常用理财方法

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常用理财方法范文第1篇

关键词： 掌子面危岩清理；掌子面绿化；矿山地质环境

中图分类号：TU45 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2014）07-0135-02

0 引言

河北省满城县建筑用白云岩露天矿山，因采矿活动形成的掌子面均为高陡岩质边坡，边坡高度一般在20m～100m，边坡角度一般在45°～75°，边坡上一般未留开采平台，多为一坡到底。矿山爆破开采在掌子面表层均遗留了厚薄不一、大小不等的危岩体，易发生崩塌或掉块，而未受爆破震动影响的岩层其稳固性好，岩石坚硬。

掌子面治理工程一般首先必须进行危岩清理工作，其次是对掌子面实施开槽种植池、穴或种植台阶等进而实施植被绿化重建工作。由于掌子面岩层岩石坚硬，工作面高且狭窄，在掌子面上开凿种植池或种植台阶十分困难，但掌子面与周边环境极不协调且存在崩塌地质灾害隐患，是矿山地质环境治理工程必须重点治理的区域。因此，掌子面治理工程既是矿山地质环境治理工程的治理难点又是治理工程的重点，选择有效、合理的治理方法与技术十分重要。本文根据工程实践，对相关矿山地质环境掌子面治理工作方法与技术进行总结，对取得的成功经验及工程中存在的实际问题进行分析和阐述，与业内同行进行探讨，并提出作者建议。

1 掌子面危岩清理

掌子面危岩清理的目的包括两个方面，一是尽可能消除掌子面易发生崩塌或掉块所产生的地质灾害隐患，另一方面是保证掌子面及掌子面下部采矿平台生态重建工程施工安全，能否达到预期的清理效果，与选择的清理方法和采用的清理技术有直接关系。

1.1 危岩清理方法与技术 掌子面危岩清理主要包括两个方面：一是清理残存在掌子面岩坎、岩腔或裂缝中的块石和碎石；二是清理受爆破震动影响或被裂隙切割形成的危岩体。河北省满城县矿山地质环境治理工程设计一般根据掌子面的高度、危岩体数量和规模大小、坡面和坡顶松散物情况，综合考虑确定了清危方法和工艺。一般根据危岩实际情况，掌子面岩坎、岩腔或裂缝中的块石和碎石，设计多采用蜘蛛侠人工清理方法，主要工具为撬杠和锹镐；受爆破震动影响或被裂隙切割形成的危岩体，因需清理量大，设计多采用搭设综合脚手架人工清理方法，主要工具为撬杠和千斤顶。

1.2 危岩清理工作存在的问题及建议 人工结合机械手段清理危岩的方法，优点是投入少，相对比较安全；缺点是坡面的大块石、受爆破震动及裂隙切割形成的危岩体，因其体积大、需清理量大，很难彻底清除，致使部分地段仍留有安全隐患。因此，为彻底消除掌子面崩塌地质灾害隐患，对人工无法有效清除的较为集中的危岩体，建议在设计之初即聘请具有相关资质的单位编写爆破专项设计，在确保安全的前提下采取浅孔爆破法实施危岩清理工作，对公路、村庄周边，爆破法可能影响交通运输及村民安全的区域建议利用膨胀水泥实施危岩清理工作。对坡面残留的人工无法清除的孤立大体积块石，建议采用挂网喷浆等方式进行加固。

2 掌子面绿化

掌子面绿化工程一般分掌子面顶部、掌子面和掌子面底部三个区域，其中掌子面顶部和底部绿化工程方法技术比较成熟，掌子面绿化工程方法技术则在不断的探索与完善之中。

2.1 掌子面顶部绿化方法与技术 河北省满城县矿山地质环境治理工程设计掌子面顶部绿化方法技术，一般是在掌子面坡顶距离掌子面1.0m处开挖宽度50cm、深度60cm的种植槽，回填底土和肥土后在种植槽内每延米栽植3年生爬山虎幼苗3棵，利用爬山虎耐旱、耐贫瘠、速生、固土能力强、攀爬力强的特性，短期内达到有效遮挡掌子面上部区域的目的。

掌子面顶部绿化种植槽开挖设计多采用人工与手持式风钻相结合的方法，回填土多采用人工搬运和小型升降机搬运人工回填的方法，爬山虎浇水养护则多采用滴灌的方法。实践证明，只要严格按照设计采取上述绿化方法技术进行掌子面顶部绿化，均可取得良好的治理效果。

2.2 掌子面底部绿化方法与技术 河北省满城县矿山地质环境治理工程设计掌子面底部绿化方法与技术，一般是在掌子面底部坡积裙下方采用干砌石砌筑宽度50cm、深度60的种植池，回填底土和肥土后在种植池内每延米栽植3年生爬山虎幼苗3棵，利用爬山虎耐旱、耐贫瘠、速生、固土能力强、攀爬力强的特性，短期内达到有效遮挡掌子面底部区域的目的。

掌子面底部绿化种植池砌筑及回填土多采用人工方法，爬山虎浇水养护则多采用滴灌的方法。实践证明，只要严格按照设计采取上述绿化方法技术进行掌子面底部绿化，一般可以取得良好的治理效果。但工程部分部位亦可能发生因雨水冲刷造成种植池内回填土流失进而造成爬山虎面积性枯萎死亡的现象。因此，掌子面底部绿化种植池采用干砌石砌筑的设计欠妥，建议对干砌石砌筑的种植池进行M10砂浆勾缝，或采用浆砌法进行砌筑。

2.3 掌子面绿化方法与技术 河北省满城县矿山地质环境治理工程，设计掌子面绿化方法与技术一般有以下几种，归纳总结如下：

①局部生态袋绿化。掌子面局部生态袋绿化是指利用掌子面上有利于土壤储存，并能为植物生长提供稳定生长条件的岩腔、较大裂缝和岩坎，采用生态袋绿化技术对掌子面进行的局部绿化。以京昆高速沿线（保定段）矿山环境治理一期项目A包为代表工程，设计要求在掌子面上容土体积不小于0.8m3的岩腔、较大裂缝、岩坎中码放生态袋，并使其牢固在掌子面上。生态袋绿化厚度50cm，其中基层30cm，表层20cm。装袋基材一般由泥碳土50%、种植土20%、草纤维8%、木屑（或谷糠、蘑菇肥）12%、保水剂5%、粘合剂1%、速效缓释肥2%组成。生态袋表层为拌和种子的基材，每立方基材拌和植物种子100g～125g（按种子用量20g～25g/m2计算），由草（含草花）及灌木种子组成，其中前者60%，后者40%。草（含草花）种子一般选择狗尾草、虎尾草、阿尔泰紫菀、苍耳、节节草、鹅冠草、白草等，灌木选择胡芝子、黄刺梅、酸枣等耐旱耐高温的植物。生态袋稳固之后，再在生态袋上栽植荆条或爬山虎幼苗。

工程实践表明，局部生态袋绿化方法的优点是需投入的人力物力较少，缺点是采用此技术需要掌子面上有足够的岩腔、较大裂缝或岩坎，绿化覆盖率一般仅可达到10%左右。在高陡掌子面上放置生态袋，施工非常困难，且放置的生态袋日久天长易老化破裂，雨天易造成水土流失，致使局部生态袋绿化工程失败。

②机械法开凿种植池或种植台阶绿化。以满城县抱阳山风景区白云岩矿采石场治理恢复工程施工项目为代表工程，设计掌子面绿化工程为在掌子面上利用凿岩设备凿取种植池，“品”字形布置，种植池间距2m，行距不大于12m，种植池长、宽、深基本规格为1m×1m×1m，然后在种植池内覆土种植爬山虎。

以京昆高速沿线（保定段）矿山地质环境治理恢复施工A包为代表工程，设计掌子面绿化工程为在掌子面上利用凿岩设备等距（6m）开凿种植台阶，开凿台阶宽度一般0.6m，高一般0.8m，台阶上砌筑种植池，外缘用M10水泥砂浆砌筑水泥砖池壁，壁厚0.12m，高度0.4m，然后在种植池内覆土，前后栽植爬山虎两排，每延米栽植爬山虎幼苗5棵，以达到垂直绿化的目的。

工程实践表明，在高陡掌子面上利用凿岩设备开凿种植池或种植台阶，因岩石坚硬、施工空间狭小，施工十分困难，最终虽能取得一定的绿化效果，但存在诸多不确定性。笔者认为，属较保守（回避爆破施工方案）、较理想化（对施工方法的困难程度估计不足）设计方案，实际施工很难达到预期的设计效果。因此，建议掌子面绿化方法技术设计充分尊重凿岩机开槽种植池或种植台阶困难极大的客观事实，在设计之初即聘请具有相关资质的单位实地勘查工程区各掌子面的实际情况，经爆破专家论证，对爆破施工不存在安全隐患的掌子面，尽量采取爆破手段进行种植池或种植台阶开凿。爆破法台阶开凿可根据掌子面的实际情况，15m开凿一个台阶，开凿后掌子面各台阶边坡角度保持在500以下，种植平台宽度3m～5m。完成种植台阶开凿后在各种植平台靠台边缘1.0m的位置砌筑浆砌块石挡墙，墙高0.6m，墙宽0.4m，回填肥土后前后种植爬山虎各一排，以达到全面绿化掌子面的目的。对于爆破手段确有可能影响周边公路、村庄安全的掌子面，掌子面顶部区域可采取在掌子面顶部种植爬山虎的方式进行遮挡，掌子面底部区域可采取在掌子面底部种植爬山虎结合在采矿平台上种植高大乔木的方式进行遮挡，掌子面中部则可利用高大广告牌或采用M10砂浆抹面后书写宣传标语的方式进行遮挡，既可达到美化矿山环境的目的，又可起到招商、宣传党的政策的目的。

③钻孔洞穴绿化。为探索更为有效、可行的掌子面绿化方法与技术，有关单位技术人员提出了钻孔洞穴的掌子面绿化方案，具体方法是利用普通的打孔设备在掌子面上实施钻孔作业（钻孔间距1m、深度0.6m），在钻孔中回填肥土后种植爬山虎。钻孔洞穴绿化法仅在某掌子面下部区域实施了小面积实验，由于实验工程位于掌子面底部，便于浇水养护，爬山虎成活率可达95%以上，绿化面积可达40%以上。如采用钻孔洞穴法绿化掌子面，由于掌子面均为高陡边坡，实际施工时需搭设人工脚手架，施工难度较大，掌子面上部绿化工程浇水养护亦有一定难度，能否达到实验工程这样的绿化效果，尚有待工程检验。

3 结论

矿山地质环境保护与恢复治理工程在全国仍处于初步探索阶段，河北省满城县建筑用白云岩矿开采后遗留的矿山地质环境问题复杂多样，特别是高陡掌子面的治理，难度巨大。尚需广大业内同行不断总结完善，以创新、拓展掌子面治理的新方法、新技术，使矿山地质环境掌子面治理工程达到更好的治理效果。

本文观点只代表作者个人的经验总结和粗浅认识，其中难免有错谬之处，敬请业内专家和同仁批评指正。

参考文献：

[1]DZ/T 0223-2011，矿山地质环境保护与恢复治理方案编制规范[S].

常用理财方法范文第2篇

[关键词]个人理财财务比率

在个人理财规划业务中，理财规划师为了保证客观、专业的制定理财方案，首先需要了解客户及其家庭的实际情况，关键在于其能否对客户的财务信息和财务目标的充分掌握，通过相关比率分析客户现行的财务状况并预测客户未来的财务状况。

一、个人理财与公司理财财务分析的区别

公司理财与个人理财中的财务分析都是通过编制财务报表，按照一定的程序和方法计算系列评价指标，对过去的财务状况进行总结性分析和评价、对当前财务状况进行调整、对未来的财务运作进行预测，找出存在的问题并拟定发展的方向。但由于其财务分析复杂性不同，与公司理财相比，个人理财的财务分析有其独到的特点。

(一)财务分析的目标不同

企业财务分析的主要目标是向外部投资者、债权人、内部经营管理者和政府部门以及监管当局提供有关企业可以利用的经济资源、外部要求、各类交易的发生和变动，以及利润及其构成等各方面的信息，以便各方了解企业的财务状况和经营成果，并以此作为投资、信贷、决策的信息依据。而个人理财财务分析的主要目标是让客户了解他本身及家庭的财务健康状况，并为理财规划师对其进行理财规划提供准确信息。因此公司理财和个人理财都以资产负债表和损益表为基础，但使用的财务比率、计算方式、参照指标等是不同的。

(二)没有严格的会计准则要求

个人和家庭的财务报表可以根据自己的需要和特点来进行编制。资产负债表和损益表也不需要像企业会计中严格对应。在企业的财务分析中，根据谨慎性原则的需要，需要对应收债款、证券投资、无形资产等各种资产项目计提减值准备，而在个人理财中一般没有体现。因此个人理财的财务分析一般不严格依照会计准则进行，往往需要理财规划师根据客户的实际情况进行调整。

(三)会计基础不同

企业的资产负债表和损益表一般都是以权责发生制为基础编制的。而个人理财中个人及家庭财务状况大多以收付实现制计算。

(四)准确性依赖于客户

公司理财中有专业和独立的会计对企业的财务状况进行记录和分析，依照严格的会计准则和处理方法，财务报表勾稽平衡，能够较为准确全面的反应企业一定时期内的经营状况。而个人理财中能否提供准确的财务信息完全依赖于客户是否有记录收支状况的习惯，是否能够提供准确的资产负债信息，是否对相关的非财务信息有足够的估计。

二、个人理财财务比率的应用

国内外对个人理财业务中的财务比率研究较少，也没有达成共识的财务分析体系，目前比较常用的是劳动和社会保障部的CHFP和中国注册理财规划师协会CFP提出的财务比率体系。

(一)CHFP对个人理财中财务比率的研究

CHFP主要要求理财规划师对客户的6项主要财务比率进行分析，并依据财务分析的结果对客户现行财务健康状况进行分析，结合对客户及其家庭未来的收入和负债情况的预测，提出理财规划建议。

1　结余比率=结余／税后收入

结余比率反映客户提高其净资产水平的能力。其中结余和税后收入均来自客户收入支出表，一般认为该比率保持在0.3左右较为适宜。

2　投资与净资产比率=投资资产／净资产

投资与净资产比率反映客户通过投资提高资产规模的能力。其中投资资产和净资产均来自客户资产负债表，投资资产包括“其他金融资产”的全部项目和“实务资产”中房地产方面的投资及以投资为目的的收藏品。一般认为该比率保持在0.5或稍高较为适宜。

3　清偿比率=净资产／总资产

清偿比率反映客户综合偿债能力的高低。其中净资产和总资产均来自客户资产负债表，净资产等于总资产减去负债。一般认为该比率应该高于0.5，保持在0.6～0.7较为合适。

4　负债比率=负债总额／总资产

负债比率与清偿比率相加等于1，同样反映客户的综合偿债能力，其中负债比率和总资产均来自客户资产负债表。一般认为该比率应控制在0.5以下，但也不应低至接近0的程度。

5　负债收入比率=负债／税后收入

负债收入比率反映客户在一定时期财务状况良好程度的指标，其中负债来自客户资产负债表，税后收入来自客户收入支出表。一般认为该比率控制在0.4以下较为合适。

6.流动性比率=流动资产／每月支出

流动性比率反映客户支出能力的强弱，其中流动资产为客户资产负债表中“现金与现金等价物”项目，每月支出来自于客户收入支出表中年支出除以12个月。一般认为该比率保持在3左右较为合适。

(二)CFP对个人理财中财务比率的研究

CFP要求理财规划师根据客户的家庭资产负债表和收支储蓄表分别进行负债比率、支出比率、储蓄比率分析，还需要对家庭综合财务状况进行理财成就率、资产成长率、财务自由度进行分析，并建立了致富公式，对净资产成长率进行分析。

1　负债比率=总负债／总资产

其中负债包括自用资产、投资性资产和信贷消费，负债比率越高，财务负担越大，如果收入不稳定，无法还本付息的风险较大。

2　支出比率=总支出／总收入

影响家庭支出比率的因素有两个：消费负担率和财务负担率，其中消费支出与总收入之比为消费负担率，通常情况下边际消费负担率会随着总收入的增加减小。理财支出与总收入之比为财务负担率，包括利息支出、保费支出、投资交易成本等，一般不超过总收入的30％。

3　储蓄比率=自由储蓄额／总收入

自由储蓄额为总收入减去总支出和已经安排的本金还款或投资，可以用来实现一些短期目标、或用于提前还款以降低贷款的利息负担，或用于增加投资以其净资产的迅速增长，可以设定自由储蓄率10％为目标。

4　综合财务比率

综合财务比率包括理财成就率、资产成长率和财务自由度。

(1)理财成就率=目前的净资产／(目前的年储蓄×已工作年数)

理财成就率计算的前提是储蓄增长率和投资回报率相等，标准值为1，该比率越大表示过去的理财成绩越好，储蓄运用的投资回报率是影响理财成就率的重要原因。

(2)资产成长率=资产变动额／期初资产=(年储蓄+年投资收入)／期初总资产

资产成长率表示家庭财富增加的速度，通常情况下年轻人的资产数量较少，资产成长率也会稍高，若不考虑以上因素，则积极储蓄并将其转化为投资的人，资产成长率较高。

(3)财务自由度=(目前的净资产×投资报酬

率)／目前的年支出

财务自由度的目标值是退休时等于或大于1，即包括退休金在内的资产，风险较低的投资所获得的利息就可以维持家庭基本的生活水平。如果更早达到1的水平，则可以更早选择退休或从事自己喜欢的职业。

5　致富公式=净储蓄／净资产

致富公式也称为净资产成长率公式，代表个人累积净资产的速度，可以根据不同时期和状况，通过提高储蓄率、提高投资报酬率、提高生息资产占总资产的比重、积极增加理财收入、有效利用财务杠杆等方式提高净资产成长率。

三、对个人理财规划业务中财务比率应用的建议

(一)重视财务信息的收集和财务比率的使用

分析企业财务状况的最为广泛使用的方法就是财务比率分析，财务比率分析可以帮助我们了解企业在管理、市场营销、生产、研究和发展等方面的长处和短处。而在目前中国的个人理财业务中，由于专业理财人员的缺乏和广大客户对理财规划业务认同感不足，各大银行、基金公司、保险公司、第三方理财机构的工作重点更多的放在了客户当前富余资产的保值与增值，而对客户本身的财务健康状况的分析仅作为参考指标或根本不进行。伴随经济和金融市场的高速发展，越来越多的人开始重视自身金融资产的分配和家庭财务状况的整体情况。为此，各金融机构的个人理财业务应更多的从客户利益出发，以详细、认真的记录客户的财务信息基本情况并对各项财务比率进行系统分析为基础，实事求是的帮助客户配置金融资产。

(二)根据客户所处的生命周期设定适合的财务比率体系和参考值

目前个人理财业务中尚无广为认可的财务比率体系，较为常用的是负债比率、流动性比率、投资净资产比率和财务自由度指标。对于处于不同生命周期的客户，因其资产状况、家庭状况和理财重点的不同，使用的财务比率体系和参考值都应有所调整。例如对于单身期青年人，重点应保证储蓄比率和结余比率，积累投资用的第一桶金；而对于已有子女的中年家庭，应增加教育支出比率和保险比率的考虑；对于即将退休的中老年家庭，应调整退休前后的生活费用提高财务自由度。同时针对不同的家庭情况和客户职业特点，财务比率的参考值也应有所不同，不能照搬国外的经验，应结合中国国情，根据职业、年龄、家庭状况、风险态度、城市地区等指标进行较大规模的数据调研，得出实用的财务比率参考值。

(三)通过财务比率的横纵向比较发现和解决客户的财务问题

对于企业理财而言，单纯计算企业的财务比率只能反映企业在某一个时点上的情况，只有把计算出来的财务比率与以前的、与其他企业的、和整个行业的财务比率进行比较，财务比率分析才有意义。但目前的个人理财业务中基本只分析客户目前或当年的财务比率，而很少就客户往年的财务比率或与客户类似家庭的财务比率进行横向和纵向的比较，这一方面是由于对于财务信息分析的不重视，另一方面是客户历史财务信息不完整，无法进行比较。这样导致的直接问题是突发事件或短期财务信息变化可能掩盖客户家庭财务健康状况的本来面目，导致所进行的理财规划产生偏差。因此要建立客户的财务信息档案，积累客户财务信息，跟踪客户财务比率，对突然变化的财务比率要帮助客户认真分析原因，剔除财务分析中的偶然因素，提升财务分析质量，为理财规划提供更准确的工作基础。

(四)开发更为简便、全面的财务记录和分析软件

尽管伴随个人理财业务的逐渐兴起，国内很多企业如金蝶的友商网、用友的伟库网、网大账本等已经开始提供个人理财的财务记录平台，但相较Mint、Quicken、Yodlle和Microsoft Money国外比较成熟的理财软件，国内的相关软件和平台尚缺乏客户数据与金融机构的连接，所进行的记录也只能为客户本身提供简单的财务报表，不完全适用于理财规划师的要求。因此各金融机构应为自己的客户免费提供好用、易用、功能适当的个人理财软件，用于客户全面记录财务信息并进行简单分析，并能够在客户授权下自动从金融机构获取财务数据，即时更新财务信息，同时在保证客户信息安全的基础上进行财务健康状况分析。

主要参考文献：

[1]中国就业培训技术指导中心.理财规划师基础知识[M].北京:中国财政经济出版社.2007(11).

[2]FPSCC.金融理财原理(上)[M].北京:中信出版社,2007(2).

常用理财方法范文第3篇

A：要解决这个问题，只需要安装一款名为“新浪微博之我要看大图”的扩展或者功能脚本即可。安装完成以后打开新浪微博的时候，将鼠标移动到要查看的微博图片上，就会在图片的左侧显示出一排功能按钮，点击相应的按钮就可以快速地进行图片操作了。

访问时间一到就提醒用户注意

Q：有的时候打开一个网页后，很长时间我们都沉溺在其中，这样时间就被遗忘在了脑后。而有的r候为了查询一件事情，从搜索结果中又跳转到不知道哪里去了。那么有什么方法可以在设定的时间内提醒用户吗？

A：首先打开自己常用的浏览器，登录到https：//bato.life/这个网站服务页面中，根据提示在页面中设置一个限定的时间并点击下面的确认按钮，接下来设置自己需要访问的网页链接并确认。这样该服务就会自动打开这个网页并进行倒计时，时间一到就会用声音提醒用户注意。

清理类似于淘宝那样冗长的链接

Q：在访问淘宝或者微博的时候，想将一些有意思的内容转发给自己的亲朋好友，可是复制粘贴后发现转发的链接非常的冗长。那么有没有什么方法将这些冗长信息进行缩短呢？

A：首先通过浏览器访问https：// /t/topic/3130这个网页链接，根据页面中的介绍将其中的代码制作成一个小书签。以后登录淘宝或者微博的时候，只需要点击这个小书签就可以将当前的网页链接转换成简洁的形式了。

浏览器状态栏会提示某个网址

Q：明明打开的是《电脑爱好者》的官方网址，但是浏览器状态栏提示的却是其他的网站链接，比如ruyi. 等等。请问为什么会出现这样的情况？应该如何进行解决才好啊？

A：出现这样的情况应该是用户的浏览器安装了某些功能扩展引起的。比如安装了“如意淘”这个扩展，那么这个扩展自然就会访问它的官方网站，这样就出现了上面所说的这种情况。用户可以将这个扩展进行删除或者禁用，看看还会不会有类似的网页链接出现。

银行理财收益的计算方法

常用理财方法范文第4篇

就书的编著者而言，他们不仅大多是我本人熟悉的天津市社科界的朋友，更是在各自领域卓有建树的专家学者。专家学者撰写科普著作，是一件值得十分提倡的大好事。在近现代科技和社会发展的进程中，大学问家中热衷于科学普及工作，撰写科普书籍的，有过不少。其中，让我印象很深刻的，当数美国现代行为主义心理学大师斯金纳（B. F. Skinner）。他曾经写了一本小说《沃尔顿第二》，宣扬自己的学术观点。这部小说当时成了美国的畅销书。学术研究专家撰写科普读物，可以最为科学地传播科学知识，也能反映出作者本身的功力。天津市社联组织了这么多的专家参与到社会科学知识的普及工作中，出版了9本科普书籍，学者们如此认真撰写科普著作，都令人赞佩。

就这套书本身而言，也让我觉得亲切。看后收益良多、打动我的心灵的，有三个方面。也可以说，这三个方面就是这套书的三个特点。

第一，这套书的选题具有广泛的社会生活针对性。为使这套系列科普图书更加符合当前科学与人文、科学与社会、科学与文化相互融合、协调发展态势和经济社会发展的时代要求，满足人民群众不断增长的文化生活需要，编写组选取了法治社会建设、城市环境美化、未来城市发展、科技文化知识、家庭财产管理、社会保障法律法规、食品安全以及人们关心的社会生活与心理健康等方面的题材。这些选题本身，就从基本内容上保证了这套系列科普图书贴近实际、贴近生活、贴近群众，能充分体现引领性、通俗性、时代性、针对性等特点，让广大市民更多领略科学精神的力量和科学知识的魅力，发挥引领风尚、教育人民、服务社会、推动发展的作用。

第二，这套系列社会科学普及图书，每本书选取社会生活的一个方面，内容颇为丰富精彩。

《心理疏导》一书顺应人们对心理保健与日俱增的需求，对民众生活中常见的心理问题进行了分门别类的介绍，并提供了颇具自学价值和可操作性的解决办法。该书内容丰富，适用对象广泛，涵盖青少年、大学生、工作职业、婚姻家庭、老年人，以及其他人群等六个方面，列举了不同群体中最具代表性的心理问题，很适合读者根据自己的情况有选择地阅读。

《食品安全》一书的内容不仅包括安全食品的分类与等级、食品添加剂与食品安全、动物源食品的卫生安全、植物源食品的卫生安全、动植物中的天然有毒物质及控制、食品安全可追溯系统的相关技术在加强食品安全管理中的应用、消费者如何利用产品溯源选择安全食品等一些食品安全技术方面的知识，也包括食品安全的社会影响及其治理、我国关于食品安全的主要监管机构及职责以及我国政府的食品安全监管制度建设、消费者监督维权、公民的食品安全教育等方面知识的介绍。在广大市民特别关注食品安全问题的今天，该书内容的实用价值十分明显。

《家庭理财》一书以推广现财思想，普及科学理财方法，培养健康理财心态为主旨，对家庭理财进行了“科普性和系统性”的介绍。全书以“泛理财”思想为主线，对家庭理财的基本内容，包括储蓄理财、债券理财、股票理财、股指期货理财、房产投资理财、黄金与艺术品理财、教育投资理财、个人保险理财、纳税理财等内容的进行了全面的介绍。该书主张“君子爱财，取之有道”的理财理念，针对家庭理财过程中存在的诸多误区，侧重对家庭理财的主要方法、家庭理财风险及防范等进行了探讨。并指出家庭理财的要点也在于：兼顾理财的收益性、安全性、流动性三大原则，使理财能够长期并持续地为家庭和自己生活服务。

《网络生活》一书立足于社会各层面人群的不同需求，从认识网络、应用网络、网络文明与安全等不同角度，向社会大众介绍当前流行的“网络生活”。从内容上看，该书区别于同类书籍的重要特色在于，在如何落实网络安全，如何践行网络文明等方面均有专门章节进行介绍，积极引导社会大众在学好网络、用好网络的同时，文明上网，安全用网。

《环境美化》一书把环境美化的知识和技术融合在一起，围绕环境美化，介绍了环境审美知识和环境健康常识、传授了环境美化技术，并专门叙述了如何培养居民的环境保护意识和环境保护行为。该书采用宏观微观结合、软件硬件并重的写作方法，涵盖了区域、城市、社区、建筑组团、单体建筑、居室等不同层次的环境美化问题。每一个层次则是既涉及规划、建筑、基础设施、景观等硬环境，也涉及了生态、卫生、文化等软环境。

《智慧城市》一书从城市发展和信息技术发展两个视角引出“智慧城市”建设理念，既有“智慧城市”缘起的分析，又有“智慧城市”理念内涵的详细介绍；既有国内外典型智慧项目和智慧城市建设案例介绍，又有未来城市发展趋势，即“智慧地球”的展望，是一本较为全面介绍“智慧城市”这个全新概念的科普书籍。

《法治社会》一书在呼唤法治、信仰法治、恪守法治的同时，通过盘点近年来的法治事件，让公众感觉到我国在构建和谐社会的进程中，法律的身影越来越活跃，法治的力量越来越彰显。该书在对近年来中国的法治生活进行观察的基础上精选了一些标志性的事件，分析了这些事件本身及其背后揭示的法治意义。这些内容有助于读者提高法治意识，努力做到既遵守法律又能运用法律捍卫自己的权益。

《科技文化》一书从社会文化的角度探讨了科学、技术产生和发展的历史文化语境；分析了科学技术的文化与价值内涵问题；介绍了科学文化与人文文化的关系；还分析了科学、技术与社会问题的关系，包括了科学教育问题，科技发展中的伦理和生态问题等，对科技的文化含义做了实际解读。近年来有关科学技术哲学的研究有一种“人文化的转向”，《科技文化》一书对于宣传科学文化、从而实现“公众理解科学”具有现实意义。

《社会保障》一书从社会保障制度的由来与模式、社保基金监管、社保立法和社保运作方式等方面介绍了制度的运行，并重点从养老、医疗、失业、工伤、生育、住房保障等方面介绍了社会保障的核心内容。该书把民生热点问题与权益保障相结合，针对当前与个人权益紧密相关的诸如“社会保障基金的保值增值”、“新《工伤保险条例》的实施”、“树立正确的住房消费观”、“深化医疗保险改革”等热点问题进行了分析，凸显了该书的实际应用价值。

第三，作为社会科学知识普及读物，“科学与文化”系列科普图书在写作上也特别符合知识普及的要求。虽然作者都是专门领域的研究专家，但是他们能够站在读者的角度去进行写作。例如，《心理疏导》一书语言通俗，所提供的心理自助方法切实可行，充分考虑到了读者的阅读习惯和需求。同时在文中穿插趣味阅读、心理测试等内容，增强了可读性和趣味性。《网络生活》一书图文并茂地介绍了常见且最新的网上娱乐与生活的各种知识：从初级网络入门讲起，内容涵盖对网络知识的基础介绍，搜索引擎等上网冲浪知识，利用QQ、E-mail等工具进行网络通讯，博客、微博等网络社区交友，网络购物、休闲娱乐等网络时尚行为等等，给广大民众更好地利用网络进行娱乐和生活提供了可行的帮助与参考。《智慧城市》一书文笔优美，用大量的排比句和梦幻般的语言向人们描述的 “智慧城市”非常令人神往。智慧技术、互联网、物联网、云计算等等都是一些非常专业的信息技术术语，一般读者看来会有天然的距离感，而作者另辟蹊径，用清晰简单的图形示例把这些术语的内涵演示出来，既满足了大多数读者的阅读偏好，又不容易有理解偏差。《家庭理财》一书采用了不少家庭理财的经典案例，对理财的手段、内容、时机把握等进行了分析。书中附录对投资与理财格言、警句，家庭理财小常识，经济学小常识，家庭理财常用公式，现代主要经济（财务、会计、金融等）词汇及缩略词进行了介绍，有利于广大读者理财时使用。

常用理财方法范文第5篇

【关键词】大学生；消费；理财观

大学生是民族的未来。在通货膨胀日益严重的今日，大学生能否形成理财观念、应对日益竞争的社会形势，已成为大学生重要素质教育课题之一。大学是步入社会的起步阶段，培育理财观则尤为重要，大学阶段掌握必要的理财知识，可受益终生，对未来的发展起着不可替代的作用。

一、大学生培育理财的必要性

1、形成良好的社会示范作用

大学生是特殊的消费群体，他们的消费现状和消费观，既表现出年轻人消费现状和消费观的新变化，又表现出不同于同龄人的消费现状及消费观。由于大学生在同龄人中是文化水平较高，思想道德素质相对较好的群体，因而在同龄人中具有表率和示范作用。正确引导大学生的消费心理和消费行为，不仅有益于大学生的健康成长，而且对社会消费行为及理财观的正确引导，也必将起到良好的示范作用。

2、提升个人素质为未来生活打下坚实的基础

在经济高度发达的现代社会中，全面发展，是时代赋予大学生的新任务。培育正确的理财观念，可促进个人素质的提升，锻炼个人的理财能力。使大学生能够更快的适应社会，承担起建设社会主义的责任。

3、开源节流解决大学生财务需求

许多入不敷出的大学生认为，没有充足的生活费是他们财务困境的主要原因。只要能够增加收入来源，就能解决所有的问题。但事实却远非如此。对于大多数大学生来说，收入只能靠家庭提供、兼职等渠道来增加，想在短期内大幅度增加收入是不可能的。合理的理财方案，能帮助大学生做到收支平衡，并适度理财。

二、大学生消费现状调研

大学生已成为我国强大的消费群体。然而，“月初富翁，月底负翁”已成普遍现象。大学生错误消费观导致消费攀比风不断增长，家庭经济负担不断加重，更为严重的是导致个别学生走上犯罪道路。可见，树立大学生正确消费理财观念，是当前高校最值得探讨课题之一。

为了更好展开大学生消费现状分析，通过对东北大学、辽宁大学、沈阳化工大学、沈阳工业大学等十几家辽宁省内大学采用了问卷调查（见表1）。

通过问卷调查，得出以下结论：

1、以理性消费为主，存在消费两极化现象。根据调查结果，月消费小于500元、1500元以上的人数较少，500-1500元的人数占绝大多数。根据国家统计局有关数据：

2012年1-7月城镇居民人均消费性支出10563元，平均每月消费性支出1509元，可以看出，大学生每月的消费总额普遍与家庭经济情况相匹配。只有42.6%的大学生认为生活费刚好合适，说明大部分学生，存在消费不合理现象。

2、基本消费（日常伙食费）占大学生的生活消费的40%-50%，为主要部分。

3、消费来源单一而集中：大部分大学生的消费来源是由父母提供，另有少部分来源为奖学金、助学金以及勤工俭学等。

4、理财习惯不良：调查显示，仅有34.6%的大学生有记账的习惯，这显示了多数大学生理财习惯的紊乱。目前的市场经济，能够产生暴利的投资领域几乎不存在了。理财犹如马拉松比赛，贵在坚持。而十年如一日的理财行为只有靠养成一种习惯来保障。

5、储蓄观念淡薄：多数大学生因为缺乏合理预算，生活上的支出较随意，结果经常是前松后紧，多数同学加入“月光族”，月末需要向别人借钱度日。这些现象都表现出大学生储蓄观念的淡薄。

6、理财知识储备不够，导致理财方法单一：根据调查可知，只有32.9%的学生对银行的理财产品有所了解，其中对股票了解居多，但大部分人根本不懂股票的运筹原理，而且大学生也没有闲置的资金去投资股票，承担股票的损失风险。

综上所述，要想解决现阶段大学生的“入不敷出”的现状，就有必要学习科学的理财知识和理财方法，养成良好的理财习惯。

三、大学生理财规划观培育措施

根据我们的调研和分析，大学生的理财现状突出表现为理财意识薄弱，理财能力有限，理财规划不科学。很多的大学生尚未明确理财的真正含义，片面认为理财只是投资，而对投资知识掌握较少，有学习理财知识的兴趣，但觉得目前投资尚早。因此，理财观念的培育尤为重要。

1、养成记账习惯

合理利用资金，避免盲目消费。理财最有效的方法是记账。通过记账，能了解自己的花销和结余状况，可总结出各项开支的比例和不必要的花销，对不合理的花费逐渐减少，做到开支有计划，节省费用。

2、正确协调好开源节流

大学生应当在自身能力范围内，尽可能“开源”，比如促销，家教等各种兼职；通过努力学习，获得奖学金等都是扩大收入的来源。并且，养成节约习惯，以最低的消费获得最大的回报，把握恰当的消费时机，例如日常用品的购买，可在商场促销时段多储备一些，做到“节流”

3、每月留存固定资金用于突发状况

大学生在校期间，作为一个独立的个体，在正常消费基础上必须留有盈余的资金以备不时之需。例如生病等偶然因素导致的情况不得不花钱。对此，必须要合理规划。

4、正确区分必需品和非必需品

在经济全球化的背景下，消费结构呈多层次和多元化。商品的品牌效应已被许多年轻人所推崇。由于大学生受到消费思潮的影响，其消费具有从众性、攀比性、个性化等特点，他们对必需品和非必需品的区分相当模糊。有资料显示，女生喜爱逛街，消费的冲动性较大。而男生消费冲动低，喜欢交友，没有金钱观，花费较大。因此，大学生要明确生活必需品的范畴，抵制各种诱惑，消费时保持清醒的头脑。

5、要合理使用信用卡，避免当“负翁”

随着经济的高速发展，信用卡的使用俨然成为一种时尚和趋势。这种“先消费，再支付”的消费方式被很多人所推崇。大学生控制自己消费的能力较差，在刷卡支付过程中没有现金支付的感受，容易引起过度消费，造成个人的财务危机。

6、根据资金状况及承受风险能力，进行合理投资

大学生对投资方面理解较少，片面理解为炒股，存款。事实上，投资还有债券、保险、基金等多种渠道。我们认为，基金在收益上高于存款债券；同时风险又低于股票，没有股票对专业知识要求程度高，是适合大学生投资的金融工具。

7、消费可适当选择网购、团购等方式

银行经营业务的不断扩延，电子银行日趋大众化。网购、团购等新型消费方式，不仅可节省时间，更是节省资金、避免盲目消费的主要途径之一。

参考文献：

[1]郑葵，程芳.谈加强当代大学生理财教育的重要性[J].文化教育，2009（2）.

[2]高佳.美国中小学理财教育的影响因素及对策[J].外国教育研究，2009（1）.

[3]吴晓求.证券投资学[M].中国人民大学，2009.2.1.