值学生期末复习时期，学生复习时间紧张，所以展板最终没有做出来。

其二，我们设计这个项目的时候也还有一些考虑不够完善的地方。比如模拟炒股，学生需要在股市开盘的时间内随时关注股价，由于这个时间与学生的上课时间相冲突，这也在一定程度上影响了学生的项目学习进程。

其三，在学生进行理论学习的过程中，我们没能给学生提供一些具体的资料，比如有关投资理财的一些

有针对性的视频、书籍等，所以学生在理论学习的时候花费的时间较多。

反思这些不足，下一步设计项目学习方案的时候，我们将在以下两个方面做出调整和努力。

常见投资理财方式范文第3篇

在此大背景下，本文研究广东省乡镇居民近年来的投资理财现状，就偏远乡镇居民对金融产品的熟悉度、投资理财占家庭收入的比例等问题进行调查分析。以便对广东省金融企业能更好的为乡镇居民提供符合需求的金融服务，提供一定的数据支持。并根据对数据的整理和分析，提出一些切实可行的合理化建议。

一、研究背景及意义

中国银行业协会党委书记潘光伟指出，普惠金融不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。他的讲话表明，虽然普惠金融是国家提出倾向于扩大金融的受惠面，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。普惠金融也需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。

立足于广东省，我们希望通过对广东省乡镇居民理财观念及习惯的分析，为金融企业找到开发更加适合乡镇居民的理财产品的依据。同时也促进农业和乡镇经济的发展。

二、调查过程

（一）调查方式

本次调查地点采用分散与集中相结合的方式。首先，由于本校学生均来自广东省的不同地市及乡镇，故利用学生暑假放假回家期间，将调查表发放给学生，进行收集。此外，项目小组也选择了其中一个乡镇，组织同学进行了集中深入的调研。

（二）调查对象

本次调查对象是广东省内的乡镇居民，跨越各个年龄层并涵盖各种学历。调查对象学历分析参见表1。

表1 调查对象学历分析

小学以下 小学 初中 高中 大学 大学以上

5% 21% 28% 20% 18% 8%

上表显示，调查对象学历主要集中在小学到大学，总体分布较为均匀，其中初中学历人数最多。学历分布的多样化可以更全面的反应出各文化层次居民的消费及理财观念，从而使调查结果的得出更为科学。

（三）调查内容

在发放的调查问卷中，总共涉及多个问题，涵盖居民消费以及理财两大方面。问卷的内容包括对品牌的认知度，对新型消费观念的接受度，消费方式的选择，理财观念及理财方式等方面。通过本次调查，初步了解了现今广东省乡镇居民消费理财观念的趋势，找到乡镇居民之间消费及理财观念的差异，分析其原因，并剖析消费理财过程中存在的误区，找到相应的改进对策，以期最终达到“合理消费，健康理财”的目的。

三、调查结果

以下是本次调查的结果，全面考察了广东省乡镇居民的消费及理财观念：

（一）金融企业及理财产品的认知度

问卷的第一问调查的是居民对金融产品的认知度，即居民对金融企业及各类理财产品的了解程度。调查结果如图1所示。

该图显示，超过半数的广东省乡镇居民对金融企业的品牌和产品有一定了解，但是非常了解的比重较小，说明金融企业在乡镇的宣传力度还有待加强。

另外，还有近三分之一的乡镇居民从不关注金融企业及金融产品。这一数据也反映了乡镇居民目前仍有较大一部分对金融不感兴趣。特别是粤西经济欠发达的地区。

（二）投资理财态度

在对理财重要性的调查中，91.7%的人均认为学会理财很重要，8.3%的人认为无所谓，0%的人认为理财并不重要。而这认为无所谓的8.3%的人群中均是农村居民。调查数据显示，大部分人都能正确的认识到理财的重要性，城镇与农村相比，极少数农村居民还未对理财引起重视。

在关于增加理财知识的调查中，20.8%的人表示为了增加理财知识，参与过相关培训，其余的人则表示从未参加过此类培训。由此看来，现如今为了取得较好的理财效果，城乡居民均主动地参加相关培训丰富自己的理财知识，这对于健康理财的形成是非常有益的。

（三）投资理财方式

关于理财方式的选择如图2显示。

图2显示：41.7%的人选择存银行这一最为传统也相对最为安全的理财方式，仅次于存银行的是炒股，占37.5%，然后是买房，占8.3%，最后是买债券、基金等，占12.5%。近年来，随着股市、房市的大热，越来越多的居民将理财的触角延伸至这些风险较大但收益丰厚的行I，促使了理财方式的多样化。

当然，不是说理财方式越多样化越好，不同的人适合不同的理财方式，学会选择适合自己的理财方式并合理组合，才能达到最佳的理财效果。

（七）投资理财效果分析

对于理财效果，4.2%的人认为很成功，58.3%的人认为一般般，不置可否，25%的人认为不够理想，12.5%的人认为很失败，当然，这仅仅是自我评价，缺乏权威性及准确性，但就数据而言，多数人仍不满意目前的理财效果，希望能够有所改善。

四、分析与建议

之所以要将居民的消费与理财观念结合在一起调查，是因为消费与理财两者密切关联，缺一不可，只有学会合理消费，健康理财，才能拥有高品质的生活。通过此次调查，一方面反映出城乡居民消费及理财观念的进步，同时也暴露出部分观念的不合理性，以及农村居民与城镇居民所存在的差距。想要学会合理消费，就必须要形成正确的消费观，掌握必要的消费知识，扩充消费方式，健康的理财观的形成也是相似，此外，还需要保持良好的心态。

从本次调查结果来看，总体上存在以下问题，并就各个问题提出了相应的解决对策：

（一）金融企业及产品普及度较低

首先，要鼓励金融企业多下乡镇宣传金融产品；并且建议政府或者金融监管部分可以予以一定的资助。其次，金融企业也要加强在乡镇地区的品牌建设及资助力度，例如可以与化肥、种子、农机产品等乡镇居民常见的企业合作，将金融企业的产品广告做在这些产品上。再次，乡镇地方政府也要大力正面的宣传金融企业，特别是基金、保险等产品。让老百姓树立正确的理财观念。

（二）投资理财产品较为单一

要大力普及信用卡购物及网购等新型消费方式，通过加大优惠政策等方式吸引顾客；其次，可以开放更多的理财渠道，鼓励多种理财产品方式的组合叠加，以便取得最佳消费效果；再次，应当突出对新型理财方式优点的宣传程度，改变城乡居民固有理财模式。

（三）投资理财方式不够科学

可以通过电视、网络、广播等多种媒介加强宣传，加大科学理财知识的普及度；其次，要开展理财知识讲座，并尽可能多的在农村地区免费开展；再次，可以开展模拟理财大赛等活动，激发群众理财积极性；最后，应当鼓励居民对理财方式进行科学的有机组合，以便取得更好的理财效果。

常见投资理财方式范文第4篇

关键词：大学生理财 调查

一、概述

俗话说：“你不理财，财不理你”，随着社会不断的发展，人们的理财观念越来越强，理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。大学生作为一个特殊的消费群体，一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望，越来越多的大学生变成高消费群体，这些不但给家庭带来沉重负担，同时也导致越来越多的社会问题，如何帮助大学生树立理性的消费观，正确引导大学生进行投资理财，其意义重大。

二、大学生理财现状调查

为弄清当前大学生投资理财现状，采用网络调查问卷的方法进行研究。问卷从受访人群、资金来源、资金结余、理财额度、理财目的、投资风险承受度、投资期限、投资偏好、影响投资因素等多方面进行设计。

本次调研数据来自中央民族大学在校大学生，问卷共计20题，其中单选14题，多选5题，填空1题。问卷发放调研期为15天，共收回问卷150份，其中有效问卷135份。

（一）数据交叉分析

1.根据受访者月结余情况与结余处理情况进行交叉分析。

图1月结余情况与结余处理情况交叉分析直方图

根据交叉分析图1显示，越是结余多的受访者越偏好将结余进行投资理财，而结余较少的受访者偏向于存入银行，该现象在100-500元及500-1000元结余中尤其明显，但也有不少的高结余者倾向于将资金自己保管。

2.关于受访者目前的投资资金总额度与其对资金正负浮动的接受率的交叉分析。

作者简介：胡思炜（1995-），男，湖北武汉人，中央民族大学学生。

图2投资资金总额度与资金正负浮动接受率

投资额度可能与该投资者的风险偏好程度有关，因此我们做关于投资资金额度与资金浮动接受程度的交叉分析。根据交叉分析的直方图2显示，投资者资金投入额与风险承受度成正比，投资总额度较少的受访者接受的资金浮动率较低，而已经投资大量资金的受访者可以接受较高的资金浮动。

3.关于受访者接受最长期限的投资与其风险偏好的交叉分析

图3投资期限与风险偏好

为了解受访者接受投资期限与其风险偏好的关系，交叉分析直方图3显示，短期投资者中集中着很大一部分追求低风险低回报的风险规避者，由于投资期较短，这部分投资者在可能的风险来临时可以快速脱身。比较有趣的是，大部分追求高风险高回报率的投资者集中在一年以上的投资与不定期投资选项，更长的投资期会带来更多的风险与更多的收益，风险偏好者追求更多收益因此会选择长期投资，但这种选择的弊端是当风险来临时无法降低损失。

4.关于受访者正在进行或曾经进行过的投资理财项目与受访者推荐的投资理财项目进行交叉分析。

图4理财人对理财项目建议

图4表显示，曾经或现在正在使用网络活期理财产品的受访者仍然推荐网络活期资金管理服务，该项数据说明类似于余额宝这种网络理财产品能给投资者较高的收益同时规避了风险，因此获得了大多数用户的青睐。而投资过或者正在投资股票及基金的投资者的推荐投资产品值得我们深思，基金的投资者出于某种原因推荐了余额宝等网络活期资金产品。造成这种现象的原因是基金的期限限制影响了资金流动，不利于急需用钱的大学生。而股票的投资者推荐基金，造成这种现象的原因可能是投资者股市投资亏损较多，因此他们更倾向于分散风险的基金。而债券的受访者倾向于储蓄，该数据不足以分析，因为受访者中债券的购买者较少，因此该数据不具代表性。

（二）置信区间的估计

1.粗略估计该校利用每月结余资金进行各种投资理财（含银行存款）的人数

资料显示中央民族大学全部学生16053人，受访135人

根据我们的样本数据，p=51.11%

查表z=0.0120，故不拒绝原假设，不拒绝“无投资者数量大于投资总额5000及以上的投资者”。

（四）分析结论

根据调查数据统计及交叉分析，在校大学生通过储蓄、证券和各种网络活期金融产品进行投资理财的比例在半数左右，主要以储蓄居多。有过股票及基金投资经历的受访者普遍不推荐该两种投资方式，这或许与资金的不流动和受访者在股市中的亏损有关。限制大学生投资的主要因素可能是资金原因。在调查中我们发现大部分投资者缺乏专业知识和对投资理财的了解，其对投资理财的主要知识来源于朋友或网络，很大一部分人的投资动机也来源于周围人。

因此，为解决目前在校大学生投资者投资专业知识缺乏问题，学校对其专业知识的培训可能会提高投资者在投资中的成功率与收益率，但由于资金时间等现实问题的限制，不建议投资股票。

三、大学生理财遇到的问题

在消费结构上，用于学习成长的消费明显不足，这十分不利于当代大学生的成长与发展，应该适度提高在学习上的消费。在施行上，明显欠缺行动力，大家都表现出了强烈的理财愿望，也有很多同学制定了详细的理财计划，可是真正去实施的少之又少。在投资理财方面，绝大多数大学生对于结余的钱都选择放任不管，或存入银行，显然当代大学生的投资理念还很缺乏，不能充分利用资金，造成了资金的浪费。在理财知识的获取上，大部分大学生还是很茫然，不能够高效地获取自己所需的理财知识，获取途径上也很局限。在具体理财方式上，思想仍然有些传统保守，节约理财占绝对主体，投资理财显得可有可无。在理财的独立性问题上，大学生太过于依赖父母，缺乏自己的主见以及自己的理财行为。虽然大学生在理财方面还存在很多问题，但是不同年级同学的调查，也能明显感觉到大学生对理财理解的加深，相信只要给他们足够的时间和适当的指导，必然能够对自身的理财行为进行合理的规划。

四、大学生理财建议

（一）学习基本理财知识，了解常见理财工具。针对当前大学生理财状况，应该及时更新专业理财知识，在学习的过程中，逐步掌握投资理财、理财计划管理。例如，可在平时阅读相关理财书籍、进行有关于个人理财的课程辅导教育、参与有关个人理财的活动或比赛等。

（二）树立正确的消费观念。大学生在财务方面都不能说是完全独立的，一个在校大学生很难有较为稳定的收入，在资金用途上面主要是以满足自己生活为前提，从这个角度来看大学生必须要坚持勤俭节约的作风，不盲目追求高消费的生活，保持收支平衡。

懂得必要的消费规矩，以形成正确的花钱、算账的观念，逐步养成良好的理财习惯。

（三）提高风险意识，安全使用信用卡消费。对于大学生来说，安全的使用储蓄卡和信用卡很重要。很多大学生缺乏理财经验，对一些金融知识了解得不多。比如，收到银行卡后，应及时在卡片背面签名；应保管好银行卡密码等个人金融信息，不要使用生日、证件号码等简单密码；尽量开通交易短信功能，对于有疑义的交易和提示短信，及时与银行客户中心进行确认。

身份证与银行卡注意分开存放，如发现银行卡片丢失或者被盗，应立即联系发卡银行。购物刷卡时不要让卡片离开视线范围，对于收银员交回的卡片，应确认是否为本人的卡片，在购物单上签名前，认真核对刷卡。

（四）及时进行财务规划。

财务规划有助于达到人生的各阶段财务目标，越早开始规划，越早得益。在规划当中应适度负债。有一些结余固然不错，但零负债不一定是最理想的财务状态。适度负债或许有意想不到的收获，比如提前达成自己的财务目标。合理的处理好自己每个月的生活费，制定理性的消费计划，结合个人消费的需要及消费能力，预先制定出经济预算，按设想的目的计划用钱，防止不理性消费。

参考文献：

[1]张淑云.大学生理财现状及培养策略[J].财会通讯？综合，2010（3）[2]余志芳，涂淑娟.论大学生理财能力的培养[J].科教导刊，2011（7）

[3]任咏梅，王文青，王五祥.基于大学生消费现状构建合理的投资理财渠道[J]，F代农业科学，2009（6）

常见投资理财方式范文第5篇

有人说：“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”。钱，在高中思想政治课必修一《经济生活》里面就是指货币。《经济生活》里讲“从起源看，货币是商品交换长期发展的产物；从本质看，它是固定充当一般等价物的商品；从职能上看，它具有价值尺度，流通手段两个基本职能。在一定意义上，货币是财富的象征。”“对于金钱，要取之有道，用之有益，用之有度。”教育高中的学生正确对待金钱。虽然作为学生现在基本没有什么收入，但仍需要有正确的理财观念。人们普遍存在这样一种观念：理财是成年人的事，或者说理财是有钱人的事情，学生的任务是学习科学文化知识。人们之所以会这样想，是因为不少人把理财等同于炒股票和炒楼等。理财其实是一种观念，也是一种能力，是一生一世的事，从三岁顽童到耄耋老人，不同的年龄阶段有不同的能力要求。根据当代中小学生的年龄特征，国内外学者研究并提出中国青少年理财活动应该包括如下三个方面：第一、要具备正确的理财价值观，涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同；第二、掌握一些理财的基本知识，包括基本的经济金融常识；第三、具备基本的理财技能，包括存钱的习惯，馈赠的习惯，合理消费的习惯。教材第六课“投资理财的选择”涉及理财，但讲的过于简单。为了适应社会发展到对于学生的要求，教师可以做适当的补充，特别是从理财的思想理念上给予引导。

第一，要理财先学习。学习理财的简单理论知识，不能人云亦云，随波逐流。每个人的性情、生活观念、价值观等等都有所不同，理财的方向、选择也当然有所不同，要采众家之长，客观评价。高中生没有时间也欠缺一定看专业理财书的能力，教师可以给学生介绍一些投资理财导读类的书。这类书都简明扼要的介绍了一些国际上知名投资人的理财观点和理财哲学。罗伯特・C・莫顿在他的《金融学》里面说：“你可以在对Finance（理财金融）缺乏了解的情况下有成就吗？也许可以，但如果你彻头彻尾地一无所知，那你也许会同金钱迅速分道扬镳。”2006年至2007年10月，中国股市一路高歌猛进，伴随着的基金也成为老百姓发财致富的途径，各家银行门口聚集了太多连基金是什么都不知道的老年人，拿着自己的养老金去买基金，结果到现在那些老人也没有拿回自己的养命钱。这样的报道在电视里看过好多。只想发财而不去学习相关知识，最后只能是竹篮打水一场空。

第二，理财不是有钱人的事。理财知识人人都该学，没有钱就更需要学习，高中生应该先做好理财基本知识的储备，在条件允许的时候，可以小试牛刀，把理论用于实践。马丁・舒华兹在他的《交易冠军》里说“敢于做梦。真正重要的不是你现在在哪里，而是你要往哪里去。或者就像我祖父说的：‘如果你连梦都没有，哪儿来的美梦让你成真？’”。高中生是最应该有梦想的人。有了梦，才会有方向，才会有前进的动力。理财的梦想也一样。

第三，明确理财包括的内容。不要认为理财就是炒股、买基金，炒房地产等。常见的理财方式里面包括：有计划的消费、储蓄存款（活期储蓄、定期储蓄、通知存款、教育储蓄）、银行理财产品（保本型的和非保本型的银行理财产品）、股票、基金（货币市场基金、债券基金、股票基金）、债券（国债、金融债券、企业债券等）、黄金、商业保险（保障型保险、储蓄型保险，投资型保险）、房地产、收藏品等等。高中生可以从有计划的消费和储蓄存款开始。如果消费没有计划，花钱无序无度，那样就会无财可理。有计划的消费可以通过消费记账的方式不断改进和实现。储蓄存款的种类现在也有好几种，学生可以根据具体情况进行搭配使用，最终要使利益最大化。说到储蓄存款，就要提到货币市场基金，它的功能和活期储蓄的差不多，但收益要高很多，甚至超过一年或两年定期储蓄利息，所欠缺的就是货币市场基金不能随时到账。

第四，要有风险意识。风险与收益同在，高收益意味高风险，但高风险未必有高收益，不要只看收益无视风险。为了控制风险，“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”，当然也不能“把鸡蛋放在过多的篮子里”，那样照顾不过来。不能贪恋不切合实际的收益。就是被奉为股神的巴菲特，他所管理的资产在几十年里平均收益也就是百分之二十几。这个世界有太多的人试图超越他，甚至在股市大好的时候还嘲笑他管理的基金收益差，不配称为股神。可是正应验了巴菲特的一句话：“只有当潮水退去的时候，才知道谁在裸泳。”这就是强调理财中的风险。

第五，正确认识保险。现在有许多人认为保险公司是骗子，直接影响到学生的判断。保险业固然有很多待改进的地方，然而不能因此而否定它。没有保险，保障从何而来？“天有不测风云，人有旦夕祸福。”保险是针对风险的投资，保的是“万一”而不是“一万”。作为消费者，在与保险公司签订合同以前，自己要搞清楚权利和义务，搞清楚自己需要的是什么，不能只听业务员说。保险相当于给我们的财富围了一个保护的屏障。当你遇到意外事故的时候，保险会给你提供补偿性的资金，帮你渡过财务危机。保险分为好多类型，要先选择基本的保障。国内著名理财专家刘彦斌说过：“一个人没有保险就如同一个人没有穿衣服，我称之为财务。”

最后，要让学生明白：作为一个家庭，最大的投资理财就是不断的学习，储备越来越多的知识，丰富自己的内在，特别是孩子的学习。给孩子的教育投资也是投资理财的一部分，而且这一部分投资是最应该，最有前途和希望的。高中生现在的努力学习就和积攒零钱一样，不断的积累，等着有一天的飞跃。 （上接第287页） 但实际的消费现状却不尽人意，存在“高知低行”现象。

3结论

曲靖市城区教师人群体育人口的体育消费意识很强，但实际的消费现状却不尽人意，存在“高知低行”现象。影响曲靖市城区教师人群体育人口体育消费的原因为：余暇时间、经济收入、体育消费意识、体育消费价格。曲靖市城区教师人群体育人口的体育消费支出较少，在总消费中的比例总体呈较低水平，并具有普遍性特征。消费形式以个人消费、实物型消费中的运动服装、鞋帽等生活必需品为主，总体消费理念比较传统，首先考虑的还是对生活的改变。

参考文献

[1]王雏琦对焦作市不同年龄人群体育消费水平的调查与分析[J].焦作大学学报.2009.3

[2]熊勃.甘肃省城市居民体育消费现状的调查与研究[D].西北师范大学2007