投资理财方案设计
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投资理财方案设计范文第1篇
关键词： 任务教学法 思想政治教学 学习兴趣
说起政治课，总容易联想到呆板乏味，以致部分学生甚至错误地认为政治课就是要“死记硬背”，靠考前突击复习来取得好的成绩。政治课教师授课容易陷入单方面说教，无法营造浓厚的课堂学习氛围，学生在学习中的主体性得不到发挥，学习的积极性、创造性更无从谈起。
怎样摆脱政治课面临的尴尬？兴趣是最好的老师，激发学生的学习兴趣，让学生融入教学中，是转变政治课是说教课的关键。如何激发学生学习思想政治课的兴趣，实现课堂师生互动教学，避免呆板说教，是思想政治教学难点之一。但是思想政治课有着严谨系统的知识体系，并不是所有的教材知识内容都能引发学生的学习兴趣。如何构建教学模式，运用好教材中能引起学生学习兴趣的内容，让学生从对感兴趣的内容开始，由点到面转变学习观念，从而对思想政治课产生兴趣，是我尝试实践任务教学法的原因。
任务教学法，简单说就是由教师构建任务，在教学过程中以任务贯穿整个教学过程，学生通过分析解决问题，培养自主学习能力的教学法。任务驱动式教学法的显著特点就是学生为主体，在做中学，改变了以往“教师讲，学生听”的被动教学形式。运用任务教学法，通过分析解决问题、课堂交流总结能够培养学生的学习兴趣和能力。下面我谈谈在政治教学实践中对任务教学法的几点认识。
一、构思任务情景
构建一个好的任务，是任务教学法的关键环节。教师创设的任务要能调动学生兴趣，激发探索精神，必须有强烈真实感。任务创设要尽可能模拟真实的任务情境，让学生带着真实的任务感进入情境学习，使学习更加直观形象，使学生通过完成任务能获得成就感、满足感。任务的生动直观能更加有效地激发、唤起学生探索的兴趣，从而使学生充分运用各种方式手段探索求解以完成任务，在获取知识的同时培养学生自主学习能力。
例如我选择学生感兴趣的内容――投资理财进行任务教学法实践。随着经济的发展，国民收入的增加，老百姓投资理财逐渐成了时下的热门话题，而同学们耳濡目染对投资有着各种各样的想法。“同学，你的压岁钱是不是还躺在银行的活期账户上睡觉呢？”这样的任务情景更容易调动学生学习兴趣，取得较好的教学效果。
二、设计任务
教师在创设的任务情境下，选取有真实性意义的任务作为学习的中心内容，让学生面对一个个真实的任务，而随后解决问题的过程，需要学生运用已学知识的各种手段，分析、解决所面临的问题。完成任务后，学生不仅获得了知识，还掌握了有效学习的方法，培养了自主学习能力和协作意识。
以投资理财内容为例，三口之家，父母均收入稳定，参加了社保，孩子上高一，已购住房自住。家庭月收入6000元，每月家庭生活开支约2500元，家里现在20万元银行定期存款，要考虑资产增值，保证日常生活需要和未来孩子上大学的教育费用。请设计一套家庭投资理财方案。
方案要求：列出不同投资方式所占百分比，必须有该选择方式的理由做说明，注意组合投资来分散风险。可以使用课本未列出的投资方式，可以上网搜集投资理财相关资料，必须陈述理由。
三、引导学生课下自主学习、团队协作学习
领取任务后教师并不像传统授课那样直接告诉学生应当如何解决面临的问题，而是由教师向学生提供解决该问题的有关提示线索。如要求学生提前阅读教材相关内容，梳理知识点，引导学生搜集资料，从何处获取相关的信息资料等，引导学生自主学习。对在完成任务过程中学生可能遇到的“难点”问题，教师可根据不同学生以往的自主学习表现做适当提示，避免学生思路南辕北辙，影响学习效果。
可将全班学生分成若干组，个人先独立完成方案，小组成员通过讨论从成员方案中挑选出或综合给出本组最终的方案提交教师，并推选1名代表上台对方案设计思路做总结陈词。在教学实践中为了调动学生参与的积极性，小组方案的评价将与小组每位成员的任务评分挂钩，以此培养学生团队意识、协作学习精神，鼓励大家力争提交最优解决方案。
特别要鼓励学生在完成任务过程中进行团队合作，倡导学生之间的交流，通过不同观点的交锋，完善学生对当前问题的解决方案。我认为在任务驱动教学中，学生一定不要追求所谓标准答案，可以积极尝试多角度思考，根据实际需要寻找最合适的方案。因为实际情况是复杂多变的，要允许多种答案并存，有不同的声音存在。通过团队讨论，通过思想的碰撞，学生更能培养独立思考与团队协作能力。
四、课堂方案展示
这是任务教学法的核心环节，课堂讨论的目的就是给学生充分展示自主学习和团队协作学习的成果，让他们充分融入到任务中，培养自主学习和协作精神，体现创设任务的真实性，获得任务完成后的成就感。课堂展示环节一定要能充分发挥学生的主体性，在展示过程中教师要当好观众，将课堂的主导权交给学生，体现任务教学法的特点。
我的设计是先由每组的代表上台阐述任务解决方案的设计思路，抽签回答必答题，然后其余小组可针对方案设计提问，由台上代表回答，同组同学可以补充。根据方案内容设计和提问环节的表现，教师一票，每组一票，选出最优秀的团队方案。
五、进行总结，作教学效果评价
课堂讨论结束后，教师要通过板书或多媒体形式梳理知识结构，帮助学生强化知识点。但是一定要注意，总结是帮助学生把在任务中学到的知识系统化、理论化，而不是传授新课，要注重培养学生的学习兴趣和能力，否则就会重回到“教师讲，学生听”的教学老路上。
对教学效果的评价主要包括两方面内容，一方面是对学生自主完成方案结果的评价，另一方面是对在完成任务过程中，课堂展示中所表现出的团队协作学习能力的评价。
通过几年的教学实践，运用任务教学法增强了政治课的魅力，改善了传统授课方式偏重说教的形式，突出了以学生为主体，在做中学的特点，使政治教学有了较大的改变。通过任务教学法，学生的学习兴趣和自主学习能力得到了提高，学生从对教材有兴趣的部分开始，转变了对政治课的认识，取得了不错的教学效果。
参考文献：
［1］皮连生著.教与学的心理.华东师范大学出版社，1999.
投资理财方案设计范文第2篇
关键词：经济发展；投资理财；方法分析
中图分类号：F830.59文献识别码：A文章编号：1001-828X（2016）018-000-02
引言
当前，我国经济发展迅速，大大增加了居民的生活收入和社会收入，人们愈加追求更多的收入渠道，特别追求个人理财领域，人民通过各种方式了解合理科学的理财种类，让自身的财产得到有效地使用，提升财富价值，增加个人财产收入，使自己得到满意的价值服务。然而，目前我国市场经济发展空间较为广阔，投资理财方式多种多样，在如此广大的投资市场、种类繁杂的的理财方式，如何有效地使用自己的资产得到利益最大化，这是每个公民特别关注的焦点问题。
一、促进居民选择投资的主要动机
投资是指居民通过购买金融资产，到一定时期不仅可以获得自己的本金，还可以获取多余的收益的一种理财方式，目前，从市场上的实物资产包括：股票、债券、保险等投资方式。由于市场投资方式的多样化，巨大的收入差异诱惑，追求投资、增加财富价值的欲望愈加强烈，尤其是我国经的济体制在不断地进行深入的改革，居民地家庭投资方式的重要性认识的得到很大提高，投资的主体已经在发生深刻的变化，逐渐由转向个人和家庭，由此可知，实现保值增值是人们实行投资理财行动的最终目的。
二、目前居民主要的投资种类
1.银行储蓄的理财方式
一直以来，人们比较倾向于银行存款，因为银行是人们接触最频繁的财产交易和理财基地，加上银行具有低风险性，强流动的优势特点，就算人们选择定期存款，一般情况下，也可预先支取。目前，各大银行的营业网点大范围的分布在全国各地，这使人们的投资方式更加安全，投资心理更加踏实。然而，当物价指数远远超过银行存款利率时，居民实施的投资难以受益，还有可能面临货币贬值的不良状况。近年来，我国居民在消费观念和投资观念方面，逐渐发生翻天覆地的变化，但我们首选的投资方式依然是银行储蓄。根据统计的相关数据显示，我国居民的在选择储蓄的投资方式方面，投资金额超了40万亿元。在2013年8月，已经实现了连续三个月的巨大突破，超过43万亿元以上，达到历史新高。
2.通过购买国债和投资房地产业的理财方法
目前，国债种类多种多样，由于上市国债是在交易所开始上市，所以，有众多的投资者参与上市国债，导致上市国债的流通性极强。与银行存款相比较，银行的同期存款利率远远低于发行国债的收益，除此之外国债和活期存款一样具有较强的灵活性和流通性，但收益扔高于活期存款。房地产投资方式也是目前人们的重要选择之一，房地产的巨大发展，国家政策的扶持，使得人们更愿意尝试甚至选择房地产投资方式，在众多的投资方式中，房地产投资与其他的投资方式有很大差异，具体表现在房地产投资不仅具有很高的保值作用，还有较强的盈利好处。
3.通过最直接的方式：参与股市和购得基金
股票是一种高风险高收益的投资方式，主要发行于股份有限公司，通过股票体现出各大股东权势和身份，股东借此赢得股息和红利。投资者选择股票投资获得收益主要有以下几种方式：第一，投资者直接取得股份公司的盈利，第二，股东获得盈利还会通过一些买卖差价，其大多数来源于股票流通过程中产生而得来的收益。但是，因为股票的预期获益频繁不确定和纷杂多样，所以，投资者在选择股票投资的时候需要谨慎考虑清楚。另外，基金也是人们观望的投资理账方式，基金说到底是集中地集合各个投资者的部分投资金额，由于基金具有很多优势：具有利益共享性、共同承担风险性，因此，这种投资方式比较适合中小投资者。4.购买黄金和新兴市场产品的理财方式
从传统到现代，黄金一直是人们推崇的追捧的贵金属，象征着富有和权势，由于影响黄金价格的因素种类较多，体现在政治、经济、文化等方方面面。黄金的价格趋向与经济发展的方向亦步亦趋联，然而与股市的发展方向和走势却背道而驰。经济的发展推动着互联网技术的广泛被应用和认可，一些新兴的网络理财工具日益出现在人们的生活和理财领域，比如：支付宝、余额宝理财通等等。这些理财方式具有低风险低收益的效益，然而盈利却高于英航活期存折卡的收益，这是一种极其方便快捷的理财方式，比较适合个人单独进行小资理财。这类新型产品的流通能力远远超过传统的理财方式，由于互联网的便捷和高技术，人们可以方便通过此方式实施购物、转账、支付等生活需要，方便了人们的生活支付方式，提高了人们的生活质量。
三、投资理财的路径
1.储蓄投资方法
储蓄是最接近人们生活的一种投资方式，然而，储蓄的利率波动较大，这会大大影响人们的投资选择。当中国人民银行开始规定降低利率的时候，这就暗示着人们如果选择银行储蓄进行投资，不能获取较高的收益额。虽然储蓄存款风险较低，能保证投资者的稳定利息收益，是一种很适合人们尤其是农民的投资理财方式，但是面对这较低的储蓄利率，居民需要转变投资观念，改进思想积极努力寻找能保证资金安全或一项对稳定的投资方式，从而实现自己的资金投资收益，提高收入。目前，我国还有很多人的观念比较传统，坚定稳重的性格让他们依然愿意选择银行储蓄。
2.股票投资策略
由于在股市领域，常常存在着“一夜暴富的”说法，所以大多数人们总是把美好的发财梦想寄托在股市中，并坚持暴富的观念。然而，股市中真正的状况并非人们主观所想。股市存在着众多隐患，一直是一种高风险高收益方式，而且每次的股市行情不是一成不变的，这就要求居民投资者在选择为投资的时候，必须适当地改变投资策略，变换思想，改变观念，精通股市操作方法。目前，大多数的居民投资者仍然怀着依着股市发家致富的高回报思想，但他们在选择股市投资的时候，没有正确地认识到股市还中存在着不为人知的各种隐患，股市也是一种高风险的投资方式，安全性较低，波动率较大。所以，居民投资者需要树立正确的人生观和价值观，明确自己的投资目标，正确选择适合自己的理财方式，保证资金安全稳定，提高自身的理财收益。
3.购买黄金理财方式
在中国国内，黄金是人们最为常见和追求的贵金属重品，然而黄金饰品在投资理财方面有利有弊。首先，黄金饰品与生俱来就拥有较高的美学价值，值得人们珍藏，提升价值。然而，购买黄金从来都不是一个简单低廉价格，但依旧没有影响人们对黄金的推崇。由于市场上黄金的价格不符合黄金原料的内在价值，金块到金饰的过程，必须要经过一系列程序：加工、制造、批发、零售等，整个过程结束后最后的费用承担者就是购买者。从中可知，黄金的在市场上的交易成本费用不低，程序不少。人们在选择购买黄金实现自己投资目标时，要充分考虑黄金价格的波动以及是否易磨损，否则就会降低黄金价格，难以达到收益。
4.选择购买实物的投资方式
在现代社会，越来越多居民投资者喜欢选择实物投资，比如：房地产投资要选择房地产投资的投资者第一必须要根据自身的情况，合理地对房地产投资进行分析，尤其注重投资的资本和时间安排，再根据当地实施的政策，构深入了解人民币存款基准率波动，最后进行合理分析和科学的决策。投资者首先必须树立投资风险意识，正确对待认识投资研究的积极意义，从而让自己能够精通掌握房地产业的变动趋势和发展状况，用客观全面的角度去看待投资。除此之外，投资者还必须结合充分考虑国内外的经济、政治社会发展前景和倾向，客观分析国内的地区性差异，以及国家制定和修改的一些政策方针。在深刻认识这些后，以此为基础，对自己需要进行的方案设计实施精准的估测，最终获得比较准确合理的经济测算数据。然而，投资者还需要注意投资不能自目跟风，而是要根据自己的真实情况，清楚地认识到投资的特点和结果，理性分析，合理作出选择。
四、结语
投资理财方案设计范文第3篇
一、财商教育与大学生创业意识培养的重要性
（一）财商的概念和内容
所谓财商，是指一个人对所有财富的认知、获取和运用的能力，主要包括财务知识、投资战略、市场供给与需求、法律规章等技能。
目前，我国高校在情商方面普遍重视不够，充满好奇的在校大学生们多数在兴趣的驱使下不断盲目地尝试投资，结果十分不理想。本文的主要目的：在合理的课程体系下用模拟实际操作和案例引导学生的兴趣和思考，在他们的询问和热情反馈下不断辅助专业知识去答疑解惑，无论对情商培养还是对教学目的的达成都是一件十分有意义的事情。本文仅以个人教学过程中的三个实践环节来谈谈《投资学》课程中对培养情商所设立的环节和取得的效果。
（二）财商教育的背景和意义
我国对于钱财比较保守的落后观念，且我国投资市场发展历史短，规范化较发达国家还不够完善，人们对可投资渠道所知甚少，家庭对青少年的理财观念的形成和教育更是微乎其微。这些情况导致现在的青少年的消费观、财富观都充斥着许多投机的幻想以及误区，他们有的遵循现实主义，功利主义，一切以“利”字为做事的衡量准则；有的好逸恶劳，总是希望不劳而获，通过投机获得大量的财富。这些不好的人生观让他们铺张、浪费，不珍惜父母和他人的劳动成果，所以对于青少年财商的教育显得尤为重要，希望他们能够客观、理性地对待财富，成为建设社会主义宏伟愿景的坚实力量。
对学生能力的培养也已经从过去的要求学习成绩（智商），发展成为培养人际沟通能力（情商）、塑造正确的消费观念、创造和管理财富的能力（财商），他们被一并成为现代青年生存和发展的三大要素。
所谓“君子爱财，取之有道”，财商就是教育青少年成为通过自身努力成为合理取得财富、创造财富的能人，牢固树立社会主义核心价值观。对于这样的教育和培养，《投资学》由于其学科自身内容和体系的设定，有着得天独厚的教育优势，所以本文尝试分享《投资学》中对于财商的实践培养环节的一些尝试。
（三）大学生创业意识培养的重要性
大学生积极创业是我国新的经济形势的迫切需要。加入世贸组织后，我们国家面临着空前激烈的竞争环境。无论从行业发展、产业结构还是从业人员都与国际发达国家有着不小的差距。我们需要培养更多有思路、敢创业、勇于改革的新一代大学生；另一方面，我国面临着空前的就业问题，就业的拥堵导致了人们对教育的重视程度的减弱以及一系列的社会问题。而创业思路的开启，无疑起到了缓解就业压力的积极作用。
大学生创业已经成为发展、刺激国民经济的强大原动力，成为缓解就业压力，维护国计民生的稳定器。美国以互联网为背景的青年一代新贵已经为我们展现了青年人创业的美好前景和现实榜样，所以，突出培养大学生的爱好及个性发展，在传授知识的过程中兼顾实践能力的培养，提高大学生的创业意识与创业能力，意义非凡[1]。
二、《投资学》实践教学与大学生财商意识形成
（一）模拟投资创业方案
大学生创业是当前政府大力扶持的项目之一，一方面为了鼓励高校毕业生学以致用，一方面为了缓解就业压力。《投资学》作为金融学前沿学科，结合课程内容培养同学对创业、对自身甚至对人生更深层次的思索。
由于各地创业贷款支持力度不一致，本次模拟以十万元为例。创业方案大致包括几个部分：拟定投资对象，进行市场调研（这里多数同学采用网络较为流行的微信问卷星），合理化论证后确定投资对象，组建投资内容（包括投资金额，经营方向，具体选址，操作流程，固定投资设备购买，相关营业许可的获得），研究投资环境（宏观，如经济中低速发展，行业风险等；微观，如竞争对手分析，目标客户群特征分析），投资定位（高、中、低端以及服务特色），财务分析（按照预期拟定资产负债表和利润表）以及最后总结。
在实践中，最初同学们的想法天马行空，不是把投资想得太完美，最后初始资金难以支撑，就是过低的预算成本，把员工工资估算成一个月600元，没能与实际情况相结合。经过不断的论证和分析，实地调查询问相关设备费用等，同学互评以及老师意见，最终敲定每个人的根据自己兴趣爱好、专业特长的较为实际的创业方案。同学普遍有种钱花起来太快赚起来太难的感慨，对财富对金钱都有了新的认识。
（二）模拟炒股
股票投资在社会上引起越来越大的关注，成为了普通百姓唾手可得的投资渠道，对股票的好奇和关注也蔓延到了高校学生的群体了，对提升学生投资意识大有帮助。但是多数人苦于缺乏资金。缺乏平台，于是《投资学》给同学们一个尝试模拟股票投资的机会。
在此之前，投资学课程首先为同学们进行基本知识的普及，内容包括基本经济面分析以及技术指标分析等等，为同学们理性炒股铺垫前期基础；其次，要进行心理建设。投资不是投机，很多同学会有种反正是模拟又不是真的，那就放手搏一下试试，投资方式变成了赌博。此外，同样的时间区间面临同样的市场环境和投资机会，会使得评比更加公平。
这次股票模拟的金额根据同学就业五年内的资金余额比例，定为五万元，给大家推荐的模拟平台为金博士股票模拟操作软件，同学们有自主选择模拟炒股平台的权利。规则为同时开户，以伍万元为注册资金，以一个学期的时间为限，不限次数操作，最后以结余资金排名作为考核成绩的主要依据，并请班级前五名同学为大家介绍自己研究股票的思路和依据。
通过这样的模拟演练，同学们都特别专注、认真，并且能在过程中不断的讨论，如T+1交易，同学们在买入股票后遇到特别好的涨势，急于卖出却无法进行交易，这时才体会了上课时所讲授的我国股票交易市场实行的是下一交易日才能进行买卖的交易制度；如课堂讲授的投资组合的风险分散部分，在实际操作中有的同学偏爱银行股，股票组合中清一色各类银行股，在大家讨论环节教师负责向学生阐明这类组合的利弊，如风险大，投机性强等等，然后让学生自己权衡。总之，大家在股票模拟操作中，大家对资金财富有了更加客观的认识，操作中更更加注重保值增值，力求财富的稳定增长，過去的投机冒险心理和对待财富的一些冒进的梦想一夜暴富的投资观念都得到了扭转。
（三）拓宽投资视野，进行模拟理财搭配方案
理财在家庭生活中非常重要，正所谓“你不理财，财不理你”。个人理财就是指根据个人似的实际状况，如家庭收入、消费水平、风险喜好等等做出合理的个人财产规划，通过合理的投资理财渠道进行配置。通常情况下个人财产可以投资的产品包括：储蓄、债券、基金、股票、保险、外汇、期货等等。根据个人的短期目标和主要期待利益，遵循风险分散原则以及资产匹配原则，制定属于每一个人的量身定做效益最大化的理财方案。
在个人理财的基础上，理财规划可以继续发展为家庭理财。家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况，并结合宏观经济形势，从现状出发，为家庭设计合理的资产组合和财务目标。家庭理财同时也是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。
在《投资学》的课堂上，为孩子们拓宽了投资的渠道和视野。从单纯的知道家庭资金盈余可以用来储蓄以外，我们还可以做基金，保险，股票，债券，银行的理财产品，数额稍大的还可以选择信托。在这里，我重点和同学们强调了保险所占有的一席之地。在发达国家，保险是家庭理财配额里必不可少的部分且占据着举足轻重的地位。但是在我们国家里，由于保险业自发展之初存在着诸多不规范之处，充斥着人们的质疑和非议，所以早期我国家庭理财观念里往往对保险是排斥的。但是，保险的主要作用是成为家庭遭遇意外风险时的最后一根救命稻草，每个家庭需要根据自己的年龄生命周期，收入等个性特征进行最适当的险种匹配。
在个人理财中，尤其是在校大学生，一要做好消费计划，有节制的消费，有计划的消费。其次针对余额要進行适当的渠道选择，如基金定投就是一个非常不错的选择，完全符合每期余额少但是可以控制相对数量稳定的特点。
在这部分投资理财教学中，选用不同年龄段、不同职业、不同收入的个体进行理财分析，也针对不同类型家庭以及每个家庭当前需要的主要特质进行理财产品的匹配。
同学们通过这种理财产品对个人和家庭的分析和方案设计，对理财有了新的认识，不再是可有可无的小事，里面有很多思考和学问，收益也很可观。同时，同学们通过整个教学过程对自身的消费观念也有了极大的改观，对于理财的规划或者对于人生的规划已经开始思考。
三、结语
投资理财方案设计范文第4篇
一、个人理财业务服务“三农”的现状
近两年来，江西省余干县的农村家庭平均年收入增长率约为19%。农民口袋里有了钱，对“钱生钱”很有兴趣，却不懂如何进一步运用理财手段使“钱生钱”，导致当地约70%的农民将多年积蓄用在盖房上，受民间借贷年利率达18%左右的高利率推动，约有20%的农民参与民间借贷活动，制约着农村理财市场的发展。
目前农村理财业务的开展，普遍存在以下问题：
1、对农村拓展个人理财业务认识不足。
大中城市的理财市场竞争趋于白热化，而在广大农村却悄无声息。众多的理财产品，其市场定位几乎“忽略”了占全国总人口80%的农民，大部分农民无缘享受城市居民的理财服务。对笔者所在县农民的理财意愿进行的调查表明，约78%的调查对象表示，随着“送金融知识下乡”等活动的深入开展，农民对于高收益、低风险的金融理财这块美味的“奶酪”，期待能够享受。可以说，农村个人理财的潜在需求十分巨大，是一块急待开发的肥沃田野。
2、缺乏专业的个人理财人员。
个人理财业务是一项综合性业务，要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富的操作经验，并有良好的交际和协调能力。目前,基层行个人理财业务刚刚起步，缺乏专业的个人理财人员, 理财人员往往是由一线营销人员兼任。这些人员缺乏对理财过程中金融工具的选择能力，及独立为农民制订个性化理财规划的能力。由于人员素质跟不上，目前个人理财业务主要是资产治理业务，且仅停留在产品上，深层次的理财业务无法开展，管理的随意性也就更大?
3、产品宣传方式单一,不够规范。
目前,基层行对个人理财产品宣传方式均以张贴条幅、在营业场所宣传为主，方式简单?同时,部分销售人员对个人理财产品宣传不够规范，片面强调低风险、高收益,未向农民充分揭示投资可能产生的风险,存在重视个人理财业务收益宣传、忽视个人理财业务风险宣传等问题?
4、个人理财产品单一,缺乏有吸引力的个人理财产品。
目前，基层行销售的个人理财产品比较单一,主要是储蓄结构性的个人理财产品，收益率对农民的吸引力不大,因此销量也不多?个人理财产品主要定位于中高端农民，理财金额起点高、服务专业化水平高，而农民的收入带有较强的周期性和季节性，较难满足基金等理财产品的投资要求，导致农户个人投资渠道狭窄。银行卡、电子银行、代客理财等在城市十分普及的业务品种，在农村仍然处于起步阶段。
二、发挥个人理财业务在服务“三农”中作用的措施
帮助农民理好财，使其能够享受到现财服务，既是切实服务“三农”的责任所系，更是农行自身规避城市中的激烈竞争、寻求新的效益增长点的当务之急。笔者认为，应从以下几方面开展好个人理财业务，提高农行服务“三农”的贡献度：
1、转变观念，增强拓展农村理财市场的主动性。
全行上下必须彻底改变那种理财只能面对城市、农民大多没有理财需求的片面认识，充分认识到农村理财所蕴含的无限商机以及服务“三农”的政治责任，把抢占农村理财市场摆上议事日程，多策并举。
2、优化配置，培育训练有素的个人理财业务队伍。
拓展农村理财市场，需要一大批既精通理财业务又熟悉农村市场的销售人员。因此，一是通过招聘的方式，把社会上一些有理财专业知识、懂得理财方案设计的高素质人才进行引进。对于一时急需的专业人才，可采取短期招聘的办法进行解决。二是通过培养的方式，在现有员工队伍中挑选一批资历高、素质好的专业技术人才，进行重点培训，从而建立起一支精通产品和业务知识、有丰富的市场和服务经验的复合型专业理财队伍。三是制定有关激励办法，鼓励理财人员参加中国金融理财标准委员会认定的CFP或AFP资格认证，逐步建立理财人才梯队。四是加强业绩考核，激发理财人员的工作积极性。为了调动个人理财人员的积极性，理财岗位的人员相关待遇上要高于一般人员，增强理财岗位的吸引力。对理财人员实行业绩考核制，所得报酬全部与工作业绩挂钩，实行上不封顶的按劳分配原则。个人理财业务费用按理财业务收入比例计算，实行比例管理，先收后支。对在个人理财业务的开发、营销方面有突出贡献的员工，实行重奖。
3、精心组织，加大对农民的理财知识宣传力度。
当前，农民对金融理财产品知之甚少，理财知识欠缺。农行应进村入户，或利用电视、贴标语、写广告和发放资料等多种载体，向农民宣传金融理财产品，让金融理财产品真正“上山下乡”，积极培育和拓展农村金融理财市场。首先，要加强对农民现财意识的教育，使农民走出传统理财的误区，懂得如何利用现代金融工具进行理财。其次，加强理财知识教育,转变农民理财观念。要对农民进行教育,提供相关培训,进行必要的理财风险提示，以免造成法律风险和声誉风险。
4、因地制宜，设计符合农民需求的理财产品。
虽然一些农民的口袋里有了钱，但由于谨慎、抗风险能力较弱等原因，不敢轻易运用理财手段使资金保值增值，因此在开发农村理财产品时必须考虑到这个因素，并针对农民的经济、生活和金融知识水平等状况，研制开发符合农民理财需要的理财产品。如可针对农民关注的养老问题，设计出专门适合农民养老的投资理财产品。针对农民承受风险能力较弱的特点，可以尝试性的开发出固定收益保本型理财产品或保本浮动收益理财产品，使农民在投资本金不受损失的情况下，达到收益的最大化。
5、加强沟通，实现银农双赢。
投资理财方案设计范文第5篇
集理财信息高度汇聚、投资者精准了解产品、专家面授机宜的优势于一身，理财展扮演着化解理财需求与金融产品信息不对称的重要角色，为推动金融产业链的沟通与交流提供了良好的契机。作为中国目前最具影响力的两大理财展会，北京和上海在11月又相继迎来了金融机构与市民之间盛大的理财嘉年华。本专辑借两大展会之机，先期采访了银行、基金、保险3大金融领域的部分参展商，通过代表性机构的声音，透析理财各行业的发展状况和前景，同时也就展会的部分产品亮点和服务创新点给百姓以提示。
银行系
本次北京金博会上，交行将重点展示新推出的全新高端服务品牌――“沃德财富”，而双币卡和支付通也是本次展会推介的亮点。
高端服务：沃德财富
今年年中，交通银行隆重推出了其全新高端客户服务品牌――“沃德财富”。据交通银行有关人士介绍，“沃德”代表财富的一种态度，创造、积累、海纳、共享、取之有道，以服务之“德”，创财富之“沃”。“沃德财富”用英文表示是OTO，即One To One Focus Makes More。对于每一位沃德财富客户，交行都会为其配备一名受过专业训练的专属客户经理，提供一对一的服务。为此，交行已经整合全行最优的渠道、服务、产品等资源，用以支撑该服务体系，包括专享的财富管理、投资咨询，全面、个性化的财务规划，机场贵宾服务、高尔夫、医疗绿色通道及联盟商户的增值服务等服务内容。
致胜法宝：3大因素
理财产品的层出不穷，源于理财市场的竞争。交行认为，想在竞争中取得优势，一定要具备以下几方面的基本要素。第一个要素是具备良好的创新机制。创新不仅仅指理念方面，更重要的是要有一套能够保证创新生存和成长的配套机制。第二个要素是服务，即在给客户提供非常好的软硬件的基础服务外，更要在服务的内涵和外延上下功夫。第三个要素是专业人才队伍。银行需要的人才队伍非常广泛，不仅仅要有专业的理财产品设计人才、理财专业人才，还要有好的销售人才、管理人才等。
年底银行业全面开放后，外资银行的品牌优势、产品优势、服务优势、人才优势都会给中资银行形成实质性压力。对此交行已有了清楚的认识，但是，交行也表示要客观地看待外资银行的进入，双方都有各自的优势，主要看在竞争中谁能更清楚的找到自己所定位的客户群，并根据客户的需求提供满意的服务。
结合本次理财博览会“享受理财、享受生活”的主题，上海浦东发展银行希望借理财博览会这一展示平台，向上海市民展示浦发银行“轻松理财”的概念，重点布局的理财产品包括轻松理财金／银卡、个人贷款、保管箱业务等。
理财与信用珠联璧合
浦发银行今年在“自主选择、随心定制”的产品设计理念基础上，又赋予了“轻松理财”服务新的价值――创造性地开发研制了“轻松理财金／银卡”，将借记卡和信用卡的优势结合起来，成为国内首张借贷合一卡。轻松理财卡具有8大亮点：即来即办、即办即用；笔笔免息、额度自定；取款免息、想用就用；收支分明、自动还款；一卡多用、钱包瘦身；活期便利，定期收益网银冲浪、轻松理财；异地服务，使用无忧。该卡自发行以来，其具有的“免息消费”服务功能取得了市场的较好反响。
我的贷款我做主
浦发银行在传统银贷还款方式的基础上，新推本金等额递增、本金等额递减、组合还款法，让客户根据自己的年龄、所从事职业的前景等因素，确定贷款金额、贷款期限、还款方式。优势在于客户能够根据人生不同阶段的收入及支出，充分兼顾利息支出。
方便安全保管箱
方便安全的保管箱服务也是浦发银行“轻松理财”体系的重要内容。浦发银行目前共有3个网点提供保管箱业务，具有灵活的租箱期(1月起租，不满1月按1月收费)、相对较便宜的费用、全年无限次免费开箱，到期提醒通知服务等。对于超过一定存款金额的客户以及VIP客户，还有免费使用保管箱一定期限的优惠。
本次展会上，汇丰的展示将涵盖账户及储蓄、购房贷款、投资、电子银行等多种个人理财产品及服务，其中将重点推介“卓越理财”计划和环球个人银行服务。汇丰在全球多个国家和地区提供“卓越理财”服务，在内地所有分行设有“卓越理财”中心和专柜，向尊贵客人提供一对一专属理财服务。环球个人银行服务的亮点在于能满足客户在海外理财的需求，尤其是存在移民、留学、跨国工作等需求的人士。作为在内地服务时间最长且规模最大的外资银行之一，汇丰希望能够借助本届上海理财盛会，介绍汇丰专业的理财经验，为未来的人民币业务奠定良好的基础。
汇丰有丰富的海外成熟市场理财经验和专业的产品开发团队，可以确保产品的风险控制和收益的多样化；同时可以通过在全球各地的分支机构实现最优化的产品管理，譬如可以借助在香港或英国的业务部门为理财产品挂钩不同的指数、股票和货币市场等，为客户提供更多选择。
目前外资银行只能提供外币理财产品，在银行业全面开放后法规允许的情况下，汇丰还将开发为中国本地居民量身定做的人民币理财产品。汇丰认为，与其他国家和地区相比，中国的理财市场拥有更大的客户群，而且很大程度上潜力尚未被很好的开发，因此具有良好的发展前景。
基金系
发行国内首只开放式基金、首批货币市场基金、首只QDII基金……华安在产品创新上彪炳史册的贡献为同业所公认。本次上海理财展上，华安也试图引领中国基金业服务细分潮流。据华安基金管理公司电子商务部总监赵敏先生介绍，本次展会华安基金电子商务将围绕“聪明懒人，轻松理财”的主题，为飞飞族(企业中高层精英、白领)、薪薪族(上班人士)、妈妈族、股股族(专职的投资人)等有不同理财需求的投资者量身打造E时代的基金理财方案，帮助聪明懒人实现幸福投资。
“飞飞族”：精选股票基金主动出击
“飞飞族”逐步迈入财富阶层，且年富力强，具备更强的风险承受能力。赵敏指出，在华安量身定做的基金理财方案中，“飞飞族”可以借用浦发、民生借记卡跨区域存取款，并随时使用网络甚至电话来进行自己的理财活动。华安宏利、华安创新等主动型基金是“飞飞族”的投资首选通过电子直销渠道，这些基金的申购费可以打4折，再配合华安基金电子直销强大的网络交易功能，可以实现股票基金与货币市场基金的灵活转换。
“薪薪族”：投资货币基金理财起步
“薪薪族”的工资是主要收入，但已经开始产生理财意识。“货币基金是‘薪
薪族’最好的启蒙老师，千万不要让工资在卡上睡觉。”赵敏指出，活期存款可以买华安现金富利等货币基金，在保证资金流动性的前提下获取比活期甚至一年定存更高的收益。这也有助于让“薪薪族”在步入社会之初，就形成理财的好习惯。
“妈妈族”：定期定额轻松理财
“妈妈族”每天忙里忙外，没有时间理财怎么办? “基金定期定额投资是妈妈们的好帮手。”据赵敏介绍，华安的网络直销使“妈妈族”只要在网络上申请一次，以后便能月月自动完成申购、赎回或转换，在节省大量研究分析时间的同时实现长期回报。赵敏着重向“妈妈族”推荐了华安宝利基金，该基金2006年第一届理柏中国基金奖被评为“一年期最佳灵活混合型基金”，同年理柏披露的“总回报、保本能力、稳定回报和费用”4项评价中获得全优，同时也是晨星中国9月评出的2年期“五星”级基金。
“股股族”：基金转换聪明人的游戏
华安认为，对“股股族”来说，最重要的是市场在上行和下行转换时能及时出手。“我们为职业投资人作了两手准备，”赵敏指出，在华安的产品线中，“股股族”看好后市可以买“华安中国A”、“华安宏利”、“华安创新”，看淡后市可以转换成“华安富利”，从而在牛市和熊市都能获得有保证的收益。
而且，华安的电子直销可以保证“股股族”在股市突然启动时闪电转换，例如在上证综指A点以下买人华安中国A股等股票型基金，同时预约在上证综指B点以上把华安中国A股转换成华安富利。
2006年年底的金融业开放虽未制定基金业开放的时间表，但中国基金业仍会因金融开放的联动效应而受影响。借本次北京理财展之机，泰达荷银基金公司市场部李森女士表示，金融业开放将在某种程度上推进中国基金业发展的步伐。
首选企业是新宠
据李森介绍，泰达荷银计划在本次北京金融展上推出其新基金――泰达荷银首选企业基金。“选股问题始终是困扰投资者的难题，然而最简单、最有用的解决方案便是，选择各行业的‘首选’企业。”李森指出，首选企业必须符合三大标准，即在本行业中具有较大经营规模和较高市场占有率；技术领先优势、拥有自有品牌；具有较强的盈利能力。历史数据显示，这类公司股票往往有突出的表现。如贵州茅台，2001年上市以来的5年间，回报率超过600％。
李森认为，中国经济持续高速发展，势必将推动中国的上市公司中出现沃尔玛、IBM这样的能够充分参与国际竞争的首选企业，投资这些企业将为投资者带来更大收益。
对外开放是机遇
近来许多合资基金公司的外方股东相继将其持股比例提升至法律规定的最高限(49％)，充分显示出对中国市场的重视。“外资进入为中国基金业带来了国际成熟的、先进的研究方法、风险控制技术以及管理方法。”
据李森介绍，泰达荷银旗下基金整体业绩优秀。泰达荷银合丰系列基金在2003年6月～2006年6月3年期年化收益率全部进入《证券时报》评选的业绩前10名，其中合丰周期位居第一；合丰成长基金凭借2004年总回报率、2004年～2005年两年总回报率第一名的业绩，多次获得由晨星等权威机构颁发的奖项。
李森表示，泰达荷银的成功归功于公司强有力的研究实力，以及一套公司独有的、适合中国市场的研究方法和投资管理流程。2006年10月，公司增加注册资本至1．8亿人民币，未来公司会进一步加大在投研上的投入，更多地引进国际成熟的经验和技术，并加以发展和完善，力争使投研水平更上一层楼，为继续创造更优异的业绩提供了有力支持。
大盘走势应乐观
李森对2007年的火盘走势表示了谨慎的乐观。“经济成长推动上市公司盈利增加，政策面总体有利股市，市场资金充裕，都有助牛市延续。但宏观调控、IPO预期不明朗等因素，对市场可能产生负面影响。”李森指出，泰达荷银未来一段时间的投资主要将围绕产业升级、技术创新和消费这三条主线进行。中国经济的重化工业化将是一个长期趋势，机械、船舶制造、重型卡车、精细化工等行业具备发展潜力；软件类公司、部分电子元器件公司、电气设备公司以及疫苗研发生产类公司创新能力潜力较大，值得长期关注；中国消费的强劲增长，使得消费类公司仍是长期投资的选择之一。另外，上游资源价格下降、人民币升值、3G的推出、A+H的发行模式等几个主题也将为市场带来投资机会。
调查显示，截至2006年4月，中国开放式基金的有效认购户数不到800万，基金资产总额与银行存款总额比仅在6％左右。如何迅速提升中国老百姓的基金理财意识?工银瑞信基金管理公司的总经理郭特华女士指出，参展京沪两地理财博览会的目的就是为了解北京和上海投资者的不同特性和需求，从而为他们提供更好的产品和服务。
普及活动规模空前
“对基金业来说，服务投资者行胜于言。”郭特华介绍了工银瑞信即将举办的“财富伴你行”大型理财交流活动，该活动计划以每年不少于百场的规模在全国范围内的核心城市和二三线城市陆续展开，活动的讲师团不仅包括外方股东瑞士信贷第一波士顿的理财专家，还将聘请晨星资讯、银河证券基金评价中心等独立第三方机构的专家。鉴于中方股东工行的渠道优势以及工银瑞信已拥有35万户持有人，如此规模和覆盖面的理财交流活动，对推动基金理财知识普及的意义是毋庸置疑的。
在顺利通过监管层的审批后，工银瑞信将与此次展会同期推出一只新的成长型股票基金；还将推出积分回馈计划，对长期持有工银瑞信基金的客户给予各种积分奖励。
投资者教育任重道远
工银瑞信近期针对近万投资者开展的问卷调查结果显示，73％的基金持有人希望获取有关理财的知识和技巧；另外，尽管工银核心价值成立13个月以来累计回报超过80％，获得晨星四星级评级，但多数投资人在10％左右的回报时就进行了赎回，显示出投资者普遍在理财观念和技巧方面的不足。
“作为一项服务业，投资者仍然是打造基金业未来的关键。”郭特华认为，银行系基金的陆续成立、保险系基金的介入以及外资基金公司的不断出现，将不断做大中国基金；公司制基金、房地产基金、期货基金、对冲基金以及国际基金等实质性产品创新将陆续涌现。但基金业也面临品种趋同、投资管理趋同、投资者信心不足、长期投资理念尚待建立等瓶颈。
郭特华倡导监管机构、基金同业、舆论媒体牵手来解决这些问题，如对投资者进行专业投资教育，减少其“追涨杀跌”的羊群行为；基金同业应摆脱价格战谜局，切实从产品研发、投资管理能力、增值服务等方面下功夫，为投资者提供更适合、可靠、多样化的理财选择和服务，帮助投资者建立市场信心并进行长
期投资。
稳健投资可复制业绩
“我们认为2007年的股市将保持温和增长态势。”郭特华指出，2007年的主要市场推动将来自公司的盈利增长，对于行业、个股的深入研究就显得更加重要。“我们坚持价值投资理念，绝少染指短线操作，换手率远低于同业水平，经受住了近一年来市场的考验，而在不同行市下这种理念指导下的投资业绩增长是可复制的。”
保险系
虽是瑞泰人寿首次参展北京金博会，副总裁兼首席市场运营官段方晓代表公司表示非常重视此次亮相，认为金博会给北京的金融企业提供了一个展示平台，同时也为推动整个地区金融产业链的沟通与交流提供了良好的契机。瑞泰将借理财博览会为市民提供免费的理财咨询、个性化的方案设计及专场理财讲座。
定位专一瞄准高端
瑞泰成立之时，在杀人重围加入混战还是独辟一隅雄霸一方中选择了后者，明确地提出了以中高端客户为服务核心，以长期投资理财保险产品、尤其是投资连结保险产品为核心的定位目标。之所以会作如此选择，段方晓解释为，通过有针对性的保险需求研究与分析，瑞泰发现中高端客户群体表现出的投资理财意识越来越强，对金融产品的需求日趋多元化，对其功能整合度和个性化要求越来越高，但传统保险产品很难满足这些需求。基于以上的分析，同时结合了外资股东――瑞典斯堪的亚金融保险集团在全球150余年的成功经验，确定了目前的定位战略。
另类理念只为专业
瑞泰放弃直接招募保险人进行销售的传统方式，专注于同国内具有一定市场规模和品牌实力的专、兼业保险机构建立业务合作关系，取得了良好的成效，至今保持着全渠道零投诉的纪录。在投资上，“基金的基金”投资管理理念在业内独树一帜。瑞泰依托外方覆盖全球的投资管理资源，通过国际领先的基金评价和筛选系统，专注于投资开放式基金市场，为提供中长期的稳定回报奠定了坚实的基础。
产品灵活客户作主
明确的客户、产品定位找准了方向，专业的经营理念提供了坚实的基础，要想留住客户还需产品有独特的魅力。瑞泰推介给参展市民的代表性保险产品――财富工程系列投连险，在保险保障方面覆盖了意外、重大疾病、定期寿险等主要方面，在投资方面，有成长型、平衡型、稳定型、安益型、避险型5种账户可供选择，将保险保障功能和投资理财功能有机地结合起来。客户购买保险的过程更类似菜单式的理财消费，可以根据不同人生阶段的特定理财保障需要，自行选择组合更侧重于投资还是保障，抑或是两者并重。
具有57年历史的老字号――中国人民财产保险股份有限公司不忘与时俱进，遵循“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，产品不断推陈出新，“金牛第三资保障型家财险”将亮相本届北京金博会。
投资功能是亮点
“金牛第三资保障型家庭财产保险”秉承金牛系列产品的作风，集投资、增值、保险功能于一体，并根据市场形势、消费者需求进行改进，更加突出了产品的投资收益功能――收益率高于同期国债0．03个百分点，在保险期间内收益率随银行利率同幅调整且投资者收益免税。人保财险发挥机构投资者的投资能力，使消费者既能赚取高于银行存款利率的投资收益，又不必担心收益率固定会在升息时遭受损失，非常适合稳健型投资者及无暇理财的白领人士。如果投保人在满足了自己家庭财产保障之外，还希望多投资，可以将家庭财产保障功能赠送给他人，自己保留投资功能。保险期满后，无论投保人是否获得过保险赔偿，均可得到投资金本金和投资收益。
