风险管理特点
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风险管理特点范文第1篇
一、金融衍生工具的特点
目前，通过各种派生技术进行组合设计，市场中已出现了数量庞大、特性各异的衍生产品。主要有：1 衍生工具与基础工具的组合。如期货衍生产品与基础工具的结合，即有外汇期货、股票期货、股票指数期货、债券期货、商业票据期货、定期存单期货等形形的品种。2 衍生工具之间的组合，构造出“再衍生工具”。如期权除了以基础工具为标的物之外，也可和其他衍生工具进行组合。可构造出“再衍生工具”。如期权除了以基础工具为标的物之外，也可和其他衍生工具进行组合。可构造出“期货期权”、“互换期权”一类新的衍生工具。3 直接对衍生工具的个别参量和性质进行设计，产生与基本衍生工具不同的衍生工具。如期权除了“标准期权”之外，通过一些附加条件，可以构造出所谓“特种衍生工具”，例如“两面取消期权（binarydoublebarrierknockoutop tion）”、“走廊式期权（corridoroption）”等。金融衍生工具中具有无数种创造派生产品的技术，其特点主要有以下几点。
（一）衍生工具的价值受制于基础工具
金融衍生工具或者衍生产品是由传统金融产品派生出来的，由于它是衍生物，不能独立存在，其价值在相当程度上受制于相应的传统金融工具。这类能够产生衍生物的传统产品又称为基础工具。根据目前的发展，金融基础工具主要有三大类：1 外汇汇率；2 债务或利率工具；3 股票和股票指数等。虽然基础工具种类不多，但是借助各种技术在此基础上都可以设计出品种繁多、特性不一的创新工具来。
由于是在基础工具上派生出来的产品，因此金融衍生工具的价值主要受基础工具价值变动的影响，股票指数的变动影响股票指数期货的价格，认股证跟随股价波动，这是衍生工具最为独到之处，也是其具有避险作用的原因所在。
（二）衍生工具具有规避风险的职能
金融创新能够衍生出大量新型的各种金融产品和服务投放在金融市场上，强有力地促进了整个金融市场的发展。传统的金融工具滞后于现代金融工具，表现在其都带有原始发行这些金融工具的企业本身的财务风险。而且，在这些传统的金融工具中，所有的财务风险都是捆绑在一起的，处理分解难度相当大。随着把这些财务风险松绑分解，进而再通过金融市场上的交易使风险分散化并能科学地重新组合，来达到收益和风险的权衡。
（三）衍生工具构造具有复杂性
相对于基础工具而言，金融衍生工具特性显得较为复杂。这是因为，一方面金融衍生工具如对期权、互换的理解和运作已经不易；另一方面由于采用多种组合技术，使得衍生工具特性更为复杂，所以说，衍生工具构造具有复杂性。这种情况导致金融产品的设计要求高深的数学方法，大量采用现代决策科学方法和计算机科学技术，它能够仿真模拟金融市场运作，在开发、设计金融衍生工具时，采用人工智能和自动化技术。同时也导致大量金融衍生新产品难为一般投资者所理解，难以明确风险所在，更不容易完全正确地运用。
（四）衍生工具设计具有灵活性
金融衍生工具在设计和创新上具有很强的灵活性，这是因为可以通过对基础工具和金融衍生工具的各种组合，创造出大量的特性各异的金融产品。机构与个人参与衍生工具的目的，有三类：一是买卖衍生工具为了保值；二是利用市场价格波动风险进行投机牟以暴利；三是利用市场供求关系的暂时不平衡套取无风险的额外利润。出于各种复杂的经营目的，就要有各种复杂的经营品种，以适应不同市场参与者的需要。所以，衍生工具的设计可根据各种参与者所要求的时间、杠杆比率、风险等级、价格等参数的不同进行设计、组合。因此相对其他金融工具而言，衍生工具的设计具有更大的灵活性。
（五）衍生工具运作具有杠杆性
金融衍生工具在运作时多采用财务杠杆方式，即采用交纳保证金的方式进入市场交易。这样市场的参与者只需动用少量资金，即可控制资金量巨大的交易合约。期货交易的保证金和期权交易中的期权费即是这一种情况。财务杠杆作用无疑可显著提高资金利用率和经济效益，但是另一方面也不可避免地带来巨大风险。近年来，一些国际大机构在衍生工具的交易方面失利，很大程度上与这种杠杆“放大”作用有关。
（六）衍生工具交易具有特殊性
金融衍生工具交易的特殊性主要表现在两个方面：一是集中性，从交易中介机构看，主要集中在大型投资银行等机构进行。美国目前占了全球金融衍生产品交易的相当比重，但是在美国3000多个金融机构中，只有300多个从事此类交易，而且其中10家大型机构即占了交易量的90%，可见交易的集中性。二是灵活性，从市场分布看，部分交易活动是通过场外交易方式进行的，即用户主要通过投资银行作为中介方参与衍生工具交易，投资银行代为寻找对家或直接作为交易对手个别进行，这些交易是非标准化的，这说明金融衍生工具具有很强的灵活性。
二、金融衍生工具的风险管理
90年代以来，全球几乎每一场金融风暴都与金融衍生工具有关。在巴林银行风波前后，国际上曾发生过多起因金融衍生工具交易造成巨额损失的事件。1994年，美国奥兰治县政府由于从事金融衍生工具交易失败，造成20多亿美元巨额亏损，不得不宣布破产；美国大卫阿斯金投资银行，由于预测利率走势失误，损失了6亿美元；因衍生工具交易，日本东京证券公司损失了3 2亿美元，德国冶金公司损失18亿美元，中国万国证券公司损失了1 5亿美元。据统计，1987—1995年7月，见诸报端的这类重大损失多达113则，总计亏损162亿美元，其中80%的事件是1994年以来发生的。虽然，近年来衍生工具市场出现了一系列重大亏损事件，但衍生工具仍是规避风险的有效方法之一。美国某金融研究机构最近向数百名最终用户调查他们对金融衍生工具交易的看法，80%的人认为，金融衍生工具成功地为他们提供了套期保值，60%的投资是有盈利的，只有11%的人说赔了钱，约50%的人认为金融衍生工具的风险管理、健全有关法规已迫在眉睫。
（一）金融衍生工具风险管理程序
金融衍生工具风险管理，是指经济主体通过对金融衍生工具风险的分析，选择相应的手段，以最小的成本，努力消除或减轻资金流动中不确定因素的消极影响，以达到最优目标的过程。金融衍生工具风险管理分为三个程序，它包括风险的分析、方案设计、实施和评估。
1 金融衍生工具风险的分析
金融衍生工具风险的分析就是认识和鉴别金融工具交易活动中各种损失的可能性，估计可能损失的程度，它是金融衍生工具风险管理决策的基础。由于金融衍生工具风险具有普遍性和损失大等特点，故金融衍生工具风险的识别和分析十分重要。（1）分析各种裸露因素。①分析哪些项目存在金融衍生工具风险，受何种金融衍生工具风险的影响。②分析各种资产或负债受到金融衍生工具风险影响的程度。通过对裸露因素的分析，管理者就能够决定哪些项目需要加强金融衍生工具风险管理，并根据不同的风险制订不同的管理方案，以取得最经济、最有效的结果。（2）分析金融衍生工具风险成因。通过对风险成因的诊断，就可以分清哪些风险可以回避，哪些风险可以分散，哪些风险可以减轻。例如，贷款对象引起的信用风险可以回避，企业业绩引起的证券市场风险可以分散等，从而作出相应的决策。（3）进行金融衍生工具风险的衡量和预测。衡量风险的大小，确定各种金融衍生工具风险的相对损失及紧迫程度，并对未来可能发生及其变化的趋势作出分析和推断，为决策提供根据。进行金融衍生工具风险的衡量和预测，可以通过制定模型等进行。
2 金融衍生工具风险管理方案的设计
根据金融衍生工具风险的分析，确定了金融衍生工具风险管理的目标之后，就必须考虑风险管理的对策，拟定防范方案。金融衍生工具风险管理的对策，基本上可划分为控制对策和财务对策。所谓风险控制对策，是指管理者采取某些控制措施来减少可能出现的损失，主要包括风险回避、损失控制、风险分散、风险转移等。所谓财务对策，是指管理者使用某些财务措施来处理可能发生的损失，包括风险的财务转移（如保险）和风险自留等，对不同的风险可以采取不同的对策。在选择恰当的金融衍生工具风险管理对策时，必须确定每一种对策或组合对策的成本和其他后果，探索和拟订各种可能的方案，为了使金融衍生工具风险管理取得最好的效果，管理者必须根据各种风险和裸露因素的特征、经营目标、经济环境、技术手段等特点，对拟订的方案进行可行性研究，然后再综合比较和分析，从中选取最理想的方案。
3 金融衍生工具风险管理的实施和评估
金融衍生工具风险管理方案确定后，必须付诸实施，实施的好坏，直接决定着金融衍生工具风险管理的效果和金融衍生工具风险管理过程中内在风险的大小，是一项技术性很强的工作。在执行决策的过程中，对决策的评估也是相当重要的，通过评估，可以检测一定的金融衍生工具风险管理措施是否收到预期的效果，也可根据需要随时调险管理对策，以适应变化了的实际情况，达到进行风险管理的目的。
（二）完善风险管理制度
金融衍生工具市场经过曲折复杂的发展过程才逐渐形成了一套比较完善的风险管理制度，其中既含有沉痛的教训，又有成功的经验，并且从正反两个方面进一步丰富了国际金融衍生工具市场风险管理的经验。
1 形成有序的市场机制
发展金融衍生工具市场，首先必须深刻认识风险管理的重要性，风险管理关系市场命运，是市场兴衰成败的决定性因素，欲求市场健康发展，根本大计是形成一个有序的市场机制，这是金融衍生工具市场从失败到成功的基本经验，也是各国衍生工具市场发展实践的共同经验。国外金融衍生工具市场发展实践证明，任何一个有序的金融衍生工具市场，必须具备以下四个基本条件。（1）市场制度的稳定性。市场制度稳定是指市场制度不会因各种风险而受到威胁，甚至在发生严重危机时，也能采取应变措施补救。（2）市场交易的公正性。市场对所有参与者都是公平的，不应受操纵，也不允许欺诈和不正当竞争，信息是公开的。（3）市场运作的规范性。市场运作的规范性是指市场运作既是有效率的、流通顺畅的，又是在统一规则下有序进行的。（4）投资者合法权益的保障性。投资者合法权益的保障性是指市场对投资者的合法收益要给以法律上、市场运作上的保障，使投资者的收益能按时、按量进入帐户。金融衍生工具市场运行，达到上述基本条件，才能赢得投资者对市场的信心，市场才能发展。但是，上述四项条件的形成和确立，首先都是取决于对风险处理的能力。如果市场本身缺乏风险管理制度，显然谈不上市场的稳定性，市场不稳定，就难以正常有序地运作，市场公正性也必然会受到影响，更保障不了投资者的合法权益。
2 对会员实行严格管理
金融衍生工具市场风险管理的对象，主要是对会员实行严格的管理。国外对会员实行管理的主要内容有以下三个方面：（1）资产控制。期货交易所对会员进行资产控制，并不是看会员注册资本多少，而是看其是否拥有与其交易部位相适应的流动资金数额。所以世界各国普遍根据会员的类别，如本户会员（自营）、经纪会员、非结算会员、结算会员（各国会员结构不同类别、名称各异）及其在交易中带来的风险程度，规定出会员必须维持的资本净值。会员用于期货的净资本过多，意味着其持有的仓位过大，风险过于集中。对此，美国商品期货交易委员会明确规定：结算会员的调整净资本达到分隔客户资金的6%时为预警水平。当结算会员净资本逼近预警水平时，每月必须受到主管单位的监督，甚至个别情况实行每日监督。实行上述规定后，许多国家的期货交易所和结算公司还按照会员的净资本，规定出会员每次为客户或公司进行交易的合约数量，称作持仓限额，依此作为监督会员的依据。（2）保证金管理。保证金一般是根据一定时间的价格波动幅度和会员的借贷信用状况，同时考虑结算方法和时限后确定的。但是，各国的实践表示，确定一个比较合理的保证金水平并不是一件很容易的事，所以许多国家在执行过程中经常根据市场的实际价格波动情况而出必要的调整。例如，香港期货交易所推出恒生指期货价格波动600点为参数的，1987年崩市事件期间价格大幅度滑落，保证金水平却未作及时地调整，结果吃了大亏，事后汲取了教训，价格波动幅度较大时，便及时调整保证金水平。各国在具体做法上大致有两种：一种是净额保证金办法（买入同卖出17金融衍生工具特点及风险管理合约轧差后的仓位净额），采用这种办法的期货市场较为普遍。另一种是总额保证金办法（买入与卖出合约相加后的仓位总额），目前实行这种办法的只有芝加哥商品交易所、纽约商品交易所和香港期货交易所。（3）实行结算会员基金。实行结算会员基金，是近20年来在金融衍生工具市场不确定因素日益增多、价格波动起伏较大的背景下，对会员采取的一项重要措施，其目的是让制造风险者集体承担市场风险。美国在开始推行时，称为结算会员信用担保金，之后许多国家也相继实行这种管理方法。例如，新加坡实行了结算会员共同契约制度；香港是在汲取股市教训之后作为一项重大改革措施而实行会员基金制度的。在如何确定提取比例方面，各国做法不尽相同，但实践证明，推行结算会员基金对于增加结算保证能力、严格会员管理是很必要的。
3 完善结算制度
金融衍生工具市场风险管理的基本条件是建立完善的结算制度，金融衍生工具交易是以少量保证金为保证的信用交易，其本身潜藏着高倍数风险。金融衍工具交易开始，就意味着风险的发生，首先是通过结算反映出来的，而且规避风险也是通过结算进行的。因此，实行风险管理应主要依靠结算运作系统进行。但欲要结算系统有效地运作，就必须从制度上做出周密的安排。这是一项十分复杂的系统工程，需要科学周密的设计。金融衍生工具结算涉及内容既包括保证金、每日结算，又包括会员监督和财务保证，设计时既考虑各项内容构成的要素条件，又要注意彼此之间的联系。在结算运作方式上，既要适应已经上市合约的需要，又要考虑未来金融衍生工具种类的延伸；同时还应注意市场内外相关条件，尤应注意国际间金融衍生工具结算方式的衔接。国外金融衍生工具市场发展实践表明，建立金融衍生工具结算制度，有两项基本原则是必须遵循的。第一，设计结算制度的根本出发点，应是从有利于对风险的防范、规避和控制出发；第二，维护保证金、每日结算、财务稽核和财务保证之间的内在联系，注意提高结算系统整体抗险能力。许多国家都是按照上述原则和市场细分的特点，普遍形成了一套保证金与每日结算紧密联系的双向运作系统，其运作程序大体是：客户保证金交与经纪人，然后由会员经纪人或非结算会员以及本户会员交与结算会员，最后由结算会员交与结算公司（所）构成担保或附属担保，每日结算会员在结算公司的合约，根据当日进仓及平仓的相对数结出合计，并计算出会员翌日开市前应向结算公司（所）交付或收取的结算额。实践证明，这样一套结算运作系统不仅有利于分层控制，减缓风险积累程度，对于提高结算系统整体抗险能力也是十分有效的。
4 建立合理的结算机构
金融衍生工具市场的运行，关键在于建立符合风险管理要求的结算机构，金融衍生工具市场的结算机构不应是一般的财务会计机构。金融衍生工具市场交易集中，每天成交数在万计的合约，金融衍生工具价格瞬息万变，大量的资金在投资者、经纪商、会员、结算会员以及结算机构之间频繁流动，如果仅依赖交易双方或者一般财务结算部门办理结算，显然是难以胜任的。国外金融衍生工具市场经过长期的实践、探索和发展，才终于找到了既适合结算运作，又能满足风险管理要求的金融衍生工具结算机构模式。这种结算机构模式的基本特征是：直接介入交易，充当买卖双方结算的对手，并承担结算风险和财务保证。各国实践证明，只有以这样的结算机构为核心，才能构成上述的结算制度有效地运作，防止亏损的累积，又可通过财务稽核及时察觉运营和财务上的漏洞，从而为财务安全提供保证。同时也有利于对市场风险实行水平控制。所以，世界各国都将以这种结算机构模式为核心的结算制度，视为金融衍生工具市场的运行基石，并以此作为评价金融衍生工具市场是否成熟的重要标志。
5 实行法制化管理
风险管理特点范文第2篇
关键词：电力生产；电力行业；危险特征
中图分类号：TM73 文献标识码：A 文章编号：1671-2064（2017）01-0200-02
1 电力生产中的危险来源
在我国的电力生产中危险可能来自于生产过程中的任意环节，在一些细节上主要控制好就能很好的防控事故发生，但电力生产中有一些危险不好防控，主要集中于以下几个方面：
1.1 带电作业
不仅是电力生产工作时有危险，在一些施工的行业当中，作业也是有危险的，所以作业危险可以适用于所有的行业。工作危险是由于电力生产的特殊属性决定的，在电力生产中就会有危险的发生，当作业结束或者完成时，危险也会随之消失。
1.2 工作人员本身所带来的危险
在一M生产活动中，工作人员是决定生产的关键因素，电力生产也是由工作人员决定的生产活动，工作人员在工作中的个人素质，所具备的专业知识，以及相关的职业道德对电力生产的安全意识，都是决定电力生产中危险点的关键原因，工作人员的综合能力高也是保障危险发生率低的一种保证，相对的如果电力生产的工作人员的综合素质低，生产过程中危险点出现的多，在电力生产过程中所出现危险的几率升高。
1.3 设备所存在的危险
在电力生产的过程中必须依靠电力生产设备，但是电力生产设备流程并不是十分完美的，在所采取的工艺也是需要与时俱进的，并不是没有缺陷的，电力生产的环境也是非常复杂的，所以如果操作人员没有按照电力部门所制定的相关操作，对电力设备进行检测与修护，电力设备所存在的安全隐患就会增加。相对的如果操作安全规范，对电力设备的环境进行改进，优化电力生产环境，危险也会降低。
1.4 管理不当
在电力生产过程中有一套完善的管理制度是非常重要的，所以管理人员的素质欠缺和规章制度的不完善也会给电力生产带来危险，不完善的管理制度会给管理带来混乱，导致由于管理不当所出现的危险。
1.5 环境因素
因为由于电力生产的特殊性，其环境都是非常恶劣的，不仅如此，在生产中还会出现照明不好，通风条件差，围栏损坏等情况，这些情况都会给电力生产带来危险，危及工作人员的自身安全，对电力企业的经济也是一种损失，所以应重点处理电力生产的环境，创造良好的工作环境，危险发生的概率也会降低。
1.6 机具因素
在电力生产过程中，机具所带来的危险会传递到生产设备上，在生产过程中不仅用到电力生产的各种设备，也会用到一些特殊的工具例如起重机，电焊器等，如果这些特殊的机械在使用过程中由于操作不当所带来的危险，也会影响到电力生产设备上，产生安全事故。
1.7 气候因素
由于电力生产设备在一些情况下是露天的，所以设备受天气影响也是很大的，由于暴风雨，雷电等恶劣天气，使电力生产产生事故的机率也增加，在一些雷电，大雪等天气下可能导致电力设备的电压过高，电力生产中断。
1.8 空气因素
在电力生产时工作人员不可避免的会遇到有毒气体，有毒粉尘等，如果处理不当会给工作人员的身体带来危害，所以在工作人员作业期间应当了解如何有效的防止有毒气体对自己的伤害，这样才会减少因为有毒气体所导致的安全事故。
1.9 性能因素
在生产电力的过程中与用到各种有机气体，例如油类，炔类气体，这些用品的化学性质非常活跃，如果操作不当或者保存不当会导致爆炸，直接危及到操作人员的人身安全，其危险程度是相对较高的。
1.10 接触因素
在生产过程中工作人员会接触到各种各样的生产材料和生产工具等，这些物品有的会带有毒性，所以在接触之前一定要做好防护措施，避免接触中毒，也要防止设备的危害，避免由于操作不当带来的人身危险。
2 风险防控措施
因为电力生产过程中所将面对的危险有很多，从事电力行业的风险系数高，所以为了保障电力生产企业的生产安全，更好的为社会为人民提供更高质量的服务，也为了我国经济市场更好更稳定更长久的发展，预防，防控电力生产隐患是非常有必要的。想要更好的防控危险就应做到以下几点：
2.1 建立完善管理体系
因为在生产活动中。工作人员的操作规范程度直接影响了危险点出现的多少，所以在人员的管理上应有一个有效的管理规章制度，良好的制度下才能体现开展好良好的控制工作，可以很好的避免了电力生产中由于管理不当所造成的工作混乱。
2.2 细致规划操作程序
细致规范危险点的内容及相关的程序，能让工作人员在操作时得到注意，使工人在电力生产过程中切实的知道自己应该做什么，做事情有章可循，也可以通过规定，使工人减少由于失误所导致的危险。
2.3 制定防控策略
想要制定完善的防控危险策略，电力企业应组织人员对生产过程中的每一个环节都做到细致了解。全面掌控各个细节的特点、环境、生产标准、机械设备等因素，做到预控策略完善、全面、操作性强、针对性强。针对电力生产各个环节的特点组织各部门人员进行教育和培训工作，让电力生产的预控策略确定并通过审批实施后，各个部门需要结合自身部门的职责和特点组织人员学习相关的安全预控策略，切实的让人员认识到自身岗位职责需要注意的问题，让工作人员在工作中按照预控策略工作，切实的减少危险点。落实部门和人员的职责，明确人员分工，在电力生产预控措施实施前就需要明确各个部门和各个人员的岗位职责，并进行明确的分工，对每个工序的注意事项进行强调，让工作人员能够切实的落实自身的安全职责，从而减少电力生产中各个环节的危险点，总结各个阶段的危险点的特点以及危险点预控措施的效果，从而总结出有用的实践经验，为今后的危险点控制奠定良好的基础。
3 结语
大体上讲，电力生产企业在生产过程中所遇到的危险是很多的，这些危险点都会给人们的生产生活带来很大的影响，所以增强对电力企业的危险点测控也是对工作人员人身安全的一个保障，所以本文就主要分析了电力生产过程中主要面临的危险点，并提出一些预控看法，从而减少降低电力生产中的安全事故。
参考文献：
[1]王顺明，韵兵兵.电力生产的危险点分析和管理[J].管理观察，2013，（23）：55-55，56.
风险管理特点范文第3篇
关键词：商业银行 全面风险管理 工作原则 基本架构
中图分类号：F830.33 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2013）04-210-01
商业银行是经营风险较大的特殊企业，随着对风险的认知和把握能力的不断提高，在稳定、发展和盈利动机的激励下，对风险管理的需求也不断提升。建立和完善全面的风险管理体系已经成为商业银行急需解决的重大课题。
一、全面风险管理的内涵及现状
全面风险管理，包括信用风险、市场风险、操作风险在内的风险管理体系，是对各种风险、各业务品种、流程各环节实施全面风险管理，具体有：市场风险、信用风险、流动性风险、业务操作风险、法律约束风险、会计财务风险、信息资讯风险、经营策略风险等。商业银行现行的风险管理存在许多的不足。
第一，内部控制体系存在弊端。大部分银行未设立独立的专业化部门承担风险管理，更多的是依靠非独立专业部门负责或由各个专业内部控制。在全行范围内，往往没有形成针对风险的统一的政策标准，各职能部门之间缺少必要的沟通协调，操作风险管理处于分散、割裂状态。第二，商业银行现行的风险管理方法和手段落后。目前商业银行的风险管理尚处于初级管理阶段，主要依赖专家管理，主要手段是质量控制，还没有建立起风险管理系统。商业银行目前所采取的风险管理手段和方法基本上难以反映本行风险管理的总体水平和分布结构，与国际上风险管理要求差距不小。第三，风险管理的基础数据匮乏。根据新巴塞尔协议，用于计算监管资本的内部操作风险计量法，必须是建立在对内部损失数据至少5年的观察基础上。可是国内商业银行目前很少有建立损失事件数据库，大多缺乏损失和风险方面的历史数据。风险管理需要信息系统强有力的支持，但是我国商业银行信息系统建设严重滞后。另外，由于社会诚信机制不健全，行业数据和公共外部数据的真实性无法准确判断，也影响到风险计量和管理决策。
二、全面风险管理工作原则
全面风险管理，建立有效平衡风险与内控运行机制，促进各项业务持续健康发展。全面风险管理总的原则是：以最小的成本获得最大的保障，注重事前管理，用数量化衡量风险程度、预设最坏的愿境、模拟各种情景评估，做好应对性管理。
全面风险管理必须对风险进行风险识别、风险评价、风险控制，以减少风险负面影响。就目前商业银行的现状而言，风险管理应遵循以下基本原则。
1.风险管理部门垂直管理原则。为保持风险管理的相对独立性，按照战略导向，建立适应现实金融生态、适合业务发展、有利于价值创造。垂直化的风险管理组织架构：下级风险管理机构对上级风险管理机构负责，上级风险管理机构负责对下级风险管理机构的业务运行组织、指导和工作布置，进行绩效评价，加强对风险管理工作的集中领导，强化风险管理政策、制度标准、风险监控和信贷审批的统一管理，增强风险管理的独立性和有效性。
2.整体联动与相互制衡原则。按照客户导向优化业务流程，建立风险管理融入业务流程的平行作业机制，加强前、中、后台的整体联动和有效制衡，促进有效经营。
3.人员专业化管理原则。建立对信用、市场、操作风险的专业管理模式，细化风险管理岗位设置，建立专业化的风险管理队伍，运用精细化的风险计量技术和分析工具，提高风险管理的专业化和精细化水平。
4.权责利匹配原则。在确保风险管理权威性和独立性并实施垂直化管理的风险组织的前提下，完善风险管理与各项风险决策行为的责任制度，明晰各级风险管理机构和人员的权力和责任，清晰界定各种风险与相关部门和机构的工作关系，建立与风险管理相配套的激励约束机制。
三、全面风险管理的基本构架
目前，我国商业银行的治理结构和经营机制改革正在向纵深发展，借鉴国际银行业风险管理的实践经验，构建风险管理架构。
1.搭建独立的垂直的风险管理体系，实施集中管理的风险治理组织结构。一是设立独立的自成体系的操作风险与信贷风险管理部门。如单独指定某个部门承担起管理责任。在基层单位机关部门必须设立兼职风险管理人员，做到独立分析判断、管理决策。二是实行垂直化的风险控制作业流程。三是明晰各部门兼职风险管理人员在风险管理中的定位和职责，确立其管理边界。
2.建立风险管理指标考核体系，对基层机构进行量化考核。建立经济资本约束和绩效考评机制，强化经济资本约束力。通过风险资本的计量与分配，运用风险管理调整资本收益率，将可能发生的损失量化为成本。贯彻风险和收益并重的全面平衡发展的理念，促进全行关心防范操作风险。其次对基层单位设置风险量化的考核指标体系，以期达到持续监测逐渐减少风险，直至消除风险。
3.建立统一的风险管理政策。商业银行要制定和执行统一明确的风险管理政策，做到既符合国家规则，又符合本行特点的风险事件分类标准；结合本行自身经营特点、业务规模、内外部资料，确定各业务品种的操作流程；确定风险计量和资本分配的方法，确定各项业务品种应对操作风险的应急措施，对操作风险成功和失败的案例进行分析和补救。
4.提高操作风险管理技术。慎重研究和选择新巴塞尔协议所建议的三种计量方法，积极做好数据收集和系统设计，逐步开发适合本行特点的内部风险计量模型。整合信贷管理系统、客户信息系统、资金管理系统等业务系统的信息。借助先进的IT技术，建立操作风险与信贷风险、市场风险的历史数据库，为测量风险、分配资本和设计模型打下数据基础。
5.建设风险管理文化。商业银行必须建设符合本行特点的风险管理文化。银行高层应首先提高对风险控制的认识程度，把风险管理工作作为核心工作来抓。在全行内推行风险管理的理念，把风险管理作为关系银行可持续发展的重要工作来抓。着重提高基层单位的风险防范意识，将风险管理落实到每一名员工的岗位职责与业绩考评中。
参考文献：
1.章彰.商业银行信用风险管理[j].金融经济，2002（3）
2.圣文.商业银行信贷风险研究[j].金融经济，2004（4）
3.董谭玖.我国商业银行信贷风险管理研究[j].金融经济，2005（3）
风险管理特点范文第4篇
【关键词】电力企业;安全风险管理;应用
电力系统在我国经济社会发展和人们生产生活中发挥着重要作用。近年来，随着经济社会的发展，我国对电力的需求不断增加。在这种形势背景下，电力企业要加强对电力系统的管理，提高电力资源的利用效率，以满足新时期的发展需要。在电力企业管理中，安全风险管理是其中一个重要组成部分，在领导的科学决策和保证电力企业安全运行方面发挥着重要作用。因此，我们要高度重视安全风险管理，实现电力企业的可持续发展。
一、安全风险的特点
随着市场经济的深入发展，电力企业中的风险越来越多，严重影响了电力企业的发展。具体来讲，电力企业中的风险包括自然环境风险、政策法规风险、经济财政风险、科学技术风险、工程维护风险以及安全风险等多种类型。其中，安全风险就是一种在电力企业发展过程中由于各种因素而形成的一种对电力生产、企业财产以及人身等安全造成威胁的一种风险。在现实中，人员因素、机械设备因素以及作业环境因素等都会引发安全风险。因此，我们要把握安全风险的特点，从而加强对电力企业中安全风险的管理。具体来讲，安全风险具有以下特点。
第一，客观实在性特点。在电力企业中，安全风险是客观存在的，不以人的意志为转移。
第二，隐蔽性特点。电力企业中的安全风险很隐蔽，有些是潜在的，不易被发现，这就增加了安全风险管理的难度。
第三，可评估和可控性特点。电力企业中的安全风险虽然隐蔽，但是，它还具有可评估性和可控性，我们可以根据相关的评估理论，对其进行评估，分析不同安全风险的程度，同时采取相应的措施对其进行控制，减少安全风险给电力企业造成的损失。
二、安全风险管理在电力企业中的应用
1、安全风险管理在电力企业中的重要作用
在电力企业中，安全风险的发生给电力企业造成了严重的经济损失。因此，加强电力企业中的安全风险管理意义重大。具体来讲，它的作用主要表现在以下几个方面。
第一，有利于提高电力企业决策的科学性。科学的决策可以使电力企业向着正确的方向发展。一般来说，电力企业领导都是在对信息数据分析的基础上而做出的决定，而风险分析是其中一个重要部分。通过安全风险管理，提高风险分析水平，可以保证企业领导决策的科学合理性。
第二，有利于减少安全事故的发生。安全风险管理中分析了电力企业发展中可能存在的各种安全隐患，以便我们及时地采取措施，把一些安全隐患消灭在萌芽状态，这样就在一定程度上降低了安全事故发生的几率，减少了安全事故给电力企业造成的经济损失。
2、安全风险管理在电力企业中的具体应用
正如上文所述，安全风险管理在电力企业发展中具有重要作用。因此，为了更好地推动电力企业的发展，我们必须做好安全风险管理工作。在具体的应用过程中，安全风险管理包括以下步骤。
第一，开展教育培训工作。为了做好安全风险管理工作，首先要对工作人员进行相关的教育培训工作。通过教育培训工作，一方面让工作人员了解安全风险管理的重要作用，增强他们的安全意识;另一方面让工作人员掌握安全风险管理的工作内容以及管理方法等，提高他们的安全风险管理技能。
第二，对安全风险进行识别。所谓风险识别就是按照相关的标准和规范对电力企业发展中可能存在的各种风险进行查找和识别，具体来讲，它包括人员风险识别、工作环境风险识别、机械设备风险设备以及建立风险数据库等几个方面的内容。安全风险识别可以为风险控制和风险评估提供数据信息依据，是风险管理工作的前提条件和基础。
第三，对安全风险进行控制。在安全风险识别的基础上，结合电力企业实际情况，我们要要针对可能存在的各种安全风险制定一定的措施，从而保障电力企业的安全发展。具体来讲，安全风险控制的工作内容包括制定安全机制，实施安全作业控制以及对安全工作进行监督和检查等。
第四，对安全风险进行评估。所谓风险评估就是对电力企业中存在的各种风险的等级和程度进行评估，比如，哪些风险是致命的，哪些风险是严重的，哪些风险是可以忽略的等等。通过安全风险评估，从而为今后的改进工作提供一定的依据。
第五，对安全风险问题进行改进。在对安全风险进行评估之后，还要建立风险预警机制对其进行改进管理。所谓风险预警机制就是当电力企业在生产过程中出现问题时预警机制就会自动进行风险预报，这时我们可以采取相应的措施，避免安全事故的发生。
由此可见，预警机制的建立对于改善安全风险管理具有重要作用。因此，在电力企业发展中，我们要针对不同等级的安全风险制定不同的风险预警机制，从而有效控制安全事故的发生，确保电力企业的安全运行。
三、结束语
综上所述，安全风险管理是电力企业管理中一个重要组成部分，对于提高电力企业决策的科学性和减少安全事故的发生具有重要意义。在市场经济环境下，电力企业中的安全风险不断增加，不利于电力企业的稳定发展。鉴于此，为了保证电力企业的安全高效运行，我们需要对电力企业中的各种风险进行识别、控制、评估并建立相应的预警机制进行改善，不断提高安全风险管理水平，促进电力企业的健康发展，使电力企业更好地为我国经济社会发展和人们生产生活提供电力服务。
参考文献
[1]张卉.浅析电力企业风险管理[J].企业家天地（理论版），2011，04（08）：59-60.
风险管理特点范文第5篇
关键词：商业银行；风险管理；对应措施
1.商业银行风险管理概述
1.1 商业银行风险管理含义
商业银行风险管理是指商业银行为实现自身的经营目标，在业务经营过程中，运用现代管理方法对金融业务风险进行识别、衡量和处理的活动，对商业银行风险实施的外部管理活动的总称[1]。
1.2 商业银行风险的种类
1）信用风险。信用风险是指商业银行的借款者在贷款到期后并不能完全偿还贷款本息，或因为借款者在借款期内出现信用下降、可能下降等风险。
2）利率风险。因为利率的改变所带来的风险就是银行财务的利率风险
3）操作风险。操作风险指的是商业银行在进行财务方面操作时，因为银行内部管理不善导致的经营风险。
4）汇率风险。银行资产因为被市场上一个或者多个汇率因素的影响而致使银行中资产损失的风险就是汇率风险。
2.商业银行实行风险管理的意义
随着经济全球化发展，金融行业风险管理变得越来越复杂，给风险管理带来了很大的困难。银行是世界金融体系的重要组成部分，并占据着至关重要的位置。但是银行行业经营风险较高，若银行在经营过程中出现危机，不仅会对金融体系运转造成影响，同时对国家经济发展带了很大的损害。因此，对银行经营风险进行有效的管理和控制，成为了保证金融体系正常运转的重要手段。在银行相互竞争、金融监管力度较为放松及科学技术不断发展的背景下，银行在经营过程中存在较大的风险，风险管理成为了商业银行日常管理的重要组成部分，对减少商业银行经营风险具有重要意义。
3.商业银行实施风险管理中的主要缺陷
尽管我国十多年前就认识到了商业银行风险的多样性，但我国在商业银行风险管理方面依然存在很多不足。主要表现在：
3.1 风险管理认识及理念上的问题
在我国商业银行中，往往仅以规模大小来作为对一家银行的评价标准，如果哪家银行规模扩张快、银行的规模大，那么这家银行就是好银行。现在重视扩大规模而轻视风险管理的现象普遍是存在的。事实上，银行并不是以规模大小论英雄的，关键还得看利润。英国有一家银行，总资产盈利率在5年中一直保持在1%，已达到花旗银行等其他欧美大银行水平，在英国受到相当高的评价，而它的规模不超过300多亿英镑、只接按揭的单一业务。银行是不以大小论英雄的，关键是看盈利能力和市值[3]。
3.2 风险防范方式较为落后
由于商业银行在对其经营风险进行管理上，常用采用定向分析管理，而为实行量化分析管理，导致商业银行在风险识别和度量存在一定的偏差，精确度还有待提高。在商业银行风险管理过程中，管理信息系统的建设和完善是提高风险管理有效性的重要手段，若用于风险管理的信息系统存在严重缺陷，将导致商业银行的风险管理信息出现严重缺失和失真的现象，不能形成资产优化配置管理模式，对银行风险管理科学决策造成很大影响，给银行风险量化管理带了很大困难。
3.3 风险管理控制体系存在缺陷
现代商业银行业务线采用的体制都是纵向式的，故而对应的审贷官序列也都是纵向式的。从当前来看，我国的治理模式在结构上还存在很多缺陷，没有建立独立的审贷官序列。国内银行对审贷体制很多都没建立起现代意义上对风险管理的规章制度，大多采用横向。国内的大多商业银行中，不管是信货管理部、稽核部还是资金管理的部门，都不能独立的、具有权威性的承担或者有效管理银行所面临的各方面风险的职责，因为国内大多银行中没有专业专职的风险管理部门。
3.4 风险管理人才严重缺乏
风险管理人才作为风险管理的重要因素，对风险管理效率和质量起着至关重要的作用。由于现阶段的风险管理工作具有技术含量高，涉及面广（包括金融学、管理学、经济学等等）的特点，因此，要满足风险管理的现代化需求，风险管理人员必须具备相对高的素质。但从目前国内商业银行中管理人员的数量、素质与西方国家的银行来比较，存在着很大差异，我国商业银行面临着风险管理人才严重缺乏的难题。
4.提高商业银行风险管理有效性的方法
4.1 树立良好风险管理意识和理念
商业银行业务发展与风险管理属于并行不悖关系，通过风险管理，可以提高业务发展，为银行发展创造有利价值。商业银行每项业务都具有一定的风险性，因此，商业银行实行风险管理的目的，主要是在银行日常业务运行过程中，选择风险点，并对其风险程度进行衡量，并采取有效的风险防范措施，以降低业务运行风险，在风险控制中创造更多的收益。首先，风险管理者要树立良好的风险管理理念，以保证风险管理的科学性和合理性[4]。其次，强化银行所有职员的风险意识，实例包括各个部门、各个业务、各种产品的全方位风险管理理念，推行涵盖事前检测、事中管理、事后处置的全过程风险管理行为。使风险意识突破传统的部门界线融入全行的各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯当中，让每位员工认识到自身的工作岗位上可能存在的风险，形成防范风险的第一道关。
4.1.1 实现不同业务风险管理的差别化
各银行业务种类不断增多，不同业务种类之间存在着较大的个性和风险差异。差别化管理就是要针对不同业务种类制定不同类型的风险管理方法，一方面，归纳相同业务种类的业务特点，找出该类业务的风险控制点，另一方面，在不同业务种类中归纳出他们的共性，在制定风险管理方法时寻求一般性方法，减少风险管理方法数量，便于进行业务关系管理。
4.1.2 实现不同地区风险管理的差别化
由于商业银行所开设的业务具有地域性的特点，并与地区经济发展水平、城市文化及信用体系等有着密切的管理。因此，在对商业银行进行风险管理时，需将这些因素作为重点管理对象，并依据不同地区风险管理的差别化特点，采取不同的管理标准和方法。
4.2 建立完善的风险管理体系
银行风险管理体系的完善性，对银行风险管理水平的提高具有重要意义。风险管理体系主要内容有组织体系、决策体系、评估体系等。其一，需对其组织体系进行合理调整。建立的组织体系必须具有较强的适应性，才能在商业银行复杂的股权结构中得到应用，并形成良好的风险管理和防范组织。在商业银行风险管理实行层面上，要对其管理模式进行改善，以实现商业银行风险管理的纵向发展及横向延伸。其二，对政策体系进行合理调整。由于政策体系属于有机整体，具有良好的文整形，涉及多个领域和业务。为了防止风险政策体系缺陷的产生，需保证每个领域和业务的政策体系都能得到有效的实施。其三，对决策体系进行合理调整。为了保证风险决策体系的科学合理性，必须遵循公正、透明的决策原则，并保证决策体系程序的科学化，民主化，使得风险管理决策水平得到有效的提高。其四，对评估体系进行合理调整。通过建立完善的风险管理评估体系，可以对银行风险管理体系科学性和合理性进行分析和研究，并以银行业务风险及收益作为量化管理的基础，把资产质量及其回报率作为评估的重要内容，使得银行资产中的不良因素得到消除，资本回报率得到有效的提高。同时，通过风险评估体系，可以及时发现风险管理存在问题，及时进行调整，对商业银行风险管理质量的提高具有重要意义。
4.3 风险管理技术的提高
从技术层面来看，提高风险管理将是一项复杂的工程，银行当前的业务种类决定了对应的风险特征，提高风险管理水平能够有效规避银行业金融机构风险，风险管理的整体效果不会受到某种特定的管理工具或者方法的影响，而是所有风险管理技术综合运用的结果。建立并完善信息收集及处理系统是风险管理实施的基础。通过将市场上多数顾客的信息进行连续大量收集，同时识别预警客户的风险和市场的风险，合理确定风险防范的关键点。内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。
4.4 打造高素质的风险管理队伍
打造专业的、高素质风险管理队伍是将先进的管理技术、风险管理组织体系落到实处的人才保障，银行业金融机构不但要注重风险管理技术及风险识别能力的提高，更应该营造一种良好的人才培训的环境，为构建全方位、多层面的风险管理体系注入人本导向的企业文化，营造良好的风险管理氛围，使风险管理的理念深入人心，打造出一支专业化、高素质的风险管理团队。为面对今后激烈的国际竞争打下稳固的基础。（作者单位：广发银行郑州分行）
参考文献
[1]孙.国外银行风险管理架构与流程的经验及启示[J].农村金融研究，2011，（01）：89-90.
[2]沈悠，柳静.我国商业银行风险管理问题及对策探究[J].现代商贸工业，2011，（03）：87-88.
