民生银行发展

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇民生银行发展范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

民生银行发展范文第1篇

此外，该行2015年重磅推出跨境双向通创新产品，积极探索跨境人民币资本项目项下资金双向流通业务，并成功为多家省属重点企业开办跨境人民币资金池业务。为更好地主动服务和融入国家发展战略，做金融服务南亚、东南亚发展的积极参与者、践行者，该行成立了“中国银行沿边金融合作服务中心”，切实推进相关工作开展。

搭建沿边金融平台

在推进云南省沿边金融综合改革实验区建设过程中，中行云南省分行积极搭建各类平台，助推了云南沿边金融的发展。

据该行贸易金融部相关工作人员介绍，目前该行已成功搭建了中行“中银东盟货币通”报价平台，开展报价的东南亚5种货币可直接在平台内挂牌报价和兑换，下一步将在现有挂牌货币的基础上，研究其他南亚、东南亚国家货币，逐步实现东南亚货币的全面挂牌。同时，根据该行现钞货币挂牌基础，推进现汇挂牌工作。

此外，中行云南省分行还将立足“一带一路”、“自贸区建设”、金改综合服务区规划，根据东盟企业跨境业务和云南省“走出去”企业情况，整合该行人民币远期结售汇、跨境远期转收、付款、境外东盟货币NDF、境外东盟货币掉期及期权等多维度产品，建立东盟货币保值服务一体化平台。

不仅如此，该行还加大与胡志明分行、万象分行、金边分行、曼谷子行、仰光代表处、新加坡分行、孟买分行、雅加达分行、马尼拉分行、吉隆坡子行等南亚、东南亚分支机构的合作深度与广度，为企业搭建“中国银行南亚、东南亚专项资金融资平台”，有效降低企业综合融资成本。

“我行与境外分支机构建立资金报价平台，指定专门联系人负责联络，及时与海外行沟通云南省走出去企业情况，并适时推介优质项目进行叙做。”该行人士介绍，现已建立“一带一路”重大项目储备库，目前重点跟进的项目，涉及缅甸、越南、老挝等国家和地区。对入库项目逐一跟踪落实，统筹推进，加强联动，积极争揽业务机会。

创新产品服务体系

在推进沿边金融发展过程中，金融产品服务体系的创新亦不可少。今年以来，该行加大创新，推出了“东盟七国产品体系”“越老缅产品体系”“南亚国产品体系”三大跨境业务产品体系。

中行云南省分行贸易金融部相关人员介绍，现在该行正在探索通过与亚洲开发银行合作，开辟针对越老缅及南亚国家的贸易融资新途径。

贸易金融部、公司金融部在引进境外资金方面，争取在叙做类型、行业、地区等方面实现进一步突破，尤其是对于出口信贷、融资租赁等结构化融资类产品，将积极跟进并挖掘潜在项目，争取实现业务突破，丰富跨境产品体系，为客户提供差异化服务。

为满足个人跨境贸易客户本外币结算、经营性融资及资产保值增值等需求，该行结合结售汇、国际汇款、融资服务和国内结算等多项特色、优势产品，推出“中银跨境结算宝”产品服务组合。

目前，中行云南省分行积极发掘存量及新增个人对外贸易经营者、个体工商户等客户群的业务机会，快速拓展个人跨境贸易客户群，做大沿边金改区内个人跨境人民币结算规模。此外，中行云南省分行整合核心银行系统、国际收支申报系统、人民币跨境收付信息管理系统等行内外系统的数据资源，加强沿边金改区内个人客户金融服务。

通过信贷产品的创新，中行云南省分行加大了对临沧、保山、普洱、德宏、红河等沿边经济合作区中小企业的授信扶持。

目前，该行正在全力打造面向南亚、东南亚跨境电商服务体系，积极探索跨境电商服务模式，深入挖掘本土跨境电商企业及第三方支付机构的跨境业务需求。

据该行工作人员透露，下一步，将以进口模式为主，借力国家试点的跨境电商直购政策红利，选择在试点地区自贸区、保税区有业务的跨境电商平台企业为合作重点，推广跨境直联与间联服务，满足境内客户线上产品的支付需求。

民生银行发展范文第2篇

9月底以来，民生银行（上海交易所代码：600016）的一系列举动令业界为之侧目。

2007年10月7日晚，民生银行公告，宣布将入股美国联合银行控股公司（纳斯达克代码：UCBH，下称联合控股），由此成为第一家在美国本土进行金融收购的中资银行。

在此之前，9月25日，民生银行公告称，拟以现金方式认购陕国投（深圳交易所代码：000563）非公开发行的A股普通股1.43亿股，认购价格为16.38元/股，支付金额约为23.4亿元人民币。陕国投定向增发完成后，民生银行持有陕国投不低于25.04％的股份。

根据约定，在陕国投现第一大股东陕西省高速公路建设集团公司（下称陕西高速）以适当方式减持后，民生银行与陕西高速成为陕国投并列第一大股东。

不仅如此，进入民生视野的收购目标越来越多，金融租赁公司、基金公司、城商行、农村商业银行甚至证券、保险业务，关于打造“中国民生金融控股公司”的说法亦不时见诸报端。

“民生银行目前的扩张有些让人看不懂，仅就投资项目而言，可能都有一定的商业合理性。但问题的关键在于收购背后是基于什么样的战略设计。金融控股的战略转型能否成功，还需要时间考验。”一家长期关注国内银行业的外资投行分析员称。

“今年民生银行主要是搭框架。明年民生银行的面貌就将和其他银行完全不一样了。”10月10日，民生银行董事长董文标在接受《财经》记者专访时解释其收购行为，“以前的十年我们是做加法，现在是做乘法。”

“我研究了花旗银行、汇丰银行和德意志银行的发展轨迹，发现他们在形成规模以后，在做好传统业务的前提下，都会通过资本市场运作加速发展，这就是做乘法。”董文标说。

“走出去”第一步

“过去的六个月中，联合控股一共接触了三家中资银行，但最终还是和民生银行走到了一起。”10月11日，联合控股董事局主席及总裁胡少杰（Thomas S.Wu）告诉《财经》记者，“虽然民生银行规模比我们大10倍，但是发展方向、文化都和我们一样，两家银行的市场也很相似。”

联合控股的主要资产是其旗下的美国联合银行。这家1974年成立于美国旧金山的社区银行，目前已是全美最大的以华人为主要服务对象的商业银行，该行在美国拥有70家分支机构，在香港设有分行，并即将收购上海德富泰银行作为自己在中国大陆的分支机构。

公告显示，截至 2007年二季度，联合控股总资产为106.51亿美元，贷款74.68亿美元，股东权益9亿美元；上半年利息收入1.52亿美元，净利5524万美元，过去四年净利润复合增长率为26.9％。

双方的接触始于今年7月。作为民生银行财务顾问的美林证券，起到了穿针引线的作用。民生银行与联合银行的审计师同为普华永道，亦为双方合作起到了推动作用。从7月到10月，胡少杰造访中国三次，董文标和民生银行常务副行长洪崎则到美国考察过一次。由于双方都是上市公司，尽职调查的过程很快。“从美国的独立日到中国的国庆节”，双方接触两月有余，即宣告结成合作伙伴。

根据公告披露的信息，民生银行将分三步投资联合控股。第一步，以投资额约为0.97亿-1.45亿美元（折合人民币约7.37亿-11.02亿元）的现金，认购联合控股近期拟增发的新股约535万股(占联合控股增发后总股本的4.9％)。

第二步，在2008年3月31日（双方协商后可推迟至2008年12月31日）之前，以1.15亿－1.72亿美元（折合人民币约8.74亿－13.07亿元）的追加投资，令民生银行在联合控股增持股份至9.9％。

第三步，民生银行有权通过购买联合控股发行新股，或联合控股指定的某些售股股东出售老股的方式，进一步增持联合控股股份至20％。民生银行承诺，其所持联合控股股份将锁定三年。上述整体对外投资方案，尚待相关部门审批。

对于这个三步走的安排，董文标解释称，第一步收4.9％，可以不需要经过美联储批准；第二步达到9.9％的时候，也仅仅需要旧金山的监管机构批复。不过董告诉《财经》记者，美联储还是就此事与民生银行做过三天的在线交流。“美国的监管是非常严格的。他们非常关心我们的收购是否是政府行为，将来是不是要控制联合控股。”在董看来，民生银行的民营身份有利于项目的获批。

事实上，收购到9.9％，民生银行就已然是联合控股的第一大股东；而最终要收购到20％，除了强化其控制力，胡少杰的解释是，“民生银行希望能根据权益法核算，将收益并入财务报表。”

民生银行入股联合控股的消息公布以后，当天即有人质疑：“企业投资无非是解决这样几个问题：一是通过投资扩大企业的经营能力；二是通过投资拓展企业的经营范围；三是通过投资改善企业的管理水平。民生银行收购联合控股，目的何在？”

“美国市场一定要进，因为有很多协同效应，特别是品牌效应。”董文标如是回应，“民生银行通过收购可以买到团队、销售网络，双方在私人银行、信用卡业务方面都有很强的互补性。”

根据董文标的“乘法理论”，民生银行并未考虑过以设立分行的形式进入美国，而是处心积虑地选择上市银行作为收购目标。“首先，在资本市场上，买了可能就实现增值；第二，选择上市公司，会受到监管机构和公众的双重监管，整个程序透明；第三是退出方便。”

值得注意的是，联合控股与民生银行在董事会层面的合作。根据联合控股公告的协议内容，民生银行收购4.9％联合控股股份后，民生可向对方推荐一名董事，并任命一个非执行高层管理者；达到9.9％之后，联合控股则可以推荐一名董事进入民生董事会。据了解，随着民生控股股份的增加，双方董事会间的互派人员的情形将更为深入。这样一种结盟方式，对于两家股权均相当分散的银行来说，显然有着很强的内部制衡意味。

在联合控股一端，胡少杰声称，联合银行的长项在于贸易融资，民生银行的进入可以增强其在华人服务方面的竞争力。目前每年移民美国的华人大约在6万人左右，“今后民生银行所有的客户进入美国，我们的ATM服务都不收费，还可以为民生银行的客户提供汇款。其他比如信用证等业务也要有发展，这样其他的华人银行已经和我们不能相比。”

合纵与连横

联合控股只是民生银行收购战略中的一粒棋子。2007年2月，民生银行董事会通过了雄心勃勃的五年发展纲要，其中，国际化、多元化、金融控股成为了关键词。

在今年年初接受《中国金融》采访时，董文标就声称，民生银行要在未来的几年内，在新加坡、伦敦、纽约把代表处建立起来。同时，在具备一定条件、经监管当局批准后进入欧美市场，进行一些兼并和收购。在接受《财经》记者专访时，董文标亦证实，民生银行正在探索欧洲和东南亚进行一系列的收购，借此实现其国际化战略。

在横向扩张的同时，民生银行纵向的多元化战略在国内银行界中亦显得十分激进。其中进展最为迅速的就是收购陕国投。从今年8月接洽到签约，双方仅用了一个多月的时间。

在董文标看来，陕国投不仅符合民生银行“乘法”的要求，而且还有诸多便利条件。“在A股，完全意义上的信托上市公司只有两家。安信信托（上海交易所代码：600816）已被中信集团收购了，我们抓住了陕国投。”董文标说。

在金融混业已渐成事实的局面下，信托被业内认为是一个最为综合性的资本平台，证券、保险、基金甚至私募股权投资基金都可以借这一平台来实现。目前国内只有交通银行收购湖北国投已获监管部门审批，民生银行收购陕国投仍需等待银监会的认可。

与收购联合控股一样，民生银行对于陕国投的收购具有财务投资和战略投资的双重目标。一方面，民生银行要求在陕国投中拥有经营管理权，力图将其现有的考核制度和激励制度复制到陕国投去；另一方面，倘或整合不利，亦可选择市场退出。

“有人说我们买贵了，这是说不通的，”董文标说，“我们16元买入，现在已经26块钱了。民生银行把手头的信托业务全部交给陕国投来做，它的业务发展就会很快”。

陕国投的收购之外，民生银行另外两项业务的开展也在加速。董文标透露，民生银行的金融租赁公司筹备进展顺利。金融租赁公司选址天津，注册资本为人民币32亿元，民生银行出资额26亿元，占注册资本的81.25％；天津保税区投资有限公司出资6亿元，占注册资本的18.75％。

天津保税区投资有限公司是天津中天航空工业投资公司的大股东，而天津中天航空工业投资公司是空客A320系列飞机天津总装线项目持股49％的中方合作伙伴。董文标称，公司成立后，仅围绕空客的设备租赁与飞机租赁，就可以让金融租赁公司获得足够的业务。

至于媒体传说延迟的民生银行基金公司，已基本落实。民生银行的基金公司选址上海，注册资本金2亿元，其中民生银行持股60％；加拿大皇家银行和三峡财务公司分别占30％和10％股权。董文标称，“基金公司的批复已经基本完成”。

在上述的所有投资中，财务投资与战略投资的思维均绞合在一起。租赁公司在成立之后即有溢价引入战略投资者的打算，以期合作开拓欧洲的租赁市场。此外，董文标也曾对媒体表示过，有计划去兼并收购一些条件成熟的城市商业银行、农村商业银行等中小银行，这种设计既有自身业务扩张的需要，亦杂有PE(私募股权投资基金)的性格。

显然，A股去年以来的财富效应深深地刺激了以董文标为首的董事会。“中国人寿购买了民生银行5.1％的股份，已经实现账面盈利70亿元，而民生银行资产规模达到了8700亿元，盈利也不过60亿元左右，所以要通过资本市场投资加速发展。”

金融控股之辩

“民生银行的收购能够迅速决策并执行，取决于民生银行在2006年以来完成的三件工作。第一是完善公司治理结构；第二是民生银行五年发展纲要的编撰；第三是成立了董事会战略委员会办公室。”董文标如是总结。

上述三件事的核心均在于对董事会力量的重新整合，以及由此确认的银行战略调整。“现在的董事会是民生银行成立十年来最好的局面。”董文标频频强调。

事实上，此前民生银行由于股东结构分散，素来以纷争不断著称。2006年的董事会选举中，发生的第一大股东新希望投资有限公司董事长刘永好落选董事事件，更引起了轩然大波(参见《财经》2006年第16期“民生银行‘非常董事会’”)。

“到目前为止，民生银行董事会已经和原来完全不一样，效率非常高，并且大家非常团结。”董文标声称，根据效率和透明的公司治理原则，民生银行制订了一套制度，完善了董事会的工作程序。业内分析人士称，去年年底“董事会战略委员会办公室”的成立，使得民生银行的董事会在经营的战略规划中扮演了主导角色。

“统一思想”之后，在民生银行的“五年发展纲要”中，出现了一段醒目的话：以民生银行为主要发起人，组建“中国民生金融控股公司”，实施多元化经营发展战略。其中，民生银行不仅是金融控股公司组建的主要发起人，而且是未来金融控股公司的主要子公司和业务实体。显然，今年以来民生银行的一系列行动均是对这一原则的演绎。

“金融控股”目前已经成为中国金融业的必争高地。中信集团、交通银行以及中国人寿、平安保险等都希望能在这一轮多元化的过程中分得一杯羹。

对于民生银行的这一定位，业界评价不一。国泰君安银行分析师伍永刚认为，民生银行加快构建金融控股平台，其效果还有待观察，但在短期内可能引起股市炒作，因此给予了增持建议。伍永刚亦强调，大肆收购消耗了民生银行的资本金，后者需要通过上市或发行可转债予以补充。

亦有外资投行质疑，民生银行在股份制银行中位居前列，但并没有特别突出的业务领域，在核心竞争力并不明显的时候，大肆扩张是否是万全之策？

在今年9月的全国股份制银行行长年会上，光大银行行长郭友称，在美国市值排名前30位的银行中，专业化银行的总资产回报率平均比综合性银行高0.8个百分点，净资产回报率高3.4个百分点。因此他认为，专业化才是中小银行未来的趋势。

对此，民生银行的一位董事认为，国外的金融业发展确实存在专业化和多元化的选择。但是中国的金融市场并不成熟，现在还是一个跑马圈地的阶段。

民生银行发展范文第3篇

8月18 日，董文标辞任中国民生银行董事长。作为民生银行的长期领军者，十几年间，在董文标的带领下，民生银行从一家小银行发展成为全球排名第47 位的大型银行，创造了中国银行业高速健康发展的奇迹。

董文标也是中国银行业改革创新的领军者之一，他的“中国本土经验与国际最佳实践相结合”的改革创新理念、“提前十年想、提前五年做”的战略转型远见和“特色银行、效益银行”的转型发展目标在中国银行业界获得了广泛认可。民生银行的改革创新实践引领了中国银行业商业化、市场化改革的方向。

超常规发展的带头者

1991 年，在河南省银行管理学院任副院长的董文标调入交通银行郑州分行任行长，短短两年时间让郑州交行总资产从2 亿元增长到40 多亿元，跃居郑州银行业老大，创造了“郑州交行奇迹”；其后，董文标调入交通银行总行任执行董事，接下来又创办了中国第一家真正意义上的股份制证券公司――海通证券，并出任第一任董事长兼总裁；1995 年，董文标受到中华全国工商联主席经叔平先生的邀请，参与创办中国首家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行――中国民生银行，任筹备组副组长。

1996 年1 月12 日，民生银行在北京成立，经叔平担任董事长，董文标被任命为副行长。从成立到2000 年，民生银行的发展并不很顺利，资产规模增长缓慢，不良贷款增加很多，走到了生死存亡的边缘。在这个紧要关头，经营能力和管理水平赢得了从股东到管理层广泛认可的董文标，在2000 年4 月成为民生银行第三任行长。

董文标担任民生银行行长之后所做的第一件事就是：着手发展战略调整。民生银行把关系国计民生的支柱行业，包括电力、电信、路桥、航空等行业和这些行业的大企业、特别是大型国有企业作为主要服务对象。因为这些行业都是大企业，信用非常好，贷款风险很低。在当时的状况下，可以说这是民生银行为了生存和发展所必须进行的战略选择：走低风险快增长高效益的超常规发展之路。

在这个战略定位下，民生银行几乎所有资源都向规模扩张倾斜。几年间，民生银行在激励机制、风险管理、产品服务等方面做了很多创新，以适应这个战略定位。在这个背景下，从2000 年开始，民生银行的公司业务创新异军突起，快速跃居股份制银行前列，成为民生银行首次腾飞的核心竞争力。

同时，董文标推动民生银行充分发挥民营企业机制灵活的优势，通过建立一套完整的激励机制，充分调动起一线员工的创利积极性，实现多劳多得，同时还建立充分的保障机制，增进员工的认同感和归属感，使得员工的创造性得以充分发挥。

就任行长之后，面对高不良贷款这一中国银行业的世纪难题，董文标开始在中国银行业率先推行独立授信评审体制改革，迈出了授信评审独立化、专业化的关键步伐，从而消除了巨额不良贷款产生的土壤。使得民生银行的资产质量在中国银行业率先达到了国际先进银行水平，打破了中国银行业高不良资产的魔咒。战略调整到位、机制优势发挥、独立授信评审，再加上2000 年2 月在上海证券交易所成功上市募集了40 亿元的资本金，这些都使得民生银行抓住了中国经济快速发展的机遇，实现了高速健康发展。到2006 年，民生银行总资产从2000 年的600 多亿元增长到7000 多亿元，创造了中国银行业的奇迹。

战略转型的先行者

虽然在最短的时间里取得了巨大的成功，但是董文标并没有沉醉在成功的喜悦之中，因为他清醒地认识到，民生银行的高速健康发展，依然是采用粗放式、外延型的传统银行业增长方式，并没有太高的技术含量，面对利率市场化进程的加快，这种增长将难以为继，必须向集约式、内涵型的现代银行业增长方式转变。因此，2006 年7 月就任民生银行董事长之后，董文标开始考虑民生银行的转型问题。从2007 年开始，董文标又推动了民生银行全面的调整转型，向着现代商业银行的目标迈进。

董文标认识到，针对传统客户，首先必须摆脱传统的存贷款业务模式，通过提升客户服务的专业化能力和水平来留住客户、赢得客户的认同，这就需要实行专业化经营。因此，2007 年下半年开始，民生银行在中国银行业首家启动了公司业务事业部制改革，把高风险的公司业务从传统的总行─分行─支行“两级管理、一级经营”变为事业部“一级管理、一级经营”。虽然一开始受到了各界的广泛质疑，但是董文标用数据和业绩证明了事业部改革的成功。几年来，民生银行各事业部在专业化经营方面的优势日益显现，让广大客户充分享受到专业化、特色化、多元化的金融服务。同时，依托专业化经营的优势，各事业部在风险控制、贷款定价、中间业务收入创造等方面成效显著，成为民生银行业绩持续提升的重要基础。

事业部改革之后，民生银行的支行不再从事公司业务，这也为董文标接下来推进民生银行的分支行转型奠定了基础。2008 年，董文标意识到中国近5000 万户小微企业蕴含着银行服务的巨大前景，决定全面进军小微金融服务这一蓝海，不再从事公司业务的支行成为民生银行全面开展小微金融服务的平台。面对传统小微金融服务“成本高、风险大”的世界性难题，董文标提出了一套全新的小微金融服务理念，开创了一套全新的小微金融商业模式并进行持续升级，成功的破解了“成本高、风险大”的难题。从2009 年2 月全面进军小微金融服务到2013 年9 月末，民生银行小微企业贷款余额突破4000 亿元，累计发放小微企业贷款1.2 万亿元，小微企业客户数将近170 万户，贷款不良率只有0.52%。民生银行在小微金融服务上的成功不但引起了同业的效仿，也使得小微金融服务得到了国务院的重视和支持，董文标为中国银行业开创了一条小微金融发展之路。

到了2013 年，民生银行调整转型的成效已经充分显现，特色银行和效益银行已经初步形成，民生银行净利润已经跃居中国全国性股份制银行第二，资产回报率和资本回报率等关键业绩指标名列中国银行业前茅。但是董文标并不满足，2013 年起，民生银行一方面推进2.0 版事业部改革，另一方面加速分行转型，大力发展小微金融和小区金融，实现业务发展方式的根本转变，推动1.0 版民生银行全面进入2.0 版民生银行时代。

民生银行发展范文第4篇

1月18日，根据民生银行公告显示，经财务部门初步测算，预计该公司2012年度归属于母公司股东的净利润为375.55亿元，同比增长34.51%。

除了增速明显以外，与其他银行收入构成不同的是，根据其2012年半年报显示，民生银行传统存贷比业务为70%左右，而中间业务及其他收入接近30%，相对于其他银行80%左右的传统业务收入，民生银行的转型相对超前。

在转型过程中，民生银行在新兴业务方面的态度可谓“激进”。

这也让其收益不菲。

在私人银行业务方面，根据其2012年半年报显示，报告期末，本公司私人银行金融资产规模、客户数量、业务效益等得到快速提升。私人银行客户数量超过 7400 户，比上年末增长超过 60%；中间业务收入实现2.92 亿元，同比增长137.4%；管理金融资产规模 1158.91 亿元，比上年末增长69.43%。

同时，通过发行理财产品，民生银行也获利不菲。

据民生银行2012年半年报显示，报告期内，本公司理财产品发行数量、发行规模均出现快速增长，其中新发行理财产品 13 81 款，销售规模4522.70 亿元。

也有人认为，虽然转型看起来比较“成功”，然而，据知情人士透露民生银行，这并不是复星投资集团入股民生银行的主要原因。

“民生银行近年与PE基金接触众多，曾帮助赛富等多只基金完成了募集，复星入股民生银行，通过其募集资金及发展自己的投资业务，显然有其更深层次的考量。”某PE合伙人告诉《融资中国》记者。

这让人不得不重新审视民生银行颇为看重的私人银行业务――“把整个PE产业链与撮合业务完美结合”，这是民生银行私人银行的宗旨之一。

据民生银行2012年半年报，除了帮助PE基金募集资金以外，民生银行还深入到帮助基金寻找项目，“报告期内，本公司将私人银行战略与民企战略紧密结合，加强公私联动模式研究，通过 信托、基金、证券等外部机构，重点发展私募股权投资基金、集合信托计划、定向增发、阳光私募、资金撮合等业务，不断丰富产品线。以个性化非金融服务提升私人银行品牌形象，进一步完善客户服务体系。”

在此方针引导下，民生银行的私人银行业务部门获得了空前发展。据《融资中国》记者粗略统计，在过去三年中，民生银行私人银行部就曾帮助德同资本、赛富、复星、联创、九鼎等不下20多家PE机构完成募集。此外，还与他们就“募、投、管、退”四个阶段展开了深度合作，在短短几年之内，使他们超越同行，成为受PE机构托管及募集资金最受欢迎的银行。

然而，硬币的一面是机遇与利润，另一面则是不可忽视的风险。

从2009年开始帮助PE机构募集基金开始，时隔4年，在接近投资者退出PE机构的时间点，其风险也在同时加大。

民生银行发展范文第5篇

【关键词】商业银行，绩效评价，财务比率

一、研究对象基本情况介绍

民生银行、中信银行在我国均属于中小型股份制银行，并且两家行的发展战略均是公司业务、零售业务双向发展，具有可比性。

（一）上市历史

1、民生银行于2000年12月19日A股上市，2009年11月13日H股上市。

2、中信银行于2007年4月27日A股、H股同时上市。

（二）竞争特色

1、民生银行。2009年，民生银行提出了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”三大战略定位，目前处于大力发展小微金融业务的战略阶段。

2、中信银行。中信银行实行“中信特色”的差异化经营模式。针对大型企业、中型企业、小企业以及不同个人客户实行有针对性的差异化营销策略，建立对公以中型客户为主，对私以中高端客户为主的“橄榄形”客户结构。

二、财务指标分析

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，因此本文从盈利能力、资产安全性、流动性三方面对民生银行、中信银行加以比较分析。

（一）盈利能力比较分析

1、平均总资产回报率、加权平均净资产收益率、加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）这三项指标主要反映收益水平。从近三年的财务指标来看，民生银行收益水平逐年上升，2012年平均总资产回报率较2011年增加0.01%、2012年加权平均净资产收益率较2011年增加1.29%、2012年加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）较2011年增加1.31%；中信银行收益水平2011年较2010年有所增加但2012年较2011年下降幅度较大。

2、从2011年、2012年反映收益水平的财务指标来看，民生银行明显优于中信银行。综合考虑净利差、净息差，近三年以来，中信银行指标比率有所下降且都低于民生银行，可以看出，中信银行生息资产的回报率较弱。

3、民生银行平均总资产回报率明显低于加权平均净资产收益率、加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益），结合资本风险比率以及资本充足程度，可以找到原因是资本不足。

4、对于手续费及佣金收入比营业收入，两家银行均逐年上升，业务创新均有一定成绩、均有一定的盈利发展空间。针对该指标，民生银行2012年较2011年增加1.57%，中信银行2012年较2011年增加1.05%，仅从财务指标可以看出民生银行的发展潜力一定程度上优于中信银行。

5、成本收入比反映民生银行经营成本高于中信银行。但是近三年财务指标反映民生银行有效控制经营成本，每一元收入所带来的利润有所增加。而中信银行2012年较2011年成本收入比却增加1.86%，没有有效控制经营成本、不利长远发展。

（二）资产安全性比较分析

1、拨备覆盖率的监管要求是100以上，两家银行都已经达到了该标准。

2、两家银行的贷款拨备率分别是2.39%、2.12%，均处于较低的水平，结合它们较低的不良贷款比率，基本具备了应对风险的能力，但是有条件的情况下贷款拨备率有待加强。

3、2012年，由于受宏观经济增速放缓、国内外需求不足、紧缩货币政策等多重因素叠加影响，两家银行不良贷款比率、正常贷款迁徙率均较2012年增加，贷款质量下降，借款人信用风险加大，两家银行均需密切关注贷款变化、并加强贷款风险管理。

4、根据《巴塞尔协议Ⅲ 》，商业的资本充足率要达到10.5%，其中核心资本要达到4.5%，两家银行均达到了相应的标准。民生银行的资本充足率2012年较2011年下降0.11%，核心资本充足率2012年较2011年上升0.26%。从2012年财务报告公开披露信息找到的原因如下：一方面各项业务正常发展，风险加权资产总额增加；另一方面增发股票而扩大了核心资本的规模。

（三）流动性风险比较分析

1、流动性比例、存贷比的标准值分别是>=25、

2、近三年的数据可以看出，民生银行的流动性比例较弱，面临一定的偿付风险；中信银行的流动性比例一般，具备基本的偿付能力。

3、从两家银行的存贷比数据可以看出，贷款数额略低于存款数额，一旦存款发生较大变化，将面临一定的流动性风险，两家银行均应引起注意，找到稳健的存款替代产品。