金融风控管理方法

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金融风控管理方法范文第1篇

一、企业内控管理简介

企业的内控管理体系包括很多方面, 它的完善和落实程度, 直接决定着企业是否可以正常有序、高效地进行运作。企业可以根据自己公司的实际情况制定相应的内部管理制度, 从多个方面来进行考虑, 如风险评估的管理、监督检查的管理等。

在企业的管理内容中, 内控管理是极其重要的部分, 它可以帮助企业提高财务核算的准确率、增强财务信息的真实性和可靠性,帮助企业在应对外在环境变化时做出最为正确的决定, 同时也保障了企业资金的安全, 让企业获取更多的利益。其次, 企业的内控管理是把责任和工作细化到每一个人, 这样的细化可以带动每个人的积极性, 更好地完成公司的目标, 有利于公司在激烈的竞争中站稳脚跟。企业的内控管理对企业的资金也进行了严格的管理和控制,货币资金是企业发展和生存的根本, 内控管理就是要保证企业财产的安全和完整, 企业这样才可以长期稳定地发展下去, 在复杂的环境中生存下来。

二、现今企业内控管理和财务风险防范的不足

在世界经济不景气的情况下, 完善企业内控管理制度, 加强财务风险防范意识就显得格外重要。就目前的状况来看, 企业的内控管理和财务风险防范这两方面工作都还存在很多问题。

1 . 企业内控管理存在的问题

(1) 企业对加强内控管理的主动性不强。企业的内控管理就是企业根据自身的实际情况, 制定的一些规章制度来约束自身的某些不当行为。内控管理的性质决定了企业对内控管理的积极性不高。其次在加强企业内控管理中, 必定会有一些资金的投入, 这些都要企业自己去承担, 这样势必会影响到企业的经济效益。企业因为没有加强内控管理, 才会导致这些问题的存在, 企业往往也只看到眼前利益, 从而忽视内控管理这部分工作。

(2) 企业领导思想观念的偏差。在现今的很多企业, 企业领导和管理人员思想都出现了偏差, 大多都只注重眼前利益, 这会导致企业在危机面前毫无招架之力。企业管理人员如果从长期发展的角度来看问题, 就会意识到内控管理对预防财务风险的重要意义,企业才能长期健康地发展。有的企业管理者甚至认为内控管理是对员工和工作的一种束缚, 会增加企业的经济负担。思想上的偏差在对内控管理的工作中就会体现出来, 这样的思想也使得内控管理工作不能有效地完成。

(3) 内控管理的分工不具有独立性。内控管理是企业每一个人都参与其中担任不同的角色, 所有的内部人员都是内控的执行人员。因此在实际工作中, 要避免不相容岗位由一人或同一部门担任, 管理者在制定内控管理条例时, 要综合考虑, 合理分析, 避免利益矛盾。据了解, 现今某些企业只由财务部门来负责企业的内控管理, 这就导致各项管理条例不落实, 存在不公平的现象, 给公司的财务带来危机。为了避免这些现象发生, 公司要采取科学性的管理方法, 不断完善管理制度, 学习先进经验, 结合公司运营实际综合考虑, 充分发挥各部门监督权力, 促进企业发展。反之一旦内控管理出现问题, 不仅仅在财务上出现漏洞, 还会给公司带来更大的危害。

(4) 企业的风险意识薄弱。现今有些企业的风险意识都较为薄弱, 没有及时关注现代经济的发展动态。随着世界经济一体化的发展, 各国之间的经济联系越来越密切, 任何国家的金融危机都会影响到其他国家和地区。这就要求企业具备一定的风险意识, 通过学习和交流认识到内控管理对财务风险预防的重要性。企业还可以加强对企业内部员工的责任心和风险意识的培养, 让员工对外部风险和周边环境具备一定的敏感度, 这就可以尽量减少企业在危机中的损失。

2. 企业中的财务问题

外部环境和内部经营是造成企业财务问题最主要的两个原因。外部环境的原因包括金融危机、政治以及法律环境变化、国家政策等。内部经营则包括以下几个方面。

(1) 盲目投资导致资金不足。某些企业急功近利, 为了追求更大的经济效益, 所以进行盲目的扩张, 想通过扩大规模来抵御风险, 增强企业的市场竞争力。企业只有结合自身实际, 进行合理的分析, 才能得到发展, 避免财务危机。

(2) 缺乏合理的筹资。现在一些企业都采用筹资来进行扩建, 以便获取更多的经济效益。但是在筹资之前没有进行合理的分析, 选用了不恰当的筹资组合, 这样也会增加企业的财务负担。

(3) 内控管理不善增加了企业的财务风险。有效的内控管理可以降低企业的财务风险, 反之则会使财务风险越来越大。管理人员的风险意识薄弱, 执行者和检验者的不独立, 导致内控管理工作不到位, 从而给企业带来不好的影响。通过分析, 我们不难看出, 内控管理和财务风险预防有着密切的关系, 要增强企业在社会上的竞争力, 并在危机环境中稳定地发展, 就必须加强企业的内控管理, 降低企业财务风险。

三、加强企业内控管理, 降低企业财务风险的措施

1 . 加强企业的环境控制

控制环境是企业内控管理的核心部分, 营造一个良好的、有利于公司发展的环境十分重要。要实现这一点就要建立完善的内控管理制度, 公司要制定预算方案, 提高员工的风险意识。

2. 提高对风险评估工作的管理力度

在企业发展过程中, 会遇见很多问题, 企业应该重视风险评估工作。提高工作人员的综合素质, 增强工作人员的思想道德建设,企业要及时地收集世界经济和国家政策这方面的信息, 随时做好迎接危机的准备。

3. 加强控制工作的管理

内控制度的制定是管理工作开展的一大前提, 如何让内控管理工作有效开展是要我们解决的问题。企业可以设立专门的审计部门, 主要对企业的财务风险进行评估和对财务工作进行检验。对会计人员进行实时监督, 对其财务工作采取不定时的抽查, 同时加强对员工素质的培养。

金融风控管理方法范文第2篇

关键词：资贷危机　商业银行　风险管理

美国次贷危机，全称是美房地产市场上次级按揭贷款的危机。“次贷危机”是自2007年初开始，由于“次级债”大量逾期违约引发全面性的信用危机。特别是2008年，随着华尔街贝尔斯登、美林证券、雷曼兄弟公司、高盛和摩根士丹利五大投资银行的全军覆没，将危机推向了，已演变为一场全球性的金融风暴。在这场危机中，越来越多的国家、金融机构以及大型企业遭受重创，使世界经济陷入了衰退的时期。

金融的本质是信用，金融创新的泛滥导致了信用的滥用，给社会经济埋下了祸根，引发了次贷危机。如何认识和应对这次危机，就成为我们金融内审工作者当前探讨、分析的热点问题。

一、美国次贷危机产生的机理

次贷危机的根本原因在于美元本位的国际货币体系和美国消费的过度膨胀。特别是布雷顿森林体系崩溃后，全球形成了以美金为本位的信用货币体系，而美国则进入了无约束的美金泛滥时期。

美国次贷危机产生的原因除了以上大的宏观经济因素以外主要还有以下原因：

一是政府对经济运行缺乏必要的监管。美国一度放纵经济泛滥增长，在宏观层面对经济运行缺失必要的监管，甚至在某些领域没有实施监管。无政府状态是导致次贷危机的根本条件，由于对房贷市场缺失必要的监管，使其无限膨胀，形成了巨大经济泡沫。美国是世界经济，在当今全球经济中占据主导地位，这个巨型经济泡沫一旦破灭，势必对全球经济产生巨大冲击。

二是金融机构内部的风险控制机制十分脆弱。盲目追求扩张发展，追逐高额利润，忽略了风险管理，使次级抵押贷款标准降低，并一降再降，最终导致风险失控。

三是过度扩张金融衍生产品。在前几年美国楼市最火爆的时候，很多按揭公司为了扩张业务，牟取更高利率，介入了次级房贷业务，从而促使金融新产品无限度的不断扩张，在很大程度上掩盖和隐藏了次级房贷的危害性。特别是次级房贷证券化，信贷违约掉期等不透明的复杂金融衍生产品的推波助澜，构筑了房地产市场空前的虚假繁荣。

四是金融机构对投资者缺乏尽职调查。由于高额利润的驱使和非常火爆的销售市场，使房地产开发商不顾社会实际需求状况，没有重视必要的市场调查，盲目扩张业务。很多金融机构也没有实施可行性的市场需求调研，在利润最大化的诱导下，忽略了对实体经济发展的真实需求及日益俱增的市场风险控制，不断推出新金融衍生产品，最终使这些金融业务纯粹变成了金钱游戏，与分散风险的初衷背道而驰，更加加剧了信用危机。

五是各个环节的信息披露不充分。特别是在贷款证券化过程中，信息传递链条过长，导致信息披露不全面，不准确，层层失真，包括发行人、承销商、资产管理人、信用评级机构和投资者很难获得足够真实的信息。

六是信用评级严重脱离实际，使评级结果不够真实、准确。在经济利益诱导下，信用评级机构受自身利益驱动，在主观上存在听任自然的不尽职尽责的现象。另一方面由于当时房地产市场异常旺盛，使各类经济实体以往的经营业绩普遍向好，由此形成的风险管理模型和宏观计量经济学模型，所反映的是好时期的数据，数据具有片面性，提供的信用评级结果是虚假的，没有真实地反映经济实体机构的经营状况及本来面目，从而潜藏了巨大的金融风险。

二、金融危机对我国金融业的启示

美国次贷危机对全球银行业界来说都是一个深刻的教训，我国银行业应充分借鉴，特别是对我们商业银行内控管理及内审工作来说，有以下几点启示：

(一)有效控制金融风险是金融企业安全、高效、稳键经营的基本保障。金融业应尽快建立和完善全面的风险管理体系，风险管理流程设计等多方面的制度基础。次贷危机引发了百年罕见的金融危机，与以往历次危机相比，次贷危机的不确定性、扩散性、加速性更加明显。世界经济日趋一体化的趋势，加速了全球金融一体化。特别是世界经济结构及金融市场各要素之间的相互影响、相互决定的复杂关系，导致金融危机的全球化已成必然。近几年，我国工、农、中、建、交五个大型国有商业银行中，工、中、建、交四个大型国有商业银行完成股份制改造后已在境内外成功上市。农业银行目前也已完成了股份制改造，正在积极准备上市。我国银行业的经营管理模式已与国际接轨。如何加强风险管理，进行多元化经营和提升国际竞争力，是我国金融业亟待解决的重大问题。

美国经过几百年的发展，已经构建并发展了世界上最发达的金融体系，而在这次次贷危机中，美国的金融机构和金融体系却不堪一击，一筹莫展。面对当前的这次金融危机，我国金融业应当很好地进行反思和总结，我们既要学习借鉴国外成功的内控管理经验，也要从次贷危机中汲取深刻的教训。特别是在经营管理和风险控制方面，要研究如何坚持具有中国特色的优秀传统经营管理模式，屏弃陈旧落后的不适应国际化经营管理模式。要把国际金融业最成熟的风险管理理念与我国优秀的传统管理经验有机地结合起来，在风险管理和经营方略上应做到有所为，有所不为，绝不能重蹈美国的覆辙。

金融风控管理方法范文第3篇

[关键词]商业银行;风险管理;能力

我国作为转型时期的发展中国家,以及我国宏观经济体制的特殊性和国内风险管理理论研究及其应用的滞后,我国商业银行的发展仍不规范,抗风险能力较弱。就中国银行业目前的风险管理水平而言,与国际大银行相比还有较大的差距。提高我国商业银行的风险管理水平,是未来几年银行业亟待解决的问题。

一、我国银行业风险管理的现状

我国商业银行的风险管理起步相对较晚,风险管理理念和风险防范意识与西方商业银行相比还有许多不足与问题。

1.过分追求业务指标,忽视风险管理。由于我国各商业银行中间业务开展较为缓慢,市场成熟度低,业务种类不够丰富,这使得众多商业银行不得不将利润的增长点更多地放在贷款业务上。与此同时,我国经济的快速发展,市场和企业对银行资金的旺盛需求使得银行信贷扩张。另外由于市场竞争激烈,一些基层银行领导经营指导思想有偏差,重贷款客户的开发,轻贷款质量的管理,不严格执行信贷管理规章制度,导致降低标准发放贷款,形成信贷风险。

2.尚未建立科学的风险管理体系。我国商业银行风险管理工作的重心主要集中在对资产风险的重组、转化、清收、处置等事后管理上,而对风险资产的事前、事中的防范控制做得不够。

3.风险识别和管理手段落后,缺乏事前风险防范预警机制。国外商业银行在风险管理方法上,注重运用数理统计模型、金融工程等先进方法,达到了对风险管理全过程的全面监督和控制。而我国商业银行长期以来,在风险管理方面比较重视定性分析,缺少必要的量化分析,导致在对风险识别、度量等方面不精确,对于早期风险的防范仍存在较大缺陷。

4.风险管理工具及技术方面有较大的差距。目前,国际金融市场上,一方面各种金融衍生工具层出不穷,金融创新业务在银行业务中占据着越来越大的比重;另一方面,金融风险与市场不确定性不断增强,银行风险管理日趋复杂。然而,国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用方面远远落在了西方国家之后。国外很多风险管理工具和理念至今尚未在国内银行业风险管理过程中发挥作用。

5.内控管理机制不完善,风险责任不明晰,风险管理执行力度较弱。我国商业银行的内控机制还不能完全适应防范和化解金融风险的需要,不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整的内部控制法规制度及操作规则,不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象。我国国内商业银行的不良资产长期居高不下的一个原因就是缺乏严格、有效的内控管理,审贷分离不够严格,风险责任不明晰。

6.奖罚激励机制不完善,忽视风险管理要求。国内商业银行普遍实行以提高市场占有率为导向的经营战略,追求客户数量和业务规模的增长,相应地基层机构对业务经营指标的考核存在重存贷款总量、轻质量效益的倾向,加上责任追究制度不落实,对违反规章制度的行为及造成不良贷款的责任人,处罚不及时且偏于宽松,达不到惩罚的目的,导致约束制度虚化,形成风险。

7.风险管理人才基础比较薄弱,风险管理专业人员缺乏,对市场风险识别、监测和控制的专业化能力有待提高。虽然有些商业银行外购了市场风险计量模型和监控系统,但由于缺乏有洞察力、判断力和掌握先进经营管理知识、精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才,使得所引进的先进的市场风险计量模型和监控系统未能发挥预期的作用。同时,我国还没有形成职业化的风险管理人才队伍。

二、提高我国商业银行风险管理能力的对策

按照国际银行风险管理的理念和经验,结合我国商业银行的特点和要求,提高我国商业银行的风险管理水平,关键要在银行内部采取有效的途径和方法,同时,围绕风险管理的文化、体系、技术等方面也要进一步发展和完善。

1.吸收全面风险管理的理念。要求不但重视对传统的信用风险的管理,而且要全面考虑市场风险、操作风险等因素的管理,并逐步应用于信贷决策、资本配置、经营绩效考核等业务管理的全过程。银行不能一味追求资产规模扩张和短期赢利增加,而需要将各种风险价值计算在内,将当期收益扣除经计量的预期损失,据以推测各种收益率,促进长期持续赢利能力的增强。

2.健全风险管理组织体系,实现全方位、全过程的风险管理。当前国内商业银行要建立符合自身战略定位的全面风险管理体系,逐步形成由银行董事会及其高级经理直接领导的,以独立的风险管理部门为中心,与各个业务部门紧密联系的内部风险管理系统。董事会作为全行风险管理的最高决策机构,负责对风险管理的整体战略决策,对银行风险管理负有最终责任、独立的风险管理部门实行垂直领导,具体实施对本行风险的全面管理,推动风险管理体系建设。

3.提高风险计量水平,增强风险监测和防范能力。要重视计量方法的引入和使用。我国商业银行要紧跟国际商业银行风险管理的步伐,引入先进的风险管理计量方法。

4.制定合理的考核指标,在控制风险的前提下实现可持续发展。考核指标的制定要全面考虑是否符合实际,是否有利于银行的长远经营目标,不能误导各级经营管理人员。

5.加强信息化建设,积极引进或开发操作风险管理系统。积极引进或开发基于操作风险管理系统是提高商业银行操作风险管理水平的重要途径。

金融风控管理方法范文第4篇

一、当前农村信用社发展中面临的问题

（一）同业竞争日趋激烈。近年来，为了激发农村金融市场活力，银监会适当降低了农村金融市场的准入条件。农业银行积极调整发展战略，以谋取更大的农村金融市场份额，邮政储蓄银行在乡镇相继挂牌开业，村镇银行、资金互助组织等新型农村金融机构陆续成立，农村金融市场呈现出多元化发展态势，市场竞争日益激烈，农村信用社全面占领农村金融市场的局面被彻底打破。

（二）深化改革进入关键时期。农村信用社深化改革第一阶段的任务已基本完成，正沿着股份制、银行化的改革方向，由“深化改革试点”阶段全面进入“深入实施和攻坚”阶段，加快了向现代化金融机构迈进的步伐。农村信用社要实现股份制商业银行的改革目标，增强经营管理能力，提高风险管理水平，实现与国际接轨，融入国际金融体系，就必须坚持深化改革的道路不动摇，勇于破除传统落后的经营管理模式，与时俱进，树立市场化经营的现代金融管理理念，一切从实际出发，积极探索和创新现代金融管理体系。

（三）金融监管力度明显加大。农村信用社是服务“三农”的中坚金融力量，为了保证农村信用社持续健康发展，随着农村信用社深化改革的稳步推进，银行业监督管理部门不断提高对农村信用社的监管标准，逐步向商业银行的监管指标看齐，以促进农村信用社切实提高自身企业管理水平。提升企业管理水平不仅是农村信用社求生存求发展的现实需要，也是适应外部监管，贯彻深化改革，提升风险管控能力的根本要求。

二、加强农村信用社企业管理的几点建议

（一）坚持发展至上的管理原则。近年来，农村信用社的改革发展取得了一定成绩，赢得了良好的发展机遇，但随着时代的发展，在新形势下也面临着前所未有的竞争压力和严峻挑战，为此，农村信用社必须牢牢坚持发展至上，逐步解决在管理机制上和管理方法上存在的问题，实现农村信用社又好又快发展。首先，要以信用社发展为基本目标，将其作为我们判断事物的标准。当一件事情该不该做时，我们要判断它是否有利于农村信用社的健康发展。农村信用社长期以来形成的历史包袱重、不良资产多等难题，不加快发展就没有出路。发展是我们的生存之道。通过优化发展增量，使之处于风险可控的条件下，就可能获得空间，逐步消化历史包袱。近年来，在各级政府的扶持下，在省联社的正确领导下，农信社各项指标明显改善，发展步伐明显加快，原来很多岌岌可危、一触即发的重大风险，由于加快发展得到了遏制，实现了平稳着陆。

金融风控管理方法范文第5篇

关键词：商业银行；风险管理；巴塞尔资本协议

随着全球金融一体化进程的加快，商业银行面临的经营风险日益复杂。2003年5月，中国银监会公布了巴塞尔新资本协议概述(即BaselII第三稿)。新协议以最低资本要求、监管检查和市场约束三大支柱取代了旧协议的单一资本充足率要求，而且最低资本要求中不仅包括原来的信用风险和加权风险资产，还包括对市场风险、操作风险的量化。就中国银行业目前的风险管理水平而言，与国际大银行相比还有较大的差距。提高我国商业银行的风险管理水平，是未来几年银行业亟待解决的问题。

一、《新巴塞尔资本协议》关于风险管理的新理念

《新巴塞尔资本协议》阐述的不仅仅是最低资本金要求、监管当局的监督检查、市场约束三大支柱，其内容远比我们一般意义上所归纳的三大支柱要丰富得多。《新巴塞尔资本协议》的核心是风险管理，它从不同角度阐述了关于商业银行风险管理的理念。

(一)风险管理是商业银行的核心功能。传统上，我们认为商业银行是以追逐利润为目的的金融企业，核心功能是向社会提供信用中介、金融服务，是典型意义上的间接融资的金融机构。由于来自外部、内部的压力，商业银行业务、经营理念不断创新，其业务已不再局限于信用中介，而是多元的综合的业务。因此，商业银行的定位也出现了新的变化，其核心功能不是简单的信用中介、金融服务，而是风险管理，换句话说，商业银行的核心功能、基本任务是管理风险。

(二)商业银行的风险管理是全面风险管理。随着商业银行生存、发展的外部环境发生变化，特别是利率市场化以来，以利率风险为主要风险的市场风险成为商业银行在新形势下面临的新的、重要的风险，使商业银行对风险有了新的认识，管理有了新的发展。《新巴塞尔资本协议》指出，商业银行面临信用风险、市场风险、操作风险，商业银行的风险管理是全面风险管理。

(三)监管当局的监督检查、市场约束是风险管理的重要手段。《新巴塞尔资本协议》认为监管当局的监督检查、市场约束是风险管理的重要手段。它对监管当局的监督检查的重要性是这样描述的，“对风险的判断和资本充足率的考核仅考察银行是否符合最低资本要求是远远不够的。因此，新协议提出的监管当局的监督检查突出了银行和监管当局都应提高风险评估的能力。毫无疑问，任何形式的资本充足率框架，包括更具前瞻性的新协议，在一定程度上都落后于复杂程度化高银行不断变化的风险轮廓，特别考虑到这些银行充分利用新出现的各种业务机遇。因此，这就需要监管当局对第二支柱给予充分的重视。”

(四)建模是风险计量的基本方法。尽管风险是否能够通过模型计量精确计算存在争议，但从理论上看，商业银行通过符合监管当局要求的内部模型计量的风险敏感性强，资本消耗小。

二、我国银行业风险管理的现状

我国商业银行的风险管理起步相对较晚，风险管理理念和风险防范意识与西方商业银行相比还有许多不足与问题。

(一)过分追求业务指标，忽视风险管理。由于我国各商业银行中间业务开展较为缓慢，市场成熟度低，业务种类不够丰富，这使得众多商业银行不得不将利润的增长点更多地放在贷款业务上。与此同时，我国经济的快速发展，市场和企业对银行资金的旺盛需求使得银行信贷扩张。另外由于市场竞争激烈，一些基层银行领导经营指导思想有偏差，重贷款客户的开发，轻贷款质量的管理，不严格执行信贷管理规章制度，导致降低标准发放贷款，形成信贷风险。

(二)尚未建立科学的风险管理体系。我国商业银行风险管理工作的重心主要集中在对资产风险的重组、转化、清收、处置等事后管理上，而对风险资产的事前、事中的防范控制做得不够。各个业务部门对各自业务的风险状况分头管理，缺乏统一的管理目标和风险信息沟通；风险管理部门对于分散在各个部门的风险管理并未起到检查和督导作用。不良贷款边清边冒的问题比较突出。

(三)风险识别和管理手段落后，缺乏事前风险防范预警机制。国外商业银行在风险管理方法上，注重运用数理统计模型、金融工程等先进方法，达到了对风险管理全过程的全面监督和控制。而我国商业银行长期以来，在风险管理方面比较重视定性分析，缺少必要的量化分析，导致在对风险识别、度量等方面不精确，对于早期风险的防范仍存在较大缺陷。

(四)风险管理工具及技术方面有较大的差距。目前，国际金融市场上，一方面各种金融衍生工具层出不穷，金融创新业务在银行业务中占据着越来越大的比重；另一方面，金融风险与市场不确定性不断增强，银行风险管理日趋复杂。然而，国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用方面远远落在了西方国家之后。国外很多风险管理工具和理念至今尚未在国内银行业风险管理过程中发挥作用。

(五)内控管理机制不完善，风险责任不明晰，风险管理执行力度较弱。我国商业银行的内控机制还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和银行业监管的需要。银行内部缺乏一个统一完整的内部控制法规度及操作规则，不少制度规定有粗略化、大致化、模糊化现象。我国国内商业银行的不良资产长期居高不下的一个原因就是缺乏严格、有效的内控管理，审贷分离不够严格，风险责任不明晰。另外银行会计、储蓄、出纳、信用证、承兑贴现等这些业务的操作环节内控管理不到位，执行制度不力等问题促使这些业务岗位的案件呈现出高发势头。

(六)奖罚激励机制不完善，忽视风险管理要求。国内商业银行普遍实行以提高市场占有率为导向的经营战略，追求客户数量和业务规模的增长，相应地基层机构对业务经营指标的考核存在重存贷款总量、轻质量效益的倾向，加上责任追究制度不落实，对违反规章制度的行为及造成不良贷款的责任人，处罚不及时且偏于宽松，达不到惩罚的目的，导致约束制度虚化，形成风险。

(七)风险管理人才基础比较薄弱，风险管理专业人员缺乏，对市场风险识别、监测和控制的专业化能力有待提高。虽然有些商业银行外购了市场风险计量模型和监控系统，但由于缺乏有洞察力、判断力和掌握先进经营管理知识、精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才，使得所引进的先进的市场风险计量模型和监控系统未能发挥预期的作用。同时，我国还没有形成职业化的风险管理人才队伍。

三、提高我国商业银行风险管理能力的对策