供应链金融业务

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供应链金融业务范文第1篇

[关键词]商业银行　供应链金融

一、引言

供应链金融，是金融机构（商业银行）将核心企业和上下游企业联系在一起提供金融产品和服务的一种融资模式。从理论上讲，它是银行基于对某产业供应链结构特点及商品交易细节的把握，借助核心企业的信用实力或单笔商品交易的自偿程度，对供应链中单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务。从实践上讲，它是把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入处于相对弱势的中下游中小企业，并为大型企业提供理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的竞争力。

随着中国经济市场化程度的提高以及社会分工的细化，实体经济的竞争已由分散的企业单体之间的竞争转变为以核心企业为中心的供应链整体之间的竞争。为了提高供应链整体的竞争力，就必须保证物流、商流、信息流、资金流的畅通，而供应链金融将资金注入供应链，可以激活整个链条的运转，具有重大的现实意义。

二、发展供应链金融的意义

第一，解决中小企业融资难问题。核心企业在供应链上的重要作用毋庸置疑，但是处于供应链上下游的配套企业一旦出现问题（尤其是资金问题），也会影响整条供应链的运转。这些配套企业往往是中小企业，但是国内中小企业由于直接融资渠道狭窄、内源融资资金有限、间接融资渠道不成熟等原因，面临很大融资困难。而供应链金融模式下银行可以针对配套企业与核心企业的交易关系，借助对核心企业支付能力和信用水平的评估，对其上下游中小企业的存货、预付款和应收账款等进行质押融资，有力地解决中小企业融资难问题。

第二，拓展商业银行盈利渠道。在利率市场化趋势下，我国商业银行存贷利差减少，主要利润来源受损。同时，中小企业具有旺盛的融资需求，急需筹集资金扩大经营。因此，商业银行积极推进供应链金融服务，不仅可以解决向中小企业贷款时授信难、成本高、风险大的问题，而且可以在中小企业融资的市场蓝海中抢占先机、树立品牌，拓展自身盈利渠道。

第三，提升供应链整体竞争力。对于核心企业来说，供应链金融提高了资金管理的效率，也使自身的供应链更加牢固；对于中下游配套企业来说，供应链金融可以增强商业信用，解决融资难题，促进可持续发展。因此，供应链金融可以为整条供应链持续注入能量，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的整体竞争力。

三、我国商业银行供应链金融业务分析

近年来，各个商业银行相继推出供应链金融业务，例如民生银行的“产业链金融”、深圳发展银行的“1+N”、华夏银行的“融资共赢链”、光大银行的“阳光供应链”、建设银行的“e贷通”等。综观商业银行供应链业务，主要有应收账款融资、仓单质押、保兑仓融资、动产质押、未来货权质押五种模式。目前，供应链金融业务逐渐成为银行新的利润增长点，但仍然处于探索阶段，尚未形成系统、完整的服务体系，还存在以下几个问题：

第一，外部环境方面，主要表现为信息平台建设落后、物流系统不完善等。供应链金融的发展必须依托完善的信息平台及时提供完整、准确的数据，而目前企业的货物、账务等单据没有完全信息化，不利于银行开展业务和控制风险。此外，物流企业的成熟度和资信直接影响供应链金融业务的运行效率，目前我国缺乏标准化程度高、资信好的物流企业，不利于银行实时监控企业的物流信息、提供高效的融资服务。

第二，商业银行方面。许多银行并没有顺应市场发展趋势整合资源、调整营销重点，对中小企业的融资力度不够；供应链金融业务覆盖面小，且供应链金融产品品种有限；银行内部缺乏配套的供应链金融服务部门，各个部门间缺乏协调；银行不重视与企业的信息共享；与供应链金融匹配的风险评估体系建设相对滞后，不利于银行供应链整体动态的风险。

第三，融资企业方面。国内企业供应链。管理意识普遍不强，供应链融资偏好较弱，加之供应链稳定度低，限制了可供银行开展业务的供应链链条。

四、改进我国商业银行供应链金融业务的建议

外部环境方面。政府相关部门应牵头搭建公共信息平台，有效整合分散的物流、商流、资金流、信息流信息，解决银企间信息不对称难题；物流企业要加快建设，为供应链金融业务的发展提供良好保障。

商业银行一方面要从整体上转变经营理念、完善组织管理、提高技术水平，另一方面要重点突破，开发具有自身特色的产品，形成系统的供应链金融服务体系。

融资企业要强化供应链管理意识，增强业务系统化、操作规范化，在考虑自身资金使用情况和还贷能力的基础上合理利用供应链金融业务融资。

参考文献：

[1]Loeora Klapper: The Role of “Reverse Factoring” in Supplier Financing of Small and Medium Sized Antlerless [R] Wodd Bankt September, 2006.

[2] 深圳发展银行——中欧国际商学院“供应链金融”课题组.供应链金融：新经济下的新金融 [M]. 上海：上海远东出版社，2009.

供应链金融业务范文第2篇

关键词：商业银行；跨境供应链金融；外贸风险；信息共享

作者简介：赵燕（1972-），女，上海海事大学国际经济贸易系讲师，金融学博士，教研方向：金融学。

中图分类号：F830 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2012.09.14 文章编号：1672-3309（2012）09-37-02

随着全球产业国际化大分工的进一步推进，我国企业直接参与全球供应链竞争的程度日益加深。在复杂多变的国际贸易环境下，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升，商业银行提供跨境供应链金融服务已是形势所迫。

一、商业银行提供跨境供应链金融产品的意义

长期以来，我国商业银行开展了很多国内贸易融资业务，而大量的国际贸易融资需求却未能满足。商业银行在对进出口企业融资时，比较关注进出易过程当中银行的参与和货币支付，通常只做整个融资链条中的境内一块和中间的交易那半块，境外那块基本上我国商业银行接触不到、也融合不进去，也不能提供相关的产品。面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，我国商业银行也没有从系统的视角提出有效的解决方案，错失了大量的业务机会。

当我国企业积极地参与国际合作，更需要商业银行为企业“走出去”提供跨境的金融支持时，在境外无法获得当地金融支持的背景下，国内商业银行的金融支持显得尤为重要。在这种形势下，一些商业银行已经提出跨境供应链金融，同时越来越多的商业银行正在将国内、国际与离岸三大贸易领域并重，从内部做起，整合掉原有的部门和业务，流程再造，将境内外机构对接，成立贸易融资部，取代以往的国际结算部，将国际结算、国际贸易融资等业务以及国内贸易融资整合到贸易融资部中，并进行流程再造，将境内外机构对接，为外贸企业提供适应形势发展的服务支持。商业银行推出的跨境供应链金融服务，做法是将境内外核心企业及其上下游企业视为一个整体，针对不同供应链环节的企业自身特点，应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合，对供应链上单一企业或多个企业提供综合金融服务解决方案。图1为商业银行提供跨境供应链金融服务框架图。

二、商业银行提供跨境供应链金融产品的现状

近几年，我国商业银行的跨境供应链融资有一定的发展，例如深圳发展银行、上海浦东发展银行（以下简称浦发银行）和招商银行等等都开展了跨境供应链融资服务，受此影响其他中小银行也正在努力尝试。以浦发银行为例，跨境供应链金融产品包括如下内容：银行承兑汇票、票据贴现、商票保贴、汇票协议付息、动产质押、保函、国内/国际信用证、国内/国际保理、信用证议付/押汇/打包、福费廷等国内、国际贸易融资组合产品；此外也可以提供贸易商融资服务。招商银行也提供类似的金融支持和产品服务，其进口供应链金融服务类型包括：进口开证、进口代收押汇、进口T/T押汇、货物质押、进口保理、对外担保等；出口供应链金融服务类型包括：订单融资、出口T/T押汇、货物质押、出口保理、托收押汇、福费廷、信保融资、对外担保、出口买方信贷等；此外还可以通过为国内外核心企业核定进口保理额度，将核心企业的信用注入上游供应商群体，进而为供应链群体提供资金融通便利。

由于网点建设缺乏整体布局、境外与我国的金融服务市场尚未实现完全接轨等，我国商业银行提供跨境供应链融资还处于发展初期，提供的融资产品和服务还主要是针对单一企业的贸易融资和应收账款融资，推出的供应链融资产品和服务种类较为单一，难以同当地银行相比，与汇丰、花旗等老牌跨国银行还存在明显差距，无法提供全方位的针对供应商和经销商、融资和中间服务并重的供应链金融产品及服务。

三、商业银行在开拓跨境供应链金融业务方面存在的问题

（一）外贸风险不断加大

外贸风险不断加大是商业银行在开拓跨境供应链金融业务方面不得不正视的问题。由于国际贸易打破了地域的限制，主客体之间具有复杂性和多样性，因此，银行在对供应链的监控和管理上具有更大的难度。外部环境的不确定性，如外汇汇率的大幅波动、国家政局不稳定、外汇管制、经济波动等，阻碍国际贸易顺利进行的一切因素都可能是商业银行开展跨境供应链金融业务风险的来源。

（二）技术支持相对薄弱，融资效率低

我国商业银行供应链金融的技术支持相对薄弱。国内金融信息技术和电子商务的发展相对滞后，使得供应链金融中信息技术的含量偏低。在许多银行的供应链金融中，在单证、文件传递、出账、赎货、应收账款确认等环节很大程度上还需要人工确认，这不仅严重影响了供应链金融的融资效率，也在一定程度上增加了银行的操作风险。

（三）供应链融资过程中的信息不对称

供应链中的信息传递偏差导致的信息不对称会加剧商业银行的风险。由于相关的法律法规不健全、对市场的运行机制缺乏有效的监督管理、企业与企业之间的信用氛围不能真正形成等，一些企业与商业银行及供应链上的其他企业合作的时候会故意隐藏一些信息，使商业银行和其合作伙伴不能得到准确的信息，不能及时了解市场需求的真正波动情况，造成信息偏差，使银行信贷风险加大。

四、商业银行应对在开拓跨境供应链金融业务方面问题的对策

（一）采用多种手段，控制银行风险

传统上，银行控制风险基本上是看两块，一是财务报表，二是看有没有货权（主要指信用证、提单、贸易合同、发票）在手上。以下风险管理手段可供商业银行借鉴：1.建立灵活快速的市场商品信息反馈体系，规避产品市场风险。2.银行利用其信用评估和风险控制的方法，建立对客户的信贷动态分级制度，对客户进行全方位信用管理。3.降低质押率，与保险相结合。由于跨境业务风险的加大，因此商业银行应在适度范围内调低质押率。同时，可以要求具有较高资信的国际性银行或大型公司提供反向担保，并合理运用各种保险业务。

（二）建立技术平台，提高融资效率

在商业银行跨境供应链金融业务的发展过程中，技术平台的建立是很重要的。国际银行开展供应链金融业务时就多用到了先进的网络技术，如荷兰银行的MaxTrad技术，通过提供24小时的在线服务，这套系统可以将涉及多家银行及买方的信用证贸易单证统一处理，客户可以通过系统平台实现供应链与网上银行之间的连接，在全球各地获取事实信息，并实现发送交易指令、在线读取当局内容、查询交易、定制报告等功能，这样大大节省了银行和客户双方的成本，大幅实现了交易的程式化和自动化。

（三）实现信息共享

信息共享是商业银行开展供应链融资的业务基础，因而能解决供应链融资过程中的信息不对称问题。在提供跨境供应链金融业务当中，商业银行应动态地把握信息，这是银行必要的手段和能力。通过信息的动态把握就可以提前预警，比财务报表上能够看得更超前，能知道该公司将来发展可能会遇到什么样的情况，这对银行严守风险底线来说非常重要。摩根大通银行全球贸易服务部产品管理副总裁麦克奎因曾说过：“通过提高货物运输信息的可视度，我们将为整条供应链提供更高水平的金融工具和更多的融资机会”。以浦发银行的供应链金融平台为例，供应方、买方、中间商，甚至一些第三方服务机构如保险、物流的信息等会加载到这个平台上，这些信息的及时获取有助于浦发银行了解货物的实际流通状况，实现对货物的有效监控。这个链条还和沃尔玛、家乐福等大超市建立连接，以便浦发银行及时知道每天的货物销售状况及库存的变化情况。通过物流信息的无缝连接、交换和共享，商业银行能准确地掌握供应链上企业在各个业务环节上的信息，及时跟踪物流信息，有效减少供应链融资过程中的信息不对称，规避融资风险并提高融资效率。

参考文献：

[1] 深圳发展银行.中欧国际工商学院.供应链金融[M ].上海：上海远东出版社，2009.

[2] 胡蓉萍.银行适应外贸企业变化，浦发供应链金融“跨境”[N].经济观察报，2012-02-03（15）.

[3] 李娜.浅析商业银行在供应链贸易融资中的商机和风险防范[J].广西金融研究，2008，（03）：49-51.

供应链金融业务范文第3篇

摘 要 本文以中美开展供应链金融业务的两家典型物流企业UPS、顺丰为研究对象，阐述与分析了两者在供应链金融应用中的发展历程、运营模式和具体案例，通过对比分析两者的业务模式、开展条件、组织架构等方面，给出了物流企业主导供应链金融模式下物流企业的发展建议。

关键词 供应链金融 物流企业 UPS 顺丰

一、引言

供应链金融是基于供应链管理的理念与方法，为供应链链条上相关联企业提供金融服务的活动。其主要模式是以核心企业的上下游企业为服务对象，以真实的交易为前提，对采购、生产、销售等各个环节提供金融服务。这项金融创新业务，不仅能解决中小企业融资难题，还能提高企业资金流动性、优化企业营运资本。根据Demica 公司 2008 年的研究报告，在当今信贷环境恶化的状况下，有约93%的国际性银行感觉到公司客户对供应链金融的强烈需求。据《互联网供应链创新观察报告》显示，截至2020年，中国的供应链金融市场规模将达到约15万亿人民币。供应链金融总体可分为三种模式：物流企业主导模式、企业集团合作模式、商业银行服务模式。[3]其中，物流企业主导模式是指物流企业为供应链金融中资金的提供方，物流企业也往往是供应链金融涉及的所有企业中的核心企业。

二、文献综述

国外关于供应链金融的研究主要集中于理论论述、对运营资本的影响方面。Hofmann定义了供应链金融、分析了供应链金融的各参与方和供应链金融的模式。García和Martínez对西班牙中小企业的面板数据进行多元回归分析，揭示了中小企业的盈利水平与应收账款天数、库存天数呈负相关。但有关供应链金融具体应用方面的研究还不够全面，虽然一些银行、供应链金融平台、企业自身提供了供应链金融的应用案例，但很少有较深入的解析与对比研究。

国内开展早、成果较多的研究主要集中于商业银行服务模式。深圳发展银行―中欧国际工商学院“供应链金融”课题组创新提出“1+N”供应链融资模式。刁叶光和任建标提出了将反向保理与采购订单融资和存货融资相结合的模式，并对国内商业银行开展反向保理业务进行分析、提出建议。李建军和朱烨辰建议将ERP系统引入供应链金融，金融机构可以获得接入企业ERP系统接口的权限以帮助银行为企业做出资信评估和融资决策，同时用以缓解供应链金融中银行和企业信息不对称的问题。但关于物流企业主导模式、企业集团合作模式的研究还较少，并且主要集中于优势分析、框架构建方面。若以整体角度看待供应链金融的话，研究则主要集中于模式机理、风险控制方面，虽然成果显著但也并未对物流企业主导模式做特定分析。总体来看，有关物流企业主导模式研究较少、层次较浅，其中中外典型企业的对比研究在国内外更是空白，这与之前国内经济体制有关――非商业银行不得进行支付业务。但随着国内经济的不断改革，银行卡收单牌照的开放化，“工业4.0”、“互联网+”等概念的兴起，国内的一些非商业银行企业也获得了机会，正抢滩供应链金融市场，包括顺丰、阿里巴巴、京东等，其中以顺丰为代表的物流企业发展迅速，业务不断扩大。因此，对物流企业主导供应链金融模式的研究是有必要、符合时展的。另一方面，虽然我国物流企业主导模式下的供应链金融正处于高速发展期，但相比以美国为首的发达国家来说还是有一定差距，就如美国典型物流企业UPS，自1998年起就开展供应链金融业务，现在业务成熟、行业领先。因此，有必要将两个典型物流企业美国联合包裹服务公司（UPS）与顺丰进行对比研究，寻找出各自特点，对我国物流企业提供有效建议。

三、物流企业主导模式下UPS、顺丰的运营概况

物流企业主导模式中，物流企业作为资金提供方，可以充分利用自身所掌握的信息优势和客户关系优势发展自己。例如，物流企业掌握有抵押货物的准确信息，这样物流企业就可以为那些面临赊账压力的客户提供短期应收账款融资服务，同时获得相应的回报。

（一）美国联合包裹服务公司（UPS）供应链金融的发展及业务案例

1.美国联合包裹服务公司（UPS）供应链金融的发展。

从1993年开始，UPS推出了以全球物流为名的供应链管理服务，并于1995年正式成立UPS物流集团，统领全公司的物流服务。1998年，UPS资本公司（UPSC）成立，为客户提供包括收取货款、抵押贷款、设备租赁、国际贸易融资的金融服务。2001年，UPS集团资金逐渐雄厚，在并购了美国第一国际银行（FIB）后，将其融入原来的UPSC，开始为客户提供各种供应链金融服务，包括存货融资、应收款融资等，FIB丰富的中小企业营销经验也让UPSC将其客户定位为中小企业。2002年，UPS供应链解决方案公司成立，并将其业务拓展到第四方物流管理。2008年，UPS推出了针对在美国的买方的“货柜融资”服务，该服务主要为其客户提供长达60～90天的融资便利。

2.美国联合包裹服务公司（UPS） 的业务案例――与沃尔玛的合作。

世界著名的零售商沃尔玛公司，身为强势的买方，通常会要求东南亚供应商、出口商垫付全部货款，待收到货物后30～90天才会结清账款，这样的行为往往会给中小供应商带来极大的资金压力，有些供应商甚至不敢和沃尔玛公司签订大单合同。在这种背景下，美国联合包裹服务公司（UPS）推出了一项能够互利共赢的供应链金融服务，该服务不仅可以保证沃尔玛能够延长付款期限，也可以让其供应商利用沃尔玛的信用以更低的利率获得应收账款融资，从而巧妙地解决了这一难题。如图1所示，首先，UPS与沃尔玛及其供应商签订多方合作协议，由UPS作为两者的物流服务商。同时，UPS还扮演了中间结算商的角色，代替沃尔玛与东南亚地区数以万计的供货商进行支付结算。最后，由UPSC与沃尔玛进行最终贷款结算。这样的供应链金融服务，既使得沃尔玛免于和大量供应商逐个进行账款结算，缩短了供应商的账期，也为UPS自身扩大了市场份额，在金融服务和物流服务上实现双赢。

除此之外，众多中小供应商还可以获得由UPSC提供的为期五年的循环信用额度，以此来帮助他们规避沃尔玛延期付款的风险。对于那些缺乏信用支持的供应商而言，通过UPSC进行融资的成本也是远低于其它融资渠道的。因此，无论是UPS的物流产业和金融产业，还是沃尔玛和其供应商，都得以从中受益。

（二））顺丰供应链金融的发展及业务案例

1.顺丰供应链金融的发展。

顺丰集团在2015年上半年经历了组织架构变革，现将集团划分为五大事业群：金融服务事业群、供应链事业群、速运事业群、仓配物流事业群以及商业事业群。在2013年8月，元禾控股、招商局集团、中信资本入股顺丰且持股比例不超25%。顺丰集团早期的供应链金融服务，主要集中于代收货款服务和物流服务中保价等增值服务；2011年12月，顺丰宝正式获得央行颁发的第三方支付牌照――《支付业务许可证》，接着，顺丰的金融平台――顺银金融于2013年7月正式获得由央行发放的银行卡收单牌照。在这一阶段，顺丰内部强调虽然其连续获得两大第三方支付牌照，但是顺丰的主要金融交易业务还是集中在内部服务，银行卡收单则主要针对与顺丰合作的电商企业等客户，为客户提供支付、供应链金融等服务。2015年3月，顺丰推出了“仓储融资”服务。2015年4月28日，中信银行与顺丰集团达成跨界合作协议，不仅推出了联名信用卡和“中信顺手付”移动客户端这两款产品，双方还表示在O2O应用、社区金融等领域的合作“存在巨大的想象空间”。目前，顺丰供应链金融主要通过仓储融资、顺丰保理、订单融资和顺小贷这四个产品实现。

2.顺丰的业务案例――与天猫某知名企业的合作。

某知名品牌在天猫商城的商的采购周期为每周一次，销售周期为半个月。虽然销售额迅速上升，但由于资金的缺乏，该商的贸易规模始终难以扩大，这是因为该商主要是依靠网络销售，没有银行认可的固定资产，进而导致其很难获得银行贷款，面临融资难题。在供应链金融模式下，由于该商是顺丰的分仓备货客户，故其获得了由顺丰提供的100万元的小额信用贷款和1000万元的仓储融资额度（指信誉良好的电商，可以通过抵押其存放在顺丰仓储中的商品，获取顺丰提供的质押贷款的服务），使该电商企业可在授信范围内随时提款采购，顺丰提供贷款后，电商进行采购并将采购的商品存放在顺丰的仓库内，然后通过销售的回款来偿还贷款。顺丰不仅可以提供100万至3000万的贷款金额，还能为电商客户的采购及销售提供资金、仓储、配送的一站式服务，如下图2所示。其中，成为顺丰的电商客户需符合顺丰的审核标准：其商品须存放于顺丰的仓库中，并由顺丰完成派送。与银行相比，顺丰能够为电商提供更低的融资利率，并且为不同的电商企业提供更具针对性的服务。电商可以让顺丰先发货，再还款，这样不仅可以做到随借随还，还可以结合顺丰的代收货款业务直接冲抵贷款，免去自行安排还款的流程。

四、UPS与顺丰的相同点解析

（一）业务模式本质相同

UPS和顺丰都是以货物与企业信用作为融资依据，都是物流企业设计融资方案并提供资金，并且都是从两方面盈利：仓储费用与融资费用，两家物流企业都是方案实施过程中融资抵押物的实际掌控者、是信息渠道建立者和信息掌握方，两家公司除了主导融资准备过程中对象的选择和方案的设计外，还担负着确定融资实施过程中融资利率、融资规模及还款方式等的责任。

（二）自身开展条件相似

两家物流企业都是基于物流速运及物流结算开展起来的，并且仍将其作为主要发展战略。在开展过程中，都拥有物流、资金流、信息流上的优势。首先，在物流方面，两者都拥有高效便捷的设施配备、标准化的物流流程；在资金流和信息流方面，两家物流企业不仅拥有大量的历史交易数据、支付交易数据和物流系统信息，还享有来自于B2B交易过程中沉淀下来的，可以用在供应链金融业务中进行评价和评级的数据。

五、UPS与顺丰的不同点解析

（一）发展战略相异

两者发展战略不同。顺丰相比UPS多了商流方面的发展，包括顺丰优选、顺丰海淘等，顺丰指出这些板块支撑着整个顺丰供应链金融业务的开展。UPS则在国际范围内不断扩张供应链金融业务，如2007年UPSC宣布与上海浦发银行、深圳发展银行及招商银行合作，推出“UPS全球供应链金融方案”。由此可以看出两者的发展战略有所区别，UPS更偏向于横向一体化，而顺丰则更类似纵向一体化，后者进行的是物流企业主导模式延伸企业集团主导模式的一种探索。

（二）供应链金融业务的组织架构不同

UPS收购美国第一银行，成立UPSC，相对来说金融业务成熟、风险控制能力强。而我国经济环境决定了顺丰无法收购银行，故其成立了金融服务事业群，专门管理供应链金融业务。但顺丰近期的表现，无论是2013年中信集团的入股，还是2015年4月与中信开展合作，都显示了其在金融领域与中信合作的可能性。总结来说，UPS收购了银行，顺丰则会是独立开展业务或是与银行进行合作。

（三）外部环境差异大

首先，两者处于不同的经济环境中，中美两国不同的经济体制决定了它们在开展业务上的差异。其次，两者处于不同的竞争环境中，美国电商发展成熟并已配备较完善的系统，如亚马逊、eBay等，因此，UPS的竞争对手强，其所处市场趋于稳态。而中国电商起步较晚，虽然京东、国美等电商也迅速崛起，但像天猫等大型企业仍以顺丰作为首选，因此，顺丰仍是行业内物流的领先，其所处市场处于急速上升期，面临着更多的机遇。

六、对物流企业发展的建议

（一）明确发展战略

物流企业选择如UPS的横向一体化战略还是顺丰的纵向一体化战略，都必须根据自身条件、市场竞争状况、未来趋向等综合度量。UPS选择横向一体化战略，就意味着其现阶段难以实现O2O（Online To Offline）模式。顺丰采用纵向一体化战略，其新增业务就要受到市场已存在并已专业化的产品的竞争，如其旗下网购服务社区店顺丰嘿客就远不如预期设想的效果。物流企业选择发展战略，还要考虑企业投资负担、市场时机、业务擅长与否、能否在不同的业务领域直接与不同的对手进行竞争、行业状况等因素。

（二）衡量入股还是独立

无论是物流企业收购银行，还是银行入股，银行成熟的配套设施和富有经验的人才都会成为物流企业的极大助力，而且银行还可以和物流企业共享客户。其中收购银行能实现信息完全对称，管理方便，银行入股则信息对称性稍弱，管理复杂，但要比前者少去用于收购与运营的大笔资金。物流企业若独立开展业务，则需大量用于提供融资的流动资金，客户也主要是原有仓储客户，此情况下信息完全对称、管理协调难度小，但计划与操作过程难度较大。因此，物流企业应衡量自身资金、客户、信息共享、管理情况，决定银行入股还是独立开展供应链金融。

（三）呼吁体制完善、把握市场机遇

首先，物流企业可以根据自身发展的实际要求呼吁相关改革，包括相关法律的健全、管理机构的明确化；其次，在新制度、新方案出台时，物流企业应积极研究新对策、新计划；最后，在当前供应链金融拥有巨大市场与发展潜力时，物流企业应发挥自身得天独厚的优势，利用能够精确实时把握抵押物状态的领先物流技术、与客户端直接接触的宝贵机会、强大的资金实力等，积极把握市场机遇、实现更大发展。

参考文献：

[1] 姜超峰.供应链金融服务创新[J].中国流通经济，2015（01）.

[2] Hofmann E，Belin O.Supply Chain Finance Solutions[M].Springer Berlin Heidelberg，2011.

[3] 谢世清，何彬.国际供应链金融三种典型模式分析[J].经济理论与经济管理，2013（4）.

[4] Hofmann E.Supply Chain Finance：Some Conceptual Insights[J]. Logistics Managment，2005（1）.

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[6] 深圳发展银行.供应链金融――新经济下的新金融[M].上海远东出版社，2009.

供应链金融业务范文第4篇

关键词 商业银行 现状 对策

中图分类号：F812 文献标识码：A

我国的市场开放之后，外资银行大量出现，对我国的金融业造成一定的冲击，由于自然法则的存在，国内金融机构的金融营销日益重要。我们一定要在充分了解金融环境以及自身营销现状的基础上，制定出切实可行的、与当前环境相适应的营销策略，才能在市长竞争中占据主动地位。

一、我国商业银行金融营销的现状分析

（一）人们的营销观念落后。

金融企业的部分相关工作人员头脑中还没有形成对金融营销的落后认识，他们认为营销就是推销，或者只有营销部门才负责金融产品的营销，与旁人无关；市场营销等同于广告促销。在这种观念的影响下，金融企业之间不能做到有效配合，不利于营销工作的完成。

（二）金融产品缺乏以技术为支撑的品牌。

最近几年，商业银行的营销业务出现了一定程度的创新，一些具有创新思想的金融产品被相继推出，这就使得商业银行的业务更加丰富，银行产品的种类增多，有利于满足客户的多种需要。可是，这些增加的产品种类并不是完全意义上的创新，以模仿为主，依靠技术为支撑的产品相对缺乏，品牌产品更少。这说明，商业银行等还没有形成对营销市场的准确研究，也没有将其转化为自觉的营销行为。

（三）没有充分发挥价格的真正作用。

在多种营销手段中，价格是最重要的一种提高产品竞争力的因素，可是由于受我国具体国情的影响，价格因素没有真正发挥它的应有作用。尽管我国自实行改革开放以来多次进行利率调整，并且已经开始把民众的储蓄意愿以及资金供求等因素考虑在内，但是从总体来看，我国没有出现同时兼顾宏观调控以及适应市场经济具体要求的市场利率，这制约着商业银行能否制定出合理的价格营销策略。由于没有出现市场化的存贷款利率，以及某些服务项目部收取任何的费用，商业银行面临的价格营销范围很窄。

（四）现行的营销组合决策性不够。

纵观商业银行的广告促销手段，尽管形式多样，广告资金投入也不少，可是成效不大。广告缺乏说服力度，没有达到强化题型的效果。产品营销人员所做的营销内容单一，多属于存款类产品，面对的营销对象范围较窄。从营销推广的角度分析，营销人员的大部分营销行为属于无差异营销，不利于客户对金融产品树立起品牌意识。

二、我国商业银行金融营销的发展对策

（一）及时更新营销观念，把顾客需要放在第一位。

通过分析银行业营销状况发现，国有商业银行的经营状况明显不及成立时间不久的股份制银行，尽管造成这种现象的原因有一部分历史因素，但是最主要的因素是新成立的银行自开始就具有最新的营销观念。这种观念主要强调顾客需要，也就是说所推出的产品不仅要有良好的质量，而且要满足客户的具体需求，提高客户满意度。

（二）注重金融创新，扩大市场竞争优势。

最近几年，人民银行连续执行降息政策，使传统业务中的利润非常有限，资产固定收益持续下降。面对这样严峻的形势，商业银行要想获得良好的市场营销，必须要注重金融创新。只有不断创新金融产品，才能扩大自身在市场中的竞争优势。从当前情况来看，中间业务是金融创新的最主要内容。所以，商业银行可以在遵循技术为先、服务对象差异、功能差异、兼顾多方利益等原则的基础上，从多个角度出发，全面开展能体现高收益、高科技的中间业务。这些中间业务要突破代收代付的限制，无论是广度还是深度都要不断延伸，发展方向重点侧重于帮助客户理财、提供投资咨询服务等。

（三）科学制定产品价格，提高产品竞争力。

客户能够对某一银行产品感兴趣，很大程度依赖于该银行产品的服务收费标准。当前我国利率市场正处于改革发展变化的重点时期，因此银行产品在营销中的合理定价影响着产品能否获得客户的接受。银行除了要重视产品在市场中的上市期限和性质之外，还要注重其他营销策略的制定。银行在充分考虑产品的成本基础上，通过制定合理的产品价格可以扩大产品的影响力。银行在确定利率以及收费标准之前一定要综合考虑市场竞争、市场需求、生产成本等多方面的因素，以便及时制定合理的产品价格，使产品的竞争力达到最大化。

（四）灵活运用各种促销手段，提高人们对金融产品的认识度。

促销从本质来看是一种说服沟通的手段，目的是使客户购买自己的产品。促销能否达到目的直接决定着营销目标的实现。所以，商业银行应该认真分析自己产品的特点，确定能够满足满足客户的需求，另外，银行的广告手段必须符合产品的实际，不能做虚假宣传，满足客户的品位。银行所使用的宣传媒介应该是人们经常关注的，比如，可以利用一些情感类的广告来提高银行在目标客户中的认识度，把银行的良好形象展示给人们。

三、小结

促销手段的确定要综合考虑促销目标因素、市场因素、产品类型因素等，此外，各种促销手段应该充分配合，协调使用。

（作者单位：苏州大学东吴商学院工商管理专业2011秋3班）

参考文献：

供应链金融业务范文第5篇

关键词:供应链金融;风险;对策

中图分类号:F830.5

文献标志码:A

文章编号:1673-291X(2010)16-0088-02

一、供应链金融现状

最早从事供应链金融业务的是1803年荷兰一家银行开办的仓储质押融资业务。在国外,世界排名第一的船公司马士基、快递公司UPS都是供应链金融活动的参与者,该块业务已经成为其最重要的利润来源。在金融业,法国巴黎银行、荷兰万贝银行等都对大宗商品提供融资服务、以销售收入支付采购贷款等。在国内,深圳发展银行是供应链金融的先驱,民生银行、光大银行、招商银行以及工农中建四大国有银行也相继逐步涉及供应链金融业务。

二、供应链金融存在的风险

供应链金融虽是降低融资风险的一种有效工具,但目前仍处于发展初期,管理者对物流业资金监管不力,金融手段落后,导致供应链金融不能跟上物流发展需要,存在许多问题。

(一)法律缺失产生的风险

目前,中国的供应链金融仍处萌芽阶段,虽有《担保法》和《合同法》等法律进行规范,但针对供应链金融相关的条款却不完善,另外,中国目前还没有专门的法律法规对整个供应链的业务操作进行规范整合,因此,业界利用法律漏洞谋取利益,产生法律风险的几率不低。同时质押物所有权问题以及合同的条款规定等,由于业务涉及多方主体,质押物所有权在各主体间流动,产生所有权纠纷的可能性很高。

(二)融资企业产生的风险

1.融资企业信用风险。融资企业多为供应链上下游的中小企业,信用缺失成为制约其信贷业务发展的重要瓶颈之一。客户的业务能力,商品质量以及客户之前的商业信誉等形成了供应链金融的潜在风险。同时,中小企业在融资时面临许多不利因素,如规模小、制度不健全、透明度差、资信不高等。据调查,50%以上中小企业缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好的连续经营记录,60%以上信用等级是3B或3B以下。这些都让中小企业融资的信用风险变高。

2.质押物风险。质押物选择风险。并非所有的商品都适合做质押物,合适的质押物应具有质量稳定、适用广泛、价格波幅小、易于变现、保存和监管等特征,比如钢铁、有色金属等。由于质押物市场价格波动,汇率变动造成的变现能力改变等,使企业无法按原计划销售产品而产生的质押物产品市场风险;当融资企业无法按时还贷时,银行有处置质押物,获得补偿的权利。若质押物变现能力差或变现成本高,银行在处置质押物时,可能出现质押物变现价值低于银行授信敞口余额或无法变现等而产生质押物变现风险。

(三)金融机构产生的风险

1.操作风险。中国的金融机构开展供应链金融业务时间短,风险管理经验不足,存在着诸多问题,如贷款工具缺乏灵话性,内部监控系统不完善等。同时对质押物的估值是否客观公正、准确,方法是否科学,直接影响到银行的损益。因此在供应链金融业务中,银行存在着很大的操作风险。

2.银行内部管理风险。主要包括银行管理机制完善程度,监督机制严格程度,管理水平,决策正确与否,以及银行工作人员素质高低、业务操作失误率而带来的风险。

(四)物流企业产生的风险

1.质押物监管风险。物流企业开展相关业务时,一般要与银行签订《不可撤销的协助行使质押权保证书》,对质押物的丢失或损坏负责。而银行同物流企业之间信息不对称、信息失真或信息交换不及时等情况都会影响决策的准确性。物流企业管理是否科学,监管过程中对可能发生的风险是否有提前预警机制等都对质押物监管风险产生影响。

2.控制质押物存量下限的风险。由于质押物的流动性,有进有出,因此要求物流企业不仅要对质押物的种类、数量、规格型号进行有效监管,还要使质押物的库存数量保持规定额度。否则,一旦控制质押物存量不力或质押物进出库时出现提好补坏、以次充好现象,将给整个业务链带来很大风险,影响供应链金融业务的进行。

3.仓单风险。中国《合同法》中虽规定了仓单上必须记载存货人的名称(姓名)和住所、仓储物的品种、数量、质量、包装和填发时间等内容,但现在企业多以不具有有价证券性质的入库单作质押,同时中国目前使用的仓单多数仍由各家仓库自行设计,形式很不统一。从而使操作困难,容易发生失误和内部人员作案等风险。

三、应对供应链金融风险对策

(一)完善法律法规,规范供应链金融业务

由于受到诸多限制,且动产质押、权利质押的规定不完善,政府部门应加快修订和完善中国《担保法》和《合同法》等法律法规,包括对供应链金融业务的准人资格、行业管理办法以及操作指南等,为供应链金融的风险防范奠定法律基础,促其健康有序发展;另外,从法律角度保护相关人合法权利方面,尽力简化供应链金融业务的操作程序,明确各方的权利义务,降低合同谈判成本。

(二)应对融资企业风险措施

1.多方努力,建立信用机制。针对信用风险,商业银行、物流企业及融资企业应充分合作、信息共享。首先,融资企业应从大局和长远出发,提升自身能力,提高自身信用度。在供应链组建之初,核心企业选择合作企业时,应对各拟加盟企业严格筛选,通过订立各项契约保证信任,尽量避免摩擦;其次,物流企业应发挥其掌握融资企业及质押物第一手资料的优势,对融资企业信用进行评估管理;再次,银行要完善其信用评估和风险控制方法,建立相关制度,如客户资料收集制度、资信调查核实制度、信用动态分级制度、合同与结算过程中的信用风险防范制度、信用额度稽核制度、财务管理制度等,对客户进行全方位信用管理。最后,银行要严格审查质押物原始发票、付款凭证、交易合同及权属证书等凭证,对其权属进行认真的静态和动态审查,避免质押物所有权在不同主体间流动引发权属纠纷。

2.建立信息收集和监控机制。针对质押物市场风险和变现风险,商业银行应根据市场行情正确选择质押物,并设定合理的质押率。一般来讲,选取销售趋势好、需求弹性小、市场占有率高、知名度高的产品作为质押商品,并建立销售情况、价格变化趋势的监控机制,及时获得产品市场资料,避免由信息不对称引起的市场风险和变现风险。

(三)应对金融机构风险对策

1.优化方案,建立应急机制。对供应链金融实施方案进行优化。商业银行在有约束条件或资源有限的情况下,对供应链上下游企业提供供应链金融服务时所制定的决策方案,进行局部优化,针对不同的问题采用不同的优化方案。

2.加强素质培养,强化内部控制。加强银行内部人员素质培养。定期对内部员工进行金融、管理、法律等知识进行培

训,全面提升员工业务素质;订阅相应报纸、杂志,使员工对商业银行的基本架构、业务范围、经营管理、风险合规等有清晰的认识。

商业银行的内部控制是一种自律行为,是为完成既定工作目标,对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的一种方法。要强化商业银行供应链金融业务处理过程中的内控机制建设,首先要搞好“三道防线”建设,严禁有章不循、执纪不严等失控行为的发生;其次要遵循内控的有效性、审慎性、全面性、及时性和独立性原则,任何人不得拥有超越制度或违反规章的权力。

(四)应对物流企业产生风险的对策

1.加强监管,实施物流保险。加强对融资企业抵押货物的监管,不断提高仓库管理水平和信息化,并完善质押物入库、出库的风险控制机制,根据服务方式的不同,有针对性地制定操作规范和监管程序,预防因内部管理漏洞和不规范而引发的风险。

随着供应链金融业务规模的扩张,物流公司有必要利用各种风险控制手段,提高自身的风险保障。而寻求专业化的物流保险产品,转嫁风险损失,是供应链金融业务不断发展的必然要求。目前,国内物流公司广泛应用的保险险种主要是财产保险和货物运输保险,这两个险种都是针对物流过程中某一特定过程进行的保险,易出现延误、漏保和不足额投保的情况,难以满足供应链金融业务对物流品种高速周转的要求,专业化的物流保险产品的创新将成为供应链金融业务长远发展的有力后盾。

2.确定存量下限,严格管理。银行根据所提供的信用额度、融资企业所交保证金及折扣比例来计算确定最低库存下限,其公式是:最低库存下限=(银行提供信用额度一融资企业所交保证金)/折扣比例。同时物流企业要对质押物的存量下限进行严格控制,满足库存量按确定比例折扣后的价值加上保证金后不能小于银行提供的信用额度,当质押物的存量达到规定限度时,要采取通知、警告、冻结等有力措施。随着供应链金融业务量不断增多,仅仅通过人工的手段控制存量下限难度越来越大,因此:企业可以应用具有存量下限控制功能的管理信息系统,辅助操作人员进行仓储物的管理。

3.统一仓单,专人管理。为避免操作的复杂性和交易的风险性,应对仓单内容、格式等进行统一的规定;同时派专人对创单进行管理,严防内部人员作案,减少操作失误,保证仓单的真实性、唯一性和有效性。

供应链金融在中国的发展还处于初级阶段,不可避免地会遇到这样那样的问题,但这不会阻止供应链金融的发展,对供应链金融特别是它有可能产生的风险,了解得越多就越有利于我们利用好这个工具,为供应链和金融的发展作出贡献。

参考文献:

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