基金理财策略
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基金理财策略范文第1篇
关键词：银行；个人理财业务；不足；策略
中图分类号：F832.2 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）007-000-01
一、我国银行个人理财业务的发展现状分析
个人理财业务是银行利用技术、信息、网店等资源，针对客户的投资需求和愿望所提供的专业化服务，涉及资金管理、财务分析与规划、投资顾问等内容。个人理财业务正处于发展的高速阶段，截至2015年底，全国325家银行面向个人投资者累计发行理财产品82275款，个人理财产品当年的存续规模预计突破20万亿。国家鼓励银行业发展理财业务，强调不断突破传统理财项目存在的局限性，呼吁银行对理财产品的竞争能力、创新能力及风险控制能力进行夯实与改进。个人理财产品的不断增加，行业竞争的白热化，要求银行正视自身发展的不足，突破以往的创新高度，推出有较高辨识度的创新型理财产品。
二、我国银行个人理财业务存在的不足
（一）经济社会环境限制个人理财业务的发展
席卷全球的金融危机过后，个人理财产品遭受了极大的冲击，中高端客户的投资数量减少额巨大，个人理财账户的整体收入量也大幅度降低，这导致了个人客户对银行的理财产品产生了一定的抗拒心理。股市的低迷、市场价格的不稳定、理财产品渠道的不断减少对个人理财产品的设计和创新造成了阻碍。我国自改革开放以来，为了有效防范金融风险，对保险、证券、银行实行普遍的分业监管和经营。而在市场经济的作用下，三者的联系愈加密切，出现相互融合、交叉的趋势。国家法律明确规定，不允许银行业涉足保险业和证券业，银行个人理财产品的开发也因此受限，阻碍了个人理财业务向规模化、系统化和新型化发展。除此之外，个人理财产的发展依赖于系统规范的个人信用制度，而我国法律缺乏对个人信用行为、客户隐私保护的明确规定，这造成银行的信用调查机制和资信评估机制无法充分发挥其作用。
（二）个人理财业务的创新缺乏实质性和及时性
目前我国银行的个人理财产品多是套用原有的制度，创新力度的不足导致理财产品创新总是浮于表面，难以进行实质性的创新。理财产品只能与外汇、商品、股票等相联系，缺乏多样化的投资品种，同时其投资形式过于简单，定位不明确，这导致雷同产品大有存在，大大降低了个人理财产品的市场竞争力。不仅如此，理财产品的创新、宣传力度无法满足不断变化的市场需求，由于我国的市场利率没有完全实现市场化，银行不能掌握个人理财产品的定价权，并且对市场信息缺乏及时性的了解和把握，这导致个人理财产品的设计和开发无法及时顺应市场需求，信息技术的落后、软件开发科技的不足、工作效率的缓滞更加剧了银行对理财产品的创新压力。
（三）缺乏具备创新意识的专业人才
据调查，我国专业的理财规划师至少存在60万的人才缺口，专业的理财规划师不仅需要具备理财技能，还需要掌握营销、法律、银行、保险、证券、心理学等多方面的专业知识，同时能运用丰富的经验为客户服务，将复杂的理财产品用浅显易懂的语言介绍给个人客户。目前银行大多任用经过简单培训的业余人员作为负责理财产品销售的客户经理，专业知识的匮乏导致其无法对客户需求进行正确的评估。此外，理财人员普遍缺乏创新意识，对产品的开发和设计不能满足个人客户对产品的预期，创新不够细化和深入，针对客户需求的个性化服务不到位，产品的市场同质化问题严重突出。
三、我国个人理财业务的改进策略
（一）优化金融环境，拓宽发展渠道
尽管我国实行较为严格的分业金融制度，但银行仍然可以在法定的范围内与非金融机构建立紧密的经济联系，加强与保险业、证券业的合作关系。理财人员可以通过联络非金融机构在银行驻点的工作人员，熟悉其他企业的经营状况和管理模式，结合银行个人理财产品的特点，实现具有广泛性和深入性的跨行业合作。推进营销渠道的创新，完善网上银行、电话银行业务，使客户能够及时掌握债券、股票、基金、外汇等投资项目的相关资讯，提供在线投资、咨询、产品分析等服务，及时更新具有优惠的税收政策的投资项目，以此吸引客户进行理财投资。建立健全个人信用制度，建立规范的资信调查和信用评估体系，注重客户诚信档案的记录同时保护客户的个人隐私，减少可能发生的金融风险。
（二）主抓实质创新，提高创新效率
首先，银行理财人员要整合、梳理现有的个人理财产品，明确产品的定位，避免高相似度的产品继续存在浪费企业资源，在此基础上推出高质量的具有特色的复合理财产品，规避产品的同质化风险。对市场需求进行有针对性的调研，了解各个层次客户的投资理财需求，为其量身打造高收益、低风险的个人理财产品。根据客户的消费方式、风险承受能力、信用水平等因素进行市场划分，对每款理财产品设定适合的目标市场，着重培养高端客户。总行必须统领全局，各分支行要积极配合总行工作，掌握实时的客户需求及市场动态，从而提高理财产品设计开发的创新效率。加大对个人理财产品的宣传推广，投入人力、财力树立银行品牌，通过品牌效应影响市场，为银行带来稳定的客户群。
（三）增强创新意识，招揽专业人才
银行要致力于建立技术知识强、综合素质高且具备创新意识的复合型理财人员队伍，对外招聘专业人才，对内提拔优秀骨干，及时更新市场信息，定期进行业务培训，对理财人员的专业知识、公关能力、风险意识进行培养。鼓励理财人员的业务创新，建立激励考核制度，对业绩突出的理财人员进行奖励，同时对违规操作进行惩处，以此来督促理财人员为客户提供更加优质的服务。
参考文献：
基金理财策略范文第2篇
一些地方政府和监管机构监督不到位，导致医疗服务的的供方和需方骗取基金现象发生。此外，由于新农合制度的全覆盖导致地方财政面临巨大的经济压力，不少机构难以保证和维持足额资金，甚至参与上级政府的利益博弈，通过弄虚作假、伪造资料、虚报信息等方式来参与骗取基金和相关补助。一些熟悉基金运行管理的经办人员也存在贪污或者非法挪用基金谋取私利的可能。
二、预防新农合基金流失的财务管理措施
（一）制度预防
首先要建立完善一套科学、规范、合理的规章制度和行为规范，通过建章立制使新合作医疗基金的运行和管理做到有法可依，特别要建立并执行好《新型农村牧区合作医疗基金财务管理办法》和《新型农村牧区合作医疗基金会计核算制度》两个制度。《基金财务管理办法》主要规范管理基金的筹集、分配以及支付等系列行为，《基金会计核算制度》重点规范基金的核算科目、基本方法等方面，真实地反映和监督医疗基金的各项收支使用。对于合作医疗基金的过程管理，大力推广基金的封闭运行和管理模式，发挥各相关部门的协同作用，规范操作使用，提高运行透明度，保证基金的安全、高效运行。在收缴资金时，要严格规范手续和程序，在对参合人员的信息录入微机以后，将缴费情况返回乡镇管理站，在复核确认以后，由管理站将费用汇入新农合医疗管理中心，然后管理中心再将参保农民缴费汇到财政专用基金的账户上，财政单位和部门将政府补贴基金转入专户管理。各项报销和补偿费用都需要经过相关机构的严格把关，避免骗取滥用基金现象发生。
（二）监督预防
监管存在缺陷和失误常使法律法规、规章制度变成形式主义，无法有效防范问题和风险。因此，要大力强化基金运行中每一个环节的监督和管理，查找不足，实现全面监督。一是要建立健全严格、有效的新农合内部监督内控制度，加强基金规范管理，对账目情况定期进行公开；强化合作医疗机构内部约束机制建设，严格按照医疗服务制度整顿不规范医疗行为和乱收费现象。二是要积极发挥外部组织的监督作用，如纪检、财政以及审计开展监督检查等；三是要建立群众参与和监督机制，坚持实行医疗报销公开制度，使参保农民切实享受福利，主动参与到举报、打击违规使用基金的工作中，营造良好的民主氛围。
（三）人员预防
在基金流失过程中，存在诸多人为因素。因此，要加强对各方的宣传、教育和培训，引导正确的基金使用意识。新农合基金相关管理部门要加强对供方和需方的法律教育，广泛深入宣传相关法律法规。对参保的农民，要积极引导树立正确的消费道德观，纠正为个人利益损害集体利益的不良行为。加大对基金的相关知识宣传，使广大农民群众逐步规范、主动参与基金的使用和监督。对医生要强化职业道德教育，牢固树立全心全意服务病人的医德风范。强化对基金经办人员的职业操守教育，严格监督和规范各项收支项目。有些基金管理问题和潜在风险，并非有关部门人员的主观意愿造成的，而是受限其专业水平和业务能力。要重点加强新农合医疗的培训工作科学化水平。一是要强化对合作医疗相关管理人员的培训，主要培训相关制度政策、管理规范，保证各项政策的执行落实。二是要着力加强对新农合技术人员的专业培训力度。技术从业人员的专业水平直接影响了基金的安全高效运行，要大力提高其专业技术能力，避免因为技术因素，给基金带来损失，降低参保群众的满意率。
三、结束语
基金理财策略范文第3篇
关键词：行政事业单位财政资金管理存在的问题应对策略
现阶段，在行政事业单位财政资金管理过程中，存在着诸多问题，管理较为滞后，因此，需要积极找寻和分析行政事业单位财政资金管理过程中存在的相关问题，并且对财政资金管理模式加以改进和优化，制定完善的应对策略，在加强事业单位财政资金管理力度的基础上来促进该项工作的稳定开展，使其能够更好地服务于人民。
一、行政事业单位财政资金管理和控制的内涵
行政事业单位财政资金的管理与控制目的是为了全方位规范控制财政资金的使用，同时以财政资金的最大效益为主要目标，对各项财政资金预算、核算的全过程中进行有效控制，尽可能发挥好财政资金的使用效果。具体来说，行政事业单位财政资金的管理与控制主要包括以下几点：(一)行政事业单位财政专项资金方面专门成立财政专项资金的主要目的主要是把有限的资金集中起来，然后去建设重点的项目工程，发展国家的特种事业。因此，对财政专项资金的管理工作需要保证资金用在指定的建设项目上，在最大程度上避免资金挪用和占用等情况。
(二)预算资金方面
对于预算资金的管理和控制，最为主要的目的是监督行政事业单位的资金使用情况，确保行政事业单位的资金都在预算范围之内合理使用，在最大程度上保证资金使用的安全性以及规范性。根据国家相应的财政收支管理制度，预算资金的规模在缩小，因此，行政事业单位要明确控制好预算资金的合理使用，控制好每一笔资金的使用范围，做好预算资金使用的绩效评价工作。
二、行政事业单位财政资金管理过程中存在的诸多问题
(一)监督力度有待进一步加强
随着我过社会经济水平的高速发展，对于行政事业单位而言，虽然针对财政资金管理工作制定了一定的监督体系，不过，从实际情况来看，还存在着一些问题，监督管理体系产生的效果不高，落实不到位。再者，在财政部门审核拨付资金之前，没有加大对行政事业单位资金支出情况的监督管理力度，或者是对行政事业单位的资金使用不明确等，上述情况都导致了财政资金管理诸多的不良现象。
(二)内控制度不健全
在行政事业单位开展过程中管理财政资金的时候，面临着职责不清晰、资金支出以及审批流程过于松懈等情况。再者，行政事业单位经常使用事后核算的方式对财政资金使用现象加以控制，不过，基于会计核算体系内分类科目的不合理，使得核算项目不符合要求，最终导致资金使用效率下降。
三、加强行政事业单位财政资金管理的策略
(一)严格预算管理
现阶段，加强预算管理具有重大意义，它是强化财政资金管理与控制的重要方式，其本身也可以发挥出良好的效果。因此，在开展具体业务工作期间，对各行政事业单位提出了更为严格的要求，明确规定各行政事业单位必须遵循部门提出的各种要求来深入开展各项财务预算工作。在添加预算或者转变预算用途时，要合理而灵活地进行添加与转变，并制定一套完善而规范的预算编制方案。同时在实施预算管理工作时，要严格控制各项预算，以免发生各种不符合标准或超出规范要求的行为。
(二)完善内控体系
如果要想最大程度发挥行政事业单位财政资金管理与控制的绩效，那么就需要先有一套完备而高效的内部控制体系，当然也还需要对已有的内部控制体系进行完善与加强，从而提升财政资金的监督管理绩效。一是需要一套完善的财务工作责任体系，来确保资金的管理与控制绩效。在健全会计信息严格审核机制的同时，还需实现对财政资金全面管理与控制；二是需要做好行政事业单位固定资产管理工作。在财政资金控制管理中，固定资产起着重要作用，因为固定资产的质量会关系到单位资产的变化情况。因此要想做好固定资产管理工作，还需要先制定出一套完善的采购方式，之后要完善固定资产从使用到淘汰的整个过程，因此就需要做好相应的监督工作，不断提高对管理工作人员的责任意识。
基金理财策略范文第4篇
【关键词】 证券公司；财务管理；存在问题；改进策略
随着整个中国市场的国际化进程的不断深入，我国的证券行业不断规范，证券业环境已经发生了根本性的变化。但是市场环境的过分复杂，竞争激烈程度不断加剧等使得证券公司面临着日益严峻的生产挑战。同时，随着现代化高科技技术的应用发展，各种新型的交易方式的产生，更加便利的运营环境则为传统的证券公司运营模式带来了巨大的考验。我国证券公司的财务管理部门作为企业的核心，急需分析问题，解决问题，财务管理的改革已经迫在眉睫。
1 证券公司财务管理中存在的问题分析
面对目前经济社会发展的现状，我国证券公司的发展过程中证券公司财务管理的各个环节及程序都存在着不足。我国证券公司存在的具体的财务管理问题，包括以下几个方面。
第一，我国的证券公司财务管理人员素质不高，财务管理制度不完善。证券公司的市场运营过程中离不开公司内部的工作人员，所有证券公司的工作人员完成工作的能力是一个企业能否高效有序运行的关键。财务管理人员的素质对于财务管理部门而言就显得尤为重要，从本质上影响了公司一切的经济活动[1]。目前，许多证券公司的财务管理人员存在着素质不高的现象，对职业精神缺乏认识，自身工作的业务能力交差，面对客户及公司缺乏工作热情，不仅不能给证券公司带来更高的经济效益，反而损害了公司的基本利益，制约了证券公司的发展。
另外，财务管理制度不完善也是证券公司财务管理方面存在的严重问题。由于我国的证券行业发展时间较短，许多制度在制定时尚不完善，运行时则出现了诸多问题，这些由于制度产生的问题就必须从修改制度入手，必须从根本出发。
第二，我国的证券公司财务管理部门的组织结构不合理，过于简单与分散，缺乏明确的奖惩制度和严格的财务考核制度。在我国的证券公司的经营中，财务管理部门的组织结构过分松散，这不仅限制了公司的运行速度，同时增加了公司的运营成本，不利于证券公司财务管理的有效执行。我国的证券公司普遍存在着没有完善的科学的奖惩和考核制度，长期这样下去会严重影响公司工作人员的工作积极性，不能够有效的提高财务管理人员的工作热情，不利于证券公司的生存与长期稳定的发展。
第三，我国的证券公司财务管理缺乏监督管理机制。在证券公司的财务管理中其中的监督管理环节缺少明确的制度，公司不能与相应的法律政策进行统一管理，任何部门的运营都离不开过程中兜里不开合理的完善的监督管理机制[2]。由于缺乏此种监管机制，导致了证券公司的财务风险大大增加。
2 证券公司财务管理的改进策略
第一，定期进行财务管理人员的业务培训与职业道德培训。针对财务管理人员存在素质低下的问题，积极地在证券公司中定期举行系统的财务管理知识培训。公司设计良好的生存培训训练，增加员工对公司的依赖与信任性，增加员工对工作的热度，从精神和行动两方面提高公司员工素质。另一方面，证券公司在招聘财务管理人员时，对所招聘员工的个人要求也要尽量提高，在进入工作岗位之前就进行很好的把关。另外，证券公司需要根据自身的特点，制定和完善适合本公司运营的财务管理制度。
第二，证券公司要根据自身的特性设计合理的财务管理组织结构，提高创新不要一味的墨守成规将不适合发展的组织结构一路用到底。财务管理结构的适当的改变会对财务管理充分发挥自身作用起到关键作用。另外，要制定明确的奖惩制度并且要有一个严格的考核制度为依据，只有当考核准确时，奖惩制度才能发挥其应有的作用，从而起到提高财务组织管理效率的作用。
第三，要全面细致的制定证券公司的监管机制。将许多公司所忽略的监管机制制定完善，在有一个完善的监管机制的基础下，才能有好的财务管理行动的执行。没有监督机制，就保证不了当各部门运行时出现问题能及时找到出问题的环节，并能有效的解决与避免。要加强风险意识，因为证券行业的特殊性，其高风险是一大特点，监管过程中，财务管理人员也要加强财务风险意识，最大限度地避免证券公司可能出现的损失。
目前，随着社会主义市场经济体制的建立于运行，我国的经济社会发生了突飞猛进的发展，证券行业在这艘加速行驶的航船上也按着自己的步调稳步前行中。但是，在各个证券公司不断寻求突破创新，渴望找寻属于自己的经营模式的情况下，许多综合因素的影响导致其在经营活动中不可避免地出现了诸多问题。其中财务管理问题是本文的研究中心，只有找到这些问题所在才能针对问题制定相应的措施，使得财务管理问题得到有效的解决，提高公司的财务管理水平，提高公司的经济效益。
参考文献
［1］李涛.我国证券公司风险预警与财务困境实证研究［D］.山东金融学，2008
［2］曲文红.推行全面预算管理，深化证券公司财务管理职能［J］.科技信息，2009，9（27）．
［3］李玮.新法制环境下证券公司风险管理的对策［N］.证券日报，2006（10）19（B4）.
［4］吴毓锋.证券公司财务管理信息化及其内部控制［J］.中国科技信息，2005(10).
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基金理财策略范文第5篇
一、调查问题及结果统计
调查问题1：教材在您的教学过程中，作为教学资源的地位（）
A教材是唯一的教学资源
B[JP3]教材只是主要的教学资源，应开发和利用其它的教学资源[JP]
调查问题2：你认为在日常教学中应对教材进行二次开发吗？
A是B否
调查问题3：在日常教学中，您的教学过程是（可多选）
A几乎完全按教材进行教学
B以教材为基础，从生活中寻找话题扩大教学内容的范围
C以教材为基础，关注地理知识在生活中的应用
D关注除了地理知识的部分，注重知识背后的文化内涵
“调查问题1”的调查结果，有78个老师选择了A，认为“教材是唯一的教学资源”，还有92个老师选择了B，认为“教材只是主要的教学资源，应开发和利用其它的教学资源”，这个比例和调查问题2中选择A的人数相接近，说明了我们当前有相当一部分老师的教材观存在着问题，用“教教材”的现象在初中地理教学中还比较突出
对于调查卷问题2的调查结果，有103个老师选择了A，有67个老师选择了B，说明在问题3调研的78个老师“认为教材是唯一的教学资源”当中有11个老师认为是要进行二次开发的，这里面有些数据上的冲突，交流后发现，这部分老师对“教材二次开发”和“备课”的概念出现了混淆，为了进一步提高调查的教师使用教材和教材二次开发的力度，调查卷问题4，还就教师使用教材的情况进行了调研
“调查问题3”的调查结果显示有超过50%的老师在教学中“几乎完全按教材进行教学”，那么不到50%的老师又是如何拓展教学资源的呢？选择了“以教材为基础，从生活中寻找话题扩大教学内容的范围”、“以教材为基础，关注地理知识在生活中的应用”和“关注除了地理知识的部分，注重知识背后的文化内涵”的老师人数分别是27%、34%、5%，可见有人多选了，但是多选的人并不多，由此可见虽说有部分老师有教学内容的拓展，但是并不全面，尤其是缺失对文化内涵的挖掘
二、初中地理教材二次开发的具体策略
[HTK]1改变教学观念――用教材教
传统的初中地理教学是“教教材”，其结果是学生学了几年地理什么痕迹都没能留下，新课程标准提出“用教材教”，将教科书视作为帮助学生有效达成三维学习目标重要的但不是唯一的资源载体
新教师与专家型教师在教学观念上是有很大差别的，越是经验不足就越容易被教科书所框住，我们要改变教学观念，要向专家型教师学习，就必须认真研读课程标准和教材，然后将新课程的“用教材教”理念用于实践中，以教科书为主线，灵活处理各种教材和其他教学资源，让学生在习得知识的同时渗透了创新意识
[HTK]2认真研读教材、解析课程
我们在教学生之前，我们自己要非常清晰地了解到“地理学研究的是什么？”“地理课程有怎样的特点？”只有对地理课程的性质有清晰的了解，我们在选择和重组教学资源时才能做到有的放矢
“地理学是一门科学，研究的是地理环境，及其与人类活动的相互关系”就课程的结构来看具有如下两个特点：
（1）综合性地理环境本身就是由各种自然、人文等元素有机组合而成的复杂系统，因此地理学科是一门兼有自然科学和社会科学性质的综合性科学
（2）地域性对于初中学生而言，地理科学概念不是很全面，加上初中阶段的重视程度也不是很高，因此，我们在教学过程中必须从学生的生活实际和熟悉的地理环境出发，引导学生在学习地理知识的过程中形成处理人类活动与地理环境关系的意识
与新课程标准变化同步推行了能够充分体现课改理念的教科书，与传统的教材相比，我们的新教材有了较大变化真实性和生活味浓了与传统的教材相比，当前的教材更加注重选材的基础性和时代性，教材中的案例大部分都是真实的，而且与生活联系密切，整个结构既体现了学科的综合性，又不是生活味内容少了，活动多了与传统的教材相比，文字信息类知识少了，取而代之的是“活动”、“问题”，这样的处理充分体现了新课程的探究式学习理念，鼓励学生体验获知的过程，通过自己的研究去发现规律和结论，同时学习活动具有延伸性，延伸到课堂外，延伸到生活中图文并茂，跨学科渗透从教材的排版来看，图、表变多了，呈现方式更符合初中生的学龄特点了，学生未学其中内容首先就被其外在呈现形式所吸引，一开始就喜欢上了地理学科此外，跨学科知识内容变多了，打破了学科本位的思想，与生物、历史、物理等学科知识有机联系，让学生切身感受到地理学科的重要性
[HTK]3突破局限，提高教材整合的尺度
（1）不同版本教科书的整合
随着新的课程改革而生的初中地理教材版本出现了“一标多本”的格局，不同的版本有着不同的特色和优缺点，我们在教学过程中不应该照本宣科，可以利用当前信息传播的高速化和大容量，我们的教学可以以学校安排的教科书为载体，结合所教班级学生的实际和教师自己的教学风格，将其他版本教科书中更适合学生学习的内容整合到课堂教学中来
在不同版本教科书的整合过程中，不仅仅要关注知识，更要关注意识形态方面资源的整合，即关注教科书中的情感、价值，确保学生能够更轻松、完整学习地理知识的同时培养学生爱国主义思想，输入正能量
（2）同一版本间的整合与重组
与不同版本教科书整合相比，同一本初中地理教科书不同单元、章节之间的整合这在教材二次开发过程中更为常用
[BP（]为什么要重新安排顺？
