商业银行营销策略

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商业银行营销策略范文第1篇

【关键词】商业银行；市场营销；现状；营销策略

一、研究目的与意义

（一）研究目的

营销能够帮助商业银行识别并满足顾客需求，为顾客提供便利、快捷、多样化以及个性化的金融服务，有利于商业银行的经营目标实现，在我国商业银行的生存与发展中起着举足轻重的作用。

本选题旨在通过对中国商业银行现在存在的营销问题进行分析，并针对这些问题，制定出适宜的营销策略，以帮助中国商业银行迎接环境变化带来的挑战，推动商业银行市场化变革，提高竞争力。

（二）研究意义

对中国的商业银行而言，可以通过实施本文所提出的营销策略，更好的满足顾客需求，在现在环境产生巨大变化、竞争激烈的金融市场中提升竞争力，克服传统运营模式下的经营漏洞和弊端。中国商业银行现在面对的竞争十分激烈，不仅有其他金融机构的，以及还有新兴的支付宝等第三方支付平台。如何利用营销策略取胜是中国商业银行必须考虑的问题，本文可以为其提供参考。

二、中国商业银行营销现状分析

银行营销越来越被各大银行所接受，并对银行的长久发展非常重要。中国商业银行的营销现状如下：

（一）开始重视市场营销但认识不全面

中国商业银行已经认识到营销的重要性，但是还没有真正确立“以顾客需求为中心”的营销观念，很多商业银行不愿意做更深入的市场调研，不愿意进行营销创新。而且很多银行依然把营销和推销混淆，缺乏对市场营销的正确认识，没有树立起全员营销理念，片面追求“关系”，忽略真正意义上的关系营销。忽视客户在服务过程中的核心地位，提供的服务与客户的要求脱节。

（二）市场营销规划存在盲目性

中国商业银行向现代商业银行的时间还比较短，在营销实践上缺乏科学制定市场营销战略的经验，也缺乏吸收现代市场营销成果并用来指导实践的能力。中国的商业银行对市场进行分析、定位与控制的能力仍然不足，只是简单、被动的利用市场上流行的营销手段，这与成熟银行营销精确的市场定位和周密总体策划的要求，还相距甚远。

（三）开始注重金融创新但创新力不足

中国商业银行在金融产品和服务创新方面，做出了不少努力，开发出许多新的金融产品。但是，仍然不能很好的满足消费者日益多样化的需求。中国各大商业银行自具有身特色的产品开发较少，许多产品开发相互模仿，产品内容类同，难以形成竞争优势。中国商业银行的金融创新难以满足消费者的真正需求，利润率低。中国商业银行在一定程度上不能主动为客户提供优质服务，反而迫使顾客被动地接受金融服务。

（四）品牌意识不足

在银行产品高度同质化且短期内难以改变的背景下，市场的竞争应当更多地依靠品牌优势。然而，中国商业银行对树立品牌、维护品牌的重视程度不够。在为银行的金融产品确定品牌名称时，基本从银行自身出发，不能突出产品特色，不够个性化。另外，中国商业银行的品牌普遍缺乏文化内涵。中国商业银行在推出品种繁多的银行产品时，只顾追求产品的名称和数量，却忽略了银行产品真正的内涵，缺乏文化品位，名称不够通俗化、生活化，不能体现服务、技术、产品创新等内涵，不注重品牌文化营销。

三、商业银行营销策略选择

基于上文对中国商业银行营销现状的分析，中国商业银行的市场营销还有所不足，需要向世界上的先进案例借鉴，并结合自身的环境与特点，实施适合自己的营销策略。本节从4P出发，从产品策略、价格策略、渠道策略和促销策略方面，提出了笔者对商业银行营销策略的一些建议。

（一）产品策略

中国商业银行可将中国市场上的传统业务和新兴业务整合，产品策略是针对中国商业银行的所有金融产品，积极满足客户的需求，产品策略是一个动态的过程，应根据市场需求的变化不断进行调整。中国商业银行产品整合的方式有：（1）服务于资本市场的派生型业务；（2）传统业务向资本市场延伸而发展的业务；（3）传统业务与资本市场业务流程交叉而整合的业务；（4）融合传统业务与资本市场业务的综合性业务；（5）证券化业务。

（二）价格策略

近年来，中国人民银行颁布了《商业银行服务定价管理暂行办法》，规定了特定种类的中间业务产品实行指导价格，其余部分则由各家商业银行自主收费，这样商业银行对于中间业务有了更多定价权限。在部分中间业务的价格方面，中国商业银行可以采用差异化价格策略。

所谓差异化价格策略是指中国商业银行凭借自身的技术优势和管理优势，生产出在性能上、质量上优于市场上现有水平的产品，或是在销售方面，通过有特色的宣传活动、灵活的推销手段、周到的售后服务，在消费者心目中树立起良好的品牌形象。比如中国银行的外币业务，可以将其做的更精，在消费者心中建立起精品业务的形象，不仅有利于外币业务的发展，还能传播中国银行的品牌，带动其他业务。

另外，还可以采用综合定价的策略。依照客户的不同需求，把一系列相关的金融产品和服务匹配在一起综合定价，以求成本低的服务收益补偿成本高的服务收益。采用组合定价向客户提供系列化的服务，既可以更好的满足客户的需求，还可使中国的商业银行在保持一定价格水平的同时，密切银企关系，保证甚至增加市场占有额。比如银行卡业务与网银服务，可以打包定价，吸引更多客户。

（三）渠道策略

分销渠道因素包括渠道的长短、宽窄，中间商和选择以及分销渠道的分析评价和变革等内容。增设网点是目前中国商业银行销售渠道扩展的主要手段，中国商业银行目前的营业网点已经很多，但是网点的设置缺乏合理性和科学性，中国商业银行应该通过各种科学合理的手段保证渠道质量，从而获得更大收益。

中国商业银行可采用分销渠道多元化的策略。分销渠道不仅包括覆盖面广的分支机构，也包括各种银行卡、信用卡以及电子化的营业网点，通过合理的安排营业网点的位置和数量，对现有网点进行改革等方式提升渠道的质量。中国商业银行要优化已经有的渠道，既包括直接分销渠道也包括间接分销渠道，还可以积极利用兼并、收购、协议联盟等新的方式开拓新的渠道。

（四）促销策略

多层次多元化立体化的促销组合优化是指通过综合分析比较各种不同促销手段、促销工具对商业银行销售和利润的影响，确定最优促销组合。促销组合的优化既要考虑销售额及预算、产品选择、策略选择、购买阶段选择、生命周期选择等因素，还要考虑促销策略的多层次和多元化。中国商业银行目前在促销方面是有所缺乏的，可利用的促销策略有：

1.全员营销

全员营销是指在中国各大商业银行内部全体员工中，上到高层管理人员，下到基层员工都树立良好的营销意识，把营销行动融入到到自身具体的工作活动中。通过笔者自身的体验以及对中国商业银行部分营业网点的观察，中国商业银行员工并没有全部树立起营销的观念。在进行全员营销的活动时，要以客户为中心，提供优质的服务，特别是要搞好客户的后期营销工作，充分利用银行员工广大的人脉，进行合理的关系营销，从而促进商业银行更好的发展。

2.全方位营销

中国商业银行营销要考虑银行业务的方方面面，不能目光狭窄。主要可通过以下三个途径：一是立足本地，但是不能忽略在全国范围内的发展；二是针对优质客户实行差异化策略，资产与负债并重；三是批发零售业务一体化，中国商业银行应学会综合运用自身的顾客资源和相关资金结算手段，实现零售批发业务并做，并通过批发业务扩展市场。

3.全过程营销

全过程的市场营销是指在中国商业银行的各种活动过程中，时时注重市场营销，主要包括：一是用决策过程来启动营销，中国商业银行在进行营销活动时，首先要做好决策。但是，目前中国大多商业银行营销观念还没有深入每个活动中，难以做出合理的营销决策；二是用管理过程来监督营销，为了兑现和落实决策过程中所提出的相关回报，银行应通过完善有效的管理制度与方式来监督银行营销工作的决策和开展过程，确保其规范运行，中国商业银行应注重营销岗位人员的招聘与培训，并培养所有员工的营销观念；三是用流通过程跟踪营销，流通过程跟踪营销通过分析银行现有顾客的资金流量和流向现状，获得其上下游客户的名录，并针对现有客户的上下游客户实现网络式营销。中国商业银行目前有比较好的客户基础，在大数据盛行的今天，不能浪费客户数据，要进行妥善合理的使用。

四、小结

本文在对中国商业银行的营销现状透彻剖析的基础上，提出中国商业银行市场营销组合，以给中国的商业银行的市场营销提供一定的意见与建议。本文主要利用4P的方法，分别从中国商业银行的产品策略、价格策略、渠道策略和促销策略提出了较为适宜的营销策略，中国的商业银行可以从中得到一些有用的建议，以便适应市场环境，取得更好的发展。

本文的创新之处在于通过分析并给出了中国商业银行的营销策略建议，以便于推广到中国的商业银行的市场营销的具体应用中。本文的不足之处在于由于笔者自身能力的局限，可能对中国商业银行的营销现状认识有所不足，营销建议可能并不适合于所有商业银行的具体情况，具体情况还需具体分析，而且本文的建议也比较缺乏实证的检验。

当今的社会环境，要求中国的商业银行必须注重市场营销。希望本文能给商业银行带来一定的参考，以促进中国商业银行更好的发展以及中国金融市场的健康运行。

参考文献：

[1]孟宇博.中国商业银行市场营销管理策略研究[D].吉林大学硕士学位论文，2011

[2]赵辉，丁玉岚，陈玉平.商业银行市场营销策略[M].北京：中国金融出版社，2004

商业银行营销策略范文第2篇

关键词:营销理论;商业银行;策略分析

1营销理论的发展

1964年,美国营销专家鲍敦提出了市场营销组合概念,是指市场营销人员综合运用并优化组合多种可控因素,以实现其营销目标的活动总称｡这些可控因素后来被麦卡锡归并为四类即4P(产品-Product;价格-Price;地点-Place;促销-Promotion),从那以后4P成为每一个商业人士的公用语言｡风行营销界30多年｡

1990年,美国学者劳朋特(Lauteborn)教授提出了与传统营销的4P相对应的4C理论,即消费者(Consumer)､消费者愿意付出的成本(Cost)､购买商品的便利(Convenience)和沟通(Communication)｡4C理论的提出引起了营销传播界及工商界的极大反响,从而也成为整合营销理论的核心｡

21世纪伊始,《4R营销》的作者艾略特·艾登伯格提出4R营销理论｡4R理论以关系营销为核心,重在建立顾客忠诚｡它阐述了四个全新的营销组合要素:即关联(Relativity)､反应(Reaction)､关系(Relation)和回报(Retribution)｡

24P､4C､4R三种理论的比较分析

4P理论从企业出发,以产品策略为基础｡企业决定制造某一产品,制定一个可以弥补成本又能获利的价格,自己掌控营销渠道并进行促销,基于4P的传统营销是一种为内向外的推动模式,倡导的是“消费者请注意”｡主要面向的是无显著差异的消费大众来销售大量制造的规模化产品,注重销售量,采用的营销方式是规模营销｡由于在4P中企业处于主动地位,企业与消费者的沟通是“一对多”的沟通,缺乏互动,难以与客户建立长久合作关系,顾客回头率低｡

4C理论的一切活动都要以满足消费者为出发点,以“请注意消费者”为座右铭｡营销模式由4P的由内向外的推动型转为由外向内的拉动型｡由于明确了顾客的需求,4C的营销策略走向细分化,采用差异化营销｡强调与消费者进行平等的“一对一”的沟通,充分听取顾客的意见,满足他们的需求,减少客户流失｡

4R理论更明确地立足于消费者,认为顾客需求已从对核心产品､延伸产品等物质需求转变为对购买和使用过程中综合服务的需求｡强调以竞争为导向,要求企业在不断成熟的市场环境和日趋激烈的行业竞争中,冷静分析自己的优劣势,采用整合营销,快速响应市场,在竞争中求发展｡在沟通方面比4C更进了一步,强调“一对一”双向或多向沟通或合作,将客户纳入企业,成为企业一员,参与产品设计生产过程,创造共同价值｡

综合来看,4P理论使市场营销理论有了体系感,建立了基本框架,是以后逐步发展的各种营销理论的基础｡其之于市场营销学的地位,就如同凯恩斯主义之于整个经济学的地位,不是不可逾越的,而是可以不断发展的｡4C､4R理论都可看作是对4P的延伸和发展,只是从不同的角度来看待同一个问题｡目前,它们都并不是完善的理论,它们之间的关系不是取代,而是完善､互补､发展的关系｡因此,只有把4P､4C､4R相结合,扬长避短,互补应用,才是企业的长远之策｡

3我国商业银行市场营销的现状分析

目前,我国金融业已全面对外开放｡面对外资金融机构带来的巨大挑战,与金融创新､金融改革一样,银行营销体系完善与创新已成为银行不得不面对的问题｡如何运用营销策略,扩大客户群体,提高资金利用率,已成为银行首要之举｡我们已经分析了4P､4C､4R的理论,知道4P是营销的基本框架,在此,就运用4P来分析一下我国商业银行营销中存在的问题｡

(1)产品｡不注重与客户的沟通,咨询业务这一块,无法基于客户需求进行产品创新｡在4P理论中的产品要注重产品的实体､服务､品牌和包装｡银行的金融产品和一般企业的产品有很大的不同｡在产品的使用价值上各个银行的产品的差异性不大,并且由于我国目前的国情,银行完全自主定价的可能性很小,这就意味着各银行间的竞争主要集中在了对产品的相关服务上了｡然而目前我国银行在为客户人性化的服务这块做的很不够｡各银行同质产品过多,真正自主创新的少,多为相互间的复制｡

(2)价格｡银行所受到的限制约束较多,且又无法真正与客户进行相关沟通｡价格是4P理论中的重要因素,直接对消费者产生作用｡目前各银行的金融产品鲜有人问津,真正卖掉的不多｡我们知道,理财计划无收益率上限,但是不能承诺收益,并且投资品种受管理,货币市场产品只能投货币市场,每只产品都有报备审批,限制颇多｡另外价格是受多重因素影响的,有宏观层面的因素,也有微观客户选择性替代产品的影响｡价格营销的作用在我国银行中并未真正起到作用｡

(3)渠道｡目前我国银行的分销渠道存在不合理之处｡银行在营销渠道上的设置还是以遍布大街小巷､农村乡镇增设实体网点为主｡国有商业银行是按行政区域设置,由上而下多个层次,这样带来的后果就是管理层多,网点分散,效益低,造成资源浪费,配置不合理｡

(4)促销｡促销方式较多,但往往形式主义,未人性化考虑客户｡产品的促销方式基本有四种:广告､人员推销､营业推广和公共关系｡目前的银行广告多以“广而告之”为主要目的,能够起到强化提醒说服作用的不多｡在人员推销方面,业务员的素质不高,内容单一,无法与客户有效沟通｡营业推广上,目前银行主要产品都是近似同质的,无法使客户建立长期的忠诚度｡公共关系上,银行在与客户的联系还有待进一步加强巩固｡

4我国商业银行的营销策略

针对上述基于4P理论分析的我国商业银行营销过程中存在的问题,在此提出4P+4C+4R的营销策略｡此三者结合应

用,更有力于改善目前银行营销存在的弊病｡

将4R中的“回报”独立出来先进行说明,笔者认为,“回报”始终贯穿于以下四个策略之中｡是指市场营销为企业带来短期或长期收入利润得能力｡无论是产品､价格､渠道还是促销,银行都要求有回报,才会去针对市场,研究策略,并花费相应成本去实施｡追求回报是市场营销发展的动力,也是维持市场关系的必要条件｡银行满足客户需求,为客户提供价值,同时获得利润｡

(1)产品+消费者+关系=实施以与消费者改进关系为前提,以消费者为导向的产品策略｡

与消费者改进关系指尽量对每一个不同的消费者的不同关系进行分辨,分清不同关系再进行营销,培养消费者的忠诚度｡我国银行金融产品同质性大,真正创新的少,推出的理财产品乏人问津｡这与未与消费者建立密切联系有关,产品无法获得有效的市场定位,满足顾客需求｡只有与顾客建立了关联,对他们进行充分的调查与了解,根据不同消费群体的特点,将市场细分化,才能创造出可以满足特定目标消费群的产品,也才能实现真正以消费者为导向的产品策略｡另外,市场进行了细分,也有利于开展产品差别化策略｡在今天的高度同质化市场上,产品能否实现差别化变得尤为关键｡这其中最重要的是确定产品的USP(独特的销售主张),要同时满足的特征有:1､必须是独特的;2､必须能为消费者提供明显的利益;3､必须能够满足消费者的首要需求｡与消费者建立联系,实施以消费者为导向的产品策略才能更好的使银行具备USP｡在此方面,做得较成功的是招商银行的信用卡业务｡其与客户以及其他商业企业均有良好的关系,对市场不同的消费群体做了细分,定位明确｡有专为企业打造的商务卡,学生族的Young卡,MSN族的珍藏卡;与其他商业企业合作打造的携程卡､百盛卡等等｡使产品差别化,真正满足顾客市场的实际需求｡

(2)价格+成本+反应=实施以对市场情况速讯做出反应的,满足消费者需求所付出成本为导向的价格策略｡

金融产品的定价受到多重因素的作用｡概括来说,分为上中下三层因素｡上层主要为价格制定受到政府机关的管理调控和宏观市场的波动影响,如央行的存贷款准备金利率､国际汇价､CPI指数等｡中层指的是受与该银行所营销产品同质的其他银行的相关影响,由于这些同质产品可以是消费者可选择的替代性产品,其他竞争对手针对相似产品的策略动向就显得十分重要｡下层指的就是消费者的需求对于该价格制定的影响力｡在本文中,笔者所阐述策略主要是针对于中下层的考量,由于上层的政府决策和国际宏观市场是所有银行都无可避免的,故不在探讨之列｡

这里所说的迅速做出反应,是同时针对竞争对手和消费者而言的｡对竞争对手,正所谓“知己知彼,百战不殆”,要及时了解他们对于相似产品的策略动向,从而适时调整自己的价格营销策略｡针对消费者,主要是要及时听取他们的需求,了解消费者需求所付出的成本,从而快速反应定价｡这里的消费者需求所付出的成本,主要指定价不应该按银行的销售成本进行,而应该是消费者对产品成本的认知来定价｡金融产品具有无形性,着重于银行的服务和与客户关联的持续性｡所以定价时考虑消费者,就应针对某一个消费群体开发出一个金融产品概念,并以这一产品概念在目标消费群进行测试,以便了解他们购买此产品所愿付出的成本｡然后,在进一步准确估计目标消费群的数量,最后综合考虑制定出价格,使银行更具有竞争优势｡

(3)渠道+便利性=实施以提高消费者购买便利性为导向的渠道策略｡

在这一点中,运用4P､4C理论便能清晰地说明问题｡目前银行的营销渠道仍旧以实体网点为重,效率低下｡这点最显著的体现在银行的“排队”现象上｡尤其最近证券市场的牛市行情,造成了消费者为股市开户､基金申购,国债购买等在银行排长队,耗费大量时间精力,且多数上班族由于时间问题,无法进行购买｡

因此,应当继续大力发展网络金融服务,真正实现银行网点虚拟化,这不但可以适应客户需求,提高其便利性,也使银行的成本降低,办理业务的效率提高,营利能力增强,是一个“双赢”策略｡但不是说要将全部精力都放在网络这一块的建设上,而是要根据客户的需要､效益优先的原则,有限度地增加部分网点,以起到虚实互补的作用｡

在此方面有所突破的当属工商银行｡工行网上银行已专门开通基金申购的服务｡这样,消费者购买的便利性就大大提高了,不用长时间在实体网点排队｡上班族们也不用担心由于时间上的匹配问题无法申购到,大大刺激了人们的购买欲,银行收益增加,效率提高对双方都有利｡

(4)促销+沟通+关联=实施以与消费者建立关联为前提,以沟通力为导向的促销策略｡

和消费者建立关联是指在竞争性市场中,银行应通过有效的方式在业务､需求等方面与客户建立关联,形成一种互助､互求､互需的关系,把客户与企业联系在一起,赢得长期稳定的市场,建立牢固的关联,这样才可以大大减少客户流失的可能性｡只有与客户建立起了牢固的关联,才能进行良好持久的沟通｡这里的沟通,在当今市场上应指的是4R中的“一对一”双向或多向沟通｡哪个银行能制定出极富沟通力的促销方案､实施具有沟通力的促销活动,必然会在残酷的市场竞争中脱颖而出｡

要进行有沟通力的促销,就不能只是单单“广而告之”化的广告促销形式｡要与顾客沟通了解他们的需求,做到有的放矢,广告需符合接受者的品味｡现在我国居民可用作投资的资金不少,但居民的金融知识却相对匮乏,选择理财产品时不免有盲目性｡所以,在促销中银行应有传播相关金融知识的责任｡这一点花旗银行可谓典范,值得借鉴｡另外,人员推销上,要加强推销人员的素质,诚心服务,才利于与顾客沟通;公共关系上还需进一步加强同企业､社会团体和个人的关联｡

参考文献

[1]景进安.从4P､4C营销理论到4R营销理论[J].北方经贸,2003,(11):53-54.

商业银行营销策略范文第3篇

（上海理工大学管理学院mba 硕士研究生，上海　200093）

摘　要：设立挑战农村商业银行是国家支持农村经济发展的重要体现。设立农村商业银行，有利于农村中小企业的发展，有利于稳定区域经济。近年来，只有农村商业银行不断地发展，不断地更新，业务范围不断完善，能够为人民群众提供更加到位的服务。但农村商业银行作为地方性银行，由于人员和资金不足，造成在实际工作中面临着营销困难的现象。要本文通过分析农村商业银行贷款营销的现状，阐述提高贷款营销的策略。

关键词 ：农村商业银行；贷款营销；营销理念

中图分类号：F83

文献标志码:A

文章编号：1000-8772（2015）08-0087-01

收稿日期：2015-02-08

作者简介：段晓静（1987-），女，山西高平人，上海理工大学管理学院MBA 在读，初级经济师。研究方向：金融管理。

目前，农村商业银行目标不明确，既没有近期的宣传规划，也没有长远的目标策略。的宣传有的时候，为了推出新的业务形式政策，必须不得不临时进行营销宣传的策划。在宣传的过程中，没有多余多于的时间去考虑怎样去进行营销宣传，从而造成一系列的问题，例如：没有一套全方位、长远性的营销策略模式，随意性大，导致贷款营销的宣传效果不明显。随着我国金融业的不断扩大，各大商业银行的竞争力不断地提高，农村商业银行的贷款营销策略要进行改革，是商业银行发展的一个重要问题。

一、农村商业银行贷款营销的现状

1. 贷款营销理念的盲目性

农村商业银行因贷款营销理念落后，营销目的不明确，营销意识淡薄，没有一套行之有效的营销模式，导致贷款营销的盲目性。地随着新农村建设的推进，农村商业银行客户群体素质不断提高，营销理念的盲目性将制约其长远发展，长时间不更正、不完善，会让客户对该银行产生不信任，从而造成严重的损失。在银行贷款营销中，要树立以客户为中心的意识，对每个客户负责，不能单纯地考虑自身的贷款问题和经济利益。

2. 贷款人员技术能力不够优秀

我国农村商业银行贷款营销人员的整体素质不高。所以，想要让农村商业银行获得更大的利益，带动当地经济水平大幅度提高，关键是要提高营销人员的工作技术能力。营销人员不仅要了解银行各项业务，还要更多的掌握各个涉贷行业、企业的财务基本知识。农村商业银行只有培养出更多优秀的复合型人才，才能促进商业银行贷款营销的发展。

二、提高农村商业银行的贷款营销水平的方法

1. 普及商业银行营销知识，提高员工贷款营销能力

农村商业银行要不断地对各营业机构员工进行各种金融知识培训，提高员工的综合营销素质，加强员工的自身修养，让员工对自己的营销任务更加的熟悉明了，让员工们更加了解自己将如何工作，自己将如何把银行贷款这样一种“商品”宣传介绍给客户，以及怎样找到优质的客户。要在支持新农村经济建设的同时，采取有效的措施构筑经营风险的防线，识别和防范贷款风险。要在最大程度上满足客户需要的同时，获得最大的盈利。

2. 不断地提高贷款营销的层次

农村商业银行要不断地提高银行贷款的营销的层次，也就是要对客户进行细分，根据客户的不同需要为客户提供分层次、差异化的服务。银行员工要及时地掌握客户贷款的要求，提高贷款的营销层次，提升服务的质量。只有拥有市场，效益，信誉和潜力，才会使银行的贷款营销水平有所提高。要不断加大金融创新力度，设计开发出新的金融产品，使农村商业银行在满足客户服务需求的同时，以优质产品立足于社会，并在银行竞争中占据优势地位。

3. 转变经营观念，树立贷款营销理念

过去的农村商业银行存在经营产品单一、经营管理粗放、经营观念陈旧的问题。面对金融大环境的变迁，农村商业银行要真正的树立起以市场为导向，以客户为中心的营销理念。

在服务中，以要始终坚持“客户就是上帝”为的宗旨。银行的工作人员要建立起以营销理论为基础的组合营销策略，增强贷款营销的主动性，提高营销的效果。要充分了解客户的信息，了解客户为什么而来，根据客户的要求去制定营销方案，将原则性和灵活性充分地结合起来。用创新的思维方式，让客户对银行产生兴趣，扩大农村商业银行在市场中的占有率，提高农村商业银行的竞争力，从而获取更大的经济效益。

三、结束语

随着社会经济的不断变革，国家对于农村商业银行贷款营销的理念也不断地提高，银行的利率市场化也在逐步推进，各大银行间的竞争也日益激烈。银行的贷款营销策略要在给客户提供优秀服务的基础上，对产品进行开发创新，加大对产品的宣传，这样才能在社会中，提高竞争地位。另外，银行要在市场竞争中稳扎稳打，不能做出只对于企业有利而伤害客户利益事情。这也是银行在竞争中能够稳定发展的必然需求。所以各农村商业银行要加强贷款营销策略的完善，让银行更好地服务于三农客户群体，以发挥更大的效益。

参考文献：

[1] 李鑫. 商业银行贷款营销问题探讨[J]. 甘肃金融,2009(8).

[2] 笱永峰. 我国商业银行信贷营销问题所在和改进措施[J].现在商业,2010(26).

商业银行营销策略范文第4篇

【关键词】商业银行 基金 营销策略

一、前言

封闭式基金是基金业发展的雏形，这种模式创新能力弱，因此在长期的发展过程中，一种新的基金发展模式――开放式基金出现，并取代了传统的基金模式。现阶段，我国拥有较小的基金规模，并且拥有单一品种的特点，这导致基金无法被广泛认知并接受，基金市场虽然具有广阔的发展空间，同时也面临着一定的开发难度，在这种情况下，本文首先介绍了商业银行及基金等相关概念，在此基础上指出了现阶段我国商业银商基金营销中存在的问题，并有针对性的制定了营销策略。

二、基本概念

（一）商业银行

同我国中央银行和投资银行不同，商业银行是以营利为目的的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。最早的商业银行主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。新时期，作为金融企业，商业银行具有自身与众不同的特点，它在日常经营过程中，主要业务为金融服务，其经营目标是创造最大的利益，自其产生之日起就以创造更多经济利益为目标来开展业务。

同其他盈利性企业或银行相比，商业银行具有三个主要特征，首先，其开展日常经营活动的主要目的就是盈利；其次，它的服务对象同一般商业企业具有本质上的区别，主要商品为货币及其资本，对象为金融资产和负债，这是一种特殊的服务及商品。其他工商企业在日常经营过程中，其商品都是实物，具有一定的使用价值；最后，从业务的角度来看，商业银行的综合性较强，具有较齐全的功能，包含了几乎全部的批发和零售业务，将金融服务全方位的提供给顾客[1]。

（二）基金

基金的全称是证券投资基金，金融投资包括债券和股票等，投资所需要的资金在某种条件下得到聚集，并以基金份额的形式进行发行，在托管人的管理下进入投资，同时将所创造的经济效益按照不同的投资进行分配，这种行为当中客户既要享受一定的利益，同时要能够承担一定的风险。

现阶段，标准不同，导致了基金出现了三个主要类型。首先，划分方式为能否对基金进行增加和赎回，在这一方式下，基金拥有开放和封闭两种形式；其次，划分方式为不同的风险及收益，包含收入型、平衡性和成长型；最后，划分方式为组织形态时，包含机构型和合约型。不同的类型具有不同的特点[1]。

三、现阶段我国商业银行基金营销中存在的问题

在世界经济一体化进程不断加快的背景下，我国各行各业要想积极参与到世界市场的竞争当中，并取得一定的成绩，就要不断的提高自身实力。商业银行提高自身实力最主要的方法就是做好基金营销。以下首先对现阶段我国商业银行在进行市场营销过程中出现的问题进行分析。

（一）促销力度小

现阶段我国商业银行的基金代销工作，还处于起步阶段，这一阶段导致其最大的特点就是只重视经济效益，而忽略了为其长期发展创造条件。因此，现阶段工作人员在开发出新基金以后，商业银行会直接对其销售进行任务分配，销售工作者在日常工作中只针对这部分任务展开工作，银行及相关工作人员都没有能够制定并实施有效的跟踪调查和售后服务，这种现象导致我国商业银行在提供基金营销服务的过程中，服务和持续促销的工作严重欠缺。也可以说现阶段我国商业银行的营销手段及理念的中心是销售，然而这种方式是无法灵活应变市场需求及变化的，当下跌状况出现，大部分顾客将以严重的亏折收场，长此以往将给顾客造成严重的损失，促使其失去对基金的热衷程度，必将导致该行业的萎缩，而销售工作者将对此毫无办法，只能坐以待毙，等待资金市场的行情逐渐好转。

现阶段商业银行在开展促销活动的过程中，通常采用的方式为广告，这是一种非常被动的促销手段，紧紧能够实现一定程度的推广。现阶段商业银行在促进资金营销的过程中，单纯依靠广告来进行显然是非常不足的，再加上商业银行自身存在的一些管理缺陷，如网点开展促销力度较小和基金营销人员主动意识不强等，导致我国商业银行的基金营销非常落后。

（二）不清晰的市场定位

现阶段我国商业银行在实施基金营销的过程中，存在着目标市场定位不明确这一问题。尽管我国推出了多种不同名称的基金，并且也细致的设计了相关投资理念，然而很多时候却根本不能刺激客户来购买基金[3]。通常状况下，中小机构这种个人客户是基金针对的主要对象，然而我国现阶段的证券市场无法有效的实施集体理财，更无法对资金进行专业的管理。

现阶段，我国除了拥有不明确的产品目标市场，同时对目标市场也没有进行细致的分工。在成熟的市场营销理念当中，不同客户群体应当拥有不同的基金需求，在进行营销的过程中，应不断推出不同种类的产品才可以，然而我国多数商业银行在进行基金营销的过程中，只重视实现短期利益，对客户的需求及市场的要求没有进行充分的考虑，这种盲目的营销不仅达不到客户的满意，同时也是导致基金营销在我国始终停滞不前的主要原因。

这种不清晰的产品目标市场和不细致的市场分工，将导致商业银行在日常的经营管理中面临更多更多的风险。首先，部分风险是由利益的冲突导致的。基金营销过程中，有向第三方发放贷款的可能，这样就将导致第三方和商业银行在利益上发生冲突，客户将承担较大的风险，银行同时也是其了监管基金的力度；其次，部分风险是由于信息纰漏造成的。在不断增加的基金种类中，数量有所提高，而客户很容易将基金销售等同于银行中的产品销售，这样一来将给人们带来极大的误区，导致风险指数上升等[4]。

四、我国商业银行基金营销策略的构建

（一）加强促销力度

加强商业银行基金营销力度的过程中，最主要的就是提高专业推销水平，这里的专业指导是专业人员。现阶段我国商业银行中的基金推销工作者及广大基金购买者都对基金专业内容知之甚少，这种局面导致销售困难，因此在实施推销工作过程中，商业银行应及时聘用专业的推销人员来进行，这样一来就能够将自身的产品最大程度的被推广出去，同时也能够取得客户的认可。同时专业人员还应当为顾客提供一对一服务，不仅提高销售水平，还可以促进银行跟踪调查及售后服务质量，在长期的发展中必将赢得更多顾客的信赖，从而有助于销售业绩的提高[5]。同时，在进行基金营销的过程中，专业人员还应当尽量将相关内容以最简便的方式传递给消费者，促使消费者在最短时间内对基金产生最深程度的了解，这样能够大大提高销售力度。这是由于一旦消费者意识到基金需要耗费大量的时间和经历去专研的内容，就会产生恐惧甚至厌烦的心理，从而失去购买欲望。

（二）细分客户市场

商业银行在开展基金销售的过程中，其中心定位就是个人客户。而此类客户最主要的特征就是资金分散和数目多等。在这种情况下，银行应加强客户市场的划分，在有针对性的研究出不同客户需求的基础上，科学测评风险存在比例，同时将客户细致的进行归类，这样一来就能够保证自身基金在销售过程中能够具有较高的针对性。在长时间的发展过程中，客户将能够体会到商业银行的服务水平及基金产品的好处。同时商业银行还应当成立一个科学的数据库，对用户资料进行妥善的保持，充分利用信息功能，对客户进行筛选，这样一来，商业银行在长期的发展过程中，将能够提供有针对性的多种营销策略，如社区营销和职场营销等[6]。

五、结论

在我国经济快速发展的背景下，商业银行的基金营销取得了巨大的发展空间，同时基金同商业银行具有相互促进的作用。新时期，我国在加强经济建设，促进基金营销的过程中，商业银行应积极制定更加完善的策略供不同种类的用户进行选择，同时加强销售力度，增加对专业人员的利用程度，促使基金得到更好的推广，同时还应当对客户市场进行细分，加强对客户的了解更有利于我国基金的开发及销售。

参考文献

[1]李忠俊.网络环境下我国商业银行零售业务整合营销策略研究[D].西南财经大学，2013.

[2]程跃玲.我国商业银行供应链金融业务的营销策略研究[D].安徽大学，2013.

[3]高晓红.股份制商业银行个人理财产品营销策略研究[D].山东师范大学，2014.

[4]张蕾.论CRM与我国商业银行零售业务营销策略的转变[D].对外经济贸易大学，2003.

商业银行营销策略范文第5篇

[关键词] 城市商业银行；服务营销；服务营销策略

[中图分类号] F830.33 [文献标识码] A

[文章编号] 1009-6043（2016）12-0075-02

Abstract： With the rapid development of Internet and the increasingly fierce competition of banking under the background of big data， city commercial banks have huge challenges of service marketing. Aiming at the problems of service marketing of our city commercial banks in terms of low customer satisfaction， lost high quality customer， indistinctive characteristic service， lack of product innovation， ambiguous market orientation， weak management strength and low brand awareness， the study puts forward the solution strategies that the banks should transform the service marketing concept， take CRM system as platform， carry out the customer manager system and internal marketing， and strengthen the financial infrastructure platform construction， so as to provide good services to the customers.

Key words： city commercial banks， service marketing， service marketing strategies

一、引言

我国城市商业银行是在特殊的历史条件下成立的，中央金融主管部门为化解地方金融风险，对原城市信用社进行股份制改造，由地方政府、本城市企业和个人投资入股组建的，主要职能是服务地方经济的发展。城市商业银行与国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行和外资银行等一道竞争，形成了我国银行业目前竞争格局。

经过多年金融体制改革，我国金融市场日趋成熟，随着电子通讯和计算机为中心媒介的金融电子化的快速发展，尤其是在大数据背景下，互联网金融发展更为突出，这些新态势给传统商业银行的商业模式、经营管理、运营机制带来了很大冲击，尤其对服务营销提出了新要求，必将促使商业银行进行经营模式与服务营销创新，更好的满足客户对互联网金融的新要求。

二、城市商业银行服务营销的概念

城市商业银行服务营销是指城市商业银行以金融市场为导向，结合自身的资源优势，以满足客户需求和实现银行盈利最大化为目标，通过运用各种营销手段，把可赢利的银行金融产品和金融服务销售给目标客户的一系列营销活动。

银行营销的标的是服务，是非常典型的服务营销，在银行金融服务产品的生产和销售推广的过程中，它贯穿始终。城市商业银行服务营销涉及的内容比较广泛，包括金融产品和金融服务的设计、服务营销策划、内部业务流程设计、组织管理等诸多方面。银行为客户提供的服务是非实体的服务，具有无形性。

三、我国城市商业银行服务营销存在的问题

（一）客户满意度较低，客户关系管理水平有待提高

目前各家商业银行都把建立基本客户群体作为营销基本工作的努力目标。实践中，银行通过多种途径和目标客户进行直接接触，充分了解客户，尽可能获得其所需要的客户更多的信息，然而银行对客户相关资料信息的研究利用不够深入，在对客户价值的挖掘研究方面不够精细。同时在处理与客户之间的业务关系时，往往采取单向的沟通方式，往往只把注意力集中在与直接客户的关系上面，并未考虑影响客户关系的其他制约因素，协调管理缺乏科学性，客户满意度低，与客户建立起来关系缺少稳定性，很容易造成客户流失。银行已经认识到在激烈的竞争中客户的重要性，提高客户忠诚度的基础就是让客户满意，事实上在营销实践中，银行对客户满意度的管理措施还是相对比较简单，对客户满意的内涵还是没有真正理解，在管理实践中，改进措施比较少，很难奏效。同时各行之间缺乏合作，各部门之间缺少沟通，就会导致不能共享客户信息等资源，沟通的有效性较差，使银行客户资源大量流失。

（二）忽视内部营销，优质客户流失严重

城商行服务营销工作的主要内容，包括外部营销和内部营销两方面，两者同样重要，但大多数银行仍把外部营销作为服务营销工作的重点，一定程度上忽视内部营销的作用，这样就会导致内部各部门之间缺乏有效的沟通交流，各自为政，客户资源无法实现共享，不能更好的服务客户，客户满意度低，非常容易造成优质客户大量流失。

（三）特色服务不突出，产品创新不足

中小企业和居民个人应该是城市商业银行重点金融服务对象，但银行盲目求全，盲目跟进，无论什么业务都想开展，这样做的后果就是分散了全行的人力、物力、财力，资源不能集中使用，顾此失彼，得不偿失。许多城市商业银行仍以传统的存贷业务为主，经营范围比较狭窄，业务品种单一，存在趋同现象，创新能力明显不足。创新方面又盲目跟进，客户对推出的新产品有的不是很满意，加上服务理念落后，服务手段单一，时有发生柜面抱怨的情形，从而降低了客户满意度。

（四）市场定位左右摇摆，特色优势并未形成

“服务地方经济、服务城市居民、服务中小企业”是城市商业银行成立之初就确立了的市场定位，然而这最初的定位，许多城市商业银行在经营过程中，并未很好坚持，战略定位忽左忽右，摇摆不定。城商行为了追求规模的最大化和发展速度，在业务上开始热衷于与大银行争夺客户，营销工作重点倾向于大客户、大项目，而在自身的特色领域也未形成优势，错失良机。随着竞争的加剧，国有商业银行、股份制商业银行，近两年来也重视了零售业务和中小企业业务，加大产品设计研发和市场开拓力度，以满足客户需求。城市商业银行在这些领域的特色优势，一定程度上被大行削弱。

（五）经营实力薄弱，品牌知名度不高

与国有商业银行相比，城商行无论在资产规模上，还是市场份额等方面，实力比较弱小，对风险的规避能力较弱，品牌知名度不高，市场影响力小。国有商业银行的服务网点遍布全国，在长期的经营发展过程中，凭借其雄厚实力在市场上有着较大的影响力，品牌知名度小、机构网点的数量较少，诸多因素限制了城商行的发展，在信用方面，城商行又不如国有商业银行，导致城商行的品牌认知度较低。由于城商行的业务范围较窄，经营实力比较薄弱，影响了其服务营销的发展。

四、我国城市商业银行发展服务营销的策略建议

（一）转变营销观念，确立“以客户为中心”的服务理念

作为特殊的服务性金融企业，银行是与其他企业一样，其赖以生存与发展的基础就是拥有客户，尤其是那些能为银行带来效益的，又对银行高度认可的优质客户。拥有优质客户的数量越多，在激烈的市场竞争中谁就能保持优势地位。每一个成功的企业都各有自己的经验与成功模式，尽管有所不同，但有一点是相同的，那就是尊重客户和消费者，重视客户，在营销工作中把客户真正的当成上帝来对待，实践中把推行客户至上作为工作核心。每天都在讲客户就是上帝，但不能只停留在口头上，要做到实处，要求服务人员在营销观念上要进行转变，确立“以客户为中心”的服务理念。将尊重“客户的需求”作为营销工作最高准则，把文明服务融化在意识里，自觉付诸于工作实践，为客户提供优质高效、方便快捷的金融产品和服务，通过提高服务质量，来赢得客户，留住客户，最终实现“顾客满意”。

（二）以CRM系统为平台，推行客户经理制

客户经理在国外已经相当普遍。在我国，客户经理制是一种金融制度创新，是为客户提供金融产品和金融服务方式的创新。推行客户经理制，在商业银行进行市场竞争，争夺客户的过程中，将发挥重要作用。用CRM构建客户经理制，以客户关系为重点，将原来分散在各个分支机构和部门的资源（包括客户资源、客户经理资源、开发硬件资源、市场信息资源等）进行集中管理和全面整合，通过CRM系统化的研究，要求管理者站在城市商业银行全局高度对银行营销资源进行统筹规划，合理运用，发挥资源的集中优势，提高资源的使用效率，实现营销目标。可以通过对银行业务服务流程再造和建立有效的激励机制来更好的推行客户经理制。在设计对客户经理的绩效考核体系时，既要考虑客户经理对客户的管理，同时也要强化银行对客户经理的管理，这两者作用同等重要。

（三）重视内部人员管理，实施内部营销

在“互联网+”时代，智力资本在企业经营中的作用越来越重要，已成为银行的第一竞争要素。员工是银行最宝贵的财富，“员工”是银行获得竞争优势的重要要素。一线服务人员是银行里直接接触客户的关键人物，他们在银行金融产品销售推广和服务客户过程中所起的作用非常重要。他们扮演组织要求的角色，他们的服务形象代表企业形象，既要协调银行与客户之间的关系，又要平衡服务效率与效果。员工的优质服务可以提高客户满意度，可以培养和获得大批忠诚的客户，因此银行必须重视内部营销，加强对员工培训和培养，以保证员工理解和认同银行开展的各种业务活动，完善绩效考核和激励制度，加大对员工激励的力度，让真正为银行努力工作的员工得到应有回报。通过业务培训学习来提高员工的服务能力和服务水平，通过提高员工自身工作满意度和忠诚度来增强服务意识，使员工以饱满的热情积极参与服务。只有这样他们才可能提供更优质的服务给目标，才会令客户满意，获得更多客户，从而为城商行创造更多的利润。建立有效的沟通机制，便于银行内部各部门各层面的沟通与交流，降低沟通成本，提高办事效率。

（四）加大金融产品创新力度，满足客户个性化需求

在科技飞速发展和互联网技术在银行业广泛应用的环境下，客户需求也不断的升级，银行必须在金融产品的开发和创新方面加大资源的投入，通过科技投入，同时在对传统产品进行整合的基础上，大力开拓中间业务，推进零售业务，创新金融衍生业务，不断推陈出新，以满足目标客户个性化需求，从而提高客户的忠诚度和满意度。

（五）实施公关宣传策略，提升品牌的知名度

国外中小银行在进行市场促销推广时，对银行自身的公关宣传非常重视。银行公关宣传可以让客户更多了解和感受银行的服务。使银行与公众之间在信息沟通方面的联系更为密切，更加有利于银行塑造和提升良好的企业形象。城商行要想更好的实现公关宣传既定的目标，就必须坚持以客户为中心的营销理念，真正把客户当作上帝，并通过进行企业CIS设计和实施银行员工培训计划，在各个部门、各工作环节和员工中间将其理念和价值观进行宣传、贯彻落实，使员工理解认可，这样才能积极更好的服务客户，才能获得客户信赖和支持，从而提高城商行品牌的知名度，使本行在竞争中脱颖而出，提升银行品牌的美誉度。

（六）加强金融基础设施平台建设，提高银行服务效率

在银行业，电子信息技术广泛应用，金融电子化水平越来越高，传统的网点密集优势已经在减弱。我国城市商业银行可以借鉴国外银行的经验，关注新技术的发展，加大电子银行的建设力度，构建金融基础设施平台，通过利用该平台，实现业务互联互通操作，积极采用新技术，鼓励客户办理业务时，优先选择使用各种自助服务技术，利用自助服务终端的快捷便利性，如手机银行、支付宝、微信支付、网上银行、自助银行等，从而提高银行服务效率。

[参 考 文 献]

[1]张剑.我国城市商业银行服务营销存在的问题及对策浅析[J].对外经贸，2014（4）

[2]我国城市商业银行的服务营销策略研究[EB/OL]豆丁网《互联网文档资源（http：//）》-2012

[3]魏立文.我国城市商业银行的服务营销策略研究[D].苏州大学，2008