基金投资理财的方法

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇基金投资理财的方法范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

基金投资理财的方法范文第1篇

关键词：城市居民；投资理财；新经济形势；福鼎市

一、福建省福鼎市的区位条件

福鼎市是宁德辖区的一个县级市，当地政府简化行政审批程序，成立项目审批服务中心，实施全方位的招商引资策略，加强政府、银行、企业三方之间的合作。福鼎市实施“东扩南移面海”的城市发展战略，规划建设百胜新区和海湾新城，并推进潮音岛新区的建设，完美城市的基础设施建设，政府加大社会保障支出，积极推进新型农村合作医疗制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十届人大二次会议上，第一次完整、正式地提出海峡西岸经济区的概念。中央于2006年两会期间，建设“海峡西岸”经济的字样出现在《政府工作报告》中，在“十一五”纲要中提出计划通过10-15年的时间，将海峡西岸建设成中国经济发展的发达地区。2009年5月，总理召开国务院常务会议，讨论通过了《关于支持福建省加快建设海峡西岸经济区的若干意见》。

福鼎市工业发展迅速，2011年全市地区生产总值达到176.18亿元，开辟了以福鼎工业园为龙头的工业项目区，特别是化油器的研发生产居于全国前列，并被中国机械工业联合会授予“中国化油器名城”的称号，合成革产业发展也十分迅速，荣获“中国合成革名城”和“中国合成革陈叶示范基地”的称号。福鼎市位于福建和浙江的边界，104国道、深海高速公路纵贯，2009年温福铁路线全线通车，动车的运行给福鼎市交通便利优势更加凸显，很多外来商人，也选择来福鼎市进行投资。

总体来看，福鼎市之后的发展前景良好，一个得到中央和地方政府的政策支持，制定“东扩南移面海”的城市发展建设战略，加快城市化进程，为外商的投资提供了许多投资的机会，福鼎市本身地理位置优越，交通便利，加上当地资源丰富，矿产资源，被命名为“福鼎黑”的玄武岩，是罕见的高级建筑材料；林产资源、海产资源丰富；太姥山作为国家级重点风景名胜区，并于2010年成为世界地质公园，吸引了众多游客前来游玩，促进了福鼎当地旅游业的发展。在这样的大背景下，经调查随着近年福鼎市经济发展迅速，居民对于今后投资理财策略的转变或者定位，部分居民看好福鼎市的经济发展，会选择进行实业投资，特别是在福鼎市潮音岛新区附近，部分居民在今后的投资理财过程中，将加大对于房地产投资的比重。

二、对福建省福鼎市居民调查分析

（一）调查对象

2011年3月5日至11日，主要在当地随机抽取银行网点发放调查问卷，包括建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行、兴业银行、农村信用社等，主要对象是来银行网点办理业务的客户，并且在街上随机抽取路人来回答问卷，使得调查结果能够真实反应当地居民投资理财的情况。在300名受访者中，男性有124，占总体比例的41.3%，女性有176人，占总体比例的58.7%。

（二）调查方法

本次调查采用随机发放无记名调查问卷的方式，客户自愿填写问卷，并及时回收问卷。其中发出问卷307份，回收问卷300份，问卷回收率达到97.72%，通过比较客观的方式获得了一定的较为有效的问卷调查的原始数据，有助于接下来的分析研究。

（三）调查结果与分析

1.受访者个人信息。一共有300名受访者，其中男性有124，占总体比例的41.3%，其中女性有176人，占总体比例的58.7%，分布年龄段主要在于21-40岁之间，学历主要是本科学历，占了44%。

2.受访者投资理财基本信息。第一，居民投资理财意识有所增强。这个时代是个“你不理财，财不理你”的年代，随着我国个人投资理财市场的不断发展，各项政策的完善，各金融机构以银行为主题，推出各种投资理财产品，营造了良好的投资环境，激发了福鼎市居民的投资理财热情，调查发现，在全部300名被访者者中，有81%的居民对投资理财感兴趣，并且有19%的居民表示对投资理财很感兴趣，只有4.7%的居民表示对投资理财不感兴趣；第二，投资理财知识匮乏。虽然居民的投资理财热情高昂，但实际上对于投资理财的专业知识还是了解甚少，调查中发现只有19.3%的居民对于投资理财表示了解或者很了解，大部分居民对于投资理财的了解程度不高，达到了80.7%。而且，调查还发现，居民在投资理财过程中，遇到的困难主要集中在投资理财知识匮乏和资金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者则有80人；第三，投资理财的资金占收入比例低。居民投资理财支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之间的人数有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之间的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。总体来看，福鼎市城镇居民投资理财支出占收入的比例较低，都在30%以下，大部分居民出于现在股票市场、黄金市场、基金市场不景气，打击了居民投资理财的信心，对未来的市场不看好，降低了对于投资理财的资金支出；第四，当前，福鼎市居民投资理财产品的选择，还是以储蓄为主，占到80.7%，超过八成的居民都回去选择在银行存款，接下来是购买股票，有37.7%的居民有选择购买股票，有31.7%的居民有购买基金，由于福鼎市在加速发展，房地产市场比较看好，也有一定比例的居民选择购买房地产，占到28.7%，可以看出福鼎市居民选择信托、期货、收藏品这些方式，还是占到比较小的比例。福鼎市居民的风险承受能力较低，有83%的人只能承受轻微损失，只有13.3%的人能够承受较大或者全部损失；第五，福鼎市城镇居民投资理财方式呈现多元化。随着我国资本市场的不断完善和发展，我国政策的不断支持，居民可选择的投资理财的产品种类日益丰富。目前，人们主要了解或者选择的理财产品，有储蓄、国债、股票、基金、房产、彩票、保险、外汇、期货、黄金、收藏等，而对于这些投资理财产品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根据调查问卷显示，有10.7%的人购买了国债，有37.7%的人购买了股票，有31.7%的人购买基金，有28.7%的人选择投资房地产，有11.3%的人购买了彩票，有24.7%的人购买了保险，有10%的人进行了外汇投资，有4.3%的人有进行过期货的交易，有14.3%的人购买了贵金属，有8.3%的人有进行购买收藏品作为自己的投资方式；第六，福鼎市居民对现有投资理财的整体评价不是很高。调查结果表明，有63.7%的居民对自己的投资回报感觉一般，有31.7%居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有2.8%。另外，还有一部分居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。在调查中我们发现，由于目前股市不景气，很多投资者亏损累累，在所有的投资品种中，股票的满意度最差。

（四）福鼎市居民投资理财趋势分析

1.从一般储蓄转向组合投资。福鼎市城镇居民进行投资理财的主要方式仍是以储蓄为主。受全球金融危机影响，福鼎市2011年的CPI指数达到5.4%，此时居民的储蓄存款，事实上没有实现保值与增值。所以居民考虑调整自己的投资理财策略，以应对资产缩水。同时，这也说明了福鼎市城镇居民对于投资理财方式选择的范围还比较窄，投资理财的观念和能力，还需要继续培养。

2.实业投资成为热点。福鼎市经济快速发展，政府制定“东扩南移面海”的城市发展战略，建立福鼎市潮音岛新区，为广大投资者提供了一个很好的投资契机，包括房地产、娱乐、饮食行业等。并且，福鼎市旅游资源丰富，温福铁路线的开通，使得福鼎市的交通更加便利，来自上海、南京、北京一带的游客前来观光旅游，这就调动了福鼎市居民投资旅游行业的热情。

3.年龄较大的居民投资理财依赖银行。福鼎市居民对于投资理财知识比较匮乏，较少人能够进行独立操作，大部分人投资理财存在赌博心理，尽量分散投资资金，“广撒网”式的盲目投资，以最大程度的分散风险。居民投资理财的信息来源渠道狭窄，不能够及时获得理财方面的信息，造成错误最佳的投资时机。近年来，各商业银行的投资理财产品不断涌现，业务水平不断提高，更多大龄的居民选择到银行咨询专业的投资理财分析师寻求帮助，为子女积累一些未来的资本。

三、居民投资理财的策略选择

（一）股票投资

除了储蓄，股票是福鼎市居民选择最多的投资理财方式，股票市场是一个充满不确定性的市场，“股市又风险，入市须谨慎”，股市的风险是难以避免的。根据数据显示，至2008年9月，我国的个人股票投资者开户数已经达到一亿户，占总人口的比重已经超过7%。据统计上指从6124点跌至1800点时，中国股票市场的个人投资者中，大约又95%的人亏损，大约有4%的人持平，只有大约1%的人盈利。现在很多人对于炒股的几种错误投资：乱枪打鸟型，很多投资者道听途说，广撒网式的投资，没有目的性；相信高回报计划型，忽视高回报都伴随着高风险，无法做到理性投资；相信长线型，投资者认为做长线一定能赚钱，盲目持有。

（二）基金投资

做基金投资，首先要认识自己，明确自己意向选择哪种类型的基金，是要高风险高收益的基金还是能够稳健保本收益的基金。前一种，可以购买股票型基金，后一种可以购买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。稳健一点的股票型基金可以选择交易型开放式指数基金，如果做定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。在调查过程中，有些投资者选择做定投，但是很多投资者做了大概几个月就放弃了，投资者比较在意短期收益，稍有亏损就选择抛出，完全按短线思路来操作，基金是属于长期投资理财产品，不应太关注基金短期的波动。

（三）黄金投资

黄金是所有贵重金属中最受欢迎的投资理财工具，在全球货币市场占有非常重要的地位。近年来，黄金市场持续升温，金价不断上涨。尤其随着人们投资理财意识不断增强，特别是在国内证券市场持续低迷、通货膨胀预期增长、楼市宏观调控力度加大的背景下，个人投资者对黄金投资的热情与日俱增。但黄金投资存在问题，就是投资门槛比较高，要求投资者具有一定的投资经验及风险意识，因此使得一部分投资者对黄金投资望而却步。

（四）实业投资

实业投资又被称为产业投资，指经济主体为获得未来收益而投入生产要素（人力、物力、财力等），形成资产的一种经济活动。进行实业投资需要做好项目评估，项目评估是实业投资决策的重要依据，分析项目的必要性，分析项目的市场需求，确定所投资项目的生产规模、条件，并要从社会角度出发，分析项目对于社会发展的贡献程度，实现社会效益，对于市场存在的风险，要进行不确定性的分析，以达到抵御风险的目的。对于迅速发展的福鼎市城区，投资者需要认清政府政策指向，考虑自身的经济能力，看清发展形势，理性分析当前投资的利弊问题，再慎重投入资金，以实现资金的增值获得收益。

参考文献：

1.黄莹，熊学萍.后金融危机时代武汉市城镇居民投资理财行为分析[J].大众理财顾问，2010（8）.

2.唐彦涛，曹振锫.居民投资渠道分析[J].中国经济周刊，2010（9）.

3.卫栎.通胀经济趋势下大众投资理财现状分析与思考[J].经济师，2011（10）.

4.陈佳慧.彩票，你离理财有多远[J].大众理财顾问，2011（12）.

基金投资理财的方法范文第2篇

由景顺长城基金公司主办的一年一度的“精明理财杯”基金投资大赛，正是通过突破传统、简单的渠道服务模式，实现了基金行业服务形式的创新。

《投资者报》采访获悉，“精明理财杯”基金投资大赛和传统的投资比赛不同，是业内独家针对银行、券商以及第三方独立理财机构的理财业务相关人员的比赛。大赛初衷是提高基金渠道销售人员的投资水平和学习积极性，以达到更有效地为投资者提供服务的目的。

该比赛已经成功地连续举办了两届，目前，第三届“精明理财杯”大赛正在启动，将于7月11日至7月31日招募选手，8月1日正式拉开战幕，赛程持续一年。

据了解，本届比赛的基本形式与前两届一样，分青年、中年、老年三种不同风险家庭组别，选手用50万元虚拟资金实盘操作，遵循相应规则建立基金组合，最终根据组合累计收益评选出各个奖项。

比赛流程颇具特色

“精明理财杯”基金投资大赛已成功举办两届，吸引了大批理财精英，第二届大赛的参与者从第一届的1800人猛增至4800人，甚至有多家银行旗下理财经理组团加入。

两届大赛的年度胜出者赢得“精明理财师”称号，并获得了丰厚的奖励。第一届大奖为“精明理财训练营——相约巴厘岛”；第二届大奖为10万元真实资本的交易权，以用于基金投资，投资期为一年，投资收益归选手，在设定最大亏损范围内发生的亏损由大赛方承担。

据了解，大赛具有鲜明特色。

大赛采用实盘模拟形式，基金净值的变化及申赎状态与实际市场一致，交易规则根据市场真实状况制定，最大限度接近真实状况。每位选手获得50万元的模拟资金进行基金投资，大赛周期为一年，每日计算账户盈亏。这样的实战模拟，可以增加选手实盘操作经验。

强调家庭理财观念是大赛的最大特色。大赛采用模拟家庭组合投资的方式，根据风险承受度的不同，分为青年、中年、老年家庭三种组别，选手根据家庭的风险承受能力为其配置合适的基金组合，培养“把合适的产品卖给合适的人”的能力。

引人关注的是，家庭组还设有不同的最低亏损度，要求基金组合收益不得低于家庭最大亏损度两次，否则将失去年度大奖的评选资格。此举旨在鼓励选手结合对基础市场和基金盈亏的分析预判，选择恰当的基金类型及配置比例，学会控制基金组合的风险。大赛以风险调整后收益作为评选大奖的标准，引导选手平衡风险和收益的能力。

除了赛制方面的严谨，大赛为了提升选手的能力，全程设专家指导，引导正确的投资方法和理念。包括德圣基金研究中心首席分析师江赛春、国金证券基金研究总监张剑辉在内的多位业内知名专家，每月撰写点评文章，指导选手操作。此外，大赛专设交流论坛，选手可向评委提问，不定期进行线上交流。而选手也可以通过交流论坛来发表自己的操作心得，每月也有媒体对大赛进行跟踪报道，对不同市场状况下不同选手的基金投资思路进行总结。

民间高手脱颖而出

在连续两年的比赛中，2010年结构性行情特征显著，而2011年则发生结构性逆转，2012年经济方向迷雾重重，市场环境和基金业绩的快速转换非常考验选手们的投基智慧。这两届赛季中，有些选手得而复失，有些选手稳中求进，有些选手及时应对了市场变化。多数选手通过“精明理财杯”基金投资大赛结识到了更多朋友，同时也提升自身的投资理财意识和能力，在比赛较量中，大家也能真正体会到“收益与风险”协调的难度。

高手在民间。两年比赛使得很多选手真正成为了基金投资高手，弱市时善用固定收益类产品保存胜利果实，行情好时则能敏锐地转向权益类产品博取收益。他们合理地配置基金产品，或随大市灵活操作或精选产品坚持投资，对投资形成了自己的理念，对不同的客户需求也有了不同的基金配置建议，这是比赛带给他们的收获。

比较典型的例子是原农业银行客户经理王喆，最初对销售基金产品很排斥，参加比赛后引发了对基金投资的兴趣，并用心研究基金产品。经过一年比赛，他竟然从农行一名普通的客户经理成长为一个基金研究员，成功跳槽到国内一家大型金融控股集团，实现人生重大转变。

评委也对大赛赋予了很高评价。“如何更好的进行组合实践、控制长期风险收益比、实现组合风险收益与客户需求的匹配，都是大赛给予选手们很好的历练和交流机会。相信选手们通过比赛，能收获受益一生的经验。”国金证券基金研究中心总监张剑辉说。

比赛重在长期投资

《投资者报》注意到，在两届大赛成功举办后，今年7月启动的第三届大赛在保留过去成功经验的基础上，进行了多方面的优化和完善。

基金投资理财的方法范文第3篇

关键词：投资理财 利润 复制技术 风险 流动性

本文要介绍的复制技术是关于投资理财的一种技术手段之一，着重来对此技术进行专项探讨，主要是它在当下的投资理财过程中所起的作用十分明显，十分有利于资产管理。复制技术的特殊功能广泛应用于基金管理公司、个体投资者、投资管理公司以及其他各类投资理财者，它对于我国的投资理财管理有着非常重要的作用。

一、复制技术的概论

复制技术的基本原理。这里的复制技术跟复制一词关系密切，通过复制一组特殊的证券，然后与某一组或者是预定的证券指标进行配对研究，尽量使两者在资金流特征上完全匹配，从而达到增加资产收益，实现降低风险并且满足资金的及时流动性要求的目的。这是复制技术的目的，同时整个的操作流程也基本如此。

复制技术在我们的金融市场中得到了广泛应用，我们利用复制技术主要是为了增加资产收益降低风险，从一般性的意义上讲，人们利用这种技术主要是针对资产定价进行科学操作，同时对资产进行科学评估管理以及最新金融工具的开发应用等等。对于金融资产的投资管理，复制技术同样是受到了关注，人们通过运用复制技术来创造金融资产的收益，确保金融资产的安全，增加金融资产的流动性，并且促使这三个方面和谐统一。

二、复制技术的方式以及运用

我国目前的金融理财主要是在股票、债券以及基金上面，复制技术的市场背景与投资者的主观愿望似乎在某些方面存在出入，在股票和基金的运用上，复制技术同样存在差异。复制技术的主要形式主要有以下几个方面：

(一)指数复制

在进行股票投资时，我们通常评判投资成功与否的标准是大盘指数的收益率，这个标准表面上看起来不是太高，但是根据股票市场的历史统计数据，我们可以看到，大盘指数的收益率与投资者的收益之间并没有密切的联系。所以，对大盘指数的跟踪，即通过对指数进行复制来进行合理的投资，是投资者获取在大盘指数反映出增长态势时的巨大收益才是股票投资的重要手段。指数复制就是指投资者通过确定目标指数，然后建立一个指数反应变化的投资组合，从而获得与目标相对应的收益率的收入。一般来说，这种复制法有两种：一是完全复制法，一是优化复制法。完全复制法重点是根据实际购买指标的比例来进行投资组合的构建，最终达到指数复制的目的；而优化复制法就是根据预先设定的标准，进行部分删除，然后根据比重的大小，权衡收益选择哪个优化配置，最终实现实际与目标数据之间的误差在可接受的范围之内。前种方法追踪数据误差小，但是所需资金量大并且市场深度不够，存在大的资金流动风险；后者虽然降低了建仓成本和维护成本，但是在具体的操作上难度不小，误差较大。

（二）债券复制

这种复制法主要是采用一组债券进行复制数据，投资者通过对债券进行现金流的分解和组合，重新构建新的债券，把握一定的时机实现资产的无风险套利。这种方法本质上是一种现金流复制法，一般来说可以运用内在价值公式法和现金流量法进行复制构建以及最后的合成债券的工作。

所以，我们可以说，债券复制法首先是投资者构建套利，规避风险的一个工具。债券是一种固定收益的工具，本质上是利率产品，投资者可以通过债券市场的买卖活动创新业务，复制新的合成债券，通过套利提高收益和规避风险，实现资产无风险增长。另外，根据复制法，我们还可以实现本息分离债券的合成。将原有的债券进行风险或者收益的分解评估，根据个人投资需求进行定价和交易，这样，分解之后的债券就满足了不同投资者的需求，增强了资金的流动性，从而降低了交易的成本。

(三)基金复制

基金复制主要是体现在基金产品上的一种方法，复制基金一般是分为两种形式，一是通过衍生产品达到复制的效果，一是投资策略的复制，主要是复制成功的上市基金产品。第一种方法可以规避投资的限制，另一种方法可以保护投资者的利益，便于投资管理的操作。复制基金的最大的意义在于创新，通过创新投资，满足金融投资的需求，解决投资障碍、限制以及给予投资者明确的收益目标，有利于投资的扩大和展开。我国目前的基金市场一方面出现上升阶段，对于投资者的利益造成了稀释，并且不断扩大的基金规模也增加了管理的难度，一方面基金的价格与它的收益始终是齐头并进，这给基金的持续销售造成了阻碍。复制基金的产生，增加了投资者的投资回报率，增加了他们的投资热情，同时也拓宽了基金投资的范围，给不同程度的资金投入量的投资者新的投资方向。

三、复制技术在中国的具体运用以及发展前景

1999年7月，基金善丰和基金兴和的相继登台标志着指数化投资方式正式被引进国内金融证券市场。经过10几年的发展，逐渐衍生出多种指数复制技术，其中完全指数复制、优化指数复制、增强型指数在金融领域运用十分广泛，展现出很大的发展前景。对于完全复制法来说，上证50ETF就是最成功的应用实例。上证50ETF是一种投资组合，它以上证50指数中所有成份股为投资对象，以每种成份股在上证50指数中所占的权重为相应成份股来进行投资。从而达到收益率随指数增长的目的。在完全指数复制技术下的上证50ETF的买卖是无法以现金形式赎回基金份额的，而是按照一定比例组合的50只成份股，而申购基金份额也只能通过在金融证券市场买入一定比例构成的50只股票来换取。优化复制指数同完全指数复制一样，在证券市场中占有较高比重，在这种复制技术下，投资者追求的是收益率的增长，最终收益率可以超越目标指数的增长率，从而达到资产的长期增值。以上证180ETF为例，上证180ETF通过优化复制跟踪上证180指数。这种复制技术以上证180指数成份股的构成及比列为基数，通过选择构造资产组合，达到收益随上证180指数增长上涨，并最终超越的目的。增强型指数是完全复制指数与优化复制指数衍生的复制指数。它的目标除了追踪标的指数以外，又包括了借助其他分析工具或金融产品，以达到超越目标指数收益的目的。作为一种积极指数，它对于经济的增长率，工业生产总值增长率，产品销售率，物价指数等一系列宏观经济指标重点关注。通过对于经济形势大趋势、金融财经政策的分析，对未来经济发展的走向做出科学判断，从而合理地配置基金资产、股票和现金资产，从而构建最佳投资组合。

任何一种新技术的投入和使用都伴随着不可避免的客观弊端和不足，复制技术也不例外，作为新的技术，目前来看复制技术的产品品种仍然较少，无法满足大众对于金融投资的需求，其次，复制技术在投资者中的应用仍没有理想中的广泛，许多投资者仍然没有接触了解这种新的理财技术。但总的来说，复制技术作为一种投资理财工具，在发展中显示出强大的生命力和发展潜力，除在我国投资领域占有举足轻重的地位外，也逐渐开始发挥对其他经济领域的影响。

四、结束语

作为新的经济形式，金融投资已经越来越成为当今大众首选的理财途径。而复制技术的引入和高速发展无疑为投资人提供了更加广大的平台和契机。我们应了解复制技术的内涵原理，充分利用新技术的市场竞争优势和有力的发展潜力，降低资金投资理财的风险、增加资金的流动性，从而创造出更加大的利润点。

参考文献：

基金投资理财的方法范文第4篇

【关键词】货币基金；投资理财；固定收益

一、什么是货币资金

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金。他主要投资于短期货币工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。具有高安全性、高流动性、稳定收益性的特点。一般来说，拥有一定金额的短期闲置资金，并希望有稳定增值收益的投资者，均可以投资货币基金。

二、理财方式中货币基金的优势

（1）和银行存款对比的优势。银行存款分为活期存款和定期存款。目前活期存款利率基准利率为0.35%，个别银行活期存款利率上浮至0.385%；定期存款利率以一年定期为例，目前人民银行统一规定为3%。货币基金目前拥有3%～4%的年化收益率。只要注意在工作日申请赎回，资金“T+2”到账的制度，就能让资金有很好的流动性。如果购买的货币基金是“T+0”赎回制度，其流动性几乎等同于活期存款，同时又很享受到定期存款的收益。（2）和债券基金对比的优势。目前基金市场上，债券基金有3%～7%的年收益，收益率差别很大。考虑到申购和赎回债券基金要支付手续费，如果买到了表现差的债券基金，年收益率更是只有2%。如果短期频繁申购、赎回债权基金，其收益率甚至更低。在债券市场出现波动的时候，甚至有亏损的风险。货币基金申购、赎回均不需要手续费。并且基金的管理费率和托管费率也比债券基金低，因此想要将短期闲置资金进行投资，并希望获得高流动性的投资者，货币基金显然比债券基金更适合投资。（3）和银行理财产品对比的优势。以和货币基金类型相近的中国银行发行的“中银日积月累—日计划”为例。该银行理财产品每工作日开放申购和赎回，资金实时到账，没有申购和赎回费用。年化收益率为1.68%。申购起点金额为5万元人民币。在收益方面，货币基金的收益率比该理财产品高。流通性方面，货币基金的流通性要略差于该理财产品。但如果购买的是“T+0”赎回制度的货币基金，两者的流动性基本相同。另外，货币基金最主要的优势是门槛低，目前货币基金的申购起点一般为1000元人民币。因此，投资者也能将手中的小资金进行货币基金投资。

三、选择货币基金的注意事项

（1）适合短期投资。货币基金是一种短期的投资理财工具，比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金；而对于一年以上的中长期资金，投资者则应选择债券、股票型基金等收益更高的理财产品。（2）注重货币基金的流动性。投资者在选择货币基金时，不能过分注重该基金的“7日年化收益率”。在注重收益的同时，也要考虑货币基金的流动性。目前推出的“T+0”赎回制度的货币基金虽然收益可能没有其他货币基金高，但是流动性增加很多。方便投资者随时赎回基金，用作其他投资领域。（3）选择购买“老”的货币基金。货币基金是不收申购手续费的，因此，认购新的货币基金是享受不到比申购少手续费的优惠。而且，新发行的货币基金还有一个封闭期，封闭期内无法赎回，灵活性自然会受到限制。另外，一只货币基金经过一段时间的运作后，其业绩的好坏已经经受过市场的考验，而一只新发行的货币基金能否取得良好业绩还需要时间来检验。（4）关注发行该基金的基金公司产品线。投资者应尽量申购拥有其他多种类基金的基金公司的货币基金。这样就能在该基金公司不同种类基金之间自由转换，享受转换便利。另外，各公司对于转换本公司某些基金产品还有费用上的优惠。

四、如何活用货币基金

（1）工资的理财工具。投资者在每月发工资时，确定好这个月的生活必须支出，将这部分开支分3部分。第1部分留着，将另外2部分申购货币基金。当第1部分资金快用完时，提前3～4天申请赎回之前申购的1部分货币基金。当第2部分也快用完时，再赎回剩下的第3部分份额。这样就能让每个月的生活必要开支循环利用起来，享受到比银行活期存款更高的收益。（2）证券投资者的理财工具。当证券投资者认为行情不好时，可以将资金申购流动性好的货币基金。待行情好时，投资者可以将货币基金赎回。T+0”赎回制度的货币基金，资金实时到账，投资者可以马上进行投资操作。（3）巧用信用卡和货币资金。目前信用卡免息还款期根据各银行规定不同有50～56天不等。拥有信用卡的消费者购买物品时，尽量不用现金付款，而是用信用卡付款。将这些现金申购无亏损风险，流动性高的货币基金。在免息还款期快到时，将货币基金赎回用于偿还信用卡。投资者如果采取该方法理财，可以选择申购有基金公司和银行合作的货币基金。这样可以使投资者省去很多操作。也不会因为忘记信用卡的免息还款期耽误还款，而产生不必要的损失。

参 考 文 献

基金投资理财的方法范文第5篇

【关键词】理财 投资 经济优先权

一、中小城市工薪家庭理财方式及收入来源

“你不理财，财不理你”，早已成为人所共识。中小城市工薪家庭普遍存在养老、医疗、育儿、赡养长辈等生活责任，家庭理财负责人亲力亲为学会理财，有助于进一步改善家庭生活状况。对工薪家庭来说，一方面，应进行稳健的投资；另一方面，应进行均衡略偏积极的理财投资活动。

亲力亲为的理财方式，就是由自己规划家中的财务。中小城市工薪家庭亲力亲为理财时，首先必备的条件是家庭理财负责人应掌握一定的财富管理知识，能够量入而出。在这个过程中，家庭理财负责人必须立下目标，然后收集相关的资讯，分析目前的财务状况，研究并探讨实现财务目标可行的方法，从中找出适合家庭的投资工具及方案。同时理财负责人必须经常监督及掌控投资理财活动的进度。通过这种“自立”的理财方式，不仅可以从中获得满足感，还可以不借助专业理财师的服务，从而节省一笔开支；无需公开家庭的重要机密资料。因为较清楚家庭所追求的目标及需要，也可能会取得更好的理财效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工资和奖金，每月收入扣除必要的生活开支后的结余不是很多。要加速家庭财富的积累，实现人生各个阶段的购房、育儿、养老等理财目标，在安排好家庭的各项开支，进行必要“节流”的同时，应通过合理的投资理财，即“开源”也尤为重要。

二、中小城市工薪家庭理财基本要求

1、养成良好的理财习惯

如果不把理财当作一个习惯来养成，那么在开始理财的初期可能就会功亏一篑。因为理财最困难的时期，就是在刚开始理财的时候。通常刚下定决心理财的人，往往凭着一股热情，期待理财能立即改善家庭的财务状况。但他们却常常忽略了一点，即初期理财的绩效，是不容易有显著成效的。在一段时间后，就会对理财产生失望的情绪和认知上的差距，从而进一步导致原来设定的理财目标被放弃。培养良好的理财习惯，投资者可以渐渐控制自己的理财行为。如在日常生活中记录投资行为；剔除日常不必要支出；对于某些风险性产品严格按照“止赢止损”操作等。

2、设定家庭理财目标及实行计划

家庭理财目标最好是以数字衡量，是需要努力一点才能达到。具体地说，就是要先检视家庭每月可存下多少钱、要选择投资报酬率多少的投资工具、预计需花多久时间可以达到目标。建议家庭理财第一个目标最好不要订得太难实现，所需达到的时间在2―3年左右最好。当达到这一目标后，就可订下难度高一点、花费时间约3―5年的第二个目标。

3、定期检视理财活动

不论做任何一件事，追求成效的人都很讲究事前、事中、事后的控制。因为通过这些控制，才可以确定事情的发展是不是朝着我们既定的目标前进；若不是，也可以立即做出修正。理财投资是有关钱的事情，应加强控制，定期检视。理财的事前控制如设定理财目标，拟定达成目标的步骤；事中控制如坚持记帐，分析长期的记帐记录；事后控制如家庭理财投资计划完成时所做的分析总结，也是下一个理财投资规划重要的参考资料。

三、中小城市工薪家庭理财规划

1、备用金规划

工薪家庭一般都要赡养老人和养育小孩，因此应该至少准备家庭三个月的生活费用作为备用金，建议备用金按照每月的必需支出为单位，错期循环存为三个月的定期储蓄或者购买知名基金公司的高收益货币基金，这样既保证了流动性，又取得了比活期存款明显多的收益。据统计2008年全部实现正收益的货币基金，实现了3.56%的平均年化收益率，远超一年期定期存款利率。截至2008年底，规模居于前三位的货币基金是工银瑞信货币、华夏现金增利和嘉实货币。

2、教育金规划

孩子的教育金具有可预见、期限长的特点。九年制的义务教育结束后从高中开始教育花费就会逐步加大，建议考虑购买保险公司相应的大学教育金等保险产品，每年投入几千元，到孩子接受高等教育的时候可筹集到数万元的资金。在目前银行利率较低的情况下，购买保险具有防范风险和投资增值的双重意义。

3、购房规划

已拥有满意住房的工薪家庭没有购房压力，而那些没有自己名下房产的家庭或对现有住房不满意的家庭，可根据自己现有的积蓄情况，选择相应的房源分期付款或利用住房公积金贷款买房。2009年房价有下降空间，但降到大多数工薪家庭现有积蓄的地步也希望不大，等攒够钱再买房，等待的年限可能太漫长。因此，想购房的工薪家庭应抓住购房有利时机，利用现有积蓄积极采取实际行动。

4、投资增值规划

工薪家庭理财负责人应根据自己的爱好、知识状况、风险承受能力，利用业务时间做相应的金融投资增值活动，进一步增加家庭的收入。

（1）购买银行理财产品。现在多家银行都推出有不同期限、不同品种的理财产品，如农业银行的“本利丰”，经过多期的运作收益率稳定在12%左右，而且风险较小。风险厌恶型的工薪家庭可根据每月收入情况购买大比例的银行理财产品。

（2）购买基金。尽管基金在2008年的亏损让“基民”口袋缩水，但是专家认为，作为专业的投资理财工具，基金的投资理财功能不可小看。在经历了2007年的超常规发展和2008年的超常规下滑后，基金公司也会从挫折中反思和改进的。本身已是“基民”的工薪家庭可根据自己现有的基金品种运营状况，及时补进或更换。购买基金应首先选择好基金公司的基金。2008年，遭遇全球经济危机，中国基金业管理的资产规模出现了较大幅度的下降，但“强者恒强”的局面并没有改变，大基金公司依然占据着绝大部分的市场份额。银河证券基金研究中心的《中国证券投资基金2008年行业统计报告》显示，截至2008年底，在全部基金公司中，资产管理规模超过500亿元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15亿元的基金资产，占全部基金管理公司的50.44％。华夏、嘉实、博时分别名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系统性风险让基金业绩“一团糟”，大家比的是谁亏的少。2009年结构性的机会将更加考验基金公司的投研能力。基金公司业绩的迥异，将会导致基民对基金公司不同的取舍，从而导致资源向规模更大的基金公司倾斜。因此，投资者在选择基金产品时，除了对自己的风险收益偏好、资金投资期限等有一个全面的了解外，还要对所投的基金产品进行细致分析，尽可能地选择资产管理规模较大、综合管理能力突出的基金公司产品。

其次，选择适当种类的基金。截至2008年12月12日，银河证券数据中心数据统计显示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指数型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，仅债券型及货币型基金平均业绩呈正收益。券商机构总体认为，2009年对股票型基金总体思路和策略是增持。因此，愿意降低收益换取较低风险的家庭理财负责人应根据家庭节余状况，分阶段逢低陆续介入股票型基金。而券商报告中对债券型基金总体思路和策略是减持，大都认为花无百日红。多家券商报告一致认为，“2009年股市将以震荡式呈现的可能性较大，因此倾向于混合型基金的投资。”集合多家券商机构2009年投资策略报告分析，2009年券商最为看好的10家基金分别是，华夏大盘精选、华夏策略精选、嘉实增长、富国天益价值、华宝兴业多策略增长、上投摩根双息平衡、博时平衡配置、泰达荷银成长、汇添富优势精选、华夏回报。

家庭理财负责人在购买主动型基金之外还可适量配置一些被动投资的指数基金。经济危机中，“危”和“机”总是相伴相生的，A股从6000点跌到2000点下方，而长期来看中国经济在短暂调整后仍是长期上行的。因此，对长期投资而言，现在买入指数基金不失为抄底良机。

另外，低风险的货币基金和债券基金仍可少量购买，作为工薪家庭急需现金时的有力补充。货币基金流动性高、费率低，分化不太明显，但收益率预期较低；债券基金流动性和费率均较好，而基金分化较明显，需要谨慎选择。

基金种类众多，家庭理财负责人购买基金时应根据自己的风险承受状况，将资金投放在风险回报各自相异的基金产品中来分摊风险。在基金组合投资方面，建议投资者保持谨慎为主，适度灵活的投资思路，根据市场环境的变化适时进行必要调整。

（3）购买股票。2008年，我国政府为了应对全球经济危机，采取宽松的货币政策和财政政策刺激经济。预计今年将是经济逐步走出低谷、进而复苏的关键年。由于时间、精力、相关专业知识及资金等方面的限制，工薪阶层一般不宜直接进行实业投资。同时在金融投资上，建议最好不要涉及高风险的期货、股票等投资，但是股市经过一年多的深幅调整，已经进入长期投资价值区域。因而工薪家庭少量购买经济优先权的股票也将是明智的选择。从逆向思维的角度来看，风险总在万众瞩目时，机会总在无人问津处。

因此，工薪家庭在进行投资增值活动时，应综合考虑家庭自身的具体情况，保证家庭财务状况安全，将理财产品、基金、股票合理配置，达到既分摊风险、又确保较高收益的目的。换言之，工薪家庭既可以进行稳健的投资，又可以进行均衡略偏积极的理财投资活动。

美国麻省理工学院经济学家莱斯特・梭罗说：“懂得用知识的人最富有”。家庭理财是个“”，中小城市工薪家庭要使家庭理财过程更有成效，家庭理财负责人必须自发自主地提升财富管理方面的知识，不断检视家庭的财务状况，并通过多种渠道获得理财最新资讯，学会利用理财软件等。长此以往，我们有理由相信，中小城市工薪家庭会将有限的收入合理配置，合理控制消费、积极投资增值，提高生活质量。

【参考文献】

[1] 杨止遥：股民与基民必备知识全集[M].北京：西苑出版社，2007.