财务咨询公司前景

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇财务咨询公司前景范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

财务咨询公司前景范文第1篇

一、财务咨询的涵义

财务咨询从理论上说是管理咨询的一种，剖析财务咨询的内涵首先要深刻理解管理咨询的涵义。咨询，传统意义上讲是指征求别人意见、求助于人或给人出主意、提建议、定计谋之意。管理咨询既可以被看作一种专业服务，又可以被视为提供实际咨询和帮助的一种方法。对管理咨询较为权威的定义是：“帮助管理者和组织，通过解决管理和经营的问题，鉴别和抓住新机会，强化学习和实施变革以实现组织目的和目标的一种独立的专业性咨询服务。”

目前，财务理论界较为明确地提出的财务咨询的概念是：“财务咨询是指具有财务与会计及相关专业知识的自然人或法人，接受委托向委托人提供业务解答、筹划及指导等服务的行为。”笔者认为，财务咨询的涵义应当是十分宽泛的，无论是接受委托提供专业服务的财务咨询，还是从属于全面管理提供咨询服务的附属性财务咨询，都应是不可或缺的。因此，可以将财务咨询大体定义为：咨询公司、证券公司、投资银行等专业机构及其专业人员，为客户、投资者等服务对象提供的有关资产管理、证券投资等财务方面的管理咨询服务，即一切有关财务的咨询服务活动都是广义上的财务咨询。

二、财务咨询的理论地位和功能

理论上，财务是本金的投入与收益活动，在“大财务”的框架下，财务理论体系可分为国家财务、企业财务和家庭财务，这主要是基于财务主体及其特性的不同划分的。从另一角度，可将各财务主体（国家、企业和家庭）的理财活动按其业务性质分为自主理财和委托理财。其中，自主理财又可分为自主决策理财和咨询决策理财。同时，自主决策理财也非真正靠自己的能力单独决策理财，财务咨询常常潜移默化地影响并培育着理财主体自主决策的能力。因此，财务咨询在财务理论中占有很重要的地位。特别是随着管理咨询业的独立发展并逐渐成为一个新兴行业，以及大量专业财务咨询公司的不断涌现，更加凸显了财务咨询在实践方面的重要地位。

财务咨询无论是对宏观经济运行，还是对企业、个人理财活动都具有重要意义。它具有以下功能：

在宏观方面，财务咨询可以引导理性投资，优化社会经济资源配置。在市场经济运行过程中，在“看不见的手”的支配下，财务主体尽其所能追求财务利益最大化，但由于会受到信息、能力等方面的限制，其财务行为难免会出现盲动性、滞后性，这不但会造成财务主体利益受损，而且对国民经济产业整体协调发展非常不利。财务咨询服务于微观经济主体，弥补其能力的不足，减少其决策的失误，客观上减少了投资者的盲目性，校正了市场反应的滞后性偏差，有利于优化全社会资源配置。而且，在目前情况下，国内企业将直面全球竞争，财务咨询将是企业在低效的管理水平和有限的人力资源条件下，提升财务运营能力、综合管理能力、综合竞争力的有效手段，其现实意义非常重大。

在微观方面，财务咨询可弥补企业、个人等财务主体自身知识结构、运营能力等方面的不足，有助于解决经营和管理中遇到的问题。财务咨询专业人员可以为客户鉴别、诊断和解决财务各相关领域的问题，还可以通过客观、专业的分析，帮助客户识别并抓住各种新机会。更为重要的是，财务咨询给客户提供了一个认识、学习财务知识技能的机会，对于提高客户能力、促进其发展具有重大意义。

三、财务咨询的业务定位与基本分类

财务咨询的业务范围非常广泛，咨询业务既包括实物性资产咨询、证券性资产咨询，又包括财务主体筹资、投资及日常管理等业务咨询。具体地，在国外，财务咨询业务通常包括财务估价、经营资金与流动资金管理、兼并与收购、投资项目分析、会计制度设计、预算控制、外汇管理等；在国内，财务咨询业务通常包括设计企业内部控制制度、设计会计电算化实施战略、财务分析、代拟经济文书、培训财务会计人员、记账、税务服务、个人理财帮助、资产评估、投资咨询服务等。

客户所需咨询业务性质不同，决定了各种财务咨询的服务目标、服务方式等方面必定存在差异，由此也就产生了不同的财务咨询类别。就目前开展财务咨询业务的现状而言，财务咨询按业务性质、服务目标大体可以分为以下三类：

1.行业投资评价型。该类财务咨询类似于会计师事务所等提供的社会鉴证业务，咨询服务的目的是提供客观的、不带有利益色彩的建设性观点。专业咨询人员以调查、搜集的数据为基础，进行深入分析，并根据现有分析对未来做出预测。并且以诚实、专业服务为基础，恪守“三公”原则，即不卖产品，也不推进部署，只是提供独立的分析。该类财务咨询业务一般由专业性的财务咨询公司开展。2.财务整体服务型。该类财务咨询侧重于为客户提供专业、全面的服务，获取由于出让知识、脑力劳动而应得的利益回报。专业咨询人员主要提供一整套有关企业、个人财务运作与管理的规划、策划等服务，十分注重市场细分化差别，在提供整体服务的条件下强调业务领域专长，根据企业、个人需要，可以量身定做方案并提供贴身服务。该类财务咨询业务一般由专业财务公司、综合性管理咨询公司、证券公司及部分提供咨询业务的会计师事务所等机构开展。

3.附属增值服务型。该类财务咨询的目的是扩大主营业务，专业咨询人员运用一系列理财工具，为客户提供专业、全面的财务分析和理财建议，并兼顾产品销售。该类财务咨询业务主要由银行、保险公司等金融机构的“个人理财中心”等部门提供。

四、证券投资咨询

财务咨询涵盖范围极为广泛，其中证券投资咨询作为其最为重要的组成部分之一，无论对广大投资者的投资行为还是对资本市场的发展，都影响重大。

在西方发达国家，资本市场建立之初就产生了投资咨询业务的萌芽。1920年，全球第一家投资咨询公司在美国的波士顿成立，证券投资咨询业也便开始发展起来。我国证券投资咨询业正式发展始于20世纪90年代初期，在证券市场初步建立时便已经起步，经过20世纪90年代的跨越式发展，逐步形成了一个具有广阔前景的新兴行业。

随着资本市场的快速发展，证券投资咨询业蓬勃发展起来。目前，受全球经济一体化的影响，证券投资咨询业呈现出两大发展趋势，一是咨询业务的国际化与本土化并存，二是咨询业务的专业化与全面化两极发展。在此两大发展趋势的影响下，我国证券投资咨询业发展面临着前所未有的机遇，同时也面临着巨大挑战。目前，困扰证券投资咨询业发展的主要问题是如何保持咨询业务的客观、独立，如何防范道德风险等。

目前，我国证券市场上能绝对客观、独立地为客户提供建议咨询的机构不多，如证券公司提供投资建议的股评专家很难逃离“股托”之嫌；会计师事务所等鉴证行业提供附属性财务咨询业务，很难开脱其利用社会鉴证地位捆绑咨询谋取私利之嫌。特别是，美国安然事件暴露出的证券投资咨询业务黑幕，促使美国政府向各证券公司罚款10亿美元，并拟将其咨询业务剥离，全力发展为中小投资者服务的咨询机构，以保证市场的健康发展。

财务咨询公司前景范文第2篇

1.设计工作室

经济的稳定发展，让艺术享受成为必需，也使设计类行业“炙手可热”。在产品丰富的市场经济时代，个性化的产品永远魅力十足。

2.景观设计工作室

关注人居环境，强调人与自然和谐共处。中国城市化的进程越来越快，景观设计成为城市建设的重要内容。

3.汽车美容店

汽车美容行业的悄然兴起，汽车保养理念的传播，让车主心甘情愿地掏出钱包，扮靓自己的爱车。汽车美容从业者面临着自身文化水平需要提高、技能需要全面升级等问题。能分析客户心理，做出相应方案的“复合型”汽车美容店，生意将越做越大。

4.彩铃设计工作室

目前彩铃设计行业还是以兼职为主，但从去年下半年起，各通讯公司、网站已经开始大批量招聘专职彩铃设计师。

5.游戏动画设计

网络的普及，给网络游戏和动画制作带来巨大的发展空间。开家游戏动画设计公司不仅需要足够的专业人员，更需要一定的投资资金。

6.咨询分析

金融、贸易、产经行业对专业人才的需求增加，迫切需要一批分析师。

7.房地产估价咨询

房产是人们生活必不可少的商品，而且投资价值日益凸显。二手房大量上市后，想寻找超值房产，只能求助房地产估价咨询公司。

8.特许金融分析师（CFA）工作室

金融分析师是受过专业训练、具有深厚金融理论素养的高级人才。一旦获得CFA资格证书，即能得到银行、保险公司、证券公司等金融机构的青睐。

9.高级会展设计工作室

中国会展业发展迅猛，高端会展设计工作室依然缺乏。从业者要有室内设计专业相关的学历，还需熟悉会展基本流程、能独立完成设计、了解基本设计施工方法、具备团队合作精神。

10.营养配餐工作室

营养配餐工作室能根据顾客的年龄、性别、体质提供个性化的科学配餐咨询。国内专业配餐领域几乎是空白，而且行业门槛并不高。提供咨询之余，开个培训班，传授烹饪原料知识、食品营养知识、食品安全知识、餐饮成本核算知识，以及营养配餐的准备营养食谱的制定、营养餐的制作等知识，相信前来求学的人不会少。

11.理财规划咨询公司

收入多了，自然要理财、要投资，于是，人们对理财规划的需求日趋旺盛。据香港高级财务策划师介绍，现在香港私人财务咨询公司已有3000多家，以个人理财咨询服务为主营业务。据预测，2008年个人财务咨询公司将在内地蓬勃发展，那些取得资格认证的注册财务策划师一旦组建成咨询公司，其前景令人瞩目。

财务咨询公司前景范文第3篇

随着《劳动合同法》的出台以及企业规模的扩大、管理水平的提升，短期人才派遣服务作为减少雇佣成本和用工风险的有效方式正日益受宠，其中中高级人才需求，特别是中高级财务、行政管理人才的派遣，更是一派红火。

这一迹象在科锐派遣的业务中也有所反应。以前以企业客户为主，但今年以来许多专业的财务咨询公司也纷纷找到我们，寻求中高级财务人才派遣合作。在这一现象的背后，究竟隐藏着怎样的市场挑战和机遇呢？

市场空前激活

短期员工是现今快节奏的商业环境下的一种灵活且专业化的资源，同时也是企业保持竞争力的不可分割的一部分。随着《劳动合同法》的执行，一些企业的用人风险和成本管理提升到了一个更高的阶段，通过更趋多元化和灵活化的用工策略来加强核心优势，标准化和流程化要求很高的财务管理岗位更是如此，这些都使得中国的财务人才短期派遣逐步火热起来。

事实上，领先一步的欧美财务人员派遣市场的现状，正预示着中国市场的今天和明天。在欧美，采用合同制和短期员工的规模在过去的几十年内一直保持着持续、快速的增长势头。根据American Staffing Association 的季度雇佣和销售业绩调查 , 在美国公司经常使用的短期或合同制雇员的职业类型比例中，财务和金融类职位占 28% ，居第三位（见左图）。而全球最大的财务人员派遣公司 Robert Half 2007年的全球营业额高达 46亿美元，其中 78%来自短期派遣，平均每天有将近百万个财务人员在这个公司的客户端工作。

另一方面，传统的工作方式正在发生深刻变化。很多人倾向于选择合同制或者短期工作作为他们的职业生活，摒弃了在同一家公司做同一个职位的传统呆板的就业形式。根据JP Morgan的一份调查报告，在美国平均每天有 200万的短期及合同制雇员在客户的公司中工作；而更有意思的是，在被调查者中竟然有超过50%的职业人士表示，相比长期稳定的工作而言，他们更愿意接受合同制或短期工作。IRU Tracking monitors 2006年的报告显示，77%的短期员工对于他们的工作满意或者很满意。

财务人员派遣作为财务外包的一种基础表现形式，在全球存在巨大的市场需求。目前美国的财务外包市场有 200亿到 300 亿美元的规模，若按GDP的比例来算，中国至少有20亿～ 30亿美元的市场，但目前中国的市场规模还不足 2亿美元。所以说，我们起步较晚，但前景很好。

整合迫在眉睫

面对企业对中高级财务人才派遣的巨大需求，国内服务商的候选人资源并不充分。因此，当务之急是需要服务商整合相关资源，提供高品质、有保障的中高级财务人才派遣服务。而《劳动合同法》的实施，则进一步增强了解决这一矛盾的迫切性。《劳动合同法》让传统派遣业务中涉及的初级劳动力市场出现了用工成本和风险的大幅度提高，一些小的派遣公司只能放弃低端人才派遣业务，而一些中大型派遣公司则把业务的新增长点转移到了人事服务外包、薪酬外包等领域。而对招聘功底要求很高的中高级人才派遣，尤其是短期派遣，市场供应仍然十分短缺。同时一些财务咨询公司也逐步剥离非核心竞争优势的人才租赁业务，寻求和专业的财务人才派遣公司合作来建立自己的专业品牌。但相对于市场的旺盛需求，像科锐派遣这样专注于提供中高级财务人才派遣的专业化公司还是太少。

财务咨询公司前景范文第4篇

【关键词】记账行业 现代服务业 会计信息

记账行业属于现代服务业中的会计领域。所谓现代服务业是适应现代人和现代城市发展的需求而产生和发展起来的具有高技术含量和高文化含量的服务业。现代服务业是相对于传统服务业而言的，而新兴的会计、现代物流、金融、通信、资产评估、法律、质量认证等知识密集型的中介服务业为现代生产型服务业。

一、我国的记账行业

近年来，由于我国小微企业增长较快，而会计力量相对薄弱，因而记账行业发展迅速。然而由于服务模式单一，大部分记账机构业务范围仅局限于会计记账核算和税务申报，从业人员职业素质参差不齐，个别记账机构还存在压价竞争、违规执业等现象。这些问题不仅严重影响了记账行业的健康发展，也不利于规范市场经济秩序，提高会计信息质量。

党的十八届三中全会《决定》指出：“经济体制改革是全面深化改革的重点，核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配置中起决定性作用和更好发挥政府作用”。“建设统一开放、竞争有序的市场体系，是使市场在资源配置中起决定性作用的基础”。在支持和促进记账行业健康发展中，处理好政府和市场的关系，建设统一开放、竞争有序的市场体系，必须坚持以法律规范、行业自律、政策扶持、加强监督为原则，这对记账行业的健康发展无疑是十分重要的。

二、记账行业及机构的转型和创新发展

党的十报告指出，实施创新驱动发展战略要加快建设国家创新体系，促进创新资源高效配置和综合集成，把全社会智慧和力量凝聚到创新发展上来。

回顾我国会计电算化的发展已有三十多个春秋，企业会计从手工到电算化迈上了一个历史的台阶，但与发达国家的信息化进程还有着很大的差距。纵观目前会计信息化现状，概括起来有三大问题：一是信息反馈严重滞后；二是信息质量简单粗放；三是采集方式原始落后。这些问题如不解决必将影响我国会计信息化的发展进程。

目前，记账行业要从实现由传统方式向现代服务业的华丽转身，我们认为应把握好以下五个方面：

1.会计信息即时化。传统的会计信息采集（包括现在使用的电算化软件）一般都由专业会计人员根据原始凭证，结合会计专业要素，通过“借”“贷”符号来逐笔登录经济活动的过程。在这个过程中，由于人脑判断的不确定性和原始凭证传递的延迟性，往往会造成会计信息的失真和滞后，在瞬息万变的市场竞争中很难满足企业经营决策和经营管理的需要。现在，如果把会计信息的采集与业务流程无缝衔接起来，会计核算与经营活动就环环相扣。通过网络集成管理，还可以从源头上保证会计信息的真实性和即时性。例如，在商品购进管理中，如果在“单货同到”的情况下，《入库单》一经生成，商品购进的会计信息即能同步生成，价税会自动分离，这就是智能型财税一体化管理给会计工作带来的一种创新。

2.经营管理目标化。企业管理的目标是价值最大化，反映在财务管理上就是为实现利润目标而编制的财务预算和财务成本计划，它是企业全面预算管理的核心部分。记账机构掌握了被企业（用户）全面的、连续的、系统的、综合的价值量数据，最有条件为用户编制财务预算，预计资产负债表、利润表、现金流量表、现金收支计划表和财务成本计划等，并根据预算和计划执行过程中的情况，协助用户实现内部控制，及时反映实际与预算或计划的偏离情况，变单纯的事后核算为事前预测计划、事中控制与事后分析对比相结合，同时为下期的预算和计划提供科学依据，真正起到会计工作的预测和参与决策的作用。这对于一些有技术优势的记账机构而言，是驾轻就熟的；而对于用户来说恰恰是十分有用的，又不需要花太大的代价，肯定会乐于采用，在规模效应作用下，将成为记账机构的一项有可观前景的经营业务。

此外，在会计信息采集上要与业务流程无缝衔接，与经营活动环环相扣，按照信息共享的原则，通过对基础信息的采集，可以从源头上保证会计信息的真实性和即时性，避免人工误判的不确定性。

3.专业管理智能化。智能化管理就是将智能化（指能够人机交互或者计算机程式化处理的方式）的理论和手段应用到管理工作中。智能化管理技术就是能够代替人的脑力劳动的一种技术，可以把人的重复性的脑力劳动由计算机所代替。

例如，“记账、算账和报账”完全可以按照适用的会计制度实现智能化管理。记账凭证无需人工编制，财务系统完全可以智能化生成。这样既能保证会计信息的规范，又能实现会计信息的即时反馈。再如，智能化的管理还可以通过即时化的会计信息，进行纳税筹划和实现企业风险评估与管控。

4.粗放管理改成精细化。粗放管理是指现有会计信息的供体粗放单一，仅凭现有的会计报表是难以满足企业日常管理需要的。因此，会计信息的处理必须按照行业的特点由粗放型向精细化进行转变。小微企业由于基础薄弱，要实现有效的经营管理客观上需要会计信息的精细化和细分化。例如，日常经营管理中，“绩效管理”就需要能对每笔销售业务按照“商品构成”“客户构成”和“人员构成”进行细分，这样的会计信息供体才是管理层需要的会计信息。

5.财税管理一体化。即把财务核算与税务核算“合二为一”，从原始信息采集、信息处理和会计报表、税务申报表的生成实现一体化管理。这样既提高了财税工作的效率，又极大地方便了管理人员对“税负率” 的动态管理，为“税负均衡化”的实现提供了便捷的管理平台，同时也为所得税汇算清缴、纳税筹划的智能化管理提供了可能。

综上所述，企业差别化的竞争，客观上需要差别化的信息支持。目前仅有的三张会计报表是难以满足企业对会计信息化需求的。促进记账行业及机构转型和创新的抓手，应该是优化和提高记账行业会计信息的质量，要把滞后的、粗放型的会计信息提升为即时的和细分化的会计信息，只有这样，记账的工作才能真正被企业所接纳，进而成为企业经营决策的工具，而不是简单的报税工具，也只有这样，传统的记账行业才能真正成为现代服务业的组成部分。

三、在现代服务业的发展中记账行业如何升级换代

传统的记账行业，业务比较单一，仅局限于会计记账、税务申报，服务模式单一，难以满足小微企业对信息化的整体需求。

以普华永道国际会计公司业务为例，他们除了财务咨询服务外，还兼有商业程序外包、全球人力资源服务等；再如，汉普是一家致力于现代管理咨询的专业公司，其业务项目包括：企业管理咨询、信息系统实施、信息系统运营外包等服务。

鉴于此，我国目前的财务咨询公司在业务拓展上，除了记账和税务申报外，同样可以在企业纳税筹划、风险评估、内部控制以及财务信息系统实施和信息系统运营外包等方面有所作为。尤其是信息系统运营外包服务，市场潜力巨大。目前，我国ERP软件价格昂贵，小微企业在支付上难以消化承受，但是潜在的市场需求是客观存在的。为此，财务咨询服务公司完全可以依托自身的技术优势，根据客户的行业特点量身定制适合小微企业需要的信息化系统，在服务上可以用租赁和外包的方式，这样在信息化的成本上可以整体减轻小微企业的负担，从而满足小微企业在信息化发展上迫切需要。

四、三点建议

目前，我国记账行业竞争十分激烈，恶性竟价，违规执业情况比较普遍。为了规范记账行业的执业行为，营造良好的市场环境，建议有关管理记账行业的部门或机构在调查研究、摸清情况的基础上充分发挥“服务、监督、管理、协调”的职能。

1.转变观念，树立管理与服务相结合的思路，寓管理于服务。例如，为了规范记账行业竞争无序的现状，应尽快制定一个基本的记账行业收费标准，以指导记账的收费行为，营造竞争有序的市场氛围。

2.通过自身的公信力，发挥行业执业的引领作用。例如，对规范执业、至诚守信、创新有为的记账单位要在网站上公开激励和表彰，以帮助这些企业树立良好的市场形象；同时，对违规执业、恶性竞价、有失公信的单位，同样要及时曝光和处罚，这样在较短时间内就能形成竞争有序的良好市场环境。当然，这也是政府主管部门应有的作为。

3.定期组织记账行业单位的经验交流，促进先进成果的推广应用。党的十八届三中全会又一次吹响了我国新一轮经济改革的集结号。在改革开放的大潮下，努力汇聚各记账单位的创新经验与技术成果，通过交流、展示、观摩等活动，把创新成果、创新经验惠及更多单位和行业中人，这对于传统的记账行业的整体创新转型十分必要，从而使上海的记账工作在改革创新中走在行业的前列。

例如，上海铭炼商务管理咨询有限公司自主研发的“财税一体化管理系统”，这是一款按行业特点，将物流、资金流和信息流有机整合，是集业务、财务和税务为一体的财务信息系统。该系统突破了以往会计与税务核算相分离的模式，依靠先进的技术、成熟的财务管理经验、创新性工作思路，将财税核算与企业经营目标管理无缝衔接，实现了收入、成本、费用、折旧、工资、社保的智能化信息管理；将财务核算与税务申报有机集成，完成了凭证编制、报表生成、税务申报的自动化处理；在此基础上，根据管理人员的需要还能实时提供企业“财税分析”“绩效分析”“账龄分析”“风险评估”等报告，真正实现了财务管理由“粗放型”向“精细化”的转变，会计信息由“滞后”向“即时”的转变。这种转变是一种创新，它使业务、财务管理更加高效便捷，使小微企业的日常管理更加得心应手，使会计信息披露更加真实规范。

十八届三中全会决议指出，在改革发展的今天，要让一切劳动、知识、技术、管理、资本的活力竞相迸发，让一切创造社会财富的源泉充分涌流，让发展成果更多更公平惠及全体人民。记账行业的服务对象是小微企业，支持和促进记账行业的转型和创新，对于加快现代服务业的发展，规范和提升会计信息质量，更好地服务小微企业具有积极的现实意义。

（金光华教授系博士生导师）

财务咨询公司前景范文第5篇

中国银行7月20日联合《欧洲货币》杂志的国内首份针对私人银行与财富管理的行业报告――《2011年中国私人银行与财富管理行业报告》称，当前中国拥有可投资“闲钱”超过1000万元人民币的富豪数量庞大，随着中国中产阶级的快速崛起，中国有机会成为全球最大的私人银行和财富管理市场。

需求升级

中国GDP在过去几十年中实现了高速增长，目前，在中国预计有32万高净值人士。

刚满30岁的陆先生这几年靠着芯片封装生意赚到第一桶金，置下的四套房产也升值不少，一家三口的生活在北京当地算得上优裕。“我当然希望以后的日子过得更好，孩子享受好的教育，出国留学开阔眼界，我和太太退休以后也能保持现在的生活质量。可我不是富豪，没有一个好的理财规划，这些愿望未必能实现。”

梁先生只是我国新富阶层的一个缩影，他们日趋强烈的理财需求使得我国财富管理市场迈入新的阶段。

招商银行的《2011年中国私人财富报告》显示，2010年中国个人可投资资产达到62万亿元人民币，较上年增长19%。预计2011年这个数字将进一步提升至72万亿元人民币。

与此同时，民营经济的活跃使得我国富裕阶层规模逐年扩大。上述报告称，2010年中国的高净值人群达到了约50万人的规模。

另据波士顿咨询公司6月初的调研报告，2010年，中国百万美元资产家庭数量相比2009年增长了31%，超过100万。据估算，目前中国已经有111万百万美元资产富豪，排在美国的522万和日本的153万之后，位居全球第三。这一数字还会随着中国GDP的增长而迅速扩大。

据交行行长牛锡明预测，到2020年，中国的财富管理在中国金融市场上的比例至少占到15%-20%。

在华安基金公司董事长俞妙根看来，我国财富管理市场的需求已开始升级，而公募基金13年的发展历程，或可作为这一过程的“缩影”。

俞妙根援引数据说，13年间，内地公募基金机构数增长了10倍，目前已经超过60家。2010年公募基金资产管理规模增长至2.5万亿元，较1998年的107亿元实现了高达233倍的增长。

除了公募基金，基金公司的另一主打产品――基金专户也在过去两年中异军突起。与此同时，其他资产管理机构也在不断壮大。占尽渠道和客户优势的银行理财产品，从“灰色地带”走出的阳光私募，以后起之秀身份崛起的券商集合理财……

伴随交易工具和投资策略的日益丰富，资产管理机构所饰演的角色也在悄然转换。它们不再只是替客户投资赚钱，而是变身为财富“管家”，通过各种风格和运作模式的理财产品，帮助不同风险偏好和收益要求的投资者最大限度实现其理财目标。

俞妙根表示，财富管理需要借助股票、债券等各子市场，而这些市场的日渐成熟可以促进财富管理市场的发展，两者形成了互动关系。

农行私人银行部总经理周宏亮表示，从广泛的概念来说，财富管理包括资产管理和理财管理。“在新富阶层的带动下，中国投资者的理财需求正在逐步从购买理财产品、追求资产管理向更高境界的财富管理升级。”

与此同时，“全生命周期”的理念也逐步取代追求短期获利观念，日本理财专家山口胜业说，这一理念旨在化解“生”与“死”带来的理财风险，防止出现“人还在，但钱已经用完了”，“遭遇意外死亡，家人陷入经济困境”。

财富效应

过去三年里，中国新兴的财富管理市场年均增长率达45%。个人财富管理领域内的资产规模从2005年末的2000亿人民币（300亿美元）猛增至2010年末的1.7万亿人民币。

业内人士分析，目前中国正处于一个私人财富迅速积累和分配的阶段，对财富管理要求越来越高，特别是经历2008年金融危机后，资本市场、外汇、大宗商品价格经常急剧变化，如何管理好自己的财富成为富裕阶层的迫切需求。可以预见，未来走向财富管理领域的客户将以几何级数增长。在国外，私人银行业务对银行的贡献率大约是普通零售客户的10倍，而据招商银行的估算，在中国这数字有可能是近20倍。

“二八定率下，这部分高端客户对银行的贡献率显然是最高的。我们私人银行客户数只占整体零售客户的万分之一点二，但是对利润的贡献却是16%。”招行私人银行部常务副总经理王菁坦陈，将市场细分到一定程度，就会发现累计所带来的长尾效应。被充分发掘的客户贡献利益的链条，应该是一个完整的链条，而不仅仅是他交给招行的这1000万元财富管理。看到这1000万元背后的利益供应链条，就是私人银行对于零售业务的特殊意义，而这一点在银行利润增长点乏善可陈的情况下，也在不断地扩大人们的想象空间。

截至2010年底，工商银行私人银行盈利已近亿元。招行也表示，去年年底私人银行已经实现了600万元盈利，管理资产数量达到2500亿元。自招商银行2007年开设私人银行以来，私人银行业务每年都有35%-45%的高速增长，即使是在2008年金融危机那一年，增速也高达40%。

魅力超凡

私人银行在欧美有数百年历史，作为一种专为富人服务的银行业务，通过全球性的财务咨询、投资顾问和税务规划，为客户提供度身订制的金融服务，进而帮助客户达到财富保值增值的目的。由此可见，私人银行已经成为众多富裕人士重要的理财工具。

近年来，中国经济的持续快速发展也造就了一个不小觑的私人财富市场，尽管很多投资者已开始投资房地产和股市，但更深层次的理财观念，例如合理避税、风险对冲、衍生产品投资、贵金属投资、艺术品投资等，对于很多人来说仍然是一个门槛，在门外徘徊观望，却不知该如何进入。

那么，财富管理能为客户做些什么呢？简单地说，财富管理一定会了解客户的需求在哪里，会清楚地归纳他的需求，提供适合的产品以及其他金融与非金融服务等。

需求会有很多种，从投资方面来说，他这个资产能够投资的时间上的范围是怎么考虑的，从他个人的经历看，他对风险的承受能力是多少等等，财富管理将从一个组合的角度来为客户进行量身定做，通过这些不同产品的组合，提出创新和个人化的解决方案，进而最终满足客户的需求。

此外，财富管理在国外数百年的发展历史，还有其他一些更值得借鉴的地方。从业务上来说，私人银行及财富管理对极富有的家族而言，其提供的服务还远远不够，例如家族企业的经营和继承、家族成员的资产分配、慈善基金会的设立和整个家族内部所衍生的各项事务等，都是普通的私人银行顾问所无法提供的。