对经济危机的认识

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对经济危机的认识范文第1篇

关键词：行为经济学；人事经济学；应用

中图分类号： F 文献标识码： A

一、行为经济学的兴起

二十世纪五十年代，两位伟大的经济学家从个体的一系列严格的公理化理性偏好假定出发，运用逻辑和数学工具，提出了冯・纽曼―――摩根斯坦效用函数。阿罗和德布鲁将其纳入到瓦尔拉斯均衡的分析中，作为人们处理不确定情形下的决策问题的范式，这也就是后边我们所说的期望效用论。而以阿罗―德布鲁模型为代表的公理化体系，为经济学的进一步数学化打下了基础。由于数学方法高度的精确性和抽象性，使得许多经济学家都认为数学所代表的理性方法是能体现经济学科学性的唯一方法。高深的数学表达和精巧的模型已经成为经济学界的一种时尚，经济学也越来越走向模式化。

然而，行为经济学家们后来发现了很多传统经济学难以解释的问题，比如“阿莱斯悖论”、“羊群效应”、“期权微笑”，“偏好反转”、“股权风险溢价难题”等。（P167）传统经济学在处理现实经济问题的日渐乏力使得经济学的发展陷入了危机，现实经济的复杂性使得单纯使用数学理性方法的经济学家们显得力不从心，对于数理方法的推崇正在使经济学一步步变为著名制度经济学家科斯所说的“黑板经济学”。从某种意义上来说，这给予了行为经济学的兴起一个合适的契机。

二十世纪六十年代，一些经济学家们开始认识到人类行为本身的重要性，认知心理学的概念和方法被引入经济分析，他们开始修补经典理论，尝试修改主流经济学关于人的理性、自利、完全信息、效用最大化及偏好一致基本假设的不足。而卡尼曼和特维斯基是其中的佼佼者，1979年他们二人合作完成的论文《前景理论：风险条件下的决策分析》被誉为行为经济学领域的开创性论文之一。行为经济学开始逐步走上经济学的前台，许多行为经济学家的诸多重大研究成果如雨后春笋般的出现。塞勒提出了“心理账户”这一重要概念，为人们的许多非理性消费行为进行了合理的解释，他还据此研究成果提出了行为生命周期假说，对于政府制定储蓄补贴等经济政策方面做出了重大贡献。拉宾对传统经济学中的稳态、不随时间变化的偏好进行了质疑，他发现了人们普遍存在的“自我约束问题”，并据此对经典的“贴现效用模型”加入了行为变量进行改进，从而更好地解释了现实中人们出现的一些非理。西勒弗将行为经济学的研究成果运用于金融市场，在他发表的在金融经济学领域占据重要地位的论文《金融市场中的噪声交易者风险》中，他构造了一个结合“噪音交易者”和“套利限制”的双因素的资产定价模型，并将这个理论模型运用于“封闭式基金之谜”的解释中去，极大地推动了行为金融学的发展。此外，阿克罗夫在宏观行为经济学以及奚恺元在幸福学领域的研究也极大地丰富了行为经济学的内容，使得行为经济学逐步形成了自己的理论体系。

2002年是行为经济学兴起过程中最为重要的一年。这一年的诺贝尔经济学奖授予了卡尼曼教授以及史密斯教授。其中卡尼曼教授为将心理学的前沿研究成果引入到经济学中做出了重大贡献，他的研究成果奠定了行为经济学的基础，行为经济学也真正地开始被主流经济学界所接受。此后的数十年间，行为经济学的诸多研究成果被广泛运用于宏观和微观经济的各个领域。行为经济学目前已经成为经济学最重要的分支之一。

二、行为经济学与传统经济学的比较

行为经济学的核心观点是：经济现象来自当事人的行为，人在大多数时候进行着理性决策，但人的理性是有限的，人们在做判断时往往并不遵循“贝叶斯定理”进行信息处理，人们会受到新信息的影响而忽视先验概率的大小。由于行为人在面临决策时只存在有限理性，因此整个决策过程中诸如决策情景、他人评价等因素都会对行为人的心理产生影响从而改变决策的结果。个体决策结果的变化导致总量结果的变化，而由于决策的偏差以及演变路径的随机性，异常行为就此产生，这更加剧了经济现象的复杂性。在行为经济学当中，决策心理特征、行为模式和决策结果之间是相互作用的，存在许多决策反馈机制，一旦考虑到这一点，传统经济学关于偏好稳定的基本假定也就不再成立了。偏好在互动过程中产生并在环境变化中进行演化，构成了当事人偏好演化的学习过程，这使得行为经济学主要是动态分析，而非传统经济学的静态和比较静态分析。尽管行为经济学坚持主观价值论，坚持理性假定，但通过对理性经济人本身的挑战，利用心理学构造自己的行为基础，导致行为经济学逐渐成为经济学的理论体系中一个独立的派别。我们可以把行为经济学和传统经济学二者进行对比，参见表1。

表1行为经济学和传统经济学的比较

在传统经济学的理论中，存在着支撑整个经济学思想理论体系的前提性假设―――“经济人”假设。它认为人是利己的，是在从事经济活动中只追求个人利益的最大化的完全自私的理性人。行为经济学彻底改变了传统经济学中理想化的理性经济人模型，取而代之的是有限理性的现实当事人模型。传统经济学中效用理论中有一条极为重要的假设，即行为人拥有完整而内在一致的偏好体系，然而普遍的“偏好反转”现象证明了人们的偏好并不总是稳定的，这进一步表明了传统经济学理性经济人假设的局限性及其对于人类理性的理想化。

不仅在理论假设上，行为经济学在其他很多方面都与传统经济学存在着差异。在理论模式上，传统经济学是规范型的，它更多地是在告诉人们应该怎么去做。而行为经济学主要是描述型的，它主要是在描述人们事实上在怎么做。传统经济学主要关注于人类社会的各种经济活动以及经济关系，行为经济学则更侧重于研究人及其行为。在方法论上，传统经济学是以数理逻辑推导的演绎理性方法为主流，较多地使用数学化的论证来描述经济问题。行为经济学主要运用观察法、调查法以及行为实验的方法进行理论研究。传统经济学认为经济学是一门现场观察性学科，包括经济学大师萨缪尔森都认为经济学是不可实验的。而行为经济学所用的行为实验方法则表明经济学的实验是完全可以在现实中进行的。行为实验，也就是让实验对象在设计好的可控环境中行动，借以分析和总结人的行为模式，验证和修改经济学的各种基本假定和理论。这些方法都显著区别于传统的经济模型构建方法，这也成为行为经济学研究中最大的亮点。

三、行为经济学中的个体偏离标准模型对人事经济学的应用

1、非标准偏好

在非标准偏好中，把它分为三种类型的偏好：时间、风险、社会偏好，这三种偏好不只在行为经济学中发挥了很重要的作用，并且在人事经济学范畴也有恰当的影响。行为经济学标明时间偏好并不老是共同的，如泰勒发现被试者答复15元的奖券在一个月后、一年后和10年后的收入时，答复效果分别为20元、50元和100元，这意味着一个月的年折现率是345%，一年的是120%，10年的是19%，即被试验者明显表现出时间偏好的不共同，这个效果被后来的许多试验研究所证实。

人事经济学中类似的案例有Bessey与Backes-Gellner（2007）对学徒辍学进行的剖析，以及Backes-Gellner（2004）关于职工躲避持续参与职业培训的比如。关于危险偏好，行动经济学中大量的试验定论标明效用函数依据于一个参阅点，即过去的经历会改动对现有决议的评价，例如保险业（DellaVigna，2007）。在人事经济学布景下，这种（referencedependence）参阅依靠也很重要。Hedinger（2008）对个别绩效评价的参阅点进行试验研究，标明个别的尽力水平依靠于评价成果的改变。假如评价比前几年的更消极，个别将会中止尽力，即便评价以绝对值核算时很达观。此外，试验成果还证明自己具有更强的社会偏好，更加重视其他人们的付出。社会偏好主要有希望互惠（reciprocity）、不平等躲避（inequityaver-sion）和利他倾向等。其中署理两边对成果分配是不是公正的偏好，对公司合约鼓励规划与施行的影响尤为杰出。这种公正偏好具体表现为：人们一般讨厌不平等，不只在意利他不平等，并且也尽量躲避利己不平等（Fehr等，2000）。利他不平等会使职工产生妒忌感，利己不平等会使职工发生同情心。关于公司鼓励实习而言，署理人的这种公正偏好会对根据署理理论的鼓励合约施行功率发生重要影响。Grund和Sciwka（2005）研究标明假如薪酬构造是内生的，那么署理人的不平等讨厌会致使锦标赛鼓励机制不能实现投入的效益最大化。Bandiera（2005）等人对英国某生果农场工人采摘量的实地研究，也证明了这一定论。以上定论标明非标准偏好不只对行动经济学发生影响，在人事经济学中的效果也是很明显的。因而，在公司中只有分清这些不一样的偏好对职工的影响，采纳针对性的措施，才能激起职工的尽力水平，进步公司全体的效益。所以，关于公司不一样类型的项目应当别离选用不一样类型决策者的评价计划，或许同一项目选用多人评价然后综合评判的办法做出最后决定。

2、非标准理念

行为经济学中许多关于非标准理念的试验成果，标明人们在做事情时通常体现的过度自傲，DellaVigna（2007）运用这一定论对公司许多管理行为进行解说剖析。Gneezy（2003）等人初次在序列锦标赛中进行性别区别的试验研讨，试验设计是有六个小组来处理电脑迷宫疑问。被试者在试验中挑选真实的努力水平，奖金根据产出而定。第一个类型是简单的计件工资，参加者的奖金根据各自的产出而定（例如处理迷宫的数量）。在这种待遇下，女人和男性之间的产出没有很大的区别，即他们都具有一样的才能来处理迷宫问题。另一种待遇是锦标赛，有三个男性，三个女人构成一组，只要取胜者才可以获得与产出成份额的付出，与计件工资方案比较，男性取胜的份额很大。相反，在只要女人组合的六人小组中，女人的产出比计件工资情况下还要多许多，这标明女人的才能很强，仅仅不喜欢与男性进行竞赛。定论标明女人与男性进行竞赛时，女人对自个的才能缺乏自傲。Niederle与Vesterlund（2007）经过进行两个数相加的试验，研讨男性与女人在进行自我挑选时的体现。这次试验分为三个期间，首先在计件的情况下，其次是在锦标赛的情况下，最终是被试者在计件和锦标赛之间进行挑选。试验成果：在前两种情况下男性被试与女人被试的绩效没有很明显的不一样。在第三种情况下，挑选锦标赛的男性被试是女人被试的两倍，男性为73%，而女人只要35%，体现很好的女人参加锦标赛的倾向还不如体现欠安的男性，试验定论也说明男性比女人愈加自傲。这些定论解说了为什么在社会中女人高层管理者的人数少于男性的疑问，公司应当运用这一理论，合理安排女人的职位，加强她们的工作联系，激发她们的潜力，添加女人职工的自傲度，使她们的才能发挥到最大，为公司带来更多的效益。

3、非标准市场

Tversky与Kahneman（1974）的实验结果表明个别往往会运用个人启发式的方法来处理最复杂的问题，行为经济学也显现了社会压力对个别发生的影响，人事经济学范畴中一个典型的使用即是对于职工的工作态度是如何被搭档所影响的研讨。Kandel与Lazear（1991）剖析了搭档压力对产出的影响，Encunosa、Gaynor和Rebitzer（1997）检测了医药行业中搭档压力和赢利共享，Lazear（1999）用Safelite数据证明了搭档压力的存在。此外，Ellingsen与Johannesson（2007）发现个别也简单被豪情所影响，在工作中希望被他人敬重，这些对产出的影响都是非常重要的。所有这些研讨定论都为人事经济学的开展提供了很有价值的新的见地，为了更详细地论述人事经济学从行为经济学中学到啥和现已学到了什么，我们从人力资源管理使用的一个中心范畴―――薪酬，来研讨行为经济学发挥的效果。

结束语

行为经济学被称为“心理学的经济学”，是在心理学的基础上研究决策行为和经济现象的新兴交叉性经济学分支学科。随着信息及其相关领域的发展，现在可以通过调查、网上搜索等途径获取大量的数据来进行实证研究，使人事经济学中的一些问题更加明确。数据的补充不仅为人事经济学的发展提供了更加开阔的视野，也使人事经济学越来越成为社会关注的热点。

参考文献

[1]孙天琦.金融消费者保护：行为经济学的理论解析与政策建议[J].西部金融，2014，05：4-17.

[2]莫志宏，申良平.从理性人到行为人：评行为经济学对新古典正统理论的挑战[J].南方经济，2014，07：73-87.

对经济危机的认识范文第2篇

【关键词】钻井 井控 防喷器 平板阀

1 引言

井控装备是实施钻修井井控作业的重要组成部分。随着中石油海外工程技术服务队伍的不断壮大，对于钻修井井控装备的使用与维护等方面需要进行不断的完善，以适应现场作业的要求。笔者在调研大庆钻探伊拉克鲁迈拉、艾哈代布、库尔德3个项目的基础上，结合几年来的现场工作经验，对井控装备在现场使用与维护中出现的某些问题提出自己的建议。

2 存在的问题以及建议

2.1 如何在现场合理使用和维护防喷器等井控设备

合理使用和维护防喷器等井控设备是保障井控作业安全施工的重要环节之一，在伊拉克作业现场井控检查中发现有以下几种情况存在：

（1）部分防喷器手动锁紧杆没有接出井架底座以外；操作空间狭小、受限。

（2）备用防喷器露天存放。

（3）部分井队无防喷器挡泥伞。

（4）防喷器腔体腐蚀严重、钢圈槽划痕等。见图1、图2。

上述四种情况是在检查中出现频次较高的现象，下面逐一分析下各种情况的不合理原因，并给出相应的建议。

如果防喷器手动锁紧杆未接出井架底座以外，操作人员在手动关井或手动锁紧（解锁）时

会很不方便，距离井口很近也不安全。如果操作手动锁紧杆的空间过狭小，在紧急情况下不利于操作。挡泥伞是为了阻挡钻井平台转盘处流下的钻井液等而专门制作的一种工具，由于伊拉克地区地下水含盐、含硫量比较高，钻井液对防喷器、管汇等井控设备腐蚀相当严重。在平时维护保养时要格外重视。

建议：

（1）防喷器手动锁紧杆采用多万向节接出井架底座以外，并留有足够的操作空间。

（2）备用防喷器螺栓栽丝孔配全护盖和采取有效的防尘设施来妥善保管，必要时存放在井控车间内。

（3）配置合适的泥浆伞。

（4）提前做好防喷器等井控设备的检测工作，在高含硫区块建议使用防硫防喷器。

2.2 平板阀维护与保养时的注意事项

（1）平板阀阀腔已充满高压密封脂，在投入使用后应在开关数次，或在密封面出现微量渗漏时，通过阀盖上的密封脂注入阀向阀腔内注射密封脂。当需要注入密封脂时，须先卸掉密封脂注入阀的螺帽，再接上高压密封脂注射枪，将密封脂注入阀腔内，最后上紧螺帽。

（2）平底推力球轴承是阀门传动件阀杆螺母的支承件，其运转的灵活性直接影响到阀门启闭力矩的大小，应定期通过轴承座上的油杯，向其注射黄油等脂。

（3）在拆卸时，将阀盖卸下即可取出阀板和阀座，查看密封面有无明显的擦伤现象，如有轻微擦伤，在平面研磨后仍可使用；擦伤现象严重时，应予以更换。装入阀座及闸板时，需用工具通过两端法兰将阀座拉紧，再插入闸板并卸除工具，即可实现安装。

2.3 FKQ型远控台压力表与司控台压力表示压值相差较大。

空气管缆是用以连接远程控制台与司钻控制台之间的气路。气管缆由护套及多根管芯组成，两端装有连接法兰，分别与远程控制台和司钻控制台相连，其间用橡胶密封圈密封。

由于远程控制台上的压力表、气动抗震压力变送器及司钻控制台（辅助控制台）上的压力表均为1.5级精度，因此经过压力变送器的转变后，司钻控制台（辅助控制台）上的压力表数值与远程控制台上的压力表数值可能存在一定的差值，压力值允许的误差应小于压力表总量程的2.5%。这一误差可以适量减少（有些可以缩减至0，但有些不能），可以通过微调气动压力变送器来实现。

注意：气动抗震压力变送器属于仪表类产品，只能小范围内调节，且在调整时应注意控制调节速度。

在现场使用过程中，发现有3种情况容易引起远控台压力表和司控台压力表示压值较大。

（1）连接空气管缆两端法兰时，如果密封圈未垫好，或者联结螺栓没有均匀的上紧，将会导致管路之间串气，经过空气过滤减压阀的气体不能有效到达司控台，进而影响压力表的示压值。

（2）空气过滤减压阀内部锈蚀或砂阻造成减压过滤效果不佳。

（3）气管缆由护套及多根管芯组成，管芯直径在3mm左右，两端装有连接法兰，分别与远程控制台和司钻控制台相连，其间用橡胶密封圈密封。如果遇到砂阻或气管缆两侧的管芯弯折等现象，会使管芯不畅通，进而影响气体传输。

建议；

（1）在连接空气管缆两侧法兰时，确保螺栓均匀上紧，密封胶垫垫好。

（2）定期清理空气过滤减压阀，防止堵塞。

（3）及时疏通空气管缆弯折的位置，保持管线内气体畅通。

参考文献

[1] 钻井手册.石油工业出版社 ，1990.6

[2] 孙振纯，夏月泉，徐明辉.井控技术.石油工业出版社，1997，5

[3] 孙孝真.实用井控手册.石油工业出版社，2010.2

对经济危机的认识范文第3篇

美国作为世界上拥有最发达资本市场的超级大国，在市场的运作过程中，依然避免不了受到危机的冲击，自2007年年初一直延续到现在的次贷危机，使美国陷入了新一轮的资本市场危机。在房地产市场整体上升的时期，住房抵押贷款对商业银行而言是优质资产，贷款收益率相对较高，违约率较低，一旦出现违约还可以通过拍卖抵押房地产获得补偿。然而一旦房地产市场价格普遍下降和抵押贷款利率上升的局面同时出现，购房者还款违约率将会大幅上升，拍卖后的房地产价值可能低于抵押贷款的本息总额甚至本金，这将导致商业银行的坏账比率显著上升，对商业银行的盈利性和资本充足率造成冲击。在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。随着美国住房市场的降温尤其是美联储加息政策的实施导致利率特别是短期利率提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。[1]

次贷问题在2006年下半年就已经有了一定的苗头，但是还没有被许多人所认识，也没有造成什么大的影响。直到2007年4月份，新世界房产公司申请破产开始，美国的次贷危机开始由潜在的状态浮出了水面，对美国乃至全球大的资本市场都产生了巨大的影响。[2](50-52)2007年7月份，全球的各大股市都大幅下跌，跌幅普遍超过1%。8月，次贷风波出现了连锁反应，欧、美、中国香港等各大股市大幅下跌，全球大部分股指也在下跌，原油期货和现货黄金价格大幅跳水。由于对全球资本市场出现的巨大影响，美、欧、日等中央银行大量注资救市。[3](68-70)对于我国来讲，由于各大商业银行也持有美国的次级债，或多或少也受到了一定程度的影响，足以引起我们的警觉。对于美国的次贷危机发生的前因后果，我们国家商业银行在个人住房贷款运作方面应怎样借鉴呢？

一、我国商业银行个人住房贷款的现状和风险分析

(一) 我国商业银行个人住房贷款的现状

我国的房地产贷款包括商业性房地产贷款和政策性房地产贷款两大类，商业性房地产贷款指金融机构自主发放的房地产开发贷款、个人购房贷款和其他商业性房地产贷款，在结构上，个人住房贷款的比重最高，在60%左右。

从房地产贷款增速变化来看，2004、2005年房地产开发贷款和个人住房贷款增速都出现了较大程度的下降，但是在2006、2007年又开始上升，尤其是个人购房贷款（见下图）。

从我国个人贷款业务来看，我国个人贷款业务主要包括：个人住房贷款、个人经营性贷款、个人消费贷款及信用卡透支。在这几项业务中，个人住房贷款的规模最大、比重最高，占比在70%以上，而且在商业银行的房产贷款中占比最高，达到50%以上。2007年6月末，商业性购房贷款余额为2．6万亿元，同比增长23．9%，速度比上年同期提高8个百分点。住房贷款增速延续了2005年以来的上升态势，而且在金融机构贷款余额中占比由2004年的9%上升到2007年6月底的10．3%，购房贷款占商业银行贷款的比重越来越高，而且鉴于在美国次贷危机爆发期间，一定要提高警觉，规避风险。

（二）我国商业银行个人住房贷款的风险

在我国，个人住房贷款被各家银行视为低风险的优质资产业务，成为各家银行大力发展的主要业务。尽管我国对各家银行房贷申请人的把关较为严格，同时也没有针对信用级别低的客户的次级贷款，因此，从表面上看，我国商业银行个人住房贷款的质量会有保障，不会产生危机，但是，事实并非如此，也存在着大量的风险，应该对这些风险有清醒的认识。

1．个人住房贷款的成数偏高。1998年，住房实物分配制度取消，按揭贷款开始实施。所谓住房贷款按揭成数是指贷款额度与房产价值的比例。住房按揭贷款开展初期，银行为了扩展业务规模，按揭成数都比较高，甚至还出现了“零首付”。随着相关法规颁布及商行风险控制的要求，在以后几年，按揭成数有所下降，但是仍然在70%左右。[4](73-74)最近几年，国家对房地产业进一步进行规划和规范，出台了各种措施，2005、2006年按揭成数下降到了60%左右，这个数值依然很高，依然蕴含着很大的风险，有待于国家进一步进行调整和改善。

2．个人贷款不良率呈现上升的趋势。我国没有较为完善的个人信用记录和较为严格的个人信用评价体系（尽管我国个人征信系统已经于近期启动，但是目前存量的个人住房贷款早在此前就已经发放了，此外，这个征信系统还不够完善），由此导致了信用的缺失，不良贷款率上升。2005年，四大国有商业银行的个人购房不良贷款余额为289．2亿，比2004年增加98．8亿，个人购房贷款平均不良率为2．1%，比2004年增加0．6个百分点。[5](76-77)这其中一部分是因为我国个人征信体系不健全，另一部分就是因为商业银行在开展个人房贷业务初期过于注重市场的拓展，对贷款风险的控制力度不够，内部控制不够严格。[6]

3．商业银行在个人住房贷款中的操作风险。商业银行在个人住房贷款中存在着许多操作上的风险，例如：贷款人资格审查流于形式，对资料的真实性、合法性审查不够严格；抵押物的管理和评估不够规范，目前银行以房价或评估价作为贷款依据，没有有效的抵押率认定方法；事后监控程序也不规范，对房产贷款的资金流向监管或监管不规范，使得资金不按照规定投放，而是流向其他领域。我国商业银行在操作中还存在的比较突出的一个问题就是短存长贷。因为个人住房贷款一般都是5年以上，甚至10年或者20年的都有，但是商业银行的主要存款大多是活期或短期存款，这使得商业银行在存款转贷款的过程中蕴含了风险，有可能在款项贷出去之后，不能及时收回，但是另一方面存款人要提取款项，银行会面临挤兑的忧患。这些都是商业银行在个人房贷操作过程中存在的风险。[7]

4．目前房产市场价格过热，存在市场风险的隐患。房产贷款在金融机构贷款中的比重不断上升，使得房产市场走势与银行信贷头寸风险息息相关。近几年，我国GDP一直处于高速增长的状态，股市、基金的增长也步入了快车道，房地产市场也是一样，发展势头一直都十分迅猛。2007年第一季度，70个大中城市房屋销售价格月平均同比上涨5．6%，到9月份，这个数据就达到了8．9%。如此高速的增长对房产市场来说并不是一件好事，高速的增长，肯定会有泡沫在里面，同时，也可以考虑到，一旦我国宏观经济走势慢了下来，房地产市场出现低迷，房产价格下跌，一些作为抵押物的房产将会贬值甚至大量缩水，银行就会面临巨大的市场风险，造成巨大损失的可能性就很大。

5．个人住房贷款证券化与循环贷款刚刚起步，但也蕴藏着风险。由于我国资本市场的发达程度相对较低，所以个人住房贷款证券化和循环贷款还都处于起步阶段，对于这两项业务的操作经验还不丰富，制度也不健全，配套的法规还没有形成，在实施的过程中缺乏标准化的指导。这就使得这个新鲜的事物在发展和完善的过程中蕴含着巨大的风险，虽然我国对这两个新兴事物的监管十分严格，但是，摸着石头过河，还是会有跌倒的可能性。

6．流动性过剩，使得银行主动投放信贷增加。流动性是全球都存在的问题，我国尤其严重，流动性的增加对银行乃至整个资本市场都有一定的弊端。为了抑制流动性的过剩，我国采取了加息的政策。自从2006年以来，央行持续加息使得商业性个人住房贷款的名义利率大幅攀升。5年以上的商业性个人住房贷款名义利率在2007年7月21日达到 7．38%，成为仅次于1998年的历史新高。而个人住房公积金贷款名义利率也上升到4．95%的水平，为此，有必要考察5年以上的商业性个人住房贷款名义利率的历史变动（见下表）。

根据上表的数据和我们现实生活中的房屋价格的走势，我们可以看出，自2002年以来，房屋价格一直都呈现上升的趋势，随着住房贷款利率的上升，房屋的价格也上升，特别是进入2006、2007年以来，这个趋势更加明显。这在经济的运行中是不太正常的，一方面流动性的过剩导致银行主动投放的信贷增加；另一方面个人购房的需求高涨，这就使得房价持续上涨，而且人们的预期也随之上涨，又促进了房价的进一步上涨。这样循环的结果就是房地产市场的火爆，房贷的过度投放，一旦出现非常情况，导致房产价格下跌，可想而知，我们将要面临怎样的危机。

二、美国次贷危机对我国目前商业银行个人住房贷款情况的启示

(一)出台合理政策，改善住房成数偏高的问题

面对现在的市场行情，国家有必要出台新的住房贷款规章和措施，从政策上降低住房成数，分散风险。虽然我国已经颁布了提高第二套住房的首付比例，但是从执行上还存在一定的差距，没有起到真正应有的作用，经过市场和执行者的相互倾轧，影响性被大大降低了，甚至还对二手住房产生了不同程度的影响。经过这样的政策结果，让我们清醒地认识到，一定要制定合理的政策，同时也要注意政策的取向和执行。

(二)抑制商业银行住房信贷的冲动和流动性过剩的问题，规范其贷款行为

次贷危机的最主要原因在于，盲目扩大信贷规模以及房贷过程中的不规范性。宽松的货币政策和房产市场的繁荣导致放贷者之间的恶性竞争，降低了评价标准，低估了潜在风险。我国目前经济金融环境与美国十分相似，流动性过剩、房产价格不断攀升、银行房贷热情高涨、住房贷款大量发放，如果不加以规范和管理，任由信贷规模急剧膨胀，银行不良贷款必然增加，金融体系必然会趋于动荡，不利于经济健康持续快速发展。[8](32-33)在短期内，央行可以通过提高存款准备金、发行特别国债等调控措施来控制流动性过剩，同时采取缩小存贷差和窗口指导等方式抑制商业银行贷款的冲动；在中长期内，国家应该进一步推进银行体制改革，鼓励中间业务的发展，实现商业银行利润来源的多元化，防止信贷领域的恶性竞争，建立保证银行体系稳定的长效运行机制。

(三)完善银行体系内部控制，健全个人征信体系，加强外部的监管

银行内部管理是抵御风险的第一道防线，国内商业银行现在存在着“假按揭”等等各种各样的风险，严重影响银行体系的稳定，这在很大程度上是因为银行内部控制不够严格造成的。审核的不够严格，甚至内部关系网、受贿现象也时有发生，这是银行需要解决的最重要的内部问题。要严格内部控制，建立客户个人的征信体系，及时、准确地记载、报送贷款个人的贷款、贷记卡和准贷记卡的信息，同时严格加强把关贷款人的资格审查过程，对资料的真实性、完整性进行审查，制定合理的住房按揭期限，保证商业银行资产运作的安全性。[9](20-21)

外部监管也同样重要，对于贷款机构放松贷款标准、滥发抵押贷款等现象，银行监管部门要坚决制止。另外，随着银行业务结构日趋复杂，单靠政府监督难以适应金融创新的发展，市场监管需要加强。目前银行贷款体系中的储户与末端信贷的实际用户之间并无联系，可以说，储户并不了解资金的实际流向和使用范围，必须主动扩大这方面信息的披露，使得银行在市场压力下健康的发展。

(四)运用金融创新，分散市场风险

在房地产危机中，提供贷款的银行通常都会遭受巨大损失。但是此次美国次贷危机有所不同，三分之二的房贷款项已经通过资产证券化的方式出售，遭受损失的是二级市场的投资者，包括我们熟悉的黑石公司和富兰克林坦普顿集团等机构，银行的部分风险已经转移。我们不能否认衍生金融工具的积极作用，它作为避险工具，有其积极的作用。试想如果没有创新产品，受损失的只能是银行，但是现在却不一样了，通过资产证券化等信用衍生工具，银行体系将风险转移到了二级市场，使得市场风险和信用风险在整个金融市场参与者中进行分散。2005年3月，我国信贷资产证券化试点启动，中国建设银行被确定为住房抵押贷款证券化业务试点单位，我国已经起步，但在今后的发展过程中，应该借鉴国外的经验教训，继续完善和发展包括信贷资产在内的金融产品创新，分散银行体系的风险。但是，我们同时也要引美国的次贷危机为戒，谨慎的进行操作，比如未来并无稳定现金流的项目就不具备证券化的条件，一旦这样类似的项目大量进入资本市场就会引发金融系统的不稳定甚至会产生危机。一定要避免金融创新借风险规避之名，行风险制造之实，在防范金融风险的前提下，推动金融创新的发展。

主要参考文献：

[1]张 锐．美国次级抵押贷款：从天堂到地狱[J]．金融管理与研究,2007(7)

[2]闻 章．美国次级抵押贷款：从天堂到地狱[J]．资本市场,2007(5)．

[3]李先明． 美“次按”冲击A股安否？[J]．证券导刊,2007(31)．

[4]王德勇．次级债危机会否波及我国房地产[J]．证券导刊,2007(31)．

[5] 梁福涛．警惕美国次级房贷危机[J]．新财经,2007(5)．

[6]梁 蓓．美国次级贷款危机的启示[J]．中国房地信息,2007(6)．

[7]尹明华．农业银行基层行个人房贷中的风险点[J]．中国金融,2007(15)．

[8]顾 秀,俊马奎．个人按揭贷款存在的风险及防范[J]．现代金融,2007(3)．

[9]李 侃,孙 斌,韩恩红．论住房抵押贷款的风险[J]．金融经济,2007(12)．

The Implication of the U.S.A. Secondary Loan Crisis for Chinese

Individual Housing Mortgage Loan

Fan HongleiAbstract:In July, 2007, the overlying mortgage loan crisis of the United States was worsening. It attacked the capital markets of America, Europe, Japan, and even that of China seriously so that the global stock market fell suddenly continuously. In Asia , the stock market of Hong Kong crashed more seriously than any other districts. In America, the loan disturbance shocked the banking industry. It is the concern of the risk which hides behind the housing mortgage loan that Chinese commercial banks should pay attention to in particular. The disturbance has sounded the alarm for us to think the danger in peace. This article analyzes the present situation and the existing risk of the housing loans provided by Chinese banks, proposing suggestion for them.

Key words: Secondary Loan Crisis; Individual Housing Mortgage Loans; Risk

对经济危机的认识范文第4篇

【关键词】手术室；工作环境；工作人员；职业危害；防护措施

【中图分类号】R47 【文献标识码】A 【文章编号】1004-7484（2014）-02-0990-01

1 手术室工作环境对工作人员的职业危害

1.1 有害气体的危害

医护人员在手术室中常直接接触到各类化学消毒剂，比如戊二醛、甲醛、含氯消毒剂等，其中2%的戊二醛可能引发过敏、皮炎、结膜炎，而含氯消毒剂对皮肤可能造成刺激作用[1]。手术室中的麻醉机在使用时所产生的废气，主要包括安氟醚和异氟醚，人体若长期吸入此废弃，蓄积在身体中，可能会影响机体的肝脏功能，免疫力也会随之降低。另外，手术中的各种异味会压抑工作人员的心情，使之感到精神疲惫，注意力和应变力也会下降。

1.2 生物感染的危害

生物感染主要指的是致病性的微生物以及传染性的媒介物，手术室中有11.7%的工作人员有可能意外地直接接触到血液，比如护士在术中传递器械时，或术后清洗器械时，极易误伤他人或者损伤自己。经大量医学研究证实，因职业引发的感染途径中，针刺伤占80%，乙肝传染率63%，因为乙肝血液传播率最高，一次便可传染[2]。

1.3 噪音的危害

手术室内的平均噪音60～65db，由大量的医疗仪器设备产生，其中最高噪音高达90db，比如电刀、引器、麻醉机，以及各类可报警的监护设备，都造成了手术室特殊的噪音环境。虽然大多医护人员在表面上已经适应了噪音环境，但噪音对身体的危害会随时间的积累而表现出来，比如头疼、头晕、烦躁、听力下降、睡眠障碍等。

1.4 电离辐射的危害

随着骨科医学的不断发展，手术室的工作人员不可避免地将遭受到X线的危害，极易产生头晕、食欲不振、四肢乏力等症状，也有可能导致植物神经功能紊乱，降低机体的造血功能。若工作人员长期照射，可能致使白细胞的减少，抵抗力的下降，晶体混浊，严重者引发肿瘤。即便是少量接触射线，但若次数较多的话，可能因蓄积而使人体致畸。

1.5 生理心理的危害

手术室的工作方式大多都是连续性和无规律性，工作人员常因此频繁轮班、精神紧张、饮食不规律，进而致使多数护士女性出现周期紊乱，睡眠质量差，胃肠不适，身体处于亚健康状态。另外，固定的工作姿势，比如长期站立就可能引发颈椎病和下肢静脉曲张等。工作的不定时和繁忙，以及术中见到各种创面，常使其心理产生恐惧感，担心自己和家人的健康，产生不良的心理状态，造成不同程度的心理危害。

2 防护措施

1.1 强化室内空气流通

为了有效地降低有害气体对工作人员的危害，务必应该强化手术室内的空气流通，增添空调设备，进一步完善排污系统，每天于手术前选用75%酒精擦拭物品表面。使用高频电刀之时，应该在切割的同时选择吸引器尽快吸除烟雾，以此减少空气污染。术后器械及污水房间的处理，应该严格依照规章制度予以执行[3]。

1.2 增强工作人员的自我防护意识

为了有效地降低生物感染对工作人员的危害，务必应该增强工作人员的自我防护意识。术前应该认真查阅患者病历，若患者为感染者，需在通知单上标清，在接触其血液或者体液之时，应该戴口罩、手套、帽子，必要时戴防护面罩、防护衣、双层手套等（加这句看行不行），以此杜绝直接接触。为推车、器械车、麻醉机等活动轱辘涂上剂，减少推拉次数。术中操作需谨慎，避免伤人伤己。工作人员在接触患者前后，应该依照《医院感染管理规范》[4]中所规定的六步（现我们都是七或八步洗手法了，请您查资料看是否可修改一下）洗手法行手部清洁，始终树立牢固的自我保护意识。

1.3 保证手术室安静

为了有效地降低噪音对工作人员的危害，务必应该保证手术室安静。工作人员应该严格遵守科室规章制度，尽量避免走动的频繁性，减少进出手术室的次数。麻醉检测信号需统一调至不会影响工作人员注意力的频率。

1.4 避免电离辐射

手术室配备铅衣、铅屏、C型臀照射需由专人操作，护士长应该科学合理地安排相应的工作人员，以此杜绝人员在短期内接触较大射线而形成蓄积效应现象的发生，尤其是孕妇，更应该禁止其接触射线。

1.5 生理心理防护

工作人员应该根据自身的实际情况，有效地防止身心疲惫，合理地安排工作时间。工作人员不仅要具备专业的业务素质，还应学会调整自己的情绪，手术时应该保持良好的健康心理，确保良好的身体状态。务必要劳逸结合，保持良好的操作姿势。尤其是长时间低头工作，更应该适时改变姿势，活动颈肩部，改善走动和站立的强制。

3 小结

职业危害又被称为职业暴露，有相关学者提出，暴露指的是一种以上的化学、生物、物理因子与人体在空间和时间上的接触。尤其是随着现代医学的不断发展，医疗技术的不断进步，新型化学物质和高科技技术的广泛应用，各类手术的普遍开展等，都为医护人员带来了巨大挑战，工作节奏不断加快，工作量不断加重，导致手术室工作人员长期工作在有害气体、生物感染、噪音、电离辐射的坏境中，健康受到不同程度上的威胁。为此，务必应该采取有效的防护措施，保证医护人员的身心健康，而消除或减少导致职业危害的各大因素就是防护措施的关键。比如采取强化室内空气流通、增强工作人员的自我防护意识、保证手术室安静、避免电离辐射等一系列防护措施，就能够增强手术室工作人员的自我保护意识，降低工作环境的污染，极大程度地提高工作人员的健康素质。

参考文献：

[1] 史晓红.浅谈手术室工作人员的职业危害及防护对策[J].中国医学创新，2011，08（10）：97-98.

[2] 冀桂珍.手术室工作环境对工作人员的职业危害及防护措施[J].包头医学，2011，35（1）：33-34，32.

对经济危机的认识范文第5篇

个人职业发展困境

在以人为本的社会，首先要关注青年馆员“人”的身份，研究馆员个人发展困境对有效对策的提出具有参考价值。

图书馆员作为一种职业的存在已经有着十分悠久的历史，但与欧美国家相比，中国青年图书馆员的职业发展存在明显的困境，主要表现在以下方面：

图书馆馆员被大多数国人认为是清闲安逸、适合养老的职业，尤其青年馆员的社会形象与社会地位不如图书馆事业较为发达的欧美国家高。

图书馆的公益性、非营利性以及经费来源比较单一等特点决定了图书馆员的待遇总体虽稳定，但缺乏竞争力，尤其是职称不高的青年馆员生活压力较大，对待遇提高的愿望较强。

图书馆员的工作性质、工作环境和工作待遇等原因导致其对男性的吸引力较小，尤其青年馆员队伍里的男性骨干力量所占比例很小。

青年图书馆员缺乏在其工作岗位持久工作的动力，许多刚毕业的青年馆员只是由于工作难找、图书馆员闲暇时间较多方便考公务员等原因暂时留下来。

青年馆员在职业发展道路上基本只能靠职称晋升来提高自己的价值，然而，越来越严格的职称评审以及行政职务晋升机制都大大提高了青年馆员晋升的难度，其职业发展面临着许多困境。

人力资本视角

人力资本所发挥的作用非常重要，青年馆员作为图书馆人才队伍的中坚力量，从人力资本视角对青年馆员进行思考，对青年馆员的培育具有重要意义。

影响青年馆员人力资本价值实现的要素可分为制度因素和非制度因素，这两个方面的因素都会直接影响人力资本的作用是否能得以充分发挥。

制度因素由青年馆员人力资本的资源配置制度、人力资本价值的形成制度和人力资本的价值分配制度组成，这些制度共同制约着人力资本价值的有效实现，制度要素影响人力资本价值主要体现在：一是对青年馆员人力资本的投资渠道过于单一，对青年馆员的继续教育与培养资金不足；二是在图书馆编制有限的情况下，图书馆人力资源配置效率有待提高；三是馆员的合法权利没有在明确的职业法律法规上得以明确、应有的保障，这极大地影响人力资本价值的有效实现。

非制度因素由馆员人力资本价值实现的经济因素和自身因素构成，制约青年馆员人力资本作用的非制度要素对人力资本作用的影响主要体现在：一是图书馆财政拨款的不平衡与收入分配的情况不一，直接制约了人力资本实现；二是在有限的编制与严格的指标控制下，青年馆员晋升越来越困难，青年馆员投入与收入不一定成正比的困境阻碍了青年馆员人力资本价值的有效实现。

青年馆员培育的有效对策

基于以上对个人发展困境和人力资本两个维度进行考量的分析，以下提出的对策将更具有针对性，参考价值也将愈高。

基于个人职业发展考量的对策

加强重视，创造职业发展平台。面对青年馆员职业发展困境，对青年馆员培养的重视，为其创造职业发展平台是最根本、最有效的对策，具体可以从以下方面开展：

设立导师制，落实传帮带。一方面，针对新引进的青年馆员，即使是图书情报专业的馆员，他们也会相对缺乏实际工作经验，为了帮助他们理论与工作实践相结合，更快适应本职工作，建议建立一对一或一对多的辅导制，让资历比较深的馆员即时辅导青年馆员，帮助他们对职业发展进行科学规划，并督促他们提高工作技能。另一方面，尝试采取多样化的传帮带方式，例如可以让青年馆员自主结对，双向选择，建立帮助馆员和受助馆员之间互助、融洽的关系。“传帮带”的活动形式一般以座谈会、学术交流、实地演习、技能培训和职业规划与指导等多种形式开展，有利于实现互助双方的共同进步。

建立学习型的图书馆，开发职业潜力。建立学习型图书馆是指图书馆要在内部建立一种学习型的团队组织，要确定馆员的共同目标、任务，任，适时地组织馆员参加相关的职业教育和业务培训。图书馆在能力范围内要创造馆员发展的其他平台，鼓励并支持馆员开拓自我发展领域。学习型的图书馆青年馆员团队的建立，旨在创造一种青年馆员之间互相督促的良性竞争，帮助青年馆员科学认识自己，发挥自己的优势，提升青年馆员的职业能力。

增强职业美誉度，畅通晋升渠道。长久以来，社会大众仍然对图书馆职业保持着传统、刻板的印象，图书馆要增强职业美誉度，是改善这种传统偏见的突破点。要从根本上帮助社会大众树立对馆员职业的正确认知可以从以下方面着手：一是加强宣传，提高图书馆的影响力，多举办让大众了解图书馆的活动，让大众明白图书馆在人类生产、学习和工作中的意义；二是加强培养青年图书馆员的职业能力和服务能力，以青年馆员队伍为主体，带动图书馆员整体形象的重新塑造；三是在人才招聘上严格把关，从源头上保证馆员的专业化，并坚持对图书馆员的职业发展的引导，推动馆员的职业生涯教育和规划，优化现有的职称和晋升制度，给予青年馆员更多的机会发展，采取评聘分开等多种方式保障青年馆员的福利。

基于人力资本视角考量的对策

薪酬激励。从资本的角度来分析，青年馆员对薪酬激励的需求比较迫切，薪酬是能激励人力资本作用得以充分发挥的最重要因素。一方面，大部分青年馆员是图书情报类专业硕士研究生，他们投资学历的时间和经济成本都比较大，他们对薪酬激励从而补偿投资成本的迫切性更高；另一方面，青年馆员工作时间短，需要薪酬的激励来缓解经济压力，满足他们的一些经济需求。如果青年馆员生活压力过大。付出与收获长期不成正比，那么他们将不会专注于图书馆本职工作，将会分许多精力与时间去做本职工作以外的事，以获取自己想要的经济收入。因此，建议图书馆有关部门要积极发挥薪酬对于青年馆员的激励作用，要坚持优化馆员薪酬结构，可以适当增加工作餐补贴、交通补贴、学历补贴、住房补助等福利，让青年馆员的薪酬的竞争力提高，满足他们较高层次的心理需求，提高他们对薪酬的满意度。

成就激励。青年馆员长期从事图书馆工作，会出现一定的疲乏，即相对简单不变的工作性质，容易让青年馆员缺乏成就感。如果处于职业发展期的青年馆员长期无法获得工作成就感，将大大影响其工作积极性与创造性。从以下方面做起有助于成就激励：第一，图书馆可以定期开展多种形式的竞赛活动，例如举办业务知识竞赛、业务技能竞赛和服务标兵等，以奖项激励青年馆员的工作成就感，促进青年馆员人力资本价值的实现。第二，专门成立青年馆员科学研究团队，对于有科学研究兴趣与能力的青年馆员予以最大的支持，为其创造条件，提升青年馆员在科研工作上的满足感。第三，创新聘任与选拔制度，对能力与表现突出的青年馆员进行适时地选拔，带动整个青年馆员的积极性。第四，实施工作轮岗，丰富馆员们的工作内容，增强青年馆员的工作挑战性。