大学生理财方法
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大学生理财方法范文第1篇
一、研究背景
伴随着科技和互联网在金融领域的广泛应用，理财方式变得更加多样化，除了银行储蓄、证券等传统的理财方式外，以“余额宝”为代表的新兴理财方式通过互联网这一平台受到大众的青睐。大学生作为社会上一个庞大的特殊群体，对新事物的接纳能力很强，对理财也展示出了极大的兴趣，但是受各种因素的制约，使得大学生在选择理财产品时面临着许多问题，无法选择出最适合自己的理财方式。Chen&Volpe（1998）提出大学生缺乏个人理财方面的知识，这会限制他们做出财务决策。张晓军等（2009）认为，很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行科学的理财。与此同时，大学生在离开父母以后拥有了独立支配财产的机会，是理财市场上的潜在客户，具有极大的发展空间。但是市场上专门针对大学生设计开发的理财产品可谓凤毛麟角。谢楠等（2010）根据收集来的数据采用计量经济学的方法建立Logit计量模型，分析结果发现，影响大学生投资行为的因素有性别、家庭、专业和周围人的影响。池丽旭、张广胜等（2014）从人才培养、金融专业投资和家庭教育角度对大学生理财方式的选择提出建议。王影（2016）提出：高校大学生是新知识新产品的积极追逐的活跃对象，要及时观察他们对市场产品的反应行为的变化，便于及时更新相应的理财产品满足他们的需求。
二、研究目的及意义
大学生作为21世纪的开创者，其理财观念和理财方式反映了当代社会青年人的价值追求。在大学阶段能够拥有一个良好的“财商”，树立理性的理财意识，养成良好的理财习惯对个人的长远发展和社会的不断进步有着深远影响。本文采用问卷调查的方式对大学生的理财方式选择问题进行研究，以理理论和计划行为理论为理论模型，通过描述性分析和相关性分析来重点探讨可支配资金、个人理财知识和家庭教育等对大学生理财方式选择的影响，揭示当代大学生的理财选择偏好以及目前理财市场上存在的不利因素，并提出合理化建议，旨在加强大学生的理财观念，更好地为大学生合理理财服务。
三、研究方法
以理理论和计划行为理论为理论模型，采用描述性分析和相关性分析来对当代大学生理财方式的选择进行探讨。
1、理论模型设计
（1）理理论及模型
理理论（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理论基础来自于社会心理学，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，该理论的主要目的是用来解释和预测人类的行为。根据理理论，一个人的某些特定行为表现是由其行为意愿所决定的，同时行为意愿又受到个人行为态度和主观规范的双重影响。
（2）计划行为理论及模型
计划行为理论（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根据理理论所提出的。Ajzen认为理理论在解释和预测个体行为时存在着两个重大的缺陷：第一，只通过个人的意愿来预测行为的发生，可能会忽略其它重要的影响因素；第二，理理论并未涉及个人可能无法自主决定的行为意愿或无法充分根据意愿来行使特定行为的情况。因此，Ajzen在理理论的基础上，提出了计划行为理论。
2、数据分析
（1）描述性分析
样本中男女比例大致为1：2，文科学生占比52.3%，工科学生占比27.7%，理科学生占比16.9，艺术类学生占比3.1%。其中，每月可用于理财的金额在300元以下的大学生有56.9%，在300-500元的大学生有19.2%，在500-700的大学生有8.5%，700元以上的有15.4%。
影响因素分析：
样本中影响大学生理财选择的最大因素是可支配的资金，占比80.17%。由于当代大学生每月资金有限，可用于理财的金额更是寥寥无几，理财资金的匮乏无疑极大程度上限制了大学生的理财投资行为。
其次是个人理财知识和家庭理财观念，目前各大高校开设的理财课程较少，对经管类学生培养目标的认识不够深入，教育更偏重于理论知R，不重视实际运用，经管类大学生能够运用理论知识去进行实际理财投资的能力不够。从总体上看，大学生受专业、兴趣等各方面因素影响，理财知识较为匮乏，导致了他们尽可能地选择风险较小的理财方式进行投资。此外，家庭教育是最能够熏陶出个人理财意识的教育方式，家长的言传身教能使孩子从小就养成良好的理财习惯，对以后理财能力的提升有很大帮助。而我国绝大多数家庭的理财教育都比较贫乏，孩子从小就缺乏理财意识，到了大学这一状况也没有得到改善，对我国大学生的理财能力造成了较为严重的影响。
理财现状分析：
大学生作为社会最新鲜的血液，无疑是享受互联网金融飞速发展带来的便利的最新群体。随着支付宝等理财产品越来越深入生活，大学生在选择理财方式时更多的倾向于电子理财产品比如余额宝等，这类理财产品能够得到大学生青睐的最大理由就是：简单易操作，风险较小。但与此同时，大学生也要增强风险意识，任何新兴事物的兴起都伴随着潜在的风险，有的风险来自产品本身或者市场不成熟，有的风险来自对产品的认识不足，所以大学生在选择电子理财产品时要认真了解产品情况，尽可能选择信誉良好的理财产品；要有隐私意识，不随意透露自己的真实信息资料，保护好个人隐私。其次是银行储蓄，储蓄代表的是银行信用，风险小，收益稳定。样本中有69.2%的大学生表示个人家庭的理财方式就是银行储蓄，家庭对子女的影响是潜移默化的，家庭理财观念及选择毫无疑问会影响其子女，进而影响大学生的理财选择。而选择股票和基金的大学生，一方面是自己拥有一定的闲置资金可以用来理财，且具备了相关的专业知识来进行股票基金操作，以希望获取高额回报；另一方面，股票的高风险性使得大部分大学生很难选择股票来进行理财。
21世纪互联网金融飞速发展，各种理财产品应运而生，理财公司在提供理财产品时往往附带其他的服务。目前大学生获取理财知识和信息的途径很少，而理财市场瞬息万变，理财机会稍纵即逝，他们希望能够从理财产品中得到及时的理财信息来调整自己的理财计划，而大学生理财知识的匮乏致使他们更需要一个专业的理财软件来引导自己进行理财投资，从而降低风险，提高收益。
（2）相关性分析
家人理财观念与大学生理财观念的相关性分析：
表2可以看出，家人的理财观念与大学生理财观念之间的显著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理财观念与大学生的理财观念之间有很强相关性的结论。
风险偏好与理财方式选择的相关性分析：
同理可得，大学生理财观念与其理财方式的选择之间的显著性水平均小于0.05，所以可以得出两者之间具有相关性的结论，理财观念影响理财行为。并且由相关系数均为正值可知，有相关关系的两者之间的相关关系为正向，在后续的结论研究中可考虑从此方面提出合理化改进建议。
四、存在问题
当代大学生普遍理财知识匮乏，对于经管类大学生而言，高校在制定培养方案时只注重理论知识的传授，而忽视了实际运用，经管类学生理财能力不足；对于非经管类大学生，他们的理财知识是极其匮乏的，面对市场上的理财产品，他们没有充足的专业知识来指导他们进行理财选择。
大学生可用于理财的金额太少，经济来源单一，独立谋生能力差，除去每月的必要开支，很难拥有闲置的资金来用于理财投资。
市场上理财产品不够丰富，可供大学生选择的理财方式太少。根据调查研究，绝大多数大学生反映目前市场上的理财产品很难能够满足自己的需求。
理财产品投资门槛过高，宣传推广不到位，大学生对其了解不充分。
五、提出建议
各大高校积极开设有关理财方面的选修课程，建设系统的大学生理财课程内容体系。同时在校园内积极开展理财活动，如“模拟炒股”、“模拟银行”等，通过实践教育，加深大学生对各种理财方式的理解，从个人理财规划开始，对自己的财富进行归类组合，找准理财方向，规避风险，按期进行损益评估，获取经验教训，真正做到学以致用。
大学生要明确理财目的，选择正确的理财方式，不断拓展自身的理财知识，也可咨询专业人员并结合自身实际情况来确定理财方式，不要盲目选择和投资。
大学生群体蕴含着极大的市场潜力，金融机构应针对大学生需求推出更适合他们的理财产品，推动大学生理财渠道多样化；要加大理财产品的宣传力度，降低门槛，让大学生轻松理财，稳定收益。
家庭教育对大学生树立正确的理财观是至关重要的，家长要用正确的理财观念去影响子女，充分发挥对大学生个人理财应有的教育职能，培养大学生理财投资的兴趣，帮助大学生认清风险，提高风U防范意识，正确引导他们制定切实可行的理财计划。
参考文献：
[1]Chen，Haiyang，and Ronald P. Volpe.An Analysis of Personal Financial Literacy among College Students[J].Financial Services Review，1998，7（2）：107-28.
[2]张晓军，赵海晓.大学生如何合理理财[J].出国与就业，2009（12）：8.
[3]谢楠，陈鑫.当代大学生投资意识及行为分析[J].现代商业，2010（12）：286-287.
大学生理财方法范文第2篇
【关键词】大学生 理财 能力 建议
一、样本调查基本情况
调查时间：2015年4月-2015年5月
调查方法：问卷调查
调查地点：武汉地区部分独立院校（湖北工业大学工程技术学院、湖北工业大学商贸学院、江汉大学文理学院、湖北经济学院法商学院等）
调查对象：武汉地区独立院校在校大学生
调查数量：300
问卷回收率：97%
问卷从消费情况、理财状况、理财意向和理财业态度四个方面获取信息。
二、调查统计结果
第一部分：基本花销
独立院校大学生的日常生活花费与分配受到了本身的家庭生活水平、消费习惯与生活目标等方面的影响，因而不同的家庭环境，不同的生活方式会导致在不同方面的花费比重产生很大的不同。
表2：各年级大学生人均月支出表
下面是对财经类和非财经类学生的各类人均每月花费年级变化的图表。
上面各图表明，除了在投资理财方面，经管类比非经管类学生各项花费要高以外，其他各项花费比非财经类学生要稍低，但总体差距并不大，且根据调查问卷，经管类和非经管类的每月可支配收入（除基本开支外）均在500-1000元左右，这说明大学生的日常花费受专业影响较小，而是综合地受家庭、个人习惯等因素影响。
第二部分：独立院校大学生理财习惯研究
调查问卷中关于如何处理自由支配这笔数目不大的余额时，大部人表示消费掉，其次存银行，无论是经管类还是非经管类学生，很少人选择投资。最根本的原因还是在于可自由支配的资金数目不大。
第三部分：独立院校大学生理财观念与投资意识的研究
了解大学生的投资理念并据此提出相应建议，就是本次课题研究的目的之一。本次的问卷主要是通过假设场景的方法来考察大学生对理财产品的偏好，投资领域的认识以及风险偏好程度。
三、理财基础能力的调查
从上图中我们可以看出，大家最愿意投资的分别是基金、股票和储蓄，接下来依次是债券、期货、购买黄金、保险。而基金、储蓄和期货这三类是经管类于非经管类调查对象存在较大差异的项目。可以明显看出，在这些理财工具之中，基金和期货具有较强的专业性，如果没有接受过系统的金融知识的教育，恐怕很难对它们有一个较为全面的了解。
四、风险态度
对于“您想投入的理财资金大约是多少”这个问题，我们统计的结果如上表，选择最多的区间是500-1000元，其次是2000-5000元，不同专业差异不明显。作为尚未走向工作岗位并独立的大学生而言，由于本身的生活费用有限，积蓄还不算多，根本就无法承受高额的潜在风险。然而仍有很大一部分同学选择较高的资金用来理财，这很可能是由于年轻的大学生还是比较愿意去尝试较高风险的。
第四部分：独立院校大学生理财观念和能力分析总结
（一）现状
独立学院学生经济来源单一，支出没有计划，主观随意性强，独立学院大学生理财目标与理财规划不明确，大学生理财观念淡薄，理财知识匮乏。
（二）针对不同专业的大学生应该如何培养和提高理财能力
通过本次调查和前文分析得出的结论显示，经管类和非经管类大学生在专业知识的积累上，对于风险偏好的程度上以及理财行业的信任度都有着不同的观念，如何利用这些差异进行引导是一个非常重要的问题，在这里我们就不同的问题，得出以下解决办法：
1.改变传统家庭理财观念，培养明确理财意识。
受传统观念的影响，许多人认准了银行储蓄一条路，拒绝接受各种新的理财方式，致使自己的理财收益难以抵御物价上涨，造成了财产的贬值。因此要改变传统家庭理财观念，培养明确理财意识是首要目标。
2.建立明确的大学生理财课程体系
对于平时不太热衷于理财课程的大学生而言，先让他们被动接受一些基础知识，更深入的了解理财，开发的他们的兴趣，是他们从主观上真正接受理财这门学科并主动学习理财知识。
3.金融机构积极开发适合大学生的理财产品
由于这批广大的独立院校大学生的存在，银行等金融机构也出现了很多商机。希望它们能够结合大学生这一特殊群体的种种特点，开发出适合他们的符合监管法规的理财产品，能让大学生利用闲置但又不多的手头资金有一个实战演练的机会，这对于他们今后的财富积累或者是理财能力而言，都将是宝贵的经验，同时对于金融机构而言，众多大学生手头闲置资金也将是一笔不可小觑的资金来源，这都将是互惠互利的一项决策。
参考文献：
[1]中国人力资源网：http：//.cn/
[2]赵曼，杨海文.21 世纪中国劳动就 业与社会保障制度研究[M].北京：人 民出版社，2007.
[3]西奥多.W.舒尔茨.论人力资本投 资[M].北京：北京经济学院出版社，1990.
[4]梁雪珍.大学生亚健康状况分析与研究[J].医学信息，2008，（11）.
[5]大学生投资理财方式研究――基于武汉高校的实证[J]. 武汉：武汉纺织大学经济管理学院，2010.
大学生理财方法范文第3篇
关键词 大学生 理财观念 消费方式
一、大学生理财发展概述
调查发现，当代大学生中的大部分人每月自己支配着一定数额的零用钱，这些钱的来源不同，有的完全由家庭支持，个别完全是自己双休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。从零用钱的数额来看，除向学校缴纳学费、住宿费等费用外，现过半数的大学生月生活开销在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大学生每月能支配1500元以上。除去必要生活费的开支，他们很多人还留有一定的“流动资金”。
（一）大学生理财投入水平
由于大学生每月可支配资金有限、理财意识不强，大学生理财投资整体处于比较低的水平。许多大学生认为只需要打理好每天的生活就好，并不需要专门划分出一些资金进行理财投资。还认为理财投资收益较少，手续又比较麻烦，没有进行理财投资的必要。
根据调查显示，大部分大学生对于理财都是持观望状态，他们缺少理财知识，人都很看重金钱，现在骗子太多，好多大学生觉得把钱投资进去，还能不能收回成本，因为投资有风险，他们的钱来源单一，害怕被骗，所以大部分大学生对于投资理财方面都没有什么经验，都存在顾虑。据调查显示，读金融专业的学生，理财观念会比不是读金融的学生强，他们也更愿意去投资理财，因为他们学金融投资，观念改变行为，所以他们的理财投入水平就会高。但是除了金融专业的大学生外的其他大部分学生，对理财投资是少之又少。
（二）大学生理财方式
当代大学生对于自己的“流动资金”，在选择传统银行存款的同时，还有一部分大学生涉足新型的理财方式，如支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。
在调查中，大学生最主要的理财方式和途径是银行存款和支付宝、余额宝、招财宝存款这类只作储蓄用途而无法产生多余价值的存款类方式，而对于股票投资、基金投资、保险等方式则少有人选择。随着社会的进步，经济的发展，理财已经变得越来越重要，但大学生对于理财活动的态度却十分尴尬。对理财活动兴趣不大或没兴趣的人仍占多数。
二、大学生理财存在的问题
（一）大学生经济独立意识较差
1.经济来源单一。调查结果显示，有88.54%的大学生依靠家庭提供生活费。这是现阶段我国大学的普遍情况，大学生已经习惯了依赖父母，而且绝大多数大学生打工的目的是为了增长社会阅历，而不是为了补贴生活费。这反映了我国大学生经济独立意识普遍较差。
2.存在“面子”消费。据了解，部分大学生存在攀比消费和超前消费现象。一些同学表示，为了购买某些奢侈品或者价格较高的物品，他们不惜节衣缩食，以泡面度日，甚至牺牲其他的必要开支或者向其他同学借钱来满足自己的消费需求。这些情况都可以反映出一些大学生消费时不量入为出，而虚荣心的驱使极易形成无休止的“面子”消费。
（二）理财观念淡薄，长远思考欠缺
1.储蓄观念淡薄。据了解，大多数大学生对自己一个学期的花费没有具体预算，因为缺乏合理预算，生活上的支出比较随意，结果经常是前松后紧。对于每月定时提供生活费的大学生来说，多数同学都是“月光族”，有些甚至于月末要向别人借钱度日。
2.理财习惯不良。调查结果显示，仅有50.2%的大学生有记账的习惯，而其中仅有24.51%的大学生会对所有支出记账，剩余的25.69%的大学生会对数额较大的消费记账。这显示了多数大学生没有良好的理财习惯，这对其日后的消费理财发展极其不利。当前的市场经济，能够产生暴利的投资理财领域几乎不存在了。要理财致富，就要依靠长期的资金运作进行投资来积累财富。
（三）理财知识缺乏，理财方法单一
1.理财观念认识存在偏差。不少大学生认为，理财就是进行投资，自己的钱不多，都是父母给的，根本用不着理财。其实这是对理财概念认识上的一种偏差，投资当然是理财的重要内容，然而对于资金不多，刚刚开始掌握一定资金支配的大学生来说，财务规划是远比投资更重要的内容。所以记账是大学生理财需要学会的第一项理财技能，也是培养大学生理财意识的关键步骤。
2.理财方式保守单一。据调查可以知道，绝大部分大学生都是通过银行存款、支付宝、余额宝、招财宝存款方式进行理财。这种通过存款理财的方式虽然收益低、但风险也低，比较适合大学生进行稳定投资。少部分大学生通过购买股票、基金的比例占9.49%，购买保险的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在这种投资理财方式多元化的大环境下，大学生由于用于投资的资金不多、投资风险承受能力较小，大多数选择较保险的存款方式进行理财投资。
三、对大学生理财的建议
（一）培养良好的消费习惯，形成合理的消费结构
大学生应学会理性消费，不但要注重改善自身的消费习惯和消费结构，也要克制消费欲望的膨胀，在满足自身精神条件的情况下不断地改善自己的经济条件。大学生要树立正确的消费观关键在于自身，我们应该积极积累消费经验，学习消费知识，遵循正确的消费原则，杜绝从众盲目消费、攀比消费、情绪化消费等不良消费行为。大学生只有养成良好的消费习惯，形成合理的消费结构，才能为更好地进行理财投资打下基础。
（二）树立正确的理财观念，学习更多的理财知识
树立正确的理财观念对于大学生具有重要的意义，也是大学生树立理财意识的首要条件。我们应该学会衡量、预测与分析金钱在投资理财中的分配比例，也要学会明确参与投资理财的目的不是赚钱，而是把提升自身理财能力作为最终的目标。大学生应利用空闲时间学习必要的理财理论知识，如可以参加学校开办的投资与理财的专业课、公选课和主题讲座等，不断拓展自身投资理财相关知识，逐步培养自己的理财意识，充分了解消费、金融及投资方面的相关知识，学会合理安排个人的财务开支。
（三）积极参与投资理财活动，增强大学生理财能力
大学生在树立正确的理财观念、掌握基本的投资理财知识的基础上，应从自身实际出发，充分考虑家庭经济条件和当地物价水平，建立一个个人财务账簿，记录平时自己的各项支出，以便更好地确定投资理财的分配比例。同时，大学生也要积极参与各项社会、学校举办的投资理财活动，如模拟炒股比赛、ERP沙盘大赛、理财辩论赛等，从而积累实践经验，加深对理财知识的理解和增强自身的理财能力。
（作者单位为肇庆学院）
参考文献
大学生理财方法范文第4篇
[摘要]大学生是国家、社会的未来，大学生群体的高财商素质是新时期社会经济提高的动力和源泉，加强大学生的财商教育刻不容缓。高校应以消费观教育、幸福观教育和理财观教育作为财商修养教育的核心理念，借鉴国外成功的理财教育体系、构建网络教育平台、激发学生学习欲望、拓展理财教育理念为财商修养教育的路径，夯实大学生财商修养教育的基础。
[
关键词 ]大学生 财商修养财商教育路径
[作者简介]邓人芬（1978-），女，重庆人，重庆城市管理职业学院，副教授，硕士，主要从事会计、审计、理财方面的教学和研究工作。（重庆401331）
[中图分类号]G712 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985(2015)19-0115-03
一、新时期大学生财商素质存在的主要问题
1．盲目消费使其提前成为“月光族”。新时期的大学生在大学期间拥有更多支配生活费用的权利，他们的消费观念和消费理念相对于其他层次的消费者而言，更加开放、新潮，他们拥有很强的消费需求，然而其财务承受能力却无法匹配，是一个特殊的消费群体。2009年大学生消费状况调查结果显示，大学生消费习惯的普遍特点是消费计划性不强。与其他消费群体相比，大学生群体更注重商品的符号价值，他们的消费带有更多的情感因素，他们既希望商品具有实用性，又希望商品能让自己获得更多精神上的愉悦与心理上的满足。大学生对待超前消费的态度也是其消费观的一大特点，他们一方面肯定勤俭节约、量人为出，另一方面又不断追求个性、时尚。消费观既受到传统价值观的影响，也受到现代价值观的影响。消费无计划性、非理性，过度消费和超前消费，使大学生群体在没收入前已经成为“月光族”。
2．道德价值观念混淆使其无心提高财商。道德价值观是人们用善恶标准来评价事物、行为和从各种可能的目标中选择合意目标的一项准则。新时期大学生道德价值观念的确立，既有市场经济务实逐利环境的影响，又有社会道德约束的要求，同时还受全球化外来思想价值观念的冲击，各种利益要求使大学生在道德选择时往往难以抉择，道德价值观念很可能会模糊不清。如有的大学生崇尚不切实际的盲目攀比，奢侈浪费，有的大学生无视“君子爱财取之以道”，崇尚金钱万能观念，混淆正确的价值观、金钱观、社会荣辱观，当代大学生的财商素质普遍不高，在“理财需要有财可理”的观念下，对提高财商失去信心，财商素质堪忧。
3．理财意识和技能欠缺使其无力提高财商。受传统文化的影响，在社会生活中，人们往往耻于谈利，社会主流文化对商业、财富、金钱采取贬抑、鄙视的态度，致使社会、家庭、学校和孩子本身对理财缺乏认识，不愿更多、更早接触理财教育。家庭教育本应撑起财商教育的大旗，从小培养。但是由于我国大量独生子女的存在，整个家庭体系往往围绕一个孩子转，不愿让孩子过早“沾染铜臭味”，很多孩子完全不用为自身目前和以后生存忧虑，致使目前大学生缺乏理财意识。另外，我国教育体系中很少涉及对受教育者进行财商教育，学校财商教育的不足也是目前大学生理财知识和理财技能匮乏的原因之一。社会、家庭、学校和自身“偷”走了当代大学生的财商，让他们理财意识薄弱、理财知识匮乏、理财技能欠缺。
二、开展大学生财商修养教育的必要性
1．提高大学生财商是社会经济发展的必然要求。随着社会主义市场经济的确立，我国经济迅猛发展，怎样正确认识金钱、科学使用金钱、采用合法合理的途径挣钱、做到少花钱多办事等财商素质成为当代人的重要素质之一。根据中国高等教育发展计划的最新统计，我国目前大学生在校人数是2960万人，而且每年以1.3%~ 1.6%的速度扩招，预计2020年入学率将达到40%，高校在校学生能达到5000万人。大学生群体的高财商素质会成为社会经济提高的动力和源泉，提高当代大学生的财商、开展大学生财商修养教育也会成为社会经济发展的必然要求。
2．开展大学生财商修养教育是高校进行素质教育的必然要求。在我国，受长期传统思想的影响重义轻利的价值观念一直被推崇，这是我国大学生财商教育长期以来处于滞后状态的重要原因之一。在高校对大学生开展财商修养教育，不仅可以培养大学生自立自强、积极向上的精神状况，使大学生养成对周围环境敏锐洞察的习惯，改善大学生财务亚健康状态，还可以提高其自制能力、自我管理能力、适应社会能力和生存能力，让学生终生收益。高校大学生财商修养教育应纳人大学教育体系中，作为素质教育的重要内容。
3．加强财商修养是大学生自身发展的必然要求。在社会中，一个人的综合素质是最重要的。综合素质包含的内容是多方面的，首先表现的就是自信心。帮助一个人建立自信心是提高其综合素质的关键。调查发现，赚钱是最能培养人的成就感和自信心的方式，培养孩子的财商，必须教孩子学会理财。而对我国大学生的心理素质研究发现，学校里的贫富差距和毕业前的就业压力是造成大学生心理困惑的两大源头。要加强大学生的财商修养教育，引导大学生树立正确的消费观念，善于发现自身幸福点，了解理财知识，掌握简单的理财技能，培养大学生的成就感和自信心。
三、大学生财商修养教育的核心理念
1．消费观教育是财商修养教育的基础。大学生的消费观是指大学生对消费水平、消费方式等问题的态度和看法。消费水平和消费方式决定了对金钱的观念以及获取金钱的欲望，因此，消费观的教育是财商修养教育的基础。科学的消费观既不赞成消费者对物质财富毫无节制地消耗滥用，又不主张消费者对物质财富一味节约吝惜，既不让消费者为物质所累，又不让消费者为清贫所迫，这是一种健康的消费观。消费者在消费时，既要考虑他人的利益甚至社会的利益，又要考虑自身效用最大化，同时还要考虑当代人的利益和子孙后代的利益。要在财商修养教育中开展大学生正确消费观教育，引导大学生量人为出，适度消费；避免盲从，理性消费；保护环境，绿色消费；勤俭节约，艰苦奋斗，做一个有道德的、理性的、科学的消费者。对新时期大学生来说，做一个有道德的、理性的、科学的消费者应根据自己的支付能力合理、有计划地消费，尽量减少家庭经济负担，具备对支付水平进行分析的能力；合理判断所消费的产品对自身的作用，具备对价值进行正确判断的能力；充分认识到个人的消费行为同环境和社会之间的关系，面对商业广告的诱惑，不盲从跟随，承担一个消费者对社会的责任。
2．幸福观教育是财商修养教育的灵魂。财商教育的目的是提高受教育者的财商，了解获取财富的正确方式和途径，提高运用智慧并最终获取财富，实现财务自由的能力。有些人认为“没有钱解决不了的问题”或“钱就是万能的”，为追求物质享受淡薄集体观念，互相攀比，有的人甚至为了得到更多的财富，不惜置法律于不顾，采取极为极端的方式，偷盗、抢劫、贩毒、贪污、腐败等，完全忘了亲情、友情、爱情给我们带来的幸福。钱和财富对于个人和国家都很重要，但更应该关注我们生存和生活的本质。笔者认为幸福观教育是财商修养教育的灵魂。财商修养教育中，健康幸福观是通过金钱观、荣辱观、苦乐观、正义观、名利观的培养，使大学生在以后的工作和生活中能够运用自己的智慧，通过合法的方式和途径，获取更多的财富，实现财务自由，获取更高层次的幸福感。大学生金钱观的培养在于对金钱要有正确的认识，既要充分认识其作用，也要看到其局限性。在当今物欲横流的社会，许多大学生可能经不起诱惑，把金钱、财富和及时行乐作为幸福的源泉，养成一种错误的金钱观。大学生荣辱观的培养目的在于引导大学生在将财商转换为财富的过程中，树立“以团结互助为荣、以损人利己为耻”“以辛勤劳动为荣、以好逸恶劳为耻”“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”“以诚实守信为荣、以见利忘义为耻”“以艰苦奋斗为荣、以骄奢逸为耻”的正确的社会主义荣辱观。大学生应该正确认识苦与乐的辨证统一关系，“苦”是手段，“乐”是目的，“乐”必须通过“苦”才能达到，即“苦尽甘来”。大学生正义观教育要求大学生在获取财富的过程中树立科学的公平正义观。一个人对待名利的态度要么淡泊名利，要么追名逐利。每个人都有自己的名利观，但大学生应该树立正确的名利观，这对于他们人生价值的取向、为人的本色、性情的意趣乃至生命的长度都会有深远的影响。
3．理财观教育是财商修养教育的关键。大学生学习理财的关键时期是大学阶段，如果大学生在此阶段能够养成一些科学理财的习惯，学习一些必需的理财知识，掌握一定的理财技能，往往可以受益终生。因此，提升大学生理财观的教育是高校财商修养教育的关键。目前大学生理财存在以下误区：一是理财是有钱人的事情，或者等我有钱的时候再开始理财；二是理财就是买股票、买基金、投资房地产，需要相关专业知识；三是理财风险很大，亏不起；四是理财可以让人快速致富。在高校的财商修养教育中应引导学生树立正确的理财观念：理财是在力求资产安全的基础上实现收益的持续稳定增长，投资的高收益往往会伴随高风险，不能片面地追求高收益而忽视风险的存在；越是没钱的人越应该理财，“穷则思变”；越早理财，效果越好，时间和投资收益率才是财富增长的“助推器”。
四、大学生财商修养教育的路径分析
1．借鉴国外成功的理财教育体系。在国外，财商教育体系已经具有一定的规模。很多欧美国家甚至通过立法来促进理财教育，许多高校已经形成一套科学的理财教育教学方法体系，而且在中小学教材中很早就引入了理财教育，他们能够很好地进行理财教育教学活动。有的联邦储蓄委员会甚至认为保持国家经济平稳运行的关键就是受过良好理财教育的消费者，如在美国，个人理财能力的培养问题在州和联邦两个法律层面上都有涉及，多年来美联储一直同教育部门和社区共同促进理财教育的发展，因为具有较强的专业优势，所以教育教学效果显著。然而，在我国的教育体系中，中小学过分注重传授文化知识，缺乏培养理财意识，理财行为规范化教育不足，大学时没有树立理财教育观念，虽然一些学校开设了部分理财课程，但具有很大的盲目性，欠缺系统性和完整性，整体理财教育还处在较低层面。借鉴国外成功的理财教育体系可以为我国大学生财商修养教育的成功提供实践保障。
2．构建财商修养教育的网络平台。随着信息化的到来，网络成为一个巨大的资源信息库。在网络中，资源可以共享，任何人都能够随时随地使用，多人也可以同时访问，不受时间和空间的限制，且信息量非常庞大，这一切为财商教育提供了非常便利的条件。在基于网络的财商教育方法中，教师可以利用网络传播信息自由便捷、传播速度快的特点，对教学内容进行不断丰富，即时更新。大学生也能够利用微博、微信、QQ、电子邮件、BBS论坛等便捷的网络平台，与教师实时探讨学习中发现的问题，及时反馈学习体会，这种交流方式能够让学生在相对宽松、平等的环境中充分展现自我。目前良好的网络环境成为构建财商修养教育网络平台的一大资源保障。
3．激发学生强烈的学习欲望。在高校中进行财商修养教育，开设财商修养课程，都离不开学生的参与。受传统社会道德价值观的影响，理财意识不足，是否会使财商修养教育缺乏学生的积极参与？山西省某师范学校学生对大学生理财进行了问卷调查，有72.3%的学生认为在大学阶段进行理财是非常必要的，并且已经开始进行理财活动。在对400名大学生进行的问卷调查中显示，认同在高校中应该进行理财教育的学生超过94%，对理财教育持“不确定”态度的有3.5%左右，仅少于2%的大学生持反对意见。笔者从2010年至2012年在学校开设了“财商修养”课程，开设情况见下表。数据显示，大学生已开始认识到财商对于自己人生发展和职业规划的重要性，如果能够进一步激发大学生财商修养的学习欲望，财商修养教育一定会得到大学生的热烈欢迎和大力配合。
4．拓展理财教育理念下的财商修养教育。虽然目前真正开设财商修养课程的高校并不多，但全国很多高校单独开设了消费类和理财类选修课程，选用《理财学》《消费经济学》《消费心理学》《投资理财》《投资心理学》《投资中最简单的事》《家庭投资理财新概念》《个人理财规划》等作为课程教材，让学生了解必要的消费常识和一些实用理财技能，消费更加理性，创业更加积极，投资理财更加自觉，从而使大学生更多地了解社会规则，更好地维护自我权益，取得了突出的理财教育效果。理财教育只是财商修养教育的一部分，理财教育不能等同于财商修养教育，因此，拓展理财教育理念下的财商修养教育，是建立财商修养教育体系的重要环节。
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大学生理财方法范文第5篇
【关键词】大学生;理财;观念调查;培养探讨
现代大学生是新时代一个特殊的消费群体,其消费特点及存在的问题成为各界讨论的焦点。大学生消费存在的问题讨论最多的集中于盲目消费、冲动消费、超前消费等导致的高消费现象,其实不仅高消费,就是一般的大学生消费,也同样存在着不少问题,如消费结构的不合理、消费时间安排的不恰当等问题,都应该成为社会各界关心的重点。而导致大学生诸多用钱问题的爆发最主要的原因是大学生没有一个正确的理财观念。
而理财,这个很多老百姓都熟悉并有点陌生的话题,在他们眼里似乎应该跟大学生毫不相干才对,因为大学生根本无财可理。其实这点也是称老百姓对理财“陌生”的原因所在,正是本着这样无财可理的错误观念,导致很多人不理财,殊不知“没钱人必须理财”,已经没钱还不理财,只会导致“没钱人”越来越没钱。大部分大学生的收入来源主要依靠家庭,这就需要大学生更应该好好利用这笔钱,学会理财之道,毕竟理财包含的范畴非常之广,除了一般意义上对理财的认识,即“赚钱”外;还包括省钱、存钱、借钱、花钱等。本文从大学生理财重要性角度出发,通过测试案例让大学生调查自我的理财意识,并探讨如何培养大学生正确的理财观。
一、大学生理财的重要性
(一)不良消费行为凸现大学生理财意识淡薄
绝大部分大学生的费用开支依靠父母支持,自己打工挣钱的毕竟是少数。目前大学生的消费问题越来越突出,除了一般认为的大学生高消费问题外,还出现了其他一些不良的消费行为:有些学生沉迷网络,除了必要的生活开支,有的甚至是节衣缩食,而把其余费用用于上网消费;有些学生虽然也知道省钱,可是不知不觉中,老是一个月的生活费半个月多就用完,不得不向他人借钱或者再向父母开口;有些学生也有一些余钱,也知道要增值,看到全社会热炒股票,在不了解证券投资知识的情况下投身股市,最终血本无归等等这些问题折射的是我们大学生理财意识淡薄或者理财观念出现偏差。
(二)社会“理财热”要求大学生了解理财内涵
我国进入21世纪后,生活中随处可见“理财”二字,关于理财的探讨也甚是热烈,社会的“理财热”也波及象牙塔。尽管有关大学生应不应该理财的争议颇多,但显然大学生对理财开始产生了兴趣,诸如关于理财的话题,“我们只有一点点资金,能不能理财?怎么理财?”、“我们应该去投资股票和基金吗?”、“我们应该办信用卡吗?怎么使用信用卡呢?”等等经常挂在学生的嘴边。大学生关于理财的观念基本上也是停留在社会对理财内涵所理解的狭义理财上,即财富的保值、增值。而大学生的理财内涵应该要广得多,更偏向于广义理财。
(三)大学生理财是其人生理财的阶梯
理财是未来社会发展的一个基本趋势,会理财的人生将是美满的人生。在大学里学会理财,将有助于学生走上工作岗位后把自己的生活安排得妥妥贴贴,因为他们懂得了省钱之道、知道了借钱的方法、了解了存钱的奥秘、学会了赚钱的途径、理解了花钱的涵义,而这些是理财的基本内容,将让他们做好财务规划和人生规划,并享受快乐的理财人生。
二、大学生理财意识调查测试
大学生理财确实存在较大问题,有些大学生有理财意识,但缺乏理财的环境,使得自己的理财无法进行或者无法持续;但有些大学生自身基本没有理财的意识,这就更值得提高警惕。那么大学生到底有没有理财意识呢?通过一个测试模型的设计,并对各项内容进行选择回答,最终得出一个综合评分,从得分的情况分析大学生自己的理财意识。
(一)测试模型设计
测试一共包括十道问题,问题分别有三个答案,三个答案赋予不同的分值,学生对每个问题认真思考后只能选出其中的一个答案,并把答案的标号记下来,如你在第一个问题中选“会”,那么记下“3”,第二个问题中选“经常会”,记下“1”,依此类推(见表1)。
(二)问题分值设计及得分评析
1、分值设计
对不同的问题赋予不同的分值,选“1”的答案可以得到10分、选“2”的答案可以得到6分、选“3”的答案可以得到2分。具体情况如下表2所示。
2、综合得分评析
针对答案选项得分,把10个得分相加起来算出一个总分,把总分对应表3中各得分栏,看看自己的理财观念如何。对于那些得分低于60分的学生应该要注意改善并提高自己的理财意识。
三、大学生理财技巧
(一)尽量省钱
要想理财首先一步就是节省开支,不花不该花的钱。大学生的主要经济来源靠家庭,这更要求大学生应该省钱。省钱主要从日常的开支入手,多在学校的食堂就餐,少到外面用餐,这样可以省一些钱,而且卫生更有保障。多想一些省钱的招,如打电话,可以在非繁忙时段播打和接听;取钱,尽量不要跨行取钱,省去手续费;即使是用在学习上的钱,也可以省,如考一些证书,选择有用的一些证书考,不用上培训的考证,不要花冤枉钱去上培训班等等。尽量避免高消费,高消费主要表现在盲目消费、攀比消费等方面,高消费超过正常消费的数额往往相当惊人,这笔钱要能省下来,可不是一笔小数目。
(二)巧妙借钱
对大学生来说,在合理的花销范围内是不用借钱的。但是如果一些意料之外的花销可能会透支该月的可支配金额,这时可能要好好考虑一下怎么借钱的问题。借钱不是简单地向同学朋友借,或者向父母开口“借”,而是巧妙地借钱,如现在很多大学生用的银行卡都是有一定透支额度的信用卡,虽然透支额度不大,但是几百元也能暂时缓解额外的开销压力。透支的额度尽量在下个月还清,如本月透支三百元,那么下个月家里寄钱五百元过来时,先把透支的三百元还清,并争取在本月省一百元,只花销四百元,还完三百元只剩下两百元,不够的两百元在从信用卡中继续透支,留待下个月再还,这样三个月时间就把额外透支的三百元还清了。当然还可以利用信用卡循环信用功能,不过一定要了解可能产生的费用后再考虑是否使用循环信用,不要借还不起的信用卡债,以免成为“卡奴”。
当然,对于一些家庭比较困难的学生来说,借钱还可以向学校或者与学校有关联的一些机构借。如现在一般高校都有学生贷款和国家助学贷款等项目,有需要的学生可以了解相关事宜,看是否达到条件,努力申请,但达到条件不一定就能申请得到,因为如果有很多学生达到条件,那么只有少数学生才能申请到。
(三)合理存钱
大学生存钱是一个积少成多的过程,把每月节余存起来,不知不觉就是一笔不小的金额。如大学生每月存一百元,一年按照十个月算的话,那么四年下来单单本金就可达四千元,这对大学生来说是一笔不小的数字,这也许就是其创业的起始基金,或者四千元本金在一定的回报率(如5%)下滚存致其退休,四十年时间后已经变成281599元,这也是一笔相当可观的退休养老钱了。
(四)适当赚钱
作为学生总是把自己摆在一个财富弱者的地位:花钱天经地义而赚钱却遥不可及。其实在大学生周围也有很多的赚钱机会,只是他们往往忽略了而已。大学生赚钱的途径主要有这些方式:1、努力学习好、表现好,争取奖学金。每个高校都设置了一些奖学金,以激励学生在某个方面的突出表现,如优秀新生奖学金、优秀学生奖学金、优秀毕业生奖学金等,而且数额不菲,少则几百,多则上千,这对还没有走上工作岗位的大学生来说是最直接最便捷的赚钱机会。赚到钱,又促进了学习,一举两得。2、争取学校勤工俭学岗位。高校一般也提供勤工俭学的机会让家庭贫困的大学生通过自己的劳动获取生活的补助,如校园清洁工、图书馆助理工等。虽然每月的金额不大,但是对那些能获得这个岗位的学生来说也是很重要的来钱途径。3、兼职或小创业。有些学生可以到校外兼职,诸如家教、麦当劳打工等方式获得一些收入,或者做一些小生意、搞一些小创业等,这些将为其走上工作岗位也获得不少经验。4、协助老师搞科研。现在高校老师往往手里都有一些科研课题,这些课题也相应配备一些科研经费。而课题研究工作量大,往往需要多人配合进行。能力较强的学生可以帮助老师搞科研,这样不但提高了自己的学业水平,而且老师还会根据其表现给予适当的报酬,这是双赢的结果。5、投资增值。在存钱的基础上,大学生应该多关注财经信息,了解投资市场的规律和必要知识,在适当的时候进行投资,以期为自己的财富实现增值。从目前情况来看,前两种途径比较容易实现,但不管何种“开源”都应该以不影响学业为前提。
(五)理性花钱
花钱是一门大学问,花钱是理财的一个最高境界,是其前期阶段理财的最终反映。大学生花钱应该做到:一是花该花的钱。花钱之前问问自己该不该花这个钱?这钱花了能给我带来什么好处?只花该花的钱,如自己是会计专业学生,要不要去考注册会计师证,显然这对你毕业后找工作以及走上工作岗位都是很有帮助的,尽管贵了点,但是应该花,而计算机专业的学生就不一定去花这个钱了。二是不花不该花的钱。大学生的高消费多数是花了不该花的钱才导致的。如看了同学买了一部电脑自己也想买一部,而其实电脑除了偶尔上上网之外似乎也没有太大的用处;有些同学喜欢逛街,一看到有些打折的东西买了一大堆,而实际上这些东西基本上没什么用,或者用过一两次也不会再用了等等。这些不该花的钱大多在冲动的情况下才花的,当自己无法立刻明白到底这个钱要不要花的时候,不如等明天或者下一个礼拜再考虑要不要买,也许你就可以豁然开朗了。三是学会对自己奖赏。如为自己定一个目标,我这次要把英语六级过了,如能顺利实现目标,我将奖赏自己一部新的手机。这样花钱就不会太随意了,而且目标实现后,对自己的奖赏也显得倍加珍惜。
四、大学生理财技能培养
(一)记账让消费明明白白
大学生应该针对平常主要花销项目设置消费明细栏目,编制月度支出表,常用的花销项目主要包括食堂就餐、外出就餐、通讯费、交通费、生活用品、学习开支、意外开支等,当然男女学生的消费项目可能有些差异,比如女生可能爱吃零食、买化妆品、买衣服、美容等,男生可能爱上网、娱乐等,可以根据性别或者个人的消费习惯增减一些栏目,一般一元以上的花销就应该及时记录,可以作为每天晚上上床之前最后做的一件事。
每月结束后对这个月的消费情况进行分析,看哪些是不该花的,在以后的日子里尽量克制,这样的账目让你消费得明明白白。只要养成了记账的习惯,你就跨出了理财的第一步。
(二)尝试预算让你有财可理
大学生应该对每个月的花销进行预算,因为其每月的收入(生活费父母定期定额给的)基本固定。可以考虑这些钱应该花在什么地方,如用餐300元、通讯50元、学习开支100元、生活用品50元等等,尽量有所节余,作为可灵活支配的资金以备意外支出。当发现预算超过月可支配额度时,应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的,尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说,预算就更显得重要了。
(三)巧用银行账户做你的钱管家
银行账户类型多,大学生应该合理利用银行账户:1、零存整取账户。大学生存钱是一个很痛苦和矛盾的过程:没钱又要尽量存钱、存钱又不能随意花钱。因此,只有依靠强制性的方法才能起到最终的存钱目的。开立一个零存整取账户,把每个月的余钱存起来,即使这个月无法剩钱,该月无法“零存”的,也要在下个月补存。不知不觉,大学毕业时,你的账户中已经积累了一笔数目客观的存款了。2、整存零取账户。一些家长对自己子女比较放心,往往会一次性地把一个学期的生活费给子女。子女大多把它放在活期账户中,可以尝试开立整存零取账户,会为你带来意外的利息收入。3、信用卡账户。有一张信用卡就够了,多办有可能会刺激你的消费欲望,并产生额外的费用。其实不管什么类型的银行卡都不要多办,因为现在的银行卡都有收取年费和其他费用的规定,无形中也耗去了你不少财富。
(四)学习理财知识进行理财实践
理财在中国的兴起时间不久,还处在一个初步发展的摸索阶段。大学生应该多学习一些理财方面的知识,并借鉴国外先进的理财经验,结合中国的实际情况进行必要的理财实践。从自身做起,在学习中不断完善理财观念,在实践中不断丰富理财经验。理财也是一个动态发展的过程,因此,要不断注意市场的理财信息,学习思考,自我提高。
(五)良好环境让理财信念永续
1、借助社会的力量
大学生虽然未进入社会,但是社会对大学生的影响也是至关重要的,因为大学生在进入社会之前的大学阶段也在积极关注社会,这也是为其即将加入社会做着积极的准备。我们既然在倡导节约型社会,就应该把这项活动落到实处,进行正面的引导、积极的宣传,让大学生有一个正确的消费观念。
2、家庭的支持
家长除了经常关心子女的学习情况外,还应该多询问子女的生活状况,当子女的花费出现增长苗头的时候要细问原因,如果是必要的开支应该支持,如果不是必需的应该劝导,即使是较为富裕的家庭,父母也应该对子女进行一定的经济约束,家长还应该和学校的老师保持联系,更贴近子女的真实情况。
3、学校的宣传和帮助
学校是大学生在校期间最主要的依靠,其作用的发挥最直接影响着学生。在理财观念培养方面,学校主要从以下几个方面入手。(1)学校开设理财课程。理财课程进课堂是眼下一些财经类专业尝试的课程改革。但基于目前中国的理财行业处于起步阶段的现实,理财课程教材的选择比较有限,应该根据课程设置的出发点合理选择或者自行编写有关教材,给予学生的理论知识学习最大的帮助。(2)请理财专家为学生定期或不定期做专题讲座。理财产品丰富多彩、理财方式多种多样、理财案例层出不穷,理财专家为学生介绍最新的理财动态、树立正确的理财理念等方面提供帮助。(3)鼓励学生创办理财协会。由有理财意识的学生为先导创办校园理财协会,不断吸收其他学员加入协会,通过自身实践、案例探讨、理论深化等方式扩大学生理财内涵,帮助没有理财意识的学生进行合理的理财规划,营造良好的校园理财氛围。
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