投资理财最好的方式

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投资理财最好的方式范文第1篇

根据最新的统计数据，2011年54%的美国人在股票市场有投资，这是自1999年以来美国人投资股票市场人数最低的一年。2002年美国人投资股票市场的人数比例曾高达67%，在2007年也曾有65%的美国人投资股票市场。但金融风暴以后美国人对股票市场失去信心，投资股票市场的人数比例一路下滑，2008年为62%，2009年为57%，2010年为56%。

不可否认，美国股票市场中上市的公司基本上涵盖了美国乃至国际上著名、知名品牌产品的公司和企业，无论是能源、工业、农业、消费品及医药、食品和饮料等行业经营良好的企业多成为在美国股票市场上市的公司。

经纪公司种类多

投资美国股票市场，首先就要选择一个适合自己的证券经纪公司。美国的证券经纪公司主要分两类，一是提供全面投资服务的经纪公司（Full Service Broker），美国理财网站曾评选出2010年美国最好的几家全面投资服务的经纪公司，这包括Raymond James、Edward Jones、瑞银、所罗门美邦、美联银行、美林、摩根士丹利。

二是折扣经纪公司（Discount Broker）。折扣经纪公司也称之网络经纪公司（Online Broker），因为这类美国经纪公司利用计算机科技通过网络下单交易，节省了大量的人工成本，所以能提供比传统证券经纪公司更便宜的折扣价，因而得名。而在2011年被评为最好的网络证券经纪公司则有InteractiveBrokers（盈透证券）、E*Trade（亿创理财）、CharlesSchwab（嘉信理财）、TD Ameritrade、Thinkorswim、Firstrade（第一证券）、Zecco、Lightspeed、Fidelity（富达投资）等。

美国的证券经纪公司很多，交易费用也千差万别。投资人要根据自己的投资品种、资金规模和交易频度来选择合适的证券经纪公司。提供全面服务的经纪公司不仅仅是替客户买卖股票，而且还要充当客户理财顾问的角色。经纪公司需要了解客户的经济状况，以便为客户提出最好的投资组合和设定中长期投资规划。经纪公司对于客户的每一笔投资进行具体的操作，同时也为客户提供市场发展动态的信息。

折扣经纪公司的经纪人同样也是投资理财方面的专家，但他们并不充当指导客户投资的角色。他们只是依据客户的要求买卖股票，形象的说法是折扣经纪公司经纪人是在替客户做买卖，而不是为客户当家理财。

由于提供的服务不同，全面服务的经纪公司和折扣经纪公司对客户的收费自然也不同。全面服务的经纪公司收的是投资理财交易佣金，折扣经纪公司挣的则是股票交易的管理费。因此如果投资金额较大，找全面服务的经纪公司来管理投资是较佳的选择。个人投资金额不多，为降低成本利用折扣经纪公司作股票交易则较为实用。

投资理财最好的方式范文第2篇

关键词 理财 投资

人生是个圆，有的人走了一辈子也没走出所谓命运画出的圆圈，整日唉声叹气，被经济的拮据所困扰。岂不知，圆上的每一点都有一条腾飞的切线，就看你有没有发现这个切线的眼睛。一个幸福的家庭， 除了有夫妻之间的爱与温馨，还要有一定的经济基础，确切地说，经济基础是支撑家庭的支柱，尤其是当今社会，知识与能力并存，竞争与压力同在，如何使自己在这竞争激烈的年代，体现人生的价值，让家这个幸福的港湾，与时代同行，让幸福常伴，不再为买房的贷款而苦恼，不再为生活的所需而忧愁，让家中的黄发垂髫怡然自乐，让自己的梦想成为现实，那就得使有限的工资，发挥着无限的作用，这就是人生欲精彩，生活宜理财。

理财就是对资本金和负债资产的科学合理的运作，通俗来讲，理财就是赚钱、省钱、花钱之道，就是打理钱财。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富效能的经济活动。家庭理财是一门实用科学，我们必须用科学的理性的态度来对待它，只有这样才能达到理财的目的。理财的方法和形式很多，其中利用投资渠道来打理家庭财富，是增加收入，合理运用财富的一种有效途径。但投资理财一般来说需注意以下几点：

一、全面评估自身的家庭环境

每个家庭的经济基础不同，家庭的环境不同，所以选择的理财方式和理财产品也不同。不管选择那类理财产品，都要充分了解理财产品的特征和投资的风险，具体分析自己所处的环境和自己在这个环境中所扮演的角色和所要承担的责任和义务。例如，家里的孩子是上小学还是上大学，如上小学，可以多投资，看长期效益，如孩子正上大学，距离毕业结婚越来越近了，那就令其打算，另外房子是否还有贷款，每月的还贷是否造成了生活上的困难， 双方父母是否有退休金和养老保险，如果老人一旦身体不佳，能否拿出现钱，把家过日子，上有老，下有小，事事要考虑周全，把这些要考虑的问题斟酌之后，再决定是否投资，因投资有风险，所有投资者必须有承受风险的能力，要有“不以物喜，不以己悲”的胸怀，和“胜不骄，败不馁”的良好的心态。索罗斯曾说过：“通胀是逃不掉的”。由此可见，投资者要预先做好通胀给自己造成损失的思想准备，“赢”时不要忘乎所以，“输”时要坦然面对。

二、保持清醒头脑，了解理财内涵

当前各类投资理财产品充斥社会，令人眼花缭乱，基金、股票、债券以及各类的银行理财产品，都进入了我们的视线，我们把自己手中这省吃俭用的经济基础，如何投到这新兴的理财之中，这的确是对我们生活上的一个严峻的挑战。但任何事情，都有它的两面性，如果一直是持保守态度，没有投资的决心和勇气，就体验不到赚钱之后的那种成功与喜悦，“不入虎穴，焉得虎子”。一位哲人曾说过：“既会花钱，又会赚钱的人，是最幸福的人，因他享受两种快乐”。那对众多的理财产品应如何挑选呢？

首先，要选正规银行，通过业内人士对理财产品做深入的了解，要知道产品到底投向哪里，到期的投资收益是如何计算的，是否有公开的渠道，定期了解产品的运行情况和收益情况，这样才能对投资产品有个清晰的理解，并可据此来进一步评估投资风险，实现对理财产品更好的掌控。然后再根据自己的实际情况确定买哪一种为好。

其次，不要贪大、追高，着眼于长期受益。彼得・林奇曾说过“你买一种股票时，不要因为便宜而购买，而应该看是否了解它”。所以，当你决定投资理财时，你还得学习一些理财知识，虽然银行的理财师会给你讲解一些理财知识，推荐一些理财产品，但最终的决定权还得是你自己，这样可以根据自己的风险承受能力选择合适的产品，适合自己的产品才是最好的。

三、提升账户安全性是购买理财的重要环节

投资者要养成随时防范时刻注重保护个人信息的好习惯。随着科学的发展，使用手机银行、微信支付是大势所趋，怎样才能在这现代化的操作中，保证使用的安全 ，你可以给手机设定密码，如果手机一旦落入别人手中，没有手机密码，拿到手机的人是进不到手机银行的界面的。

投资理财最好的方式范文第3篇

人皆有追求快乐的天性，但投资理财似乎天生充满了辛苦。且不说很多研究员天天扮演“空中飞人”，不少股民、基民也是日有所思，夜不能寐，投资理财没赚上钱先闹上了一身的毛病。难道快乐与投资理财真乃鱼与熊掌不可兼得?

非也。君不见成功的投资家虽辛劳不堪，但每天愁眉苦脸的却不多，甚至一些人看起来精神健朗，乐此不疲，视工作的巨大压力于不见。IDG的熊晓鸽，软银塞富的阎焱均是私募基金界著名的事必躬亲者，压力不可能不大，但又有谁见过这两位在哪一刻不是笑盈盈的?

其实，成功的投资家必是内心充满快乐的，而快乐也助其更加成功。正因为从事投资的压力太大，所以投资家需要把快乐当成一种理念来培养，然后快乐的理念决定快乐的行动，快乐的行动形成快乐的习惯，快乐的习惯塑造快乐的性格，快乐的性格决定成功的命运。如果一位投资专业人士无法让自己快乐，他就很可能因顶不住这一行的压力而崩溃。而快乐也正是投资家一种天人交融的意境，在这种意境中他常能作出更客观可行的决策，进而更加成功。

有人会说，专业人士是在特定环境中经过长期历练而成的，普通投资者如何做得到?其实只要找到了适合自己的投资领域和方式，每个人都能快乐地投资。对普通投资者而言，投资是否快乐往往正是判断投资领域和方式是否合适的先决条件。

投资理财最好的方式范文第4篇

有人说，男人决定一个家庭的生活水准，女人则决定这个家庭的生活品质。抛开前半句不谈，我们来感受一下作为女主人的母亲在家庭中所起的作用。我们平时经常可以看到，两个收入水平和负担都差不多的家庭，生活品质有时候却相差很大，这在很大程度上就跟主人的投资理财能力有关系。

现在当一位称职的母亲，善于持家的基本内涵已不是节衣缩食，而是懂得支出有序、积累有度，在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增值，这就需要母亲们掌握一些必要的投资理财技巧。

?茭 善买保险：为家人遮风挡雨

女人一旦进入母亲这个角色，天生的母性就会发挥得淋漓尽致，忘我、无私，为了孩子和家人愿意奉献一切。也许正是瞅准这一点吧，很多保险人把目光瞄准了母亲。他们的这一策略不能说没有道理。现实中，很大比例的家庭保单都是女主人充当了投保人，而被保险人却往往不是她们，而是她们的子女、丈夫。

温馨提示：

1.保险不是一般商品，先给孩子或只给孩子买保险并不是体现爱心最好的方式。买保险首先要考虑给家庭经济支柱(也许是作为母亲的你，也许是他)上足保障，这样一旦出险不至于使家庭收入骤降，影响子女成长和正常生活。

2.其次要根据情况适当为自己投保，比如选择一些专门针对女性重大疾病的保险。为自己买保障，又何尝不是为了家庭和孩子的幸福。

3.给孩子买保险，建议首先考虑少儿意外险(孩子上幼儿园后买学平险即可，保费低廉实惠)和医疗保险。一般的医疗保险每年缴两三百元，保险期间孩子的医疗费用就能得到报销。

?茭 积累教育金：为孩子成长铺路

孩子的教育目前已成为家庭理财目标的重中之重。有的家庭虽然没有明确的理财计划，但自然而然地就会从孩子出生起改变消费习惯，尽量多存钱。有的家庭则很早就有意识地制定储备教育金的计划，通过组合投资方式实现教育基金保值增值的目的。在目前利率水平很低、尚未摆脱负利率阴影的境况下，单纯存钱显然难以应付教育资金多年后缩水的风险。

温馨提示：

投资理财最好的方式范文第5篇

【关键词】通货膨胀 投资 理财 分析 必要性 风险承受能力

随着我国经济的增长和人民生活水平的日益提高，居民家庭积累的财富也在快速的增长，但由于近些年通货膨胀的不断攀升，家庭资产也在不断的贬值，尤其是现金的购买力在不断的降低，这就要求广大居民进行一定的理财规划，使得家庭的资产在不贬值的前提下能够得到一定的保值增值。本文即是对家庭理财规划进行一定的分析与研究。

一、设定个人理财目标，回顾您的资产状况

首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及邮政储蓄银行的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存、国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

二、了解自己处于人生何种理财阶段，选择不同理财方式

不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、退休前期、退休期。设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。

三、测试您的风险承受能力

风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。

理财规划可大可小，可逐步实施，而不是可有可无。从用途和期限上看，现金是现在要用的钱，储蓄是短期要用的钱，投资是基本不用的钱，保险是长期可用的钱；从资金量来说，小到保险、银行理财产品，大到千万元级别的信托、年金、遗产等，都是理财规划的对象。对于有一定存量家庭资产的人士进行家庭理财规划，有几点概括的建议：

（1）选择正规金融理财机构。避免一夜暴富的期望，尽量不要选择民间、私下协议或项目。

（2）专业的事找专业的人，选择具有个人品牌的，有一定从业经验的理财规划师。选对人是成功的一半。

（3）追求合理的报酬率，以稳健、持续的积累合理配置资产。

（4）理财宜早不宜迟。注重时间复利的价值，时间是理财中最大的财富。

参考文献：

[1]（美）滋维.博迪著，朱宝宪译.投资学[M].机械工业出版社，2000.