安全的理财方法

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇安全的理财方法范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

安全的理财方法范文第1篇

要实现这一目标，太平人寿认为不仅仅需要推出更多更新的符合市场和客户需求的保险理财产品，还在于将财富管理的服务延伸到保险服务的更多细微环节和“空白地带”，让容易被人们忽略的闲置的保险资金也能一刻不停地“钱生钱”，比如保单返还的生存金、缴纳保费的续保金，通过延伸和拓展财富管理，提升对客户的服务体验。

“财富金账户”：

未领的生存金增值不停步

许多长期寿险产品定期会有返还的生存金可领取，但很多客户并没有将生存金领取出来的习惯，而是任由其“躺”在保单账户中沦为闲置资金。太平人寿让闲置的生存金“活”起来的方法，是通过“财富金账户”帮助客户将这些被遗忘的生存金闲置资金管理起来，发挥“二次增值”的功效。据太平人寿相关负责人表示，“财富金账户”本质上是公司推出的万能产品，万能账户是由公司投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，客户的生存金可以零费用转入“财富金账户”中，由投资专家将客户的资金投入到各种投资工具上，借助专家将这些原本被浪费闲置的资金产生收益，实现科学且安全的理财。

“公司推出这一类产品是想通过万能保险的形式，让客户留在公司账户上的生存金多一种保值增值的渠道，不仅仅是希望客户能共享公司成长带来的收益，更希望客户投入到保险中的每一分钱都能得到最充分的运用，发挥最大的资金价值。对客户而言，无须增加任何额外支出即可将分红险生存金转入由专家理财的万能账户，获取更高收益，并享有万能险保证利率、保单贷款、转换年金、万能账户价值灵活支取等更多利益。对保险公司而言，‘万能+分红’的组合投保模式延伸了公司的财富管理服务链，更好地契合客户的理财需求，也强化了产品的市场吸引力。”上述负责人表示。

事实上，生存金如果未被领取，险企通常都会以累积生息、复利滚存的方式来对待。太平人寿的财富金账户最新年化结算利率达到了5.6%，在生存金的管理上，这一收益水平是相对较高的。

与财富金账户发挥相似功效的，还有财富钻账户。财富钻账户同样是万能险产品，根据人身保险费率改革的政策进行了升级。据悉，升级后财富钻账户的身故风险保额由万能账户价值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。

“续优保”：

闲置的续期保费享有理财收益

相信许多客户都会遇到续期交费期限已经到了却忘记缴费的时候，但提前在银行账户中预留资金以方便交保费，却总感觉活期利息太不划算。针对此情况，太平人寿此次推出的“续优保”可谓是一举两得的财富管理服务。

与上文提到的财富金账户类似，“续优保”实际也是万能险产品。通过“续优保”交费，客户可以在应交保费之前三个月将不少于应交保费数额的资金放入“续优保”账户中，那么这一笔资金就可以做一个三个月的短期理财，并享受在保单交费月自动缴费的功能。

安全的理财方法范文第2篇

那么，到底应该以怎样的态度去理财？带着读者关注的一些问题，我们采访了素有平民理财大师称号的刘彦斌先生。

《卓越理财》：最近股市一直萎靡不振，您是怎么看待股市的？牛市真的结束了吗？

刘彦斌：我认为大牛市已经基本结束了。因为现在大盘整体的股指都太高了，目前A股的动态市盈率已经达到了40多倍，比全球正常水平高了一倍多，虽然今年上市公司业绩高速增长可以为这种高估值找点支撑，但其实在高速增长的业绩里面有不少是来自投资收益和交叉持股，并非主营业务利润。一旦股市下跌，这部分收益必定会大幅缩水。因此上市公司的业绩增长速度是不可持续的，下跌也就在所难免了。

这轮牛市涨得比以前快，两年几乎就涨了五六倍，而以前是几年才涨两三倍左右。

我个人认为股指在4000点以下才应该算是正常的，才有投资的价值。

《卓越理财》：在股票的操作上，您有什么建议吗？

刘彦斌：我的建议其实很简单，若你在上半年赚钱了，现在还持有股票，那么我建议你找个反弹的机会，斩仓出来吧，暂时先不要买了。

现在还有些人说想进场抄底，这个我是不提倡的，因为你并不能准确地说现在就是底了，有可能你刚想抄底就被套了。现在还不是进场抄底的好时机，如果把股市比喻为一场盛宴，那么这场宴会现在已进入尾声，后面虽然还有一些机会，但这好比是宴会中的残羹剩饭，吃下去说不定要拉肚子的。

若你一直在股市亏钱的话，现在让你斩仓出来，可能许多的人都不愿意，我的建议就是，如果你持有的股票是业绩较好的公司的话，你可以忍受一下，暂时被套是可以的；但若业绩不好，你最好还是抛了吧，也许用这笔钱买别的股票可以将此次的损失赚回来。

《卓越理财》：那你对前段时间深圳楼市下跌有什么看法？这种情况会持续下去吗？

刘彦斌：我认为楼市下跌只是暂时的，因为有一个隐性的需求。比如说，上世纪七八十年代出生的人，现在是不是都得开始准备结婚呢？结婚就得买房，这个需求一直是存在着的，这就是一个隐性的需求，这个需求维持着房价，所以目前来看，房价是不会出现暴跌的，但是小幅回落是很正常的一种情况，这是市场的正常起伏。

《卓越理财》：前段时间基金公司发行的QDII产品，一度受到热捧，但是现在却都已经跌破1元净值了，您怎么看待这种现象啊？

刘彦斌：QDII的推出时机不太好，因为海外主要的股票市场的总体趋势在下跌。但是我认为QDII的亏损只是暂时的，基金的涨跌都是一个很正常的现象。其实，在QDII净值下跌时买入是最好的。因为经过一段时间的运行后，基金经理可能已经熟悉了海外市场，在后期的运作中，这段损失是会赚回来的，而你是在低谷时买入的，哪怕只要能够恢复到1元净值，你也算是赚钱了。

从理财角度来讲，投资QDII是一个很好的选择，可以全球配置你的资金，起到保值增值的目的，但是不要期望投资QDII能够给你带来暴利。

《卓越理财》：说到理财，听说您似乎是反对使用信用卡的，为什么呢？

刘彦斌：关于信用卡，我确实是反对现在的年轻人使用。因为信用卡容易助长年轻人大手大脚花钱的习惯。打个比方，你去买一千元钱的东西，刷卡和支付10张一百的钞票，哪种感觉你记得牢？是不是你给人10张一百的你会印象深刻一点？因为你能看到这钱是你亲手交给别人的。

但是刷卡你可能就没有这个意识了，当你觉察到花了多少钱时，可能就是银行给你寄账单，要求你还款。但是这个时候钱你已经花掉了。你若没有按时还款，银行还会算你利息，而这个利息是很高的。

记得有篇报道说，欧洲的年轻人直到今年的圣诞节，还在还去年的圣诞节买礼品时花的钱。

《卓越理财》：您的新书《理财有道》出版后，深受读者欢迎，因为这本书提出的观点很新颖，那么您能简要介绍一下您的理财理论吗？

刘彦斌：理财的本质其实是在保证家庭财务安全的基础上，使家庭的整体资产实现长期的保值和增值，理财的目的是使家庭生活幸福。

理财不是有钱人的专利，也不要因为说钱太少或工作太忙，就不需要理财了。理财是一种积极的生活态度，让你能合理地规划你的收入，享受你的生活，避免出现寅吃卯粮的现象。

理财重在观念的培养上，不要以为会理财就能一夜暴富，理财要求做到未雨绸缪，在力求财务安全的基础上，实现财产持续稳定的增长；理财也不仅仅就是买股票、买基金、买保险，这些只是理财的工具，远不是理财的全部；理财并不是要求所有人都一致，因为每个人的财务状况和生活目标都不同，这样你就不能要求所有人的理财规划都一样，理财是一种个性化的东西，不能一刀切、随大流。

当然，理财还是有一些共性的东西，比如理财的基本原则和基本方法等等。我这本书谈的主要就是这些共性的理论。我的理财理论，主要而言，就是理财“水库”理论和“五个一工程”理论。

“水库”理论是说理财就是修水库、打深井、筑堤坝，在此基础上，我还提出了一个：管钱、攒钱、生钱、护钱。其中，管钱是理财的核心，攒钱是理财的起点，生钱是理财的重点，护钱是理财的保障。

“五个一工程”是指：一生恪守量入为出；别让债务缠住一生；永远别想一夜暴富；一夫一妻一个孩子；一生做好一项投资。

安全的理财方法范文第3篇

如何以健康的心态面对生活，如何提高生活质量，是本刊倡导的方向。不管处于人生的哪一个阶段，人们的生活离不开理财，理财是一种生活态度，也是改变生活的方法。如何健康理财是时下的新热点，也是一个新课题。

盛夏，本刊携手山西信托有限责任公司开办了新栏目――“健康理财”，通过我们栏目的介绍，为您倡导一种积极健康的理财方式，让读者在增值财富的同时还要学会享受生活。

1 信托理财收益高

与个人单独理财相比，信托理财属于专家理财，省时省心，风险可控而且收益较高。通过信托集中起来的个人资金交由专业人员进行操作，他们可以凭借专业知识和经验技能进行组合投资，从而避免个人投资的盲目性，以达到降低投资风险，提高投资收益的目的。去年，到期终止的信托合同总数超过2.4万份，其平均收益达到了5%以上。而与同期其他的理财产品相比，货币市场基金收益率为3%左右，银行人民币理财产品的收益率在3.5%到4.5%之间，由此可见，信托产品的收益率在各种理财产品中是最高的。

2 “金融百货公司”

信托财产把委托人、受托人和受益人的权力和义务、责任和风险进行了严格分离。信托合同一经签订，就把收益权分离给受益人，而把运用、处分、管理权分离给了受托人。信托合同对信托财产的运用、管理、处分有着严格地限定，受托人只能按照信托合同确定的范围和方式进行运作。而且，即使信托公司破产，信托财产的管理也不终止，而是由新的受托人继续管理，这就保证了信托财产不受损失。这样的制度设计固定了当事人各方的责任和义务，确保了信托财产沿着特定的目的持续稳定经营。另外，信托公司素有“金融百货公司”的称号，经营灵活，运用信托财产的方式多样，既可以从事证券投资，又可以进行实业投资，还可以贷款、租赁、同业拆借、项目融资等。这在业务范围上保证了可以实行组合投资、化解金融风险。

安全的理财方法范文第4篇

熊市如何化险为夷

股神巴菲特曾经说过，熊市是上天赐给长线投资者的最佳礼物。投资者当然希望在股价低廉时购入，熊市时便是最好的入货时机。相反，牛市则为待价而沽获利之时。

可惜正当现在熊市时，很多投资者都已经曾经沧海，意兴阑珊。然而，心情最好的相信是那些手持现金的人。第一理财网(省略)博主ffecky.pa在她的博客中写道：“其实熊市的来临并不可怕，正如一年四季的更替，是必经的阶段，反而有危才有机，熊市正是赚钱的好时机!”面对熊市，究竟有什么方法可以应付，化危为机呢?ffecky.pa提出自己的建议：

第一，走为上策，cash is king，持有现金。

第二，投资者可自行制订一个保本的投资组合。将适量的资金投放于高息的新兴市场债券或基金，等待经过数年派息后，便可取回100％的本金；而余下的资金可投放于跌幅较深且预期反弹力不错的股市，这样便可出奇制胜，获取更好的回报。

第三，主动地在每次急跌及跌破上次支持位时入市，一旦反弹便立即出货，但要严守止损及止盈的位置，否则可能会错过最佳的盈利机会。

第四，选择投资一些稳健的信托、银行等理财产品，将目光锁定在长期稳健的投资回报上。

她希望以上的投资意见，有助于投资者在熊市中更好地选择投资方式，在投资中获利。也希望投资者可以在熊市的环境下，节节胜利，长战长胜。

信托投资风景独好

“熊市当道，还是投资一些信托吧。”理财俱乐部高级会员李先生在与理财规划师在线交流时说，“我手中有200万，打算投资1年期左右的信托产品。”

在财富中心接到的电话中，类似于李先生这种情况的投资者不在少数，他们不仅投资需求明确，对投资品种的认知度也十分专业。

“投资信托，关键还要看投资的信托项目是否担保齐全、潜力较大。银行理财产品、债券等长期来看要受人民币升值、升息等利空信息的影响，远不如信托产品投资灵活，可期待收益率高。”在看到理财师为他提供的两款信托产品说明时，他边看边分析了起来。

从投资的角度讲，目前市场上热销的信托类理财产品优势明显。虽然信托产品的安全性不及国债等理财产品，但是流动性和收益性都占有明显优势。

安全的理财方法范文第5篇

[关键词]家庭理财；误区；建议

随着社会经济的迅猛发展，人们的生活水平普遍得到了提高，人们现在关注的话题逐渐从如何才能吃饱穿暖的话题上转移到了如何在能够有效对管理家庭的收入与支出，如何确保家庭资产的保值与增值。家庭理财是一个家庭经济活动的核心所在，通过确定目标、制定财务计划、实施财务管理，在家庭存在的生命周期内不断积累财富、运用财富，从而实现家庭资产的保值与增值[1]。当前，如何才能够做好家庭理财，接下来笔者就家庭理财中常见的误区进行分析，并就如何做好家庭理财提出了几点建议，以帮助大家树立争取的理财观念有所帮助。

1家庭理财中常见的误区

一方面，很多人从思想上就认为理财是有钱人才会做得事情，只有有钱人才会去理财，才应该去理财。理财的前提是要有足够的资本，钱不多根本就谈不上理财。一般群众只有靠平常省吃俭用才能够有多余的钱，认为可支配收入中消费剩下的这部分钱应该存放在银行里面获取利息，认为这才是最安全、最有保障的一种方式。但是我们都知道随着负利率时代的到来，将钱存放在银行并不一定是安全的，从长远来看，钱也会出现贬值的现象。

另一方面，很多人对理财产品的认识不够科学，不够全面。这一部分人群虽然具有理财意识，但是在选择理财产品时会买进那种购买人很多的理财产品，呈现出跟风、随大流的现象，这种不根据自己实际情况看来选择理财产品的行为是盲目地，有很高的风险性。还有一部分人群在选择理财产品的时候过于看重眼前的利益，而忽视了其背后的高风险，在刚尝到甜头的时候就出现了亏损，这种做法欠缺思考，不可取的。对于选择理财产品时，应在对其有很深入的了解的基础上，明白其的优势与缺点所在，在结合自己的实际情况，来选择最适合自己的理财产产品。

2对做好家庭理财的几点建议

2.1提高对家庭理财风险的认识

理财具有的一定的风险性，在选择理财之前就应该控制风险。就家庭而言，对家庭理财的风险进行控制是十分重要的，如果在发生危机时，没有预防措施进行应对，甚至会造成一个家庭的破裂。家庭理财风险可以分为投资风险与风险承担能力两类。就投资风险来讲，投资作为一个家庭资金开源的重要环节，所以投资风险也是家庭在进行理财时应该重点考虑的一个问题，投资需谨慎。投资风险也可以分为政治、财务、通货膨胀、利率风险。就风险承担能力来讲，与个人的个性、条件与家庭情况有密切的关系，通常来讲，有些人是风险爱好者，愿意通过高风险来获取较高的回报，还有一部分人为确保资产安全而放弃了可能获取利益的机会。此外，年龄较大的人群的风险承担能力越低；家庭收入、资产越高人群的风险承担能力越高；家庭负担越小的人群所能够承受的风险能力越高。总而言之，家庭理财风险的程度与家庭个人的态度有密切的关系，乐观的家庭其具有风险承受能力相对来讲越强，悲观的家庭其风险承受能力相对较低[2]。

2.2转变观念，科学规划理财

要做好家庭理财，其关键在于做好家庭全盘性的理财规划。首先，需要打造出一个一生的幸福目标。每一个家庭成员对于自己人生的向往都是不同的，但是想要实现幸福就需要有一定的物质基础，因此需要对理想进行明确，制定出和家庭实际情况相符的财务目标计划。其次，要对当前家庭的财产现状开展分析。需要将资产、负债来进行分类，然后分别进行合并计算，摸清楚家庭有多少的净资产。再次，预测估计在未来一段时间内家庭的收入情况。需要考虑到家庭中工作成员的收入水平和职业发展，同时还要考虑到存款的利息，如果有股票还需要考虑股息，将这些相加来估算未来一段时间内的家庭收入[3]。然后，根据这些来对家庭中不同阶段的理财目标进行确定。例如预计在三年来买车（买什么价位的车）、五年买房（买多少面积的房）、一年后家庭资产达到多少，退休以后生活能维持的水平等等。最后，对家庭的支出进行预算。预算应满足家庭消费的需求与必要的节俭，有计划的家庭支出是实现财富目标的重要前提。

2.3正确使用理财工具

不同的理财工具特点不同，使用的方法也各不相同，在投资的时候需要有相对应的理财知识作为支撑，能够对理财工具进行正确的使用。例如银行存款这种最为基本的理财工具，所需要掌握的最基本的知识就是活期存款的利率标准就是取款的时候的挂牌利率，而定期存款的利率标准就是以在办理定期存款业务那一天的利率为准。对于家庭来讲，通过储蓄存款的方式开展理财时不應该仅仅是合理搭配活期与定期，还应该对存款期限进行合理的安排[4]。比如如果预计会在有加息的情况，那么就应该将重点放到短期的存款上来，这样不仅仅是能够获得定期的利息，还可以获得加息带来的良好收益。如果在减息预期的情况下，应将重点放在长期的定期存款上，确保让自己的存款能够获得更多收益。

2.4加大对理财中家庭差异的重视

由于每个家庭的经济状况各不相同，其在选择理财工具的侧重点也存在不同不同，注入资金的方式也会有一定的差异，所以在最后选择投资理财的方式也会不一样。以我国南部与北部的家庭资产总量来进行比较，可以发现北方的家庭要比南方家庭低，一个相当重要的原因就在于理财观念和理财方式上存在有差别。在北方经济不乐观的家庭很多都会放弃理财，而中等收入的家庭基本都是以各种保障性支出方式为主，理财的方式基本局限于储蓄。而那些富裕的家庭考虑的较多的是消费。南方的家庭很多都比较重视财富的增长，那些经济基础不好的在努力的脱贫致富，中等的家庭考虑的是如何让保障性开支增值，以确保生活的正常运行，小康家庭则将家庭的盈余用于投资理财上。家庭在投资理财时应重视各自家庭的差异性，谨慎理财。

3结束语

对于家庭理财，从小讲就是对家庭自身财富积累的影响，而从大处来讲则会影响到社会资源的配置。家庭是国家和社会的重要组成单元，因此家庭理财要能够取得效果不仅仅需要做好上面的几点，还需要在一定程度上考虑政府制定的长期规划以及经济政策和货币政策，只有从多个方面考虑，才可以确保家庭理财的目标尽早实现。

作者：王子涵

    参考文献： 

[1]戴丹.互联网金融发展对家庭财富管理影响研究[D].浙江大学，2016. 

[2]刘万军.家庭理财发展研究[J].审计与理财，2016，（01）：37-38.