投资理财的观念
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇投资理财的观念范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
投资理财的观念范文第1篇
调查地点：网络调查
调查方式：全球投资者调查
不过，仍然有72%的中国投资者对于A股表现出担忧。他们认为，房地产泡沫破裂和出口下滑将是市场最大的威胁，其次是经济放缓的风险。
尽管中国经济增长放缓，但中国经济展现出的稳固基本面和乐观的长期增长前景，这是投资者提高预期的主要原因。随着中国资本市场进一步改革，我们将会看到一个更加健康发展和增长的市场。富兰克林邓普顿投资北京代表处首席代表王一文表示。
调查显示，x3%的中国投资者计划在20xx年采取更为保守的投资策略，4x%计划采取更加激进的投资策略。大多数中国投资者计划20xx年将投资重点同时锁定在股票和固定收益产品。其中，持有最大资产规模的投资者在股票投资方面拥有最强烈的投资意愿。而贵金属、房地产、股票被认为在20xx年以及未来10年将拥有前三名的表现，非金属类大宗商品紧随其后。
本次调查还发现，中国投资者目前将他们74%的资产投资国内市场。这一比例预计在未来10年将有所下降。在谈及未来10年间计划时，投资者预计会将67%的资产投资于国内市场，并计划将33%的资产投入到发达国家和新兴市场。对境外市场缺乏了解是中国投资者不愿意投资海外市场的首要原因，其次的原因分别为汇率对投资回报的冲销，以及监管门槛对境外投资的限制。
投资理财的观念范文第2篇
关键词：市民理财；大学生理财；实地调研；借鉴
中图分类号：F832.5 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2016）11-109 -03
一、引言
随着中国经济持续高速的发展，近年国内个人投资理财市场呈现出令人惊叹的爆发式增长，人们理财观念和行为都发生剧烈变化。大学生作为一个特殊的消费群体，由于理财观念和技能等较为缺失，呈现出盲目消费、冲动消费、超前消费、理财诈骗等问题。因此，通过实地和问卷调查研究市民和大学生投资理财现状、特点和问题等对大学生理财观念培养具有一定的借鉴意义。
二、问卷调查设计与实施
在研究文献和实地走访银行、基金、信托、互联网金融等理财机构的基础上设计问卷，力争使问题符合各年龄段、各工作（收入）层次人群，并实施网上问卷，以保证调查样本的随机性和代表性。最终，本调查共收回有效问卷252份。
三、问卷调查结果分析
（一）样本可信度分析
从收到问卷最终结果来看，本课题组收到不同年龄段，不同职业人群的回复，且分布在不同区域，具有一定的差异性与代表性。
（二）样本年龄分布分析
在252份调查样本中，18-22岁占比73.8%，23-25岁占比1.1%，26-45岁占比21.4%，46-65岁占比2.3%，65岁以上占比1.1%。即18-22岁的参与者占比较高，其次为26-45岁。这是由于课题组在兼顾样本各年龄段分布的同时，着重对18-22岁（在校大学生）、26-45岁（主要理财参与者）样本进行问卷调查。因为18-22年龄段的参与者基本为大学生，26-45岁的参与者基本为已工作的市民。
（三）样本所在地区分析
在252份调查样本中，城市人口占比55.9%，城镇人口占比30.9%，农村人口占比13.1%。这与中国城市城镇人口多、理财市场发展水平较高和理财需求较大，而农村人口少、理财市场发展滞后的现状大致匹配，也与我国大学生毕业就业地区主要以城市和城镇为主的现状相符合。
（四）样本职业分布分析
在252份调查样本中，在读学生183份，占比72.6%，非在读学生69份，占比27.4%，符合本项目以在校大学生为研究对象的定位；在69份非在读学生样本中，就业于企业单位和事业单位的各占39.1%；其余为自由职业者（8.7%）、个体户（4.3%）及其他职业（8.7%），符合目前理财市场主要需求者的职业特征。
（五）样本性别情况分析
在183份在读大学生样本中，男生占比36.07%，女生占比63.93%，男女比例大致为1：1.7；在69份非在读大学生样本中，女性占比更高达73.91%。这主要是由于本项目主要以在女生占优的财经类大学和综合性大学展开调研为主，但也契合现实理财市场主要参与者的专业特性。
（六）样本受教育程度分析
在69份非在读学生样本中，本科学历占比47.8%，研究生及以上学历占比17.3%，专科占比17.3%，高中占比13%，初中及以下占比4.3%，学历分布较广。
（七）样本月收入情况分析
在69份非在读学生样本中，月收入在2000元以下的占8.7%，2001-3000元占4.3%，3001-5000元占17.3%，5001-8000元占39.1%，8001-12000元占21.7%，12000-20000元占4.3%，20000元以上占4.3%；工资区间在5001-8000元的受访者最多，其次是8001-12000元，符合课题组旨在了解、比较和分析不同收入人群的不同理财观念和模式的初衷，也保证调查结果的普适性。
（八）在读大学生样本月生活费情况分析
在183份在读大学生样本中，月生活费低于800元的占比9.84%，800-1200元占比45.9%，1200元以上占比44.26%；更值得注意的是，在被抽样的在读大学生样本中，大多数样本每月生活费都有盈余，其中无盈余占比11.1%，盈余低于200元占比24.2%，200-500元占比40.9%，大于500元占比23.8%。该结果表明，大部分大学生能结余一定金额，为大学生开展理财活动提供基础。
在183份在读大学生样本中，生活费还是主要来源于父母，占比76.6%，兼职占比16.9%，奖助学金占比3.9%，投资理财仅占比2.6%，表明在校大学生理财市场还未有效开发，具有较大的发展前景。
（九）样本选择分期付款意愿分析
在183份在读大学生样本中，59.02%会选择分期付款，40.94%不会选择分期付款，稍低于选择分期付款的比例，表明大学生已开始注重借助分期付款这种最基本的理财方式来调整消费状态，也表明大学生逐步展现出理财意识。
在69份社会样本中，69.5%会考虑分期付款，30.5%不会考虑分期付款，表明随着收入和社会经验增加，市民的理财意识会有所增强。
（十）样本投资理财态度分析
在183份在读大学生样本中，36.07%的样本对投资理财持很支持态度，27.87%持支持态度；36.07%持中立态度；0人持反对，表明在读大学生对投资理财还是持肯定态度，但相对较保守和谨慎，须加以引导和转换。
（十一）样本投资理财了解程度分析
在183份在读大学生样本中，65.57%对投资理财有一定了解，32.79%基本不了解，仅1.6%有较深入的了解，表明在读大学生对投资理财普遍缺乏了解，也可一定程度上解释在读大学生对投资理财参与程度较低的问题了。
（十二）样本意愿理财资金分析
在183份在读大学生样本中，55.7%选择愿意将部分盈余资金用于理财，19.6%选择不理财，11.4%愿意投入一半盈余资金，选择全部投入的仅占8.2%，选择绝大部分（75%）的占比4.9%，表明大学生理财意识初具雏形，但仍有待提高。
在69份非在读大学生样本中，30.4%愿意将50%以上可支配收入用于投资理财，30.4%选择10%-20%，21.7%选择10%以下，17.3%选择30%-50%，表明现阶段市民的投资理财意愿还不是很强，也在一定程度上影响大学生理财市场发展。
（十三）样本投资理财参与度分析
在183份在读大学生样本中，62.3%没有参与投资理财，31.15%普遍参与投资理财，6.56%很少参与投资理财，表明在读大学生投资理财参与度并不高。
（十四）样本意愿理财工具选择分析
在183份在读大学生样本中，选择银行或余额宝等活期存款占42.7%，选择银行或招财宝等定期存款占15.7%，选择股票或基金投资占6.7%，参加教育、培训等自我投资的占比16.9%，选择随机消费占16.9%，选择其他方式占比极小；在69份非在读大学生样本中，47.8%选择银行存款，47.8%选择余额宝、理财通等互联网金融，39.1%选择基金股票，21.74选择房地产，17.4%选择信托产品，13%选择保险，8.7%选择黄金外汇。结果表明，传统的银行存款和新兴的互联网理财是市民比较中意的两个理财选择。
（十五）样本投资理财考虑因素分析
在69份非在读大学生样本中，86.95%的样本考虑收益性，53.17%考虑风险性，47.82%考虑流动性，26.08%考虑投资金额起点，21.7%考虑投资周期，表明投资理财的收益性已是大多数人的首选，但风险防范意识还有待提高。
（十六）样本投资理财期限选择分析
在69份非在读大学生样本中，56.52%选择短期投资，选择中期和中长期分别占17.39%和21.74%，选择长期投资的占比极低，表明市民投资仍以短期为主。
（十七）样本处置投资理财产品方式分析
在69份非在读大学生样本中，当投资回报率下降时，各有39.13%的样本选择更换产品（投资方式）和继续持有，13%选择部分撤回，8.7%选择增加投入；而当投资回报率上升时，52.17%选择继续持有，21.74%选择部分撤回，而选择增加投入和更换产品（投资方式）的各占13.04%；表明市民投资理财存在一定的追涨杀跌情况，而较少偏好价值投资和长期投资。
（十八） 市民样本对大学生投资理财规划的建议
本项目组采用开放式问卷调查市民对在校大学生投资理财的建议，并得出如下三条主要建议：第一，首先接触理财专业教育，并通过模拟投资来提高技能；第二，投资要运用盈余资金，并具备良好的心理素质；第三，在具体投资前，应先做好市场调查；第四，建议不要投资股票等风险性和波动性较高的产品。
三、调查结果对大学生投资理财的启示
本项目组调查分析得出，当今大学生对投资理财积极性不足，对投资理财缺乏正确认识，特别是缺乏投资理财理念，对投资理财工具缺乏基本认识。而投资理财却随着经济发展成为财富增值和保值的重要手段。因此，建议采取如下措施：
（一）鼓励大学生学习相关理财知识
各大院校可开设相关选修课程，开设讲座，对大学生做出相关知识的普及，如聘请学者专家进校做学术报告，或与银行、证券公司等相关企业联合办学，形成校企合作办学模式，使在校大学生更好地掌握和运用投资理财的知识；家长应改变现有教育方式，应有意识地让子女进行和参加个人或家庭资金规划，帮助其树立正确的投资理财观念。
（二）模拟理财
各高校多开展网络模拟炒股等模拟理财活动和比赛，以提供一定的氛围与条件，让大学生实地进行模拟，以提高在校大学生学生对投资理财的兴趣和投资理财的实践能力；学生自身选择合适的理财工具逐步积累经验，如低风险偏好型的在校大学生可选择如储蓄、货币型基金等风险低、门槛低的理财产品；风险偏好高、资金相对充裕的学生可选择股票或股票型基金，以累积经验。
（三）做好记账工作
合理规划收支记账是进行理财投资的基础工作。因此，在校大学生应养成良好的记账习惯，做好钱财收支规划，清楚掌握资金用途，并适当节省资金，增加盈余，为投资理财积累初始资本。
投资理财的观念范文第3篇
[关键词]个人投资者；投资理财；金融产品
[中图分类号]F830.59[文献标识码]A
随着我国物质及文化生活的不断进步，投资理财得到了越来越多人的重视，如何实现财富的保值增值，如何投资股票、基金、债券俨然已经成为大家关心的热点话题。笔者在长期观察个人投资者投资理财行为特点的过程中发现我国投资者在这一问题上存在不少值得注意的问题，在此与大家分享，期望通过此次分析能使个人投资者在往后的投资过程中有所警醒，也希望所提意见与建议对个人投资者有实质上的帮助。
1个人投资理财概念
个人投资理财是指个人或家庭为了满足其生命周期内的各种需求，将自身所拥有的各种资源系统地、科学合理地、有计划地投入到储蓄、保险、证券等金融领域或收藏、住房等非金融领域，使其保值增值并最终达到个人或家庭财富的最大化。财富的积累、保障与安排是个人投资理财的主要内容，如何管理一生的财富，如何进行长期的资金配置与运用是个人投资理财领域的最重要课题。
2个人投资者投资理财过程中存在的问题
2.1理财观念保守
储蓄长久以来都是我国个人投资者投资的主体品种，受传统习惯影响，我国人民多年来对理财产品认识单一，又因为厌恶风险的保守型性格导致对新产品缺乏安全感，所以我们多种理财产品虽推出多年仍不为大多数投资者所真正认识与了解。近几年，我国金融市场上创新产品层出不穷，可供投资者选择的投资工具因此越来越丰富，但受观念的限制其推广仍将任道而重远。
2.2金融知识缺乏
投资理财所需金融知识的学习具有较强专业性，需要有一定的文化基础，而我们的个人投资者，特别是缺乏金融专业背景的投资者，往往畏惧学习，在投资过程中存在过于依赖投资顾问，缺乏投资主见，冲动投资，从而容易造成与预期的较大偏，差蒙受不必要的损失。
2.3专业金融理财师队伍供应不足
投资理财目前从整体上看仍然是一个新兴领域，尽管看似涌现出了一批专业的金融理财师，但因我国金融行业分业经营分业管理的现状，这些专业人员与理财所要求的全方位服务需求仍存在一定差距。同时，我国人口众多，从绝对数和相对数上来看，目前的专业人才都远不能满足实际需求，作为稀缺资源的理财师们往往优先服务高端客户，普通个人投资者在接受专业服务方面又显劣势。
2.4理财师角色属性限制其客观性
目前金融理财师多属于卖方市场，独立的理财师非常少见，这样的角色属性导致即使专业上很优秀的理财师也很难保证完全站在投资者的角度给出投资建议。金融市场本身的不成熟加上业绩考核的压力，其推荐的投资品种往往出于各种因素综合考虑，加上其服务的客户人数众多精力有限，根本不可能根据每个普通个人投资者的具体情况给出具有针对性的投资方案，所以方案的质量也受到质疑。
3推动个人投资者顺利实现投资理财目标的意见与建议
3.1树立正确的投资理财观念
时代不同理财观念也要随之调整，与时俱进是一种态度更是一种实际的需求，只有思想先变化了行动才会变化。在当前金融理财产品不断创新的现实中，只有顺应时代，改变观念，积极学习，认真选择，才能让金融理财工具真正为我所用，为我服务。
3.2正确认识自我投资属性
风险偏好不同选择的金融产品就不同，投资首先需要根据个人具体情况来分析风险偏好，再根据具体的风险承受力选择适合的投资品种，合适的才是最好的。另外，不同的投资目标有不同的投资纪律，要找到适合自己的投资风格，制定理性的投资目标，坚决执行投资纪律才能提高成功概率。
3.3克服依赖心理，善用学习资源
想赚钱又懒得学习，总想找到高人指点，这是对自己的资金极度不负责任。投资理财最讲求人与产品的匹配，由于信息的不对称，最靠得住的高人其实只有自己。当然，作为个人投资者，遇到难以理解的金融产品时也要积极利用身边一切资源，但投资顾问的作用应该主要体现在帮助投资者学习了解新知识上，为其在相关知识点上答疑解惑，而不是喧宾夺主代其决策。
3.4掌握学习技巧
金融知识的学习看似晦涩难懂，其实只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融产品的名称往往包含产品最本质的信息；投资范围决定了一只产品预期的风险与收益，直接决定其风险与收益底线；目标描述比较具体的产品往往确定性更大，而目标描述会相对灵活的产品，往往是以比较隐蔽的方式说明其波动可能较大，这两者需要结合考虑；基金经理可能会有变化，但团队一般比较稳定，所以高质量的品牌团队往往更值得信赖。
3.5善用固定收益类产品
固定收益类产品具有银行定期存款、国库券等金融产品的特性，近几年这类产品的收益普遍高出同期定期利率好几倍，而且风险低。目前看，货币基金、银行理财产品、券商固定收益类集合资产管理计划是最主要的三种形式。随着金融产品的不断创新发展，货币基金赎回T+0到帐的实现，银行固定收益类产品不断丰富，券商保证金产品的普及和资管业务对固定收益产品的偏好等都预示着此类产品的投资价值，善用此类产品形成不同的投资组合对各种投资者都会大有裨益。
[参考文献]
[1] 安永杰.商业银行个人理财业务的问题及成因探讨[J].财政金融，2016.
[2] 蔡逢敏.生命周期理论在个人理财业务中的应用[D].对外经贸大学，2006.
投资理财的观念范文第4篇
关键词：非财经类院校；研究生；理财观念；理财能力
近年来，探讨大学生理财观念及行为的文章层出不穷，却鲜少有人对研究生的理财观念及行为进行相关的研究。研究生与本科生不同，他们的就业期待更高，所承受的心理压力和学业压力更大，正如有人所说的那样：“研究生可进可退，进可继续深造，退可找个体面满意工作的时代已经过去了”。研究生作为高等教育人才，在钻研自己本专业知识的同时，也应该关注投资理财，理财是学生的后勤，后勤搞好了，才能更好的投入学术研究。美国理财专家克特・康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫困”，所以，洞察和把握研究生理财观念及行为已显得尤为重要。一个人理财观念及行为的形成是多方面的，社会、家庭、学校及自身都会对理财观念和理财行为造成影响，但是学生作为特殊群体，长期生活在学校这个小社会中，且非财经类院校的研究生所占比例远远高于财经类院校，他们很少关注理财知识，接触理财内容较少，因此非财经类院校对研究生理财观念及行为的影响更应进行深入探究。
一、研究生理财现状的调查
前期本人针对天津等地区高校的研究生进行了相关问卷调查，了解情况如下：
（一）平均月生活费
从数据统计结果中我们可以看出，有23.81%的天津市研究生的月生活费在800元以下，有12.38%的研究生生活费在1200到1600元之间，在1600到2000元之间以及2000元以上的生活费的学生仅占6.67%和4.76%，而52.38%的研究生月生活费在800到1200元之间，可见相比于2015年天津市最低工资标准1850元而言，研究生的平均月生活费相对较高。即使如此，大多数被调查对象依然表示生活费比较紧张，甚至入不敷出。从以上调查结果我们可以得知，大多数研究生对日常消费缺乏合理的规划。
（二）生活费主要来源
对生活费来源的调查结果显示，研究生生活费来源主要有奖学金、助学金、兼职、投资理财、家人提供与自主创业等几种方式，但绝大多数研究生的生活费主要还是由家长提供，除此之外也有部分学生利用奖学金、助学金以及兼职报酬补充生活费，仅有6.66%的研究生能够通过投资理财或者自主创业来获取收益，虽然所占比重很小，但也相对乐观。相比于本科生来说，研究生克服了收入来源与收入渠道相对单一的问题。
（三）生活盈余利用
对于研究生生活盈余的利用主要有购物、储蓄、旅游、个人爱好发展、娱乐消遣、考证进修、投资理财、恋爱和其他等几种方式，综合排名在前三位的是购物，储蓄和旅游，由此可以看出，绝大多数研究生没有投资理财意识，这说明研究生对于理财的实际参与度不高，他们更倾向于将生活费盈余用于购物和旅游，属于享受型消费，而用于投资理财却是极少数人的选择。除此之外考证进修也排在倒数位置，由此可见，研究生消费水平较高，但缺乏合理规划；消费领域全面，但是学习发展类型消费不足。
二、研究生理财现状分析
（一）理财习惯分析
对于研究生的理财习惯，文章进行了记账习惯和预算习惯两方面的考察。在记账习惯的调查结果中显示，有60.95%的同学选择不记账但心中有数，偶尔记账的有27.62%，而从不记账的有6.67%。预算习惯方面，选择做详细预算并执行的学生只有1.9%，大致做预算，并能按照预算进行消费的学生有61.9%，而预算形同虚设和不做预算的共有36.19%。由此可以看出近一半的研究生并没有养成良好的理财习惯，这种现象的产生与学校理财教育不足，及学生自身理财意识薄弱有密不可分的关系。
（二）理财能力分析
针对研究生所接触过的或打算接触的理财产品进行了相关调查，得出以下总结：（如图1），研究生对于理财产品，选择余额宝、基金和股票的居多，这说明研究生对于理财有初步的了解；而选择互联网理财产品和银行理财产品的研究生相当有限，说明这一类研究生对于理财了解不够深入，态度比较谨慎；也有少数研究生选择黄金、期货、外汇、分红型保险等理财产品，反映了研究生对于理财产品的选择呈多样性；还有相当一部分研究生没有接触过理财产品。通过分析我们认为可能出于以下原因：虽然部分研究生对理财有一些兴趣，但是由于其经济并没有完全独立，缺少理财资本，心有余而力不足；也可能是因为其缺乏理财意识，没有认识到理财的重要性；还可能是因为忙于学业，没有多余的精力进行理财或者是其对理财没有兴趣。
对于研究生可接受的用于投资的最大金额的调查中可以看出，最高投资额在5000元以内的学生占47.62%，；选择金额在5000元到10000元的范围的比例为27.62%；在1万到5万的范围内比例为15.24%；最后在5万以上的范围中，只有不到9%。研究生资金有限，没有做到完全经济独立是投资金额小的主要原因，但是调查结果依然可以说明，大多数研究生同本科生一样属于风险规避者。
（三）理财观念分析
首先，从对理财的重视程度来看，71.43%的学生认为研究生理财是非常必要的，这从正面说明了研究生对于理财的重要性有一定的认识；其次，从对现有理财产品的涉及程度来看，18.1%的学生有兴趣并且已经涉及，49.52%的学生有兴趣，但是缺少资本而没有涉及，进一步验证了上述观点，即资金不足影响研究生投资理财；再次，从对理财产品的看法上看，非财经类院校的研究生涉及的理财产品已经从基本的银行理财产品、余额宝等互联网理财产品涉及到股票，基金，黄金，债券，期货，外汇等多种形式，这也可以看出研究生涉及的理财领域越来越广泛，理财观念与日俱增。
三、非财经类院校投资理财教育现状
由下图（图2）可知，非财经类院校的研究生主要是通过电视、报纸、网络等媒体获得理财知识，自主学习获得相关知识的占46.67%，这说明大部分研究生有自主学习理财知识的意识；通过学校讲座老师授课获得理财知识的仅占17.14%，反映了非财经类院校对研究生理财知识的获取还是没有采取行之有效的办法。这说明，学校给予学生的理财知识非常有限，非财经类院校缺乏开展投资理财教育等相关活动，形式主义较为严重，因而对研究生的理财能力的提高没有起到实质性作用。
为了了解学校对学生理财行为的影响，我们分别在学生从课堂中获取的理财知识、学生从课余生活中获取的理财知识以及学生对学校理财教育的满意度这三方面进行了考核（如表1）。从下表中可以看出，非财经类院校理财知识课程的设置非常少，只有少部分学校略微涉及；大部分非财经类院校的研究生希望学校多开展一些有关理财的课外活动，但其开展的途径较少；虽然有少部分学校开展了理财教育活动，但是可能由于其宣传力度不足原因等导致活动开展的效果并不理想。在本次问卷调查中，仅有非常少的学生对学校的理财教育感到满意，这说明非财经类院校缺乏对学生理财知识的教育与引导，进一步体现出非财经类院校的理财教育滞后，缺乏完善的理财教育体系。非财经类院校研究生有意愿了解更多的理财知识，参与更多的理财活动，但学校在这方面缺乏重视，学生对学校理财知识的教育不满意。
探究上述非财经类院校现状出现的原因，可以归结为以下几点：
第一，非财经类院校没有足够的重视研究生的理财教育。大多数理工院校，王牌专业是其重点发展的方向，他们把大部分的科研经费和教育支出花费在实验室的建立和试验器械的购买以及对学生科研能力的培养，而对学生的投资理财能力缺乏必要的指导。
第二，非财经类院校财经方面的师资力量较为薄弱，年轻教师所占比例低。在非财经类院校中，很多老师自身的理财能力不强，因此给予学生理财投资的建议也十分有限；另外，大多数高校在评选教师的职称时，更加看重教师的学术成果，主要表现在论文和学术专著的发表数量，对实际教学中的实务教育方面重视程度有待提高。
四、改进研究生理财观念及能力的相关对策
研究生理财意识薄弱，消费习惯不佳，对于这些问题，我们希望可以引起学生自身的重视，毕竟无论什么专业，理财问题是我们终将面对的一个问题，它将伴随着我们未来的发展规划，因此良好的理财习惯定会使我们受益终生。
针对以上出现的问题，应从社会、学校、家庭和学生自身四方面给出相应建议：
（一）学校方面
学校应重视学生的投资理财教育，一些活动的开展不能只局限于财经类专业学生，更多的应该鼓励非财经类专业学生的参加。学校创立的理财社团也不能只在自己学院的小圈子活动，举办的一些理财知识竞赛、企业模拟经营大赛、理财创意大赛等应该鼓励全校人参加。学校也应该加强财经类教师的师资力量，多招聘一些有证券投资经验或者有银行工作经验的资深教师。在课程设置方面，开设更多的投资理财教育课程，让更多的学生能接触到理财，课堂上，要多讲些实例，多些互动，理论联系实际，拉近学生生活与理财实践的距离。
（二）社会方面
理财需要一个良好的社会环境，随着物质生活水平的提高以及奖学金和助学金的资助，大部分研究生手头较为宽裕，可是没有良好的消费习惯和理财习惯，导致他们在生活上捉襟见肘，所以社会应该形成一个良好的消费风气，通过电视媒体及广告大力提倡正确的消费方式；并且银行等金融机构也应该帮助大学生理财，多设置一些风险较小，资金投入量较少的理财项目供研究生选择。高校研究生虽然大多投资额小，但不失为一个潜在市场。
（三）家庭方面
加强家庭教育，从小树立孩子理财意识的理念。家长应该以身作则，树立正确的金钱观，向孩子传输正确的消费理念并与孩子分享理财经验；家长应该适当关心孩子的理财与消费情况，对孩子不合理的理财行为提出有针对性的意见并给以正确的引导。
（四）学生自身方面
首先，要做的就是改变自身的观念，研究生理财之所以重要，并不在于资金是否充足，而是它可以帮助我们养成正确的理财观念，因此首先应在生活上做出合理消费规划和理财规划，提升自己的生活品质。其次，研究生也应该在课堂上与老师多互动，激发教师讲课的热情，加强与老师的交流。第三，随着计算机技术和通讯技术的发展，很多软件能够培养研究生理财能力，研究生要用勇于接受新事物，善于利用这些软件来提升我们的理财能力。
参考文献：
[1]邹晓涓，严飞.大学生投资理财教育现状及对策研究[J].科技信息，2014（01）.
[2]庄丽.“90后”大学生消费现状分析及问题对策[J].边疆经济与文化，2015（02）.
[3]刘秋英，陆丽丹，赵晓庆，葛威.大学生理财现状研究――基于湖南省的调查 [J].财会通讯，2014（03）.
[4]张淑云.大学生理财现状及培养策略 [J].财会通讯，2010（07）.
投资理财的观念范文第5篇
关键词：个人投资理财；理财工具；收益；风险；
中图分类号：F832.48文献标识码：A文章编号：1674-3520（2015）-05-00-01
投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。个人投资理财是投资理财的一种形式，是人们的一种主动意识和行为。个人投资理财是指通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理，累积财富，保障财富，使个人的资产取得最大效益，达成人生不同阶段的生活目标。个人投资理财是以满足个人发展需求为目的的经济活动。个人投资理财贯穿于整个人生，所以要想一生富有，工作和理财是我们必须要兼顾的。谈理财，就不能只停留在概念上。储蓄、债券、基金、股票、房地产、保险，众多的理财工具我们到底要如何选择呢？怎样选择运用合适的理财工具，才能达到投资效益的最大化呢？下面我们将就个人投资理财工具的选择进行深入探讨。
一、个人理财工具性质的分类
个人理财工具可以分为：流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。
（一）流动型投资工具具有随时可以变观，不会损失本金，投资效益低的特点。主要包括：活期储蓄、短期定期储蓄，通知存款、短期国债等。
（二）安全性投资工具具有不会亏本，投资收益适中，投资收益有保障，但流动性稍差的特点。主要包括：中期储蓄、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险，社会养老保险等。
（三）风险性投资工具具有可能亏本，但也可能带来很高的投资收益的特点。主要包括：股票、房地产黄金、外汇、非保本型的银行、券商、信托理财产品及收藏品等。
（四）保障型保险工具属于消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险主要包括：定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险、疾病保险、收入保险、失业保险等。
二、个人理财工具的选择
个人投资理财不是简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不是简单的炒股。个人投资理财是根据个人的需求和目标将个人的资金、财产等通过投资的具体行为而获得所需效益的一种活动。个人投资理财工具是个人进行资产保值、增值所运用的工具及手段。个人投资理财要想取得良好的效益就必须确立一定时期的个人理财目标，根据目标制定相应的个人理财计划，明确各个理财投资步骤和投资工具。
（一）个人理财工具的选择要充分考虑个人实际财务状况，依据自身的理财目标选择适宜的理财工具。理财理的就是我们手里的钱，理财不能盲目跟风，更不能随波逐流。通过投资暴富的事实比比皆是，刺激我们跃跃欲试；但是投资失败的故事也不在少数，这也给我们个人理财敲响了警钟。理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能决策出最佳的理财方案。所以在选择个人理财工具时，要慎重思考，要全面衡量，要根据理财目标的实际性、自身的财务状况及心理素质、周围的环境变化慎重选择。例如：股票，股票是风险非常大的理财工具，当然风险大，也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低，投资灵活，但需要投资者有一定的经济知识，同时由于风险不可测，股票更适合经济条件较好，有一定风险承受能力的个人。只有准确地判断投资理财环境与个人因素，才有可能较好地使用投资理财工具。只有选择一款适宜自身的理财工具，才能降低理财的风险，使理财效益最大化。只有选择一款适宜自身性格和财务状况的理财工具进行投资，才有可能安稳地获取投资效益。
（二）个人投资理财工具的选择要注重长期效果，重视理财工具的稳定性，不能只图眼前利益和短期利益。个人投资理财是一个长期的过程。是一个长久的方案。我们在进行个人投资理财时不能只贪图眼前短期的利益而进行频繁操作，不能见到他人获得利益就随意更换理财工具，这样做不仅增加了投资的风险，还会波及到自身的财产安全。理财不是投机取巧，个人投资理财要注重理财工具选择的稳定性，不能盲目地更换，投资理财工具选择的随意性会令个人投资走上不稳定的道路。当然我们并不是反对进行理财工具的转换，但在发现新的投资机会时我们先要分析其成本和收益，分析自身条件和状况，更强调长期收益与远大效益，以达到我们的最终目标。
（三）个人投资理财要以分散风险为目的，按照投资组合选择多样的投资工具。个人投资理财不能呈现单一性，要根据不同的投资状态呈现多元化的趋势。投资理财多元化简单来说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里面，多元化投资，这样无论是收益还是风险都是多元化的，这样可以让个人追逐更高收益。个人投资理财工具选择的多元化可以分散投资风险。每一个理财产品都有一个由幼稚期、成长期、成熟期到衰退期的生命周期。如果个人投资过于依赖某单一产品，投资就要面对较高的风险，实现多元化投资，可以使个人投资理财方向及时的转换，取得一定程度的风险互补。例如，如果将个人的资金全部投入到地产行业上，如果国家出台新的地产政策、经济的波动等因素就会导致地产行业的不景气，那么个人投资势必受到影响。个人投资理财可以将个人资金按照不同的需求、不同的目标投向于不同的种类，规避单一工具带来的风险。
