信用管理专业就业方向

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信用管理专业就业方向范文第1篇

（一）专业开设情况

中国的信用管理专业教育开始于2002年。迄今为止，经教育部或地方教育主管部门批准开设信用管理专业的高校有18所，包括上海财经大学、中国人民大学、首都经贸大学、吉林大学、重庆工商大学、浙江财经学院、山东财政学院、上海立信会计学院、对外经济贸易大学、南京审计学院、广东金融学院等等。其中，中国人民大学、上海财经大学、吉林大学和对外经济贸易大学等学校已招收该专业硕士研究生，上海财经大学和中国人民大学已招收该专业博士研究生。另外，有部分高校经当地教育部门批准招收信用管理的高职和成教学生。经过十多年的发展，中国信用管理专业教育已初步形成包括高职、成教、本科、研究生在内的多层次的教育体系。

（二）课程开设情况

中国各高校的信用管理专业定位各有特色，课程设置相应有区别。以最早开办信用管理专业且发展较为成熟的中国人民大学、上海财经大学和吉林大学来说，前两所高校的专业定位偏重于培养学生掌握金融机构信用风险分析和控制技术，培养金融机构风险管理人才，其核心课程包括：信用管理学、银行信用管理、商业银行业务与经营、投资学、保险学、国际金融、金融计量学等。吉林大学的专业定位偏重于信用风险量化分析和征信相关法律，为政府经济管理部门和中介机构培养信用人才，其核心课程包括：管理信息系统、市场调查与分析、国家信用管理体系、信用和市场风险管理、企业和个人信用管理、征信数据库应用开发、资信评估等。

（三）教材建设情况

因为中国的信用管理专业是一个新兴的专业，国内相关的教材比较缺乏，权威教材更少。目前只有上海财经大学和中国人民大学分别编写了《信用管理系列教材》和《经济管理类课程教材信用系列》。2011年广东金融学院编写出版了该专业国内第一本实验教材《企业应收款管理实验教程》，该校其他的系列实验教程《消费者信用管理实验教程》、《企业信用评级实验教程》、《信用担保实验教程》和《征信数据库管理实验教程》正在编写中。由于中国的信用管理专业教育还处于初级发展阶段，从专业定位和培养目标来看，各校各有特色，可谓百花齐放，百家争鸣。从课程设置来看，也没有统一的模式，并且各校的课程尚处于不断变化和完善之中。从教材建设来看，正处于探索阶段，理论教材相当缺乏，而实验教材更是难得一见。

二、信用管理专业定位和课程体系构建原则

课程之间的分工和配合构成了一个专业所设置的课程体系。课程是教学的核心环节，是学科专业建设的基础，课程体系是否合理直接关系到人才培养的质量。

（一）信用管理专业定位

课程体系是为专业定位和人才培养目标服务的，信用管理专业的定位和培养目标决定了课程体系的基本方向。因此，在构建合理的课程体系之前必须明确：1.为谁培养人；2.为什么岗位培养人；3.培养怎样的人。信用管理专业，是一门融合并涵盖了包括法律、财务分析、金融、数理统计、管理、信息技术等众多学科内容的经济类应用型交叉学科，具有极强操作性和技术性，其职能就是为社会的经济发展提供信用风险管理政策、信用制度以及相关的操作和技术，人才培养目标应该是为企业、金融机构、信用中介、政府及事业单位提供有信用管理技术水平的，具备创新能力的，集经济学、管理学和社会学多学科知识于一身的复合型专业化高级技术型人才。中国目前信用管理专业的建设仍处于不断摸索当中，是一种教育创新活动。各高校的信用管理专业建设，从专业定位到人才培养目标，到课程体系、师资队伍和实验实践等，都是开创性的，并无统一模式及成熟经验。当前，中国的信用管理专业的课程体系还存在一些不足，具体体现如下。（1）专业课的稳定性、连续性不够，一些专业课程时而开设，时而不开设，有些课程时而在必修中出现，时而在选修课中出现。（2）专业课的系统性不强，课程之间缺乏前后科学的逻辑顺序及内在的衔接性，一些专业课程的教学内容存在知识重叠或相互割据等问题。（3）专业理论比重较大而专业实训比较欠缺，实验教学严重滞后。这种格局是不能适应信用管理职业应用性、实践性很强，行业服务范围越来越广，以及行业业务创新层出不穷的现状和特点的。

（二）课程体系构建原则

在构建信用管理专业课程体系时，要充分考虑专业素质和专业知识与实践能力之间的密切联系。由于信用管理专业的技术性、应用性和操作性都很强，所以应坚持“厚基础、宽口径、重应用”的教学培养模式，体现“基础理论+基本内容+必要操作”的教学特点。首先，在公共基础课和学科基础课的课程设置上，要坚持“必需+够用”的原则。其次，在专业理论课的课程设置上，要坚持“应用+适度”的原则。再次，在专业实验实践课的课程设置上，应该以“强化实务”为原则，加强实验实践教学，构建“课堂实践环节+实验环节+校内外实训环节”的实践教学体系。最后，在专业课程内容的选择上，要坚持“科学性+实用性+逻辑性+系统性”的原则，对相关专业课程的知识内容进行重组和优化，并将信用管理师职业资格证考试的内容有机地融入到课程中来。

三、财经类院校信用管理专业科学合理的应用型课程体系的构建

为满足社会经济发展和行业需求，在信用管理专业人才培养上，应该构建具有信用管理特色、突出专业技能教育和实验实践特点的科学合理的应用型课程体系。包括专业基础课程模块、专业理论课程模块、专业拓展课程模块以及专业实践课程模块的构建。

（一）信用管理专业人才就业岗位群分析

信用管理专业的产生和发展顺应了社会发展的需要，其实践性和应用性极强，所以课程设置应该与就业岗位的职业标准相吻合。在课程设置和教学安排中，应力求达到与实际岗位的有机结合。所以，首先要对该专业的职业岗位进行调研和分析，从调研收集到的就业信息来看，信用管理专业人才就业岗位群如下。1.企业信用管理部门：在企业的会计审计部门和风险控制部门从事客户资信管理、授信管理、合同管理、账款管理等企业信用风险管理工作。2.金融机构：在各大银行以及证券公司、保险公司、基金公司、担保公司、财务租赁公司、信托投资公司、信用卡公司等非银行金融机构从事相关的信用管理和风险控制工作。3.信用服务中介机构：在征信局、资信评级公司、资产评估机构、会计师事务所等信用中介机构从事客户信用调查、信用分析、信用评价等信用风险管理工作。4.政府和经济管理部门：在工商、财政、海关等政府部门从事信用征信、信用监管及信用政策的研究和制定等工作。5.科研机构和高等院校：从事相关的教学与科研工作。

（二）专业基础课程的设置

专业基础课程主要是为了培养学生在就业后的自主学习能力以及分析和解决实际问题的能力。体现学生基本素质的课题，包括公共基础课程模块和学科基础课程模块。

（三）专业理论课程的设置

专业理论课程主要培养学生从事信用管理工作必备的专业技能，体现学生的专业素质和技能的课程，包括专业必修课程模块和专业选修课程模块。其中的专业理论必修课程包括：信用管理概论、国家信用管理体系、企业信用管理、消费者信用管理、金融机构信用管理、信用风险管理与度量、信用评估学、财务报表分析、金融计量经济学、管理会计等。而专业理论选修课程应该根据上述信用管理专业人才就业岗位的要求，不断扩大专业选修课的范围，形成以下几个具体的模块。

（四）专业拓展课程的设置

专业拓展课程主要在于培养学生适应社会的能力，反映学生的适应能力、发展能力和创新能力，有助于学生职业生涯的提升和全面发展。信用管理专业的拓展课程，包括大学生职业发展和就业指导、财经应用文写作、公关与礼仪、管理学原理等。

（五）专业实践课程的设置

根据信用管理行业发展和专业实践性极强的特点，在保证专业基础课和专业理论课完整稳定的同时，应该加强实践教学，构建“课堂实践+实验教学+校内实训+校外实习”的递阶式实践课程教学体系。（1）课堂实践指讲授完理论知识点后以该知识点的内容展开实践，实践形式可以采用案例分析、习题讲解和角色扮演等。（2）通过招标购买或校企研发等途径加强网络环境下的专业实验教学软件建设，开发《企业信用管理系统》、《消费者信用管理系统》、《资信评级系统》、《信用风险定量分析系统》等实验课程，通过仿真的实验环境，提高学生的业务操作能力。（3）建立实时在线的远程实习实训平台，拓展实践环境，提升学生的操作能力和专业技能。（4）校外实习就是在最后一个学期安排学生到校外教学实践基地进行定岗实习，在实习中锻炼提高专业素质和操作技能。

四、小结

信用管理专业就业方向范文第2篇

一、市信用担保体系发展情况及意义

近年来，市担保机构数量快速增长，信用担保行业发展迅速。据统计目前市共有20家中小企业担保公司，实收资本141172万元，累计担保户数2339户，累计担保额1102831万元。其中09年担保户数676户，累计担保额509713万元。信用担保行业发展迅速对促进市经济发展起到了不可替代的作用，主要表现在：

(一)推动经济增长，增强地方财力。市信用担保公司主要为中小企业服务，通过扶持中小企业发展，除给地方带来了税收收入、外汇收入，还带动了地方经济发展。仅2014年，通过开展担保业务，受保企业新增销售额亿元，新增利税亿元。

(二)扩大就业岗位，缓解社会矛盾。统计调查显示，市范围内，社会中企业总数的90%以上是中小企业。与此同时，我市全部劳动力在微型和中小企业中就业的比例在80%左右。由于信用担保业发展的推动作用，近年来我市新增的就业岗位，中小企业占75%以上，有力的降低了社会的就业压力，对缓解社会矛盾起到了重要作用。同时通过担保贷款的发放还可以鼓励自主创业，缓解政府就业压力，截止2014年底通过信用担保公司发放小额担保贷款，解决了市上万人的就业问题。

(三)促进市中小企业的发展。由于信用担保业发展的推动作用，有效促进市中小企业融资难问题的缓解，进而促进中小企业的发展。2014年市工业总产值的60%、销售收入的70%、利税的40%、就业机会的75%、以及出口的60%均来自中小企业，中小企业，各项指标比上年都有较大的提高，对市国民经济的发展起着举足轻重的作用。

二、市担保体系发展中存在的主要问题

由于市担保业还处于发展的初始阶段，担保运作规则缺乏，担保公司管理粗放，担保机构发展中面临一些困难和问题。

(一)业务空置率较高。2014年末，市已领取工商营业执照的20家担保公司中，只有接近半数的担保机构与金融机构建立了合作关系，一些担保公司未开展信用担保业务。有少数担保公司注册后转移资本金，涉嫌虚假注资。个别担保公司将资本金和从社会筹集的担保资金用于房地产等项目投资。

(二)银保合作不充分。一是缺乏风险比例分担机制。大多数银行把贷款风险全部转嫁给担保机构，很多担保机构承担了100%的信贷风险，一旦贷款发生风险，银行一般先从担保公司存在银行的担保基金中扣收贷款本息。二是单笔担保额度太小。部分金融机构核定了担保公司担保的单笔贷款限额，如某农村合作银行规定担保公司担保的贷款单笔不得超过20万元，限制了规模较大、资本充足的担保公司的健康发展。

(三)超范围经营现象严重。中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为，各类中小企业信用担保机构均属非金融机构，一律不得从事财政信用业务和金融业务。由于市金融机构担保贷款业务增长不快，担保业务利润率较低，部分担保公司转而经营利润率较高的融资业务，进入民间借贷领域，加大了中小企业和社会公众对担保公司的误解。

(四)担保机构管理粗放。市担保公司一般规模较小，获取申保企业和个人信息难度较大，担保决策依赖性较强，容易出现“行政指令担保、人情担保、拍脑袋担保”现象，加大经营风险。市部分担保公司担保费率过高，向客户收取的综合费率平均在年%左右，最高的达年%，增加了受保企业融资成本，加大了担保业务风险。部分担保公司在采取反担保措施后，向受保企业和个人收取贷款金额巨额无利息的风险保证金，加重受保企业和个人的负担，限制担保业务发展空间。部分担保公司不向担保业监管部门披露经营信息，资金流量与流向比较隐蔽，业务透明度较低，甚至有担保公司以未开办担保业务为由，故意隐瞒财务资料，逃避监管。

(五)担保行业风险较大。一是担保业务集中度较高。个别担保公司担保责任余额超过其注册资本金的5倍以上，少数担保公司对单个受保企业、个人提供的担保等各项责任金总额超过其注册资本金的10%，风险未得到有效分散。二是自融自贷容易引发社会问题。担保公司的信用基础比较薄弱，一旦无法偿还所借资金，或携款潜逃，势必引发其它社会案件。

(六)环境制约担保业发展。一方面，中小企业亟需通过信用担保，克服信用等级低、抵押物少对融资的影响。另一方面，企业普遍未建立信用管理制度，整体信用意识淡漠，信用约束机制弱化，信用活动不够规范，在一定程度上制约了信用担保业的发展。

三、当前影响担保体系发展的因素分析

近年来，市大量社会资本进入新兴的担保业，挤压了担保公司的生存和发展空间，加剧了担保市场竞争激烈程度，导致担保行业风险加大。

(一)设立门槛较低，机构数量骤增。目前市担保行业还没有统一的准入标准，仅对注册资本在1亿元以上或跨地区开展担保业务的担保公司要求有关部门审批。民营担保公司的设立，适用《公司法》、《中小企业促进法》，由工商部门核发营业执照。

(二)法律法规滞后，监督管理乏力。一是担保法律法规不健全。我国1995年颁布了《担保法》，但是该法只规范担保行为，而对担保机构设立与退出完善的规范。尤其是对民营担保公司的市场准入和退出还没有统一适用的标准，对担保监管的标准和程序没有具体的规定，对担保机构从业人员也没有明确的要求，担保机构运作规则缺乏。二是对担保公司监管乏力。目前担保业监管涉及几个政府职能部门，对担保公司的监管处于软弱无力状态，担保公司基本上是谁出资谁管理，自行设计制度，业务透明度低。

(三)经营基础薄弱，业务运作不规范。一是客户资源质量不高。随着银行业务创新力度的日益加大，贷款门槛大幅降低，申请担保公司担保的企业和个人信用水平相对较低，担保公司承担的信用风险较大。部分担保公司受利益驱动，往往选择提高担保费率、收取风险保证金规避风险；热衷于大项目和高盈利、高回报的投资项目，逐步转向利润率较高的非担保业务。二是从业人员素质参差不齐。近年来许多缺乏担保及相关业务知识和经验的人员进入担保行业，担保工作人员在知识结构、专业结构和业务能力等方面存在较大差异，导致部分担保机构业务运作不规范。据调查发现，市担保业从业人员中，有3年以上从业经验的人员、本科以上学历人员比例不高。

四、引导担保体系健康发展的对策建议

从中小企业和个人对融资的需求看，发展担保业对增强地方经济发展后劲、促进和谐社会建设具有重要意义。应从规范市场经济秩序、建立社会信用体系、缓解中小企业担保难的实际出发，加强担保体系建设。

(一)审慎规划担保体系建设方向。信用担保体系建设应以缓解中小企业、个人担保难为核心，实行市场化运作与政府引导相结合，坚持法制化、市场化、规模化、规范化的发展方向，形成以中小企业、“三农”为主要服务对象，以担保服务为主业的信用担保体系。

信用管理专业就业方向范文第3篇

关键词:保险业;诚信缺失;诚信建设

诚信是保险企业生存与发展的内在要求,是保险机构的核心竞争力。作为保险业发展的基石,诚信日益受到保险业内的重视,诚信体系建设也已初步展开。2003年,全国保险工作会议强调:“越是加快发展,越要注重诚信,搞好服务,树立良好的行业形象”。2005年以来,中国保监会更是陆续出台了一系列关于加强保险业诚信建设的文件及规定,为我国保险业的诚信建设指明了方向,也取得了一定的成绩,但由于我国现行的诚信体系建设还不够完善,为有些保险企业产生失信行为提供了空间。近年来,一些重大违规经营案件屡有发生,在社会上造成极大的负面影响,也阻碍了保险企业的持续快速健康发展。

一、保险业诚信缺失现状

国际著名咨询公司麦肯锡的调查报告显示,近两年国内寿险保单退保金额巨大,甚至逾300亿元,其中有两成理由是因为消费者被骗。而据某网站的“你认为国内的保险公司可信度为多少?”的投票调查显示:63%的投票者认为国内的保险公司可信度为0%,35%认为可信度为50%,只有1%的人认为可信度为100%。

(一)保险供给者的诚信缺失

保险供给者即保险市场上提供保险产品的保险公司。一直以来,保险行业缺少信息披露制度,加上保险业务专业性较强的特点,使得保险消费者实际上处于信息严重不对称的状态中,从而妨碍保险市场资源的有效配置,并产生次品驱逐良品的现象。许多投保人在投保前甚至投保后都难以了解保险人及保险条款的真实情况,只能凭借主观印象及人的介绍做出判断,客观上为保险人的失信行为创造了条件。此外,保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况,欺骗投保人、被保险人或受益人,不及时履行甚至拒不履行保险合同约定的赔付义务,使一些保险消费者丧失了对保险公司的信任。

(二)保险中介者的诚信缺失

保险中介的诚信缺失主要为保险人的诚信缺失。由于目前我国从事保险业务的人数量众多、规模庞大、业务素质及道德水准参差不齐,不少保险人在获得更多手续费的利益驱动下,片面夸大保险产品的增值功能,许诺虚假的高回报率,回避说明保险合同中的免责条款,甚至误导投保人,给投保人、被保险人造成经济损失,引起保险消费者的普遍不满。

(三)保险消费者的诚信缺失

保险市场的信息不对称同样表现在投保人(被保险人)方面,一些投保人在投保时,不履行如实告知义务,使保险公司难以根据投保标的的风险状况确定是否承保、应该以什么样的条件承保,使道德风险防范产生困难。

二、保险业诚信缺失症结所在

国内保险业诚信缺失的问题日益突出,已大大制约了保险业的发展,究其原因,主要有以下几个方面。

(一)信息不对称

按照信息经济学的原理,卖方总是比买方更了解产品的质量,而受短期利益驱动,商家可能会利用信息不对称来误导客户获取利益。对保险这个特殊行业而言,信息的不对称还表现在买方或投保人总是比保险公司掌握更多关于保险标的信息,这也是为何在实际的保险交易中投保人骗保骗赔现象屡见不鲜的原因。假如交易双方都想利用信息不对称来误导对方的话,最终博弈的结果就是陷入相互做假的恶性循环,即经济学中所谓的“囚徒困境”。

(二)管理制度不健全

保险供给者及保险中介者的管理制度不健全,监管力度不够,使保险公司员工及保险人的诚信行为具有不完全控制性。保险公司的业务运作是保险公司的内部员工及保险人行为集合的结果,员工及人的忠诚度、能力及协作精神是保险公司诚信状况的基础,当员工及人的诚信状况失控超过一定的范围和度,就会影响保险公司的整合状况,弱化保险公司的诚信能力。由于对保险人的管理制度不完善,上岗要求不够严格,保险人总体素质偏低,保险公司难以完全控制保险人的不诚信行为。

(三)《保险法》不完善,执法不切合本法

我国《保险法》仍不完善,国际惯例不能体现,许多具体案例无法可依。比如,我国《保险法》规定了重复保险的定义和分摊方式,但是,对于重复保险的规定是不完善、不严谨的,并且对于被保险人

的索赔没有提供法律上的依据。此外,对于近因原则等国际惯例也没有明确的规定,对各种不诚信行为缺少相关的惩罚规定,这些法律漏洞形成了我国保险业的诚信问题的一个很大来源。我国对《保险法》的执法也常常不切合本法,有些执法者对《保险法》及保险的相关概念和原则不清楚,同时由于《保险法》的不完善,在具体操作时常用其他法律条款代替,造成误判。

(四)国家信用管理制度体系不完善

国家信用管理制度体系的不完善,导致诚信的保障机制、惩罚机制和监督机制的缺乏。从诚信的保障机制来看,社会信用管理体系健全的国家,会从制度上保证诚实守信的合法权益。而目前中国保险业的诚信监督没有完善的相关法律的强制约束,失信行为的屡禁屡犯也就在所难免。

三、加强保险业诚信建设的几点建议

2006年《国务院关于加快保险业改革发展的意见》的出台,为我国保险企业的发展提供了一个良好的机遇,与此同时,当前的严峻形势对保险企业的诚信建设提出了新的要求与挑战。

完善诚信体系,规范诚信秩序,是当前我国保险体制改革和保险业可持续发展的基础性工作,加强保险业的诚信

建设要从企业内部和外部各方面着手。

(一)建立和完善信息披露机制

由于保险机制的固有特性,无论是保险的买方还是卖方都不可能如愿获得足够的信息,这种对信息占有的不对称状况,很容易被保险市场参与者所利用,并导致保险市场运行的低效率,因此,建立和完善信息披露机制,使买卖双方能够站在同一平台上平等、公开地对话,建立买卖双方的相互信任显得尤为重要。此外,建立和完善法律监督惩罚机制,加大失信行为惩罚力度,增加失信成本,也是减少商业活动中诚信缺失行为的有效途径之一。

(二)强化保险监管力度

加强和改善保险监管机构对保险市场的监管一直是促进我国保险业发展的一个重点话题,从两次《保险法》的修订都把强化保险监管手段和措施作为一个重要方面可以看出其在保险业发展中的重要地位。继第一次修订增加了监管机构对保险公司在金融机构存款的查询权,增加了对保险违法行为处罚的措施,加大了惩治力度等规定后,第二次修订草案拟增加的监管手段和措施主要包括:对监管对象进行现场检查,进入涉嫌违法行为场所调查取证,询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人等;与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监管谈话;对出现重大风险等情况的保险公司董事、监事、高级管理人员采取通知出境管理机关限制其出境、申请司法机关禁止其处分财产等。只有更加有效的进行保险监管,才能使保险这一社会的“稳定器”更好的发挥其作用。

(三)提升员工诚信服务意识,构建保险业的诚信文化

保险市场上的各种行为主体应该转变观念,重新认识企业利益、个人利益与诚信的关系,树立维护诚信行为的责任观。在保险公司的员工培训及对保险人的培训中,应重视诚信教育,增加诚信内容,特别是要规范保险展业行为。保险机构要制定并遵守规范的业务程序管理,完善业务考核管理办法。要改进、优化保险服务,及时兑现理赔承诺。要落实营销员持证上岗制度,制定从营销员招聘到市场退出的管理办法。

(四)完善相关法律制度,加大执法力度

要进一步完善《保险法》、《公司法》等法律法规,充实保险诚信的具体条款,将保险人、保险中介人、投保人、被保险人等各有关方面的行为纳入相关法律法规之中。要加大依法查处各种失信行为的力度,重点是要严厉打击各种弄虚作假骗保骗赔的行为。

2008年8月1日,国务院讨论并原则通过了对《保险法》的第二次修订《草案》。草案进一步明确了保险活动当事人的权利和义务,对保险行业的基本制度和自律规定作了进一步补充、完善,并强化了保险监管机构的职责和监管手段,规定了相应的法律责任。如“不可抗辩条款”的增加,能有效减少保险人的“逆选择”现象,有助于解决困扰保险行业已久的“投保容易,理赔难”的问题,更加体现保险的最大诚信原则。

(五)建立统一协调的保险信用管理体系

第一,要完善保险企业信用管理制度,建立了解和评价客户咨信和风险情况的机制,及时掌握和制止不诚信行为的发生。第二,要完善保险信用监管机制,推行违信惩罚制度,增大失信的成本。此外,还要建立和完善保险人信用管理制度,规范和约束人的行为。把保险信用管理制度纳入社会诚信体系框架,做到明确目标,统一领导,有效考核考评,各有关方面及时互通信息。

参考文献:

[1]魏华林,林宝清.保险学[m].北京:高等教育出版社,1999.

[2]魏华林.保险法学[m].北京:中国金融出版社,1998.

[3]傅夏灵.我国商业保险个人人营销中的诚信问题[j].就业保障,2007,(9).

信用管理专业就业方向范文第4篇

如何清醒地认识自己，认清专业未来发展形式，做出适合于自己的专业选择尤为重要。在选择专业和研究方向的时候，应‘只选对的，不选热的’。

兴趣为导

首先，我们要看兴趣所向。“兴趣是最好的老师”，这句话在考研的始终，都有着很重的分量。有些考生所报考的专业是本科阶段所学专业，而有些实力不俗的考生凭着自己对某些学科的兴趣选择跨学科报考，这些都值得提倡的。

总之，兴趣是内在驱动力，是内因，最能调动起考生的主观能动性。即使最后失败了，也算是为自己的追求努力过，从过程中也会得到宝贵的经验。

在选择专业和院校时，一般来讲，一些基础和本科阶段成绩不错的考生，会选择较好的学校甚至是名校，而一些基础一般的同学，会选择报考一般院校较好的专业。

建议09年考研的同学，应该将专业选择作为首要的考虑因素。即先选定专业，再选择院校。研究生阶段的教育主要从专业角度，进行学术科研，培养的最终目标也是造就一批具备学术研究或专业领域创新型人才。这就要求考生在选择院校和专业时，以兴趣为导向，以专业为选择的主因。

高瞻远瞩

尽管有些专业一直处于“高温”不下的热门趋势，但是，需要注意的是，随着热门专业毕业生数量逐年增加，社会需求量就会呈现出递减的趋势，考生毕业后的就业可能会比较困难。所以，考生在选择社会评价较高的专业时，也要考虑社会需求，了解所选专业的社会评价与社会需求是否平衡。

近几年，法律、企业管理、工商管理、金融、计算机应用、通信等专业吸引了许多考生竞相争夺研究生深造的机会，然而尽管这些专业的待遇较高，但社会需求量较前几年明显“缩水”。而一些以往不太引人注目的专业，如心理学、中医学、信用管理专业、资产评估专业等，却悄悄地“升温”，社会需求量也随之增加。

难易衡量

前面提到了，有些考生选择继续深造本科阶段所学专业，而有些考生则依据自己的兴趣，勇敢地迈出了跨专业这一步。难易程度自然明了。但是，难易程度与结果没有直接联系。

1、两本一考。这是考研志愿选择中最为普遍的一种模式，也是成功概率最高的。一般来说，只要专业不错，学校也还可以，多数考生都会自然而然地选择报考本校本专业。

2、一跨考。本专业跨校报考备考的难度要较前者的考录难度大一点，因为虽然专业相同，但不同的招生单位的专业设置和学术科研重点可能差很大，并且由于招考单位不同，在院校招考政策、信息等方面都会难以获取。

信用管理专业就业方向范文第5篇

我国的中小企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。它具有如下重要性：

1.促进市场竞争与经济增长。众多的中小企业参与市场竞争，能提高市场效率，促进经济增长，同时促进了国民经济整体素质的不断提高。

2.增加就业机会。在市场经济中，中小企业在创造就业机会方面的作用越来越重要。中小企业为农村富余劳动力的转移提供了渠道。

3.增加农民收入。农民收入增长缓慢一直是一个比较突出的问题。而以中小企业为主要形式的乡镇企业是农民增加收入的主渠道。

4.加快科技创新。中小企业有着很强的创新意识，中小企业科技创新的效率更高，由于中小企业规模较小，只能通过采纳新技术来提高竞争优势。从而触发了企业在技术创新上的较量，促进了全社会范围内的技术创新与科技的进步。

二、中小企业存在融资困难的原因

中小企业在国民经济中有着不可替代的地位与作用，但随着中小企业的进一步成长发展，中小企业的融资问题也逐渐显现。

1.银行贷款不足。据对2000多家中小企业问卷调查，有53.8％的企业选择资金不足为企业发展最不利的问题。融资难已是中小企业发展的瓶颈。由于我国创业投资体制不健全，缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系，影响创业投资的退出，中小企业难以通过股权融资。

2.资本市场结构比较单一。为了控制金融风险，我国政府将证券交易严格控制在证券交易所范围之内，其余的场外交易基本上均属于非法交易，以致形成了资本市场几乎只有交易所一个层次的独有景观。大量需要资金的中小企业无法利用资本市场以适合自己的方式筹集资金。

总的来看，尽管目前社会资金相对充裕，但无论是正式融资体系还是资本市场，都未能对中小企业提供足够的资金供给。如果融资难的问题得不到很好解决，不仅会影响中小企业的发展，而且会进一步加剧正式金融体系之外的融资活动，从而影响整个经济体制的健康运行。

三、解决中小企业融资难题的建议

1.外部环境上，努力营造适合中小企业发展的良好气氛。

(1)建立良好的投融资环境。《中小企业促进法》的颁布和实施将改善中小企业融资环境。完善中小金融机构的监管法规、制度和监管体系，督促其改善经营。要强化《合同法》、《破产法》等有关法规的执行力度，强化企业还贷机制，严格保护并落实中小企业转制过程中的金融债务，加大对中小企业逃避债务的处理力度，降低银行的坏账风险。加强管理，提高银行对中小企业融资的成功率，形成良性循环。

(2)建立和规范对中小企业的税收优惠。可以考虑提高小规模纳税人的税基标准；中小工业企业属于小规模纳税人的，增值税征收比率由6%降为4%；为鼓励各界对中小企业投资，凡采购国产设备的，其所购设备的进项增值税可在投资企业销项税中抵扣，其投资额可按一定比例抵免企业所得税。

(3)健全中小企业信用体系，建立和完善贷款担保体系。针对目前社会信用淡薄的问题，应尽快建立健全中小企业信用体系。加强信用文化建设，建立中小企业信用信息平台，实现中小企业信用管理监督社会化。通过全社会的共同努力，构筑一个有效的信用征集、评价、系统并建立起严格的惩罚制度。

(4)完善间接融资体系，在国有商业银行中设立专门的中小企业贷款部门，大力发展地方性民营中小商业银行，允许开办私人投资银行有限公司。既要建立为跨国公司服务的跨国银行，又要有为国内大企业服务的全国性银行，还要有专门为中小企业服务的地方性中小金融机构。

(5)要建立多层次的、专门为中小企业服务的中小资本市场体系。主要包括：二板市场和区域性小额资本市场，二板市场主要解决处于创业中后期阶段的中小企业融资问题；区域性小额资本市场则主要为达不到进入二板市场资格标准的中小企业提供融资服务。

2.在内部管理上，健全治理结构，完善中小企业管理制度。

(1)建立现代企业制度，提高自身素质是解决中小企业贷款难的重要保证。应推动中小企业制度的多元化和社会化，实现治理结构合理化。对国有中小企业实行积极的退出战略，走改制重组道路；对私营企业要引导资本社会化方向，改变家族式管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的要素；对于集体企业要推动产权改革，明晰产权关系。应规范财务制度，按照国家的有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。

(2)开拓融资租赁融资。优点如下:

①限制条件少。能迅速形成现实的生产力，使中小企业保持技术及设备的先进性，提高产品竞争力。

②融资风险小。中小企业有权选择自己最需要的设备，掌握设备及时更新的主动权。由于租赁期内设备所有权属于出租人，租赁期届满时承租人有购买或归还租赁设备的选择权，设备过时的风险就由出租人承担了，有效规避了设备的无形损耗风险。

③保持中小企业财务的合理性与安全性。一方面，避免了流动资金的一次性过多占用，增强了中小企业资金的流动性；另一方面，与股权融资相比，融资租赁融资避免对股权的稀释。