个人理财的步骤

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇个人理财的步骤范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

个人理财的步骤范文第1篇

关键词：商业银行；个人理财；客户

中图分类号：F830.4文献标志码：A文章编号：1673－291X（2008）16－0047－02

一、国内个人理财业务发展现状

我国商业银行的个人理财业务始于1996年中国银行深圳分行建立的银行个人理财中心。经过2004 年到2005 年上半年短暂的调整后得以迅速发展，已经确立起银行在个人理财市场中不可替代的主导地位，其中以“阳光理财”、“金钥匙理财”等为代表的理财品牌脱颖而出，带动了整个银行业的战略转型，并推动了金融监管理念和方式的创新。我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。从消费者角度讲，个人理财服务就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。在我国，国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。可见多数居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。

二、商业银行个人理财业务发展中存在的几个问题

虽然我国个人理财业务几年来已有了长足发展，并引起了社会的普遍关注。但是，从各商业银行个人理财业务的运作情况可以看出，真正能与外资银行相抗衡的理财业务内容并未能开展。目前，个人理财业务主要还停留在形而上学阶段，个人理财理念及业务发展还存在着不少有待解决的问题。主要存在以下几个方面的问题：

（一）金融业分业经营现状，明显制约了个人理财业务发展的空间

由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个人理财业务发展空间受到制约，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，银行无法利用证券和保险这两个市场实现增值，因而目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。

（二）缺乏组织机构及运行机制保障

个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，因此，它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合，而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。但由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。

（三）缺少系统支持

建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财的基础，以客户而不是以账户为基础的客户资料库在个人理财业务中扮演着重要的角色，银行可以通过整理和分析客户资料，如客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等等，及时了解客户不断变化的需求，筛选优质客户，确定理财目标群体，并以此为基础为客户提供个性化的理财建议，实施理财服务，实现客户资产的保值和增值。

但多数银行的运行系统是建立在账户的基础上的，且客户信息极为有限，因此无法有效地加以分析利用，导致理财业务的开展犹如“盲人摸象”，始终无法确定目标群体。商业银行之间、商业银行与保险、证券公司之间的有关客户信息资料库还不能相互间形成共享，有时甚至还产生相互封锁，客观上造成了客户信息资源的浪费，不利于个人理财业务向纵深发展。

（四）缺乏高素质的理财人员

由于理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能力，因此，对从事理财业务的客户经理要求极高。目前，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的困难之一。

三、我国商业银业个人理财业务发展的对策

（一）积极进行个人理财业务环境建设和培育

个人理财业务环境建设和培育，既包括政策环境的建设与培育，也包括市场环境的建设与培育。当前，由于政策、法律的限制，我国金融机构只能分业经营，银行不能涉及证券、保险业务，也就不能给客户提供综合理财业务。另外，我国法律明确规定金融机构不得代客户理财，只能给客户提供理财建议。从总体的情况看，同国外相比，我国的个人理财概念相对比较窄小。

在当前我国商业银行分业经营格局还未发生大的变化的时候，我国商业银行个人理财业务应能较好地融入现行体制，推动个人理财业务市场发展。

（二）做好个人理财业务技术性研究

从有关调查显示，由于主要存在着以下四方面原因导致未经专家理财的家庭有90%以上存在财务不合理，因而普遍希望有专业机构提供关于存款、股票、债券、基金、保险等金融资产的最佳组合方案。这些原因包括：一是出于自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案；二是按照自身的水平，很难获得更大的投资收益，必须借助专业金融人士的帮助；三是专业的金融机构在信息、设备方面有优势，能为自己提供便利；四是由专业的机构指导个人理财符合现代社会的要求。因此，根据上述客户普遍存在的个人理财业务需求，做好个人理财业务技术性研究包括：

一要做好个人理财业务服务内容的研究及客户个人理财业务产品个性化需求的研究。一般而言，由于在人生的不同理财阶段表现出明显的各自特点，并在人生理财规划中起着相当重要的作用。因此，有针对性的提供个人理财业务方案具有十分现实的可操作性。换言之，在单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，客户对个人理财业务产品的需求表现了较大的差异性。因此，根据不同的客户需求提供适合其资产增值或保值的愿望，这是拓展个人理财业务发展空间的十分关键的环节。

二要确保个人理财业务内容充实，提供更为科学的理财理念。随着我国加入WTO，金融业开放进程的加快，我国个人理财将呈现出以下的发展趋势：首先，投资品种将真正多元化，家庭将面临更多的投资选择；其次，信用消费将大大普及。我们的生活将因个人信用的建立而发生巨大的改变，通过信用将长长一生的消费均衡安排；再次，个人理财顾问服务将得到推广和普及，人们将会逐渐普遍认同并接受个人理财服务。因此，个人理财业务将不再是简单的为客户提供单一的储蓄或者国债咨询，而是真正的使客户资产得到科学理财，最大化的客户资产得到保值和增值。

（三）做好客户经理的培训工作

当前，由于市场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险等多项金融业务的全能型人才，因此，商业银行培养熟悉多方面金融业务的理财专家方面显得尤其迫切。

（四）分步骤、分阶段发展个人理财业务，提升我国银行在个人理财业务领域的竞争力

一是我国商业银行个人理财业务还是为那些账户余额在规定标准之内的重点客户提供的一种个人理财咨询和投资建议。从当前可操作性方面考虑，银行还无法从个人理财咨询和投资建议中得到回报。因此，目前个人理财业务的发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，真正使个人理财业务在满足客户资产保值和增值的同时，为银行创造出更大的经济效益；二是由于各种主客观原因，目前，我国银行个人理财业务还处于一种不成熟的初始阶段，与国外成熟的个人理财业务相比，我国个人理财业务还是简单的、表面的。因此，从为客户提供以差别化服务为手段的理财建议到成为一种相对独立的投资咨询业务到成为代客投资理财，需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合，特别重要的是：当前，个人理财客户经理的培养，已成为银行发展个人理财业务的重中之重。

参考文献：

[1]张鹏.我国商业银行个人理财市场现状研究[J].对外经济贸易大学学报，2006，（2）.

个人理财的步骤范文第2篇

关键词：商业银行；个人理财；业务风险；主要成因；解决措施

1 商业银行个人理财业务的主要风险

1.1 法律风险

商业银行个人理财业务存在着诸多风险，其中重要的一项即法律风险。任何微小的法律漏洞都可能引发极大的金融隐患，如果忽视法律风险，将会造成难以挽回的经济损失。为了有效应对法律风险，我国相关部门出台了一系列补救措施和管理方案。

1.2 信用风险

信用风险是商业银行面临的主要风险之一，它主要是由于操作不当或者不遵守约定而引发的一些道德问题或者违反法律规定的行为，它会给交易另一方造成极为严重的损失。信誉风险一般情况下不会给商业银行造成直接的经济损失，但是会严重损害银行形象，不利于商业银行的长远发展。随着市场竞争的日趋激烈，银行开展业务的重要推动力之一即银行信誉。商业银行个人理财业务的客户愿意选择高收益低风险的投资业务，部分银行为了迎合客户心理，夸大收益，增加了不确定因素，导致风险的发生。

1.3 操作风险

操作风险主要是指银行业务工作流程中出现的各种突发问题。人力资源对于企业的发展起着至关重要的作用，而理财业务风险的大小在很大程度上取决于从业人员的专业素养。目前，大学高等教育中缺乏有实践经验的教授，且银行理财业务的从业人员也多是业余的，所以他们对于理财业务的整套服务流程并不了解。缺乏专业人才，导致理财工作难以顺利开展，并带来了潜在的操作风险。商业银行个人理财业务的发展不仅需要专业从业人员，还需要员工具备严谨认真的工作态度。假若员工缺乏责任心，那么即使它具备十分优秀的专业素质，也是难以开展好个人理财业务的。所以，商业银行的操作风险在很大程度上源于不负责任的从业人员。

1.4 利率风险

个人理财业务的另一个重要风险即利率风险。以我国商业银行的人民币理财产品为例，受各项规章制度以及法律条文的约束，人民币理财产品的客户都是较为优质的，市场风险也得到了有效抑制，但是这并不代表没有风险。商业银行为了最大限度的满足客户的利益需求，往往做出过高的承诺，对于潜在的风险没有事先向客户说明，一旦银行利率作出调整，那么向客户的许诺就难以实现，最终导致业务纠纷和信任危机的频发。[1]

2 我国商业银行个人理财业务风险产生的主要原因

2.1 国内经济形势的变化

银行个人理财业务主要是改变和控制货币的供应量，它受国家宏观经济政策的影响较大。市场经济繁盛时期，社会需要大量的流通货币，央行会顺应经济发展形势适当松动银根，以降低银行的准备金率，实现货币资金向市场的自由流通。而市场萎靡时期，经济萧条，社会的实际货币需求量急剧减少，央行也会适时缩紧银根。总之，央行除了收紧或者松动流通货币量外，还可以调整和控制银行利率。央行基准利率的不确定性严重影响到商业银行的利率，这些因素都极易给银行理财业务带来风险。

2.2 国际环境的变化

自中国加入世界贸易组织以来，我国经济受国际市场的影响日益加大。目前，社会经济的全球化导致了金融市场的全球化，世界经济形势的波动极易造成重要经济体经营状况的变动，严重的会导致全球范围内金融危机的出现。而国家环境的好坏直接关系到我国进出口贸易的好坏，还有可能影响到国际投资的变化，这些因素都影响了个人理财业务的发展。

2.3 目标客户尚不明确，产品同质化现象极为严重

商业银行在开展个人理财业务时，应该有步骤、有层次的考虑问题，掌握全面、准确的个人财务数据，以客户的受教育程度、收入状况以及地理位置为出发点，将客户分为若干种类，客户充分发挥自身优势，选择适合自己的业务领域，在激烈的市场竞争中始终保持战略优势。但是在实际的工作过程中，部分商业银行没有建立高效的评估体系，对客户的实际情况缺乏了解，不能做出准确的投资理财预测，所以难以满足不同客户的实际需求。在日益严重的产品同质化影响下，商业银行没有充分了解客户的抗风险能力、理财认知以及投资取向，盲目推荐理财产品，这本身就是一项极为严重的风险。大多数商业银行无法根据客户的实际情况制定切合实际的理财产品，存在以偏概全的现象，极大的增加了商业银行个人理财业务的风险。

2.4 从业人员的素质有待于进一步提升，管理方式落后

商业银行个人理财业务的管理和营销在很大程度上取决于银行从业人员的专业素质。从业人员的水平高将有助于提升银行对风险的控制和管理能力，反之亦然。也就是说，商业银行理财的服务水平和专业化水准在很大程度上由理财服务人员的专业素质表现出来。截至目前为止，仍有许多商业银行管理方式落后，管理水平低下，人员素质有待于进一步提升，加剧了银行的潜在风险。[2]

3 强化商业银行个人理财业务风险管理的有效措施

3.1 建立健全计算机信息处理平台，构建系统全面的理财网络

第一，商业银行要着力建构起完整的计算机信息系统。充分发挥这个系统的突出优势，将客户信息进行完整整合和管理。这个系统要兼具各种功能，主要包括构建个人理财网络、协助营销理财产品、科学分析客户实际理财需求以及维护客户信息存储需求等。同时，商业银行还要补充并完善这一信息系统，保证系统的实效性和准确性。第二，要在系统掌握的已知信息基础上，对客户进行综合评估。商业银行要充分了解客户的实际需求，并在此基础上向客户提供有针对性的理财产品，满足客户的投资需求，并且降低经营风险。假若没有强大的理财网络和计算机信息处理平台作为支撑，理财人员的工作将难以展开，而且也无法准确、客观的了解和分析客户信息，不利于个性化理财服务的普及和推广。在计算机信息处理平台的支持下，商业银行将极大的提高从业人员的办事效率，尽可能降低失误和操作风险，能切实提高服务质量和水平。[3]

3.2 建立健全风险管理体系

商业银行的理财业务主要针对个人而言，所以这项业务与以往的服务对象存在着明显的区别。商业银行要对个人理财业务可能面临的各种风险进行科学、准确预测，加强风险防范，准确了解自身所能接受的风险范围，建立健全风险管理体系，对不同的风险进行有效管理。商业银行在开发个人理财业务时，要建立并完善监督机制和信息统计机制，准确把握客户个人理财收益率、投资意向、实际购买群体现况等各项情况，并积极开展统计监督工作。除此之外，商业银行必须严格执行上级监管部门的要求，加强信息反馈的及时性和准确性，建立起完整、科学、有效的风险管理体系，切实提高银行的抗风险能力。只有这样，商业银行才能实现利益的最大化，也才能保证商业银行各项业务的持续健康稳定发展。

3.3 培养高素质的理财客户经理团队，提升专业化水平

个人理财业务作为商业银行利润的重要来源，本应该得到银行内部的重视。个人理财业务具备高服务需求、强实效性以及情况复杂等各种特点，所以要求从业人员具备较高的专业素质。目前，商业银行面临的重要任务是加强对从业人员的业务培训和教育，组建高素质的理财客户经理团队，最大限度的降低银行面临的操作风险。商业银行个人理财产品极易出现互相模仿和抄袭的现象，而服务和人才则是商业银行发展的关键和核心。人力资源优势是商业银行竞争制胜的核心。目前，商业银行普遍面临专业人才缺乏的困境，这严重阻碍了个人理财业务的长期稳定发展。由此可见，各商业银行要满足目前的发展需求，掌握市场竞争的主动权，就要不断完善人才管理工作，建设一支高素质的理财人员队伍。

3.4 提供差异化服务，增强核心竞争力

理财产品的同质化现象严重阻碍了商业银行的健康稳定发展，不利于个人理财业务的开展。个人理财和具体的理财产品有着密切的关联。银行提供差异化服务，积极开拓特色理财产品市场，能切实提高商业银行的个人营销能力，巩固银行的市场地位，还能有针对性的提供各种理财产品和服务，能实现利益的最大化。目前，商业银行急需解决的重大问题即提供差异化服务，不断提升自身的核心竞争力。例如，阿里巴巴在近期推出了余额宝业务，这是一项极具创新理念的个人理财业务，一经推出就吸引了一大批客户的疯狂追捧，它的优势在短期内就获得极为惊人的经济收益。这个案例对商业银行个人理财业务的发展有着极强的指导和借鉴意义。对于个人理财的准客户而言，除了打消他们投资经营的顾虑外，还要让他们明确这项业务所能带来的巨大收益，同时让客户切实感受到经济利益，增加客户的购买欲和信任感，提高商业银行的经济效益。[4]

参考文献

[1]郑丽莎； 我国商业银行个人理财业务风险防范研究[J]江西财经大学；2012（06）

[2]朱恺； 我国商业银行个人理财业务风险控制的问题与对策研究[J]华中师范大学；2012（04）

个人理财的步骤范文第3篇

【关键词】货币市场基金；银行存款；个人理财

一、引言

随着经济的发展和社会的进步，在我国，证券投资基金尤其是开放式基金在个人理财中的应用地位与日俱增。而货币市场基金正是开放式基金的一种，其低风险、高流动、稳定收益的特性吸引了越来越多的投资者。在当今时期，随着证券市场、金融市场的不断完善，以及个人、家庭投资理财观念的不断进步，对于分析货币市场基金在我国个人理财领域的应用现状以及研究货币市场基金对银行存款是否具有替代性等方面，是至关重要的。

二、货币市场基金与个人理财

（一）货币市场基金概述

1、货币市场基金基本介绍

货币市场基金（即货币基金，Money Market Fund，MMF）是投资基金的一种，顾名思义，它以短期（一年以内，平均期限120天）货币市场工具作为投资对象，如短期国债（剩余期限小于397天）、银行定期存单、大额可转让存单、中央银行票据、银行背书的商业汇票以及同业存款等等。

2、货币市场基金的主要优点

（1）风险低

显而易见，货币市场基金的投资范围均具有高安全系数的特征，这也是货币市场基金低风险的决定性因素。此外，货币市场基金投资标的的组合平均4～6个月即可到期，规避了长期持有货币市场工具时包括利率变动在内的诸多的不确定因素，而短期市场利率大幅或高频变动的可能性极低，这同样保证了货币市场基金低风险的特性。

（2）流动性好

一般而言，绝大多数货币市场基金赎回T+1日或T+2日即可到账，而部分基金公司甚至将赎回到账日缩短至T+0。此外，货币市场基金持有时间无限制，货币市场基金提前赎回收益率不会下降。

（3）成本低

零认（申）购费用，零赎回费用，与普通开放式基金相比极低的管理费用（管理费用仅为0.33%，低于任何其他类型的基金）。

（二）个人理财简介

1、个人理财规划的步骤

（1）确定理财目标。理财目标的确定应该结合个人或家庭的实际情况，是理财规划各项目的综合。

（2）明确投资期限。目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

（3）制定投资方案。当个人或家庭确定了自己的理财目标及投资期限后，便可以根据实际情况确定投资方案，即投资组合。

2、货币市场基金——个人理财规划中不可或缺的投资配置

对于货币市场基金而言，现在越来越多地成为了个人理财规划中不可或缺的配置。这表现在以下几个方面：

首先，在现金规划中，货币市场基金可以从某种程度上代替活期存款，在流动性和安全性不亚于一般存款的前提之下，又保证了更为可观的收益率。

其次，在教育规划和养老规划中，由于这两项规划期限长，风险承受能力低即很难承受本金损失，因而配置一定比例近乎零风险的货币市场基金是一个较好的选择。

最后，在投资规划中，货币市场基金可以自由转换的特性使个人理财在证券市场较好是会得到超额收益，只需负担较低的转换费就可将货币市场基金转换为同一基金公司旗下的股票型基金、混合型基金等。相反，若证券市场下跌，也可以很方便地将手头持有的高风险的股票、混合性基金等转换为低风险的货币市场基金，完成对证券市场风险的规避。

三、货币市场基金替代银行存款的可行性分析

（一）货币市场基金案例分析

货币市场基金长期收益业绩研究——以华安现金富利货币基金为例

笔者选取了一只具体基金——华安现金富利货币A（040003，以下简称华安现金）进行案例分析。由于华安现金为中国成立最早，管理时间最长的货币市场基金，因此有理由认为本只基金具有长期业绩考察分析的必要性和可行性，在一定程度上能够代表中国货币市场基金市场发展的一般水平。

根据华安基金官网的数据，截至2011年第四季度，华安现金的资产配置为其他货币工具（45.71%）、现金（37.01%）及债券（17.28%）。作为货币市场基金，华安现金的股票配置为0。

根据数据统计，华安现金富利货币基金去年的收益回报率超过3.3%，成立至今复合年化收益率约为2.88%（Wind，2003.12.31—2011.12.31历史区间数据），即使在收益回报最低的年份里也超越了同期0.72%的活期利率。

笔者分析了华安现金最近1年、最近2年、最近3年和成立以来的收益走势。可以看出，华安现金的长期收益较为平稳，但存在个别极短时间内的大幅波动。然而，从长期来看，短时间的大幅波动完全只是个别现象，而且只有收益向上大幅波动的现象存在。

四、货币市场基金替代银行存款的可行性总结

（1）从风险的角度分析，货币市场基金代替银行存款是完全可行的。货币市场基金虽然不及银行存款的近似0风险，但自身同样风险极低，一般而言净值稳定不变，不会产生本金的损失。因而，在风险角度货币市场基金可以完全替代银行存款。

（2）从收益的角度分析，货币市场基金代替银行存款是近似可行的。中短期内，优秀的货币市场基金跑赢同期银行定期存款利率是完全有理由期待的，而跑赢活期存款利率更是不在话下。因而在收益角度，货币市场基金可以近似替代银行存款。

（3）从流动性的角度分析，货币市场基金低至T+1甚至T+0的流动性仅次于活期存款，优于其它一切存款方式。因此，除非急需的、需要极高流动性的资金需要以现金或活期存款形式持有以外，一般流动资金完全可以以货币市场基金形式持有。

综上，货币市场基金在我国个人理财中已逐渐成为不可或缺的一环，其对于中短期存款的近似替代性使之会更广泛地应用在理财、投资的流动资产配置领域。我们有理由相信，货币市场基金的发展前景一会更加光明。

参考文献：

[1]李晶，赵艳群.浅谈“货币基金”[J].黑龙江科技信息，2009，（25）.

个人理财的步骤范文第4篇

可见，在英国人的理财概念中，就包括了日常收支筹划和非商业性投资盈利等两个部分。在他们的心目中，储蓄、炒股、购买政府债券是投资，购买住房和各种收藏品也是一种投资。而对这些投资的运筹和规划，也就自然成了理财的过程。这种概念在人们心目中已根深蒂固。

理财观念深入人心

英国是一个负债消费的国家，人们对借贷消费、“寅吃卯粮”习以为常。购买住房要抵押贷款，日常购物也会信用透支，学生上学也需要贷款。因此，就需要了解利率短期和长期的走势、就业和工资增长的前景，从而对自己的还贷能力和还贷时间有一个大致的规划。否则，就难免陷入财务危机。

不过，绝大多数人还是能够做到量人为出的。汇丰银行的一项调查发现，随着银行电话和互联网服务的发达，许多人渐成“理财专家”。例如，25％的受访者清楚地知道他们在银行的准确存款数字，45％的受访者大致上能说出自己的银行存款数目，相差不足10英镑。10％的受访者甚至每天都要查核自己的银行结余。每5个人当中，就有 1个人每天3次查核他们的账户。他们大多数使用电话和互联网银行咨询业务。同时，调查还发现，近75％使用电话和互联网银行服务的民众知道银行提供的各种服务。有趣的是，男性查账的人数高于女性，分别为25％和13％。汇丰银行电子服务部门主管康斯坦丁表示，银行提供的科技改变了人们的理财习惯，使理财变得更为方便和有趣，因此，很多客户已经成为了自己的“会计经理”。60％的“理财专家”从来没有出现赤字。

边玩边赚钱

或许一半是历史文化原因，一半是经济富足的支持，英国人很会休闲。过去二三十年来，英国人更把休闲与投资结合到一起，在玩乐和消遣中赚取利润，成为个人理财的一个组成部分。

艺术品市场是英国一个重要的休闲投资市场，这个市场从20世纪90年代初以来一直兴盛不衰，目前，总价值达数十亿英镑，占整个欧洲艺术市场的50％还多。艺术品在众多休闲投资产品中是最易使投资者眼球放光的产品。在这个市场中，既有过去艺术大师的作品，也有新生代艺术家作品，而且价值增长很快。目前，各类艺术基金公司、投资公司和个人收藏家等群英荟萃。在这个市场淘金与游戏的，既有腰缠万贯的艺术品收藏家，也有越来越多的小投资者。

名牌陈年葡萄酒是英国许多休闲投资者的另一个领域。波尔多、白兰地和隆河谷(Bordeaux，Burgundy and Rhone)等30余种著名葡萄酒品牌全都身价不菲，升值潜力巨大，因此成为许多投资经纪人推荐的升值物品。另外，还有体育纪念品的投资。英国人酷爱足球，有关足球的纪念品也随着足球热的升温而不断增值。高尔夫球、板球、网球和钓鱼运动的有关纪念品也成为人们收藏的投资物品。赛马也是投资者追逐的热门之一，这是一个对沉迷于赛马活动的赛马爱好者具有极大吸引力的休闲投资领域，尤其是富人对在此领域投资更是趋之若鹜。

经典汽车投资是英国休闲投资的另一个重要方面。《环球》杂志记者在英国博纳姆拍卖行一次老爷车拍卖活动中看到，拍品中既有英国本地劳斯莱斯生产的早期豪华汽车，也有美国和欧洲大陆的产品。这个市场从20世纪80年代开始兴盛，90年代一度陷入低潮，现在又渐成规模。在市场的高端，经典车比新型号车更为值钱。

理财机构业务繁忙

初到英国，就听到过一种说法，说社会治理“美国靠律师，英国靠会计”。可见英国的会计制度多么严格，会计队伍多么庞大，财务运转多么复杂。确实，在英国，会计咨询服务非常方便， 该行业在英国整个经济中所占比例达到5％左右。许多有钱人，如体育与文艺明星、公司高级职员、资财雄厚的个体业者等，都有自己的理财顾问或会计师。这是个人和家庭理财不可或缺的基础设施。

在英国，与个人理财关系密切的领域十分广阔和繁杂。如养老基金、共同基金和其他各类基金的运筹和投资；传统的股票和债券、黄金和房地产以及各类金融衍生产品的投资；纳税和各类税收优惠的计算与领取；什么人在什么情况下可以享受什么样的社会福利和享受多少；在银行怎样才能根据自身情况选择最合理的存款和贷款方式；如何最大限度地享受金融部门提供的服务；甚至如何利用税收法律的漏洞把纳税额尽量降到最小限度；等等。对于这些，没有专业知识是很难弄明白的，有时应该享受的权益从自己身边溜走或陷入圈套还不知道。

因此，要想管好自己的钱袋，或者在浩如烟海的投资领域中做出正确选择赚取利润，就不得不依靠专业化的资本管理和投资公司。当前，英国五花八门的理财公司如基金公司、资产管理公司、投资公司就承担起了对大宗基金如养老基金和慈善基金的管理和经营，保险公司和各个金融机构也都提供理财服务，众多的咨询机构和专家也随时向客户提供现成的帮助。他们不仅帮助客户设计总体的战略规划，还对实现这些规划的具体步骤给予具体指导。因此，可以说，英国人个人理财已在相当大的程度上实现了社会化。

例如，英国的养老金管理和投资运作就是一个十分典型的例子。英国实行 3种养老金制度，其中公司养老基金和个人在保险公司自储养老基金，数额都十分庞大。要让它们活起来，达到钱生钱、创造利润的目的，管理养老金的基金公司功不可没。英国养老基金的63％都投资股票市场，还有部分投资债券。

个人理财的步骤范文第5篇

1、先进入支付宝界面；

2、找到生活缴费，点击进入生活缴费页面；

3、在生活缴费页面找到需要缴费的选项，进入后，按步骤即可成功缴费。