最安全的理财方式

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇最安全的理财方式范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

最安全的理财方式范文第1篇

理财是一种需求被满足的心理状态，而不是简单地获取钱财。理财应是人类从物质需求到精神需求自我实现的不同层次。

在西方发达国家，由对金钱的困惑而促使对金钱进行广泛研究的学者大有人在，著名的像马斯洛（Abraham Maslow ，1908―1970），他是美国的社会心理学家、人格理论家和比较心理学家。马斯洛认为，人的快乐来源于心理需求的满足。人类的需要是分层次的，由低到高分别是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现。

生理上的需要是人们最原始、最基本的需要，如吃饭、穿衣、住宅、医疗等。若不满足，则人的生存受到威胁。这就是说，它是最强烈的不可避免的最底层需要，也是推动人类社会延续的强大动力。安全的需要有劳动安全、职业安全、生活稳定、免于灾难、未来有保障等。

安全需要比生理需要较高一级，当生理需要得到满足以后就会产生这种需要。每一个在现实中生活的人，都会有安全感的欲望、自由的欲望、提高防御实力的欲望。

社交的需要也叫归属与爱的需要，是指个人渴望得到家庭、团体、朋友、同事的关怀、爱护和理解，是对友情、信任、温暖、爱情的需要。社交的需要比生理和安全需要更细微、更难捉摸。它与个人性格、经历、生活区域、民族、生活习惯、宗教信仰等都有关系，这种需要是难以体察、很难度量的。

尊重的需要可分为自尊、他尊和权力欲三类，包括自我尊重、自我评价以及尊重别人。尊重的需要很少能够得到完全的满足，但只要基本上的满足就可产生推动力。

自我实现的需要是最高等级的需要。满足这种需要就要求完成与自己能力相称的工作，最充分地发挥自己的潜在能力，成为众望所归的人物。这是一种创造的需要。有自我实现需要的人，似乎在竭尽所能，使自己趋于完美。自我实现意味着充分地、活跃地、忘我地、集中全力地、全神贯注地体验生活。

每个人身上都潜藏着这五种不同层次的需要，但在不同的时期表现出来的各种需要的迫切程度是不同的。人的最迫切的需要才是激励人的行动的主要原因和动力。人的需要是从外部得来的满足逐渐向内在得到的满足转化。

在高层次的需要出现之前，低层次的需要必须得到适当的满足。任何需要都是在下一个层次被满足以后，才会进入到上一个层次当中去；如果下一个层次没有被满足，上一个层次的需要就会被压制。

马斯洛还认为，在人自我实现的创造性过程中，产生出一种所谓的“高峰体验”的情感，这个时候的人的心情激荡，是人存在的最高、最完美、最和谐的状态，这时的人有一种欣喜若狂、如醉如痴的感觉。

既然我们理解到有钱首先是一种感觉，而非简单的数字，是一种需要被满足的心理状态，那么，理财的目的决不应是简单的获取钱财（以数量来表现），而是应该配合人类自我实现过程中的需求层次，逐一地满足：家庭财务健康―家庭财务安全―家庭财务自主―家庭财务自由的成长过程，从而满足家人和自己的物质和精神生活需要，身心健康，并且对社会有很大的贡献，使人生更加卓越。

一般的财务规划课程就是提醒人们要规避人生风险，以实现人生目标。它的内容包括：收支规划、借贷规划、投资规划、保障规划、税务规划、退休规划、员工福利规划、遗产规划。它可能会告诉你哪只股票可以赚钱，哪只股票可能不赚钱，不过这些都是技巧，学习它只能帮我们获得钱财，但是你获得了钱财以后可能还是不会感觉幸福。

今天，我引领大家要学的不仅是这些技巧，更是整个家庭财务规划的目的和真谛，能够帮助大家开启一条经由“财务健康―财务安全―财务自主―财务自由”的创富路程，帮助我们人生成功、关系圆满，能够获得更加幸福完美的人生。

满足人生需要的理财层次判断标准是：

满足人生第一层需要――生理的需要，对应的财务状态是――财务健康：

收支平衡有盈余

资金储备能应付紧急需要

投资保本、增值，有抗风险的能力

资产负债结构合理，没有隐忧

达成已知心愿

能满足可预见之未来开支，包括疾病、子女教育、退休等问题的安排

满足人生第二层需要――安全的需要，对应的财务状态是――财务安全：

财务安全保障人生所有，无惧突然变故的风险。

家庭风险的防范

职业生涯的规划

合理的财务投资规划

儿童教育金的准备方法

养老金的准备方法

满足人生第三层、第四层需要――社交的需要、自尊的需要，对应的财务状态是――财务自主：

财务自主是一种能满足爱心责任和学习成就的状态，是一种对生活充满信心的状态。

可以投资家庭建设，尽情享受喜欢的房子、车子

选择自己喜欢的生活方式

开始合理安排投资组合，学会使用如股票、基金等各种金融投资工具，进行长期、中期、短期的投资布局

可能获利的机会更多，即使出现投资风险也对家庭生活影响不大

满足人生第五层需要――自我实现的需要，对应的财务状态是――财务自由：

财务自由就是创造丰厚的现金流，摆脱财务拘束及限制。

建立商业系统及投资系统，获利超过生活所需，不为钱工作

更有时间，更能享受

不愁衣食，不惧风险

更有能力，更高收入

生活富足，自由自在

当人的一生完成了以上四个层次后，就会以回馈社会为己任，注重对社会和他人的贡献，从而在内心获得自我满足。

这样的理财方法，不能让你一夜致富，却可以让你一生平安。

最安全的理财方式范文第2篇

（一）家庭投资理财的选择策略

家庭理财投资需要头脑冷静，不贪便宜，不走风险路线，这就需要在理财时选择合适且合理的投资方式和投资领域。因此，在选择投资的方式和领域时，首先应该以收益与风险以及它们之间的关系作为考虑基础，然后选择安全的投资策略。在市场不景气时，可以选择低成本的理财投资策略。家庭在进行资产投资的选择时多会以近期的收入或者收入相对量的增加为标准，根据财力和能力尽可能地使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）家庭投资理财的主要品种

1. 银行存款。存款是最基本的投资理财方式，很多普通老百姓都会选择这种方式来投资，因为，它与其他投资方式相比具有品种多样性、灵活性以及稳定性、安全性等特点。

2. 股票投资。与其他所有的投资工具相比，股票应该是回报率最高的投资工具之一，特别是对于长期的投资者而言，股票无疑是获得最高利润的投资工具。因此，很多家庭在投资的时候都会选择股票，股票己成为家庭投资的重要目标。

3. 贵金属投资。投资贵金属的好处：一是保值。黄金投资组合一般较其他组合有较佳的稳定性。当股市、楼市下滑或波动的时候，黄金总被视为保障投资的好机会。二是黄金市场不易操纵。因为黄金市场属于全球性的投资市场，没有哪个庄家，甚至哪个国家能够完全操纵黄金市场，它具有超越国家、种族、制度的流通性。三是双向交易性。黄金交易可做多、做空，黄金价格的上涨或下跌都可获利，增加获利机会和交易乐趣。

4. 投资基金。与其他投资工具相比，投资基金具有专家管理、分散风险以及收益可观等特点，对于缺少时间和专业知识的家庭投资者是最佳投资工具。

除了以上的投资品种之外，还有债券投资、房地产投资、保险投资以及期货投资等，在选择投资品种时，每个家庭要根据自身的情况来进行选择。

二、家庭投资理财方案

（一）制订投资理财计划

投资理财中有一个非常重要的原则，即要时刻保持收益性、安全性、流动性。因此，制定理财方案时要考虑到以下几个方面：（1）建立流动资金。在制定理财方案的时候，首先要考虑的应该是流动资金，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的投资理财可以选择一些可变现的投资方式。（2）建立教育基金。也许在十几年后所需的资金与现在所预测的资金会有很大的差异，而为了避免到时候资金不足的状况发生，就需要进行长期的资产累积，所选择的投资方式需保证资产不受通货膨胀的影响且风险较小。（3）建立退休基金。在准备退休的早期阶段，选择投资策略时应偏重其收益性，但相对来说也要承担较大的风险。而在接近退休的时候，我们首先要考虑的就是其安全性，因此，保险方面可以进一步的加大养老型险种的投入。（4）计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指家庭主要收入者在发生故障之后家庭能够维持生活的最长时间。家庭投资理财应该将这一状况考虑进去，以免在主要收入者发生意外时他们无法正常生活。

（二）了解和掌握政策和有关理财和学科知识

在进行家庭投资理财时首先要了解和掌握国家的相关政策。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向也直接影响着投资。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规，将会更大程度的发挥工具性能，扩大市场获利空间。而且，了解国家的法律法规，也会使得投资更加合法化，其受保护性、安全性也会增加。不参加非法融资活动，通过合理避税提高投资收益，了解和掌握相关领域和学科的知识。另外，还需要了解投资工具的一些功能与特性，然后根据个人的偏好以及家庭情况做出有针对性的选择，然后制定最合适的、最科学合理的有效投资方案，减少风险和损失。

（三）家庭投资理财资产组合分析

资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。家庭在投资理财时不仅要了解家庭的状况，还需要对宏观的经济形势有一个了解及判断。在此基础上，对几个主要的投资渠道进行相关的分析，以便调整自己的资产组合。有一些家庭在进行投资组合时只是将不同的投资品种凑到一起，并不在乎其内在的联系，导致了低效益的资产组合。例如，有的家庭投资理财中保值的意愿使得其资产就逐渐的向着风险低且收益也相对低的品种集中，投资的主要品种可能是储蓄，而证券等投资比例较小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，这是一种较典型的低效益资产组合方式。还有的家庭，投资又过分向高收益高风险的品种集中，一旦出现问题，资金就会被套牢。这也是一种低效益的资产组合方式。因此，资产组合时也要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等等。

三、家庭投资理财应注意的问题

（一）保持良好的心态和冷静头脑

家庭理财不仅要实现家庭财富的保值增值，同时，也要理财者能在资产保值升值的过程中享受到快乐。若家庭成员抗风险能力弱，选择风险较大的理财品种，即使最终理财收益不错，但是，期间提心吊胆的也不是真正的理财。另外，家庭投资理财要有理性，要精心规划，时刻保持冷静头脑。

（二）建立金融档案

为了更好地进行理财，需要建立家庭金融档案，以避免这些问题的出现。家庭金融档案的内容主要是以下几个方面：（1）将各类银行的存款以及记账式的有价证券等存单上的名字、账号、金额以及密码等重要信息记录下来。（2）将股票买卖的情况进行记录。（3）将各类保险以及其他的一些资产凭据集中在一起保管等。

最安全的理财方式范文第3篇

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生病去看医生，而不是研究《本草纲目》

无论一个人是贫穷还是富有，是年轻还是年老，都必须面对理财问题。

每个人都希望不辞辛苦挣来的财富能够保值增值、传承后代及至永续增长、生生不息，希望能够比我们的父辈早些享受退休生活，希望我们的孩子能够拥有更加光明的未来。

投资大师沃伦・巴菲特说，要想做到价值投资，就必须做到以下3点：第一要学会计学，做一个聪明的投资人，而不是盲目的投资人；第二要认真看公司的年报，只投资自己看得明白的公司；第三要学会耐心等待，不为市场的冷热所动，一旦发现了值得投资的项目就要耐心拥有，坚守信念。这看似简单的几条，要做到实在不容易。

古云：术业有专攻。正如生了病要去看医生，而不是自己研究《本草纲目》。选择独立、客观、中立、专业的第三方理财顾问机构，可以帮您轻松解决投资理财中看似复杂的问题。

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第三方理财机构特别强调资产配置，由专属理财规划师为客户量身定做。第三方理财，带你走上“私秘、稳健、轻松、优雅”的财富之旅。

修正理财误区的几点建议

误区1：理财是有钱人的事。没有钱，就不需要理财。无论是有钱还是没钱，都需要理财。很可能没钱就是因为没有好好理财。如果改变了自己原来的习惯，养成了积极理财的习惯，就可能从没钱变成有钱。人人都应当而且可以理好自己的财富。

误区2：钱太少、理财的效果不明显，所以不理财。比如，如果一个人每月拿出100元来投资、以每年10％作为年收益率。从20岁开始投资，每个月投资100元，60岁时将拥有632407元；从30岁开始、到60岁，将拥有226048元；从40岁开始，到60岁、将拥有75936元；从50岁开始，到60岁，将拥有20844元。

由此可见，理财时间越长、财富积累得越快、越多。养成节省的习惯，投资的习惯，钱少的人一样可以成为有钱人、时间越长、效果越明显。

误区3：工作忙、没时间理财。这完全是在给自己找借口。每天挤出一点时间学学理财知识，都是没问题的。

误区4：不懂理财知识，没法理财。这种担心也不必要。只要肯学习，什么时候学都不晚，什么样的知识都可以学会。再者，还可以请第三方理财机构为你打理财富。

误区5：理财就是发财、一夜致富。这种想法与理财相悖。理财要求做到未雨绸缪，在力求财务安全的基础上，实现财产持续稳定的增长，同一夜暴富没有关系。

误区6：理财就是买股票、买保险。股票和保险都是理财的工具，远不是理财的全部。全面的理财应该包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、养老规划、投资规划、税务筹划，财产分配和继承规划等。

误区7：理财的原则和方法男女不一样。这是一种误解。理财的基本原则和基本方法，诸如“量入为出攒钱”、“打深井生钱”、“筑堤坝护钱”，这些对男女都同样适用。

理财4建议：

1.个人理财目标不应局限于投资赚钱，而应追求如何达到一种财务自由的境界。

2.个人理财贯穿于人的一生，宜早不宜迟。有“大钱”的人要理财，只有“小钱”的人更要理财。

3将钱全部存入银行看似安全、省时间，其实是被动地承受了通货膨胀和利息税的风险。应该合理地分流储蓄存款，使理财渠道多元化。

4个人理财是极具个性化的活动，只能因人而异、因财而理。

――高斌诺亚(北京)财富管理中心助理理财规划师

财富管理，一生的事情

正确的财富管理，必须从一开始就显示出其长久的生命力，因为它会伴随你一生，而不是几年。所以，选择的财富管理方法一定要稳健且可持续。它可能不是跑得最快的，但是要想获得冠军，首先要跑完全程。

投资理财是一个漫长的过程。给自己设定好目标，然后一步一步地往前走，达到了每个小的目标要奖励自己、奖励家人。理财其实就是做人，发现最优秀的自己，拥有最真心的朋友、最和谐的家庭，你就是世界上最富有的人。

人的一生其实就是一个理财的过程，理财作为一种必不可少的生活方式贯穿整个一生。因此，人的一生都需要必要的理财计划，而且要充分考虑到人生的种种因素。

――张延忻诺亚(北京)财富管理中心理财规划师

不可不知的3个提醒

树立长期投资观念

在长期投资中，著名的“72法则”是没有接受过金融专业训练的普通老百姓的黄金法则。它的秘密是：一笔钱能够在72除以年回报率的百分数内的年数内翻一番。例如：如果投资回报率为9％，则今天的10万元大约在8年的长期投资之后变成20万元。

缺乏长期投资观念，过于重视投资的短期收益，是国人在投资理财方面不成熟的最大表现。

利用专业投资顾问

国人投资理财的另一特点是未能充分利用专业人员对市场和规则的了解。一般欧美国家居民家庭在投资理财时，大多会向专业投资顾问进行咨询，以求在法律允许的范围内，根据自己的实际情况，合理地规划长、短期投资的比例，平衡可以承受的风险和希望获得的收益。

最安全的理财方式范文第4篇

11月30日，央行《存款保险条例(征求意见稿)》，我国将在向金融机构征求意见后，正式推出存款保险制度。

存款保险制度是在银行破产的情况下，保证存款人的存款安全;同时，一旦开始实施，银行则需要为客户存款缴纳一笔保费，短期相当于回收部分流动性，长期甚至会进一步影响其经营方式。

征求意见稿中，对存款保险的赔付上限暂定为50万元，也就是说，如果有银行出现倒闭、破产情况，存款保险拟最高偿付50万元。超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

这一项经历21年才破茧的存款保险制度具体如何运行?能否真正保护存款人的存款安全?对银行、储户、中国金融市场有怎样的影响?其他国家的存款保险如何安排?种种问题，新京报为你解读。

Q1 存款超50万要搬家吗?

正式用到存款保险的几率很小，这是增加了一层安全网。

按照现在的规定，如果银行出现经营风险破产倒闭，储户在银行存款赔偿的最高额度为50万元。从央行调查的结果看，50万的保障，已经覆盖了99.6%的银行储户。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示，存款保险制度的建立意味着，存款由过去国家的全额隐含保险，显性化为对储户仅仅在单个机构单账户本息50万以内的有限担保。

储户存款最多只能赔50万，那是不是意味着存款要搬家?鲁政委表示，在当前和未来一段时间，经济金融形势总体稳定，即便客户在单一存款机构的存款本息超过50万元，也不用急着搬家。一般来说，即便在一家金融机构存款超过50万的保险额度，这家机构出问题后也不意味着储户超过50万的部分都没了。首先，如果该机构被兼并收购，客户的所有存款仍是全部安全的;其次，若破产，则金融机构破产清算的残值还可以部分补偿客户损失;第三，该金融机构董事长行长等高管的钱，存在自己管理的银行是不受存款保险保障的，要想享受存款保险则需要存在其他银行。

在美国市场上，银行牌照的价值要远远低于中国市场，但美国那么多银行破产，基本都能有稳健的银行接手。在目前中国市场，银行牌照是稀缺资源。由新银行接手之后，储户的存款会照样躺在银行账户里，不会发生损失。

所以存款保险建立起来之后，会正式用到存款保险的几率很小，这是增加了一层安全网。

Q2 对银行利率有何影响?

存款保险使银行可贷资金大幅减少，存款价格战打响，银行为争夺存款或上浮利率。

虽然银行可能不会这么快倒闭破产，但是理财专家表示，50万元的限额只针对同一存款人在同一家银行的存款本金和利息，超过限额的储蓄大户可以把存款分散在多家银行。

目前银行的揽储大战已开打。11月21日，央行降息，并允许银行扩大存款利率浮动上限，多家中小型银行在新存款基准利率的基础上上浮到顶。如南京、宁波、恒丰等银行活期、一年期、三年期、五年期的存款利率均上浮20%。

以一年期存款利率为例，上浮1.2倍为3.3%，按10万元的存款计算，与基准利率相较利息相差550元。中长期存款的差距更大。

在经过非对称降息后，民生证券研究院执行院长管清友认为，多数银行为争夺存款或会将利率按基准上浮到顶。

以2019年三季度数据为基准，16家上市银行75.6万亿元的存款总额，按照目前市场预估较高的存款保险比例0.15%以及各家银行三季度的存贷比计算，存款保险使得16家上市银行可贷资金减少约811亿元。分析认为，不排除未来国有大行将先后上浮存款利率，但是存款利率的上升，直接带出的问题就是存款成本的上升。

Q3 投资者如何分散风险?

混搭理财风流行，P2P网贷有望成理财新宠。

保险存款制度为储户的存款加上一层保障，也意味着银行将不再是绝对安全的港湾。渣打中国财富管理部投资策略及咨询总监郑毓栋称，从长期来看，他建议投资者一是要投资风险与自身相匹配的理财产品，二则是要分散投资，不能将鸡蛋放入一个篮子中。

目前市场上的理财产品种类繁多，操作简单，投资者可以尝试进行多元化理财。投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合，这是最经典的保本投资与风险投资组合。

混搭理财将渐渐流行，这或许会让年化收益在12%左右的P2P网贷成为理财的新宠。

P2P平台金信网首席运营官安丹方表示，虽然P2P收益会下降，相对银行理财收益来说，P2P理财对于投资人吸引力仍然很大。

她认为，随着金融市场利率市场化加速，大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值，目前网贷市场上有些平台动辄20%的收益将无法持续，中长期来说，8%-10%的年化投资收益是一个比较合理的范围。

P2P平台理财范相关负责人也表示，银行的存款保险制度实际上为P2P行业树立了一个标杆，未来P2P行业的风险也可以借助保险业来化解。

Q4 理财产品还安全吗?

存款保险推出，存款不再绝对安全，银行理财产品的刚性兑付也将被打破。

一直以来，刚性兑付目前在我国并没有实质性打破。在银行业内人士看来，存款保险的推出，让银行可以破产，同样也推动着银行理财产品打破刚性兑付的隐形保障，银行购买理财产品也将切实地买者自负。

所谓刚性兑付，就是在一款理财产品到期后，即便是产品兑付出现困难，银行也会给投资者本息。尽管当下银监会禁止银行以保本保息等字眼进行宣传，但在介绍理财产品时，不少银行工作人员表示，银行理财产品等同于保本保息。而截至目前，由银行自销的理财产品也鲜有亏本的案例出现。

其实对于理财市场而言，并未有刚性兑付的确切说法，但由于中国理财市场并不成熟，不少机构刚性兑付也是为了生存。一位信托业内人士表示。

10%以上收益的信托产品过去几年风险事故不少，但最后都兑付了。债券市场的情况同样如此，到期未能及时兑付的形式违约不少，最后还是一一兑付了。之前有的银行出现过理财产品到期未能兑付的情况，投资者最终通过近乎一哭二闹三上吊的方式拿回本金。甚至在P2P这样市场化的地方，刚性兑付的阴影也存在。今年P2P平台红岭创投出现1亿的逾期，最后全部自己兜底。

业内人士认为，存款保险制度所保的范围不包括同业存款以及银行理财，以往以银行背书的银行理财的安全优势将会降低，并且随着市场化进程的推进，银行理财产品的刚性兑付也将会被打破，失去安全优势的银行理财产品的规模将会出现下滑现象。

Q5 国外的存款保险赔多少?

从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值(GDP)的2-5倍。我国将最高偿付限额设为50万元，约为2019年我国人均GDP的12倍。

1933年，存款保险这一制度第一次被写入美国《格拉斯-斯特格尔法案》(亦称1933年银行法)。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。而存款保险的最高偿付标准一直处于上升走势。

央行表示，从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值(GDP)的2-5倍，例如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1.3 倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，《存款保险条例(征求意见稿)》将最高偿付限额设为50万元，约为2019年我国人均GDP的12倍，高于国际一般水平。据测算，设定50万元的最高偿付限额，能够为99.5%以上的存款人(包括各类企业)提供100%的全额保护。

在2019年国际金融危机中，许多经济体的存款保险制度有效维护了公众信心和金融稳定，避免了大范围的银行挤兑。美国联邦存款保险公司就是成功代表，尽管危机中美国银行业出现了比较严重的问题，但并未引发银行挤兑，维系了金融体系的稳定，保护了存款人的利益。

存款保险偿付限额

征求意见稿中，对存款保险的赔付上限暂定为50万元。对50万元的最高偿付限额，人民银行根据2019年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。

存款保险制度冲击市民传统观念 理财有望进入多元时代

银行对不少市民来说就相当于万能的保险箱。然而，《存款保险条例(征求意见稿)》最高偿付限额为50万元，让市民看到钱放银行也是有风险的，这也冲击了聊城市民传统的理财观念，陌生的存款保险对市民有什么影响?究竟如何才能让自己的存款既保险又增值?对此，记者进行了多方采访。

热点 存款保险最高偿付限额50万元

11月30日，央行、国务院法制办就《存款保险条例(草案)》公开向社会征求意见，准备建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。《存款保险条例(草案)》中规定，最高偿付限额为人民币50万元，保费由银行交纳。

在很多市民看来，把钱存进银行，就等于把钱放进了保险箱，不存在任何风险，但这个观念应该变一变了。《存款保险条例(草案)》问世，意味着一直以来由国家为银行风险埋单的时代或终结。

中信万通证券有限责任公司理财顾问徐康介绍，聊城市民中，老年人倾向于到银行存定期或者购买国债，30岁到50岁这一年龄段的成功人士倾向于购买股票或者把钱投入证券市场，而20多岁的年轻人习惯把钱放在余额宝里。总体来看，聊城市民对于银行存款的风险性没有太强的意识。

《存款保险条例(草案)》指出，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照规定投保存款保险。

草案中，最引人注目的是关于最高偿付限额的规定，即存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。存款保险基金管理机构偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。

事例 市民准备将200万元存款分流

《存款保险条例(草案)》中，最高偿付限额50万元的规定冲击着聊城市民的传统理财观念，一些存款高于50万元的市民开始做出调整。

今年47岁的王先生有200万元的存款，12月2日，王先生准备给资金搬家。采访中，记者获悉，王先生担任公司经理职务，经过几十年的奋斗，个人名下累计有200万元存款。一直以来，考虑到资金的安全问题，王先生把200万元存款都存成了银行定期。

一直以来，我都认为钱放在银行是最安全的也是最保险的，哪怕利率起起伏伏。但最高50万元的偿付限额给王先生带来不小的思想冲击。

这样看来，银行也不保险。王先生说，再加上这次银行利率下调，周围朋友有的把钱投到股票市场，有的买了基金。受此影响，王先生准备把自己的200万元存款分流。王先生说，他打算拿出一部分钱投资股票证券市场，然后把剩下的存进不同银行，且每家不超过50万元。

声音 存款保险制度冲击市民传统理财观

对于《存款保险条例(草案)》中，最高偿付限额50万元的规定，记者调查发现，市民持不同的态度。

有市民表示，虽然自己也往银行里存钱，但数额不大，这一政策对自己的影响不大。

也有市民对此颇为关注。在城区一家证券公司办理业务的梁先生称，这一政策的出现，对他一贯的理财观念带来冲击。梁先生介绍，以往他都是将用不着的钱存进银行，再预留出一些流动资金，如今政策规定最高偿付限额为50万元，他觉得有必要将定期存款挪一挪，适度投资一些理财产品。

据徐康介绍，银行存款存在安全风险并非杞人忧天，1998年，海南发展银行成立不到三年就被关闭表明，政府兜底的隐性保险并不保险，相反会驱使一些银行肆意从事高风险业务，加大道德风险。

徐康分析，凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都为客户存款投保，因此，如果市民的存款在50万元以下，无需因为有的银行保，有的银行不保的困扰而进行存款腾挪。

徐康还表示，市民理财不应简单地看银行利率的高低，高利率伴随高风险同样适用于百姓存款，从长远来看，随着利率市场化的推进，市民应当将资金安全性的考虑放在重要位置。

分析 市民有望进入理财多元时代

徐康分析，存款保险制度的出台会对聊城市民的传统储蓄观念带来很大冲击，进而倒逼一些储户学习投资、理财，从而使市民进入理财的多元时代。

根据《存款保险条例(草案)》的规定，市民不需要像买保险那样出保费，这笔钱一般银行出，储户不用自己掏钱。每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫存款保险基金的机构中。存款保险制度无论是从立法来讲，还是从加强对金融机构的市场约束来说，都是加强和完善对存款人的保护，使存款人的存款更安全。

最安全的理财方式范文第5篇

马克思说过：“金银天然是货币”，黄金不仅仅是重要的金属材料和特殊商品，更是储备投资的国际通货和世界货币。国际上主要黄金投资方式有：实物金块金条金币，黄金股票，黄金基金，黄金期货，黄金期权等，黄金市场受全球资本影响和牵制，参与者国际化，规模大，很难被人为操纵，而且黄金投资不需要向股票那样进行股票筛选，只需要跟踪全球经济趋势，专门研究黄金这一个项目，省时省力。

近年来，由于国际金价不断上行，工行黄金交易“金行家”品牌主打业务一“纸黄金”以其操作便利，资金投入少，投资门槛低，相比黄金期货、黄金(T+D)等保证金型业务风险相对小的优势，吸引了相当数量的有“炒金”意愿的投资者参与。“纸黄金”是工商银行结合黄金市场发展和客户投资需求而推出的一种投资理财业务，是投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式，目前工行开设人民币账户黄金和美元账户黄金两种币种交易。人民币账户黄金可以直接用人民币完成黄金(克)的交易，美元账户黄金可以接受客户委托。根据黄金与美元的比价进行黄金(盎司)的交易。纸黄金价格跟随国际黄金市场的波动情况进行报价，客户账户中有多少钱就可以购买多少账户黄金量来进行实盘交易，不需要进行实物黄金交割，黄金涨赚钱，黄金跌要亏，投资者通过关注国际金价走势，用“高抛低吸”方式来赚取差价，实现投资收益，不屯真金照样炒金肥握趋势照佯增金。

相对于黄金期货、实物黄金等黄金理财产品，纸黄金投资交易有以下优势：

一是投资门槛低，交易成本小。人民币账户金交易起点不小于10克，美元账户金交易起点不小于0A盎司，也就是说，目前纸黄金的投资门槛在2400元人民币左右，纸黄金的报价紧跟国际市场24小时的黄金价格，通过账面反映买卖情况，“纸黄金”买卖全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为，从而避免了黄金交易中的成色鉴定、重量检测等手续，省略了黄金实物交割的操作过程，不存在仓储运输、交割鉴定等费用，与实物黄金相比。交易成本低廉。

二是开户容易，操作简单。投资者只要持有牡丹灵通卡或理财金账户卡等个人结算账户和本人身份证件到营业网点注册工行网银和WAP手机银行即可进行纸黄金买卖交易，注册卡中存人美元资金就可自动生成美元黄金买卖账户便于投资者操作，投资者可以从每周一早上7点到周六凌晨4点，24小时不间断通过网上银行、电话银行、WAP手机银行操作，全天多次T+O交易，资金实时结算到帐。