电信诈骗相关法规

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇电信诈骗相关法规范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

电信诈骗相关法规范文第1篇

如何才能根治电话诈骗？公安部门的专业人士认为应注重以下三个方面：首先，电信运营商应承担一定责任。电信运营商应严格保护用户的信息安全；尽力利用先进技术检测和过滤诈骗电话和短信；根据公安部门的通报和用户的举报，及时发送防诈骗的安全提示。其次，国家必须尽快出台针对电信诈骗的相关法律法规。公安机关对于电话诈骗的执法也应该更加严格。最后，加强各部门协作监管。打击电话诈骗，更为关键的是正视电话诈骗花样翻新、“水平”提升的现实，在监管上加强各部门协作，来一个全方位的“治理升级”，坚决打掉电话诈骗的嚣张气焰。

由此，警方提醒市民加强防范，可拨打各政府部门服务热线或警方110咨询，不要按照犯罪分子的“指引”在银行柜员机或通过网上银行进行操作，以免受骗。发现上当后，请立即报案，并保存相关汇款凭证等证据，协助公安机关开展侦查工作。以下有几种常见电信诈骗手段，大家应提高警惕去识别。

邮包涉毒类诈骗。不法分子先通过群发短信或发送语音电话，称事主有邮包无法投递，并留下所谓邮政局的咨询电话。一旦事主相信，拨打咨询电话后，不法分子就假冒邮政人员告知事主，包裹内藏有或非法物品。然后由同伙假冒公检法人员向事主“确认”邮包涉毒，称事主个人资料泄露被人用于“洗黑钱”等犯罪活动，要求事主转账至指定账户核实，洗脱嫌疑后返还其钱款。

冒充110类诈骗。不法人员会利用网络电话和软件，修改来电显示，让被叫方显示出公安局的电话110。并在电话中以市民信用卡透支消费欠款、洗黑钱等为由，要求接听者协助调查，目的在于套取事主个人信息并骗取汇款，嫌疑人骗取受害人的信任后，又冒充检察院，通过电话遥控，诱骗受害人将存款转入其指定的账户。

电话欠费类诈骗。不法分子冒充电信工作人员打电话到事主家中，谎称事主在某地办理了固定电话并已造成欠费。当事主反映并未登记办理“欠费”电话时，作案人员随即声称事主身份信息泄露。随后，冒充公安民警的不法分子则谎称事主身份资料被人盗用，银行存款可能不安全，或称事主涉嫌“洗黑钱”犯罪，诱骗事主将银行存款汇入不法分子提供的安全账号内。

法院传票类诈骗。不法分子冒充法院工作人员给事主打来电话，称事主有某法院传票未领取，催促事主尽快领取，如不领取将会被强制执行。利用事主着急心理，套取事主银行卡、身份证号码等个人信息，并以配合法院审理案件需要或缴纳案件诉讼费等为由，诱骗事主将银行存款汇入不法分子提供的账号。

电信诈骗相关法规范文第2篇

材料一：8月19日，即将上大学的山东临沂女孩徐玉玉接到了一个171开头的电话，电话另一端的人自称是教育局的，有一笔助学金可以发给徐玉玉。徐玉玉按照对方要求将9900元钱汇给对方账户后，才发现自己被骗。当晚，徐玉玉报案后在回家途中心脏骤停，经医院抢救无效不幸去世。

8月24日，上海华东师范大学大二学生小文（化名）订机票后收到诈骗短信，对方自称航空公司客服，以小文的航班被取消，在ATM机上办改签可获得补偿为由，诱导小文按照提示操作。结果，小文全年学杂费6100元被转走。

8月28日广东揭阳市一即将上大学的女生离家出走，家人在其QQ“说说”上看到了她的留言：自己被短信诈骗骗走了学费1万多元，无颜面对家人，她将选择自杀。她在给亲人的留言中说：“当你看到这条说说的时候，我应该已经自杀了，自杀的原因就是因为自己太蠢了……”8月29日，警方在海边找到了她的尸体。

9月1日开学前的夜晚，南京大学生小刘（化名）被骗8000多元学费，因悔恨自己上了骗子的当，他将暂住的宾馆二楼房间的玻璃砸碎，跨坐在窗户台上企图跳楼。经过一个多小时的劝说，警方和消防队员最终将其从窗户台上救下。

……

材料二：据《人民日报》报道，罗庄徐玉玉电信诈骗案成功告破，主要犯罪嫌疑人郑某某（男，29岁，福建泉州人）、黄某某（男，26岁，福建泉州人）等2人被抓获归案，其他犯罪嫌疑人正在追捕中。

【命题角度】

通过一些学生被骗的案例我们可以看出：这些诈骗案件中个人信息的“裸奔”成为诈骗案件的起点，比如山东徐玉玉案，其个人信息如家人信息、银行卡号以及助学金情况等，骗子掌握得非常全面。正因如此，徐玉玉才会难辨真假，最终上当受骗。另外，在这些案件中，被骗的学生如果能把初中学段所学的心理健康、法律等相关知识，如抵制不良诱惑、合理控制情绪、正确面对挫折、网络信息安全、个人隐私保护、自我保护、珍爱生命、依法治国等掌握了，并运用到自己的生活中，被骗的事情就不会发生。这些相关的知识点都将是中招命题者关注的焦点，因此我们在复习备考时要结合教材知识点多角度对此加以思考和分析。

【热点解读】

1.什么是电信诈骗？

电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

2.近年来一些大学生遭遇电信、网络诈骗的案件时有发生，说明了什么问题？

（1）说明了当代部分大学生思想单纯、分辨能力差，缺乏必要的防范意识，还缺乏相应的自救能力。

（2）也说明了我国社会主义具体制度还不够完善，我国现在处于并将长期处于社会主义初级阶段。

3.徐玉玉刚收到大学的录取通知书，便被诈骗电话骗走一家人省吃俭用的学费9900元，后伤心欲绝，郁结于心，最终导致心脏骤停，不幸离世。这其中徐玉玉的个人信息被泄露是案件的起点，那么如何加强信息安全的管理？

①通过严密的制度加以防范，对泄露信息的当事人进行严肃处理。②要加大安全研发投入，通过技术手段，及时发现和有效管控信息盗窃行为。③公民自己要加强个人信息安全保护意识。

4.面对频繁发生的大学生被骗事件，有关部门和个人应该做些什么？

政府：要强化社会治安综合治理，加大防范、打击各类违法犯罪活动的力度，营造和谐稳定的社会环境。

新闻媒体：要加强舆论监督，营造良好的社会氛围。

家庭和学校：要加强学生的安全教育。

公民：要关注普法栏目，了解身边存在的危害，增强自我保护意识，增强自救能力，一旦权益遭到侵害要懂得自救和依法维权。

5.通讯类经营者应该怎样做才能赢得良好的口碑？

增强社会责任感；遵循市场经济规律；诚信经营，守法经营；加强行业自律；等等。

6.根治此类电信欺诈现象，你有何好的建议？

加快技术研发，依靠技术手段智能过滤垃圾短信；监管部门大力行动，封堵监管漏洞，建立更严格的追责制度；手机用户应该增强安全意识，一旦遇到诈骗及时举报、及时维权。

7.罗庄徐玉玉电信诈骗案的涉案人员很快被控制，给我们什么启示？

法不可违，违法行为一定会受到法律的惩罚；我国坚持依法治国的基本方略，有法可依、有法必依、执法必严、违法必究是依法治国的基本要求；犯罪具有刑罚当罚性。

8.一些大学生在得知自己被骗后，准备采取极端手段结束自己的生命，你认为这种做法可取么？

这种做法是错误的。因为生命是人们享受一切权利的基础，是创造有意义人生的前提；人生的意义不在与生命的长短，而在于生命的内涵；因人生中一点挫折选择结束自己生命的行为，既是对自己不负责任，也是对家人、对社会不负责任的表现。

9.国家为什么要严厉打击虚假信息？

严厉打击虚假信息有利于保护人民群众生命财产安全；有利于维护良好的社会经济秩序；有利于打击违法犯罪活动；有利于形成良好的社会风气；有利于建设和谐社会；等等。

10.面对虚假信息，我们应该怎么办？

①保持冷静，学会思考分析，信任政府。②不传播、轻信虚假信息。③不能有不劳而获的思想，不贪图便宜。④积极举报制造、传播不良信息的行为。

11.青少年应该如何正确利用网络？

（1）要正确认识网络的两面性，用其所长、避其所短，发挥网络交往对生活的积极促进作用，享受健康交往的乐趣。

（2）提高安全防范意识。我们必须提高自己的安全防范意识，不轻易泄露个人资料，不随意答应网友的要求，现实生活中的问题，尽可能找熟悉的朋友或师长帮助解决。

（3）提高辨别能力和抗诱惑能力。网络信息良莠不齐，青少年只有不断提高自己的辨别能力和抗诱惑能力，才能保护自己。

（4）网络交往要遵守道德。网络是我们共有的生活空间，我们共负建设文明、健康的网络环境的责任。

（5）网络交往要遵守法律。网络交往是现实人际交往的延伸，因此，上网要遵守法律这一最基本的行为准则，我们在上网时，要有很强的依法行事观念。

12.面对电信以及网络上形形的诱惑，中学生应该怎样做？

不断提高自己的观察判断、辨别是非的能力；提高自我保护意识和抵制诱惑的能力；文明上网，把网络作为一种学习知识的工具；不浏览不健康的信息、图片、影视作品；等等。

13.大学生频繁被骗事件的发生，对我们有什么警示？

①社会是复杂的，危害我们合法权益的因素长期存在，保持高度警惕是避免侵害的前提。②掌握自我保护的方法和技巧，是自我保护的有效武器。③当合法权益受到侵害时，应运用法律武器维护自己的权益。④必须加强自我保护，还应争取社会、学校、家庭等方面的保护。

14.为了让学生们远离非法侵害，我们应该如何去做？

国家：要制定和完善相关法律法规；执法部门：要严格执法、依法严惩侵权行为；新闻媒体：要广泛宣传，加大安全知识普及力度，充分利用微信、QQ等新媒体平台，帮助学生提高防范能力； 家长和老师：引导教育未成年人增强自我保护的意识；青少年：增强自我保护意识，受到非法侵害后，要学会依法维权。

【跟踪训练】

1.下面漫画告诉我们（ ）

①在遇到电话诈骗时，提高警惕是前提 ②警察和法院的电话，相信应该不会假 ③善于保护自己，不可轻信电话所说，可以先报警 ④遵纪守法，不做违法犯罪的事

A.①②B.③④C.①③D.②④

2.结合所学知识及相关时政，谈谈如何预防电信诈骗。

3.最近，国内连续发生的数起极为恶劣的电信诈骗案件，使电信诈骗再次成为焦点问题。犯罪分子利用学生单纯、无生活经验等特点实施各种诈骗伎俩，使部分学生蒙受了财产损失和精神压力。为进一步增强学生们防范电信、网络诈骗的意识，阳光中学九年级（5）班开展了电信、网络安全宣传教育主题班会，请你参与其中，完成下列问题。

（1）为此次主题班会设计一个主题。

（2）设计这次主题班会的步骤。

（3）告诉大家防范电信、网络诈骗的方法。

参考答案

1.C

2.应做到六个“一律”、一个“务必”、一个“及时”：接到陌生人的电话，只要一谈到银行卡，一律挂掉；只要一谈到“中奖了”，一律挂掉；只要一谈到“电话转接XX公安局、检察院、法院”的一律挂掉；所有短信，凡让点击链接的一律删掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；一提到“安全账户”一律挂掉。熟人、朋友发来的链接、要求转账信息等，务必要先电话核实。若不小心上当受骗，及时向公安机关（拨打110）咨询或报案。

3.（1）共筑电信网络安全，共享网络文明；安全上网、文明上网、绿色上网。

（2）主持人宣布主题班会开始；观看徐玉玉被骗的网络视频资料；介绍最近电信、网络诈骗的新花招；分析学生容易上当受骗的原因；传授防范电信、网络诈骗的技巧和方法；小组代表发言；请老师总结、点评。

（3）工作生活中，注意做到“三不一要”。

不轻信：不轻信来历不明的电话和手机短信。不管不法分子如何花言巧语，都不要轻易相信，要及时挂掉电话，不回复手机短信，不给不法分子进一步布设圈套的机会。

不透露：巩固自己的心理防线，不要因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑。不论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。

电信诈骗相关法规范文第3篇

工信部称，为全面推广三网融合工作，进一步扩大电信、广电业务双向进入的深度和广度，促进市场竞争，依中国广电申请，工信部履行法定程序，于2016年5月5日向中国广电颁发了《基础电信业务经营许可证》，批准中国广电在全国范围内经营互联网国内数据传送业务、国内通信设施服务业务，并允许中国广电授权其控股子公司中国有线电视网络有限公司在全国范围内经营上述两项基础电信业务。

工信部副部长陈肇雄出席颁证会，指出向中国广电颁发《基础电信业务经营许可证》具有重要意义，并对中国广电提出相关要求。

根据最新版的《电信业务分类目录（2015年版）》，基础电信业务共分两大类，此次中国广电获得的业务类别是基础电信业务中A1第一类基础电信业务下的“A14-2互联网国内数据传送业务”和A2第二类基础电信业务下的A26国内通信设施服务业务。此次牌照并未涉及广受关注的蜂窝移动通信业务及与700M相关业务。

根据电信业务分类约定，A14-2互联网国内数据传送业务是指经营者通过组建互联网骨干网和城域网，并可利用有相应经营权运营者的互联网国际出入口提供的互联网数据传送业务。无国内通信设施服务业务经营权的运营者不得建设国内传输设施，应租用有相应经营权运营者的国内传输设施。

而A26国内通信设施服务业务中，国内通信设施是指用于实现国内通信业务所需的地面传输网络和网络元素。国内通信设施服务业务是指建设并出租、出售国内通信设施的业务。

国内通信设施主要包括：光缆、电缆、光纤、金属线、节点设备、线路设备、微波站、国内卫星地球站等物理资源和带宽（包括通道、电路）、波长等功能资源组成的国内通信传输设施。国内专线电路租用服务业务属国内通信设施服务业务。国内通信设施服务业务经营者应根据国家有关规定建设上述国内通信设施的部分或全部物理资源和功能资源，并可以开展相应的出租、出售经营活动。

中国广电表示，将严格遵守相关法律法规，切实履行企业社会责任和义务，加快有线电视网络整合，积极参与普遍服务，依法合规经营，创新转型发展。（布 轩）

工信部

下架改号软件APP 657个

通信产业网讯 工业和信息化部开展网上改号软件整顿清除工作，组织互联网协会12321举报中心、基础电信企业和相关互联网企业建立起改号软件关键词屏蔽库和改号APP黑名单，通过关键词屏蔽、APP下架等方式，斩断改号软件的网上、搜索、传播、销售、推广渠道。截至2016年4月30日，各方积极配合打击防范改号软件诈骗行为，累计屏蔽搜索结果超过1亿条、删除下载和链接信息23392条；联动“安全百店”106家APP应用商店累计下架改号软件APP 657个；电商平台累计发现并下架改号软件产品320个、处理商户166户。（晓 燕）

浙江电信与省教育厅

推进省市县三级教育云

通信产业网讯 日前，浙江省教育厅与浙江电信在宁波签署“十三五”教育信息化战略合作协议，此举为浙江省全面建成省、市、县三级教育云以及加快教育信息化建设铺平了道路。

此次双方合作内容将贯彻落实《浙江省教育信息化“十三五”发展规划》，着力从“构建智慧教育技术环境、深化资源共享和应用、开展信息技术应用培训、探索‘互联网+教育’新模式”等方面进一步深化合作。今后五年，双方将紧密围绕“十三五”信息化发展纲要与目标，全面落实教育合作计划形成共同体，通过中国电信“云”计划、大数据等信息技术，共同推进教育信息化，全面实现浙江教育现代化。（应剑涛 顾瑾）

天津工信委

成立“城市WiFi运营联盟”

通信产业网讯 在天津工信委的推动下，“城市WiFi运营联盟”日前宣布成立，“i-Tianjin”免费无线局域网主要建设单位――天津孚睿无线科技有限公司与三亚云港网络运营有限公司、宁波市无线城市运营有限公司作为联盟第一批成员单位以支撑WiFi发展、服务WiFi产业为宗旨，推进各地WiFi建设，共享WiFi运营用户和数据资源，积极推动联盟成员单位共赢。

目前，“i-Tianjin”免费无线局域网的建设工作进展顺利。已在政府服务场所、医院、展馆、旅游景区、酒店、商场等179个场景，开通AP9250个，认证人数超过130万。（婉 蓉）

潍坊联通开展

电信诈骗相关法规范文第4篇

【关键词】电信运营商 内部欺诈 欺诈三角理论 欺诈预防

中图分类号：F621 文献标识码：A 文章编号：1006-1010（2013）-15-0064-03

1 引言

随着整个电信业的不断发展，相关的衍生产业也是百花齐放，其中电信欺诈产业的出现是其中最为醒目的一支。很多运营商都自认为面临的欺诈对象主要是职业的不法分子，然而经国际组织GSMA反欺诈专组调查分析，内部欺诈才是对运营商的收入和形象威胁最大的，它正在迅速地影响着运营商的各个方面。

内部欺诈主要是针对职业欺诈而言的，区别主要看是否有内部员工参与。内部员工在欺诈活动中有一定的优势，他们可以查看数据、访问信息，并非常熟识相关业务知识，知道如何规避系统监测。认证欺诈检查员协会（Association of Certified Fraud Examiners）将内部欺诈定义为：“通过故意滥用或误用组织的资源或资产，利用个人职务之便为自己谋取利益的行为。”

2 常见的内部欺诈

一般而言，内部欺诈发生在各个层面，运营商所推出的一些服务以及机密信息往往是欺诈分子的利用点，它分布在运营层面的各个环节，如图1所示。

一些常见的内部欺诈的风险点如下：

（1）虚假信息开户

按正常流程要求，运营商对用户的入网激活非常严格，尤其对于批量开户或后付费用户的申请有着更严格的审批流程。如果有些工作人员在办理时没有严格按照相关流程规定，对入网材料缺失、材料虚假不予以核查，这就为欺诈者提供更方便的入网激活服务。欺诈分子利用虚假信息开户并实施恶意欺诈后，运营商也无法通过开户登记的信息有效地追踪用户（如追缴话费等）。

（2）伪造计费话单

计费话单是记录用户通信行为的信息，是交换机自动出具的，也是向用户扣除话费的凭证。如果运营商的系统运营维护人员没有在原始话单的基础上编辑、修改、删除数据或将个人账单分散到不同账户中，那么谁还敢用该运营商的服务呢？

（3）数据侵入破坏隐私

用户在使用服务的时候，其通话记录、地理位置信息均可以在网络层面实时查到。如果此信息未做好管理，在网络上维护的内部人员就可以实时查询到用户数据，透露用户隐私，比如实时位置信息相关的BSC、BTS、VLR等，更恶劣的情况是可以对通话进行拦截、侦听，以达到非法的目的。

（4）用户敏感信息泄露

“猜猜我是谁”、“您的账户异常”等典型的社会工程诈骗越来越猖獗，犯罪分子往往在打通电话的开始便能叫出受骗者的名字，甚至能说出受骗者的家人名字、工作单位和家庭住址。

用户信息的泄露也直接导致欺诈分子设置更难识别的欺诈陷阱，不仅如此，其中一些更敏感的信息，如通话清单、信誉度等也是欺诈分子做信息挖掘很好的素材。能接触到此类信息的客服及一些运维人员内外勾结贩卖信息的情况也屡屡见诸报端。

运营商内部欺诈的风险点很多，分布在电信运营商的各个环节，一旦运营商疏忽，就会为欺诈的发生留下隐患。

3 内部欺诈的预防

唐纳德·卡瑞赛博士（DR. Donald Cressey）提出的欺诈三角理论（见图2）指出：当动机、机会和借口三个重要因素同时出现时，进行欺诈的倾向就会出现，缺少其中任何一项因素，都不会使一个人进行欺诈。故而对于欺诈的预防也主要从三点入手：

（1）从机会层面预防

一般而言，欺诈分子分为两种类型：一是机会欺诈者，他们平时通常是遵纪守法者，偶然因素使他们发现自己可以利用职权获得不少的利益却不会被惩罚，从而开始一些非法操作；二是职业欺诈者，他们以欺诈活动为收入来源。在内部欺诈中，起关键因素的是机会欺诈者。

机会是允许欺诈发生的有力条件，欺诈机会的大小取决于一个人在企业中的职位、授权的责任以及与相关资产记录接触的程度。

首先，企业应该有专门的风险评估与防控部门牵头建立体系化的风险防控部署，该部门的主要职责是全面覆盖经营管理、产品管理、法律事务等重点领域。

其次，常规化的信息安全、职业道德的培训也必不可少，它是强化员工职业素质的有效手段，培训的对象应是广泛的，高管、员工、内部负责人、欺诈风险管理人员以及厂商等都应该包含在内。尤其是越高层的管理人员越应该加强防范，如果他们犯错，造成的影响将是巨大的。

最后，加强公司的流程制度落实贯彻，流程制度对企业的运营起着至关重要的作用，它在工程施工、网络维护、营销服务等各个环节可以减少机会发生的可能性，避免欺诈的产生。

（2）从动机层面预防

动机是人们进行欺诈的最根本原因，主要包括人性的贪婪、报复和自利行为。动机在欺诈三因素里面往往是最难预防的，它的产生没有预兆，也无法准确地识别，故而对于动机的预防是从招聘就要开始的。

企业在招聘时应当设立适宜的、权责明晰的用人标准，如果发现应聘人员有涉及提供虚假信息（如虚假工作经历、虚假证明等）的，实行一票否决；对于选取从事高风险领域的业务活动的人员应该设立更为严格的标准。

除了招聘时要做到严格控制，在员工离开企业时，也要加强防范。员工在辞职的时候，最容易产生争议，如果得不到和解，往往导致不必要的风险。故而在办理工作交接、离职手续时一定要清晰明了，严格执行相关法律法规，不能走捷径，应将相关责任明确到人。

（3）从借口层面预防

借口是欺诈者对欺诈行为予以合理化而进行的解释，是员工决定是否要欺诈的标准。对此可采取以下三点预防措施：

第一，企业要建立多层次的监控体系。多层次的监控体系是以预防欺诈为目的，以全面落实安全生产责任制为重点，通过对业务流程的关键点进行安全监控的一套体系，对员工有震慑作用。

第二，企业要配有客观公正的审计。审计是一种能够成功发现内部欺诈的方法，公司应当定期进行以风险导向为基础的内部审计以及客观公正的外部审计。为了进行有效的审计，审计稽核人员需要及时获取数据并利用审计信息系统等技术工具。

第三，企业更应该有完善的应急保障。在欺诈发生后，应急保障制度主要在事中进行有效的控制，以将损失尽可能地降低。应急保障体系主要包括人力资源、处理流程以及应急能力的保障。

4 结束语

内部欺诈风险已经严重威胁着我国运营商的形象以及实际利益，因此对内部欺诈的预防刻不容缓。隐患险于明火，防范胜于救灾，责任重于泰山，企业应牢固树立安全风险责任意识，切实加强内部欺诈防控。

参考文献：

[1] Advice on Internal Fraud Risks Fraud Forum[Z]. 2013.

[2] 聂新军. 企业内部控制[M]. 北京： 科学出版社， 2011.

[3] 张蕊. 基于欺诈“三角理论”的国有企业高管侵占型职务犯罪成因分析[J]. 当代财经， 2012（5）.

电信诈骗相关法规范文第5篇

[关键词]电信行业;用户欠费;信用管理

随着我国社会主义市场经济的持续稳定增长和融入世界经济大循环,我国市场上的总体信用交易规模在不断扩大,市场上信用经济成分也在不断扩大。自1999年以来,政府开始将社会信用体系建设问题提到议事日程上来,并在2003年制定了中国社会信用体系建设的总体规划。社会信用体系建设的一个重要任务就是建立企业信用管理制度,达到降低企业信用风险的目的,最终赢得市场竞争的优势。但是,由于我国长期处在计划经济体制之下,市场经济发育不充分,市场信用交易不发达,社会信用意识依旧十分淡薄,导致我国整个信用管理体系建设明显滞后于我国经济的快速发展。“信用危机”成为继“金融危机”后的常见词汇。

一、我国电信行业消费者信用管理现状

改革开放以来,我国电信行业进入高速发展期,每年以高于GDP增长速度几倍的速度快速增长。但是随着电信市场化进程步伐的加快,电信企业对用户信用管理水平的滞后已成为影响行业发展的主要因素并逐渐凸显出来,这已成为制约电信行业成长的一大“瓶颈”,并严重制约了企业的竞争和发展。

由于我国电信企业提供的是电话通话等信息类服务,所以大多电信产品采取的是先消费后付款的营销方式,因此,在社会信用意识淡薄的大环境下,在没有完善的企业信用管理体系建立的条件下,用户伪造假身份证办理入网或非法使用他人身份证复印件办理入网,以及用户在住址搬迁后原来的电话号码不再使用等导致用户欠费的情况越来越严重。中国6家运营商目前背负的用户欠费已远远超过2002年统计的200亿元。

二、我国电信行业消费者信用管理水平滞后的原因分析

信用管理属于建立在制度建设上的软科学范畴,带有很强的实践性。我国电信市场存在大量的消费者信用失信问题,导致用户欠费情况严重。在这现象的背后原因比较复杂,涉及企业内部环境和社会外部环境,有自身信用管理的问题,也有辨别消费者信用的问题,是社会大环境下信用体系缺失以及企业内部缺乏基本的信用管理制度共同作用的结果。

(一)社会普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德规范

我国信用经济起步较晚,在社会上没有树立起以讲信用为荣、不讲信用为耻的信用道德评价和约束机制。因此,相当多的电信用户普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德观念,用各种手段赚取电信企业管理不善的的漏洞,恶意拖欠通信费用。

(二)国家缺乏信用方面的立法机制

信用匮乏、失信行为之所以产生,关键在于缺乏相关的法规和准则,让违约者钻了空子。在立法方面,《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中虽然都有诚实守信的法律原则,《刑法》中也有对诈骗等犯罪行为处以刑罚的规定,但这些仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束,针对失信的立法明显滞后。同时,无法可依和执法不严的问题也相当严重。因此,在实践中失信的成本低,导致了社会信用缺失现象严重。

(三)电信企业内部尚未建立有效的信用管理机制

从电信企业来讲,由于受到传统运营模式的影响,认为投资是取得市场竞争制胜的法宝,谁的投资快、谁的网络容量大、谁的规模大,谁就能吸引更多的用户。同时,由于电信企业当前所面临的压力越来越大,企业不得不到处寻找可以挖掘的用户,以市场中得到每个可以得到的客户为市场经营目标,间接地将风险提高到最大。但是信用管理却是要减少欠费风险为最终管理目标,两者显然相矛盾。因此电信企业为谋求更大的用户规模,对企业信用管理不重视,表现在大多电信企业没有设立专门的内部信用管理部门、机构或人员,更谈不上建立完善的企业内部信用管理机制,信用政策单一,根本不能满足当前控制用户恶意欠费风险的需要。

三、加快我国电信市场消费者信用管理制度建设的对策

电信信用管理体系建设是社会企业管理体系建设的重要组成部分,也是电信行业持续健康发展的重要保障和必要条件,更是实现“电信强国”目标的重要支撑和不竭动力。因此,加快健全电信市场,乃至全社会的信用制度建设促进电信行业的健康发展,提升电信企业的信用管理水平已迫在眉睫。

(一)重视个人信用道德观念的培育

对于市场主体来讲,信用要成为其进入市场的入场券和无形财富,必须让失信者不仅要承担行政责任,还要承担不讲信用的道德责任。个人信用是社会信用体系建设的基础。因此要大力加强公民信用道德教育,倡导诚实守信的理念和价值观,使人人说老实话、办老实事、做“明礼守信的公民”。要加强信用道德建设,提高公民道德素质,政府和新闻媒体在这一建设过程中应起到重要作用。一方面,各级政府部门须结合实际,选准载体,组织开展好各具特色的信用道德教育和实践活动。把诚信教育和道德实践结合起来,突出解决文明意识差、信用观念淡薄等问题。另一方面,新闻舆论监督是现代文明社会的标志之一,发挥着日益凸显的作用,媒体成为新闻舆论监督的最有力代表。如今,媒体在信息传播、渠道沟通方面的能量比以往任何时候都大。因此媒体要充分发挥应有的传播作用,从基础教育、培养公民意识入手加强宣传力度,营造信用舆论的氛围,使消费者能自觉注重个人信用道德的培养,建立符合现代市场经济条件下应有的信用意识和信用道德观念。

(二)加快信用制度的立法,建立全国统一的信用体系

加快信用制度的建立,已受到全社会的高度重视,如何建立社会信用制度和电信市场信用体系,这些都需要有法律的依据。建立信用立法制度,将使最大程度保障企业利益不受侵害成为可能,同时也可协助企业在经济交易活动中,能够及时地辨别交易对方的真实面目,从而保障每次交易都能使交易双方获得利益。所以,要通过立法,依靠法律的力量来规范个人或企业的行为。目前,就信用方面的法律制度在一些发达国家有着一套成熟的经验、做法。因此,我们可以结合我国的实际情况,在借鉴其他国家相关法律的基础上,与国际的市场游戏规则接轨,加快信用的立法工作,让法律法规对电信企业的各种失信行为形成强大的规范和约束。

(三)建立配套的跨行业信用管理体系

2006年4月,中国人民银行和信息产业部已联合发文,就商业银行与电信企业共享企业和个人信用信息有关问题做出了指导性意见。这已表明手机和固话的欠费信息也将作为个人征信数据的组成部分纳入个人征信体系。这在建立全国的征信体系和网络化的征信数据库的工作进程中已率先迈开了一大步。但这远远不够,为了保证信用法律的施行,应综合运用行政的、法律的和商业化的手段,依靠先进的信息技术,逐步收集、处理分散在公安、工商、税务、银行、电信行业内各企业的相关信用信息及相关信用记录,建立配套的覆盖全国的征信体系和网络化的征信数据库,通过依法对信用数据的采集、汇总、整理、保存、评价等环节,实现不同系统之间的资源共享,使分散在各部门的信息源得到归档整合,充实完善企业信用数据库,可以有效解决市场信息不对称的问题。

(四)电信企业内部要建立并完善信用管理制度

电信企业要摆脱传统思想的束缚,重视企业内部信用管理的建设。按照信用管理体系一般建设原则,围绕事前防范、事中监管和事后处理三个部分,建立和完善用户信用管理体系的建设。并应由专门设立的信用管理部门来全面承担信用管理工作。

1.在信用管理和市场营销中找到平衡点

营销政策与信用风险之间存在着相辅相成的关系,两者是矛盾的结合体。前者是从市场中得到每个可以得到的客户,间接地将风险提高到最大;后者是要减少欠费风险,间接地鼓励压缩收入。因此,必须将两者有机结合起来,制定完整的信用营销战略。将被动赊销变为企业主动的授信过程。电信企业在制定营销策略须考虑以下几方面的内容:

第一,企业采用信用方式的基本目标是为了建立与重要客户长期、稳定的关系。只有那些有价值、有潜力的客户,企业才有必要考虑采取后付费方式或给予相对较高的信用额度。对于高风险的用户,电信企业可以设计出不同的支付手段对他们的支付风险进行管理,如采用预付费的方式,可以将风险转移到客户自己身上。

第二,在行业内存在竞争对手的情况下,信用方式应是企业战胜竞争对手、取得综合竞争优势的手段之一,而不是唯一手段。因此,企业在竞争策略上,必须对自身与竞争对手间的比较优势和劣势做出全面的分析,才能恰当地制定信用政策。

第三,企业选择信用方式的根本目标在于最终利润的增长。

综上所述,电信企业制定营销政策必须兼顾“促进销售额增长”和“保持应收账款合理比重”这样两个目标的均衡和一致。偏重一个目标而忽视另一个目标的做法将导致企业利益的损失。

2.重视客户关系的管理

客户管理是进行企业信用管理的前提。因为每一笔销售都可能对企业带来风险,企业必须做到对每一个客户心中有数,基于此再做出正确、合理的判断,这样才可以保证信用销售的成功。此外,现代信用风险管理理论中有一条基本的论断,即通过对客户以往表现的总结和归纳,可以判断出其今后付款表现的趋向。因此,为达到信用管理的终极目标——降低企业信用风险,客户管理的基本内容就应包括如下几方面:

(1)客户档案的建立

通过用户有效身份证件的核查、系统判断证件真假以及客服人员回访或者实地调查,尽可能采集到安全客户的信息,并按照用户档案建立的相关原则完成对客户信息的收集和存储。

(2)客户的评价

客户信用征信的核心任务就是对客户的信用风险做出科学的评估和预测。众所周知,决定或影响客户信用状况的因素是多方面的。通常情况下,电信企业对客户信用状况的判断主要依赖于业务人员或管理决策人员的主观经验性评估。这种评估由于主观因素影响及评估方法不科学,往往会偏离客户的实际情况。因此我们在给用户进行信用评级时,在结合经验、历史数据等相关数据的基础上,使用一系列科学的管理方法和技术手段,对客户信用程度做出较为客观的判断。在此基础上进行用户的授信工作。

(3)客户的优化

有了对客户的正确评价,电信企业就可以对每一笔信用交易中作出正确的选择。但这并不意味着客户管理的结束,从长期的角度来看,如何帮助企业降低客户的风险也应是客户管理的重要职能之一。客户的优化就是通过对所有客户进行长期的考查和比较,进而找出企业的优良用户,并以此为标准来指导进行用户的开发和筛选,从而使企业有一个良好的用户群。

3.建立完善的话务数据分析制度

建立完善的话务数据分析制度是电信企业有效降低潜在欠费风险的办法之一。电信企业应围绕“明确目标及时分析研究数据后续执行结果反馈结果处理”的数据分析的原则,建立相应的话务数据分析制度。通过对不同类型用户数据指标、零次户数据指标、高话务数据分析指标等相关指标的分析,尽可能地在支持有价值、有潜力的客户的同时,控制和减少高风险客户,把坏账损失控制到最小。

4.建立相应的用户预警机制

多元化地利用企业与用户沟通的平台,如短信平台等,定期向用户发送相关用户须知信息,其中包括及时缴费信息提醒、缴费渠道相关的介绍、计费账期说明等。

5.加强催欠工作体系的建设

逾期账款的追收是企业信用风险管理的最后一道防线,也是体现企业信用管理效果的关键步骤。从信用管理的角度来看,企业应更为重视逾期应收账款,尤其是在形成的初期。如果重视不够,逾期欠费会很容易转化为呆账或坏账。因此在加强催欠工作体系的建设过程中应注意以下几方面:

(1)完善企业内部的催欠工作流程

催欠工作是一项系统性的工程。如果要催收到位,前期的各项准备工作一定不能马虎。从催欠人员的培训、欠费数据的分析、全面欠费原因的分析、拖欠特征的研究、不同催欠方法的选择,到信用管理部门内部催欠工单的派发等等,都应有制度化的配套工作流程,这样才能提高催欠的工作效率。

(2)采取催收外包的方式

由于电信行业的欠费具有金额小、欠费用户多、用户分散等特点,因此催欠工作会相对复杂。电信企业可以利用社会力量,将催收工作进行外包,这样可以解决电信企业催欠人员少、精力不足的问题,对催收工作可带来明显效果。

[参考文献]

[1]薛兴华.诚实为本信用为先——谈培养健康的电信市场体系[J].通信世界,2002,(32).

[2]杜娟.手机欠费信息纳入个人征信体系路有多长?[EB/OL].

[3]韩勇.电信业的“信用危机”——实现国内电信企业全面信用管理的建议[Z].

[4]张和,周成国.电信企业CRM征信模式分析[J].通信世界,2005,(46).