银行基本情况
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银行基本情况范文第1篇
关键词：小额贷款公司 金融统计 制度
2009年8月，中国人民银行总行建立了《贷款公司、小额贷款公司金融统计制度》（以下简称制度），这对于人民银行加强贷款公司、小额贷款公司（以下简称小贷公司）的统计、监测起到了重要的作用。为了解一年多来小贷公司金融统计制度执行情况，人民银行长沙中支开展了关于小贷公司金融统计情况的专题调查。
总体来看，小贷公司统计制度执行情况较好，数据真实反映小贷公司信贷基本情况。但调查中也发现了一些如管理体制不畅、电子化程度低等问题，影响统计制度执行和数据质量，需我们进一步研究和解决。
一、湖南省小额贷款公司金融统计制度执行基本情况
2009年底，伴随着湖南省第一家小贷公司在怀化市辰溪县成立，人民银行长沙中支根据总行统计制度要求，结合本省实际，与省政府金融办联合下发了《关于建立湖南省小额贷款公司统计数据定期报送制度的通知》，正式建立了湖南省小额贷款公司金融统计数据报送制度，明确了小贷公司数据报送方式和内容。随着省内小贷公司的迅速发展，长沙中支相应建立和健全了小贷公司各项统计操作规范和流程，其金融统计管理和制度执行基本参照省内中小法人金融机构。
目前，小贷公司按月向人民银行报送资产负债项目月报表及按季报送利润表和专项统计指标表。因未与人民银行联网，数据报送主要通过到当地人民银行手工填报，或根据人民银行既定报表格式进行数据录入，并通过互联网、光盘拷贝等方式报送至人民银行，由人民银行审核后代为报送入金融统计监测管理信息系统。从报送情况来看，一年多来，湖南省小贷公司基本能完成数据上报，在人民银行层层审核下，数据质量基本有保障。
二、小额贷款公司金融统计制度存在的问题
从整个制度看，小额贷款公司资产负债项目月报表、利润表与金融机构指标设置完全一致，专项统计表对贷款进行了进一步细分，同时统计了贷款利率基本情况，指标设置较完整合理，基本能反映小贷公司资金运用情况。但同时，制度本身仍存在一些不完善的地方，给制度的执行带来了一些不便。
1、指标系统庞大，冗余指标过多。目前金融机构资产负债项目月报表设置了700多项指标，指标之间的层级关系和逻辑校验关系设置较为复杂，该统计指标体系对于金融机构而言，是比较全面完整的。但对于小贷公司而言，由于其业务简单（基本是贷款业务），数据量少，所需要填报的指标不过数十个,大量冗余指标的存在，给小贷公司数据填报和人民银行数据审核带来较大压力，加上小贷公司统计人员对统计指标内涵理解不够透彻，进一步增加了数据出错概率，数据反复修改经常发生。
2、科目针对性不强，业务反映欠全。总的来看，从资产负债项目月报表可以了解小贷公司贷款分期限、分部门及资金来源、运用等基本情况；从小额贷款公司专项统计报表可以了解贷款对象、贷款用途、信用形式、贷款额度、贷款期限和贷款利率等基本情况。但仍存在统计内容有限，有些业务反映欠全等问题。如小贷公司从商业银行融资等资金往来情况在统计体系中无法得到比较细致的体现，并且尚未统计小贷公司贷款质量情况、小企业贷款情况等，这对小贷公司监管和贷款情况监测造成了一定的信息缺失。
3、报数时间冲突，数据报送两难。目前，人总行对小贷公司数据报送时间要求为月后6日，而为了预留数据审核和反复修改的时间，人民银行分支行一般要求小贷公司提前一天报数。据了解，由于小贷公司实行企业管理制度，其财务报表要经过多方审计，对外提供的时间相对滞后。小贷公司普遍认为人民银行数据报送时间过早，与公司管理要求相冲突，导致报送数据与审计后数据不一致，从而无法真实反映小贷公司业务开展情况。
三、金融统计操作层面存在的困难
除制度本身的影响外，人民银行在采集小贷公司金融统计数据过程中，也存在诸多困难，影响了小贷公司金融统计数据采集的及时性、准确性和金融统计工作的顺利开展。
1、管理体制不畅，缺乏制约手段。目前，湖南省小贷公司审批权在省政府金融办，工商行政管理部门承担办理注册登记手续和颁发营业执照的职责。由于小贷公司未明确划归为金融机构，人民银行对其进行统计检查处于无法可依的尴尬境地，同时对小贷公司审批和监管权力的缺失，使得人民银行无法掌握新设小贷公司第一手情况，各分支行每月需密切关注小贷公司设立情况，联系当地金融办和新设小贷公司，经过多方协调和信息沟通，才勉强保证《小额贷款公司基本信息表》以及金融统计数据的报送。可以说，由于管理体制的不畅，使得人民银行目前缺乏对小贷公司有效的制约手段，对金融统计工作的开展造成很大的障碍。
2、机构点多面广，统计难度较大。据统计，截至2010年底，全国共有小贷公司2614家，湖南省已向人民银行报数的小贷公司共30家，分布在20多个县区，预计今年年底将会在50家以上。小贷公司机构繁多，发展迅速，对未来金融统计工作无疑是一种冲击。一方面，统计系统、金融统计编码以及其他机构信息都必须一对一的维护；另一方面，人民银行对于小贷公司的数据审核和统计处理也必须一个指标一个指标和一家一家进行，小贷公司点多面广，大大增加了人民银行金融统计工作的难度。
3、电子化程度低，统计基础薄弱。经调查发现，目前湖南省大部分小贷公司数据填报和审核缺乏有效的统计系统支持,从会计报表到统计数据均以手工填报为主。由于小贷公司目前尚未与人民银行进行网络直联，且统计人员对金融统计理解不深入，统计基础相对薄弱，严重影响了数据质量，增加了反复修改重报的工作量。从人民银行角度而言，由于缺乏独立的小贷公司统计系统，数据采集依靠金融统计监测管理信息系统进行，加上小贷公司未纳入全金融机构统计口径，且机构繁多，对于金融统计监测管理信息系统的数据采集和业务处理均造成了一定的干扰。
4、人员变动频繁，业务素质偏低。金融统计是一项业务性较强的工作，对统计人员的会计、统计知识要求较高，特别是小贷公司依靠手工填报数据，统计人员对金融统计制度的理解程度直接影响到统计报表的质量。而小贷公司规模小、人员少，一般没有专职的统计人员，加上人员变动频繁，缺乏专业的统计知识，统计数据质量很难保障。
四、对存在问题的解决思路
1、建立小额贷款公司统计管理长效机制
对于小贷公司管理体制不畅，人民银行缺乏有效制约手段的问题。一方面，应加强金融统计法律法规建设，建议将人民银行对小贷公司金融统计、执法检查和处罚的权利纳入《金融统计管理规定》等金融统计法规中；另一方面，强化对小贷公司的统计管理，要求其建立健全统计岗位各项制度，严格执行人民银行统计制度。
2、修订和完善小额贷款公司金融统计制度
鉴于小贷公司不能开展存款业务，资产负债项目月报表存在较多冗余指标，建议结合小贷公司业务实际，精简指标，将存款类指标全部删除，将有价证券、股权及其他投资、与央行往来、外汇买卖等科目进行删减，仅保留贷款类、所有者权益、各项准备、库存现金、应收应付款项等近百个核心指标，也可将这些核心指标与专项统计报表合并，并同时取消小贷公司资产负债表的报送。合并后的专项统计表报送频度可以按季报送，也可以考虑修改为按月报送，按月报送的时间建议设置在每月10日以后，以保证数据质量，减少数据重复修改。另外，建议在专项统计表中对企业类型进行中、小企业划分，增设贷款五级分类统计指标，增设“从银行业贷款”等反映与银行业务往来的统计指标。
3、改进数据报送模式，提高统计效率
经调查发现，湖南省金融办已开发了小贷公司监管软件，用于采集全省小贷公司数据，该系统基本实现了贷款的逐笔统计，并且为人民银行统计系统、征信系统预留了接口，但统计指标更新滞后，目前仍采用2010年统计指标体系。
从短期考虑，为解决小贷公司现行报送模式对金融统计数据的影响，人民银行可以通过和金融办协调，采用从金融办小贷公司系统取数的模式，人民银行负责指标和取数规则的制定，推行金融统计标准化机构编码的实施，金融办开发系统，预留接口，导出标准化报文，由人民银行读入金融统计监测管理信息系统，人行各分支行负责审核。
从长远考虑，针对小贷公司机构分散，机构量大，发展迅速等特点，加上小贷公司并未纳入全金融机构口径，统计数据相对独立，人民银行可着力开发独立的小贷公司统计系统，实现全国范围小贷公司网络直报，由各分支行甚至是县支行负责对小贷公司数据审核，提高小贷公司数据报送的电子化水平。
4、加强培训，提高统计人员素质
对于小贷公司统计人员变动频繁，统计素质不高等问题，人民银行可定期对其统计工作进行指导和培训，逐步推进金融统计标准化，提高其统计人员业务素质。同时加强对小贷公司统计人员报备制度的建设，建立稳定的联系桥梁，提高对人民银行金融统计工作的重视度，从而全面提升小贷公司金融统计工作水平。
参考文献：
[1]杜金富.货币与金融统计学.北京：中国金融出版社，2006
[2]中国人民银行调查统计司.2011年金融统计制度手册.北京：中国人民公安大学出版社，2011
[3]中国人民银行小额信贷专题组.2009/2010年小额信贷通讯合集.北京：经济科学出版社，2010
银行基本情况范文第2篇
【关键词】内部审计；账外资金；国有资产的流失；审计方法
随着国有企业重组改制的深入，企业内部经营机制更具开放性和灵活性，经营自和资金管理权进一步加大，而个别单位内部控制制度不健全，在一定程度上为部分单位账外设账、私设“小金库”提供了条件。账外设账对国家、社会及个人危害极大，它扩大了消费基金，侵占了国有资产，甚至让个别领导干部走上的邪路。因此，内部审计在每一个项目的审计过程中应充分考虑审计风险，运用各种审计方法，将查出账外资金作为一项主要审计程序，以保护国有资产的安全和完整。本文结合工作实践，就如何查证账外资金，谈几点肤浅的认识。
一、从了解被审计单位的基本情况入手，查找疑点，有针对性地进行审计
初次进驻被审计单位，审计人员应充分了解被审计单位内控制度、行业特点及财务核算等基本情况。其中主要了解：（1）业务性质、经营规模及组织结构；（2）审计期间经营情况及上级单位考核情况；（3）财务会计机构及工作组织；（4）被审计单位管理人员的素质；（5）内部控制的设计和运行情况等。
了解上述基本情况的方法主要包括：（1）查阅上一会计年度的审计报告及工作底稿；（2）查阅被审计单位会议纪录、合同等经营业务资料；（3）实地查看被审计单位生产经营场所及设施；（4）询问被审计单位财务及管理人员。
通过对被审计单位基本情况的了解，审计人员可以分析内部控制中存在的薄弱环节，并安排适当的审计程序，有针对性地进行审计。初次审计应首先查看被审计单位工作环境，了解生产性质，根据了解到的情况分析哪些环节容易出现问题，如被审计单位有无将本单位房屋出租，自办油库等情况。在审计过程中可以有针对性地查阅相关账户，有重点地审查收入是否完整入账。涉及现金收入的，还应审查现金管理是否符合规定。
了解被审计单位基本情况是一项很有效的审计程序，执行该程序花费较少的审计力量，往往能取得较好的审计效果。我们在某单位审计时，通过查看该单位环境设施，发现临街门面房较多且全部出租给个体户，厂内新建职工宿舍一栋。于是我们有针对性地安排了这两个项目的审计，结果发现房租15万元没有入账，转入“小金库”。新建职工宿舍154万元，资产账没有反映，其资金来源为“小金库”。根据这两条线索，我们查出小金库资金201万元。
二、尽可能取得被审计单位审计年度全部合同及协议，并检查合同编号是否连续
审查合同协议是否存在如下问题：（1）将合同金额与财务入账金额进行核对，看有无收入不入账或以低于合同价入账而无正当理由的；（2）审查有无以虚假合同结算，虚列成本，转移资产的。在对某公司审计过程中我们发现，某项目收入较合同规定金额少186万元而没有相应的变更合同，且该项目发生的成本较大。经核实发现，合同规定的剩余收入213万元已转入该公司多种经营企业账户。
三、审查银行对账单，特别留意期初期末余额较大的银行账户
审计过程中应重点审查如下内容：银行账与企业账余额是否一致；银行账与企业账借贷方发生额是否一致；对当年利息收入进行匡算，验证其金额是否正常。
企业账与银行账余额及当期发生额不一致时应查明原因，考虑有无挪用公款或将企业资金转入“小金库”的问题。如果银行账户期初期末余额较大，而利息收入较少，应考虑被审计单位有无购买国库券等短期投资行为，而将相应收益不入账的情况。在对某单位审计时，我们发现该单位一个银行账户期初、期末余额较大，甚至远远超过当年借贷方发生数，而该账户银行存款利息收入较少。针对这种反常情况，我们进一步核实，发现该单位在三年前就将银行存款500万元用于购买国库券等短期投资，三年共形成收益228万元，转入“小金库”账户。
四、审查被审单位有无自制票据以及票据所列款项是否全额及时入账
用自制收据收取现金作弊的可能性较大，因此对自制收据应详细审查。如我们审计某单位年度全部自制票据的收款与财务入账情况时，发现全年收据金额较财务入账金额多16.5万元。经查证，这部分现金由该单位接待人员保管，作为该单位招待费使用，没有入账。
五、查阅各种文件，检查凭证附件，注意有无将各种扣款未入账的情况
在某单位审计中，我们发现每月工资发放凭证附件都注明了扣款，但没有计入财务账。据此线索，我们查（下转第69页）（上接第55页）出该单位将各种罚款存入个人存折31万元，形成“小金库”。
六、查阅被审单位考核记录及工作报告等资料，留心考核指标中有无需上级
部门剔除因素或解决的费用并查明原因
我们在审计某单位时，发现该单位年底经营考核汇报提到“考核费用中需总公司将某项目成本201万元剔除”。通过该线索详细查证，发现该项目账面反映亏损较大，原因是该单位将该项目收入265万元直接结回转入多种经营单位账户，用于发放职工奖金。
七、留心各种资料提供的信息，注意相互之间有无矛盾
在某单位审计中，我们发现凭证三级明细科目列示该单位有航煤管道项目，但报表没有披露该工程收入及成本，经初步统计，该项目成本达172万元，经进一步落实，该工程收入已转入多种经营单位账户，而成本已全部于年底分摊计入其它项目。
银行基本情况范文第3篇
项目名称：
企业名称：
企业法人代表：
电 话 传 真
填报日期 年 月 日
珠海市科学技术局
生产科技型私营企业贷款贴息的申办
根据《珠海市人民政府关于加快生产科技型私营企业发展的若干意见实施细则》（珠府 [2000]23 号）精神，我局拟定了申办贷款贴息有关办法。
• 应具备的条件
• 在我市工商部门注册，在我市纳税，由市科技局认定的生产科技型私营
企业和广东省认定的民营科技企业、高新技术企业、软件企业。
• 领导班子有较强的市场开拓能力和较高的经营管理水平。
• 有严格的财务管理制度，有健全的财务管理机构和合格的财务人员。
• 企业资产结构良好，资产负债率不超过 60 ％。
• 贴息的范围
• 珠海市科技局认定的高新技术项目。
• 列入国家、省、市新技术、新产品开发推广计划的项目。
• 重点科技开发项目。
• 其他高新技术产品的投资、开发和生产项目。
• 填报资料（一式二份）
• 营业执照副本及复印件
• 财务报表（上年 、 上月）。
• 审计报告（上年）。
• 企业章程
• 项目可行性报告
• 企业基本情况表
• 项目基本情况表
• 生产科技型私营企业认定书、民营科技企业认定书、高新技术企业认定书、软件企业认定书。
• 申办受理
• 受理时间：每年 2 月 1 日至 12 月 31 日
• 贴息手续的办理
• 经评审同意贴息的项目，科技局发给贷款贴息通知书；
• 企业每半年凭贷款贴息通知书，银行贷款合同，银行收息单，到珠海市科技局办理一次贴息。
• 基本情况表指标解释
• 业法人代码：指国家统一规定的由技术监督局核发的代码。
• 信用等级：指由企业开户银行核定的信用等级。
• 企业总收入：指企业全年生产的产品销售收入，技术性收入，与本企业产品相关的商品销售收，其他收入，营业外收入等各种收入的总和。
• 工业总产值（现行价）：指企业本年生产产品的价值，对外加工费收入和自制半成品、在产品期末期初差额价值。
• 工业增加值：指企业在工业活动中创造的价值。计算方法：
工业增加值 = 工业总产值（现行价） - 工业中间投入 + 工业产品的应交增值税。
珠海市科技技术
一、企业基本情况
企业名称
开业时间
法人代码
邮 编
企业法人
情 况
姓名
性别
出生年月
最高学历
任现职时间
电话
联系人
电话
传真
开户银行
注册资金
万元
职工总数
人
大专以上人员
人
研究开发人员
人
中层以上管理人员总数
人
其中本科以上人员数
人
上年度企业总收入
万元
上年度企业净利润
万元
上年度工业总产值
万元
上年度企业交税总额
万元
上年度工业增加值
万元
上年度企业创汇总额
万元
上年度产品销售总额
万元
上年度企业技术开发经费支出额
万元
是否被认定为高新技术企业
1 、是 2 、否
主要产品名称
占企业销售收入总额比例
1 、
2 、
3 、
二、项目基本情况
项目名称
计划完成时间
年 月 项目负责人
性别
出生年月
最高学历 技术领域
•
01. 电子与信息 02. 生物、医药 03. 新材料 04. 光机电一体化
05. 资源与环境 06. 新能源、高效节能 09. 其他高技术
技术来源
•
1. 自有技术 2. 产学研联合开发技术 3. 国内其他单位技术
4. 引进技术本企业消化创新 5. 国外技术
•
1. 国家攻关计划 2.” 863” 计划 3. 国家级其他计划
4. 省部级计划 09. 其他
项 目
现处阶段
•
1. 研发阶段 2. 中试阶段 3. 批量 ( 规模 ) 生产
项 目
主要优势
• ( 按优势大小选择下列三种情况填入空格内 )
1. 市场发展前景很好 2. 产品或工艺创新性突出
3. 经济效益显蓍 4. 社会效益显著 9. 其他
项 目
现 有
指 标
就业人数
人
年净利润
万元
年工业总产值
万元
年缴税总额
万元
年工业增加值
万元
年 创 汇
万美元
年产品销售额
万元
市场占有率
%
项目预
计完成 时指标
就业人数
人
年净利润
万元
年工业总产值
万元
年缴税总额
万元
年工业增加值
万元
年 创 汇
万美元
年产品销售额
万元
市场占有率
%
贷款贴息企业财务状况
单位 :
上年度财务指标
销售收入 元
净利润 元
销售毛利率 %
上交税金 元
销售利润率 %
流动比率 %
速动比率 %
资产负债率 %
产权比率 %
存货周转率 ( 次 )
流动资产周转率 天
自在资金利润率 ( %)
本年度财务指标
销售收入 元
净利润 元
销售利润率 %
上交税金 元
指标说明 :
销售利润率 = 净利润 * 销售收入
流动比率 = 流动资产 / 流动负债
速动比率 = 速动资产 / 流动负债
资产负债率 = 负债总额 / 资产总额
产权比率 = 负债总额 / 所有者权益
存货周转率 = 销货成本 / 存货平均余额
银行基本情况范文第4篇
1.项目单位基本情况：单位名称、地址及邮编、联系电话、法人代表姓名、人员、资产规模、财务收支、上级单位及所隶属的市级部门名称等情况。
可行性研究报告编制单位的基本情况：单位名称、地址及邮编、联系电话、法人代表姓名、资质等级等。合作单位的基本情况：单位名称、地址及邮编、联系电话、法人代表姓名等。
2.项目负责人基本情况：姓名、职务、职称、专业、联系电话、与项目相关的主要业绩。
3.项目基本情况：项目名称、项目类型、项目属性、主要工作内容、预期总目标及阶段性目标情况;主要预期经济效益或社会效益指标;项目总投入情况(包括人、财、物等方面)。
二、必要性与可行性
1.项目背景情况。项目受益范围分析;国家(含部门、地区)需求分析;项目单位需求分析;项目是否符合国家政策，是否属于国家政策优先支持的领域和范围。
2.项目实施的必要性。项目实施对促进事业发展或完成行政工作任务的意义与作用。
3.项目实施的可行性。项目的主要工作思路与设想;项目预算
1.4项目主管部门
1.5项目简要内容及实施目标(以前是否申请、验收过)
2企业概况
2.1企业简介
企业名称、法定代表人、所有制性质、隶属关系、企业地址及邮政编码等
2.2人员情况
职工总数及构成，工程技术人员及构成，计算机及自动控制等专业及相关专业人数。
2.3企业资产信用状况
资产总额(固定资产原值、固定资产净值、流动资产、负债总额、流动负债、所有者权益总额)。
收入总额(主要营业收入、税后利润总额、银行借款总额)。
银行信用等级
税务局情况记录
2.4企业近二年生产经营情况，主要产品及其在国内外的市场地位。
二、项目开发的必要性
1项目提出的背景和依据。
2国内外同类项目的应用情况。
3该项目开发前与投入使用后，企业在生产、经营、质量、技术与管理等方面有那些变化及显著效果。
三、协作单位的选定理由
1协作单位的概况及其优势分析比较。
含协作单位资质、人员情况、技术特长及开发同类项目的经验等。
2与国内外同类系统或产品在性能、价格、服务等方面的比较。
四、项目的内容及目标
1简述项目主要内容;管理信息系统应用系统结构示意图，主要子系统等。控制项目需要简要描述工艺流程及控制方案。
2结合国内外同类项目的技术水平和发展趋势及本单位的实际情况，明确项目的目标与预期达到的技术水平。(有可操作的量化指标)
五、项目的技术可行性
1可供选择的几种方案的简单比较
2最佳方案及论证
2.1总体概述
2.2设计思想
2.3设计依据
2.4系统配置(包括软、硬件两个方面)
2.5控制策略及测控参数
2.6系统的技术指标及特点
六、设备选型及系统报价
(含硬、软件明细表及设备报价)
七、项目实施计划
1.项目实施计划时间表
2.项目实施的保证措施(人员保证、条件保证、协作单位)
八、总投资估算和资金筹措
1总投资估算
1.1工程费用
1.2建设期贷款利息
1.3各种税收
1.4不可预见费
1.5其他费用2资金筹措
2.1资金来源组成
2.2资金运用计划
九、经济和社会效益分析
1财务成本分析
1.1投资成本预测
1.2增加的销售收入和税金预测
1.3生产成本预测
1.4利润预测
1.5贷款还本利息预测
2财务分析
2.1财务赢利性分析
2.2清偿能力分析(含还贷计划)
银行基本情况范文第5篇
一、调查单位基本情况
（一）企业的基本情况。本次在规模以下工业中抽查22家企业，从国民经济行业分类看，其中：非金属矿采选业3家、农副食品加工业5家、纺织业1家、皮革、毛皮加工业3家、木材加工业1家、塑料制品业2家、非金属矿物制品业7家；基本上都是劳动密集型产业；资产总计1920万元，实现营业收入3771万元，利润完成339万元，税金万元1460.5万元，职工人数达583人。
（二）企业主要融资来源明显改善。根据规模以下工业企业抽样调查结果显示：规模以下企业现在的主要融资来源中，基本上是自有资金、银行贷款、民间借款等方式，排在第一的是自有资金占68%，其次是银行贷款占64%，排在最后的是民间贷款或其它方式融资。有的企业既有自有资金又有银行贷款，还有企业既有银行贷款又有民间贷款等其它融资方式。从以上情况可以看出企业融资多数选择是银行自有资金和银行贷款，这样比较可信稳定。
(三)企业资金需求缺口较大。资金短缺影响了企业的流动资金周转和规模的扩大，调查企业中，目前有很大资金缺口、急需融资的企业占13.6%，略有资金缺口、需要融资的企业占77.4%，没有资金缺口、无需融资的企业仅占1.0%，短期资金(1年以内)缺口的有10家，占调查的45.5%，长期资金(1年以上)缺口的有9%家，占调查的40.9%，资金不缺的有3家，占调查的13.6%，可以看出大部分企业资金紧张，都渴望能得到快捷方便的融资方式。
二、企业融资难的制约因素
通过上述分析可以看到全县企业融资贷款方面有了很大的改善，但仍存在着一些问题，主要体现在：
(一)从规模以下工业企业整体素质上看。企业缺乏科学发展观，信用观念淡薄，小企业产品单一，技术含量低，缺乏竞争力，企业产品创新和技术开发能力不强。农业企业也停留在传统的种养业及农产品的初加工阶段，附加值不高。多数企业处于手工作坊式阶段，企业管理家族化，抗风险能力不强，偿还货款信誉不高，使银行不敢放贷。
(二)信用度较差，信用等级不高，成为规模以下工业企业融资的主要障碍。市场经济是信用经济，而目前规模以下工业企业总体信用度差，信用等级偏低。首先是不少企业老板本身信用观念淡薄，不讲诚信，造成银行“恐贷”。其次，银行为降低经营风险，都制定了详细的信用等级评价标准，规模以下企业因其规模小、资产少，管理欠科学等诸多不足，造成了信用等级较低，从而难贷到款。
（三)企业发展后劲不足，银行不愿贷款。众多的小企业都属于劳动密集型行业，企业开拓创新意识不强，其产品附加值低，市场竞争力不强，而新产品开发也跟不上，企业缺乏发展后劲，金融部门对其贷款存在很大顾虑。
四、对策及建议
（一）银行积极做好企业融资工作，增加对中小企业的信贷支持。1、银行应根据企业的经济状况，市场情况及市场走向核定企业合理确定贷款期限和额度，降低企业融资门槛。2、银行应做好简单、快捷、高效的融资渠道。3、银行应该经常下企业了解企业生产经营情况及企业的实际困难，减少审批环节，拓宽服务领域，以便做好企业的融资工作。
