家庭投资理财报告

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家庭投资理财报告范文第1篇

关 键 词：通识课程；教学内容；网络资源；投资与理财

中图分类号：G424.1 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2014）05-0073-04

通识教育作为大学教育的组成部分，是基于对人与社会本质的认识而提出的一种教育思想和培养策略，深含着文化的信念与价值，肩负着培养具有民族文化的年轻一代，维护国家、民族认同与归属的使命，并坚守着传承民族文化的传统 [1] 。本文结合浙江工商大学近年来对《投资与理财》通识课程教学的理论思考和实践探索，围绕课程目标、教学内容、网络资源平台以及课程考核等方面进行探讨。

一、《投资与理财》通识课程的理念

随着我国经济快速发展和人们物质生活水平的不断提高，居民家庭收入普遍增加，家庭资产不断积累，家庭财富安全与保障的重要性凸显，投资理财已经成为居民家庭日常生活的重要组成部分。大学生是未来市场经济的主要参与者，是推动社会进步的主力军。如何让大学生树立正确的财富观、理性的消费观、自觉的投资观、科学的理财观、积极的创业观以及牢固的法律意识和诚信意识，让学生明白“君子取财有道”，获取财富的过程就是实现人生价值的过程，是大学教育的重要内容之一。

（一）普及投资理财知识，提升学生人文素质

目前，我国已经进入“金融经济”时代，在拥有更多收入与财富的同时， 投资理财已成为影响居民家庭生活质量和消费信心的重要元素， 掌握一定的投资理财知识已成为现代公民的基本素质之一。《投资与理财》通识课面向全校不同年级和专业的学生，侧重于基础性和通俗性，既可以拓宽学生的视野，又可以提升学生的人文素质，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我国古资理财思想萌芽于春秋时期，初步形成于战国时期，到西汉中期趋于成熟，其标志是司马迁的《史记・货殖列传》问世。纵观悠久的历史长河，先贤们提出了许多影响至今的投资理财思想，如管子的“仓廪实而知礼节”、吕不韦的“耕田之利几倍，曰十倍；珠玉之赢几倍，曰百倍；立国家之主赢几倍，曰无数”、王安石的“聚天下之人，不可以无财；理天下之财，不可以无义”、司马迁的“富无经业，则货无常主，能者辐辏，不肖者瓦解”、“乐观时变，人弃我取，人取我与”等。这些投资理财思想是先辈留给我们的宝贵财富。

（二）树立正确的财富观，养成良好的投资理财习惯

在一些发达国家，十分重视儿童和中小学生的理财教育。例如：在美国，让孩子8岁“当家”；在法国，孩子3～4岁时父母就开始进行“家庭理财课程”教育；在英国，理财教育分阶段进行，按中小学的不同阶段提出了不同的目标要求；在日本，主张孩子自力更生，不能随便向别人借钱，让孩子自己管理自己的零用钱，教育孩子要明白“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。” [2] 由此可见，在国外把“理财教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，强调“理财教育”是一门生活教育。

与发达国家相比，由于受到我国传统文化“重义轻利”的影响，大多家庭和学校都没有对儿童、中小学生进行投资理财教育，导致大学生投资理财观念淡薄，消费支出没有计划，出现“上半月滋润，下半月狼狈”的现象，有的学生甚至一个月花完一学期的生活费，盲目消费、潮流消费、攀比消费、超前消费、面子消费甚至浪费的现象非常普遍。一些学生受西方消费观念的影响，视勤俭节约为寒酸，视铺张浪费为慷慨，视奢侈消费为高雅，严重扭曲了价值观、人生观。《投资与理财》通识教育强调树立正确的财富观、消费观、价值观，拥有自尊、自立、自强，勇于承担责任，正直诚信的良好品质，养成良好的投资理财习惯。

（三）熟悉投资理财工具，具备初步的投资理财技能

投资理财是一种生活方式的选择，它贯穿于人的一生，在生命周期的每个阶段都有不同的投资理财需求，能够为人的一生提供财务支持。当然，投资理财也是一门学问，具有较强的综合性、实践性。虽然选修该通识课程的学生来自全校不同专业，知识背景差异较大，但是在生命周期的每个阶段所面临的理财需求却是相似的，正是这种相似性使得不同专业的学生能够坐在一起，结合现实生活中的投资理财案例，分析理财需求，探讨各种投资理财工具和产品的运用，训练投资理财思维能力。

《投资与理财》通识教育注重教学互动，在讲解投资理财基础知识的同时强调能力的培养，帮助学生树立投资理财的基本理念，避免投资理财中的“误区”和“陷阱”，充分挖掘学生的投资理财潜力。

二、课程建设

（一）课程目标与课程内容

基于课程理念，《投资与理财》通识课程的目标为：面向全校各年级的学生开设，通过教学活动，使学生能够树立正确的财富观， 初步掌握投资理财的基本理论，将投资理财理念贯穿于日常生活，解决现实生活中的实际问题， 同时培养学生学习投资理财的兴趣，从事投资理财活动的能力。课程充分考虑学生的“知识与技能”、“过程与方法”、“情感、态度与价值观”等素质发展指标 [3] ，来设计具体的课程内容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期学说体系， 考察关键人生节点的投资理财需求，以关键问题为导向，经典案例为载体安排每一单元的教学主题。 而每一单元主题又根据“问题――探讨――反思――提升”的主线组织教学，既贯彻启发式和案例式教学理念，又能化繁就简， 让学生在获取投资理财知识的基础上提升投资理财的智慧，并用智慧反思知识的盲区，真正帮助学生领悟“学而习之，知而识之，文而化之”的学习真谛。浙江工商大学《投资与理财》通识课程教学内容安排见表1。

（二）课程网站与资源模块

根据本课程的特点和课程目标， 构建课程网站和教学资源模块。课程网站是实现多专业、多年级学生之间， 师生之间方便快捷互动交流的最有效平台 [4] ，而教学资源模块遵循课程理念，内容相互配合， 目的在于提高教学效果和学生自主学习的能力 [5] 。

1. 课程网站。 由于选修通识课程的学生来自于全校各个年级、不同专业，他们的知识结构不同，与课程相关的知识基础也参差不齐， 而且选修的学生也较多，往往进行大班授课，在有限的课时中，系统全面地讲授投资理财是不现实的， 大多数教师会进行有选择、介绍性地讲授相关内容，许多知识需学生课后去弥补和完善。针对这一教学特点，本课程依托Blackboard电子教育平台建立了课程网站， 在网站上开设了下列内容板块：（1）通知公告。用于预习通知、复习要求、临时变更、时事新闻等各种与教学相关的动态信息。（2）教师队伍。用于任课教师姓名、学位、职称、研究兴趣、研究成果、办公时间、办公地点、联系方式等个人信息。（3）课程信息。用于课程简介、教学大纲、授课计划、进度安排、成绩评定方法等信息。（4） 教学内容。 用于PPT课件、课程录像、教学案例、专题视频等资料。（5）作业与测验。用于预习资料、复习资料、各章习题、习题答案、上传作业以及单元测试等。（6）师生互动。用于加强课程学习中师生之间的沟通交流， 及时解答学生在学习中的疑惑。（7）阅览室。教师将平时收集的与课程相关的各种资料进行分类整理上传，供学生浏览，链接与本课程相关的国内外精品课程、视频公开课程以及相关行业网站，开阔学生的视野。（8）课程评价。用于学生对本课程的评价，便于进一步完善课程教学。

2. 网上师生互动模块。 本课程利用课程网站强大的交流功能， 开设多条师生交流渠道， 如在线讨论、一问一答、案例剖析、实验设计等，同时辅以QQ 等即时通信工具以及电子邮件进行实时或非实时的教师与学生之间、学生与学生之间的交流，让学生在讨论、解答中加深对课程内容的理解，明白所学知识的作用，提高了学习效率。充分体现了教学的开放性和交互性，调动了学生的学习积极性，激发了学生不断探索的求知欲望。同时，课程网站还设立人机交互的在线测试模块，检查每一个教学单元的学习效果，练习题中既包含练习题的参考答案， 还有具体的解答，让学生明白知识点是什么，为什么会做错，应该怎么来正确理解和解答问题等，做到“学中考”和“考中学”。

3. 模拟教学资源模块。随着网络银行、网上证券交易、外汇买卖的普及与发展，投资理财业务和因特网的结合越来越密切 [6] 。课程依托我校国家级实验教学示范中心现代金融实验分中心的模拟交易系统，提供实时行情数据，进行股票、外汇、期货等模拟交易，让学生身临其境，在真实市场环境下进行虚拟投资操作，熟悉金融市场交易规则，加深对投资理财理论的理解，体验投资理财的乐趣，锻炼学生投资理财的实务操作能力， 从而为其将来走向社会积累必要的金融基础知识与投资理财技能。

4. 案例教学资源模块。通识课程不同于专业课，存在较大的选课自由度，而且学生普遍不够重视，一些学生可能仅仅是为了完成学分而选修，所以学习时投入的时间精力较少， 有的学生仅能做到课堂上学习，课后不愿意花费更多的时间进行复习与思考，表现出明显的惰性， 这就需要教师有意识地去提高学生自主学习的积极性。目前，本课程根据各章节的授课内容收集了50多个单一或综合的投资理财案例，在课程网站上专设栏目，要求学生课前、课后研读。所编选的案例均与现实生活紧密联系，如“信用卡透支”、“信用卡套现”、“基金定投”等，以发生在学生中间的实际事例编写成案例。通过鲜活的案例，创设投资理财情境，让学生去感受和体验，目的在于激发学生学习的积极性，引导学生独立思考，提出自己的见解，巩固、拓展和深化所学知识，提高分析问题、解决问题的能力。

（三）课程考核与成绩评定

课程考核既是对学生学习状况的检验 ，也是对教师教学效果的衡量。本课程将到课率、课堂表现、网上互动、单元测试、案例分析等都纳入考核范围，实行课程考核分值结构多样化、考核方法多样化和考核内容多样化。到课率依据学生每次上课签到的结果计算。课堂表现依据上课时学生的精神状态、回答教师提问的情况给予加扣分。网上互动根据学生上网点击记录、页面停留时间、在线测试完成效果、论坛中的提问和回答等情况进行评分。单元测试根据每一单元在网上单元题库中完成测试所得分数平均确定。目前，课程根据各章节内容已经积累了单项选择题3300题，多项选择题630题，判断题210题，形成了较为丰富的学习题库。案例分析要求学生在学完课程所有内容以后，以自己家庭作为理财对象完成一份家庭投资理财报告，编制家庭资产负债表、收入支出表，进行家庭财务分析，明确家庭投资理财目标，制定投资理财方案。

本课程的成绩评定：到课率占10%，课堂表现占10%，网上互动占20%，单元测试占30%，案例分析占30%。这种成绩评定方式将课程考核贯穿于教学的全过程，强调过程学习，克服了传统期末一次笔试定成绩的缺陷，保证了课程考核的合理性、公平性。

参考文献：

[1]张雁. 通识教育的文化使命[J]. 教育发展研究，2012（17）：70-73.

[2]刘磊，向颖. “儿童商学院”折射理财教育之困[N]. 中国教育报，2013-05-25（3）.

[3]王卫东，信力建. 中小学理财教育的认识与探索[J]. 教育研究，2003（7）：91-95.

[4]王静爱，余瀚. 大学地理通识课程的理念与建设――以北京师范大学“遥感区域”通识课程为例[J]. 中国大学教学，2012（8）：6-9.

[5]段军山. “货币银行学”精品课程改革研究与实践[J]. 中国远程教育，2011（3）：60-67.

家庭投资理财报告范文第2篇

关键词：通识课程；投资与理财；建设；开发

中图分类号：G640 文献标识码：A

《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020）》指出：“要着力培养信念执着、品德优良、知识丰富、本领过硬的高素质专门人才和创新人才”，当前，国内对通识教育的概念论述可谓“见仁见智”，目前，理论界比较认可的是李曼丽博士对通识教育的概念表述。她采用马克斯-韦伯的（理想类型）的界定方法，对通识教育的内涵从性质、目的、内容三个方面进行了界定。 从性质上说，它是高等教育的组成部分，是所有大学生都应接受的非专业性教育；从目的上说，它旨在培养积极参与社会生活的、有社会责任感的、全面发展的社会的人和国家的公民；从内容上说，它是一种广泛的、非专业性的、非功利性的基本知识、技能和态度的教育。

随着经济和金融业的迅速发展，投资与理财得以广泛兴起，理财规划必将成为经济金融界的热门话题。《投资与理财》通识课程是投资理财专业必修的核心专业课，课程着重于专业技能实训，以经济发展所需要的应用型人才为培养目标，在广泛市场调研的基础上，确定本专业学生毕业的初始岗位为银行、证券、保险、投资公司等行业的客户经理、理财规划师助理等一线理财工作。课程要求学生能熟悉各种理财工具的特点及风险收益关系，能综合运用各种理财工具，为目标客户设计出理财方案打下良好的基础。通过工作任务的仿真操作，提高学生的学习兴趣，掌握学生对理财工具的运用能力从而提高理财规划能力。以学生为本，注重“教”与“学”的互动。通过选用典型活动项目，由教师提出要求或示范，组织学生进行活动，让学生在活动中树立责任意识，增强团队的合作精神，掌握本课程的职业能力 职业情景的创设，以多媒体、实训和案例分析等方法提高学生解决和处理实际问题的综合职业能力 。

一、课程性质与作用

投资与理财是一项综合性、专业性很强工作，投资与理财毕业生必需学习证券、金融、保险等综合理论知识，掌握各种金融理财产品，熟悉理财服务的基本规范和流程，并熟练运用理财技巧。在建立基于岗位职业能力培养的课程体系中，《投资与理财》课程起着十分重要的作用。本课程在教学过程中，紧密围绕工作任务和任职要求组织教学内容，努力形成“教、学、做”一体化课程，在推进案例分析和项目化教学的同时，将国家助理理财规划师职业能力知识要求融入课程教学，为培养学生岗位能力和职业素养起重要支撑作用。本课程开设是在学生学习相关专业基础课程进行的。《投资与理财》课程的学习为学生理财职业能力的培养和后续顶岗实习打下坚实的基础，课程开设与前后课程连接恰当。

二、设计的理念与思路

《投资与理财》课程设计以培养学生提供理财咨询、制定理财方案等职业能力为重点，满足一线岗位专业素质需要为目的，通过与行业合作，开发和设计课程内容，教学内容和职业资格考试紧密融合，注重学生实务操作能力训练，着力培养学生岗位素质能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理财职业能力培养为重点

本课程设计以完成理财规划工作为导向，将理财规划师岗位工作分解为若干工作项目，根据工作项目确定学习项目，在各个项目中以职业能力形成为依据选择学习领域，设计学生情境。学习项目和学习情境设计以岗位的基本素质、基本业务、基本规范和基本操作要求进行，突出一线岗位的职业能力的训练，同时将职业资格证书对知识、能力和素质的要求分解融合到所选的理论知识中，做到“课证融合”。通过设计市场调查、情景模拟、角色互换等实训练习，结合案例分析，培养学生胜任一线理财岗位的职业能力和素质。

（二）与企业合作进行基于工作过程课程开发和设计

根据高职[16号文件]要求，在课程设计中，从课程标准的制定到项目课程方案设计及课件的制作，均需进行充分的市场调查，邀请行业专家、技术能手参与讨论分析，参考行业培训标准和理财规划师做业规范，共同开发《投资与理财》课程。通过校企合作，校内外实训基地建设，采用校内模仿、工学交替等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学评价采用过程评价和结果评价相结合，重点考核学生岗位职业能力和素质。

（三）课程设计体现职业教育的职业性、开放性和实践性要求

课程围绕一线理财及理财规划师岗位能力设计，以工作过程为导向，采用项目化教学，精心设计学习情境，教学内容安排紧密围绕工作内容和岗位任职能力展开。通过实时的经济时讯、依托国内外证券市场、经济、金融市场以及校内实训室模拟软件的综合应用，为学生学习创造接近真实的的工作任务、工作流程氛围，体现课程的职业性、开放性和实践性。

三、课程目标

（一）知识目标

通过学习掌握现金规划、消费支出规划、融资规划、保险规划、投资规划、教育规划、退休规划、遗产规划、税收筹划等方面理论知识和实务操作。

（二）能力目标

具备现金需求分析、现金规划方案制定的能力；具备制订住房消费方案、汽车消费方案、消费信贷方案的能力；具备分析客户教育需求、制订教育规划方案的能力；具备风险管理和保险规划、提供保险咨询服务的能力；具备收集客户资料、投资规划、提供各项投资咨询服务的能力；具备退休养老规划、分析需求、制订方案、咨询服务的能力；具备财产分配和传承客户状况分析、财产分配方案制订、咨询服务能力；具备分析客户纳税状况、制订税收筹划方案的能力；具备完成客户的财务分析报告、综合制订各分项理财规划具体方案的力。

（三）素质目标

通过本课程的学习，学生应掌握个人理财的一般原则，熟悉和灵活运用各种理财工具，为以后的个人理财规划和职业生涯规划提供坚实的基础。在些基础上，能根据客户的不同情况，综合考虑各种经济因素，制定出合理的个人理财规划方案，实现人生各阶段的目标和理想。

四、课程重点与难点

（一）课程教学重点

与客户面谈沟通，建立合作关系的技巧；家庭财务信息收集、填写；客户住房目标设计、还货报表编制；教育目标的确定、编制教育投资；保险方案书制定；养老金筹划方案编写；养老金筹划方案编写；投资工具的选择、投资组合方案配置；避税方案设计；理财规划方案执行等。

（二）课程教学难点

理财合同的设计、签订；具备诚信意识、法律意识；贷款还款方法比较、住房选择；教育投资计算；人险、寿险、财险的知识；养老需求分析、社会保障及法律知识运用；金融产品分析、收益率计算、投资组合；个人所得税计算、应纳税额计算；理财报告撰写等。

四、教学内容的组织与安排

（一）以理财服务工作过程为基础，整合序化教学内容

理财工作过程分为：建立客户关系――收集客户信息――财务分析评价――制定理财方案――实施理财方案――跟踪理财服务等组成。按工作过程整合序化教学内容为：熟悉理财基本工作业务流程和要求―提供简单理财服务―提供综合理财服务。将理论知识讲解、业务流程操作融入到各项目中，采用教学做一体化、理实一体化的教学方式，体现课程安排的职业性、实践性和开放性。

（二）按理财规划工作内容设计学习情境

将理财规划工作内容根据工作过程的需要整合到各学习情境中，在综合实训室，采用与工作过程高度仿真的模拟训练，边学边练，实现教学做一体化。

（三）强化四个环节的工作

岗位认识，通过校外实习基地参观、交流感受岗位的工作流程、工作能力要求、岗位知识要求、岗位素质要求；校内实践教学，通过校内模拟仿真系统，进行基于工作过程训练，培养职业岗位能力；社会实践，通过假期安排学生到用人单位实习，了解产品，服务社会；顶岗实习，通过半年顶岗实习，实现工作真实体验。

五、教学模式的设计与创新

在教学模式的设计和创新方面，本课程积极探索“工学交替”、“任务驱动”、“项目导向”、“理实一体化”的教学模式，将工作过程中所需知识、技能、标准为载体，利用校内模拟实习基地培养学生核心专业能力，将理论课和实践课有机结合起来，达到理论教学与实践教学一体化。

（一）“工学交替”

利用校内实训环境，结合理财软件应用，让学生体验《个人理财规划》的基本流程和实务操作，从而实现学生综合能力。学生在实训环境下不仅消化理论课堂知识，同时，对工作岗位有一个基本认识。

（二）“任务驱动”

以理财实际业务为主题单元载体设置学习情境，在进行教学设计的同时将知识、技能有整合排序，以各项目驱动任务，实现理论与实践一体化。学生以理财规划任务承担者的角色完成课程的理论学习和技能训练，最后又以综合实训来考核学生的专业技能和能力水平。在“任务驱动”下，学生在职业情境中学习，职业能力将得到真实提升。

（三）“项目导向”

结合岗位能力要求提出项目内容，由主讲老师引导学生提出问题，分析问题，并解决问题，从而激发学生浓厚学习兴趣，从而提高学生分析和解决问题能力。

（四）“理实一体化”

将理论教学与实践教学一体化，融“教、学、做”一体化，让学生边学边练。借助多媒体设备、PPT课件、专业教学软件进行理论讲解，然后通过分组进行实训操作。多媒体的强大演示功能和老师的现场操作与分组实训的结合从而实现“互动式教学”。从而让学生达到感性和理性认识的统一。

六、实践教学条件的建设与使用

（一）校内实训设备与实训环境

名称：投资与理财综合实训室

条件：配置电脑50台，其中教师机1台，服务器1台，学生用机50台。内部组建局域网，与校园网互通。服务器安装有智管财务管理软件、用友财务软件、OFFICE软件、世华财讯金融系统及操作系统等软件满足专业教学。

功能：为投资与理财专业学生提供教学平台和模拟实训平台。理财规划、投资咨询、财务核算等。

实训项目：证券投资、期货实务、理财规划方案设计、理财软件综合应用等。

（二）校外实习基地的建设与利用

实训功能：实地考察、见习和顶岗实习。

实训项目：现金规划、消费支出规划、教育规划、理财规划、投资咨询等。

参考文献：

[1] 林双.美国通识教育对我国大学通识教育课程改革的启示[D].长春：吉林大学硕士学位论文，2011.

[2] 徐晓飞.本科生院体制下计算机教育的改革与创新[J].中国大学教学，2012.

[3] 黄俊杰.大学通识教育的理念与实践[M].高雄：“中华民国”通识教育学会，2011.