财务公司的规章制度
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财务公司的规章制度范文第1篇
一、建立现代风险管理理念指导财务公司风险管理
在金融机构内部管理组成中，现代风险管理处于重要地位，不少金融机构已经把风险管理提升到战略发展高度。目前不少财务公司在风险管理认识上，重要性与其应有的高度还具有一定的差距，如在实际工作中以相对次要的态度对待风险管理，或者只是停留在稽核检查层面。全面提升风险管理水平，首先需要搭建起现代化的风险管理经营理念：
1.全面的风险管理理念
全面风险管理理念具体体现在风险管理范围的全面性、风险管理过程的全程性、风险管理文化的全员性以及风险管理方法的全新性。在风险管理体系中涵盖了所有的相关人员、经营活动以及操作环节，对于风控制度，从上至下的任何人员都必须进行自觉遵循。
2.独立的风险管理理念
独立的风险管理理念，是指应提高对保持风险管理工作独立性的重视，具体表现在保持组织上的独立和业务上的独立，即应创造条件，建立由董事会直接领导风险管理和稽核部门，以保障不受经营管理层、其他人员等的干扰和影响，保持其工作的客观、公正和公平。
3.有效的风险管理理念
企业经营环境和风险状况不是一成不变的，始终处于变化之中，因此调整完善风险管理理念和工作模式也应同步进行，这是风险管理真正发挥作用的必要保证条件。
二、建立和完善财务公司的全面风险管理体系
无论是外部监管要求，还是财务公司自身发展需要，全面风险管理体系的建立都是极为必要之举。全面风险管理体系能够在统一的风险管理范围内，纳入不同类型客户以及不同种类业务的风险，并在统一的管理体系中，纳入承担风险管理任务的各个业务部门，从而形成一个兼顾内外的有机整体。具体而言，财务公司构建和完善全面风险管理体系，可以考虑通过以下实现路径：
1.改善财务公司的股权结构
当前财务公司普遍存在着由集团全资或绝对控股的情况，也由此形成了一股独大和过于趋同的股东构成体系。根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以考虑引入外部战略投资者，尤其是国内外金融机构战略投资者，从而改善股权结构，实现产权主体和利益主体的多元化，对丰富资本来源、减少集团干预都大有裨益；此外，随着外部投资者尤其是金融机构战略投资者的加盟，将给财务公司吸收同业先进经营管理理念、学习风险防控技术、增强业务互动往来等，都提供了更为紧密的渠道和契机。
2.设立独立的的风险管理部门
复杂性和系统性是风险管理工作的主要特征，虽然在财务公司日常管理中，信用风险和利率风险主要由信贷部门管理，流动性风险主要由资金管理部门承担，市场风险主要由投资部门承担，内控制度的执行监督主要由稽核部门承担，但是依旧需要一个独立的部门，对公司整体风险管控进行研究与规划，对各类风险进行综合、系统的归总管理，所以，建立独立的风险管理部门全面管理风险极为必要。
3.建立动态有效的规章制度体系
努力营造“制度先行”的风险管理环境，并确保规章制度体系的动态有效。相关部门和岗位以及上下级机构间划分职责一定要做到明确，职责分离和相互监督制约机制的建立要注重具备横向与纵向特征，各项风险管理工作得到有效揭示与控制，并通过制度加以固化。要建立有效的制度修编维护机制，形成制定制度、检查执行、修订完善的动态闭环，为各部门和环节更好的紧密衔接提供指引与保障，为风险的防范奠定基础。
4.引入科学的风险控制手段
财务公司应结合自身特点，逐步建立风险数据库，并通过运用一定的技术手段强化风险管理工作。要根据自身实际和风险特点，建立一套完整有效的风险识别、预防、控制和评估机制，加强对风险的预防和控制工作，并通过风险应对方案的制定，对不同类型的风险进行规避及防范，增强财务公司应变能力，将风险降到最低，预防发生各类不利事件。
5.建立适当的激励约束机制
财务公司风险管理工作的实施，要考虑适当的激励约束，把风险管理工作人员的积极性与责任心调动与利用起来。如工资收入要有竞争力，发展机会要有吸引力，企业福利要具备安定感，业绩评价方法要做到公平等。要将个人薪酬奖励与经济责任相匹配，并注重在公司人事和薪酬奖惩制度中纳入风险管理工作，从而在风险管理方面能够让每个员工都能够感受到压力的存在，为每个员工在风险管理工作中成为积极主动参与者提供必要激励条件。另一方面，激励约束机制也必须考虑客观性和公平性，否则将使员工风险管理积极性受到挫伤，使员工内心失去平衡，甚至引发新的道德风险。
财务公司的规章制度范文第2篇
【关键词】企业集团 财务公司 融资
一、我国财务公司的发展现状
我国的企业集团财务公司，以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
自1987年成立第一家财务公司至今，财务公司已走过了26年的发展历程。截至2013年，我国财务公司已发展为131家，资产达18886.48亿元，所有者权益达2644.4亿元，已涉及包括石油、化工、钢铁、电力等国民经济多个行业。然而，在财务公司快速发展的过程中，也暴露出许多问题。
二、我国企业集团财务公司存在的问题
（一）功能定位不当
根据银监会2004年7月27日的《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司的业务范围涵盖了银行、证券与投资银行等业务。金融服务应以满足集团的金融需求为目的围绕企业集团开展，体现集团的产业特性和专业优势。然而，我国的财务公司却定位在企业集团内部为主的市场环境内，以集团内部成员为服务对象，从事内部的结算、资金管理和内部存贷款。其业务与银行相同，并没有真正发挥财务公司对集团的金融服务功能。
（二）外部融资能力有限，资金实力单薄，负债结构不尽合理
目前的财务公司资金来源主要有资本金、集团成员单位存款、拆借资金，其中以吸收集团下属企业的存款为主，占总资产的82%，其他筹资手段也只有少量的同业拆借，占0.5%，而其他债券融资几乎为零，负债结构不合理。财务公司资金来源的单一性和业务范围的封闭性决定了其资金规划是无法与其他金融机构相提并论的。
（三）经营缺乏自主性，行政干预多
财务公司是独立的企业法人，同时又是企业集团内部的金融机构，使财务公司的经营目标必须服从于集团公司的总体目标。央企在此方面尤为突出，央企财务公司负责人往往由集团公司任命，在资金使用和调配方面，集团总公司占先天优势，这必将会损害子公司或成员企业的利益。产业及集团与财务公司联系过于紧密，在集团公司的不当干预下，财务公司难以自主行驶经营决策权，很难发挥其监督成员单位降低资金风险的职能。
（四）容易发生不正当关联交易，信息不透明
部分大型财务公司由上市公司发起成立，而财务公司作为独立法人不上市，不公开披露相关信息。上市公司的资金进入财务公司，集团公司拥有资金调配权，上市公司就丧失了财务独立性，关联交易隐秘，资金使用透明度情况不佳。
目前，财务公司与上市公司开展的关联交易主要包括贷款、存款、委托存款等较为传统的银行类业务。财务公司为上市公司提供金融服务的价格，多为优惠价格，贷款利率通常下浮10%-20%，存款利率为人民银行规定标准上限，为上市公司及成员企业节约了大量财物费用。
（五）外部监管配套措施不完善
财务公司属非银行金融机构，在业务上受银监会的监管。财务公司的业务经营范围，融资渠道和手段都受到了严格的限制，这严重制约了财务公司的生存和发展空间。
目前，由于政府和理论界都对财务公司的研究和认识不够，对财务公司的实践滞后，导致了政策设计和上很难适应财务公司的健康发展。2004年的《办法》放宽了对财务公司的限制，但由于缺乏具体的管理办法和措施，这些宽松的政策仅仅停留在公文上。
三、促进我国企业集团财务公司发展的对策建议
（一）定位清晰是财务公司发展的先决条件
我国财务公司的功能定位应坚持四个原则：有利于财务公司自身的发展壮大；有利于集团公司业务的开展和经济效益的提高；有利于我国金融体系的完善和发展；有利于控制金融风险。基于此，对我国财务公司的功能应该这样定位：
1.财务公司主要为其成员单位服务，但不完全为其成员单位服务，财务公司应具有一定的业务独立性。
2.财务公司的资金运用重点应放在中长期技术改造、新产品开发及集团公司产品的促销上。
3.财务公司应成为其成员单位的理财专家及投资顾问。
（二）拓展资金来源渠道
针对外部融资能力有限，资金实力单薄，负债结构不尽合理的问题，我们可以借鉴其他国际财务公司的融资经验。
1.财务公司要坚持结算、融资、资本运作和咨询服务这四项基本功能，必须有一套科学严密的规章制度，用制度保证各个成员单位以大局利益为重，便于企业整体资金的运作。
2.在融资方面。财务公司融资不应限制在成员单位之间，还可吸收成员单位之外的特定对象的存款，以增强财务公司的融资能力。为使财务公司不至于发展成小银行，成员单位之外的特定对象应该是指与成员单位有业务联系的企业或个人，且需要经过银监会的批准。
（三）减少行政干预，赋予财务公司更多自主经营权
集团公司要重视财务公司在企业集团发展中的战略意义，从管理体制方面给予财务公司配合和支持。此外，还应该认识到财务公司与其他成员单位一样，既要服务于集团公司公共利益，又要保证自身的经济效益。集团公司要从整体利益出发，主动避免干预财务公司贷款的自主决策权，对于不合理的干预，应给予财务公司一定的异议权。同时完善股东会、董事会的人员组成结构，并从财务公司的现状出发制定有效的激励机制。
（四）完善监管措施，加强外部监管
银监会应该加强对财务公司的日常监管，除进行年检外，还要定期、不定期进行全面或专项检查，以督促其防范和化解潜在的金融风险，对经营管理不善和没有生存条件的财务公司应坚决予以撤消。不论是对中资财务公司还是外资财务公司都要一视同仁，保证市场竞争的公平，同时对财务公司的特殊性要给予足够的重视。
参考文献
[1]柯宝红.我国集团财务公司存在的问题及对策[J].中国商界，2010（02）.
财务公司的规章制度范文第3篇
财务公司是大型企业集团投资成立、为本集团公司提供金融服务的非银行金融机构，依法具有融资、投资和中介服务功能。财务公司在我国发展已经有20年的发展历史，从1987年第一家财务公司东风汽车工业财务公司成立到现在已经发展为上百家财务公司。在发展和运营中取得了可喜的成绩。但也存在不少问题，主要问题是：
（一）资金的规模小、来源少，制约了财务公司的发展和运营
财务公司的资金，主要来源于集团公司内部各个单位的长期、短期存款和委托存款，资金来源渠道比较少，而且资金规模偏小，多数财务公司注册资金只有几亿元。于是财务公司的运营活动必然受到集团公司的行政干预；由于资金规模比较小，金融职能有限、运营能力比较低，业务量少，收益必然比较少。同时，还存在着利率风险、汇率风险、流动性风险等等财务风险。因此，使财务公司运营的发展受到限制。
（二）管理模式的不足影响了财务决策的制定
主要表现在以下两个方面：一方面是集团公司内部各个分公司从自身的利益出发，隐瞒货币资金的存量，将分公司的现金存入财务公司以外的其他金融机构，以获取高额利息。从而削弱了财务公司的运营能力和资金监督管理能力；另一方面是央行对财务公司在经营的地域和项目上都控制得比较严格，比如在外地设立分支机构的限制就很严，使财务公司无力对跨地域的资金进行运作，因而，对外营施工项目的资金缺乏监督和管理，影响了财务公司的财务战略决策。在这方面我们和国际还没有完全接轨，管理模式比较落后。
（三）产品同质化及金融产品的短缺给财务公司的盈利带来了极大地压力
财务公司与各个大的金融机构相比，其产品无非是对集团公司内部的结算、存款、贷款等服务，这些业务范围与各大金融机构的业务范围具有同质化特点，缺乏创新性和竞争力。各个大的金融机构将政策的优惠措施发挥到了极致，所以，财务公司在产品开发方面几乎没有任何优势，这样一来更加限制了财务公司的运作规模，财务公司如果靠提高存款利率、降低贷款利率来维持运营规模，必然会使财务公司自身的成本加大，盈利空间变小。
（四）财务公司的人员素质比较差，难以对集团公司的资本运营做出卓越贡献
由于财务公司的人员大多数是从会计部门转入的，对理财规划比较陌生，而且服务意识和营销理念比较落后。另外，人员受教育水平也不高。根据网上的资料计算，具备研究生学历的人员占全部人员比例的6%，具备高级职称的人员也只有4%，所以，这样一支业务队伍很难为集团公司的资本运营做出卓越的贡献。而在这方面商业银行和国际财务公司则正在卓越地开展运营工作。
由于以上种种原因，财务公司的违规行为时有发生。比如中国第一家被摘牌的财务公司——华诚财务公司就是因为狂炒房地产、高额揽存款、高额拆借、盲目投资、高利放贷款等走上不归路的。其亏损已经超过注册资本的30%，连续三年超过10%了。
二、搞好财务公司运营的基本对策
（一）我国财务公司的管理制度和管理模式应该借鉴国际的经验
应该和国际接轨给财务公司更大的经营自主权，在筹集资金和投资方面要允许财务公司进行良性的“多种经营”。比如办理成员单位和社会其他单位的财务融资顾问、咨询业务；保险业务；贷款和融资租赁；发行企业债券；同业拆借等。另外要加强“行业自律意识”，加强中央银行的监督和管理，把违法苗头消灭在萌芽中。
（二）要协调好以下两个关系
1.集团公司和财务公司的关系。集团公司要重视、支持财务公司的发展，给财务公司一定的自主权利；财务公司要关注集团公司的整体利益，依托于集团也要服务于集团。以实现集团公司利益最大化为理财目标，要坚持运营资金的流动性、安全性和效益性原则。
2.监督与服务的关系。财务公司要既为各个成员单位服务，又要监督成员单位执行集团公司和国家的法律法规的情况。
（三）坚持四项基本功能
这基本功能是结算功能、融资功能、资本运作功能和咨询服务功能。在这方面，一拖福赛特集团公司做的比较好，在2006年为企业融资6亿元，收效很大。要发挥好这个功能，企业必须有一套科学严密的规章制度，要用制度保证各个成员单位以大局利益为重。便于企业整体资金的运作。
（四）财务公司应该在国家法律允许的范围内，进行新产品新服务项目的开发
新的服务和产品要有突出的特点，要具有创新性。比如可以开展社会上其他企业和个人理财咨询业务等。
（五）要借助行业协会的力量大力提高财务公司员工的业务素质和职业道德
古人云：概有非常之功，必得非常之人。21世纪的金融业是以知识为基础的高附加值产业，财务公司要想在未来的竞争中占据主要地位，必须造就一支高素质、高水平的金融员工队伍。人才是企业的无形资产，是竞争力的关键因素，所以，财务公司应该：
1.要加大人员培训力度，分批选派知识面广、年轻有为的员工进行二次学习深造，建立良好的激励和教育培训机制，培养一批懂金融专业知识、计算机技术和国际金融法规及国际惯例、熟练运用外语的复合型人才；
2.还要加大人事改革力度，把那些政治思想过硬、业务能力强、懂经营和管理的同志尽快提拔上来，真正实现“干部能上能下、工资能高能低、人员能进能出”的动态用人模式；
3.要加大人才引进力度，对一些亟需紧缺的专业人才，提供优惠的待遇将他们吸引过来，以达到不断补充新鲜血液、增强竞争活力的目的；
4.要加大人才开发力度，紧紧围绕人力资源开发与有效配置这个关键环节，建立健全人才的规划、培训、考核、成长、奖惩机制。只有这样，在未来的人才竞争中财务公司才能立于不败之地。
（六）完善财务公司基础设施建设
伴随着现代科学技术尤其是计算机和信息技术的迅猛发展，金融业正面临一场深刻的变革，日益呈现出服务电子化、管理数字化、业务流程无纸化的发展趋势，特别是网络银行的出现引起了银行业经营手段与方式的根本性改变，成为银行在未来竞争中抢占制高点的关键。目前财务公司电子化建设不仅与国内其他金融机构的差距明显，更谈不上与国外同行相比，而且各财务公司基本上自成一体，相互间的差别甚大。对此，各财务公司要高度重视自身的电子化建设，这是在未来竞争中处于不败之地的必经之路。因为它既能极大地提高服务质量，提升服务水平，还可有效地降低经营成本。据有关专家测算，目前网络银行的交易成本只是传统交易成本的三分之一，而且交易速度和准确性大为提高。另外，随着金融业务不断创新，一些新兴金融业务必须以现代科学技术作为支撑才能实现高附加值的业务所占比例的上升，从而提升财务公司的盈利能力。
（七）努力提高财务公司综合经营实力
打铁还在自身硬，竞争的实质实际上就是各自实力的较量。尽快壮大财务公司经营实力迫在眉睫，其主要工作有两方面：
1.积极推行财务公司间重组联合，尤其是一些由国家部委改制成的行业性集团公司如电力、石油石化、航空航天等内部财务公司的合并重组势在必行，以适应国家产业发展和行业体制改革的需要；
财务公司的规章制度范文第4篇
关键词:财务公司 风险控制 规避对策
改革开放以后，随着相继出现一批以股份制商业银行同时，证券、保险、信托、财务公司、金融租赁公司等一些机构也陆续出现在中国市场，且此类机构机构几乎全部是以市场化方式来运作的。因此，伴随着目前国内完整金融体系的形成，金融风险也随着体系中的各个构成部分分散开来。尤其是金融机构在面临困境几乎被迫关闭的事实，更成分体现了财务风险的现实性和严重性。
财务公司作为非银行的一个特殊的金融机构，明显区别于一般的商业银行，具有自己的独特之处。财务公司可以比喻成集团的资金管理中心，他在集团发展中起着不可替代的双重作用。财务公司对内培育和完善企业集团的内部“金融市场”；而在对外方面起到了企业集团面向社会的“金融窗口”作用。财务公司经营的好坏程度，关系着财务公司自身的发展，而且还影响企业集团的发展。
财务公司要配合集团经营活动的开展，合理地配置资金资源，其首要任务就是要能够抵御各种金融风险，而抵御风险的关键就是抓好风险的管理与控制。
一、财务公司的风险因素及形成原因
相对于其他非银行金融机构，财务公司自创建以来，由于有关部门在其改革和发展上一直坚持积极引导、稳健发展的方针，因此其总体运行质量较好，发展一直比较稳健。根据中国财务公司协会最新统计数据，截止2005年底，全国74家财务公司资产总额达5357亿元（不含委托资产1648亿元），其中资产规模100亿元以上的10家，2005年实现利润总额64亿元，其中利润总额实现1亿元以上的达19家。资本充足率为17%，流动比率为85%，表明其资本充足、流动性好、偿债能力强，存贷比率为47%，表明其资产质量和资产安全性较好；资本金收益率为16%，资产收益率为1.2%，说明其盈利能力较好。从经营情况来看，财务公司是目前金融体系中质量最好的金融机构。但也有部分财务公司由于在经营过程中忽视了风险的管理和控制，出现了一些风险，有些甚至无法持续经营。因此，我们必须充分重视财务公司的风险管理与控制。
结合目前财务公司的特点，笔者认为财务公司的风险主要集中在以下几个方面：
（一）集团风险，这是财务公司区别于其他金融机构而特有的风险。
（二）信用风险，信用风险是财务公司在经营活动中客观存在的一种风险，因此在考虑风险大小的同时，需要兼顾效益指标，以实现风险与效益的最佳配合。
（三）流动性风险，流动性风险是商业银行及财务公司面临的主要风险之一。许多银行包括一些大银行，就是因为流动性风险控制欠佳而倒闭的。
（四）操作风险，随着金融技术的日趋复杂化，金融服务业的全球化，使财务公司的活动及其风险特征变得更加复杂多变。
（五）利率风险，利率风险是指由于利率变动而给财务公司造成损失的可能性。
（六）法律风险，财务公司在经营活动中会面临多种形式的法律风险。如何将风险控制在一个较低的水平已经成为财务公司发展壮大自己的迫切要求。
经过诸多实践证明财务风险的控制和财务公司的自身发展是密切相连的。有效的控制风险、降低、减少风险正是为了财务公司有个更好的发展空间。
二、财务公司风险控制的主要问题
目前，虽然财务公司对内部都有一套自己的财务管理模式，但是随着现在各项业务的发展和业务种类的不断增加，原来固有的的风险控制体系在某个方面还存在问题，不能全面有效地化解和防范风险，主要表现在以下几个方面：
1、没有形成系统的风险控制系统，对总体风险和表外业务风险的控制不够。
2、风险管理技术落后
目前财务公司风险管理方法仍然停留在资产负债指标管理、客户财务指标分析、贷款“三查”和风险监控指标控制等方面，缺少对风险的量化技术，没有运用数理统计模型或量化技术来识别、衡量和监测风险，没有形成有效的风险防范机制和体系。
3、各项规章制度不够健全或执行不到位
4、监督部门没有发挥应有的作用，缺乏相应的风险管理手段，还未形成系统的风险管理体系。
三、如何对财务公司风险进行有效控制
针对当前财务公司面临的主要风险以及在风险控制中存在的主要问题，借鉴国内外的经验，笔者认为应采取以下措施对财务公司重点风险进行有效控制：
首先建立现代风险管理理念，培育全员风险管理文化，引导和推进风险管理业务的发展，并在此过程中建设一支高素质的风险管理队伍，切实提高风险管理水平。
培育全员的风险管理文化，关键体现在具体工作上，要做到内部控制有明确的标准，业务有系统的流程，操作有详细的手册，过程有动态的监控，事后有严格的考核。在员工中营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的风险管理文化。
第二是要建立和完善内部控制机制，建立健全风险管理体系。
完善的内部控制机制是财务公司进行有效的风险管理、提升管理水平和核心竞争力、增加盈利能力和抗风险能力的重要内部制度保障，是防范金融风险的第一道防线，又是衡量金融业经营管理水平高低的重要标志。
建立和完善内部控制机制具体表现在以下几个方面：首先，要实行决策责任制。财务公司决策人员要对自己作出的决策负责，执行人员要认真实施各项决策，监督人员不仅要对执行人员的实际操作进行监督，而且也要对决策人员的决策进行监督。其次，建立权责分明、相互制约的组织体系。按照工作特征和要求合理设置岗位，明确工作任务，赋予各岗位相应的责任和职权，建立起相互配合、相互督促、相互制约的内控制度。第三，建立违规违章预警预报、处理制度。建立业务主管部门监管制度、报送稽核制度，对带有苗头性的问题及可能产生的风险及时预警预报。第四，建立违规违章的控制、转化、补偿制度。对尚处于萌芽状态的问题，控制其继续发展。第五，建立新兴业务定期稽核制度。按照制度优先的原则对新兴业务加以规范，制度范围外的业务严禁开展，制度边缘的业务控制开展，对已经开展的业务要跟踪监督，防止失控。
第三是构建风险测量、评估系统，建立和完善金融风险点预警系统。
风险的测量和评估是人们认识和管理风险的一种主动，尽可能的去认识和把握风险的特征，以便采取针对性的措施来控制风险。
目前，大多数财务公司依据银监会非现场监管指标和资产负债比例管理指标来对公司经营发展过程中存在的风险进行监测、预警，以此来识别、衡量风险管理水平。为了更有效地识别和更为准确、全面地衡量财务公司经营中所面临的风险，财务公司还必须不断提高风险量化和衡量技术，提高管理水平。如借鉴国内外金融机构先进的风险量化方法和股份制商业银行风险评价体系，以利于决策层根据风险管理做好投资政策、风险承受能力和内控目标以及监管当局的监管要求做出风险决策并付诸实施。
第四要加强风险控制，提高资产质量，建立不良资产的处理机制。
需要采取积极有力的措施，加快集团职能的转变，减少对财务公司经营行为的行政干预，完善防范和化解金融风险的手段，从而确保资产质量，轻装前进，增加参与国际竞争的实力和资本。
第五是培养高素质的风险经理队伍。
财务公司的规章制度范文第5篇
关键词:财务 信息化建设 研究。
实事求是地说,财务公司做存贷、结算、票据业务方面,优势可能不如银行;做租赁业务的优势可能不如金融租赁公司,做担保业务优势可能不如担保公司。如果与这些机构进行同质化竞争,不但业务做不大,形成不了核心竞争力,还有较大的政策风险。财务公司只能是在银行和其他金融服务机构的夹缝中求生存谋发展,这也对财务公司的信息化建设提出了更特殊、更高的要求,要求信息化系统要来源于银行又要在某些方面,特别是在贴近企业、服务企业方面要优于银行、高于银行、快于银行。
现就财务公司信息化建设的相关问题谈几点体会
1 加强队伍建设 ,进一步充实专业人才 ,形成对业务的快速反应和有效带动。
这是最关键的问题,没有充足的专业人才,细节的事情都不易于操作,总体规划无法落实。当然财务公司也没有必要建立像大银行那样的庞大的开发中心,今后的信息化建设工作还是应该与特定的 1- 2 家软件公司达成长期合作意向,主要工作还是要依靠软件公司来做,但基本的人员配置是必须的。必须建立高效精干的项目经理团队,这些项目经理应该具备银行 IT 系统建设经验,最好也对企业特点有一定的了解,他们一方面要对业务进行分析,一方面要对系统进行总体规划,同时还要组织监督项目的实施。只有这样才能将规划迅速落地,快速满足业务部门的需要,并且带动和促进业务的发展。
2 要全面部署,分步实施。
在具体实施过程中,要针对目前财务公司信息化的现状,充分考虑公司管理变革的承受力,制定分步实施计划,充分分析、研究业务需求,对项目实际目标做出切合实际的估计,明确阶段性目标,不断巩固、强化应用,不盲目追求高标准和期望一步到位,不影响正常的生产经营活动秩序,用全面、科学、规范的业务流程、操作规范来巩固实施效果和规范公司基本业务处理行为,确保该管理模式符合公司管理需要,逐步实现财务公司信息化建设的整体目标,保证项目整体实施效果。
3 要突出重点,以点带面,加快财务公司信息化建设步伐。
以点带面中的“点”是紧迫要建立的业务系统,“面”既包括基础架构建设,也包括与此“点”相关的决策支持系统。要实现这个目标,首先必须对现有系统进行全面梳理,明确各系统之间的关系,找出不足;其次必须参考银行信息化系统,对财务公司未来信息化系统的概貌有清楚的认识和定位;最后还需要在满足不断增长的业务需要的同时,顺势开展基础架构建设,否则业务系统林立,底层难以融合,又步入了银行的老路。
财务公司信息化建设基础比较弱,这也是发展中难以避免的问题,银行也都曾经历过这个阶段。现在财务公司信息化部门的主要目标应该跨越式地经过这个阶段而不是照着银行走过的路再重新走一遍。有些步骤财务公司可以迅速跨越,而银行则无法迅速跨越。所以财务公司的信息化建设工作理论上应该能够比银行快,也必须比银行快。要实现这个目标,困难是现实的,但这些困难也必须是要克服的,否则一步赶不上步步赶不上,始终处于落后地位。
4 要加强流程、环节控制,保障网络安全性。
在系统建设、运行等不同阶段应遵守不同的安全管理目标,对系统建设、规划进行全面调查、分析、研究,对实施方案进行充分验证,充分考虑公司的实际情况,在合适的时间通过合理的方式,循序渐进,逐步改善,保证公司管理体系的完整和安全。在系统建设过程中,各单位还必须建立、健全安全管理责任制,制定安全策略,建立操作系统的安全机制,使用安全方式连接客户端与应用服务器,划分管理权限,实行身份认证,形成数据库系统、数据存放的安全机制和网络备份机制。信息安全与信息系统同步规划、同步建设,完善信息安全保障体系,建立对病毒和黑客的防范措施,确保财务管理业务不间断和财务信息高度安全。
5 厘清财务公司 IT 系统与集团的关系, 建立相对独立的 IT 运作机制。
首先,财务公司作为非银行金融机构,业务上、IT 系统建设上都要接受人民银行、银监局等外部监管机构的监管,相应的在各项业务的规章制度、工作规范、工作内容方面都有着特殊要求。从信息化建设角度来讲,满足监管部门的要求更困难。因为之前在此方面考虑的少,并且财务公司的信息化体系内置于集团整体信息化体系之中。今后随着监管机构的监管力度不断加大和自身业务的不断发展,财务公司必须迅速厘清信息化体系与集团信息化体系的关系。必须从机房建设、网络建设、系统硬件、软件项目实施等各层面将信息化体系与集团的整体信息化体系进行相对的隔离,这样才能比较好地满足相应的监管要求,并适应自身的发展。
