高端理财方法

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高端理财方法范文第1篇

由于中高端客户的高利润与低风险特性，使得他们成为国内各商业银行的宠儿，如跨国企业、高新技术企业、私人企业主，高级管理人员等富有的阶层都成为争夺的目标。为争夺这些客户，各商业银行也是使出浑身解数，针对高端客户尊贵身份推出各类信用卡，如工商银行牡丹白金贷记卡、交通银行太平洋白金信用卡、中国农业银行金穗尊然白金卡等。

1.外资银行的入侵

随着后WTO时代银行业全面开放之际，目前中国的金融业正在经历着快速发展的阶段，中国入世过渡期结束，意味着中国金融市场对外资全面开放,中外资银行在人民币以及外币业务展开全方位竞争，高端客户更是各银行竭力争夺的对象。

2007年3月中国银监会批准了四家外资银行在华的分支机构成立，这就意味着外资银行全面经营人民币时代开始到来。当国内各家银行仍为了争夺“存款”这个蛋糕市场而陷入一个恶性循环的“怪圈”不能自拔的时候，外资银行捷足先登，已将目光瞄向了最具潜力，最为诱人的一块蛋糕——中高端客户业务。“近水楼台没有先得月”的情形在中资银行的后知后觉中先得比外资银行慢了半拍，在这样的局势情况下，中资银行失去了不仅仅是主动权的先机，更多的是国人在先入为主的心理下产生的品牌忠诚心。外资银行的实力雄厚，品牌意识强劲，服务理念先进，这些都促成了中资银行在后来占据高端客户这以块蛋糕的时候吃了一亏。

2.各银行推出多种服务

面对中高端客户市场激烈争夺，各商业银行大力发展理财业务，其服务范围也逐步显现差异化和个性化，并且推出贵宾理财业务。例如，工商银行推出“理财金账户”，为人民币等值20万以上的客户提供贵宾理财服务，中国银行“中银理财贵宾卡”，交通银行“交银理财贵宾卡”及招商银行“金葵花账户”目标客户存款为人民币等值50万以上的客户等。虽然目前各商业银行也提供一对一的客户理财规划、优先服务、优惠服务、亲情服务等全方位服务，但是在经营理念、内部运作、团队管理、理财人员素质方面都有待提高，大多数银行还尚未形成自己的中高端客户理财品牌，甚至在同一个城市都没有统一的中高端理财服务品牌及服务水平。陆续推出的个人理财服务，较多还停留在概念包装层面，难以提供让中高端客户真正满意的专家服务，无论是服务环境还是提供的专家服务，与客户的需求还存在明显差距。

目前，随着我国金融体制改革的不断深化,以及外资银行进军国内市场战略的冲击,银行客户群正面临着重新划分的局面,尤其是高端客户正以不断提高的需求主导银行间的激烈竞争,其表现为一是高端客户已利用强势谈判地位迫使银行在产品价格方面的阳氏,从中长期贷款产品向短期贷款、票据产品蔓延,出现领域多元化趋势二是高端客户的需求层次不断提高,需求从单纯的融资向“融资融智”转化。

二严峻形势下，做好高端客户服务工作的措施

1.对外

2.1.1定制个

每位财富中心的客户都能享有专属的客户经理和理财规划师，客户可以根据理财师分析出的风险偏好和等级，选择合适的投资产品。在遇到相关的难题或是疑惑时，客户还可以很轻松地在财富中心的理财工作室获得专业的建议和服务。北京银行财富中心的理财师多数拥有国家AFP、CFP、RFP等专业理财资格认证。他们大多积累了丰富的专业知识和实战经验，能够针对客户的投资需求做出详细的分析和建议。

银行财富中心另一个明显区别于其他理财机构的特点是，财富中心的贵宾客户可以享受到更为贴心的专业化私人服务。客户能够从财富中心享受的服务并不仅限于业务，更多的增值服务。这意味着，面对高端客户的理财市场，各家银行才刚刚打了个热身仗。各银行能否在下一轮经济复苏时抢占市场先机，关键是要在经济低迷时期争取更多的客户。归根结底，正如银行财富中心的服务理念——“超越财富、超越客户期望”所说的那样，财富中心不仅仅为客户提供贴心的理财服务和专业的理财方式，还帮助客户从无到有，逐渐熟悉各种理财方式以提高自己的理财水平。

2.1.2提升业务经营层面，实施差异化服务营销政策

一般来说，高端客户需求具有多样性、差异性和变化性等特征，因此由高端客户需求而导致的金融服务要求也是丰富多彩的。在以手工记账、柜台交易为主的年代，要准确发现高端客户需求的变化十分困难。现代信息技术的广泛运用，使基于交易记录为基础的高端客户需求偏好分析成为可能。为便于管理起见，银行要不断地准确判断在客户需求中哪些是基本需求，哪些是特殊需求，并适时采取相应的政策。基本需求具有相对稳定性，银行所要做的还是围绕方便、快捷和安全，搞好优质服务，提高高端客户的交易量;而对于特殊群体或单个客户的特殊需求，则必须制定特殊政策，提供具有个性化的“组合式套餐”服务。公司高端客户的基本需求，主要包括结算、融资、现金、担保、信用评估、咨询等。现在任何一家商业银行基本上都能为高端客户基本需求提供无差异服务，因此在高端客户选择银行时都不存在多少优势可言，如果有差别也只体现在银行品牌效应、个人关系资源和银行员工素质及服务方面。要留住优质客户，真正有意义的工作是发现客户的特殊需求，并适时予以满足，以提升高端客户的依赖性和转户成本。

2.1.3利用有利条件与外资银行争夺市场

在信任度高的基础上提供优质服务。既然中资银行占据了“人和”这一取胜的关键因素之一,我们就应进一步发掘其内在价值,并辅之以吸引客户的另外一种制胜法宝——优质服务。我们希望高端客户不仅仅被吸引,而且能够长期被保持——既成为我们的忠诚客户。所谓顾客忠诚,是指顾客满意后从而产生的对某一产品品牌或公司的信赖、维护个人希望重购的心理倾向。我们应利用服务差别化来提高客户的满意度进而提高客户的忠诚度。要切实了解他们更在意哪些方面的能够得到满意。本着以“客户为中心”的经营理念,在提供服务或产品方面都做到完全以客户为中心,在适当时间将适当的产品,以合适的服务渠道为优质客户提供满意的服务。当然,中资银行在与外资银行竞争战的软肋是专业人才和种类丰富的理财产品。这需要较长的时间和努力才能够取得实效,并缩短二者之间的差距。但是，未来的金融市场将异彩纷呈,中资银行会在竞争中愈加成熟、完善。同外资银行之间也会趋向于合作大于竞争,最终实现“双赢”。

2.1.4强化维护，密切联系，有效稳定优质客户

服务是联系银行与客户的纽带，是能否赢得忠诚的、有价值的客户的关键。要使高端客户成为终身的客户，只能靠优质的服务，靠服务的创新。对中高端客户不仅重挖转更重维护，只有在保证存量中高端客户数量和资产不减少的基础上，才能使中高端客户数量和资产获得更大的发展。现在，高端客户的选择主动权很大，自由度很高，要稳定它们，就要导入顾客满意度战略，培育顾客的忠诚度。一是建立中高端客户名册管理机制。在个人客户营销管理系统中建立起20万以上个人中高端客户信息档案，为开展中高端客户深度营销和维护工作奠定基础。二是建立高端客户快速跟进机制。迅速加强与客户的沟通，相关部门及时根据客户情况制作理财服务方案，通过回访进一步巩固联系。现代企业的发展已不能仅仅局限于自身利益的最大化，而是要处理好与客户、环境、社会的关系，银行与高端客户的关系不应是“零和”，而应是“双赢”。要在诚信、交流与理解的基础上与客户建立长期的、稳定的、利益共享的良好关系，在为客户创造效益中带来银行自身的效益。三是建立定期走访制度。四是建立形式多样的维护方式。

2.1.5加强产品创新,有效满足高端客户的金融需求

银行市场营销的实质就是通过服务大众，更多地推销金融产品,从而获得最大的收益,因此在创新金融产品上要贴近大众，赢得市场。个人金融产品不仅要能满足不同层次客户的需

要，使客户建立起对本行产品的信任，愿意尝试使用和放弃转换，而且要与竞争对手的产品区别开来，设置基本的技术壁垒,防止对手低成本的模仿。一是改进现有服务品种，完善功能，使其适应市场竞争的需要。如以银行卡为载体，对已有的个人金融业务品种、功能进行整合、完善，借助多功能银行卡推动个人消费、外汇、证券、保险、基金、债券、收付、消费信贷等各种个人金融业务的发展。二是不断开发新的金融产品,赢得高端客户的信赖和长期

的支持。三是进行产品组合创新,满足客户个性化的金融需求。个人客户的金融需求日益多元化和个性化,单一的金融产品已很难适应和满足这种需求。

2.对内

2.2.1加强渠道队伍建设，提高对核心客户的服务能力

加强贵宾理财中心和理财中心的硬件建设，通过对物理分区的重构，实现以客户为中心的差别化服务模式。加强中高端客户服务的软件建设，打造高素质的服务团队。

通过评聘和资格认定,把思想素质好、知识水平高、业务能力强以及具有较强社会关系的人不断充实到客户经理岗位上,并保持客户经理队伍的不断流动,以增加活力。强化客户经理培训将客户经理培训作为一项重要措施来抓,培训内容包括：知识类培训，使其逐步从产品经理向客户经理转移；营销意识与技巧培训，促使客户经理能够以敏锐的眼光寻找客户，建立与客户的良好合作关系。加强客户经理日常管理要对结果和过程并重。营销过程管理，可通过每周营销例会进行，让客户经理自身获得指导,彼此之间取长补短，“变阻力为助力、变助力为合力”；结果管理主要在于考核。

2.2.2建立高敏感的信息调研机制

“谁先捕捉了信息，谁就抢占了市场先机”，任何一条有关高端客户的信息都很可能带来优质的存款、贷款、中间业务及效益。银行方面可通过收集数据、调研分析，迅速、高效地确定富有价值的战略性目标。通过与信息资源丰富的政府有关部门沟通联系,通过公开信息渠道以及客户账户资料收集信息,进行有效提炼,并做到及时更新,资源内部共享；之后，通过营销例会方式对客户经理进行信息目标分配,可按优先领认原则、行业归类原则、地理位置就近原则进行分配。采用最简单有效的方法、最快的速度探明企业现有金融资源、社会资源，并在此基础上找到企业决策人、提供线索人、具体操作员,了解企业的人脉关系,人员联络办法、本人及其家属背景、爱好及相关情况；之后，通过调查摸底和市场营销进行综合分析，通过筛选、识别、确认，找到真正的目标客户群。将信息转换为营销目标，制定公关作战图、确定工作重点、分配营销任务，进行主动和积极公关。

2.2.3优秀的、稳定、忠诚和有高度团队精神的员工

实施银行业高端客户战略离不开优秀、稳定、忠诚和有高度团队精神的员工。以前如果一个员工非常勤奋就能做出非常好的业绩，现在则不行客户对理财经理和银行的关系会通过以下方面因素来体现和提升。包括客户的信任和每个员工的道德品质以及银行合规性，客户经理要为客户提供好的建议。而且产品或之前的理财规划要有好的效益，除员工的专业程度，银行产品和员工本身以往的业绩外，非常重要的一点就是要方便联系。

2.2.4完善银行员工激励机制，提高员工积极性和主动性

商业银行在给高端客户提供优质服务的过程中,离不开员工的执行和配合。所以商业银行应该高度重视健全和完善行之有效的激励措施,通过绩效考核来有效地激励广大员工的专业工作热情和创造力,从根本上保障吸引、培养和稳定优秀的人才。对商业银行员工进行量化的绩效考核评分是为了避免业绩考核主观性,并且还应配以有效的激励措施。

三总结

高端理财方法范文第2篇

[关键词] 中资商业银行 个人理财 高端客户

本文首先介绍了目前国内“新富阶层”对个人理财需求的增加，银行未来竞争的焦点也主要集中在业务中增长较快、利润贡献较高的个人理财业务上。国际各大银行纷纷开始在这一领域加大投入，以获取更大的市场份额。其次，对比了中外资银行对高端客户的界定标准，并运用SWOT方法分析了二者之间存在的优劣势。在深入分析影响消费者行为的因素中，提出了进一步发挥中资银行自身的有利条件，在人缘和地缘上吸引高端客户的同时提供优质服务以留住目标客户。

一、 中外资商业银行争夺高端客户的意义

随着后WTO时代银行业全面开放之际，目前中国的金融业正在经历着快速发展的阶段，中国入世过渡期结束，意味着中国金融市场对外资全面开放，中外资银行在人民币以及外币业务展开全方位竞争，高端客户更是各银行竭力争夺的对象。

根据美林集团和凯捷咨询的《2006年全球财富报告》，中国富裕人士拥有100万美元以上资产的个人人数达到32万，人均财富为500万美元，位居亚太地区第二位，而且以每年20%-30%的速度递增。正是这些“新富阶层”对个人理财业务存在着巨大的潜在需求，他们也成为中外资银行竭力争取的对象。从银行业和金融业的收入来看2005- 2015年的展望。2005年如果用10亿欧元为计算，2005年5.5%，到2010年到10.7%，高端客户理财收入预见年增长收入16%。巨大的盈利预期吸引着中外资银行也将未来的业务重点放在了争取高端客户，进而获得更为丰厚的利润回报。

基于此，中外资银行已开始打响了高端客户争夺战。2007年3月28日，中国银行私人银行部在北京朝阳和上海浦东正式开业，农行金钥匙理财中心旗舰店暨金钥匙VIP俱乐部于深圳开业。中国工商银行4月中旬，在全国36个城市同时推出300家理财金账户贵宾理财中心。与此同时，外资银行也加快了在中国发展私人银行业务的步伐。今年6月25日，渣打银行（中国）有限公司宣布在北京正式启动私人银行业务，目标锁定的服务对象为流动性金融资产高于100万美元（或800万元人民币）的高端客户群体。其他外资银行如汇丰、东亚银行计划在不久的将来开设内地的私人银行业务……

种种迹象表明，随着银行业全面开放带来的激烈竞争，中资银行正在寻求突围，对高端优质客户资源的争夺成为银行间竞争的新焦点。

二、 高端客户划分标准

高端客户是如何划分的呢？我们先来看看中外资银行对高端客户的划分标准。在中国，外资银行会把高端客户分两大类一类是私人银行的客户，基本上会把100万美金以上客户当成私人银行的客户；把10万美金到100万美金定位为贵宾客户，公司的高级白领、以及金领、钻石领，特高管的一档。还有中小企业主，外贸领域的从业人士，还有医生、律师、科研人员、 房地产从业人士等。国内的商业银行对高端客户的划分标准可以从工商银行分类中窥见一斑。

工商银行主要以贡献度把客户分为四类：私人银行客户、核心优质客户、潜在优质客户及普通客户。私人银行客户――国内最富有的一部分群体，是个人资产在千万元以上的客户；核心优质客户：平均家庭月收入在15000元人民币以上，拥有20万元以上的金融资产，以及100万元以上的个人资产；潜在优质客户：平均家庭月收入在10000 -15000元，拥有10万元以上的金融资产，以及50万元以上的个人资产.

由此可见，在中国，中外资银行对高端客户的划分标准基本趋同一致。因而，中外资银行对未来高端客户这块蛋糕的抢夺则将是异常的激烈。那么，受历史条件和客观环境因素影响和制约的中资银行该如何去应对这场战争并且立于不败之地呢？

三、 中资银行在争夺高端客户中的优势与劣势

我们先运用SWOT分析来识别中资银行在竞争中的所处位置和现实情况。优势：（1）市场占比高；（2）信誉高；（3）分销渠道多；（4）资金实力雄厚。

劣势：（1）创新不够，产品同质化；（2）销售结构分散，不合理；（3）对客户经理激励不够；（4）中高端客户流失严重。

机会：（1）国内经济稳定增长；（2）利润空间大；（3）客户需求增长；（4）居民收入增加，富裕阶层出现；（5）人们对金融理财方面观念的转变。

威胁：（1）市场份额下降；（2）其它品牌迅速扩张；（3）处于买方市场，客户需求越来越高；（4）国内外商业银行竞争愈来愈激烈。

从比较中可以看出，中资银行在争夺高端客户的战役中，综合实力和潜在的发展能力还是占有一定优势。其目标客户和未来营销战略的确定相对会比较容易。问题的关键是如何吸引并留住高端客户，这是目前营销工作中最困难的环节。

四、 影响高端客户消费行为的因素分析

从消费者行为分析中，我们知道有各种影响消费者行为的因素，如文化因素；社会因素：相关群体、家庭、角色和地位；个人因素：年龄、性别、职业、收入；心理因素：激励、知觉、学习、信念和态度。

虽然我们经常运用各种影响因素去分析消费者的购买行为，但在分析高端客户时，我认为假如我们能够通过对相关群体的分析去了解他们的消费心理和购买行为，就可以设法通过影响和控制这些因素来影响高端客户的购买行为，从而达到争取到他们的目的。相关群体是指能直接和间接影响消费者行为和价值观的群体。相关群体有三种形式：一是主要团体，包括家庭成员、亲朋好友和同窗同事。二是次要团体，即消费者所参加的工会、职业协会等社会团体和业余组织。三是期望群体，这一群体成员的态度，行为对消费者有着很大影响。相关群体对消费者购买不同商品的影响是有所区别的。

相对于高端客户这样的群体，因为银行之间的竞争，使得这些客户变得越来越难满足，一个人同时和几家银行有很多业务关系，所以客人有很多渠道获得各种建议和主张。那么他们最相信谁呢？经统计显示，客户推荐客户成功率差不多有52%；企业内部各部门相互推荐各自的客户，利用专业人士现有网络，比如医生有一个团体，工程师有一个团体，通过这个方式来交往，成功率48%；有些银行会采用形象代表或名人代言人，积极参加讲座，成功率一般是23%左右。上述排序的方式中，我们会发现，不同的方式给客户产生信任度不一样，越是同一层阶的客户，他们之间的信任度就越高，客户越信任的话，成为真正客户的可能性就越大。

五、 中资银行如何利用自身优势争取高端客户

中国有自己的财富传承路线，客户的财富积累历史也与西方有所不同，中资银行在开展业务时就会在充分理解客户个体不同的基础上，融入中国国情和社会习惯。但外资银行在处理类似问题时，由于文化的差异性，会或多或少遭遇到沟通的阻碍，会因习惯的不同而产生分歧。因此，利用文化及历史传统和理念的同族性，中资银行会在人缘及公众信任上占据一定优势。我们通过零点集团2003年对北京、上海、等七个城市的1616个高收入人士进行了调查研究。研究结果表明，高收入群体对国内银行的选择情况存在一些明显的特征。首先，目前传统的大银行，如中国工商银行、中国建设银行等在一些需要时间积淀的方面仍得到高收入群体的广泛认可，长期积累的客户基础与服务经验使得它们占有相当的优势。其次，新兴银行在代表银行发展趋势的一些方面，如创新性、发展潜力和未来选择等方面得到高收入群体的较高评价，光大银行、浦东发展银行、招商银行都榜上有名。其三，国外银行在排行榜中的位置没有位于前列。其中外资银行里仅汇丰银行在“最可能在未来选择的银行”一项中排在第六位，占4.2%。其它的如花旗银行、瑞士银行、恒生银行、东亚银行虽榜上有名，但都排在七名以后。

同样，中资银行在地缘上的优势也不容忽视。国有商业银行在我国商业银行组织体系中，以其资产总量大、机构网点丰富、业务功能完备而处于主导地位.四大国有银行人民币一般性存款占比达80%以上。另外10家非国有制商业银行的网点也遍布全国各大、中、小城市，分销渠道四通八达，且十分畅通。这就方便了客户办理业务的方便和及时的要求。而外资银行到2006年末为止，上海，深圳，北京，大连，天津和广州六城市的外资银行机构数量占在华全部外资银行机构总数的80％。中西部地区仅有武汉、成都等少数几个城市设立了外资银行机构，而且规模相对较小。所以，中资银行应该充分发挥地域资源优势，按照网点的规模、客户质量、服务能力等综合因素考虑，重新定位和规范网点服务功能。对于高端理财中心和理财中心应发挥零售网点渠道的客户服务与客户关系管理的优势，根据客户类型不同，需求不同，服务成本不同，调整服务模式，提高专业服务与个型客户群的能力。

再次，在信任度高的基础上提供优质服务。既然中资银行占据了“人和”这一取胜的关键因素之一，我们就应进一步发掘其内在价值，并辅之以吸引客户的另外一种制胜法宝――优质服务。我们希望高端客户不仅仅被吸引，而且能够长期被保持――既成为我们的忠诚客户。所谓顾客忠诚，是指顾客满意后从而产生的对某一产品品牌或公司的信赖、维护个人希望重购的心理倾向。

我们应利用服务差别化来提高客户的满意度进而提高客户的忠诚度。要切实了解他们更在意哪些方面的能够得到满意。本着以“客户为中心”的经营理念，在提供服务或产品方面都做到完全以客户为中心，在适当时间将适当的产品，以合适的服务渠道为优质客户提供满意的服务。

当然，中资银行在与外资银行竞争战的软肋是专业人才和种类丰富的理财产品。这需要较长的时间和努力才能够取得实效，并缩短二者之间的差距。但我们相信，未来的金融市场将异彩纷呈，中资银行会在竞争中愈加成熟、完善。同外资银行之间也会趋向于合作大于竞争，最终实现“双赢”。

参考文献：

［1］李弘，董大海.市场营销学.大连：大连理工大学出版社，2004.8：51-52.

［2］徐滇庆.金融改革的当务之急.

［3］密斯瑞.麦卡福.顶尖营销.北京：企业管理出版社，2003.45-47.

高端理财方法范文第3篇

引发争议的由头是郎咸平最近在电视节目中猛烈抨击保险销售人员，也就是常说的理财顾问，郎咸平称保险销售不合格，而且是传销。理财专家刘彦斌随即在微博上为保险业正名，同时转发了“郎咸平这个每天坑蒙拐骗嘴上跑火车的，最水的经济学家”的微博，打响了“刘郎保险之争”。

其实，在本刊上一期杂志中，刘彦斌接受记者采访时就直言，理财顾问这个行业虽然已经有了十年的发展，但还远没有达到他所想象的成熟度，在他看来，即使是2005年第一批被他们培养出来拿到资格认证的理财师，也很难靠几年的市场经验成为资深的理财顾问，国外的理财顾问往往都在45岁以上（国内的理财顾问多数在30岁上下）。

可见成为优秀的理财顾问并不容易，更何况是一些仅经过个把月甚至几天保险培训就上岗的保险理财顾问呢？

一个不合格理财顾问产生的负面影响，可能会大于三个优秀理财顾问带来的正面影响。再加上投资者被个别理财顾问欺骗的事情被媒体一次次地放大，理财顾问这个行业在许多人心中的形象，很难是美好的。

应该说目前最优秀的理财顾问主要集中在私人银行以及一些私募、公募基金中（当然不仅限于此），他们由于要面对最高端的客户，本身素质的要求很高，接触面也远比普通的理财顾问要广，他们往往有很多个理财方面的证书，服务过著名的客户，有着全球的视野甚至华尔街的工作经验，为人处世上也十分得体。但对于普通投资者来说，要接触到他们并不容易。当然对于小资金量的理财者，“杀鸡”也用不着“牛刀”。

不过，即使是这部分最高端的理财顾问，也难逃贩卖产品之嫌，甚至有些银行的私人银行部门已经出现萎缩。毕竟目前国内可供选择的理财产品就那么多，全球投资还有限制，在私人银行部门能享受到的服务和产品，和银行的个人金融部门不会相差太大，甚至可能还没有个别银行营业部的服务来得灵活。

除去理财顾问的最高端，在普通人可以接触到的理财顾问中，《钱经》通过采访以及读者的反馈，也已经感到水平层次分化的明显。营业厅里、大商场门口，那些年龄20刚出头的理财顾问，能够把自己的产品利弊说清楚就已经不容易，要从他们那里得到适合自己的理财方案，基本上就得看运气。

但同时，我们也发现，越来越多的理财顾问开始通过各种培训以及自学，掌握大量的专业服务技能。譬如和我们杂志合作推出理财师大赛的一家银行，在把考题分发给理财顾问之后收到的答案，就有不少答卷超出之前的预期：他们一方面有着开阔的视野，懂得关于钱的人情世故以及风险控制；另一方面也精通各种复杂的计算，能够把许多感性的认识通过数字表达出来，让人一目了然。

在一开始提到的编辑部会议上，经过编辑记者们的唇枪舌剑后，渐渐梳理出一个脉络：理财顾问的实力，主要取决于两方面，一方面他是否经历过系统的培训，毕竟现在大学里还没有理财顾问这个专业，多数要靠社会上和单位组织的培训；另一方面就看理财师自己花了多少心思去研究。同时，严峻的现实是：系统培训的费用动辄数万元，自己去研究要花费颇多心力，而且理财环境不断变化、产品不断更新，这个学习是一辈子的事情。基于这一点，我们着实理解到国外多是45岁以上理财师的含义——好的理财师就像好的医生，是需要时间磨炼的。

理财者不可能穿越到15年后去咨询成熟的理财师，在目前理财顾问水平良莠不齐的状况下，《钱经》希望为理财者担当一个第三方服务的角色，填补需求和供给之间的空隙，恰如本期的封面文章《无论牛熊 稳赚6%》。

高端理财方法范文第4篇

贵刊每期保险方面的知识我都悉 心研读，对我与客户沟通帮助很大。 但因我们居住在郊县，买书不是很方 便，我感到自己知识汲取量非常有 限，请为我推荐一些介绍保险知识的 杂志或图书，还有每期特价图书直接 汇款到杂志社就可以吗?因为寿险销 售时有客户拒绝，我感到自信心倍受 打击，希望贵刊能刊登一些励志方面 的内容。保险人可参加哪些培 训、学习，成为理财规划方面专业的 人士呢？

甘肃读者

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保险知识方面的书籍，一般书店 都得买到。但针对保险理财的，可以 参考专业类书籍，比如我社出版的 《怎样做好家庭保险规划》于你及展 业都有指导作用。特惠图书可直接邮 局汇款到杂志社，还可以通过银行汇 款，具体方式见本刊P96订阅信息或 致电010―88379072。

我们主要为读者提供理财方法和 资讯，对于寿险人，可在本刊 “理财师”栏目找到相关从业感悟 和经验借鉴。针对保险从业人员的培 训认证，最基础的莫过于年度一届 的保险从业资格考试。若要往理财 规划师方向发展，市面上有关理财 师的培训认证达十余种，如理财规划 师国家职业资格认证(ChFP)、国 家注册理财规划师(CFP)认证、金 融理财师(AFP)认证、注册财务策 划师(RFP)认证、注册金融分析师 (CFA)认证及国际认证财务顾问师 (RFC)等，上述认证没必要都学， 掌握一种即可。目前比较权威的是 ChFP和CFP，而RFC主要在保险从业 人员中推广，请甄别参加考取。 做你身边的理财顾问――欢迎来 到征订季

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《大众理财顾问》支持首批国家 高级理财规划师访美

11月18日，首批国家高级理财规划 师由前央行征信中心主任戴根有带队，组 团访问了美国多个知名金融管理及服务机 构，与美国的金融理财领域同行进行了深 入交流。作为特邀媒体，《大众理财顾 问》对此次活动作了全程报道。

本刊的合作伙伴――东方华尔金融 咨询有限责任公司副总经理王力宏表示， 目前国内理财师更多的定位是营销而非服 务人员。希望通过此次访问，让国内顶级 金融人才深八了解美国金融机构的运作理 念、模式，了解美国的理财师在客户资 产管理中的角色，转变以产品为导向的理 念。”理财师在金融机构中，往往被安排 到专门的财富管理或私人银行部门，这类 部门的收入很大一部分来源于产品销售。 他们难免被堆积在各种任务中，为了完成 任务而卖产品，即便客户购买了产品，他 也是被所描述的产品所打动，而非被服务 所吸引，这样的客户忠诚度会随着产品的 表现而变化，换句话说，他们对理财师的 忠诚度极低。如何让客户跟着你？了解他 的类型、知道他需要什么至关重要。几 名学员也向本刊记者表示，本次访美的感 受就是金融机构的理财师素质和专业度普 遍较高，知识面也非常广，即便是一个金 融机构的董事长也会站起来回答问题。美 国的理财事务所做的业务非常全面，包括 法律方面的咨询、税收筹划甚至替人开公 司等。

吴俊明，北京颐和金桥咨询有限公 司总经理

此次访问为中美理财师的交流搭建起 了一个很好的桥梁，对于我国理财行业未 来发展将起到良好的促进作用。美国的市 场经济已经成熟，对我国经济未来发展很 有启发，尤其是对未来10年的市场发展规 律的客观分析。此 次访问，与美国法律 界、金融界有了近距 离接触，对于我们了 解国内高端客户的跨 国业务的需求，如境 外上市，资产互换等 有实质性的帮助，有 利于我国金融理财市 场进一步发展。

白伟，西南证券股份有限公司高级 投资顾问

我十分荣幸参加了此次国家高级理 财规划师美国访问团，受益颇多。特别是 与纳斯达克、纽约证券交易所等地的高层 管理人员直接接触，使我们更加深入了解 到美国金融市场的现状。曾经只能在书本 上看到的知识转化成实物时，具体操作流 程就变得直观，有利于我们今后工作的发 展。希望这种活动能够长期坚持下去，让 更多的国内高级理财规划师能够有机会， 促进我国理财行业稳步前进。

李红斌、大童保险销售服务有限，公 司营销管理部总经理

高端理财方法范文第5篇

您可以写信、传真或发邮件与我们联系。地址：上海市钦州南路81号14楼《理财周刊》社，邮编200235，信封上请注明“理财信箱”。

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汇丰人寿新推重疾险产品

Q：听说汇丰人寿保险新近推出了一些重大疾病险产品，能具体介绍一下吗?(上海张良以)

A：是的，近期汇丰人寿新推出“康盈重疾保险组合”。其中，“康盈重疾保险组合A款”。由主险“康盈两全保险A款(分红型)”和“附加险附加康盈重大疾病保险A款”两款产品组合而成。

我们了解到，该保险组合能为投保者提供25种重大疾病、150％于基本保险金额的保障。其中，恶性肿瘤、急性心肌梗塞(心脏病)、心脏瓣膜手术(心脏病)、冠状动脉搭桥术(心脏病)、及脑中风后遗症(脑血管病)等较为常见的疾病，皆在其保障范围内。

同时，该保险提供相当于基本保险金额100％的人身保障。如在保障期内未发生重疾或身故理赔，客户可以在保障期满时获得满期保险金，即为100％的基本保险金额。

此外，该保险组合的保单分红功能，亦可作为抵御通货膨胀的手段之一，也可以满足客户长期财富积累的需求。

工行“上门定投”贴心服务

Q：基金定投具有“摊薄投资成本、降低投资风险、无需考虑投资时点、积少成多、复利效果长期可观”等特点，是家庭理财中最合适的方式。工行近期推出了“上门定投”业务，能否具体介绍一下?

(南京　马薇薇)

A：基金定投作为一种成熟有效的投资理财方式，已经被投资者较高程度地了解和接受。同时，围绕基金定投的产品和服务也在不断升级。据了解，为方便广大投资者参与基金定投，避免把大量时间花在银行排队上，同时提供现场投资理财咨询等增值服务，工商银行近日面向社区、企事业等单位推出了基金定投签单业务，更多的投资者将能享受到工行“上门定投”的贴心服务。

专家指出，目前市场整体趋势向上、短期震荡的格局，应该是一个较为合适的投资时机。从最近几年的投资经验来看，除2007年外，其他每年的10月、11月似乎都是适合投资者精选个股、合理建仓的时间段。在这段时间建仓，来年往往会有不错的收益。距离2009年结束只有不到1个月的时间，精明的投资者其实已经开始布局明年春季的投资了。

慧通贵宾享冬令进补服务

Q：冬令进补是我国传统的养生方法，上海银行为高端慧通卡客户提供的“健康绿色通道”服务中最近也增加了进补膏方的服务，想了解一下更详细的资料。(上海魏思忆)

A：围绕“健康财富生活，我们共同守护”的主题，近日，上海银行携手拥有127年悠久历史的中华老字号蔡同德堂药号，为高端慧通卡客户提供“健康绿色通道”服务，满足客户冬令进补膏方的需求。

据介绍，此次传统冬令进补之际上海银行推出的“健康绿色通道”活动，提供包括专属中医就诊、贵宾礼遇服务以及部分膏方折扣优惠等多项增值服务。此外，对符合条件的高端贵宾客户还将获得该行提供的蔡同德堂全市优秀膏方专家的问诊机会，享有私人银行级贵宾礼遇服务。

此外，近期上海银行也陆续向高端慧通卡客户推出了道路救援、酒后代驾、机场贵宾通道以及报刊杂志赠阅等系列专属贵宾礼遇服务。

“双剑客”打造华安动态基金

Q：华安新推出的基金产品“华安动态基金”中采用了双基金经理的组合，可否介绍一下双基金经理的管理有何优势?(杭州管韵莎)

A：双基金经理自2007年出现以来，就在基金业广泛运用。在近期发行的新基金中，华安基金也亮出了双基金经理的组合。宋磊和张翥携手共同管理华安动态基金。