金融风险管控措施

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金融风险管控措施范文第1篇

一、金融创新模式下金融风险防控工作的特征

依照我国银监会机构下发的《商业性银行金融创新指导》，金融创新工作的基本宗旨是指商业银行为了配合当今经济快速发展的需求，依托新技术的运用、新手段的采取、新市场的拓展、新职能机构的设置等，在发展战略拟定、管理制度建立、职能机构配置、业务人员安排、管控模式构建、业务程序运作及服务产品开发等各项工作上所增设的一些新内容。如今，我国的金融产业已经进入整体性业务开放的状态，金融产业增加了金融业务创新的力度，且创新趋势强劲，进而使金融创新业务展现出了蓬勃发展的势头，具体体现在以下几方面。

（一）理财产品

随着我国经济的不断发展，人们开始对金融方面的投资业务产生兴趣，为了适应金融市场中新兴业务的需求，目前很多金融经营单位都开始在其金融业务范畴中增设了新的理财产品。此种服务产品的融入，促使了当今总体金融行业面貌产生了本质性的变化，特别是使得当今金融产业的发展模式产生了吐故纳新式的变革，且提升了金融产业的发展速度。从相关的调查资料可知，我国现阶段绝大多数金融经营单位都相继推出了理财产品，开展了各种相异类型的理财服务业务多达60余种，由此充分说明了我国的金融产业正处在持续的产品创新之中。

（二）服务业务范畴

自从理财业务成为金融产业服务创新的重点突破口之后，金融产业的业务经营范围也开始走向持续的拓宽和扩展，一些金融经营单位已经逐步脱离了有史以来即连续开展着的存款、信贷和汇兑等原始业务模式，而是更侧重转向于居民家庭理财、电子型支付银行等业务。依照粗略统计资料显示，我国现在已经有数十家金融经营单位设置了金融证券业务品种及保险服务品类，而且其业务运作期限已经扩展到最低一个月，最长不做上限。基于此，金融产业的业务范畴也变成了金融模式创新的一个范畴。

（三）金融业户大幅度拓展

我国实行改革开放政策三十多年来，我国的经济建设获取了突飞猛进式的发展，广大百姓的生活水平在持续提升。据国家相关部门的统计资料显示，2013年前3季度，国民生产总值超过了166050亿元，和2012年同期相比上升了11.7个百分点，我国的城镇居民的人均可支配收入为10351元，排除价格波动因素，其实际上升为13.5%，所增加幅度高于2012年同期指标3.5个百分点。

（四）金融职能同质化

因为金融职能机构在其业务运作形式及组织架构上的持续革新，导致银行企业和保险机构、信托投资机构、证券公司等非银行性金融部门之间的职能划分变得越来越不明朗，整个世界上的金融服务单位也正在由分行业经营模式转向联合化经营的综合型模式。现阶段，我国银行业真正自觉性的创新活动仍然很不充分，创新的广度和深度存在较大不足，行业内照搬复制式的“创新”占了很大比重。

二、金融创新模式下金融风险管控面临的问题

（一）未建立完整的创新机制

就金融创新模式下的金融风险防控而言，过去的金融业务考评过程均是依据金融单位的经营规模来实施的，并未关注金融经营单位的职能性业务创新情况。这样必然使金融经营单位服务产品及经营业务的创新工作得不到足够的重视，也正是由于此种缺陷的存在，才导致了过去我国金融产业金融风险时常出现和不可避免性。

（二）从业人员的业务水平偏低

我国金融管理业务人员的技术素质偏低，并且不具备现代化的金融更新观念，由此导致其整个金融创新过程不可避免地会发生金融运作的风险，然而其还不能正视金融风险的存在。过去在实施金融风险防控时，其重点是以防范金融产业的信用风险为主要内容，然而在具体的金融创新模式下的金融风险防控过程中，大部分金融部门业务人员并未深刻认识到金融产品创新在整个金融创新工作中的价值性，也就不可能将金融风险防范观念应用到金融产品更新过程中。

（三）金融风险防控模式单一

就我国现阶段金融创新模式下的金融风险防控而言，管控模式古板单调为其金融创新过程中不能轻视的一种问题。过去的金融风险防控机制一般都属于风险评定的运作模式，然而将此类运作模式运用到现实金融创新模式下的金融风险防控工作中，不可能达到与国际运作规则完整接轨。所以，在每次国家颁布和金融行业运作相关的管理政策，均必引发金融行业震荡及业务开展规模的下跌，导致总体金融交易市场中暗藏一种走向不规范的资金流，最终引发整体金融产业中各类企业获利不平衡的情况。

（四）风险评估模式落后

在金融创新模式下的金融风险防控工作中，风险评估模式的落后也很不利于总体金融风险防控的实际效果。比如，其时常表现出金融讯息沟通跟不上具体的运作节奏、金融政策调整滞后、考评过程控制不严谨等缺陷问题，如果在此阶段中有某些不法金融单位借机对金融交易市场搞一些小动作，就不能够快速圆满地将其平衡处置好。基于此，金融风险评估机制的落后也必然会严重影响金融风险的防控效果。

（五）缺乏诚信交流

“诚信”的信誉是任何一家金融经营单位得以生存发展的必要条件，然而一般在具体的金融风险防控工作中，因为金融部门业务人员侧重追求经济利润而淡漠了彼此之间的诚信交流，金融企业所实施的诚信交流重点是针对于本企业上报的经营数据是否客观属实。由于在原先的金融交易市场上，常常暴露出金融经营单位造假上报材料的问题，由此造成我国金融交易市场中严重存在业务信息不属实、各个企业之间不能实现相互信任的问题。

三、国外金融模式下金融风险防控的主要经验做法

近年来，在规范化的市场监理、大量新开发金融业务的支撑下，金融经营风险及金融产业危机几乎与欧美等经济发达国家失去了缘分。不论是1997年泛滥亚洲的金融产业危机，还是在1994年发生的墨西哥、巴西和阿根廷等国的“拉美型”金融危机，那时的欧美等发达经济体的金融组织都能做到独善其身。然而，2008年，美国爆发的华尔街金融振荡使美、欧、日等发达国家的金融产业也遭到了不同程度的冲击，且巴基斯坦等欠发达国家几乎陷入了国家破产的境地。审视金融危机的发生及应对过程，可以总结得出：完善科学的金融体制改革创新是有效抵御金融风险来袭的“金钥匙”，故针对金融创新风险实施防控管理极为必要。在此介绍一下西方发达国家及一些新兴市场国家，在依托金融市场开放及金融体制创新方面，达到有效控制金融风险的相关经验做法。

（一）美国金融市场的开放及体制创新

美国选用渐进型的金融敞开政策，其开放历程长达近一个世纪。在20世纪前半叶，美国的国家金融监管机构在其金融领域内推行分业式经营及金融利率管控制度，为了让美元变成国际市场的通用货币，美国拟建了“布雷顿森林金融管理体系”，且颁布实施了著名的“马歇尔计划”。20世纪60年代，为了严格控制国内资本的大量外流，美国在金融领域内强化了对资本运作的管制，对外籍人贷款、商业投资及本国公民购买他国金融证券实施政策限制。20世纪后半叶，美国步入了金融产业开放的辉煌十年，先后完成了金融利率市场调节及汇率市场调节的业务模式变革。在金融汇率的市场调节方面，1974年，美国实施了开放的资本账户管理政策，废除了资本管控限制。美国的金融市场化特征体现在：扎实推行金融利率、汇率市场运作，以防严重冲击现行金融体制；遵从金融业务支撑于现实经济发展的行业准则，加大金融职能对经济发展的推进功能；强化拓展金融市场及完善金融机构职能，提升金融企业本身的竞争实力及风险抗衡能力。

（二）新加坡的金融产业开放及体制创新

作为经济发达国家的亚洲四小龙之一——新加坡，它的金融产业变革在当今的东盟国家中是仅有的最为成功的一个，其全面防控了亚洲金融危机可能对他国造成的冲击，其如此成功的秘诀即在于本国内大力实施了严谨完善的管理制度及严厉的处罚手段。其一是在金融业建立了专属的账户，细致划分出涉外金融业务及国内金融业务，构建出本国银行及境外银行两大金融范畴。其后者是专营涉外的外汇金融业务，由此助推了新加坡这一国际金融平台的构建进程。其二是奉行对本国金融机构及其金融业务开展严格化管理的政策，20世纪70年代，虽然新加坡完全取消了对金融外汇的管制措施，然而其对本国的金融业务运作方式一直实行十分严格的管制模式。譬如，金融机构向非本地居民业户贷款或是把资金贷给国外的居民业户，其借贷额度达到500万新元之上的规模，一定要提前申请本地政府审核批准。其三是强化商业型银行内部的金融资产风险管控，其中涵盖控制贷款数额、提高非利息收益所占比率，最大限度的削弱金融资产风险水平等。

（三）韩国的金融开放及体制创新

20世纪80年代初期，韩国启动金融市场化变革，刚一开始的金融体制变革过程，以给国内金融产业经营过程放宽运作空间为主。其改革的重点内容是削减政府对金融产业运作的行政管理职能，增强商业金融机构的自主运作活力，在国家金融机构中融进私有资本，持续减轻对金融利率的管控。在国有银行竞争实力逐渐强化之后，推进本国银行企业开辟境外市场，加入到国际金融竞争的行列中去，而且对国际金融机构进行选择性的开放本国的金融交易市场。历史跨入20世纪末期，韩国国内的金融创新速度显著提升，依托“先期贷款而后存款、先长期业务后短期业务”的程序推行了金融利率市场化运作。之后又依托拟建对美元货币的平均汇率管理模式，持续展示市场化运作模式在汇率机制构建中的促进作用。为了有效管控短期型资金外流，韩国推行并落实了更为全面的金融开放及运作市场化，推行浮动式汇率管理体系，减轻对金融资本的流动形态管制。

四、金融创新模式下金融风险防控问题的处置策略

（一）营造良好的外部市场环境

由金融风险防控问题去观察，为了达到总体金融市场的健康发展，需要给金融经营单位营造一个有利于其发展的外界环境。就实际而言，即是指依托金融监管的职能来对金融运作模式创新过程实施相关限制，在给金融经营单位预留出相应的发展余地的同时，还需给金融经营公司所从事的某些业务实施严格化管控，特别是严格约束企业的一些违规经营行为。故此在当今的金融创新模式下给金融风险防控工作的开展营造一个有利的外界环境，方可切实达到金融企业的稳健发展目标。

（二）强化企业内部风险管理

金融企业的内部运作管理，长期以来始终是其金融风险防控工作中的重点内容，然而在企业具体的金融风险防控工作中，时常会由于某些内部管理问题的出现，引发整体金融单位发生金融经营中的风险问题。就此种情况来说，可以选取强化企业内部经营风险防控，依托内控制度的实施来防范金融风险危害的发生，特别是指企业内部某些金融产品的盲目开发和推广问题，只要先由其企业内部开始防范此类问题的出现，就可以给金融企业自身的发展创造良机。

（三）提高金融从业人员的水平

在金融创新模式下的金融风险防控工作中，金融从业人员的业务水平高低也决定整个金融企业的发展，因此提高金融管理人员的专业素养是十分有必要的。首先，可以带领金融管理人员参加专业的培训。其次，为其引进一些与金融风险有关的培训，如AMA、RAROC等。最后，要加强金融管理人员的风险意识。只有这样，才能减少金融风险的发生。

（四）构建有效的风险管控模式

金融企业经营风险管控模式的构建，是为了可以更完整地增加整个金融公司的经营收益。第一是适于选取复合型的金融风险防控机制，此类风险防控机制可以整体地把市场交易风险、金融信贷风险等问题整合到一块展开风险测评过程。第二是应针对业户信用风险拟定出一个单体的风险管控模式，这样才能圆满处置业户所带来的信用风险问题。第三须注意咨询金融企业内部各个职能部门和人士的一些相关看法，对其实施整体风险性的综合评判，进而达到企业金融风险的有效防控，实现金融企业在创新模式下的健康稳定发展。

金融风险管控措施范文第2篇

【关键词】房地产经济波动；金融风险；防范

一、引言

我国国民经济的发展离不开平稳运行的房地产经济，由此可见房地产经济在我国社会经济当中占有至关重要的地位。在最近一段时间以来，我国的社会经济进入到高速发展阶段，城市化进程的脚步持续加快，社会结构也在不断发生变化，因此导致房地产经济发展的环境日益复杂，经济波动的情况时有发生，直接导致金融行业风险的增加。了解造成房地产经济波动的原因并及时提出防范金融风险的方法已经迫在眉睫。

二、影响房地产经济波动的原因

（一）投资回报率

房地产行业本身具有双重性质，消费性和投资性共存，投资者的投资回报率进直接影响房地产行业的发展，假如投资者能够获得较大的投资回报，那么则会有大量的投资商加入房地产行业的投资力度，不断追加投资金额，此时房地产行业的经济曲线将呈现出持续上扬的趋势，房地产行业在此基础下将实现大发展，房屋总供给量也将不断增加，这必然会导致房地产经济出现波动。

（二）供需关系

不断变化的市场情况直接影响着房地产行业的供需关系，并逐渐成为影响其发展的核心要素。鉴于供需关系本身具有极强的不稳定性，房地产行业必须充分尊重客户的需求，并以此为根基否则将直接导致房地产经济出现下滑；与此同时，资金、技术、劳动力等各种因素也会在一定程度上限制房地产经济的发展，导致房地产行业供求关系失衡进而造成经济波动。

（三）社会环境

当前我国社会正在转型阶段，社会结构不断发生调整和变化，人们对房地产的观念也在不断发生变化，关于房地产的认识例如其质量、需求等各方面也在不断发生变化，在城市化进程不断推动的背景之下，房地产经济的波动也越来越强烈。

（四）政策影响

当前我国为管控房地产经济并推动其实现正规化平稳发展，制定并出台了一系列相关法律法规以及政策制度，特别是在土地资源方面推行的制度更是直接影响着房地产行业的发展。而政府出台的财政政策、货币政策以及调整银行利率等也会对房地产经济产生较大影响，并导致房地产价格发生变化最终造成房地产经济不断呈现上下波动。

（五）特殊原因

部分天灾人祸等特殊原因也会对房地产经济造成影响，直接表现为房地产价格出现大幅度波动，比如说大地震以及前段时间的南方大暴雨、洪涝灾害等导致周边房价一度出现大幅度下跌；而修建地铁、车站等基础交通设施建设也同样会影响房地产价格，正在修建的地铁站附近房价已经翻了一番多，因此城市规划以及自然灾害等特殊原因也会对房地产经济产生影响。

三、我国房地产金融风险的防范措施

（一）证券化住房抵押贷款

房地产行业与金融行业经常捆绑在一起，二者之间具有极其紧密的联系。以山东省为例，山东省当前有大约百分之九十的房地产商通过向银行申请贷款业务从而获得开发建设资金，而商业银行的大客户群也以房地产商为主，因此房地产经济与金融机构可谓是一荣俱荣、一损俱损。在此基础下，房地产经济发生波动无疑会增加金融行业的风险，为提早对风险进行防范需要金融机构率先将房地产抵押贷款证券化，以此分散风险。证券化住房抵押贷款指的是金融机构将现有的住房抵押款进行集中，证券机构通过现金方式购入大量证券，之后依据信用评级以及金融担保等将提供给投资者的资金证券化。商业银行等金融机构通过转让部分收益权能够及时收回资金从而有效降低自身风险。

（二）建立信托投资基金

当前房地产行业投资缺乏流动性、投资门槛过高一直受到融资较难等问题的困扰，导致房地产行业将金融机构看做是唯一的融资渠道，对其依赖程度越来越高，这也在无形之中加剧了金融机构需要承担和面临的风险。因此以商业银行等为首的金融机构需要积极建立信托投资基金，将投资者的范围不断扩大，既缓解房地产商等投资者融资困难的问题，另一方面也能够有效将其原来需要承担的风险缩小化、分散化，增加金融机构的安全稳定性。

（三）加强风险管控能力

金融机构自身需要尽早强化风险管控能力，加强对风险的事先预防代替传统的事后弥补。在同意为投资者提供贷款前需要对其信用程度以及还款能力进行全面深入分析，在此过程中一旦发现房地产商等投资者出现无力偿还银行贷款情况使，需要在第一时间查封并没收其抵押资产以降低损失。除此之外，金融机构需要对房地产信贷各环节进行全面监控管理，定期对其建设和投资情况进行追踪调查。银行需要严格按照发放贷款的业务流程完成操作，对内部体制进行深化改革，建立健全内部监控机制和员工考核制度，将权利与责任高度统一，以此来降低和防范金融风险。

四、结论

总而言之，自从2005年以来，我国房地产行业正式进入了蓬勃发展阶段，一度成为推动我国国民经济发展的中坚力量，然而在盲目追求高速度的发展之下，房地产经济出现了较多泡沫，房价高居不下，开发商捂盘惜售恶意哄抬房价等情况屡有发生，经济出现较大波动。因此国家和政府需要加大对房地产经济的管控力度，金融行业也需要结合实际情况，通过将房地产抵押贷款证券化、建立信托资金等拓宽房地产行业的融资渠道，提升自身的风险管控能力，有效做好应对金融风险增加的防范措施，避免因经济波动而造成金融机构产生大量损失。

参考文献：

[1]郝丁.我国房地产经济波动与金融风险防范研究[D].西南财经大学，2016

金融风险管控措施范文第3篇

财务管理对于金融企业的意义主要体现在几个方面，首先财务管理增加了金融企业抵抗风险的能力，金融企业的业务就是资金融通，与其他非金融企业相比有一条风险链，就是财务风险引发金融风险，金融风险又引发财政风险，因此规避风险对金融企业尤为重要，而财务管理能够规范企业的财务收支行为，从资金的筹集、运营、成本费用、收益分配、评价评估、信息披露等一系列财务活动都通过流程和制度进行了明确的规定规范。其次财务管理提升了金融企业的价值创造功能，金融企业依靠资本运作产生效益，我国出台新会计准则之后，金融企业也开始向提高资产收益率方面转变，而财务管理可以优化资源配置，降低成本费用开支，从而增加投资收益；再次财务管理塑造了金融企业的核心竞争力，高效合理的财务管理能帮助企业实现利益最大化，实现金融企业长期持续有效经营。

二、金融企业资金安全管控存在的问题

（一）资金安全管理体系不完善。资金安全管理制度主要体现在组织体系上，目前，金融企业的资金安全管控组织体系还存在着一些不足之处，主要体现在：在资金安全管控组织体系中，营销部、发展策划部等资金安全管控部门与财务管理部门之间衔接不合理并且分工模糊不清。因此，相关管理人员不仅需要明确其相应的管理职责，如监督管理电费资金的收入，还需要细化管理、收集、安排、使用工程资金的职能，如不加强资金的管理就会导致监督、管控资金的职能丧失。

（二）资金预算管理体系滞后。1、资金预算考核机制不完善。金融企业在资金预算管理体系的建设上，虽然有建立相应的管理机构，但是其机构的考核机制还不完善，对于业务部门的管控约束力度不强，并且其资金预算的决策深度还不够、分工不科学合理，从而使得资金预算管理体系运行不顺利，其组织体系的功能作用不明显。2、资金预算管控松懈。一些部门还不完全明确全面预算管理的理念，重视业务预算而忽视资金预算，重视预算制定而忽视预算的执行，缺少预算评价和考核，致使企业资金预算难以发挥应有的作用，从而导致其失去了权威性。

（三）资金监控体系不健全。对资金监控的内容不仅不健全，其监控标准也不完善。当今，金融企业资金监控和业务监控的对象虽然很明确，如财务部和监察审计部主要负责对资金进行监控，主管业务的职能部门负责对业务进行监控。但是资金监控与业务监控的衔接体系还不完善，主要表现在：业务监控的主体较多，而资金监控的方法和标准不相同，并其两者之间不能有效的结合与衔接，使得其自身的部门之间容易产生利益的纠纷，相应的权力机构对资金管理也比较缺乏科学合理的决策，从而使得公司的运营不协调。

三、强化金融企业资金安全管理的措施

（一）完善企业的内部控制体系。完善企业的内部控制体系，加强对企业内部的监督检查，首先要完善企业的内控环境，企业内控主要包括合理设置企业的营运机构、明确财务岗位的工作职务和责任、具体化资金业务的流程、重视企业文化等，从而建立健全的企业治理结构以此加大对资金风险的控制。其次是要强化风险评估，这个主要是针对风险发生的预防和控制，不仅要确定风险管理部门，还要制定风险应急措施，一旦发生资金风险，在第一时间有应急方案可采用。再次是要加强协调和沟通，在财务各部门之间以及财务部门与其他部门之间加强协调，搭建沟通的桥梁建立反馈机制，以便及时发现问题。又次是要落实内控的牵制制度，内控牵制主要是指经理人、监事会、董事会三者之间的相互制衡，以免某一方权利过大损害公司利益。

金融风险管控措施范文第4篇

【关键词】民间金融；风险成因；监管

民间金融在我国的形成和发展已经有了悠久的历史，早期的民间金融是在大家互相了解和信任的基础上形成的，经过了这么多年的发展，虽然形式和方式有了变化，但是信用这个基础一直没有变也不能变，否则，在发生那么多的借贷危机和风险的情况下，这种金融模式是不会存活并越来越发展壮大的。和官方金融相比，民间金融的形式和其有很多不同，但是它τ诠愦蟮闹行⌒推笠档淖试俗，对增强百姓对我国金融的信心和我国的经济发展做出了巨大的贡献。

1 我国民间金融风险的问题

1.1监管主体不明确

民间金融形成的时间很早，并且经过这么多年的发展，已经是我国金融体系中不可缺少的一部分，但是它并没有被国家正式的承认并纳入正规的地位，所以国家的相关法律法规对着一点也是没有办法立法并对其进行有效的监督和管理。我国有关金融的法律很多，但是成熟的却不多，而对民间金融有关的法律法规就更加少了。所以，这对于民间金融的合理有序发展一直不能有效的开展，对它之中存在的风险和违法犯罪现象也并不能合理的避免和有效精准的打击，并且民间金融和流程和运作都是有着比较隐蔽的特点，无法进行有效的监管就很有可能无法避免民间金融在流转的过程中出现一些非常情况从而对地方造成许多不好的影响甚至国家的经济有序发展甚至国家的稳定都有一定的妨碍和威胁。如果事情出现之后再由相关部门出面解决，就会影响百姓对它的信任，这个时候再解决已经为时已晚了。

1.2国民素质以及从业人员的素质较低

在信用的基础之上将资本的使用权利进行让渡的行为即是借贷的本质。民间金融主要存在于民间，特别是农村欠发达地区，其经济社会的落后条件决定了其具有互和违约风险较低的特点。在目前这个物欲横流的时代，人们普遍追求物质生活忽视了对于精神生活以及道德的关注，社会道德底线不断被打破，在利益最大化的驱使之下，“旁氏骗局”现象不断发生，各种跑路事件时有发生。民间金融交易的机构组织对于从业人员的要求相当严格，例如典当行业，他们的从业人员必须熟悉多种业务，其他知识包括金融、法律、房产、机动车辆、历史以及高科技等也必须广泛涉猎。目前典当行业的发展不景气，逐步被边缘化，其对于优秀人才的引进远远落后于银行业。并且开设典当这门课程的高校只有湖南经济学院和天津大学。如果没有系统学习典当知识直接从业，就会造成典当行业人才供给短缺，严重影响典当行业发展。

1.3民间金融监管体制改革遇到困境

民间金融领域政府全能行政主义的模式较普遍，这就造成了政府在民间金融监管作用过大，而社会作用较弱。这种监管模式会导致政府监管的人力和物力成本较大，而且必须承担社会风险和道德风险的共同打击，监管效果可想而知。通过对民间金融体制进行改革，问题在于政府付出的成本预算以及承担的社会风险和道德风险常常无法精确预测，所以无法对制度改革的可行性有效评估。从江浙地区已经开展的制度变革来看，民间金融监管体制可以变革。制度是一种公共产品，它在供给和需求双方力量共同作用下产生。如果二者力量达到平衡时，制度就可以延续下去。民间金融领域，制度供给的力量或者大于制度需求的力量，或者小于制度需求的力量，正是这种制度需求的不平衡给我国民间金融监管造成了很大麻烦。

2 我国民间金融风险成因分析

2.1我国民间金融风险的内生原因分析

2.1.1民间金融机构的自身脆弱性

在快速发展的经济环境里。基本上所有的金融机构都在负债运营，该特征迫使金融机构在运营中充满了不确定性，脆弱性是所有金融机构的特征。相比于我们的国有金融机构，民间金融机构负债率更高，所以脆弱性的特征给民间金融机构带来的风险更为严重。从分析来看，由于地理位置和亲缘关系发展而来传统经营方式和现在民间借贷机构的运营方式远远不同，资金借出者们通常不了解资本的最终去向，在这种情形下，如果某批资金偿还不了，那么这个地区里的民间借贷会产生盲目的从众心理，负债率高的民间金融机构旺旺无法再很短的时间里偿还所有借贷人的资金，导致民间金融机构资金流出现断裂，导致崩塌。所以民间金融机构本身的脆弱性给他们带来的风险基本上无法规避。

2.1.2民间金融内部组织的不健全

民间金融组织的发展一般依靠亲缘关系，这种关系虽紧密但是不牢靠，一旦出现问题，没有标准的流程去解决，这说明民间金融内部组织根本是无序的，跟正规的金融机构相比，一方面没有规范的评价制度，另一方面没有专业的评估人才。而且民间金融组织放款过程比较粗放，过程一般都是口条协议或者借条。而且这种借贷款一般都集中在某个地区，跟正规的机构不同，出现风险时，无法转移分散，导致一旦发生风险，就很有可能引发当地社会危机甚至动荡。

2.2我国民间金融风险的外生原因分析

2.2.1民间金融法律政策缺失

民间金融从诞生开始，就没有得到政府的绝对支持，具有先天的弱势。而且虽然没有绝对的禁止民间金融，但是我国法律就没有正规的认可和承认民间金融。民间金融一直没有走进法律中，一直处于灰色地带，政府也知道民间金融处于地下黑色地带，但是我国从建国以来，就没有真正出台正规的金融政策对民间金融的支持，也没有出台过正规的法律法规来约束民间金融。所以，民间组织和个人通常为了追求更大的利润空间，经常钻法律的漏洞，故意宣传有巨大的高额利息，忽悠民众去购买。一般采用这种模式去筹集资金使机构正常运转。如果有恶意的民间借贷组织以看起来正常的方式进行非法集资，骗取民众投资，就很有可能导致诈骗案件的发生。

2.2.2监管制度不完善

跟正规金融机构交易不同，民间机构交易通常都是非正式场合开展的，这种交易方式一般没有统一的标准流程，依靠的是双方的信任程度，如果没有问题，一切都正常，但是如果一旦发生分歧，在没有凭证的情况下，双方无法依靠法律保障自己的权限，不管是对借方还是贷款都是一个巨大的风险。政府对金融进行监管，首先建立在监管主体明确，监管机构独立性，监管机构权威性，然后落实到监管是否能很好的执行，最后在出现问题的时候，能保证将损失降低到最小范围内。中国的并没有出台相应的法律规定民间金融的监管主体、监管流程，这就导致非法集资在出现问题时，无法找到监管主体，让民众蒙受巨大的财产损失。

3 我国民间金融风险对策研究

3.1继续完善相关法律法规及防范理论

如何保障金融能够健康运行，尽力完善当前的相关法律条文，化解和防范金融风险已成为我国加入WTO之后亟待解决的问题。首先，要使民间金融的地位得到合法性，由市场提供更多的基础性的有关配置功能，逐步放宽对金融市场过多的限制，包括投资领域、市场准入和业务范围。其次，民间金融以什么方式存在、向什么方向演进可根不同的社会和经济环境进行调整和适应。最后，要加强对民间金融债权人的相关法律保护措施。同时我们重视民间金融，消除民间金融在借贷过程中的弊端，首先针对民间金融存在的风险进行管控，然后指定一些政策，这些政策能够为政府制定法律法规提供依据。

3.2完善金融监管体系

民间金融不易管控，数额虽然总体大，但是主要的群体比较散乱，造成监管的难度大大提成，为了保证金融市场的稳定，降低金融市场的风险，所以一直没有明确的监管体系。由于不受管控，民间借贷组织经常受到利益的驱使，做出疯狂的举动，而且一旦做大，也极易操控借款人，进一步扩大自身的收益。但是一味的打击，严厉监管并不能引导其向良性的发展，也不能有效的降低其风险、因此，只有从手段上完善民间监管体系才能有效规避民间金融风险。我们一定要正式正规金融机构和民间金融组织，它们有各自的市场定位，应当具体细化其在不同领域的作用，针对不同的服务群体，开展不同的金融业务，将民间金融纳入到监管之下。

3.3建立风险规避体系

民间金融中借贷方一般是个人或者中小企业，这一部分本来就难以形成有效的资源共享和信息共享。因此建立完善的信用体系对他们来说非常的重要，这样一方面能大大提高他们获取信息判断信息的能力，另一方面也能保证承受最低的风险，大大降低民间借贷的风险。只有建立行之有效的信用体系，那些资金充裕的个人或者中小企业才放心的将钱借出去。因此，应当建立民间的征信体系和信用体系，不仅能够促进民间金融的良性发展，而且能为中国建立征信体系做出贡献。我们应当看到，如果建立了信用体系，不仅能为个人和企业服务，还能为整个金融市场服务。

参考文献：

[1]钟士取，储敏伟.民间金融风险的测度与预警研究――以温州为例[J].上海金融学院学报，2015（1）

[2]方先明，孙利.民间金融风险：形成、传染与演化[J].中央财经大学学报，2015（7）

[3]陈昭来.民间金融风险成因及防范措施[J].时代金融旬刊，2015（32）

[4]陈礼.我国民间金融风险管理体系构建研究[J].财经界：学术版，2015（32）

[5]苏蕾.我国民间金融风险成因分析及防范策略探讨[J].现代营销旬刊，2015（9）

[6]楚郢.我国民间金融风险的成因及其防范策略[J].品牌月刊，2015（8）

[7]郭兴方.民间金融发展的风险与防范对策―以河南省开封市为例[J].金融理论与实践，2015（3）

[8]孙海英.民间金融的界定、风险类型与防范措施[J].商业时代，2016（1）

金融风险管控措施范文第5篇

关键词：房地产；金融风险；现状；问题；措施

一、我国房地产金融风险现状

房地产金融一般来说指的是在房地产开发、经营和消费环节中所进行的一系列诸如筹资、投资行为的总称。而房地产金融风险一般来说指的是各个金融机构在提供房地产资金融通、贷款的过程中，由于种种不确定因素而导致可能产生经济损失的风险。十报告中指出，我们必须积极完善金融监管措施，大力进行金融创新，从而最大限度地保证我国金融稳定。而我国房地产市场自身具备的高投资、高风险的特性也要求我们要做好金融风险防范工作，这也给房地产金融风险的预防和治理提出了更新的要求。

房地产金融风险不仅仅包括单项业务和单个金融机构必须要面对的风险，还包括整个房地产金融市场面对的风险问题。作为一种投入大、利润回报高的行业，房地产行业必然会面临着较高的风险。金融业与房地产业的融合，因为相互追逐利益，常常会出现过度支持的问题，从而引起信用膨胀，最终导致金融危机。从目前的情况而言，房地产金融风险一般由信用风险、流动性风险和资产负债结构风险构成。

二、我国房地产金融风险管理存在的问题

（一）风险过于集中于商业银行体系

国内金融市场正处于初级发展阶段，国内房地产融资基本上还是依靠商业银行。通过住房贷款、房产开发贷款、建筑企业流动性贷款以及土地储备贷款等方式进行的信贷融资相对较多，商业银行在很大程度上承担了房地产市场发展运行过程中各阶段所需要面临的种种风险；而资本市场发展比较落后，难以为房地产企业提供其他的融资方法，同时也无法很好地化解商业银行面临的房地产信贷风险。

（二）个人住房信贷可能存在违约风险

现阶段，国内商业银行住房贷款不良资产率基本上在0.5%之内，住房公积金个人贷款不良资产率仅仅是0.24%，这对于银行改善自身资产质量有很大的帮助，但是很多商业银行将个人购房贷款业务取得的资金直接当作是优良资产而积极推广，并没有真正认清背后存在的风险。同时，国内并未真正建立起完善的个人诚信资料系统，银行也很难对贷款当事人的资信情况进行准确的评估，很容易让银行产生不良资产。

（三）房地产金融体系在创新中存在的问题

国家相关部门通过二十多年来的探索和研究，初步建立了以银行信用贷款为主的房地产金融体系，从而在很大程度上推动了我国房地产市场的发展。但是，房地产发展所带来的房地产融资问题也逐渐开始呈现出来。房地产融资过于依靠银行，这对于我国金融业和房地产业的稳定发展都会产生较大的影响，而银行信贷这种单一的融资手段也无法适应国内房地产市场发展的需求。从整体上而言，金融机构推出的产品较为单一，不能满足市场的客观需求。

三、房地产金融风险的防范措施分析

（一）金融机构适时进行改革与创新

目前，股市监督管理行为并不是十分健全，有些人考虑到股票市场不稳定，资本存入银行收益相对较少等问题，加之没有其他合适的投资方向，便把资金投入到房地产行业，造成了房地产泡沫的增加。我国金融改革与创新过程中的一项重要任务即是“利率市场化”，目前利率市场化开始进入放松存款上限和贷款下限的阶段。所谓利率市场化即是把过去管制所产生的利率变为运用市场变化进行定价的方式。渐渐的开放存款利率管控限制，大力增强对股市的监管，金融机构不断地进行服务和产品的创新，推出更多的低风险理财业务，以此来逐渐减弱房地产金融风险。

（二）杜绝开发商干扰房地产市场的行为

房地产开发商干扰市场也是造成房地产融资风险增加的因素：一是房地产开发商为了追逐利润而进行的囤地和捂盘行为。对此，行业主管部门应采取有效措施，保证土地供应切实转变成房地产供给，对相关政策法规的执行情况进行严格监督，坚决打击部分房地产开发商存在的利用囤地或捂盘手段干扰市场的行为。二是某些房地产开发商利用在一定区域内联合定价的方式，提高当地房地产销售价格，这样就造成一些急需购房的家庭不得不付出高价买房，随之逐渐形成了当地房地产价格的较高隐性底线。对于这种与工资水平、物价上涨比例不相符合的房地产销售价格，行业主管部门应及时发现并采取限制最高销售价格等有效措施进行制止。

（三）提高银监会对房地产行业的监管力度

目前国内很多房地产企业都存在着负债偏高、企业资金紧张、信贷风险增加等问题。为了进一步降低房地产金融风险，银监会应增强监管房地产开发贷款的力度，逐渐建立起全国性的监督管理体系，对房地产金融风险进行全方位、系统性的监管。一是对房地产投资贷款的行为进行严格审查，严格禁止为不符合相关法律法规要求的房地产企业提供贷款。二是在项目施工建设过程中，对房地产开发单位进行严格监督，确保按照合同要求施工建设，并对房地产项目建设过程中可能产生的其他风险因素进行有效监督。三是按照相关合同规定，监督和敦促房地产开发单位及时还款，尽可能杜绝拖延还款的问题。

四、结语

因此，在进行房地产宏观调控时，特别要做好金融监管工作，提高应对房地产金融风险的能力，积极探索更加科学有效的融资策略，从根本上防范房地产金融风险。参考文献：