个人理财的方式

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个人理财的方式范文第1篇

关键词：认识自我；加强学习；大胆实践；超越自我

中图分类号：G443文献标识码：A文章编号：1673-0992（2011）04-0322-01

教师的人格魅力来自对学生的无私的爱。教师对学生的爱是一种高层次的圣洁的爱，她含有友情，又超出友情；含有母爱，又高于母爱。她是开启学生心扉的钥匙，是激励学生奋进的催化剂，是师生情感相融的接触点。教师不仅是慈爱的长者，更是学生的知心朋友。教师关注的不只是学生的学业成绩，更要关注学生的思想品德与行为习惯，时刻把学生的喜怒哀乐、寒暑冷暖放在心间。爱是真正的教育，它不是教育的条件，而是教育的本身。

有位姑娘，她长得很美，走到哪里，哪里的人就会为她眼睛一亮。毕业后当了一名教师，她的学生，特别是男学生，更希望得到她的喜爱和重视。女教师十分喜欢班上一个名叫罗斯的小男孩，因为他学习成绩突出，而且很守纪律。老师便安排他在毕业典礼上致词，并亲吻了他，祝愿他走向成功之路。可是，这一吻却引起了一位低年级男孩的嫉妒，他觉得自己也应该让老师吻一下，便和老师说：“我也要得到你一个吻。”老师很惊讶，问他为什么。小男孩说：“我觉得自己并不比罗斯差。”女教师听了，微微地笑着，摸摸他的头说：“可是，罗斯的成绩很好，而且很守纪律。如果你能和罗斯一样出色，我也会奖给你一个吻。”小男孩说：“那咱们一言为定！”小男孩为了能得到老师的那个吻，发奋学习，他的成绩提高很快，而且全面发展。全校都知道这个小男孩很出色，他真的得到了那个美丽女教师的一个吻。这个小男孩就是原美国总统杜鲁门。

教师的人格魅力来源于对学生的信任和宽容。宽容的实质就是教师的自信：相信自己的人格，相信自己的教育，相信自己的学生。要给学生以充分的信任和宽容，哪怕是学生有过失的时候，同样相信学生改正过失重新开始的能力。以尊重、理解、信任的强大精神力量，去感染学生、熏陶学生，给学生以自我反省、自我修正、自我选择、自我进步的机会，从而体现出教师所特有的人格魅力。

特级教师张弛讲过自己亲身经历的一件事。一个春天的早上，正上语文课，一个女生迟到了，并且落落大方地站在门外。张老师顺口问了一句：“怎么迟到了?”众目睽睽当中，这位女学生居然说：“春眠不觉晓。”轰的一声，教室里爆发出一阵大笑，教学秩序被打乱。张老师没有发怒，依然微笑着柔柔地说：“冲着你诗意的回答，我原谅你的迟到。”事后张老师说，如果缺少宽容之心，教师的人格魅力很可能就在一次次小小的师生冲突中丧失殆尽。

一位老师组织学生秋游，上船时，发现少了一个学生的船费。 于是，这位老师悄悄地把钱添上，但又忘记是哪位同学未交船费。钱老师可以添，没有交费的学生的思想问题如何添补呢？即使疏忽忘记交钱，心无不良动机，也有个教育问题。这位教师没有开会专门讲这件事情，没有把问题扩大，而是在一次班会结束的时候，真诚地作了自我批评。老师说：“上次我们乘船外出秋游，由于自己粗心大意，少收了一个同学的船费，我办事真粗心，这么一点小事都搞不好，希望同学们吸取我的教训。从现在起，我们要培养细心严谨的作风。”下课后，老师还末走出教室，一个学生红着脸走到老师跟前：“老师，开始是我忘了交船费，后来想起来了又故意不想交，我错了。”边说边将钱交给了老师。 信任使教师的人格魅力成了学生前进道路上的风帆。

教师的人格魅力来自于自己渊博的学识。教师不是操作工，简单的把学生加工成某个零件或产品。教师要独立思考，追求真知，力求业务精湛。学识是连接教师与学生的纽带，渊博的学识不仅是教师自我完善的需要，是从事教学工作的保证，而且还是教师业务水平的标志，影响力的源泉。教师的学识愈深湛，视野愈宽广，教学的效果就愈好。因而教师一定要博览群书，书读得越多，读得越杂，文化背景知识就越广阔，文化底蕴就越深厚。一名教师能力的大小，很大程度上取决于读书的多少。未来社会需要的是立体型、多元型、信息型的人才，教师只有具备广博的学识，才能为指导学生横向涉猎、纵向求索提供知识保证，才能真正保证自己在学生的心目中树起人格的形象。这样的教师给学生以高山仰止的感觉，是学生学习的典范。

教师的人格魅力还来自于对事业的执着追求和敢于创新的勇气。特级教师宁鸿彬先生在课堂上要求学生做到“三个不迷信”（古人、名家、老师），“三个欢迎”（质疑，发表与老师不同的见解，发表与教材不同的见解），“三个允许”（说错做错，改变观点，保留意见），容忍学生的不同看法，尊重学生独立思考的权利，让他们勇于质疑、追问和探索；让他们在学习过程中，无拘无束地倾泻自己的思想情感的潮水；让他们在沐浴人类文明之光的同时，内心充溢着超越前人的渴盼和激情。这样的教师才是富有创造力的魅力四射的教师。

那么，怎样才能塑造教师的人格魅力呢？

首先要重新认识自我。这是人格塑造的必要前提。德国教育家第斯多惠曾说过，要使教育教学工作勃勃有生气，教师必须找到自身最强烈的刺激，那就是“自我教育”。缺少自我教育，就会对同事、学生以及社会的评价视而不见、听而不闻，再好的意见、经验，都会从眼皮底下溜走。当今社会，新知识、新信息如潮水般涌来，学生获取知识、信息的渠道众多，教师在教育教学中捉襟见肘是极其正常的事。搪塞、蒙混，就会有损于师德，对自己的人格魅力形成不良的影响。因此，教师要清醒地认识自己，善于用以己之短比人之长，从而不断发现自己的不足，获取更大的进步。

其次要不断加强学习。只有反复学习，深入领会所学知识，才能用渊博的学识塑造人格的魅力。当今社会，学习途径很多，归纳起来，不外乎四点。沉下去，浮上来――向书本学习。认真学习教育理论著作、《基础教育课程改革纲要》以及报刊杂志上关于各地教育改革的理论、实践，从而抢占理念制高点。学进去，做出来――向身边人物学习。积极参与教学研究活动和校本培训，向本地、本校的老师学习，不断吸纳别人的长处，弥补自己的不足，逼迫自己练好内功。走出去，请进来――向名家学习。抓住一切机会争取赴外地学习，尽可能的邀请专家学者来本校讲学，不断提升自己的理论层次。融进去，显出来――向学生学习。学生的需求是教学能否成功的关键。教师必须尽最大可能“蹲下身子与孩子对话”，聆听来自每一个学生的声音，了解他们的价值取向，加以提炼概括，为自己的教学尝试寻求必要的实践支撑。

个人理财的方式范文第2篇

论文关键词：人才培养方案；物流管理专业；实践教学

一、郑州电力高等专科学校经济贸易系人才培养方案的现状与存在的问题

1.现状

人才培养方案不是简单的教学计划，而是人才培养的总体设计方案，是组织教育、教学活动的工作蓝图和总体规划。郑州电力高等专科学校经济贸易系一直充分重视此项工作，教务处制订了人才培养方案制订和修订的基本流程：每年10月初教务处提出人才培养方案制订的原则性指导意见和要求，系（部）召开专业建设指导委员会会议，确定及论证专业面向的岗位或岗位群，分析专业核心技能，设计学生知识、能力、素质结构，系（部）组织专业教研室讨论制订人才培养方案；系（部）教学委员会审查后于12月初报教务处、学校教学委员会审定，主管副校长审批，下发执行。一年一度的人才培养方案修订已成为经济贸易系的常规工作。近年来，经济贸易系五个专业（市场营销、会计、电子商务、国际商务、物流管理）的人才培养方案基本都能按照高职教育教学的办学理念，凸显“就业导向，能力本位，产学合作、工学结合”的办学模式，根据各专业面向职业岗位对知识与能力的需求来构建课程体系，在知识与能力结构分析的基础上调整课程体系、突出实践性教学环节、充分保证学生的实践、实训时间，保证学生职业能力的培养。强化对学生综合操作技能、心智技能的培养，构建符合高职教育教学办学模式、符合经济贸易系办学特色的专业人才培养体系，显示出高职教育在教学方式、内容和形式上的特色。

2.存在的问题

多年的实践表明，经济贸易系人才培养方案制订和修订也并非完美无缺，普遍存在以下问题（以物流管理专业为例）：

（1）专业建设思路有些模糊。《国家中长期教育改革和发展规划纲要》提出，职业教育要以服务为宗旨、以就业为导向，推进教育教学改革，实行工学结合、校企合作、顶岗实习的人才培养模式。但是，物流管理专业目前仍以学科教育为主，办成了本科物流管理专业的压缩型，重知识传授和理论系统性，忽视职业教育的职业性和实践性，致使人才培养的针对性不强，特色不明显。例如：没有形成既相对稳定又有高职教育灵活性的专业开发建设思路。专业开发不能根据物流产业发展变化及时调整，缺乏对社会发展状况的敏锐洞察力。

（2）课程体系和教学内容设置不尽合理。高职高专物流管理专业的课程体系和教学内容设置要突出物流基础理论知识应用和实践能力的培养。应该以职业岗位需要的知识和能力结构为核心。但是，目前物流管理专业课程体系和教学内容的设置与其他学校具有同质化的趋向。人才培养方案由公共模块、专业模块、综合素质拓展和专业素质拓展四个模块组成，总学时1830，其中实践教学占总学时占40%，理论教学占60%，专业和专业素质拓展两个模块设置了21门专业理论课程，大而全，没有突出应用性和实践性，课程设置没有体现职业教育特色，课程教学内容不明晰，没有明确的课程标准，课程之间有内容上的交叉和重叠现象，失去了高职高专物流管理专业的办学特色，学生分不清职业方向，也不利于培养学生的职业技能。

（3）校企合作不深入，职业岗位调研不充分。校企合作是职业教育人才培养的主要途径，生产一线是专科学生的最佳实习课堂。但目前校企合作往往是学校一厢情愿，已进行的校企合作多数也是浅层次的，合作不深入。未能形成校企合作、共同制订专业人才培养方案的有效程序。在修订专业人才培养方案之前，未能及时召开专业建设指导委员会，听取由企业负责人参与的专业建设指导委员的意见和建议，未能体现出真正意义上的“就业导向、校企合作”，创新性开发培养学生职业能力、富有时代特色的课程体系。加上专业负责人及有关专业老师平时教学任务繁重，外出机会和时间少，未能充分开展市场需求和职业岗位的调研，在人才培养方案编制的时间安排上缺乏统筹安排，临时抱佛脚，没有更多的精力开展规划论证，虽然形成了系、教研室负责人的审核制度，但是由于受专业素质、精力以及获取信息不够全面等方面因素的影响，导致修订过程中依然会出现一些误差，以致修订的方案质量不高，课程设置不够严肃，有一定随意性，“以人设课”的现象仍然存在。存在“有什么教师开什么课，有什么设备进行什么实训”的现象，并且，在实施过程中若发现问题需要进行调整或课程的整合时，也会因人情、资源等问题致使解决方案搁浅，其结果是影响了课程开发及人才培养的质量。

（4）师资力量较薄弱。目前，物流管理专业面临的困难就是师资力量相对薄弱。师资数量不足，且职称结构、年龄结构不尽合理。目前经济贸易系物流管理专业专业任课老师只有五人，只有一个老师是专业学物流的年轻教师，其余都是从经济学、管理学、运筹学或其他学科专业教师转型过来，边教边学，缺乏实际技能操作的经验。由于师资力量薄弱，使得物流管理专业的学生毕业后进入工作岗位需要重新学习操作技能，不能体现高职专业的办学特色。

（5）教学条件需进一步加强。物流管理专业的实践实训条件相对不足，软硬件投入相对较少，学生的实践条件达不到培养要求成了特别突出的问题，很多专业实训难以有效实现。校外实践安排也主要是以见习参观为主，不能很好地达到实践教学的目的，教学条件达不到培养合格高职物流管理专业人才目标的要求，其培养的人才质量也打了折扣。

转贴于

二、优化与改革设想

1.找准专业定位，进一步理清专业建设思路

专业定位直接关系着专业的生存和发展，关系着人才培养目标的客观性、准确性、科学性，而人才培养方案则直接关系着专业定位是否能够得到真正的体现，人才培养目标是否能够得到有效的支撑。高职高专教育旨在为生产、服务、管理第一线培养高层次实用型、技术型人才，重在培养学生的岗位职业能力和实际动手能力。在人才培养方案中应进一步重视以职业能力为中心的人才培养方案建设。

2.做好市场需求调研工作，成立专门机构，优化课程体系

今年9月份的全国职业教育改革与发展工作会议明确指出，高职教育要以提高质量为核心，以“合作办学、合作育人、合作就业、合作发展”为主线，不断深化高职教育教学改革，进一步推进体制机制创新，努力建设中国特色现代高等职业教育。为了尽可能地完善经济贸易系的人才培养方案，使专业更能满足市场的需求，应该从学期初就着手进行市场调研工作准备，成立由专业负责人为组长的专门机构。深入社会，了解中小企业的发展现状和人才需求状况，搜集大量的市场人才需求资料。专门机构的主要职责包括进行市场调研，提出专业改造方案，专门机构要由本专业理论水平高、有较强的组织协调能力、教学经验丰富并有实践经验的与物流管理专业有关的双师型专职教师组成，还要从社会上聘请有经验的现场专家研讨分析确定物流管理专业的专业定位以及如何设置课程等内容，不受教研室专业局限性和部门利益限制，真正做到根据岗位所需的知识、能力、素质结构要求来设置相应课程，避免因人设课。在课程体系中，要特别突出实践教学，突出知识和技术的应用，这样才能提高学生的技能，体现高职高专教育的特色。课程体系要以培养学生的核心职业能力为中心进行系统设计，2011级人才培养方案主要围绕职业能力的变化来调整课程体系、优化和整合课程内容，确保毕业生满足市场的需求。

3.加强物流管理专业师资队伍建设

目前的师资队伍现状相对薄弱，要十分重视师资队伍建设。抓好“双师型”教师的培养，努力提高中、青年教师的技术应用能力和实践能力，使他们既具备扎实的基础理论知识和较高的教学水平，又具有较强的专业实践能力和丰富的实际工作经验；积极从企事业单位聘请兼职教师，实行专兼结合，改善学校的师资结构，适应专业变化的要求；已经考虑安排专任教师利用寒暑假到物流管理一线进行实践锻炼，并积极鼓励老师考取职业资格证书。也打算引进具有一定教学经验又具有物流从业经验的人才作为兼职教师，不断充实师资队伍。

4.推进“2+1”人才培养模式，积极引导学生获取双证书、多证书

在经济贸易系以往的人才培养方案中，总是将学生在校的时间设置为两年半，因为总担心学生在学校学习的时间太短，无法学到应有的知识。但随着就业压力增大，不少应届毕业生从大三上学期一开学就忙着为求职做准备，开始忙着做简历、参加各种招聘会、找工作、实习。进入11月份后，求职进入了高峰期，有时课堂上会唱起“空城计”。如果通过某单位的面试，与该单位达成协议，单位要求先实习，学生不愿失去来之不易的机会，可放弃校内课程学习又很矛盾，正常的教学活动受到不少冲击。在以就业为导向的形势下，无论是学校有关管理部门，还是学生都处于尴尬的两难境地。目前已有不少高职高专院校尝试“2+1”人才培养模式，并收到了较好的效果。实践证明，“2+1”人才培养模式是可行的。因此，学校已经在2011级人才培养方案中引入了这种模式。尝试第一学年主要开设专业基础课和素质拓展课程，加强专业基础知识和文化基础知识学习，重视基本技能训练；第二学年以专业技能的学习和训练为主，鼓励学生参加职业资格证书考试，强化学生技能的培养；第三学年以顶岗实习为主，加强岗前就业综合训练，全面推行顶岗实习，保证学生顶岗实习既有学习任务又有生产任务，做到学习与生产相结合，加强顶岗实习过程管理。目前在证书推行方面积极创造条件为学生提供考取更多资格证的机会，例如助理物流师、助理电子商务师、采购员、报关员等证书。鼓励学生参加物流技能竞赛，让学生成为技能高手。

5.进一步改善实训条件，完善实训教学环节

个人理财的方式范文第3篇

2005年发展概况

（一）银行个人理财已成为个人理财市场的不可替代的主导力量

保险公司是最早进入个人理财市场的金融主体，基金公司在2000年初开始跟进。银行理财起步相对滞后。但他利用自己在品牌、信誉、渠道和人员方面的优势，后来者居上，迅速占据了个人理财市场的主导地位。

（二）预期中的中外资银行正面竞争并未出现

外资银行理财目标客户集中于高端客户，而国内银行理财客户集中于中端市场。中外资银行个人理财门槛高低有别，并且外资银行的客户主要集中于母国企业和公民，中资银行很难插足，所以业界预测理财市场激烈竞争的场面没有显现。

（三）整合营销是银行采用的主要营销方式

各家银行逐步摒弃单一的营销方式，转而采用整合营销的方法，把公共关系、广告宣传、渠道建设和促销结合起来，根据品牌和产品的生命周期合理分配使用营销资源，走出了一条资源综合利用型的营销道路。

（四）具有中国特色的理财服务大受欢迎

从产品设计来看，低风险、收益相对稳定的理财产品销售看好；从产品定位来看，定位于中端市场的理财产品很受欢迎。

主要问题与对策

（一）客户需求明朗化，监管方式需不断创新

随着金融创新步伐的加快，监管部门加大了信息共享、政策统一的力度，但仍然没能突破分业监管模式。客户需求综合化的趋势已经非常明朗，各金融主体在理财渠道、人员配置、产品设计方面已进入混合经营状态，这些都将进一步推动监管部门监管方式不断创新。

（二）理顺个人理财与个人存款的关系势在必行

个人理财是从个人存款业务演变而来，却又不同于个人存款业务，因此对个人理财业务的管理经营要不同于个人存款业务。

（三）加大公共金融教育，培育良好的客户市场

由于国内普及金融教育严重滞后，客户对风险与收益没有正确的认识，加上银行理财营销侧重于收益的宣传，没有严格履行风险提示义务，顾客相当程度上把理财等同于发财。

（四）提升品牌竞争力

缺乏独特价值内涵和理财服务同质化是困扰银行理财品牌建设的主要问题。在品牌建设中，运用媒体等资源传播品牌还处于探索期，缺乏必要的经验。

（五）创新服务方式

银行个人理财业务分为个人理财顾问服务和个人理财综合服务。在为顾客提供个人理财规划服务方面，我们的市场还很不成熟，银行缺乏足够数量且经验丰富的理财规划师，另一方面客户对于人生理财规划也有一个认识的过程，这些都制约了理财市场的快速发展。

（六）加强理财队伍建设，提高理财队伍素质

理财客户经理是银行个人理财的重要服务和销售力量，理财经理素质的高低直接影响个人理财业务的发展。无论是国内理财师的资格培训还是银行内部培训，从培训体系的建设到培训资源的运用都亟待加强。

（七）提高理财业务战略规划能力

目前的银行个人理财市场是全行业参与的市场。值得注意的是银行个人理财业务的发展必须和银行的整体发展战略相适应。个人理财对银行的整体发展意义越来越大，需结合银行自身的市场定位、发展战略和资源优势，从整体上规划个人理财发展的战略。

2006年发展趋势

（一）银行理财在个人理财市场中的主导地位将进一步巩固和加强

银行将充分发挥个人理财市场销售主渠道的作用，加强与保险、基金、证券、信托公司的合作。但是个人理财市场格局将是银行搭台、多家唱戏，其主角仍然是银行。

（二）银行理财品牌建设难度加大

理财业务关系到银行个人业务的发展和银行战略的转型，从银行个人理财品牌发展趋势来看，2006年理财品牌将会有三个层次：第一层次是创新能力强、产品差异大、服务能力强、成长性好的成熟品牌；第二层次是创新一般、产品差异较小、服务差异化程度较低的品牌；第三层次是投入有限、创新差、服务能力差的品牌。

（三）品牌保护意识加强

2006年各银行将加大理财品牌及产品专利的保护力度，尤其银行后台系统、客户关系管理系统、产品开发、理财中心运营方面有巨大的创新空间、具有自主知识产权的品牌将成为新的亮点。

（四）理财范围扩大，产品线延长，产品混合性增强

2006年个人理财市场的投资品种将进一步扩大，投资渠道进一步拓宽。投资标的物从银行间债券市场的国债、政策性银行金融债券向外汇市场、黄金市场扩展；产品从固定收益类向金融衍生品发展。越来越多的产品与汇率、利率、指数挂钩，产品也将趋于复杂。银行还将与其它金融机构联手推出新的理财产品。

个人理财的方式范文第4篇

一、引言

个人理财业务是银行发展中的主要业务之一，它能够提高银行收入水平、推进银行业的发展。近年来，我国个人理财业务在商业银行筹集资金总额中的占比逐年上升，规模不断扩大，业务量也在不断提升。随着这个发展趋势，当前对个人理财产品的需求只靠传统的商业银行已得不到满足，因此，商业银行个人理财产品如何在市场竞争中保持优势地位成为商业银行可持续发展中应解决的重要内容。

二、个人理财业务的概念

个人理财业务是指银行为个人客户提供的专业化服务。依照管理运作方式又分为理财顾问服务和综合理财服务。通俗的说，理财顾问服务就是指商业银行运用专业知识帮助客户管理资产，提供专业数据分析，并给客户相应的投资建议、以及介绍个人理财产品。而综合理财服务是银行得到客户的准许，依照双方事先商定的合同，对客户进行财产管理以及投资，此中的投资收益按照方式同享，投资风险依照商定方式共担。

三、我国商业银行个人理财业务的发展优势

（一）商业银行发展个人理财业务潜力巨大

我国银行业个人理财业务相当于他国来说开展得较晚，市场发展的空间较大。主要表现为：第一，商业银行是金融体系中非常重要的一环，在投资者和居民心中也占据着重要的地位，这两点使得商业银行能够更放心的开展个人理财业务。根据公众意见调查中心2012年上半年的例行调查显示， 96.1%受访者对银行在吸收居民个人存款方面所做的工作给予了较高的评价；94.3%的受访者是出于“对银行的信任”而决定将钱存入银行的；91.7%的受访者将钱存入银行是因为银行提供的“高品质的服务”。从大多数受访者的回答中可以明显看出，人们对储蓄在商业银行中的存款是放心的，由此可以得出，只要银行能够做好推广和宣传活动，个人理财业务的推广及产品的销售将不成问题。第二，商业银行能更好地结合自身的优势，在发展个人理财业务时联合其他的经营方如保险、期货、基金、证券等进行联合发展，这不仅有利于提高个人理财业务服务的质量和水准，也有利于其占据市场的优势地位。

（二）商业银行个人理财业务风险相对较低

相对于一般的金融机构而言，商业银行在开展个人理财业务的过程中能够更好地满足高端客户的投资理财需求，能更好地吸引客户进行投资。其原因在于，国民经济不断发展，大部分居民的生活水平得到很大的提高。在生活水平有保障的前提下，大部分投资者会倾向于低风险稳定收益的投资理财产品。一般情况下，银行理财产品也有等级之分，不同行业、不同收入情况、不同风险偏好选择不同等级的理财产品。其中：第一级为PRI级极低风险等级，第二级为PR2级较低风险等级，第三级为PR3级适中风险等级，第五为PR5级高风险等级。除了最后一级的风险较高，其他等级的风险级别均较低，且第五级风险也略低于金融机构的风险。另外，银行具有较为丰富的资金储备，对于风险的抵抗和应对能力较强，能够减少投资者的投资风险，有助于保障投资者的投资理财收益。因此，对于大量投资者而言，愿意将自己的资金投放在银行个人理财业务中，而投资者数量的增加，也成为商业银行个人理财业务发展优势之一。

四、商业银行个人理财业务发展中存在的问题

（一）专业人才较为贫乏

各行各业要想得到更快的发展都需要高素质的专业人才，个人理财业务也不例外。有了高素质的专业人才才能够更好地推广和宣传本银行的个人理财业务，获得更多投资者的认可。但是通过对我国商业银行个人理财业务从业者专业素质情况分析可以看出，不少从业人员对于本银行个人理财业务的具体范围了解不够清晰，对金融机构的个人理财业务范围也缺乏深刻地了解。在银行个人理财业务相关的证券，投资，保险、基金，期权，期货等内容以及政策、法律法规方面了解也不够全面，这就导致业务员在为客户提供咨询服务时，难以得到客户的满意，最终导致业务难以推广。

（二）专业化服务能力还有待提高

新时期，坚持从客户角度出发是银行在个人理财业务方面得到发展的一项重要条件，要根据客户的需求进行理财产品的创新和设计。但从目前来看，个人理财业务在专业化服务能力却有待提高，个人理财业务能否获得客户的认可和青睐是由个人理财产品服务质量决定的[5]。这就要求银行能够对客户信息进行全面地搜集，包括客户的预期投资消费行为、经营和收入状况、个人偏好等，然后通过专业人才和专业操作对此进行专业的分析，最后帮助客户进行专业的个性化理财规划。近年来，各商?I银行虽然也在锲而不舍地设计新的理财产品，但所设计的产品都存在着不同程度的问题，其中最为严重的就是同质化现象。银行在设计新的理财产品时，只是在其他产品的基础上进行修改，没有形成富有客户个性化的理财产品，设计出来的产品当然也不能够吸引顾客，所以在综合性和专业性上均还存在较多的不足。

（三）理财产品单一

随着金融业的不断发展，个人理财业务规模也不断扩大，各银行均开展了属于自己的个人理财业务，银行之间的市场竞争压力过大。而商业银行理财产品单一，产品大多用来给客户提供基本信息服务、办理贷款，客户收款及付账等，关于投资类的理财产品不够全面，各商业银行的个人理财业务也都主要以模仿为主，没有依照本身的特征，结合整理市场情况，设计出具有商业银行特色的产品及服务。

五、我国商业银行个人理财业务发展的对策

（一）培养专业理财人员

从上文对银行个人理财业务发展中存在的问题分析可以看到，当前我国商业银行专业理财人员数量不多，绝大多数理财人员只是单纯的介绍以及销售产品，缺乏专业的金融知识。银行应从以下几个方面来提高理财人员自身专业素质：第一，银行建立资格考核，增加银行理财业务的从业难度，丰富从业人员自身专业知识，利于我国理财业的发展。第二，安排理财人员之间相互探讨金融知识，增强专业能力。第三，开展个人理财业务培训课程，鼓励员工去国外学习交流，也可以自己组建一支专业化程度高的理财队伍。第四，加强国内外合作，引进其他国家的经验以健全我国银行业个人理财人员行业标准、职业道德。

（二）创新理财产品和服务

当前我国商业银行理财产品种类单一，市场以及客户的需求得不到满足，而产品缺乏自身特色成为导致这一情形的重要原因。银行的当务之急是发展新的理财产品。首先，?y行在设计产品时不要只是复制加修改，要学会根据自身的特点，结合市场情况，设计出有本行特色的产品及服务。其次，商业银行可以和其他金融机构之间进行合作，虽然是不同行业，但双方互相提供建议与帮助，能够减少市场的竞争压力。客户不同，银行所提供的服务也应有不同之处。每位客户的行业，风险偏好，收入状况及消费情况都不尽相同，所以银行需要结合不同客户设计出具有不同特点的理财计划，推荐适合客户自身的理财产品。

六、我国银行业个人理财业务发展前景分析

根据本文的分析能够看出，我国商业银行在个人理财业务发展过程既有优势又有不足，未来银行业个人理财业务的发展前景如何成为了各银行特别关注的问题。事实上，以发展的眼光来看，我国银行业个人理财业务的发展前景总体上应该是乐观的，原因有以下几方面：

（一）不足分析

从银行发展个人理财业务的不足来看，银行业个人理财业务发展过程中的劣势主要为人才劣势、市场劣势以及业务综合性劣势，但是随着时间的不断发展以及银行业思想的转变，这些劣势和困难最终可以被克服。就目前我国专业学习的情况来看，财经专业已经成为了高校教育的热门专业，银行只需要对这些人才进行必要的专业培训，就可以弥补其中的人才专业性缺漏。而人才的配置对于创新产品理念和业务理念有着直接的关系，有助于提升银行的市场竞争实力，从而推动银行个人理财业务的更好发展。

（二）优势分析

银行业个人理财业务发展过程中，优势是客观存在的，如人们对银行的信赖以及银行的抗风险能力较强。未来随着金融行业的不断发展，银行的风险优势将会更加明显，人们对银行的信赖程度也会不断增加。因此，未来银行在个人理财业务发展中的优势地位会更加稳固。

（三）前景预测

随着人们生活水平的不断提高，未来个人理财业务市场将会进一步扩大，这对于减小银行的竞争压力、提升银行的个人理财业务量有着重要的积极作用，因此必然会有利于银行业的长远发展；最后，经济全球化现象也可以给商业银行个人理财业务一个发展契机，银行可以通过与国际接轨的方式开展个人理财业务，实现自我更好地发展。

个人理财的方式范文第5篇

一、我国商业银行个人理财业务发展现状

个人理财业务在国外是一种非常流行的金融服务，在我国个人理财业务目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。

第一、规模小、基数低、增幅快，是我国商业银行个人理财业务的特点。

第二、个人理财产品不断丰富，从单一产品发展到组合套餐，出现了个人理财中心、个人理财工作室、金融超市等形式;各家银行纷纷创立个人理财业务品牌，在我国当前分业经营体制下，银行在一定程度上发展了与保险、证券、基金、信托等金融机构的合作，如代销其他非银行金融产品以及为客户提供资金转移等服务，使客户在个人理财活动中得到便捷服务。

第三、未来发展的潜力和空间大。我国商业银行要适应国际趋势，在个人理财业务中大有可为。

第四、监管部门为推动个人理财业务做了大量的工作。银监会正式实施《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，并配套下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，允许商业银行开展个人理财业务。

二、我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题

虽然，我国个人理财业务几年来有了长足的发展，并引起了社会的普遍关注，但是从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出，真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未能开展。目前，个人理财理念及业务发展还存在不少有待解决的问题。

第一、将理财作为竞争手段。商业银行推行理财业务目的并不完全是为了增加中间业务收入，而在于争夺存款、提高市场份额。一些银行采取盲目承诺高保本收益率，甚至采取搭售储蓄存款的方式销售理财产品，将个人理财产品演变为变相高息揽储的工具。并且个人理财业务在银行经营战略中尚未占据重要地位，大多被作为基本服务之外的一种增值服务.。

第二、从个人理财业务本身来说：首先，产品单一、趋同、无差异性和个性。个人理财业务还处于传统经营模式之下，大多限于为客户提供银行已经设计好的固定产品，还不能为客户量身定制金融产品、提供特需的金融服务。其次，个人理财服务层次还较低，银行的个人理财服务还只是停留在为客户设计理财方案，接受个人咨询，提供信息资料，给客户提供理财建议，还不能代替个人进行理财操作。再者，个人理财专业人才还很匮乏，目前国内银行尚未形成真正意义上的理财师专业人员队伍。基本上停留在咨询、填单，引领的层次。最后需要培育核心的客户和目标群体。

第三、潜在的金融风险不容忽视。目前我国商业银行在理财产品定价和风险对冲方面，缺乏科学的定价机制和完善的风险管理措施，存在一定的风险。体现在市场风险、操作风险与流动性风险上。

三、商业银行个人理财业务发展的建议

第一、做好个人理财业务环境建设。个人理财业务环境建设和培育，既包括政策环境的建设与培育，也包括市场环境的建设与培育，以及相关法律法规的完善。

第二、进行个人理财业务技术性研究。商业银行作为专业机构，在信息、设备、人才方面有优势应该作好理财业务技术性研究，提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。做好个人理财业务技术性研究其包括:个人理财业务服务内容的研究、客户个人理财业务产品个性化需求的研究，提供更为科学的理财理念。

第三、.品牌营销和业务的创新。银行要在服务上进行创新。要完善银行的电子化系统，做到使客户满意;从销售推广向面对面、家访式的社区营销方式转变，培养从业人员与客户的感情，建立相互信任、稳定持久的业务关系。

在树立品牌营销的同时，还要进行业务的创新，积极开发和引进新品种。