投资理财步骤

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇投资理财步骤范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

投资理财步骤范文第1篇

关键词：家庭投资理财；现状；对策

中图分类号：F063.4 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投资理财的概念及方式

1 家庭投资理财的概念。随着社会经济发展水平的提高，居民家庭收入呈增长趋势，家庭投资理财逐步为人所关注。家庭投资理财是家庭主要成员运用现财知识与方法等手段，科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的，并能促进生活质量的提高。因此，家庭投资理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益，确立阶段性的财产增值目标，设计相应的财务方案，调整资金布局与投资，在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险，以实现家庭财产收益的最大化，并最终满足家庭资产增值的需求。

2 家庭投资理财的方式。当前，各种新兴的投资理财工具层出不穷，投资理财品种越来越多样化。对于普通家庭来说。主要的投资理财方式有以下几种：

储蓄。银行存款是传统、常用的投资方式。与其他投资方式比较，存款最大的好处在于增值的稳定性和安全性，以及操作的简单性。储蓄是适用于所有的家庭的理财方式。

国债。国债收益介于储蓄和股票之间，风险小于股票。适合于理财态度比较保守的家庭。

股票。在所有的投资工具中，特别是从长期投资的角度看，股票可以说是收益率最高的投资工具之一。但是投资股票，伴随着高收益的是高风险。对于普通家庭来说，可以用于投资股票的资金数量不足以降低股市的非系统风险。所以，股票投资适用于那些能够承担风险，并且具有相关专业知识的家庭。

基金。基金将众多的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享收益。与其他投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金风险小，省时省事，是缺少时间和专业知识的家庭合适的投资工具。

房地产。购置房地产是每个家庭十分重大的投资，投资房地产应该做好理财计划，合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化。同时，房地产可以用作抵押，从银行取得贷款。从这个角度讲，投资房地产不仅能够保值，若用于抵押贷款，还能获得一大笔流动资金。

保险。保险是对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法，保险投资在家庭投资活动中是很有必要的。它不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿。

期货。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，投资期货风险高，收益大，需要足够的专业知识。家庭投资期货要谨慎行事。

实物投资。如黄金、艺术品等。黄金在通货膨胀时是最稳定的资产保值手段。艺术品投资方式具有风险小，保值功能强，收益率高的优点，但是缺乏流动性，其鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭慎重投资艺术品。

二、我国城镇居民家庭投资理财的现状

1 我国各地区经济发展不平衡，居民家庭经济收入差距较大。随着我国城镇居民家庭收入水平的提高，金融投资、房地产等投资正日益进入普通的居民家庭。由于我国各地的经济发展水平存在不平衡，相应地，各地居民家庭的经济收入等经济指标差距也较大。

2 居民财富逐步增加，个人资产保值增值需求旺盛。改革开放以来，我国居民储蓄的增长速度一直高于经济增长和居民收入的增长速度。统计数据显示，从1978年到2004年的26年间，我国城乡居民储蓄存款年平均增长23.2%。经济持续稳定的增长推动了居民个人财富的增长。随着资产的急剧增加，居民个人对资产保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理财效率不高。中国的资本市场一直存在两个极端：一个是“无法无天”。上市公司的大股东往往无视上市公司是独立法人，擅自占用上市公司的资金，直接干预上市公司的经营管理，损害投资者利益；另一个极端是“政策市”。“股市盛世”都与各种各样的“政府”行为密切联系。不论是社论，还是其他形式的政府的信息，都成为推动股市“繁荣”的因素。市场没有价值投资理念，也没有风险意识，一旦市场走低，都期待“政策利好”，依赖政策“赚钱”，“政策市”根深蒂固地成为中国资本市场的独特景观。因此保险、基金、股票等多种投资工具遭到诚信的质疑。信心的缺失，让人们只能选择相信有国家信用担保的国债或者等同于国家信用担保的银行存款。

4 现有投资理财环境限制。在全国投资中，存在很多限制。（1）不动产投资门槛太高，真正要用于投资理财，则都要购买第二套住宅才能实现。特别是对低收入者，不动产是很大负担：（2）金融投资本身具有的风险高，受干扰因素多，需花费大量时间与精力，规划不合理会影响生活质量；（3）理财工具不完善，以致诸如教育投资之类不会带来直接投资收益。

5 居民家庭财产结构不尽合理。城市居民家庭财产配置中，金融资产比重过高，家庭耐用消费品（不包括汽车）比重过低。在20世纪90年代，家用电器等耐用消费品成为家庭中重要资产，但随着其自身成本的不断降低及居民家财的日渐丰厚，其在家庭总资产中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，该比例最高达到5.3%，最低则仅为0.9%，而金融资产则占35%以上。

6 居民理财观念不科学。首先，传统的文化观念制约着居民的理财理念。勤俭致富、量入为出是我国居民传统理财观念，这个观念至今仍对居民理财有着深厚的影响。特别是居民的生活水平正处在由温饱向小康过渡阶段，多数地区还不十分富裕，传统的消费意识和理财习惯根深蒂固，居民理财尚缺乏开拓性。其次，受封建小农意识影响，社会信用意识不强。信用意识除了体现在消费上也体现在投资方面，我国居民更偏向于将财富用于自己创业。另外在财富形态上，还遗留着来自农牧社会的传统“斯土有斯财”，偏爱硬资产。最后，理财行为短期化，缺乏明确规划。居民在理财时，常常是情绪所致，缺乏理性安排，投资目的不明确，模仿他人理财模式；当实际收益和理想收益不符时，便反悔或撤回投资。

三、家庭投资理财的对策

1 培养家庭投资理财的理念。为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念。在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。

2 根据家庭差异性合理理财。家庭经济的状况不同，家庭成员不同的个人喜好，所以，在投资的工具上侧重点不同，资金的注入也不一样，产生的投资理财的方式有所差异。就拿中国南北部做比较：从家庭的资产总量来说，北方家庭可能不如南方家庭，关键是理财观念和方式有很大差距。经济稍差的北方家庭有放弃理财的想法，中等家庭将财富主要用于养老、孩子上学、买房等保障性开支上，主要理财方式为储蓄。富裕家庭则大多将财富用于消费，而南方家庭则更注重财富的增值。较为贫困的家庭努力进行脱贫致富，中等家庭认为保障性开支需要更多支付，必须让现有财富尽快增值以确保生活的正常运行，小康家庭则将盈余用于更多方式的投资上。

3 重视风险管理。风险管理作为理财投资必不可少的组成内容，如何选择合适的风险投资途径和方法，关键在于做到对症下药和节约成本。在个人家庭内部发生变化的时候，比如结婚、生子、孩子独立、退休、丧偶等，必须重新审视风险，即使没有上述变化明显的情况下，也应进行定期的评价和修改，所以风险管理作为投资规划和管理的延续，是一个动态的反馈的过程。

4 注重生活理财和财产保全。理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外（如生病）很容易使积累的财富在短时期内消耗，盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。

5 加强投资理财，加速财产增长。在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、保险等形形的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益、高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

6 实行系统管理，合理配置资产。家庭投资理财是一种贯穿一生的财务规划，不同家庭、一个家庭的不同时期，都有着不同的理财目标和理财行为，但又不外乎以下理财步骤：其中，在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标；在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。总之，只有知识加实践，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。

参考文献：

[1]张云，李秀珍，理财策划：投资规划要素与实践运作[J]，金融管理与研究，2006，（5）

投资理财步骤范文第2篇

文/培娟

目前，投资理财可谓炙手可热，每个人都跃跃欲试，想在资本市场中淘到金。那什么是真正的理财呢？所谓理财就是追求长期而稳定的收益，但是其实一个综合的理财首先应该更加关注的是资金的安全。家庭的理财首要的一点是保证财务的安全，只有做到财务安全，才能进而满足其他的。这种需求在安全的基础上，我们才能追求财务的自由，从而才能享受真正生活的快乐。所以，我们说理财的真正意义是完善理财规划，而不是简单地赚更多的钱。

最基本的家庭理财包括三个步骤。

第一步，设定财富的目标。如果没有一个合理的目标的设定，一切的投资都是盲从的。我们首先把目标分为短期、中期和长期目标，比如短期目标是还银行账单、缴纳保险费等；中期目标是买房、买车、子女的教育费用等；父母赡养、进行创业、攒够足够的退休费等这些可算作长期的目标。你必须有非常明确的目标设定――到底有多少计划要去实施，然后优先等级是什么，预期的时间是什么，预计的费用要花费多少，这个钱放在什么地方？应该运用什么样的工具？这些问题都要清楚。

第二步，建立保障体系。建立更完善的保障体系，购买保险是非常重要的。我们常听到的一句话“股市有风险，入市需谨慎。其实，这指的是市场的风险，而理财应对的风险不是市场风险而是人生风险。从现在到未来，我们所有的生活费、子女教育费、住房贷款，合计起来几十年来总的支出可能有几百万，当我们自己发生人生风险的时候，整个家庭可以获得的收入可能就会大幅减少，如果保障体系有缺口，唯一能帮助我们的就是保险额度。建立完善的保障体系是理财规划当中至关重要的一步，一定要放在投资的前面去做，这样你的投资才能是合理的，才能是有效的，才能是没有风险的。

第三步，从理财的角度来讲，投资是放在保障之后的。随着今年的市场火爆，很多人心态非常浮躁，拼命想一夜暴富。我们要坚持长期投资，相信复利的力量，不妄想一夜暴富，长期投资可以降低风险。当然，投资还需要做一些准备，但是不投资更有风险。正确的理念和专业的知识都是非常重要的，为了避免错误地运作，我们可以交给专业的机构和专家。

理财应避免5大误区

目前，随着中国银行业金融机构创新能力的增强，新的理财产品不断出现，广大金融服务消费者投资理财，一定要树立正确的观念，避免走入误区。从银监会的角度，至少要注意以下五个方面：

1、银行理财≠储蓄存款

虽然银行理财产品相对股票、基金更为保守(稳健)，但本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款。是投资就必然有风险，理财产品购买者要承担“买者自负”的风险。即使是保证收益的理财产品，也可能存在着市场风险、信用风险和流动性风险，这与银行传统的储蓄业务有着本质的区别。

2、 预期收益≠实际收益

大多数理财产品的收益情况与所投资标的的市场表现挂钩，理财产品说明书上的预期收益通常是在过往经验数据基础上预测得出，最高预期收益更是在理想状态下的结果，由于金融市场变化莫测，理财期满最终实现的收益，很可能与预期收益有偏差。

3、 口头宣传≠合同约定

理财产品的责任和义务在产品购买合同中约定。对于自己不能完全理解的理财产品，不要光听销售人员的口头宣传就草率做出购买决定，即便产品说明书及理财合同的条文很难理解，也请务必仔细阅读，对于没有把握的，请咨询相关专业人员。

4、 别人说好≠适合自己

理财产品千差万别，没有最好的，只有最适合自己的。高风险的产品可能带来高回报，会受到风险承受能力强的人的追捧，但对于那些抗风险能力差的人，这样的产品并不适合，不应该只看到别人的高收益，而忽视了遭受损失的严重后果。投资者应正确评估自己，选择适合自己的理财产品。

5、 投资理财≠投机发财

投资理财步骤范文第3篇

投资理财已深入千家万户，基金、股票、保险、房产等投资对大多数家庭已经不是什么新鲜事。做家庭投资，计算投资回报、保险收益、银行利率等等，不像企业单位投资理财有专业人员计算分析那么方便，而靠我们自己，又没有那么多的专业知识，怎么办呢？这里笔者介绍两个快捷、方便、易学的理财帮手，供你在家庭投资中使用。

一、运用EXCEL函数

EXCEL是大家比较熟悉的软件，EXCEL中的函数为我们提供了很方便的计算工具，现主要以IRR函数为例说明其在家庭理财中的应用。

IRR在专业术语上是内涵报酬率，该函数的运用是十分广泛的。

假设你向银行贷款20万元投资房产，10年按揭，每年等额偿还2.8万元，共偿还28万元，很简单，利息总计为8万元，可是，银行收取的利率是多少？利率是个相对数，能够科学地反映银行资金这个特殊商品的价格。运用IRR函数，可以方便地计算出来。计算步骤如下：

在EXCEL表格中输入年份和每年的现金流（见图1），注意第0年现金流和1－10年现金流量的符号相反，因为是一进一出。在第13行A列输入IRR（即银行利率），将光标置于B13处，点击f(x)函数，选择函数类型IRR，点击“确定”按钮，出现一对话框，参数“values”中，选择B2-B12区域，“guess”可取任意值进行迭代，例如输入5％，点击“确定”按钮，在刚才光标所在的位置B13处解出得数6.64%。

计算股票、债券、基金、保险等收益率可按照同样的方法计算得出。

当然，EXCEL函数还提供了终值(FV)、现值(PV)、净现值（NPV）、等额分期偿还额（PMT）、投资年限（POWER）等计算功能，需要计算时可按照类似的方式计算结果。

二、运用“72法则”

“72法则”是衡量资本按复利成长速度的投资公式，它的含义是：以1%的复利来计息，经过72年以后，资本就会变成原来的一倍。它能以一推十，其公式为：

资本增加一倍所需年数＝72÷预期投资报酬率（去掉“%”，下同）

或：预期投资报酬率＝72÷资本增加一倍所需年数

例如：利用6%年报酬率的投资工具，经过12年(72/6)本金就变成一倍；利用12%的投资工具，则要六年左右(72/12)，就能让一块钱变成两块钱。

投资理财步骤范文第4篇

而这种快节奏的生活，让我们疲于奔波于房子、汽车，以及子女教育，憔悴应付当下各种无法预料的突发事故，或许我们该反省下，如果能拨开迷雾看得见未来的路。是否不必这么仓促地在人生道路上莽撞前行呢？如果能着眼于整个人生做出长远的计划，是否生活会更加踏实，离幸福靠得更近一些呢?

幸福是什么？除了精神上的满足，不可否认，还需要物质上的保障。这种保障除了需要会挣钱，还需要懂得怎样使用钱，懂得如何让财富成为生活的充裕保障，这才是大家需要自学的一门必修课。

作者王志钧在理财教育上的理念一直处于“领头羊”地位，名声享誉海内外。抛开这些浮华的噱头翻阅这本书，可以发现，作为一个优秀的富有内涵的“股市慈善家”，他点拨的这些看似不经意的事项，确实是大众投资人所经常犯下的错误和知识盲点。在每个章节中，都可以看到理智地分析出问题的关键点，为投资人树立正确的投资价值观，提出策略方法用以解决问题。他所倡导的善设投资目标，制定理财计划，构建投资策略，设立资产配置，以及在整个投资过程中，对于买点和卖点的细微处掌控，现金为王的理念等，也都与我的很多观念不谋而合。其实也说明了一点，真正懂得理财的人，在理财观念和理财方法上是相通的。若是把投资当做游戏，这些道理不过就是些细节上的游戏规则而已。同样，在投资理财上，这些就是让资产在保值的基础上实现稳步，持续的增值，让自己的兜里一直都有钱花的守则而已。

矛盾，是这本书的一个锋芒。比如，无须将投资看得很难，书中一直强调这个观念。投资并非是件简单的事情，作者又反复地告诫大家。乍一看还真是矛盾。其实作者强调的是对待投资的心态和具体执行时的态度。

投资理财步骤范文第5篇

关键词：“约哈瑞窗”；高中政治课；教学策略

中图分类号：G420

文献标志码：A

文章编号：1002-0845（2013）04-0121-03

“约哈瑞窗”（Johari Window）是由美国社会心理学者约瑟夫・勒夫（Joseph Luft）和哈里・英格拉姆（Harry In-gram）提出的一种关于人际信息交流的过程管理工具，也称“自我意识的发现一反馈模型”。根据其理论，人的内心世界分为四个“象限”：公开区、盲目区、隐秘区和未知区。公开区指双方都知道的内容，盲目区指自己不知道而别人知道的盲点，隐秘区即自己知道而别人不知道的信息，未知区指自己和别人都不知道的信息。真正有效的沟通只存在于公开区。在盲目区和隐秘区，由于受信息掌握不对称及潜在心理因素的制约，人们难以完全做到“知己知彼”，沟通效果也就可想而知了。“约哈瑞窗”理论同时指出，如果“公开区”扩大，相应“封闭的私人区”就会缩小。因此，为了获得理想的沟通效果，要不断扩大公开区，缩小盲目区和隐秘区，并揭明未知区。

与其他课程相比，高中政治课对师生、生生间心理交流的要求更高也更迫切。《普通高中思想政治课程标准（实验）》指出，“高中思想政治课应引导学生领悟辩证唯物主义和历史唯物主义的基本观点和方法，树立建设中国特色社会主义的共同理想，初步形成正确的世界观、人生观、价值观”。只有对课程充分理解与认同，才能有效达成课程目标。因此，如何从心理转化的角度审视人际交往中心理接受对教学的影响，探索并构建基于“约哈瑞窗”的中学政治“约哈瑞课程”，实现公开区的最大化、教学效果的最优化就成了当务之急。

一、扩大公开区，深化对“约哈瑞课程”的课堂体验

课堂教学，就其实质而言是一种教与学的互动与沟通，其变化的理想趋势是将完全真实的自我呈现给与你交往的对象。而课堂教学中，师生对教学内容、步骤环节、重点疑难等均有比较充分的了解，在这种“你知我知”的情况下，双方是透明的或者说是无隐秘的。因此，如何放大“开放我”，增强彼此共鸣，就显得尤为重要。从教师的角度来看，要消除学生的心理防备，并获得学生认可，必须坦诚而热情地对待学生，向学生展现一个真实的自我。这样，学生才会感觉到教师的可敬可亲，也才会敞开心扉，与教师进行信息交流与认知互动。从学生的角度来看，师生间的心灵互动，有赖于学生自我意识的突破。只有这样，他们才能够吐露心声表达个人的求知诉求，打破时空限制，实现由“要我学”向“我要学”的转型，真正成为学习的主人。

在“投资理财的选择”一课的教学中，笔者尝试采取如下策略推进教学。

首先，通过自由组合，成立包括储蓄组、股票组、债券组、保险组等在内的若干“投资研究团队”。人人都渴望能够在真实的环境中学习，让学生饰演一个基于特定知识背景的角色，必将极大激发其学习的热情。根据角色分工，各“研究团队”通过组内协商明确了各自的研究方向，如作为储蓄组代表的“某银行业务部主管”应主要厘清储蓄的种类及各自收益情况，准确分析储蓄相对于其他理财项目的优缺点；作为股票组代表的“股票经纪人”需弄清投资股票的利弊、交易的注意事项及获利途径等；作为债券组代表的“债券投资顾问”要弄清债券的概念、种类、投资回报及风险系数等；作为保险组代表的“保险专业人士”应了解保险的起源、种类及投资特点等。

其次，通过师生合作，建立包括学习反馈、资源导航、探究展示等板块的投资理财WebQuests专题学习网站。学习反馈，目的在于使学生通过自主学习掌握有关投资理财的基础知识，并以在线考试的形式自主检测掌握情况。资源导航，有些资源是教师归类整理的投资理财相关资料存档，但更多的是学生于课前根据自身能力与需求进行的资料存档，如利用网络获取的与自己研究任务相关的信息、去图书馆查阅的投资理财的相关书籍等。在此过程中，教师通过E-mail、QQ或个人微博等为学生提供在线帮助。探究展示，要求学生根据本团队所掌握的信息自主设计理财方案，在上传至网站的同时，运用多媒体技术创设特定的教学情境，所采取的方式不限，而其他小组则可通过现场提问、网络投票等方式进行互动、交流与反馈。

通过组建学习团队和创设学习网站，为学生架设从接收性学习到发现式学习的桥梁，从而深化了课堂体验，内化了学习策略，以便扩大“约哈瑞课程”的公开区，实现教学效果的最优化。

二、缩小盲目区，扫除“约哈瑞课程”的实施障碍

信息掌握不对称在高中政治课教学中是普遍存在的，如师知生不知、师不知生知等，后者即所谓盲目区。盲目区，作为教学互动的主要障碍之一，制约着教学的可持续实施。这就要求师生尤其是教师要采取有效策略为学生扫除障碍，缩小盲目区，实现师生有效分享。

1 真诚倾听，谦逊接纳

只有胸怀谦卑、放低姿态并虚心接纳对方的意见或建议，才能促使其放下心理防备，真实表达自我。从这个意义上讲，缩小盲目区需真诚关注对方、倾听对方。因为人都渴望表现自我，希望他人倾听自我。当这种心理得到了满足时，其态度才是积极主动的。如教学互动中教师应专注学生的言谈举止，并适时做出诚恳回应，以示“友好”，并赢得“尊重”。

2 异位思考，搁置争议

由于盲目区的存在，师生对信息的掌握与理解存在差异甚至分歧也就在所难免。因此，为了获得最佳教学效果，就应弱化分歧，搁置争议。这就要求师生尤其是教师，应进行异位思考。如课堂教学中，当学生的认知存在不足、过失甚至错误时，教师不妨站在学生的立场先观察后定论。只有这样，教师的教学才更有“人情味”，也更具科学性。

“投资理财的选择”一课涉及储蓄存款、银行利率等概念，师生可进行如下互动：

师：若CPI同比上涨6.2%，在不考虑其他因素的情况下，消费者的理性应对措施是什么？是提前归还债务，持有债券，增加储蓄，还是增加现期消费？

生：通货膨胀意味着纸币贬值，即同等数量纸币的购买力下降，因此延迟还债才更划算。同时，如果同期债券利率、银行存款利率低于CPI涨幅，消费者的实际收益则均为负，此时持有债券或增加储蓄并非理性之举。因此，增加现期消费才能使损失最小。

师：分析得有理有据，十分到位。那么，假如在ABCD四个时间节点CPI涨跌幅度分别为6%、-0.5%、3.5%、5.5%，请判断居民或国家的下列做法是否合理？在A点居民减少储蓄、增加现期消费，在B点扩大财政支出、降低存款准备金率，在C点扩大生产调整结构、增加有效供给，在D点提高税率、降低银行利率。

生：一般说来，CPI增幅持续大于3%意味着通货膨胀；而增幅大于5%即为严重通货膨胀。A点CPI涨幅为6%，已属严重通货膨胀，此时应增加储蓄、抑制消费；B点CPI为负，为通货紧缩，应实施扩张性财政政策和货币政策，扩大财政支出、降低存款准备金率是正确的；C点CPI超过3%但未达到5%，应采取稳健的财政政策和货币政策；D点CPI超过了5%的通胀“红线”，应提高税率以抑制消费并提高银行利率以减少流通货币量。

师：分析得很……（被学生打断）

生：老师，我认为A点的分析存在问题（教师请该同学阐述观点，仔细倾听并适当记录）。

生：基于通货膨胀成因及对策的分析，结合A点CPI的高位运行，从政府角度来说，确实应增加储蓄、抑制消费，但是基于居民角度的理性做法则应是减少储蓄、增加现期消费，这样才能使自己的损失降至最低。所以对A点的理解关键在于角度的选择，是政府还是消费者？所以我认为“在A点居民应减少储蓄、增加现期消费”这一说法应辩证看待。

师：（稍作思考）的确，以不同视角审视某一观点可能得出不同甚至完全相反的结论。观点中的“居民”二字恰恰是其他同学所忽略的吧！该同学的看法颇有见地，我同意！当然，持不同观点者可以保留意见。姚同学，你怎么看？（作幽默状）

课堂教学中针对某一问题出现不同见解是时有发生的事，而虚心倾听他人看法，坦诚接纳不同意见，或索性搁置争议，不失为缩小盲目区、加深认知体验、提升教学实效的一种有效的方法。

三、消解隐秘区，拓展“约哈瑞课程”的交往空间

隐秘区的存在为师生间沟通带来了不小的困难，为实现教学双赢设置了无形的障碍。英国教育家威廉・亚瑟说：“平庸的教师只是叙述，较好的教师是讲解，优秀的教师是示范，伟大的教师是启发。”启发式教学或许能为消解隐秘区，拓展“约哈瑞课程”的交往空间提供一种新的视角。

第一步，确立话题。教学初始阶段，师生交流处于公开区，沟通自然融洽。随着互动的深入，交流步入隐秘区。此时，为避免产生心理的突兀感，教师一方面应灵活巧妙地选择话题的切入点，使之顺水行舟，自然前进。另一方面，应确保该话题是学生能够接受的，使学生能够思有所指、言之有物。

第二步，心理刺激。若想将某些课程知识或实践技能授予学生，尤其是学生不甚了解的知识或技能，教师就必须对学生实施心理刺激，展示符合他们需求的信息，使他们产生强烈的心理体验，激发他们进一步沟通的欲望。在此基础上，将心比心、换位思考，给学生以包容与理解，消除他们的心理戒备。

第三步，情感共鸣。依据学生的心理诉求，通过移情等方法改变自我的情感表达，以获得学生的认可，进而使师生产生情感共鸣，使心理接受处于一种最佳的状态。这样，环环相扣、步步为营，为高中政治“约哈瑞课程”由浅入深地推进铺平道路。

在“投资理财的选择”一课的教学中，为加深学生对理财相关知识的理解，笔者做了如下尝试。

首先，课前嘱咐学生利用课余时间了解自己家包括购物消费、交通伙食等在内的月度消费总额，或在家长的陪同下亲自前往银行、物业公司、移动营业厅等查询房贷按揭、水电煤气、通讯资费等开支。在此基础上，请学生思考如何“节流”，为家庭开支合理进行预算，并通过“开源”，使家庭财富保值增值。

其次，展示案例。许先生，家住江苏省苏州市。家庭其他成员：父亲、妻子、女儿（18岁，高一学生）。许先生月收入6000元，妻子月收入2000元，两人均有基本社保，且工作稳定，父亲每月退休金2000元。家庭月支出3000元左右，银行存款17万元，购买国债5万元。家庭现有住房一套，市值100万元，每月按揭还贷5000元左右，另有汽车一部，价值近10万元。可在之前设立的学习小组基础上组建“理财事务所”，成员可任意选定某一角色，由“理财事务所”为许先生家草拟一份为期五年的家庭投资理财企划书。

最后，由“事务所”成员将“企划书”上传至专题网站相关板块，全班同学按预期收入、风险系数、可操作性、方案撰写质量各占25%权重的标准投票评选产生“最佳理财方案入围奖”。教师对入围方案进行简要评析，并从现金规划、风险管理规划、子女教育规划、投资规划等方面提出自己的理财建议――“将鸡蛋放在不同篮子里”，具体内容包括控制年支出、资产按适当比例配置、投资有盈余则可适当追加、可买债券基金等。

教师以尊重学生而赢得了学生的尊重，因启发学生而从学生那里获得启发，在收获学生内心的真实想法的同时，留给了学生广阔的成长空间。这样，其隐秘区也就渐渐被消解了。

四、突破未知区，延伸对“约哈瑞课程”的认知视域

“约哈瑞窗”揭示了未知区的存在。作为一个师生均“无知”且尚待挖掘的认知区域，对其突破的过程也就是延伸认知视域的过程。那么，如何使这一过程变得更有趣味性呢？笔者认为，“自主体验-探究展示”不失为一种有效策略。

自主体验，通过亲身参与而收获的情感体会与心理反应，能加深学生对课程的理解与认知，从而能够使学生自主感悟教师未教、教材未提甚至现有理论体系未深涉的内容，在思维与实践的创新中收获“更多”。

探究展示，一方面让学生在完成学习任务的同时，有了挑战自我、突破自我、战胜自我的实践契机；另一方面，尊重了个性差异，实现了资源共享，收获了知识技能，体验了民主合作，真正实现了学习资源的生成。

在“投资理财的选择”一课教学中，笔者考虑基于投资理财WebQuests专题网站的探究展示平台，开展小组合作式探究学习。

“股票组”借助网络游戏“股市浮生记”（如图1所示）。演示炒股流程：进入系统完成注册，在查询栏输入欲购买股票的代码，系统会自动弹出含有当日涨跌走势的日K线以供分析时用，如需交易则在交易栏输入代码即可进行委托交易了。游戏，让股票走近了学生的生活，激发了学生的学习兴趣，直观展示了股票高收益高风险同在的投资特点。在此基础上，归纳股票投资的收益性、流通性和风险性，解读股息红利和股票升值差价等收益来源也就水到渠成了。

“债券组”播放投资专家访谈DV“投资理财面对面”，让同学在直观的影音渲染中体会债券何以能成为投资首选，并结合资源导航板块相关内容，阐述债券的种类与风险系数。通过播放市民抢购国债及现场采访的自制视频，进一步解读债券尤其是国债的投资特点。

“保险组”播放保险小故事Flash若干，让学生了解保险的起源、发展及种类等方面的内容。以“十一黄金周”高速公路免费通行为背景，举例说明交通事故保险理赔的流程，让学生在弄清购买保险注意事项的同时，充分认识到保险是规避风险的有效途径。