定期理财技巧

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇定期理财技巧范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

定期理财技巧范文第1篇

回首2008年，中国理财市场经历了大起大落的悲喜：从“打新”产品的风靡一时，到“零收益”的不堪回首，从债券市场的牛气冲天，到商品市场的跌宕起伏……投资者伴随着中国资本市场的风起云涌而心潮澎湃。中国一年进行了五次的连续降息，有人欢喜有人愁。那么，投资者在降息的环境下如何储蓄呢？

降息期百姓理财 储蓄为先

对于大多数从2006年才开始进入股市或成为“基民”的人来说，2008年的投资收益让他们“伤”了心，有90％的人都从2008年下半年重新选择了银行储蓄存款，这似乎对很多人来说是一种无耐的选择，因为我们听到的最多的一句话就是：“存钱收益低点没关系，只要本金不损失就行。”其实，我们中国人从古至今一向注重存款，从山西的钱庄到现代人每月工资一下发，人们都会习惯性地先存起来一部分，积少成多，以备不时之需，而储蓄存款也正是做理财的基础。但我们应该如何在这样连续降息的情况下存钱呢？

近日，印度尼西及我国台湾地区已开始了新年的第一轮降息，同时有最新调查显示，我国今年预计将继续降息，存贷款利率都有望创下1993年以来的最低水平。有很多人认为，银行存款无非活期、定期两种，留出日常够用的零花钱存活期，其它都存定期。还有的人会选择把钱放在活期储蓄里，因为股票、基金风险大不敢买，现在利率又太低，活期存款比定期存款少不了多少钱！

大家都知道，“不要把鸡蛋放在一个篮子”这句话，但却不知道不放在一个篮子里，应该放在哪？其实，存钱也是有理财技巧的。现在各家银行的存款方式、种类很多，活期、通知存款、定期、货币型基金、债券型理财产品都是存款的“好帮手”。

降息不断 储蓄应分散化

举个例子来说：如果您有10万元，不确定是否日后需要动用，那么我们可以把它们分散开来，这样既保证了稳定的利率收益，又能在需要现金时，不会因提前支取影响全部定期利率收益。

另外，计算一下银行活期存款、通知存款、定期存款的收益对比：以10000元人民币为例：

另外，货币型基金也是一种流动性强，本金保证性高的存款方式，下表为2008年12月31日的几支货币型基金收益情况。

从上面三个表中，大家不难看出，存款也是可以做规划的。不要认为存款利率低，我们就不存钱，或是让我们的资金放在银行卡的活期帐户中“冬眠”，我们要认真打理自己的资金，让储蓄存款成为我们持家的一个重要工具。

定期理财技巧范文第2篇

想获多理赔，

医险重复投

张鹏购买了一份商业医疗险后，仍觉不踏实，在另一家保险公司又买了一份与所保医疗范围相差不大的住院费用保险。一天，

张鹏不小心摔跤，造成腿部骨折，他治疗了2个月才康复。出院后，他前往第一家保险公司要求理赔，拿到1万多元。到第二家保险公司，他只拿到300多元，原因是第一家保险公司理赔过的不再重复理赔。

堵漏策略：重复保险，就可得到重复的理赔？如果投保人这样认为，那就大错特错了。我国《保险法》中有明确规定，只要保险公司理赔一次，便不会重复理赔。所以，我们在进行医疗保险投保时，如果想投多份保险，必须清楚是否属于重复保险，以防花了冤枉钱。

只看大回报，

不顾大风险

郑义见别人炒股赚了钱，不懂股票知识的他认为那是空中取水的赚钱手段。收入不高的他，经过多年才积攒了8万元，为了大回报，他一股脑儿把8万元投到了股市。结果，遇到股市大跌，而他选的股票又差，很快资金便被套牢。很短的时间，8万元缩水至4万元，郑义连连叫苦。

堵漏策略：“股市有风险，入市须谨慎”，这是股市警语。如果我们没有炒股技巧，那最好不要把钱投进股市。在投资时，投资风险比较小而又可获得收益的理财品种才是上策，如储蓄、

国债、货币基金、分红保险。这些投资品种只要我们选择时存期合理，又善于总结理财技巧，照

样会获得不菲收益。

贵重物放家中，

随便“藏”起来

刘丽为了不使自己的钱贬值，不是买金银纪念品，便是买名家书画。可保管这些贵重物品时，她却出了“差错”，使钱财毁于了一旦。因家中装了高级防盗门，又买了保险柜，她认为将它们放在家中便非常安全，没想到一场突如其来的大火，名家书画被烧掉了，金银纪念品也被熔化了。

堵漏策略：购买贵重物品后，让资产保值、增值，应注重意外风险，如防盗、防火、防水。即使家里的防盗门再高级，也未必不会被小偷打开，或不能避免遇到火灾、水灾等。因此，想使贵重物品保值、增值，就应保证它们的安全。我们可到银行租赁保险箱，用以存放贵重物品。

存款取款很随意，

“利”收无所谓

马帅无论在储蓄存款时，还是提前取款时，都不算账。他的钱在3个月后会用，本来存3个月定期储蓄很合算，他却存了1年期

定期理财技巧范文第3篇

在低利率时代，股市不给力，宝宝类产品收益不乐观，P2P投资平台又常常跑路……理财者们心灰意冷，却仍然不愿意把钱存在保险的银行。其实，把钱存“宝宝”不如存银行，只要妙用存款方式，就能得到比宝宝类产品更高的收益。 技巧一：阶梯存储法

适合人群：想要为即将读大学的子女积累教育基金的工薪家庭。

方法：如果有3万元需要储存，就将3万元平均分为3等份，存期分别设置为1年、2年、3年。等到1年后，将到期的那份1万元的定期储蓄再存为3年期，以此类推。等3年后，手中所持有的3张存单全都成了3年期，到期时间依次相差1年。既能保持到期额的平衡，也能吃到存款的较高利息。 技巧二：连月存储法

适合人群：有耐心、计划性强、稳定收入较高的年轻工薪族。

方法：连月存储法又叫做“12存单法”，即每月将手中结余的钱存为一年期的定期储蓄。这样一年后，第一张存单到期，便可取出储蓄本息，再凑为整数进行下一轮的定期储蓄。以此循环，我们手头的存单始终保持在12张，并且每月都能获得一定数额的资金收益。不仅在急需时，可支取到期或近期的存单，减少利息的损失，还能督促人们储蓄，让家庭积蓄逐渐增多。 技巧三：四分储蓄法

适合人群：在存储过程中经常出现现金急用情况又想获得高额利息的人。

方法：假设存1万元，就把1万元存成4张存单，但金额要一个比一个大，比如存成1000元、2000元、3000元和4000元各一张。也可以把1万元存成更多的存单，期限均选择一年期。急需用钱时就动用金额最接近的一张或两张存单，减少不必要的损失。也能避免临时取款打乱之前的存储理财计划。 技巧四：“利滚利”存储法

适合人群：想要实现利息最大化的人。

方法：这种方法本质上就是本息和零存整取的组合。比如用5万元来储蓄，就先开设一个存本取息的储蓄账户。一个月后，取出第一个月利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，将接下来每月的利息都存入零存整取这个账户中。这种储存方式既能获得本金的利息，也能在累计的本金利息上再获取一次利息。 技巧五：自动转存

适合人群：在储存理财上忘性大，粗心大意的人。

方法：首先，在储蓄时，和银行约定进行转存，不仅能避免因为粗心大意造成定期到期后，按活期利息算的损失，也能在存款到期后遇到利率下调时，存款能按照下调前较高的利率计息。其次，如果到期后利率上调，就将钱取出再存入账户，享受到调高后的利率。 技巧六：整存整取定期存储法

定期理财技巧范文第4篇

经济适用男标准如下：身高172-182cm，体重65-85kg，发型普通，性格温和，不吸烟，少喝酒，不爱泡吧，本科以上学历，月薪在3000-10000元之间，会煮饭，有耐心，有孝心，有爱心，有上进心，举止斯文，不说脏话，谦虚，谨慎，稳重，大方，对待爱情忠诚不二，有担当。怎么样，你达标了吗？

尽管经济适用男标准在一定程度上反映了女性对男性自身、家庭责任、修养、经济条件等的“大众化”要求，但在婚姻和感情生活上，其实硬性的条件未必是约束。在经济条件上，假如你是一名经济适用男，那该如何打理个人理财或家庭理财呢？下面分享几条理财方面的建议，或许能更好地帮到你提高财商，做投资，稳固赚钱，在经济和生活中可以更“洒脱”。

一、划分三部分家庭财富

通常个人和家庭财富可分成三部分：

1.紧急备用金

2.稳健的资产财富资金

3.风险型收益投资资金

第1部分强调资金需要具备高流动性，一般是日常生活的费用，3-6个月左右的生活费储备等;第2部分是稳健的资产类财富，比如银行数额较大的定期存款，稳定、风险较小的投资等;第3部分是本身具有一定的风险、且具有高收益性质的投资等。

二、零散资金“投资”

闲置零散资金通常是对第1部分日常开支，以及第2、3部分账户往来、资金剩余等做“处理”。理财师建议，宜将70%左右的零散资金归集到余额宝内放置，获取比银行活期、定期要高的收益，余额宝年收益约4%左右，还算不错。

三、稳健的投资获益

此外第2部分资金，建议经济适用男（女）配置一部分银行理财产品、基金或固定收益类理财产品。银行理财产品收益不高，大多在4%-6%左右，稳健型的基金收益也类似，4%-7%左右收益，两者也都较稳健。而固定收益类的理财产品，无疑则是更新兴的安全投资方式。固定收益类的理财近年越来越得到投资者的青睐，作为稳健的资产配置设计是相当不错的选择。

四、适当进行风险性的投资

定期理财技巧范文第5篇

(一)理财业务创新能力不足。目前我国商业银行发行的理财产品形式比较单一，几乎很少有为客户量身定做的产品。各个商业银行发行的理财产品虽然数量上每年都在上升，但是理财产品的质量却没有明显的差异。各个消费者在不同银行间挑选理财产品的时候往往只能发现期限及收益率方面的差异，对于理财产品本身却没有更多的关注。这主要是由于我国商业银行发行的理财产品大都雷同，没有独特的创新亮点，各家银行的理财产品大都是相同的投资标的，结构设计上也没有任何差异。这种粗放式的发展现状，主要是由于我国理财产品市场发展历史较短，还没有足够的创新意识和创新能力。

(二)理财方面的专业人才匮乏。由于我国个人金融业务，特别是个人理财业务起步较晚，因此这方面的专业人才相对公司业务方面较为缺乏。目前各家银行虽然有积极储备理财方面的专业人才，但是在具体操作上还存在很多不妥之处。比如，理财经理大多有没有经过正规系统的培训，因此在专业知识方面还有很多进步的空间。此外，在现有的商业银行考核体系下，理财经理的精力会过多地集中于个人业绩考核，所以会比较注重理财产品的营销。这就导致客户真正的理财需求得不到满足，也无法在相应的风险承受能力范围内选择真正适合自己的理财产品。这也是近几年银行理财市场频发各种客户纠纷的原因之一。

(三)信息披露不充分。银行理财经理在与客户沟通过程中，往往只注重对于期限及收益率的强调，如果客户没有主动询问，一般会避免与客户沟通理财产品的相关风险。即使在解释每款理财产品的潜在风险的过程中，往往也是模棱两可，刻意掠过一些重要的风险点。各家商业银行设计的风险告知书中大都采用格式条款，一般的投资者很难了解每款理财产品真正所蕴含的风险。正是由于银行与客户之间的这种信息不对称，导致部分理财产品到期出现违约现象时，双方会各执一词甚至对簿公堂。

二、完善我国商业银行个人理财业务的对策

(一)加强理财业务的创新能力。我国商业银行应充分重视个人理财业务的长远发展，全面提升理财业务方面的创新能力。首先，各银行要在经营理念上有所创新，即理财业务应是以客户的需求为中心，紧紧围绕客户需求来制订理财计划。其次，各家银行应成立专门的新产品研发部门，针对当前客户的实际需求，开发出有本行特色的理财产品。在基础资产投资方面，可以将范围拓宽到与保险、证券、信托等非银行金融机构的合作，这可以丰富银行理财资金的投资渠道。各个商业银行只有真正提升了自身的创新能力，才能在个人理财市场占据一席之地，否则将很快被其它同行所淘汰。

(二)建设专业化的理财人员队伍。专业的理财经理不仅需要掌握个人理财业务的营销技巧，更需要具备全面的专业投资知识，从而能为客户提供更专业的投资意见，增强客户的认同感及客户黏性。一方面，商业银行应该加强现有理财人员队伍的专业培训，让他们掌握更加全面的投资知识，以更好地为客户提供理财服务；另一方面，商业银行应注重不定期从外部招聘有经验的具备专业投资理念与知识的人才，以满足银行在个人理财业务方面的人才需求。此外，商业银行应该注重与信托、保险、证券等非银行金融机构的合作与交流，定期组织相关人员进行培训交流，以拓宽理财队伍的投资视野。

(三)完善理财产品信息披露制度。商业银行应注重自上而下地完善理财产品的信息披露制度，从而为客户提供更加可靠及专业的理财服务。从银行方面来说，银行应该为每一款理财产品制订一份更详细的信息披露文件，从而让客户能更具体直观地了解理财产品的投资方向及投资风险等。从理财营销人员方面来讲，理财经理在营销过程中应该客观地为客户披露每一款理财产品的收益率及潜在投资风险等信息。商业银行只有不断完善理财产品的信息披露制度，才能真正培养一批认同银行经营理念及产品质量的优质客户群，从而获得在个人理财业务方面的长期稳定发展。

三、结语