个人理财的基本知识

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个人理财的基本知识范文第1篇

【关键词】个人理财规划，双语教学

一、个人理财课程背景介绍

个人理财规划（personal financial planning） 指的是如何管理金钱并以此实现个人经济满足的过程。理财规划是一个整合的规划过程，包括投资规划，保险规划，福利退休规划，税务遗产几大模块。该课程是基于商科等基础课程之上的理论应用型课程。掌握这门课程对于学生了解各种理财工具的理论内容与基本知识，具备投资各种理财工具的实务应用能力，加强基础理论对现实的指导应用能力来说非常重要。

而在实际就业中，这门课程亦是是CFP（国际理财规划师），PFP（个人理财规划师）等国际认证的理财类证书的基础课程。目前在国内很多银行，这些证书都已经成为个人理财经理的必要门槛。因此个人理财规划双语课程对学生的教学，无论是在在校还是在就业过程中都有至关重要的作用。

二、个人理财规划教学的现状

1.教学起步晚，体系薄弱。个人理财知识的普及在高校当中显得比较薄弱。国外的教育体系，基本已经把个人理财课作为一门通识性的课程在小学，初中，高中，大学等各个阶段给予学生普及。国外的学者如Phillips教授在就开设相关课程的教学研究形成了一整套的体系。而目前我们国内的高校，仍偏重于专业理论知识的传授，弱化很多常识性，应用性课程的普及。很多高校并未将个人理财知识按门类细化编写成不同的教材、教学计划、形成理论实践并存的体系在课堂教学中系统教学。

2.教材落后，无法与国际接轨。许多相关教材只基于国内的背景，部分知识老旧，并且缺乏和国际的接轨。对于现在教学双语化，国际化，学生出国留学很高的趋势已经不再适用。将国内外个人理财规划知识相结合，形成统一完整的教学体系，对输出国际型，应用型的学生来说至关重要。

3.双语教学起步晚，中外结合能力薄弱。与基础类课程双语教学推广的普及相比，个人理财规划双语教学起步晚，原因之一是中西方的理财知识背景差异使得双语教学的推广有一定的难度。因为很多老师因为没有海外留学及生活的经验，对一些具体的理财背景及概念介绍起来比较困难。同时，该课程双语教学要求老师既有较强的口语能力，又能理解西方理财的背景与中国的差异，才能对相关的知识点讲解得道。

4.缺乏实践基地和横向合作单位。个人理财课程本身的特色决定了其必须和实践相结合。而许多个人理财课程的教学缺乏相应的实践基地，学生只有单纯理论的学习，但没有将理论用到实处的机会。造成专业知识在转化为实际生活的理财概念，税法的运用，个人贷款的管理等实践性比较强的活动时，有所脱节。

三、如何提高个人理财规划教学的有效性

首先，引入国外先进教材，知识体系为主，改革的特色主要体现在力求将国外先进个人理财知识与国内特色相结合，力求使学生接受全面化，国际化，同时保有地方特色的个人理财教育。将国际理财知识和中国理财知识进行对比研究，引导学生进行对比，一方面了解到世界规范，一方面以此为切入点，教授中国本土的实际情况。使得双语课程一方面不脱离其本身的意义，也不至于和本国知识脱轨。

教学的实施可以与校外的一些金融机构相结合，聘请银行，证券公司，以及外资的金融机构的专业人员参与到课程的研究以及授课中来，形成横向课题研究的基础。建立与校外金融机构，如银行，证券公司的友好关系，联系中国建设银行省分行，上海浦东发展银行求是支行的相关理财经理到课堂进行实讲并进一步建立实习基地，推荐有兴趣的学生实际的体验理财管理过程。增强学生的实际生活能力，引导他们的就业方向。

教学主要以个人理财规划双语课程的教学为主，以在商学院全体学生中推广双语课程教学，引入国外先进教材，知识体系为主；理论与实践相结合的个人理财规划教学，通过课堂授课、个人理财报告撰写、案例分析、金融机构专员实讲，教师科研，五个紧密相结合的环节，通过学院普及教学的有效传播方式，让个人理财规划课程成为商学院学生的普修课，双语示范课程，扩大商学院学生的知识层面，实用性知识的丰富度，以及为国际化，学生出国深造打下坚实的理论接轨的基础。

个人理财的基本知识范文第2篇

一、我国商业银行个人理财业务存在的问题制约了银行业的整体发展水平

1.个人理财品种不丰富。理财业务与传统业务最为不同的就是其“个性突出”，不同理财机构针对不同的客户群，利用自己在某一投资领域的比较优势，安排最适宜的投资期限，才能最大限度地满足消费者的差异化需要。虽然目前我国商业银行推出的个人理财产品名目众多，但各家银行推出产品实质上大同小异，互相效仿，产品整体技术含量较低，营销的目标市场和目标客户也基本一致，产品同质化严重。

2.缺乏有效的沟通交流。首先，很多银行理财人士没有摆正自己的位置，当自己为金融家，高高在上。其次，没有端正自己的态度，没有足够的耐心听完咨询者的叙述便打断对方，自己一旦开口就口若悬河，也不观察一下对方的反应和神色变化，不用通俗易懂的语言来向客户描绘理财产品的属性和风险收益情况，偏偏最爱用晦涩难懂的专业术语来向咨询者介绍，不喜欢复述，更不喜欢做进一步的解释说明。另外，就是缺乏责任感。理财人员同客户的沟通不同于一般银行业务的咨询，当客户有意要求了解或购买有关理财产品时，理财人员有义务向客户当面说明该产品的投资风险，如果客户对风险一无所知，理财人员还应向对方传授必要的风险管理的基本知识。

3.个人理财法制环境不完善。在市场经济下，我国出现了大量关于金融、银行、保险、证券的相关法律法规，但涉及个人理财业务的相关法律却至今才列上记事日程。当前银监会所出台的三部规章，即《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》，其只是行政规章，也叫部门规章，是行政主管部门出台的用以约束规范所属单位开展具体业务时一种行业标准和操作规范，它不可以用来调整两个平等的民事法律主体之间的民事权利义务关系。

4.个人理财业务资金管理不规范。部分商业银行的理财资金管理不规范，没有按理财产品协议使用资金，发生理财资金挪用的现象。而且，商业银行通常对出售理财产品获得的资金没有设置专门科目进行管理，只是在储蓄存款科目反映，仅是作了冻结而已，资金实际用途难以监控，增加了监管的难度。

二、扎实推进我国商业银行个人理财业务新途径

1.商业银行要规范开展理财业务。首先，要组织员工加强对银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和同业理财业务经验的学习，加快理财队伍建设，提高从业人员素质；其次，要规范产品研发程序，完善风险管理体系。在开发设计环节，应制定新产品的开发设计管理规定，事前评估和管理业务风险，充分考虑业务对系统资源、专业人才和业务支撑能力的要求；在投资顾问环节，客观评估客户的风险认知和承受能力、投资意向，提供符合客户利益的投资顾问服务，并充分揭示风险；在营销环节，要切实注意防范法律风险和合规风险，防止错误销售和不当销售；在投资操作环节，要严格控制操作风险，按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动；在后续服务环节，要保持文件和数据记录的完整性与可靠性，充分披露相关信息；在风险控制上，要建立有效的风险识别、计量、监测和控制体系。

2.进一步加强法制建设。当前没有为个人理财业务单独立法也将为法院日后处理银行与客户因理财业务产生的民事纠纷案件埋下隐患，因为无法可依。最高人民法院迄今为止也没有过在处理银行个人理财业务纠纷适用法律的司法解释，所以当务之急我们要未雨绸缪、先挖渠后放水，而不是先放水后挖渠。同时为了适应当前金融改革的形势，我们一定要加大制度建设的力度，早日完善银行理财业务的法律环境，使得银行在开展业务时、客户在接受服务时有章可循，执法部门在处理案件纠纷时也有法可依。

3.实现有效的沟通交流。第一，态度恰到好处。商业银行的个人理财业务是一项高度专业化的金融服务，它虽然也涉及产品的销售，但我们不可以用一般的产品推销手段来促使客户成交，过于热情会让客户觉得反感而被吓跑。如果当一个客户想了解一下关于理财业务而没人搭理时，客户也会因受到冷落心生离开之意，两种态度皆不可取。我们在接待客户时既不能过于热情也不能冷落客户，而应恰到好处、不卑不亢。第二，准备恰如其分。这是专指首次上门与客户洽谈的情况。如果准备过于充分，会让客户觉得对方是有备而来，有所企图；而如果没有什么准备，又会让客户觉得对方缺乏敬业精神，并对银行的水准缺乏信心。我们应该做好充分的准备，但在与客户的首次见面时我们不必完全一下子表现出来。

4.完善理财业务发展的市场环境。一是进一步完善利率、汇率形成机制。目前，我国人民币理财市场已经有了一定的发展，但进一步发展尚需要利率和汇率机制上的进一步完善。二是继续推动金融市场发展。目前国内的商业银行普遍都面临流动性困境问题，要解决流动性过剩的问题，唯一的出路就是从金融创新入手，大力发展理财业务。因此，必须创新人民币市场金融产品和工具，完善金融市场体系，大力发展国债市场、衍生品市场、期权市场、资本市场。三是拓宽商业银行投资渠道。目前商业银行的存贷差巨大，如果不能充分有效解决资金出口的问题，商业银行理财业务将受到较大影响，建议合理有序地拓宽商业银行投资渠道。

个人理财的基本知识范文第3篇

河北金融学院教学改革项目：投资理财课程体系及内容改革。

【摘要】

本文从投资者教育的困境出发，分析我国理财教育的现状指出高校理财理念教育的普及化发展的必要性。并提出高校普及理财理念教育的几点建议：对于财经类专业和非财经类专业差异化的理财教育内容和方式；设立理财理念教育的通识课程；开展投资者教育讲座等方式。

【关键词】

投资者教育；理财理念；财富管理

随着我国金融市场的发展，越来越多的普通民众变成了名副其实的“投资者”，但由于“投资者教育”的缺失带来的投资盲目性严重影响了我国金融市场的健康发展，更是给金融市场管理带来了诸多问题。因此，笔者认为在高等教育中普及理财理念教育是解决投资者教育问题的有效途径。

一、投资者教育的困境

困境一：现代财富管理中强调投资者教育，财富管理者对投资者的教育往往时间短且存在很多难以很快解决的问题，比如投资者在被提示风险的前提下仍然陷入“跟随狂热”中或在同一个风险问题中反复，无法认清现状和目标。这是因为已经形成的观念和定势的存在，使财富管理者也陷入了反复进行投资者教育的困境中，使财富管理的效率低下。因此，投资者教育仅仅在财富管理阶段开始还远远不够。许多投资者在接受了财富管理服务后表示“直到今天我才知道…”“原来是这样”等等。可见投资者也认识到了自身的投资理念的缺乏。困境二：根据自身在教育教学中的体会，很多高等学校的学生对理财的关注度日益提高，但实际中通过与学生的接触和批改学生有关理财方面的论文可以看到，学生对于理财的认识还停留在产品和技术的角度，认为理财就是理财产品或投资股票等，存在很大的误区。从课堂教学学生的兴趣来看，个人理财选修课程报满的情况就反映出学生对理财方面却存在强烈的求知欲望。华侨大学对福建省几所重点高校的在校大学生信用卡消费情况及理财观念的调查中发现，有59.86%的学生希望能接受相关的理财培训及教育以便规划自己的财富，积累理财经验，有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育，对学校理财教育的满意度偏低[1]。困境三：“互联网+”使越来越多的普通人接触到了理财，足不出户就可以享受理财服务，选择理财产品，坐等收益。但并不是每一个人都懂得如何选择理财服务，如何选购理财产品，更不要说分析自己的情况后再选择了。而盲目选择的结果往往带来的不仅仅是投资者本身的资金损失，这种风险还会借助于互联网的作用快速扩散和放大，对整个社会经济造成严重后果，也会让更多人丧失对投资和理财的信心，不利于理财行业的发展，更不利于全社会的理性投资。

二、从国外理财教育的发展看我国理财教育的现状

（一）国外理财教育的现状和发展

早在1983年，美国德州奥斯汀大学就举办了首届大学生商业计划竞赛。2005年英国政府发起一项中学学生做生意的计划，要求所有12-18岁的中学生必须参加为期两周的商业培训课程。美联储与财政部、证券交易委员会、美国银行家协会等政府组织及100多家企业一起组成了个人理财入门知识联盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美国年轻人的个人理财能力。该组织还给那些为提高年轻人个人理财素养做出杰出贡献的社团组织颁奖[2]。可以看到在国外发达国家，理财教育不仅仅是贯穿一个人成长的全过程，而且也受到了政府和整个社会的高度关注。

（二）国内理财教育的现状

在我国，由于历史原因和传统观念的制约，“理财”在我国出现也是最近10年的事情，而对于在高校中开展理财教育更是起步晚，发展慢。在众多高等院校中，关于理财课程的开始往往是有限学科有限专业才设置，作为选修课程的一般也要求财经相关专业限选，这对于理财理念的普及非常不利。在走出校园后，往往是不具备财经专业背景的学生才更需要理财方面的帮助，他们不具备基本理财理念，对获取理财帮助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所说的那三种困境中。而对于财经专业的学生来说，实际上在未来并不是所有的学生都会从事理财相关行业，而且即使是从事财富管理行业，作为财富管理者也并不需要样样皆通，财富管理行业的发展更趋向于协同，借力于专业机构或专业人士的帮助，实现全方位的财富管理。因此即使是财经专业学生也不必要求人人都精通财富管理的方方面面，而理念教育则是必须的。

三、高校理财理念教育的普及化发展的必要性

理财理念的教育现在已深入人心，很多中小学甚至幼儿园都在教育孩子如何理财。但是这种理财教育应该说只是基本的财务或储蓄教育。在没有掌握一定的投资基础知识之前，理财教育也只能停留于此，也就是说受教育人在成为投资者的路上才刚刚起步。而对于高等院校而言，投资者教育就是迫在眉睫的了，因为不难发现现在高校中的学生，绝大部分已经在股票市场、外汇市场、黄金市场、甚至期货市场上小试身手，他们对于资本市场的好奇和跃跃欲试使他们已经俨然成为真正的投资者，但实际上，这些行为也仅仅是好奇，出于非理性或是一种冒险精神。如果这样的投资者大量出现在我们的资本市场中，通过一次次失败或者悔恨来成长，不论从效率上还是从资本市场的稳定角度而言都是负面影响。另一方面，目前在高等院校就读的学生在中小学阶段并没有接受过任何理财方面的教育，其投资行为习惯还没有形成，而且18岁以后是人的投资理念的升华期，可塑性很强。孙凌霞，马国振等在《对我国高校理财教育的反思》中通过问卷调查发现投资者理财教育对其投资观念有正面的影响,对学生进行理财教育对于提升他们的投资观念具有积极的影响作用。此时良好的投资者教育可以使学生形成正确的理财理念，在今后的生活和工作中面对投资机会时可以更好把握，面对诱惑时可以有效抵制，面对投资问题时可以冷静思考，找到自己和家庭所真正需要的投资方向和投资品。此外，高校学生作为年轻的一代人对其家庭和社会的影响都是巨大的。对一个学生的理财理念教育往往可以带来整个家庭理财观念的转变，这对于整个社会形成正确的投资理念和正确的理财方式起到不可估量的作用。因此作为为社会输出高级人才的高等院校有责任对学生或者说是未来的投资者进行基本的理财理念的教育和培养，对其在今后的工作和生活中成为合格理性的投资者具有重大意义。

四、高校普及理财理念教育的几点建议

（一）建议对非财经专业开设有关理财理念教育的选修课程。课程内容设置可以与财经专业理财课程相区别。比如仅就理财基本概念，基本理论和基本家庭财务报表等内容做讲解，也可以适当综合财务分析，消费心理学，行为金融学，保险学基础等课程的基本知识。在教材选用方面，可采用可读性强趣味性强的书籍作为课程用书，有利于激发非财经专业学生的学习兴趣，获得良好的学习效果。

（二）理财课程本身属于实践性较强的课程，对于有财经专业背景的学生可以采用案例教学方式，重点提示案例背后隐含的理财理念和方法。综合财经课程体系中的相关课程内容，既可以启发学生综合运用所学知识，又可以达到理论与实践相结合的目的。

（三）可开设全校范围内的理财理念通识课程。学生可以通过在线自主学习，定期在课堂中与教师讨论的方式进行。在课程体系的设置上，内容的难易程度上要有区分，以适合不同学科背景的学生选择其适合和感兴趣的内容。

（四）在发生投资相关时事时，可临时增设投资者教育讲座，从时事出发，引发学生思考，帮助学生发现投资事件中的关键点和应遵循的基本理念。这样的方式对于财经专业或非财经专业的学生都较适合，也容易引起学生的兴趣。大学时期是获得人生第一笔收入的最后准备阶段，是创造财富的出发点，也是理财的起步阶段，高等学校担当着使每一个学生成为合格投资者的重要使命。投资者教育在高校的普及是势在必行的，对大学生进行理财理念教育对于学生个人能力的发展和整个社会经济的稳定发展都有举足轻重的意义。

作者：徐丹 单位：河北金融学院金融系

参考文献：

[1]汤国英.高校学生理财教育探讨[J].教育教学论坛,2010,(35):10-11.

[2]肖璐.美国个人理财教育及对我国的借鉴意义[J].金融与经济,2006,(4):32-33.

[3]孙凌霞,马国振等.对我国高校理财教育的反思[J].中国科教创新导刊,2008,(7):9-11.

个人理财的基本知识范文第4篇

    关键词:理财专业人员;三层双轨制;证券投资;综合素质

    前言

    中国改革开放30年的光辉路程,既有风雨也有成果,最为世人所瞩目的就是中国取得的巨大的经济成功。在这30年中,中国GDP年均增长达到9.5%,成为GDP增幅的世界第一,这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层在中国迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。各种理财产品、理财服务层出不穷,人们的理财观念有所转变,理财需求日益旺盛,理财市场作为一个新兴的市场开始发展起来[1]。然而与全民理财大趋势所不协调的是,我国专业理财人员的大量缺失和专业素质的不完善。作为为客户提供全面理财规划的专业人士,理财人员应该是一位知识丰富、工作高效、耐心和蔼、待人诚恳、可以向客户提供全面与建设性意见的咨询专家。从这一角度而言,高职院校培养的理财专业人员,应该是顺应中国经济发展趋势,了解中国国情与中国金融市场特点,具备实践与理论双轨、道德素养与职业操守兼备的综合素质型人才。

    这里所说的“综合素质型”主要包含四点要求:一是道德素质,包括对理财事业的责任感和使命感、良好的职业道德、团结合作的观念和艰苦奋斗的创业精神;二是身心素质,包括健康的体魄、较强的心理承受力、成功的信心、良好的竞争意识与应变能力等;三是业务素质,包括广博的知识面、较强的沟通能力和客户服务能力等;四是技能素质,包括资金管理技能、财务分析技能、风险防范技能、产品组合技能、理财建议与规划技能等[2]。

    从以上素质能力培养出发,高职理财专业人员的培养应是一个全面立体的教学过程。

    一、课程体系重在突出四大职业模块。

    首先,高职院校的理财专业学生的主要学习地点仍然是校园,主要学习技能的手段也是课堂教学。因此,理论教学要符合综合素质型人才培养模式的要求,就必须设计合理、计划全面、有的放矢。

    所以,培养综合素质型人才的目标出发,必须构建新的理论课程体系。根据职业岗位能力的分析,要突出以人为本,德育为先,把立德树人作为根本任务来抓;强化基本知识、基本方法、基本技能教育;突出专业认知能力、思考能力、职业判断能力、决策能力、创新能力的培养;明确综合职业能力、专业拓展能力、社会适应能力,以及由情感、态度和价值观等多种素质相融合的可持续发展能力的创新培养思路;将就业教育贯穿于整个专业教育的全过程,特别体现职业认知、职业准备、就业和创业引导的新理念。

    据此理念,新构建的理论课程体系,由四大职业模块所构成:职业素质能力模块(即职业思想道德)、职业基础知识与能力模块、职业知识与能力模块、职业拓展知识与能力模块。

    (一)职业思想道德模块。

    主要是加强学生的思想政治理论教育、市场经济理论教育、理财规划职业道德教育、社会实践教育、就业择业创业教育、可持续发展教育、创新教育,以及世界观、人生观和价值观教育等。

    (二)职业基础知识与能力模块。

    主要是学习与本专业密切相关的、使在校学生获得在投资

    理财领域内从事第一个工作、从事几种工作所需要的必要知识、必要技能,为在校学生今后工作提供充分专业准备的、形成现实动手能力的知识和技能,如基础会计知识和技能、经济学知识和技能、运筹学知识和技能、财政学知识和技能、经济法知识和技能、商务谈判知识和技能、现代金融学知识和技能、国际金融知识和技能、公共关系学知识和技能,以及为本专业提供基本支撑的大学英语、专业英语、高等数学、财经应用文、计算机基础、数据库、计算机安装维护等应用性知识和技能。

    (三)职业知识与能力模块。

    主要学习本专业的职业知识和技能,如公司理财知识和技能、个人理财知识和技能、投资学知识和技能、证券投资知识和技能、期货投资知识和技能、理财实务知识和技能、财务会计知识和技能、以及统计与调查预测等应用性知识和技能。

    (四)职业拓展知识与能力模块。

    主要学习能使在校学生具备在其未来职业生涯各阶段都可以继续学习所需要的能力、知识和态度等方面的知识和技能,如理财咨询实务、实用合同范例、市场营销实务、公共关系实务、管理心理学、普通话、口语艺术、社交礼仪等[2]。公务员之家

    通过理论课程的四大模块设计、可以使学生的综合素质培养以理论教学为中心,建立起一个合理完善的人才培养构架。这就如同建造房屋时,要先搭好脚手架才能平地起高楼,此处的模块理论课程设计就如同脚手架,理财专业学生由此接受培养,犹如高楼一般逐步建立和完善自身的综合素养。

    二、技能训练重在构建“三层双轨制”专业技能培养模式

    高职院校最大的特点是动手能力强、实践经验多,为了使学生在求学期间尽可能与社会同步、与专业挂钩,校内的技能训练可以采取“三层双轨制”专业技能培养模式。

    “三层双轨制”,是一种贯穿人才培养全过程的、以综合素质为基础、突出职业能力培养的专业技能培养新模式。“三层”是指按课程间内容的依存关系分为专业基础技能、专业技能、职业综合技能三个阶段;“双轨”是指理财能力训练和投资能力训练同步进行。

    第一层:专业基础技能培养。

    理财能力训练:基于《理财学》课程;训练内容主要是理财的基本原理、公司理财和个人理财基础知识。

    投资能力训练:基于《投资学》课程;训练内容:投资学概述。

    第二层:专业技能培养。

    理财能力训练:基于《理财实务》课程;训练内容为课程单元训练等。

    投资能力训练:基于《证券投资》、《期货投资》等课程;训练内容主要为证券投资工具、证券交易流程、证券行情解读,期货交易的基本知识、基本原理等。

    第三层:职业综合技能培养。

    理财能力训练:基于“理财规划师资格证书”的培训课;训练内容主要是根据风险计量判断风险大小、掌握个人所得税的计算方法和个人所得税筹划策略、个人养老规划、个人财产分配与传承、财务计算器的应用等。

    投资能力训练训练:基于校内《投资理财综合模拟实训》和校外生产实习;实训内容为中国宏观经济分析、证券投资工具、证券交易流程、证券行情解读证券交易的各种技巧、证券市场运行、期货交易的操作程序及各种管理条例等。

    通过三层双轨制的教学,使学生的专业知识、动手能力、分析能力、综合能力明显得到系统地提高。

    三、教学方法创新,将课堂教学变为场地教学。

    课堂教学是最为传统的教育模式,最大的优势就是老师和学生可以面对面,学生不仅能够听到老师在讲什么,还能够感受到老师肢体、语气、表情等等带来的信息,而且有了问题可以当场提出得到即时的回答,做到了零距离的沟通。然而课堂教学也有它不容忽视的弱点:首先,也是最大的弱点就是不能因人施教,要老师根据每个学生的特点有针对性的教学既是不可能的,也是不经济的。其次,学习内容收到了限制。一些训练特点非常强的课程受到的限制尤其大。公务员之家

    作为实践操作性极强的投资理财学课程,如果一味地在课程教学上下功夫,一来限制了学生的学习环境,二来影响了教学效果。所以,根据教学课程的要求,有些科目可以采取场地教学的方式,比如设置证券大厅,定制电子显示屏,将股票市场的大盘波动即时显示出来,让学生身临其境地去感受理财工具的变化和魅力,更有助于引起学生的学习兴趣和学习热情。场地教学既克服了课堂教学的缺点,又增强了课堂教学的优点。也对学生在就业过程中的角色进入,起到了很好的作用。

    四、毕业论文强调专业论文学分制。

    作为具备专业技能素质的理财人员,对于专业的财经用语表述应该是相当熟练的。然而两年专业课程的学习,对于大多数学生来说,要全面了解和掌握理财讯息和理财用语还是有些难度的。为了尽快让学生掌握这项技能,以及增强理财专业观念。鼓励学生撰写各类财经论文,通过论文的撰写,一是增强

    了学生关于社会经济的关注度,二是加强了学生的专业学习能力,三是为学生的就业申请增添筹码。对于在公开刊物上发表的论文,学校予以承认相应学分,并作为理财专业的重要教学成果。

个人理财的基本知识范文第5篇

投资与理财专业面向的就业岗位主要是证券行业的投资顾问或者客户经理和银行业的理财规划师这些金融业岗位。由于中小板的上市、国内居民个人可支配收入的增长及投资需求的上升等诸多因素的影响，金融市场规模不断扩大，有力地带动了业内人才需求的增长。来自金融英才网的最新数据显示，上半年全国金融行业人才需求同比增长55.3%，其中北京、上海、广州、深圳四大城市占人才需求总量的9成以上，上海地区同比增长达到了78.5%。来自另一权威网站的数据显示了同样的上升趋势。今年1月起金融业网上职位开始放量，5月份的职位数为70031个，比去年同期增长43.8%。虽然岗位数仍未达到2008年5月危机前的77031个，但差距正在逐月缩小。这一趋势也印证了此前国际人力资源机构翰德的第二季度市场预测。该预测认为，银行及金融服务业的招聘意向同比增长很显著，预计增加招聘的受访者比例有去年的27%上升至69%。以上数据对以就业为导向的高职院校专业设置提供了有力支撑。可以大胆预测，受老龄化社会的到来产生的养老需求，抵抗通货膨胀、使资产保值增值的投资需求等因素影响，投资与理财专业人才需求应该会进一步提高。

2存在的问题

2.1课程设置未能突出重点。

投资与理财专业对知识的要求非常全面，往往要求学生具有熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、基金、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，熟练运用财产保险、人寿保险、银行的各类理财产品。这么多的学科，安排在短短三年的学习中（包括半年的顶岗实习）难度可想而知，因此也就容易引起面面俱到、缺乏重点的问题，给学生的感觉就是什么都学了，又什么都没学。

2.2师资紧缺，专业水平亟待提高。

投资与理财相对会计、经济老牌专业来讲，应该是一门新兴专业，过去很少培养这方面的专门人才，任教教师大多是从经济学、会计、管理学等转行过来的，虽然专业方面都沾些边但都不能算是对口。所以专业水平、教学质量难以保证。

2.3培养目标不明确，专业方向模糊，定位不清楚。

投资与理财是一个独立的专业，如果培养出来的学生都从事了会计、营销岗位那么就说明很有可能培养目标、专业方向、定位出了问题。投资与理财专业培养掌握投资理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定理财分析技能，能从事企事业单位理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。从这个培养目标来看，其与会计、管理等专业是有本质区别的。

2.4缺乏实训实验室条件。

较强的实践能力是高职培养人才的一大特色，但是投资与理财专业在实训条件方面相对理工专业比较匮乏，但是投资与理财专业对学生的动手能力有一定要求，例如股票交易中的下单、成交、核对资金的操作。但大多院校实训条件大都是一些电脑机房和一套股票模拟软件，这与培养理财专业动手能力的要求还相去甚远。

2.5教学手段、方法不适应行业实际要求。

上文说过，投资与理财是新兴专业，高职教育也是新的人才培养模式，那么两者结合就需要新的教学手段和方法。传统的课堂理论教学很难引起学生的兴趣，学生进入不了状态，教学效果就难以保证，许多考试得了高分的学生，在实际操作中的表现未必很理想。学校教的东西需要到企业重新学，这样造成时间和财力的浪费，这也就是企业为什么不愿意雇佣没有经验的应届毕业生的原。采用的教材要么内容太难、脱离实际，要么就内容太笼统，面面俱到，该深入的知识没有深入。

3改进方法

3.1课程设置要有核心课程之一主线，其他课程围绕这一主线。

在投资与理财专业众多课程里面，本人认为证券投资分析、寿险实务和个人理财这三门课程应该处于核心地位，其他课程都是围绕这一条主线，或者为其做知识方面的铺垫，或是对其进行补充。而像一些课程例如：国际金融、客户服务、市场营销完全可以作为选修课供学生在学期初自由报名。当然这三门开设的时候是有时间上的先后顺序的，寿险实务和证券投资分析在前，个人理财在后。因为个人理财一般包含：现金规划、消费规划、投资规划、保险规划、养老规划、住房规划等。寿险实务和证券投资分析其实是个人理财里面非常重要的两章。

3.2充分利用企业兼职教师，鼓励专业老师下企业锻炼。

可以外聘企业有丰富实践经验的员工作为兼职教师，他们具有大量的实践工作经验，同时又在理论知识方面存在欠缺，正好可以与专职教师互补，对于一些理论性强的课程由学院专职教师来讲效果更好，例如经济学基础，一些实践性较强的课程如保险营销由企业兼职教师来讲效果将更好。鼓励专职教师前往企业工作半年以上的时间，获取一线工作经验。提供专任教师在职培训的机会，例如指派教师参加证券公司、保险公司的岗前培训。

3.3强调考取资格证书的重要性。

投资与理财专业主要是针对理财规划师、证券从业资格、保险从业资格、期货从业资格证书。将来学生从事相关行业必须要有这些证书，没有这些证书面试的机会都没有，这些证书也是将来顺利就业的前提条件。另外能否通过考试也能考察学生基础知识是否扎实。当然由于这几门考试涉及的考试教材比较多，没有时间一一讲解，可以抽取重要的几门课堂讲解，其他留给学生下去自学。从业专业课的教师也需要尽快努力完成“双师”资格的认定工作，优秀“双师”教师的缺乏也是目前高职面临的一个难题。

3.4建立学生理财规划工作室。

为了培养学生的实践能力，可以由学院提供场地，建立非盈利性质的理财规划工作室，由学生担任理财规划师，教师担任顾问，为社区提供免费的咨询、理财服务。建立学生理财规划工作室的优势在于硬件要求低，而且为学生提供了一个综合运用所学的平台。除此之外，还可以每学期抽出一定课时，让学生前往证券公司、保险公司、银行进行实习，使学生在校期间就熟悉企业环境，拉近企业与学校的距离。

3.5自主编写教材、制作PPT和考试题库。

因为各个学校所处地域不同，生源不同，所以结合学院教师和学生的特点，编写制作特色教材和PPT等教学资源是十分必要的，教材是教学的重要工具，也是传播知识的重要媒体。高职教材理论知识部分不宜过多，主要突出案例和课后训练，将理论知识尽可能融入到案例和课后训练中。课堂应留至少15分钟的时间用于提问，让学生思考，培养学生学习能力。

3.6注重学生从业素质的培养。

由于金融行业的特殊性，要求学生具有良好的职业道德，较强的与人沟通交流的能力。学生毕业时是否具有必备的素养关系到人才培养的成败。根据以往例子，个人素质是应聘时考察的重要环节，但是单单为培养学生素质开设一些课程或实习本人认为未必有这个必要，因为试图通过几十节课改变一个人的素质是不现实的，对学生素质的培养应该在平时每一节课、每一个实习环节。