商业经营基础知识
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商业经营基础知识范文第1篇
[关键词] 体育产业经营研究动态
一、前言
随着中国经济稳步、高速的发展和全面建设小康、构建和谐社会进程的加快，人们的健康观念、生活观念也发生了深刻变化，提高生活质量与生命质量已成了人们不懈的追求目标。从而极大地激发了人们参与体育活动的热情，当代体育正在以其独特的魅力、无限的活力、多元的价值加速融入生活经济的大潮，成为全面建设社会主义和谐社会的重要内容，及提高人们生命质量与生活质量的重要手段，并直接间接地扩大了体育产业市场，促进并推进了体育产业的迅速发展。在此背景下，我们必须重新认识体育的经济价值和体育的商业价值，本文以体育产业经营的发展背景为起点，对体育产业经营研究动态进行综述，为促进我国体育产业健康、快速、持续地发展提供有益的参考借鉴。
二、体育产业经营的发展背景
经营，可以说是一个古老而又年轻的学科。说它古老，是因为自从有了交换就同时有了经营；说它年轻，是因为它在本世纪初才从经济学中分离出来，并只在美国这样一个小范围内成了一门独立的学科。虽然随后迅速在全世界流行起来，形成了多行业、多种类、多系统、多领域结合的、大规模的、真正的多元化现代经营。在逐渐成熟和日趋扩大的经营发展进程中，美国经济学们提出了“体育产业经营”理论体系。
体育产业经营的发展，应该是伴随着体育的生活化、大众化、社会化、商业化等等的兴起，在体育消费不断扩大和日益增长的过程中逐步明朗化的。纵观世界体育产业经营发展进程，横比世界体育产业经营发展状况，可以将以美国为首的英、德、意等高度发达的西方资本主义先进国家，划分为“体育产业经营高度发达的第一集团”；以日本为首的高度发达的资本主义先进国家，包括韩国、新加坡等少数发展中的先进国家，划分为“体育产业经营发达的第二集团”；以中国为首的所有发展中国家(个别先进国家除外)，划分为“体育产业经营发展中的第三集团”。
在这“三大集”中，第一、二集团国家的体育产业的发展背景非常相似。经济发展速度的减慢或停滞不前，带来了提供健康体育、休闲活动等公共事业组织机构维持正常运行的“经费危机”。而解决“经费危机”的最终办法，都选择了将商业经营机制导人原来单纯作为发展事业、社会福利的公共事业组织机构运行之中。从而建立了“不仅适用于盈利为目的商务活动，也适用于社会公共发展事业活动”的体育产业经营新观念。认识到了经营除谋求盈利以外存在着的社会功能，走出了职业体育等于体育产业的误区，打破了体育事业的经营，拓宽了体育产业的经营范畴，在进一步扩大体育社会功能的基础上迅速提高了产业化的参与程度，从而巩固了体育产业的社会经济地位。第一集团体育产业经营的成功，不但为第二集团体育产业经营的发展树立了榜样，也为第三集团体育产业经营的兴起提供了借鉴，并促进着体育产业经营走向了全球化的发展道路。
我国在导入了市场经济体制的同时开始了体育系统内部“经营创收活动”为主的体育产业化尝试。随着社会物质基础地提高和人们观念的转变，再加上闲暇时间地增多和高龄化社会的开始，体育发展成为了人们共同关注的热点问题。国家体委“中山会议”把体育产业化列入议事日程。市场经济体制内容正式写进了《宪法》，全国体委主任会议出台了《关于培育体育市场、加快体育产业化进程的意见》。足球开始实行“职业体育俱乐部制度”，并在全国正式发行体育彩票，同时开始启动实现单项体育协会实体化的具体步骤――组建了国家各体育运动项目管理中心。国务院颁发了《全民健身计划纲要》，正式启动了“社会福利事业产业化发展”的研究课题。国家体育运动委员会更名为国家体育总“局，由原来的国务院组成部门变为国务院直属事业单位。国家教育部正式实施学校教育收费制度，使“适应教育发展，加快学校体育改革进程”成了重要研究课题。因此，借鉴第一、二集团国家体育产业发展的成功经验，结合我国现阶段以发展经济为中心的远大目标，将体育产业发展作为2l世纪新的经济增长点纳入未来国民经济发展的整体布局之中，已经成为必然的发展趋势。第二次世界体育产业发展高峰的到来，加快了我国与国际体育产业发展的接轨速度，又推动着这个发展趋势可能更快地成为现实。
三、体育产业经营的研究动态
体育产业经营研究，可以分为基础研究和应用研究两大部份：基础研究，主要是关于体育产业经营的原理、结构、产生、背景等方面的理论研究(体育产业经营的启蒙研究也包括在内)；应用研究，主要是关于如何提供体育机会、制定实施计划、解决体育产业经营中实际问题等方面的具体实践研究。
1.基础研究
体育产业经营的基础研究中有许多有价值的成果，其中霍华德(Howard，D．R．)和克朗普顿(J．L．Crompton)两位先生是做出重大贡献的杰出代表。他们公布的研究成果不仅介绍了闲暇体育作为产业经营的观点，而且还重点论述了商业经营与闲暇体育事业发展的关系，从而提出了建立闲暇体育产业经营理论体系的研究命题，并且对这个命题的研究，在他们的同期或后期公布的研究成果中都得到了充分体现，因此他们的研究得到了世界各国同行们的高度评价和赞誉。此后，以“对在公共体育M・闲暇体育・体育服务中导入商业经营机制重要性”，和“对在行政为主导的公园闲暇活动中导入商业经营机制以及作为闲暇产业经营包含的实际业务”等课题的研究为起点，在高等院校开始了“对高等院校中闲暇体育的计划制定和高等院校中休闲体育计划的经营”等方面的课题研究。随着再次掀起的世界性健康体育浪潮，虽然 ，“关于保持良好健康状况的研究”，和“关于保持良好健康状态的相关研究”，在体育产业经营研究中取得了举世瞩目的成果，但是对于人们是否真正掌握了保持良好健康状况的健康体育方法，是否真正养成了保持良好健康状况的健康体育习惯等等诸如此类的问题，如何使其更接近产业市场经营运作的研究，仍然是体育产业经营研究中反复强调的重要内容。在这项研究中，杰尔逊先生发表的“关于对闲暇体育服务计划以及计划制定的研究”成果，可以认为是指导这一时期闲暇体育实践的优秀成果之一。另外，关于将体育产业经营的理论结构、学科特点、重要性等方面作为中心的基础理论方面的研究，主要有《体育产业经营的特征分析》、《体育产业中的经营作用以及体育产业经营的作用》、《经营研究成果在闲暇活动研究中的作用》、《体育产业经营与体育社会学的关系》、《怎样在体育产业经营中体现体育社会学研究成果的实例》、《体育产业经营与体育事业的关系》、《体育管理中的体育产业经营学》、《体育产业经营理论体系》等方面的研究成果。其主要代表人物有福克斯艾尔、马斯林、山下秋二、扬奈克斯等，我国随着体育产业化发展目标地明确建立，广大科研人员和体育工作者立足于对体育产业的基本概念等基础研究，重点突出并加强了体育产业的发展对策、方法等应用研究。张发强先生公布的研究成果，将我国目前的体育产业类型划分为“体育的主体产业和为体育提供服务的相关产业、为体育部门开展旨在弥补和推动体育事业发展的其它各类经营活动”三大类。谢琼桓先生公布的研究成果以详实的数字为依据，在高度总结、分析我国体育产业发展现状和存在问题的基础上，提出了未来我国体育产业发展的相关政策建议。李明先生公布的研究成果以系统论述《我国体育产业发展时期、体育产业类型和体育产业经营体系》为基础，在理论上初步构画出了“中国体育产业(经营)理论体系”的框架。他公布的主要研究成果有个人专著《体育产业学入门》和《中外体育产业比较与思考》。近年来国内学术界对体育产业问题的研究日益升温，一批学术论文和专著相继出版，如鲍明晓的《体育产业：新的经济增长点》、《体育市场：新的投资热点》和《中国体育产业发展报告》全面反映了中国体育产业发展与管理的相关理论和实践问题。
2.应用研究
体育产业经营的应用研究，是广大体育产业学家共同关注的重要研究课题。体育产业经营的主要作用，可以理解为“灵活运用体育产业经营的基本理论和原理，解决体育产业中的具体经营问题”。因此，关于体育服务产业实际操作中，如何更好地利用、发挥经营作用的具体方法研究，在应用研究中的比重一直居高不下，占有绝对主导地位。其研究重点主要集中在“顾客” (作为顾客的体育参与者)和“体育产业市场、体育服务产业经营、体育产业经营实施计划”这两大方面。前者主要是将顾客作为体育服务产业的具体消费者，对其行为特征的微观研究；后者则主要是关于体育产业的经营市场、体育服务产业经营、体育产业经营实施计划的功能、评价等相关问题的微观、中观、宏观的综合研究。
体育产业的应用研究，一直是我国体育产业研究的重中之重。因而至今发表的体育产业研究文章大部份集中在应用研究方面。但是，由于基础理论的研究不足，特别是对体育产业认识和理解上的缺乏，再加上经济、产业、经营等必须具备的相关基础知识基础不牢，“精品和名品”长期处于孕育之中，实际中的许多应用研究成了“工作总结”或“国、内外工作情况介绍”或“涉及到应用的研究”。直到卢元镇公布了《体育消费行为与心理及其发展预测》和《中国的老年健康与老年体育》的研究成果，才打破了这一持续很久的僵局。另外，田雨普和杨印川先生公布的《20世纪末我国群众体育的发展趋势与对策》研究成果，蔡军先生公布的《对我国城市居民体育消费的研究》成果，王天民先生公布的《我国西北地区民众对发行体育彩票态度的研究》成果，周毅先生公布的《中国职业足球的产业化研究与对策》研究成果等等，都可认为是代表作。因此，我国的体育产业应用理论研究，必将进入一个新的发展时期。
四、小结
综上所述，体育产业经营是经过“十月怀胎”、“足月分娩”的新兴学科，也是一门灵活运用经营方法，充分发挥体育功能，提高体育功能效率，为所有需要体育的人们提供适时体育机会的实践科学。随着体育产业的全球化发展，虽然体育产业经营的各种相关研究越来越多，但仍然主要集中在解决体育产业经营实践中出现问题的具体对策或具体方法的应用研究。从以上的论述中还可以看出，体育产业经营存在着各式各样的不同研究对象，准确地说：体育产业经营是一门新兴的、以社会学、心理学为起点，包括经济学、管理学、市场学等等各种关联学科组成的“集团科学”，所以“跨学科交叉、多学科结合”应该是体育产业经营研究的一个基本特征。因此，如何结合经济学、经营学、市场学、人类学等相关学科，以社会学和心理学为基点，将社会学和心理学的丰硕成果灵活地运用于体育产业经营研究，并在具体的体育产业经营实践中体现出来，将成为我国体育产业经营研究的重要课题。
参考文献：
[1]顾渊彦等:体育社会学[M].南京师范大学出版社，1999
[2]李明:体育产业入门[M].南方出版社，1999
商业经营基础知识范文第2篇
本专栏自在ChinaByte等网上网下媒体推出以来，收到越来越多的电子邮件。读者反应之强烈，出乎我的意料，坚定了我写下去的决心。在来函的众多读者中，不少已经上网，并已经展开了营销之道的摸索，掌握了某些技巧。他们问得最多的问题大致是：
“我们有响当当的产品，我们申请了域名、建成了的网站，也在各个搜索引擎上注册了，还在网上贴出了无数的广告，但站点的日访问人数始终没有超过50人，成交的根本没有，问题出在哪儿？”
你是不是也有类似的问题呢？对于这类来函，我都反问对方三个简单而重要的问题：你的目标市场在哪儿？你怎么知道人家会买你的产品？你如何找到这些人？能不能答得上这三个问题，是营销能不能成功的先决条件。结果呢，十之八九的读者根本回答不了！鉴于这个问题的普遍性，所以我觉得有必要暂撇开其他话题。
(1)你的目标市场在哪儿？
在商业经营中，有这样两种思路：一是先开发产品然后找目标市场，一种刚好相反，先锁定目标市场，锁定有购买力的潜在顾客，然后再开发相应的产品。这两种思路很难说哪个更好、哪个更不好，不同的情况有不同的结果。不过从营销的角度出发，后一种方式要好。你在营销展开之前，首先要回答好这个问题。答案越明确、具体，营销就越有谱。
(2)你怎么知道人家会买你的产品？
在明确了目标市场之后，你需要进一步确定他们可能买什么。他们有哪些带共性的问题你出得上力？你怎样助他们解决问题？他们过去都买过什么样的相关产品(服务)？如果你回答不了这些问题，回头先琢磨清楚第一问。
(3)你如何找到这些人？
好了，现在你既锁定了目标顾客，又弄清了他们的购买倾向，接下来的问题就简单了：开发出产品，让他们知道你能解决他们的问题、满足他们的需求。拿出找到这些目标顾客的营销方案，付诸行动！
这个过程走下来，你绝无失败之理。太容易？这就是客观事实。因为你无须费力去说服人家买你的东西，因为你的东西有其自然的诱惑力。
一旦你能掌握营销前的这“三板斧”功夫，你就可以在网上大展拳脚！认真花些时间，吃透这些基本道理。它的好处还在于，只要你能得心应手的运用这些原则，你就能一次又一次地反复使出这“三板斧”来，赚个盘满钵满！
商业经营基础知识范文第3篇
年底，她用刚学的会计学基础知识做了个最终盘点：共投入资金330万元，搭进去时间无数，关门时只剩下90万元，亏损达73％。如果算上因为开店错过的赚钱机会，亏损超过200％。
原来才女也有不“财”的时候。
从“蓝莲花”到“飞流直下”
曾经，徐静蕾经常上流行服装杂志的“黑榜”，被评价为“穿着不知所云”。
被逼迫着，徐静蕾就对着装花上了心思，慢慢有了心得。脱离了“黑榜”后，还变成了朋友圈里的着装咨询师。有朋友给她支招：为什么不开个服装店？每个女人心里都有个开店梦，徐静蕾也一样。
她买回一批商业经营要诀书籍，恶补半个月后，觉得自己很适合开店：本钱充足、顾客稳定、路线明晰，还有名人效应做后盾。合上书气定神闲，徐静蕾准备出手了。
她在东单市场4楼租下三间并排的门面，精心装修，招牌是她亲笔书就的三个大字——蓝莲花。
在进货上徐静蕾不惜成本。开店前，她就想好要走奇货可居路线，衣服尽量保证一种款式只进一件，并把货源定在欧美和中国香港。
这样的要求会耗费很多精力。但她很乐意从事这样的工作，反正出国的机会也多。
每次出国前，徐静蕾会请关系不错的造型师出来喝咖啡，聊聊当季的流行色、服装趋势。到了国外，遇到那些穿得好就摇曳生姿、穿得不好就美丽扫地的有争议款式，她会掏出一个素描本，简单几笔画下样子，带回来放大了，挂在店里的墙上。遇上自认适合的顾客，先下订单，再联系服装店邮购。这样不容易造成压货和资金运转不畅。
但是，并非徐静蕾看好的时装就受欢迎。她进货有一个问题——她喜欢同色服装，而且喜欢比较素的颜色，自己总是一身蓝，或者一身乳白。进货时，她自然会按喜好挑选。
自我陶醉的结果是——叫好不叫座。一般来说，样品挂上一周还未售出，就该立刻下架，否则会给顾客造成进货不畅的坏印象。没人“认养”的时装怎么办？
打折促销绝不可能。“蓝莲花”走的是高端路线，一旦开了打折先例，再有新款就别打算有熟客光顾了——能等着买打折的谁愿买原价的？届时只能陷入进货——积压——打折——再进货——再积压——再打折的恶性循环。
想了很久，徐静蕾在4楼隔着“蓝莲花”九个铺面的地方又租了个小门面，起了个古怪的名字叫“飞流直下”，那些积压品，偷偷让员工运过去，然后标个原价，再挂个大大的六五折标签，清货。
徐静蕾太小瞧顾客同志们的智慧了，爱美的女人对时装的记忆可以说是过目不忘，打折店偏偏离旗舰店又那么近。不到一周，就有人神秘地问“蓝莲花”店员：“那家‘飞流直下’也是你们开的吧？怎么上周挂这儿的那条裙子七折在卖？”
店员支支吾吾，于是顾客越发认定了自己的眼光，来“蓝莲花”顶多转上一圈，就一头扎进“飞流直下”挑挑拣拣。尽管“飞流直下”的生意很火爆，但因为利润直线下降，扣掉固定开销，几乎赚不到钱。
生意场和偶像剧
除了前期投入的资金，进货资金也全从徐静蕾的银行卡划账。一开始，她还经常看网上银行的账单明细，大概知道投资了多少。后来除了进货，也买一些自己看中的衣服，一来二去，账单明细就成了一笔糊涂账。
朋友知道了她的这种状态，都数落她：你投入了这么多精力、金钱、时间，怎么可以不过问利润呢？
要一个大脑思维偏向文字、艺术的女人去理性计算金钱，这真是大难题。徐静蕾到西单图书大厦买了一本《基础会计学》，刻苦攻读了半个月，终于被那些支出与收入的术语弄蒙了。一个对于普通出纳员来说很简单的公式，对她来说就像是一座沉重的大山。
“蓝莲花”在徐静蕾的努力经营中越来越维系艰难。答应做她熟客的朋友纷纷改行，做了说客，劝她趁着“蓝莲花”尚有表面风光，赶紧易手他人，免得到时想转让都没人接。徐静蕾坚决摇头，兴高采烈投资，怎能灰头土脸转让？就算开店不是强项，也一定要把这只ST股变成绩优股，再功成身退。
做这个决定时，徐静蕾觉得自己像极了偶像剧里积极上进的角色。
但做生意毕竟不是演偶像剧。因为一天做不了几单生意，员工待遇成了新问题，提成少得可怜。大家开始委婉地提出加薪、跳槽的意向。徐静蕾赶紧制定了高底薪低提成方案，希望稳定军心。可没了提成的刺激，员工又开始懒散——卖多卖少一个样，能清闲谁还卖力？结果，店里的生意还不如以前。
最后一个月的收支详单是，徐静蕾一个月去了一趟法国一趟意大利两趟中国香港，投入82万元，营业额只有区区9万元——亏得不能再亏。
损失还不仅于此，因为一心想打理好服装店，徐静蕾那个月推掉了一部戏的拍摄，暂缓了一本书的出版，谢绝了三个时尚派对的出席……为此失去了可以赚到差不多七位数的机会。
是电子杂志《开啦》的老总劝醒了她：“扬长避短这么老的话，你怎么会不懂？为什么非要跟自己较死劲儿去你一点也不擅长的领域里面扑腾？”
徐静蕾决定不再继续疯狂，后来一个理财师也对她说了这样一个观念：不要在不擅长的领域赚钱。让一个没财商的人去经商，无异于赶鸭子上架，结果是，鸭子没上架，还拉扯倒了架子。
商业经营基础知识范文第4篇
（一）中国邮政储蓄银行小额信贷发展历程
我国邮政储蓄银行前身为“邮政储金汇业局”，成立于1919年，是当时金融界最重要的业务机构，占有相当重要的地位。到解放后，由当时的金融环境影响，曾停办一段时间。1986年国务院下文要求当时的邮电部与中国人民银行在各省市设置邮政储汇局，管理邮政储蓄，汇兑等金融业务，恢复邮政储蓄业务。邮政储蓄经历近30来年的不断发展，在内控经营、渠道建设、服务质量等各方面取得了较大的进步。回望中国邮政储蓄银行这30来年走过的道路，可以分为以下三个阶段：
一是从1986年到1989年的起步阶段。人民银行依托邮政的渠道优势，在邮政各级网点开展储蓄业务，同时人民银行把存款户的本息拨付给邮政，还给予邮政存款余额的一定手续费。
二是从1990年到2006的发展壮大阶段。邮政储蓄把以前“缴存”到人民银行的资金改变为“转存”，实现了资金代办变为自办的模式。1998年，邮政独立经营后，储蓄业务得到迅猛发展，储蓄余额不断攀升，一跃成为邮储的支柱业务，在人民银行的转存资金最高达到2万亿人民币。
三是2006年12月31日中国邮政储蓄银行宣告成立，股东为中国邮政集团。为中国金融机构增添了新的力量。随后，邮储银行取的开办小额贷款业务的资格，并在河南进行试点工作。2007年，邮储银行的小额信贷业务已在全国所有地区开展。
（二）沅陵县邮政储蓄银行小额贷款业务的发展现状
1.小额信贷需求主体情况多样。沅陵县邮储银行于2008年3月正式挂牌成立，随即开办了小额贷款业务。成立之初，开办的有农户贷款和商户贷款的小额贷款品种。用于向农户发放的满足种养殖业或农村经济市场中有关的生产经营的贷款称为农户小额贷款；用于向个体工商户发放的满足生产资金运作的贷款称为商户小额贷款。邮储银行小额贷款是纯信用贷款，根据担保方式不同可以分为两种品种：一种为小额保证贷款，即需要1-2名符合担保条件的是具有稳定收入的公务员或企事业单位人员提供保证；另一种为小额联保贷款，可以由3-5名农户或者3名商户组成联保小组，小组成员成员之间承担连带保证责任。目前，沅陵县邮储银行的主要信贷产品有：小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款、一手房按揭贷款、全款交易后转按揭贷款、商用房按揭贷款六种。截至2015年底，各贷种余额合计10727万元，其中全县累计发放用于生产经营的小额贷款485笔，金额2467万元，贷款结余685笔，金额3467万元；平均每笔金额4.67万元，平均期限在12个月左右，小额贷款结余金额占全部贷款品种结余的32%，而这其中的40%左右的贷款用于农村的种养殖及农业生产经营，60%左右的贷款用于城市及县内商户的商业经营、资金周转（见图1）。
从贷款的主要构成上可以发现，生活消费类型的贷款要多于生产经营性类型的贷款。从贷款的金额分析，贷款金额与收入成正比，即贷款金额越小则收入越低。从农村经济的市场特征上可以看出，农村经济的规模小是它的主要特征之一，以农村的养殖业为主可以发现，养殖业由于资本本身的属性决定，其养殖品种相对单一，受市场环境影响较大，导致市场风险较大；当出现市场价格波动较大时，对家庭和小企经营为主的养殖户影响较为突出。而在农村地区，又以家庭和小企经营的养殖中居多，他们由于自身实力有的原因，能用于抵押的手段不多，更偏向于信用贷款，希望获取资金的方式灵活便捷，贷款期限能够与他们的生产经营周期相配套。
2.沅陵县邮政储蓄银行信贷业务操作不规范。首先，沅陵县邮政储蓄银行相关从业人员未能够深刻理解小额贷款这项业务的政策性目标。小额贷款业务需要一项长期坚持才能见到效益的的业务，导致不符合一些管理者“短、平、快”的业务发展思路，从而产生消极怠工的现象发生。其次，某些管理者重业绩，轻管理，一味追求效益，放松贷款审核。再次，无法精确锁定小额贷款客户的目标群。小额贷款业务的主要客户群来自于微小经济群中，但实际情况是那些资金实力雄厚，生产经营活动稳步发展的客户取得了贷款资金，而对生产经营处于成长期，急迫需要资金的客户拒之门外。最后，对“什么是小额信贷业务”，还未认识清楚。为了追求利润或者完成指标，过度发放小额贷款，忽视了完整的信用体系建设以及贷款用途的真实情况调查，往往导致“垒大户”及贷款挪用的情况出现，增加了小额贷款的违约率出现。
二、沅陵县邮政储蓄银行小额贷款业务发展过程中存在的问题
（一）信贷业务成本收益不匹配
小额贷款业务申请条件中限制较多，最主要的是仅能为有经营主体且已连续正常生产1年以上的客户提供服务，这使许多农村市场的资金需求者无法迈入申请门槛，最终导致有钱“贷”不出去，破环了市场供需平衡，最终使得邮储资产业务发展规模受到了限制。以小额农户保证贷款为例，邮储小额农户保证贷款最高贷款金额为5万元，额度小，利差收入有限。邮政储蓄银行现有的小额贷款业务的期限全部在12个月以内，同比之下，其他商业银行的贷款期限相对较长，无形中增加了该贷款品种的风险隐患，出现风险搭配不合理。贷款偿还方式单一，所有贷款仅有等额本息（本金）和一次性还本付息还款方式，客户的资金得不到有效使用。
小额贷款业务除去各项成本运营开支后，收益较少，盈利能力不足。受我国法律政策的影响，各金融机构小额信贷的利率相对较低，年利率大多在12%上下浮动。低利率虽然可以降低借款人获取贷款的成本，但对长期开展小额贷款业务的机构运营产生了不利的影响。其次，贷款信息的不对称使得贷款风险高于那些高利率贷款的风险出险率。在低利率的情况下，借款人贷款使用效力较低，导致了贷款的违约率升高。再次，在低利率下和贷款规模的双重限制下，会出现“僧多粥少”的现象，即有限的资源最先满足的是那些资产实力雄厚的借款人，而真正需求资金的“贫困者”则无法得到，也使借款者难以产生精心经营的动力。
（二）从业人员素质较低
沅陵县邮储银行2008年从沅陵县邮政局分离出来，其前身是沅陵县邮政局储汇局，员工基本上都是原储汇局业务人员（见图2）。储汇局多年来一直经营负债类业务的管理和发展，并没有真正接触过资产类业务。银行成立后，员工开始对银行资产类业务有所认识，但对信贷业务的理解还是一知半解。成立沅陵邮储银行信贷部时，因考虑信贷业务是一项高风险业务，要求从业人员有较强的自律能力，有一定的社会经验，所以，主要业务人员都来自原储汇局要害岗位，但未信贷对从业人员的综合素质过多考虑。信贷从业人员虽然通过了上岗考试并经过实践培训，但受到金融基础知识薄弱，实践能力较差和管理知识贫乏的影响，在业务开办后很长一段时间，都未能熟练的掌握信贷业务操作流程。小额贷款业务是一种纯信用贷款，相对有抵押的贷款业务风险较大。信贷从业人员根本没有成功经验和以往信贷方面的实际工作经验可以借鉴，在业务处理上只能运用短时间内学到的简单金融理论知识进行操作，当面对这种高风险业务，部分信贷人员产生了恐贷和拒贷心理，这对沅陵县小额信贷业务的发展形成了巨大的障碍。
三、沅陵县邮政储蓄银行小额贷款业务发展策略
（一）开展沅陵县邮政储蓄银行小额贷款的产品改良业务
目前，沅陵县邮储银行的根据借款人的主体不同，分为农户小额贷款和商户小额贷款；按贷款担保方式的不同，分为小额保证贷款和联保小额贷款。农户小额贷款的最高授信金额为5万元，商户小额贷款的最高授信金额为10万元。而实际情况是，不同区域、不同种养殖品种和规模的客户，面对市场，会产生具有差异性的小额贷款需求。因此，邮储银行现有的小额信贷产品，在某种程度上，无法完全适合新农村经济发展形式下，借款人对贷款资金的需求及对小额贷款产品的要求。沅陵县邮储银行应根据当地的金融市场，结合客户的实际资金需求、资金周转情况，收入来源情况，设计适合当前业务发展的新产品。可以针对有特色或规模的种养殖企业或个人提供更合适的小额贷款产品。对属于农户的借款人，若种养殖规模和技术确实达到一定的标准以上，如采用科学养殖方法、属当地重点扶持企业的大型养殖场、养殖基地；采用机械化大面积种植、为当地政府提供试验田种植、种植特色经济作物的农户，可以根据其资金成本、信用情况、还款能力、收入情况、种养殖经验，适当提高其贷款额度到10万元或以上。沅陵县邮储银行已经开办个人商务贷款，具有固定经营场所且拥有产权的住房或商铺的商户即可申请，授信金额不超过抵押房产评估价值的60%，能够更好的满足高额度贷款商户的资金需求。为此，考虑小额贷款市场因素，建议小额贷款额度可根据当地市场环境做出适当调整。
（二）加强沅陵县小额贷款业务发展的风险控制
商业经营基础知识范文第5篇
摘要：伴随着经济的不断发展进步，企业之间的竞争不断加剧，为了有效达到企业的经济效益，更多的企业在积极运用各种方法来保证生产效率，同时也加强了对企业物流的管理。在某种程度上来讲，物流水平在很大程度上影响着企业生产效率、经济效益以及各方面的经济收益。现今社会，物流作为一项独立的行业发展起来，无论社会、企业的生产运输还是个人的需求都离不开物流的支持，物流在整个社会中的地位与作用越来越明显。然而纵观国内企业的物流管理，多数存在很多问题，提高物流管理水平的当务之急就是要明确这些问题，根据这些问题采取积极的解决措施，只有这样才能真正带动物流行业的发展。本文针对物流管理存在问题展开讨论，首先系统地阐明了物流管理的概念意义，然后分析了物流管理中存在的问题，最后，明确了如何利用针对这些问题采取有效的解决措施。
关键词：物流管理 存在问题 对策分析
一、引言
物流管理作为一门学科最早出现在美国，时至今天已经经历了多年的发展历史，逐渐走向成熟。物流是经济一体化，与社会联系加强的结果，也是现代信息网络技术所衍生的一门新兴事物。在经济不断进步，交通不断发达的今天，企业也面临着新的环境，新的发展条件，同时需要解决的一大问题就是物流运输问题。越来越多的企业开始将目光投放在物流管理方面，不断加强企业的物流管理建设，将物流管理水平看成是关系到企业经济效益发展的关键因素。企业甚至将物流管理看成是一种战略意识，使企业成败的决定性因素。然而，由于物流管理作为一门学科、一门专业起步比较晚，在物流管理中仍然不能发挥作用，也就是在物流管理中仍然存在很多问题，要想提高企业的物流管理水平，就要针对这些问题展开分析，探索问题解决的出路。
二、物流管理理论的内涵阐述
物流作为一门学科起初起源于美国，自上个世纪八十年代起，美国的相关协会就已经给出了物流一个科学的定义，说明了物流实质上就是一个存储与运输的过程，其中涉及到原料的采购运输、中间库存、产品输出、以及一些重要信息从生产厂家到顾客之间的流动，最终的目的就是为了满足商家与消费者的需求，其中也涉及到一些活动的控制与管理。从表面上看，物流仅仅是指商品在时间与空间上的流动，到了二十世纪末期，这种商品或物品的空间流动逐渐转变成为现代物流。传统物流的生产与运输是相互分离的，然而，现代物流则开始利用现代的信息技术来支持每一个环节的活动，实现信息化物流管理，在很大程度上减少了企业的生产成本。
物流管理是一项十分复杂的工作，因为他涉及到众多相互关联的环节，例如：供货环节、生产环节以及回收环节。在众多的环节与阶段中，占据关键地位的环节当属供货环节与生产环节。从整个环节对比来看，其中的一些环节是无法发挥作用的，也不能够产生真正的收益，然而这些环节却是必不可少的。运用物流管理的科学方法来加强对物流的优化管理，从最初的统一原料购买，到一致配送，能够有效地实现对企业物资与资源的调配，全面减少企业的运行资金投入，进而能够实现对企业资源的统一管理与优化分配。在这样的管理模式与经营方式中，企业自然会获得更多的经济效益，物流管理是不同的企业之间进行合作与交易的有益桥梁，也是供应链管理系统中非常关键的因素，企业在科学、有利的物流管理环境下，能够全面保证企业经营的效益，全面提升企业的竞争能力。
三、物流管理中出现的问题
第一，企业尚未形成现代、先进的物流管理理念，没有与时俱进的管理思想，而且管理的方法与模式都相对陈旧，导则这种现象出现的原因主要有：（1）传统、陈旧的物流管理理念根深蒂固，没有从中解脱出来，而且现阶段的物流范围也没有突破一定的空间，运输的费用也比较高，而且也浪费了巨大的资源，运送的速度不够快，不具备良好的安全性，在没有紧迫竞争机制动力下，缺乏发展的劲头。（2）物流管理的方法与模式也有待更新，目前，大多数企业都缺乏科学、完备的物流管理系统，而且现阶段的很多企业将物流管理还局限于传统的模式，例如：手工记录、人工分拣等，在具体的管理中缺乏对现代化信息技术的积极利用，物流管理没有达到科学化、现代化，也没有出现科学、现代的物流管理方法与模式。
第二，缺乏健全的法律法规与制度管理。一些企业，尤其是很多中小型企业，由于缺乏对物流管理的科学性认识，没有建立完善的物流管理法律与制度，很多物流管理没有真正形成一种管理系统与规模系统，例如：没有形成适应自身需要的绩效考核机制，对物流管理方面的人才也没有形成一个科学的录用及考核机制，甚至存在人才任用不合理的现象，也就是说原有的人力资源尚未得到开发。一些对应的物流方面的法律法规也不完善，没有达到国际先进水平，而且第三方物流与供应商之间也没有形成有效的法律约束，这些问题都导致了物流管理效益的不足，没有真正发挥物流管理的真正作用。
第三，物流管理方面的人才匮乏，而且现任物流管理人员的能力与水平都需要进一步完善。由于物流这一行业在我国出现的时间比较短，因此在这方面还没有形成一批合格的人才系统，很多人缺乏相关知识与经验。一个合格的物流管理人员不仅需要具备科学的物流管理知识系统，而且也需要掌握企业管理等方面的知识与经验，然而，从现阶段来看，这种综合型人才少之又少，这也在一定程度上影响了一个企业物流管理的发展。
四、物流管理所出现问题的解决方法
1、形成与时俱进的物流管理理念，建设现代化的物流管理系统。因为先进的理念也就是与时俱进的文化，发展与时俱进管理理念也就意味着思想的解放，对传统落后思想的一种颠覆。物流要想在企业的发展中发挥重要作用就需要一套先进的理念。因此，现阶段的企业物流管理，一方面要明确其地位的重要性，另一方面也要更新其管理理念，要清醒地意识到企业的物流已经随着社会的变化而发展，已经不再是传统的时间与空间方面的单纯位移，而是要转变观念，将物流管理看成一种突破传统思想，超越企业界限的创新型活动，而且这是一种带有服务性质的、客户至上的经济形式。
与此同时，也要建立起一套符合现代标准的物流管理体系，在运行过程中要注意照顾好多方面的利益，例如：供货商、分销商以及零售商等，要在维护他们利益的前提下，来建设现代化的物流管理体系，确保物品能够以最迅速、最快捷的形式在供货商与顾客之间流动。只有这样才能真正实现企业的发展和顾客的利益。因此，在竞争不断剧烈的现代社会，必须形成与时俱进的物流管理理念，建设科学、现代化的物流管理系统，确保物流管理的健康发展。
2、持续发展与完善物流管理技术与方法，形成现代化的信息管理模式。第一，只有通过建设科学、完善的物流管理模式与方法，本着与时俱进的原则，打破传统管理模式的束缚，要积极引进先进的现代信息管理系统，不断革新现阶段的物流传输设备，以此来实现物流的现代化管理。利用信息与网络技术等多种手段，能够有效确保物
流的运行效果与管理的现代化水平。因此，企业的领导层要转变物流管理思想，从一个全新的角度加以重视，提高物流管理的信息化水平，要善于发挥人力资源成本在这一方面的重要作用，善于用人，积极开发人才的潜能，实现对人力资源的积极有效利用。
第二，企业要善于配合物流信息处理，从数据库、代码以及各种信息传输等方面进行管理与维护，以此实现物流的信息化及标准化，或者为未来的信息化管理打下坚实基础。
第三，要加强企业物流管理的网络化建设。物流管理水平的高低在很大程度上体现在对物流信息的采集、传播与处理加工。因此，企业要想实现物流管理的高效进行，就要不断地依靠自身所具备的资源管理体系，逐渐形成达到现代标准的物流信息系统，而且要尽量确保这一系统的覆盖范围，以及更加广泛的信息网络系统，吸引更多的客户人群，达到全球的网络链接与物流服务。通过这种方式能够有效打破传统的物流粗放经营局面，实现对物流的网络化管理，保证物流管理具有全新的发展模式。
3、要从国际化的角度来设立科学的物流管理法规及制度。现今，在网络技术不断发展的背景下，电子商务作为一种全新的经济形式出现在人们的视线中，为企业的商品营销带来了新的动力，而且随着交通事业的不断发展与进步，都促进了我国的经济发展进入了一个新时期。各个企业之间的竞争已经打入了国际范围，甚至出现一些跨国企业与跨界商业经营。因此，任何一个企业都要顺应这一不可逆转的形式，也就是要从国际化视角来科学地制定物流标准，以及一些法律法规制度。一些物流管理方面的制度及标准，要结合自身的发展情况、所经营项目以及所经营这一行业的特征，进而从产品的包装、运输以及卸载等方面都要层层落实。制定科学的物流标准，要确保能够与国际社会一致，在实行与国际标准接轨以后，才能确保企业的物流经营走向国际社会，符合国际相关标准，全面免除由于规范或者标准不一致等不利因素所形成的壁垒，也只有这样才能确保我国的物流具有更强的竞争能力，为企业的未来发展打下坚实的根基。
4、重视对物流相关管理人才的管理与培训，加大力度，培养更多的物流管理人才。现代社会，整个社会的开放以及市场竞争的持续剧烈，都为物流发展壮大提供了相对自由的空间。现代物流管理也实现了多方面因素的相关化管理，例如：一些因素已经紧密结合起来，在这样的客观形势背景下，要加强对相关技术人才的培训，不断优化与提高他们的知识结构以及与时俱进的思想观念，培养一大批能够顺应形势、符合社会发展大潮流的物流工作人员。
第一，物流企业的管理层的人员，地位无论高低都要掌握必要的物流管理方面的知识，具备相关的操作技能，要对物流交易中的每一个环节都要有清晰的认识。
第二，物流企业要为相关的工作人员提供更多的培训机会，全面提高物流工作人员的专业技能素质，可以通过专家论坛，公共讲座等方法实现对一些问题的集中探讨与深入研究，用这种方式来开拓物流从业人员的见识，进一步优化他们的技能。
第三，要确保物流管理人员动态稳定的梯度，要完善更多的方法与途径来深入开发与培养专门的物流人才，例如：通过与高校进行联盟合作来提高人才的培养水平，开发出人才更多的潜能，要从企业选择具有先进能力与素质的工作人员参加国际性的物流交流论坛，使他们的思想能够跟上时展的步伐。
5、全面控制物流管理成本，运用先进的采购策略与核算方法，来全面降低企业的经营成本。因为成本的大小会在很大程度上影响到物流管理的经济效益，也可以成为评价一个物流企业是否盈利的重要标准。因此，物流管理企业要加强对一些现实事物的分析，从采购花销、到运费再到科学的仓储控制以及其他环节，例如：分拣、包装等进行有效控制，经过全面的分析来控制其成本花销，实现对物流管理的经济效益的收获。
五、总结
物流管理是一门复杂、涉及范围广泛的一个行业，他需要的不仅仅是物流的基础知识，还需要相关管理人员掌握一定的方法能够对物流行业的发展全局进行有效控制，能够利用自身的优势，站在世界发展的高度，提供与时俱进的物流管理思想观念，全面促进物流管理的发展与进步。
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