风险控制报告

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风险控制报告范文第1篇

一、以财政政策应对下滑风险

如果仔细审视中央“双防”基调的前后变化，我们会发现，中央2008年的财政中心思想是让经济软着陆。也就是说，在防止经济增长大幅下滑的同时，让通胀形势得以缓和，继续过去低通胀、经济适度增长的态势。防止恶性通胀是2008年经济工作的首要目标，这是没有讨论余地的，但信贷紧缩的结果也许会造成经济骤然下滑，这种风险也是必须予以考虑的。实际上，为了防止经济由偏快转为过热，中央在政策上过去一直是有压缩投资的趋势。很多大项目都被停了，同时目前物价上涨压力趋大，消费必将受到一定的抑制。出口方面则由于外部经济形势严峻，有下行风险。出口一直是中国经济增长的主要引擎，一旦对外出口这台经济引擎熄火，那么经济可持续发展的动力从何而来？回答是通过财政支出大幅增长，刺激内需和投资增长，从而保证经济增速不大幅下滑。

实际上去年年底中央对2008年经济工作基调“货币从紧、财政稳健”，本身就含有以财政手段对冲货币紧缩风险之意。当经济增长有乏力迹象时，“稳健财政”就成了“宽松财政”的代名词。目前中国政府有此心，也有此力：2007年，全国税收收入完成49442.73亿元，比上年增长31.4%。全年财政收入将近5.1万亿元，比上年增长31%左右。如此多的银子，当然不能借“稳健财政”的名义乱花，对于增收的钱应该怎样花？财政部有关负责人今年年初就表示，财政增收的钱将重点投向“三农”、教育、医疗卫生、社会保障、环境保护、公共安全等方面，更好地让广大人民群众共享改革开放和经济发展成果。因此2008年财政支出新增的主要部分，还是朝着“和谐社会”目标去的，通过各种渠道变相补贴城乡居民。这性质上有点像新加坡、香港财政上直接给境内居民发红包，不过一个是直接送钱，一个是间接搞项目。无论如何，这些钱最终都要通过各种方式送到城乡居民手中花掉，从而刺激消费和投资，最后拉动经济增长。

尽管政府工作报告中提到2008年GDP增幅是保8%，但实际经济增长可能还是会达到10%甚至更高，因为财政手段在2008年中国经济中将发挥巨大的能量和作用。财政手段是否对冲掉信贷紧缩风险，最后完成经济软着陆的目标还有待于观察，但有一点是肯定的：今年政府防止经济过分紧缩的主要手段还是财政政策。

二、财政风险的界定

所谓风险，是未来可能发生的危险。而财政风险是在财政领域，在未来一段时间内可能会发生的危险。目前我国财政界对财政风险的内涵，主要是从财政收支的角度进行界定的，核心问题在于财政的债务承受状况、承受能力以及债务变动对财政收支平衡的危害。结合财政债务变动和中心财政的调控能力，一些学者又把财政性资金在各个部门、各层环节之间的配置结构及其变动趋势，也作为衡量财政风险的一个重要内容。概括而论，当前我国的基本观点认为，财政风险是指财政收支之间的不平衡关系以及财政不能提供足够的财力维持国家机器正常运转和国民经济良好运行，从而造成社会危害的可能性。就其具体内容，大致可以按宽和窄两个口径划分财政风险。

（一）窄口径财政风险

即以财政赤字等财政直接负债衡量财政风险，主要指标是《马斯特里赫特条约》规定的“欧元区”成员单位的财政健全标准，即财政赤字不能超过GDP的3％、财政赤字余额不能超过GDP的60％。2002年我国财政赤字占GDP的比例为3％，但我国财政赤字余额占GDP的比重还只有16％，由此而看，我国财政还有一定的举债空间。

（二）宽口径财政风险

1．所有债务。这一指标主要由以下部分构成：国有金融机构不良资产带来的风险、国有企业及国有资产经营带来的风险、财政投融资带来的风险、外债带来的风险和社会保障支出带来的风险。依照该标准使我国实际的财政风险远大于财政直接负债规模。

2．财力的结构变动。一是财政性资金的横向分布情况，其主要衡量指标是预算内外、体制内外资金的规模和比例关系。其基本观点是预算外和体制外资金过大，意味着财力过于分散，财政的宏观调控能力也因此大大削弱。二是财政性资金的纵向分布状况，其主要衡量指标是中心财政和地方财政收入的规模和比例关系，一般用财政收入占GDP的比重和中心财政收人占财政总收入的比重为标准。其基本观点是，目前发达国家的“两个比重”一般是40％和70％，发展中国家的“两个比重”一般是25％和60％。

三、对财政风险的控制手段之一：法律控制

对风险的处置方式有很多种类，法律控制是其中较为有效和直接的方式，而且对于财政这一关涉到国计民生和社会发展的重要领域，只有通过国家立法并且用法律的手段加以治理，才符合政治治理理论和立法法中规定的要求。

财政风险在各国的表现不尽相同，因此对不同的风险所采取的应对手段也略有差别，本文将从中国现阶段的财政风险的体现，从应然和实际两个角度来看对财政风险的法律控制的表现。

综合债务构成的财政风险的控制方式：调整纳税对象和纳税额

国有金融机构不良资产、国有企业及国有资产经营、财政投融资、外债和社会保障支出带来的风险是当前造成我国财政风险的又一主要原因，非凡是国有企业。我国国有企业的现实问题很多，诸如经济结构不合理、高负债率、低利润率，建立现代企业制度的困难，国有企业多余职工的分流和再就业，等等。所有这些问题，无一不与财政有关。政企关系不清集中体现在企业与财政关系不清上，企业改革的各种风险必将形成财政风险。

94年税改后，对于企业所得税方面实现了内资和外资企业的统一，但是在其他很多方面却依然是内外有别。对于国企，国家实质上给予其很多优惠政策，可是他们没有充分利用，反而将这些机会发展成了自己谋取私利的工具。在我国加入WTO后，对于外资企业应该采取国民待遇原则，所以我们要更好地处理两者之间平等互促的关系，在税率的缴纳和纳税对象的选择上考虑多方因素，协调好关系，减少国企引发的财政风险。

财政结构横向层面的财政风险的控制方式：完善预算法

主要是预算外和体制外预算资金过大，意味着财力过于分散，财政的宏观调控能力也因此大大削弱。我国目前的预算体制仍然相当薄弱，因此要加强预算硬约束，统一财政资金治理，实行集中支付制度和政府采购制度。要增强其作为国家财力计划的法律约束力和技术稳定性，严厉预算编制，严格执行预算。目前，我国已经开始部门预算编制试点，试行零基预算编制方法，这是增强预算约束力的有益尝试。之所以会产生如此多的预算外资金，正是因为我们采取的预算编制是综合的，没有分项目细化，从而使得预算在很大程度上无法清楚明确地体现真正的统筹，在一定程度上为预算外资金的存在提供了“温床”，导致财政风险出现的可能性增加。同时，维护财政资金的统一性也很重要，财政资金的所有权归各级政府，治理权属各级财政部门，由财政部门统一治理财政资金符合财政资金的属性，也是降低财政风险的重要途径。

财政结构纵向层面的财政风险的控制方式：明确中心地方的税收权限

中心和地方的税收权限是一个焦点问题。政府间关系是一种地缘关系，这种关系首先表现为经济上的相互依靠性，其次才是行政权力范围的地缘性。下级政府部门在财政权力上缺乏自主性，因而也就没有责任心，形成了滥用财权，浪费财力的局面。中心和地方的事权划分不清楚，而公共治理中，权、责、利三者是紧密结合的，享有的权利和承担的义务应该大体一致，符合比例原则。我国现行体制下的财政平衡需要兼顾“中心与地方”的纵向平衡和“地方与地方”的横向平衡，这造成了近年来中心政府“结构性剩余”无法弥补地方“结构性赤字”的尴尬。财政体系出现了“两头弱化”的明显特征：中心财政和县乡以下基础财政积弱明显。中心财政以税收的超常增收和辉煌举债才是弥补了其本身财力的不足，但这多少带有“涸泽而渔”的味道；基层财政则是寅吃卯粮，兼有腐败。

对此，可考虑先在中心和省两级财政之间进行财权和事权的界定，在部分省市进行发行地方政府债券的试点，并附以地方财政破产制度。否则中心财政的债务包袱就会重不可抑，中心财政的权威就会逐渐弱化。

国债发行的不合理造成财政风险的控制方式：建立国债专项预算

国债导致的财政风险主要表现为三个方面：一是量大造成的过度风险；二是结构不合理造成的风险；三是使用不当造成的风险。我国国债增长速度远高于国民经济发展的速度，属超常发展。加之我国国债治理手段落后，国债的使用效率不高，长此下去，势必产生不利后果，形成赤字政府的恶性循环。

风险控制报告范文第2篇

    杨文斌说，根据保监会的统计，截至2004年2月，保险资产规模已达9529.27亿元（目前已经超过1万亿元），保险资金运用规模已达8787.49亿元，其中国债资产规模已达1449.61亿元，基金投资规模已达534.58亿元。与去年同期相比，保险资产规模增长了38.98％，保险资金运用规模增长了52.65％。在这种情况下，中国保监会也在积极探索拓宽保险资金运用的路子，同时，也在不断加强对保险公司的风险监管力度。

    杨文斌认为，一直以来，防范和化解金融风险都是各国金融监管机关近几年来的工作重点，实施严格的风险控制制度，有利于提高保险行业的稳健性，促进金融市场的公平竞争，保护被保险人利益，进一步为保险业的做大做强奠定基础。制定并《指引》，有利于进一步提高国内保险资金运用的专业化管理水平，保证保险资金运用能够按照安全和健全的方式运作，强化保险资金运用的稳健性；有利于加强从业人员的风险意识，促进保险公司建立强有力的风险控制机制和激励约束机制；同时为进一步拓宽保险资金投资渠道做好充分准备。

    作为平安保险集团的首席投资执行官，杨文斌指出，长期以来，中国平安一直高度重视保险资金运用的专业化管理，始终坚持“规范经营、严格管理、稳健发展”的经营方针，实施保险资金运作“安全性、流动性、效益性”的经营原则，贯彻“对客户负责、对员工负责、对股东负责、对社会负责”的经营理念，不断完善保险资金运用管理模式，积极引进全球先进的投资管理手段和国际一流的保险投资人才，构建全方位的风险管控体系，实现了资产规模和效益的同步增长，确保了保险资金长期稳定的保值、增值，连续几年取得了较为理想的投资业绩，在同业中始终名列前茅。

    杨文斌介绍说，中国平安自1999年正式成立资产营运中心将保险资金进行集中管理和专业化运作以来，一直致力于建立一套既具有国际领先水平又能满足平安未来发展的、成熟的风险管理体系。目前，中国平安的风险管理体系主要包括三个部分：投资决策机制、风险管理系统和内部管理制度。中国平安的投资管理共分三个层次，第一个层次为集团董事会，第二个层次为集团投资管理委员会、集团风险管理委员会，第三个层次为集团资产营运中心，同时在资产营运中心内设有专门的部门和岗位从事风险管理工作。这种投资管理组织模式的设立一方面有利于简化投资管理流程，保证投资策略执行的一贯性、完整性、及时性和信息传输的充分性、即时性；另一方面则有利于消除系统性风险，使内部监督和反馈机制可以有效运行。

    杨文斌强调，平安将根据此次出台的《指引》精神，进一步提升风险管控水平。平安将针对保险资金实际运用过程中可能面临的各类风险进行有效地识别、计量、分析和评估，着手建立一套科学合理、行之有效的“事前防范、事中控制、事后分析”的风险计量和分析系统，主要包括：法律法规资料查询系统、风险日常监控系统、风险限额管理系统、信用风险管理和评估系统、市场风险分析系统、资产负债匹配风险分析系统、流动性风险分析系统、偿付能力监控系统和风险收益计量系统。不断提高投资管理的效率和效益，在有效控制风险的前提下，努力实现保险资产风险收益的最大化。

风险控制报告范文第3篇

【摘要】

目的 探讨腹腔镜下胃十二指肠穿孔修补术的疗效。方法 对27例胃十二指肠穿孔采用完全腹腔镜下丝线缝合浆肌层，加盖大网膜结扎固定，术后进行规范内科治疗。结果 11例胃穿孔和16例十二指肠穿孔均顺利完成手术，均无穿孔部位撕裂。手术时间45～96min，平均40min，术中出血量20～35ml，平均20ml，无明显并发症发生。经随访6～24个月，术后6～8个月经胃镜检查无溃疡复发、肠梗阻发生。结论 腹腔镜治疗胃肠穿孔创伤小、恢复快、疗效满意。

【关键词】 消化性溃疡穿孔；腹腔镜检查

胃十二指肠溃疡穿孔是临床外科常见的急腹症之一，常需急诊手术治疗，电视腹腔镜手术创伤小、恢复快，近年来在普通外科得到广泛应用。我院2005年2月～2008年7月成功在完全腹腔镜下治疗胃肠穿孔27例，均获成功，效果满意，现报道如下。

1 资料与方法

1.1 一般资料

本组27例中，男18例，女9例，年龄24～67岁，平均42.6岁。有溃疡病史21例，合并高血压4例，糖尿病2例。穿孔至手术时间1.5～20h，平均7.6h；穿孔直径为0.3～2.0cm，平均0.7cm。病例选择标准：①具有弥漫性腹膜炎体征，膈下游离气体；生命体征平稳，能耐受麻醉及手术。②无上腹部手术史。③穿孔至手术时间不超过24h。④为良性穿孔，穿孔直径十二指肠＜0.6cm，胃＜2cm。⑤无幽门梗阻及大出血。

1.2 方法

采用全麻，大字平卧位，头高脚低，术者站于患者两腿之间，助手位于两侧。脐上缘建立气腹，压力1.86～2.13kPa，置入10mm trocar，导入镜头，直视下探查腹腔，寻找病变部位：有纤维素或胃内容物渗出、覆盖或有脓苔附着及大网膜包裹一般是病灶的部位。根据探查结果决定其余trocar的位置及大小：于肚脐戳孔水平左右及右肋弓下各置10mm一个、5mm两个。剥离粘连组织，暴露穿孔位置，腹腔镜下用丝线行全层间断缝合，大网膜覆盖并结扎固定。大量生理盐水充分冲洗腹腔，穿孔周围放置引流管一条。术后用洛赛克治疗4～8周，幽门螺旋杆菌阳性者加用铋剂4～8周及克拉维酸钾2周。

2 结果

16例十二指肠球部穿孔中12例位于前壁、4例位于后壁，11例胃窦部穿孔均位于前壁。手术时间45～96min，平均40min；术中出血量20～35ml，平均20ml；术后24h下床活动，18～48h(平均28h)胃肠恢复功能。血象恢复正常2～6天，平均4天，2～3天停胃肠减压；住院天数5～10天，平均6.5天。27例随访6～24个月，平均16.4个月，本组病人术后6～8个月胃镜检查无溃疡复发及幽门梗阻；全组无肠粘连、肠梗阻等并发症发生。

3 讨论

胃十二指肠溃疡急性穿孔是常见急腹症之一，随着消化内科理论发展和治疗药物不断开发，胃十二指肠溃疡穿孔修补术的适应证已大大放宽［1］，更为外科医生所接受。大多数胃十二指肠溃疡穿孔需要手术治疗，主要为修补术和根治性手术。修补术简单易行、危险性小，至今仍是治疗溃疡病急性穿孔的主要手段［2］。腹腔镜下胃、十二指肠溃疡穿孔修补术处理穿孔有多种方法，首先由Mouret等［3］报道，主要方法有纤维蛋白填塞胶封闭法和缝合法。Tate等［4］报道应用纤维蛋白胶封闭剂进行修补，缺点是材料价格比较昂贵。蔡小勇等［5］采用明胶海绵加纤维蛋白胶填塞穿孔，1例术后3天再发穿孔，第6天死于多器官功能衰竭。杨新光等［6］采用腹腔镜肝圆韧带修补胃十二指肠溃疡穿孔，均取得成功，未发生再穿孔和瘘及肠梗阻等并发症。

腹腔镜胃十二指肠急性穿孔修补术的优缺点：由于溃疡病药物治疗的不断开发和应用，使穿孔后需要行胃大部切除的病例大为减少，且溃疡穿孔经修补后，配合药物治疗一般均能取得较好的疗效，这为腹腔镜下溃疡穿孔修补提供了理论和实践基础。腹腔镜下穿孔修补术无需开腹、关腹，无切口并发症，术后疼痛轻，恢复快，对于合并糖尿病及年老体弱者尤为合适。腹腹镜下视野开阔，膈下、肝下以及盆腔等隐蔽部位都清晰可见，可将腹腔冲洗得非常彻底，因而腹腔脓肿的发生率显著降低［7］。另外，由于术中对胃肠道的骚扰比开腹手术小，术后患者的疼痛轻，胃肠功能的恢复更快，肠粘连发生概率也小。腹腔镜下胃十二指肠穿孔修补术与其它腹腔镜手术相比，无需特殊材料，费用并不高，在基层医院有较好的推广价值。此外，腹腔镜下很容易行迷走神经切断术，据报道［8］该术式可使胃酸分泌减少50%以上，溃疡发生率为4%～11%，可更好地预防溃疡的复发。临床上腹腔镜胃十二指肠穿孔修补术的缺点为高度依赖机器，而且术者要经过一定的训练。

本组27例溃疡穿孔均采用丝线缝合修补术，无一例发生再次穿孔。由于溃疡病穿孔周围多为瘢痕组织，且组织水肿，为避免撕裂及术后穿孔再次发生，故缝合技术是关键。进针要稳、准，无侧向运动，拔针要顺应缝针弧度，不能有横向损伤，器械打结以外科结为宜，要松紧适宜，否则可能弄巧成拙。采用丝线进行修补操作简单、费用较低，亦可达到同样的效果，尤其适合于贫困的少数民族地区。 参考文献

［1］沈炎明，仇明，郑成竹.腹腔镜手术在胃十二指肠溃疡外科治疗中的应用［J］.中国实用外科杂志，1998，18(1):17.

［2］吴阶平，裘法祖.黄家驷外科学［M］.6版.北京：人民卫生出版社，2000：1027.

［3］Mouret P， Francois Y， Vignal T. Laparoscopic treatment of perforated peptic ulcer ［J］. Br J Surg，1990，77(9):1006.

［4］Tate JJ， Dawson JW， Lau WY， et al. Sutureless laparoscopic treatment of perforated duodenal ulcer ［J］. Br J Surg，1993，80(2):235.

［5］蔡小勇，陆文奇，卢榜裕，等.腹腔镜治疗外科急腹症122例临床分析［J］.中国微创外科杂志，2004，4(4):322-323.

［6］杨新光，温义林，陈红卫，等.腹腔镜在胃肠急腹症诊治的临床应用价值［J］.浙江临床医学，2007，9（5）：622.

风险控制报告范文第4篇

在市场经济下，企业集团面临的竞争越来越激励，同时在市场环境下存在的风险也越来越大，在企业集团内部，其子公司的运作情况直接影响到母公司的持续发展，因此，企业集团必须加强对集团所属公司的管控，避免因风险控制意识差、资金紧张、资金结构不合理等引起财务风险，最终对企业集团的发展造成影响，对此，下面就企业集团财务风险管控的内部报告体系构建进行分析。

二、构建企业集团财务风险管控内部报告体系的重要性

对于企业集团的内部报告，大多是基于管理决策的内部报告，主要是为企业的各种管理活动提供信息支撑，企业集团内部报告可以细化为筹资决策报告、投资决策报告、经营决策报告等几个方面，其中筹资决策报告主要是对企业的资金来源进行关注，是企业筹资活动的主要信息支持，其报告内容主要涉及到资本成本、资本结构、筹资方式、筹资时限等；投资决策报告主要是对企业的价值创造情况进行分析，是企业对外投资的信息支持，主要内容有投资回报、投资规模、投资时间、对外投资结构等；经营决策报告主要是对各个子公司的生产情况进行关注，是企业集团生产经营活动的信息支撑，其报告内容涉及到企业生产经营的各个流程，如采购、生产、成本、销售、收入计算等。从当前的内部报告体系看，财务指标仍然是主要组成内容，而财务指标是对企业集团生产经营情况的反映，从信息的供应层面看，还存在信息供应单一，同时企业集团的内部报告中，并没有对风险进行深入分析，不管是筹资决策报告中，还是投资决策报告中，亦或者是经营决策报告中，都没有对宏观环境及市场竞争造成的风险进行考虑，这就会对企业集团带来极大的风险，不利于企业集团的长期发展。由此可见，构建企业集团财务风险管控内部报告体系具有十分重要的意义。

三、企业集团财务风险的特点

（一）企业集团与一般企业财务风险的共性

对于企业集团，是在一般企业的基础上发展起来的，因此，企业集团在财务风险上面和一般企业具有一定的共性。从风险产生中决策者的主观承受心理看，风险可以分为主观风险、客观风险两种情况，从风险产生的后果对企业收益的影响看，可以将风险分成投机性风险、纯粹性风险两种情况，按此分类看，企业集团与一般企业相同，在财务风险方面，也属于客观风险、投机性风险，企业集团的财务风险不是根据管理层的意志确定的，不管企业集团是否愿意，财务风险都是客观存在的，此外企业集团的财务风险和收益是紧密相关的，而风险虽然会为企业带来收益，但是高风险并不一定就代表着高收益，因此，企业集团的财务风险具有一定的投机性。不管是企业集团的财务风险，还是一般企业的财务风险，都属于价值风险的范畴，也就是说风险带来的影响是可以通过量化价值来确定的，例如通过资金、价格等来衡量。企业集团的财务风险并不是一成不变的，在特定的环境下，通过特定的方法可以消弱或者增加财务风险，也就是针对不同的风险，可以采用不同的方法进行风险管控，从而提高风险控制能力，因此，企业集团的财务风险与一般企业的财务风险相同是可控的。

（二）企业集团财务风险的特殊性

与一般企业相比较，企业集团的内部组织更加复杂，涉及到的管理面比较广，因此，在财务风险方面，其来源也更加广泛、种类也更加多，这也就导致财务风险管控也更加复杂，因，和一般企业的财务风险相比较，企业集团的财务风险具有一定的特殊性。首先是复杂性，企业集团是一个拥有大型产业的公司，在公司总部麾下还有很多子公司，母公司处于金字塔尖，子公司的董事、财务总监是受总公司派遣的，集团母公司与子公司独自承担民事责任，集团母公司与子公司存在多层的委托关系，这也导致集团风险更加复杂。其次是系统性，对于企业集团的财务风险，涉及到企业生产经营的各个方面，最后通过价值量体现出来，也就是说系统因素的综合会造成价值偏离，从而引起风险。

四、企业集团财务风险管控的内部报告体系建设

（一）风险识别报告

企业集团在分析财务状况的各种不确定因素时，可以通过PEST深入分析行业的政策法规、行业产品技术发展、行业经济周期等对公司财务活动的影响，并制定出相应的风险识别报告。美国战略管理大师Michael E.Porter将企业创造价值的活动分成基本活动和支持性活动两种情况，其中基本活动主要是和企业生产经营相关的活动，如生产、销售、后勤、售后等，支持性活动是为企业生产提供的服务活动，如财务、人事、研发等，在企业价值创造过程中，通过对基本活动和支持性活动的互动及各种活动与外部环境的关系进行分析，能为企业财务风险识别提供相应的规律，这样决策者就能对价值链中的各环节活动进行逐次分析，用动态的眼光看待风险，从而更好的判断企业财务风险。

（二）风险评估报告

对于企业集团，在进行风险评估时，可以采用PDCA循环理论进行风险评估和语境，在Do（执行）阶段，可以根据集团财务风险的特点，针对性进行，例如在偿债能力指标上，可以选择流动比率、现金比率、速动比率、资金周转率、产权比率、利息支付倍数等；在资产运营能力指标上可以选择存货周转率、流动资产周转率、收账款周转率等；在发展能力指标上，可以选择净资产增长率、净利润增长率、收入增长率等。企业集团可以利用风险评估矩阵，将财务风险的性质评估出来，并根据风险可能带给企业的影响程度，将企业财务风险划分成不同的等级，对于可能带个企业严重影响的风险，要重点进行管控，密切观察，并做好防范措施，对于风险发生率比较小，但在外界影响下，可能产生性质改变的财务风险，要对其进行实时监控。

（三）风险控制报告

对于财务风险管控，全面预算管理是一种十分有效的手段，因此，企业集团可以从全面预算管理的角度构建财务风险控制内部报告体系，从上到下制定风险管理目标，并在上下平衡、批准执行、业绩管理等方面进行动态管理。此外，对于企业集团财务风险控制，还需要对时间因素进行考虑，对不同时间段的财务风险进行控制，并对企业集团财务风险管理重点进行动态调整，从而更好的促进企业集团发展。

风险控制报告范文第5篇

风险控制个人工作总结一****年10月下旬，我来到**垦小额贷款公司。按照安排，分配到了公司风险控制部工作。

风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约情况，提高风险预测能力。并及时对贷款申请人实施回访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷后管理。

在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。

经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对《物权法》、《担保法》、《合同法》等法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量

风险控制个人工作总结二****年上半年，在银行的正确领导下，在各部门的支持帮助下，我按照银行工作精神，围绕中心，突出重点，狠抓落实，注重实效，在自身工作岗位上认真履行职责，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将****年上半年个人工作情况总结如下：

一、抓好自身建设，全面提高素质

我作为一名风险管理员，肩负着银行赋予的重要工作职责，知道自己责任重大，努力按照政治强、业务精、善管理的复合型高素质的要求对待自己，加强政治理论与业务知识学习，全面提高自己的政治、业务和管理素质，为做好风险管理工作打下扎实基础。在实际工作中，我做到爱岗敬业、履行职责，吃苦在前，享乐在后，全力实践“团结、务实、严谨、拼搏、奉献”的时代精神，提高工作效率与工作质量，促进银行风险管理工作深入发展。

二、刻苦勤奋努力，全面做好风险管理工作

****年1－3月，我参与银行信贷管理系统优化、测试工作，****年3月20日回风险管理部工作，这期间，我刻苦勤奋、认真努力工作，主要完成以下五方面工作：

一是对全行72个个人类贷款管理制度办法和操作规程进行了认真的梳理，针对操作风险方面存在制度缺失、缺陷问题，撰写了《关于完善个人贷款制度防控治理借名假冒名贷款的建议》分析报告。

二是针对我部使用二期系统的情况，撰写了信贷管理二期系统修改、完善建议，供部门领导参考；对信贷管理部制订修改的《重庆农村商业银行授信业务基本制度》等五个制度办法进行初审，提出十多条修改意见建议；参与开展信贷管理系统数据质量调研工作，提出意见和建议；完成了风险管理基本制度和操作风险管理办法的后评审工作，并提交合规管理部审核。完成信贷管理部、电子银行部和信用卡部提供的19个现行制度办法和操作规程的制度后评价工作，提出完善和修改建议。

三是按数据清理相关方案要求，对两家支行信贷管理系统数据进行实地核查，并就出现的问题进行分析，提交相关工作底稿。对德勤公司披露的2011年底各逾期档次与我行1104报表数据不一致的情况，到两家支行实地调研，了解并分析产生不一致的原因，并上报相关部门。

四是完成全行****年底贷款期限类型分布，****年底和****年底全行十大贷款客户的贷款余额、占比及排名等数据的分析工作，并形成相关表格资料。根据《关于完善个人贷款制度防控治理借名假冒名贷款的建议》分析报告所反映的问题，对个人业务部、三农事业部和合规管理部进行了风险提示。对全行X年一、二、三季度即将到期的大额贷款进行分类汇总分析，对所涉及的支行进行风险提示，共计发出贷款到期风险提示书86份。完成****年底我行小额农户信用贷款违约情况的统计工作。

五是按要求，准确及时上报1104报表。参与普华永道、德勤等公司就我行实施信用风险内评法的相关问题交流会。

三、培养良好作风，促进工作发展

做好银行风险管理工作，除了业务知识与技能外，更主要的是工作作风。作为一名风险管理的新兵，我严格要求自己，培养良好作风，以严谨的工作态度对待工作，承担自己的责任，认真对待每一项工作，按时完成任务，提高工作质量，向银行交出一份合格答卷，促进风险管理工作发展，确保银行资产安全，实现最大效益。

四、下一步工作打算