互联网金融新媒体营销
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互联网金融新媒体营销范文第1篇
引言
过去的一段时间中，互联网金融经历了从荒漠到绿洲的爆炸式发展，以“余额宝”为例，上线仅5个月，资金规模已突破1000亿元，用户数近3000万。与其合作的天弘增利宝基金成为国内基金史上首支规模破千亿的基金。余额宝的推出更是带动了包括网络、零售、传统金融等多个行业涉足网络金融的羊群效应，腾讯和苏宁云商纷纷与基金公司等合作推出类余额宝产品，平安证券、交通银行等也纷纷推出自己的货币基金产品。
研究综述
互联网金融是一种不同于传统直接金融与间接金融的新模式，未来，其很可能成为一种固有的金融模式。在这种模式下，现有的金融业的分工和专业化被大大淡化了，取而代之的是电脑运算技术，金融家和普通百姓都可以通过互联网进行各种金融交易，以往的各种金融交易被大大简化，并易于操作，市场参与者更为大众化，更为民主。（谢平等，2012）Goldman Sachs（2012）预计，未来4年全球支付总量将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169 亿美元。互联网金融依托移动支付功能和互联网社区的成熟而产生和发展，我国目前兴起的互联网金融模式主要包括网络基金、保险销售和融资等在内的网络金融服务；包括第三方支付、P2P信贷和众筹融资在内的互联网居间业务以及包括电子银行在内的传统金融服务的互联网延伸。
一般来讲，互联网金融仅包括网络金融服务与互联网居间服务。对于传统金融业造成的影响，学界存在一定的争议，有学者认为（巴曙松，2013）互联网金融的产生与发展，将带动传统金融行业的变革，形成新的竞争格局，有助于金融行业的整合与发展；有的学者（万立猛，2013）则认为互联网金融仍有很长的路要走，现在谈动摇传统金融业为时尚早，而传统金融行业在一些细节创新方面则可借鉴互联网金融模式。
营销模式方面，杜征征（2013）经过研究得出结论，互联网金融营销模式主要存在着营销主体观念陈旧、营销体制不健全、营销模式单一、金融产品组合的广度和深度有限等问题。
我国互联网金融发展现状分析
我国互联网金融起步并不晚，上世纪九十年代便产生了第一家网上银行。而本文将着重讨论金融网络服务与金融居间业务，这部分业务相对于网上支付与电子银行等相对较晚，但发展十分迅速。
目前，互联网金融服务名目众多，据中国电子商务研究中心监测发现，互联网金融包含了网络支付、网络贷款、网销基金等近10个细分领域。余额宝的巨大成功无疑鼓励了众多与互联网和金融有关联的公司，也开始纷纷效仿，利用已掌握的稳定客户资源，开展类似的金融服务。
（一） 以成熟门户为依托的传统金融线上模式
以支付宝“余额宝”为代表的互联网金融服务，主要是通过成熟网站所拥有的广泛客户群体和社会感召力，使目标受众通过日常生活中更为大众化的方式，而非专业性较强的金融机构，来认识和参与金融活动。
基金产品与网站的合作模式，可以看作是现代金融的销售模式延伸。根据CAPM（capital asset pricing model）假设，投资者将根据风险和收益两项因素制定投资决策。根据CAPM，
资产i的预期回报应当包含无风险利率收益、系统风险下的预期市场回报率与无风险回报率之差的收益。作为普通投资者，尤其是相对较为缺乏金融市场相关知识基础的普通百姓，潜意识的无风险利率应当是银行一年期存款利率，以此为基准，衡量投资产品的收益能力。以“余额宝”为例，通过其运作模式可见，“余额宝”实际上是支付宝为用户建立的基金购买账户，通过与货币性基金对接，余额宝能够实现较为稳定的收益，由于货币型基金投资对象往往为安全性较高、流通性较强的货币性金融资产，即定期存款、活期存款、债券以及央行票据。对于普通投资者来说，与定期存款相比，可以近似地认为两者具有相似的风险系数。而投资者可以随时赎回货币型基金份额，但未到期支取定期存款则将损失利息收益。对于投资者来讲，货币型基金产品弥补了投资定期存款丧失的机会成本。随时申购赎回的机制，也弥补了投资者对于中间商的违约风险预测，如支付宝发生违约，投资者可以通过即时赎回来止损。加之，目前“余额宝”的年化收益率约为6%以上，明显超过银行一年期存款利率。越来越多投资者青睐“余额宝”则不足为奇了。
（二） 以线上平台为媒介替代的金融模式
这部分互联网金融服务主要是P2P的信贷模式，简单来说就是互相不认识的借贷双方，通过贷款网站对于贷款项目的描述，以及贷款人的信誉资料等作为基础进行信贷交易。这种模式无疑是具有巨大风险的，由于缺乏相应监管，以及网络本身的不稳定性，导致贷款的还本付息安全性缺乏保障。然而，经济的客观规律就是，较高的风险对应的是较高的收益。P2P信贷网站通常承诺12%甚至更高的年化利率，作为借款人的风险补偿。高利率刺激之下，那些风险偏好度较高的投资人，由于线下投资渠道狭窄、资金闲置、资金收益愿望强烈等等原因，选择互联网信贷。
差异化营销与SIVA模型
互联网金融的特点是，覆盖面较广，一旦厂商进入市场，就不存在其他壁垒，受益于网络的计算能力和巨大的信息量，互联网金融市场基本可看做是一个完全竞争市场。当市场渐进饱和时，厂商之间的竞争将围绕价格展开，最终将产生一个规格产品价格相同的竞争结果。因此，想要在金融互联网化的大潮中站稳脚跟，差异化营销是非常必要的。
SIVA模型是由“整合营销传播之父”――唐・舒尔茨（D.E.Schultz）教授提出的。SIVA是四个核心概念之和，即解决方案（solution）、信息（information）、价值（value）以及入口（access）。
解决方案（solution）。解决方案是当客户面对一个问题时，他或她设计出的一个解决问题的具体办法，这个办法中可能包含厂家提供的产品、服务，以及一套组合方案等等，解决方案可能不止一个，客户就是利用这个意向进行下一步的活动。
信息（information）。信息是一个相当易懂也非常重要的要素，这里的信息主要是指客户通过各种渠道搜寻解决方案相关的信息，比如：品牌、渠道、价格、口碑、使用寿命、操作方式等等。
价值（value）。经过上述阶段的工序，客户已基本整理出一套或几套的备选方案，且较为清晰明确。这一阶段是客户通过诸如询问、搜索、模拟等方式，从不同渠道获取备选方案之间的优劣对比，从而评估各个备选方案的价值，进而确定解决方案。
入口（access）。确定备选方案以后，客户会根据所选取的方案寻找具体解决的路径，从哪里获得资源从而达成方案。客户会寻找并评估方案的执行难易度等，确定每个步骤所必须的途径。
互联网金融营销模式构建
SIVA模型适用于依托于云计算技术支持的现代电子商务。由于互联网产生的巨大数据量，客户每次网上搜索和网上浏览，都可以看作是对厂商潜在的提出购买需求。互联网巨大的信息量对于客户来讲，是一把双刃剑，一方面，可以帮助客户查询全面详实的所需信息，并与其他客户互动；另一方面，由于信息量过大，很容易发生信息超载。因此，为每个客户量身定制的方案就具有更高的成交概率。因此，我们所说的差异化营销的细化程度应当更高，甚至细化到每个人。
互联网金融的营销模式，要从高度的同质化转向差异化，按照SIVA模型的基本模式，应当设计如下的步骤。
（一） 解决方案
互联网金融的辐射面主要为互联网用户，主要目的是提供资产保值增值的解决方案。首先，应当根据客户平时的资金能力进行分类，比如存款量、浏览产品和服务的价格偏好等等；然后，通过简明扼要的广告和推广，将针对不同客户群体的金融产品和服务推送给客户，推送的金融产品可能不止一种，其意义在于，让客户形成一种潜意识，即通过X产品可以理财，而究竟具体程序如何，则不必详述。
解决方案在于让目标客户形成一个印象，有这样一件产品，可以成为其备选方案。其主要路径在于广告、媒体、推送、社交网络等等。营销的差异性从该步骤就开始产生效果，因目标客户是通过细分过的，因此，面对不同的客户，推广的解决方案也从一开始就产生了差别，也就是说企业应当找准客户，定向推广。
（二） 信息
信息步骤是通过前一步的效用，想吸引到的目标客户进行解释和推销，在营销过程中，针对不同的客户，应当采取不同的营销措施，有针对性和偏向性的进行推广。比如，针对年轻客户，尤其是白领阶层的年轻人的理财需求，可以通过新媒体，采取图片及视频等方式进行推广，语言应当暨实用与流行于一体，致力于将复杂专业的专业词汇以通俗易懂的方式解释清楚。
（三） 价值
由于网络的巨大信息量和便捷的搜索引擎支持，客户往往能够从多方面对产品进行评估，能够收集到所需的各种信息。同样，对于互联网企业来说，创新很难躲过竞争对手的眼睛，最终的竞争局面往往都会形成寡头竞争的模式。因此，企业产品应当趋于多样化，多层次化。“懒人理财”的模式是针对客户的吸引手段，而互联网金融企业，则应细化产品，将不同的产品提供给不同需求的人群，为客户评估价值，省去一部分客户无法完成的专业分析。比如可以推出组合式钱包服务，将客户的资金通过其风险偏好的选择不同，为其分层次投资不同风险的产品，或者根据时间长短进行搭配。
（四） 入口
入口是企业为客户量身打造的一种步骤，这一部分，应当尽量减少客户不必要的注册和登记等等步骤，为客户减少不必要的时间浪费。由于高速和便捷的需要，互联网金融也将会同其他互联网业务一样形成品牌效应。
整合后的互联网金融的SIVA营销模式，见图1。
结论与展望
互联网金融是一个新生事物，不可否认它具有广阔的前景，然而，像其他互联网衍生产品一样，互联网金融产品的发展将不可避免的经历混战之后的一统。想要在互联网金融混战中获得一席之地，则需从差异化模式入手，从产品各个方面进行差异化的营销，本文选用的SIVA营销模式，正是互联网时代的一种新兴营销模式，每个互联网参与者都有属于自己的轨迹，我们称之为moments，通过针对性强的一系列营销和推广，实现量身定制式的互联网金融服务，是未来金融发展的一个新的趋势。
参考文献：
1.谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2012 .12
2.Goldman Sachs，2012，”Mobile Monetization：Does the Shift in the Traffic Way？”
3.巴曙松.互动与融合：互联网金融时代的竞争新格局[J].中国农村金融，2012.24
4.万立猛.互联网金融对商业银行的影响[J].中国连锁，2013.08
互联网金融新媒体营销范文第2篇
关键词：互联网金融；金融专业；人才培养创新；武汉工商学院
中图分类号：G4文献标识码：A文章编号：16723198（2015）26018602
1互联网金融发展现状
据中国互联网金融行业协会统计，到2014年年底中国的互联网金融规模已经突破10万亿。截至2014年12月底，P2P网贷平台数量达到1500家，去年累计成交额超过3000亿元，几乎是2013年的3倍。其中中国的宜信已经是美国最大Lending Club规模的数倍。与此同时，相关行业的从业人员数量达到39万人，服务的企业超过200万家，带动的相关行业就业人数有6000万人。
互联网金融在迅猛发展的同时，问题也日益凸显。据网贷之家数据显示，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，与2013年76家问题平台相比大幅增加。
在2015年政府工作报告中，总理提出“制定‘互联网+’行动计划”，表示要“促进互联网金融健康发展互联网金融”。2015年7月18日，中国人民银行等十部委联合了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，意味着互联网金融进入更加规范的发展时期。无疑，在政府支持和监管下，互联网必将会蓬勃健康发展。
2互联网金融对金融人才的需求分析
2.1互联网金融人才需求现状
互联网金融作为新兴行业，发展迅速，急需专业人才。截至2013年10月，互联网金融人才需求同比增幅超过55%，这些职位包括了互联网金融经理、产品经理、产品研发等。2014年智联招聘旗下高端人力资源网站智联卓聘了《2014上半年金融人才报告》，该报告显示，2014年上半年金融行业整体对IT互联网人才热门需求排名前五的岗位分别为：软件工程师、互联网产品经理/主管、网络运营管理、SEO/SEM以及手机软件开发工程师。其中互联网产品经理/主管、网络运营管理等岗位需求火热。2015年互联网金融人才需求继续走高，根据前程无忧近日的《2015年第一季度雇主招聘意愿调查报告》显示，互联网/电子商务、计算机软件和金融行业用人需求最多，增加社会招聘的比例都超过了88%。而从无忧指数数据上看，2015年1月，互联网/电子商务及金融/投资/证券两大热门行业网上职位数共计55万余个，大约占全国总量的16%。
各大涉足互联网金融领域的企业都把竞争转向了人才争夺。这些企业包括以阿里、京东为代表的进军供应链金融的电商公司，以宜信宜人贷、众筹网为代表的新型互联网金融平台，还包括转型中的银行、证券等传统金融机构。
2.2互联网金融人才要求
根据各类资料显示，在各类互联网金融岗位中，产品经理是最紧缺的。据众达朴信咨询公司的统计，产品经理和运营经理稀缺度最高，稀缺度在80%以上。此外，也急需“大数据人才”。
互联网金融需要既懂互联网思维，又懂金融知识的复合型人才。集金融知识、网络信息技术、数据分析、市场营销和法律知识等多种知识技能于一体的“互联网金融人才”，将会是企业未来很长一段时间需要的人才。
一般说来互联网金融人才要具备以下知识和技能：第一，要具备金融基本知识。了解股票、基金、信托、期货、金融衍生品，掌握金融企业的运作思路。第二，要具有互联网思维。能把金融和互联网融合到一起。第三，要具备数据分析的能力，能熟练操作金融数据分析软件。第四，具备营销知识和技能，尤其是网络营销技能，能胜任互联网金融产品营销岗位。
互联网金融是个新兴行业，发展迅速，互联网金融专业人才的培养迫在眉睫。互联网金融创始人林立人先生，几年前就多次在不同场合公开呼吁大学要开设互联网金融专业。面对互联网金融行业人才供需状况，坚持培养市场需求人才，要求各大高校在人才培养环节，根据互联网金融发展特点及趋势有针对性制定人才培养模式。
3互联网金融背景下武汉工商学院金融人才培养创新分析
3.1互联网金融实验班概况
互联网金融实验依托于金融学专业，通过学生自愿报名和学院考核，每学年从金融专业新生中选拔学生，班级规模控制在40人―60人。
实验班旨在培养适应社会需要的德、智、体、美全面发展，掌握金融、电子商务、统计、市场营销等方面的基本理论、基本知识和基本技能，具有良好的专业素养、创新精神和较强的实践能力，能在金融机构、互联网金融企业、电子商务企业等企事业单位从事互联网金融渠道运营、理财业务顾问、移动产品经理、网贷产品运营及管理、互联网金融数据分析、互联网金融产品的设计与营销工作岗位的高素质应用型人才。
3.2武汉工商学院互联网金融实验班人才培养创新
3.2.1差异化的人才培养战略
互联网金融人才需求多样化，一个实验班不可能在大学四年培养互联网金融通才。因此，综合考虑学校与学生实际情况，学院在制定互联网金融实验班人才培养战略时就明确，在通晓一般互联网金融知识的前提下，侧重培养两类人才：一类是精通互联网、数据挖掘的金融复合人才，能胜任互联网金融产品总监、金融产品大数据分析专员，互联网金融产品分析专员等职位；另一类是掌握电子商务、网络营销的金融类人才，能胜任互联网金融产品营销经理等职位。
3.2.2课程体系创新
互联网金融实验班实行制定独立的人才培养方案，基础课以应用为目的，专业课以实用性为主导，强调课程的整合，优化实践设计，增加实践课时。尊重学生个性发展的需求，科学培养、和谐发展；注重知识的更新、激发学生潜能以及团队配合能力的培养。在课程设置上，除了开设金融学专业主要课程之外，更体现了互联网金融的特色，开设具有很强的实践性、前沿性的专业课程。特色课程模块如表1。
表1特色课程模块
课程模块课程名称授课方式公共基础课团队建设校内实训+校外拓展创新思维校内实训+专家讲座学科基础课统计学理论与实践课堂讲授+项目实训电子商务概论课堂讲授+项目实训专业主干课互联网金融专题研讨+专家讲座金融网络营销课堂讲授+项目实训金融数据分析课堂讲授+项目实训专业方向课互联网金融法律法规课堂讲授第三方支付课堂讲授+项目实训金融市场调查与分析课堂讲授+项目实训互联网金融产品设计项目实训项目投融资分析课堂讲授+项目实训电子商务综合实训项目实训该部分课程一部分由学校教师承担，另一部分实践较强的课程将由校内教师和业界专家共同授课，使学生能够更多地接触本行业的最新知识，促进理论与实际的结合。同时，除了基础教学之外，每学期针对项目学生专门聘请业界专家、学者安排专业前沿讲座和学术讲座，引领学生迈进行业的前沿领域。
3.2.3培养模式特色
（1）校内培养创新。
校内培养阶段的创新主要体现以下三个方面：
一是，实行班级导师制。互联网金融实验班成立班级导师，建立由教师为主的导师小组，导师对学生进行相应的指导和管理，实现与学生保持更紧密的沟通和交流，高年级跟随导师结合项目和课题进行科研训练。
二是，实行分类管理。根据学生未来发展方向和目标，实行就业、考研、创业、出国深造等分类管理。建立个人培养档案，制定专项培养计划，为每类学生指派1名导师，根据学生特点进行个性化培养。
三是，建设自主实训、创业平台。成立若干工作室，充分利用网站、博客、微博、微信等自媒体平台，结合课堂实训项目，创立产学合作联盟，成立专业工作室，为学生提供现实的实践机会。
（2）企业培养创新。
企业培养创新主要是联合企业共同培养互联网金融领域所需的人才，主要有两种模式：
一是联合培养模式。选择有良好合作基础与积极合作态度的企业。按照“化整为零、由少到多、分时分段”的原则进行校企联合培养。按培养要求，学生可以分不同阶段到不同企业进行中短期课程学习、专业实习或实践。
二是校企合作模式。建立校企合作联盟，探索校企间人才培养、科研开发等多方位的共赢合作模式。吸收企业及行业专家加入专业教学指导委员会，参与指导专业发展规划、制定专业人才培养方案；从企业聘任部分资深专家作为学校师资参与专业技能教学；企业接收完成专业课程学习以及基本技能培训的学生顶岗实习等。
3.2.4教学管理模式创新
互联网金融实验班管理结构。互联网金融实验班设置单独的管理机构，管理日常教学工作和学生工作。同时成立由班级导师、专业教师、金融学系主任、学院有关领导等组成的工作委员会，负责研究制定学部日常运行的各类管理规定和实施办法，协调工作中出现的各类问题。对实验班的建设规划、计划推进、项目成果验收负责，并对院务会汇报。
互联网金融实验班教学管理。为保证实验班教学的高质量，选定相对优秀的教师任教，制定互联网金融实验班教师管理规定。同时为保证学生质量，实行学生淘汰机制。
4结语
在互联网金融蓬勃发展的今天，金融专业发展应该与时俱进，培养市场需求的人才，为我国互联网金融发展助一臂之力。互联网金融是一个新兴行业，这就决定高校互联网金融人才培养没有现成模式可以复制，必须在实践中不断探索最适合的模式，需要各大高校和企业一起共同努力。
参考文献
[1]柳凌燕，任静怡等.探究互联网金融背景下的人才培养模式[J].企业导报，2014，（11）.
[2]丰翔，张艳英等.闽台校校企互联网金融人才培养探讨[J].金融经济，2014，（16）.
[3]莫易娴，刘仁和.论我国“互联网金融”人才的培养[J].金融教育研究，2014，（3）.
互联网金融新媒体营销范文第3篇
(互联网金融时代的生存哲学)
作者简介
陈宇，网名“江南愤青”，仁和智本资产管理集团合伙人，浪迹于西子湖畔。从2012年起以玩票性质在互联网上写作金融评论，以系列文章“浙江经济怎么了”声名鹊起。其大量金融类文章，剖析金融时势尖锐深刻，在金融业内引起极大的震动，一跃成为金融领域知名的评论人士之一。
2013年开始，他的研究兴趣转向互联网金融，其陆续发表的评论是大量互联网金融和金融机构从业人员的必读文章，很多人都是从江南愤青开始了解互联网金融，因此江南愤青在互联网金融领域更有“校长”一称。
江南愤青对互联网金融的评价与预测直切要害，虽然刻薄，但是却能每每言中。他的文风直白率性，张扬高调，但是线下为人却极为谦卑、异常低调，形成极大反差。为此他赢得了一大批“死忠粉”的追随，其中不乏金融界大佬级的人物。
内容简介
随着中国互联网金融浪潮高涨，P2P、众筹、余额宝、微信支付等新生事物层出不穷，加之大数据等时髦概念助阵，简直是乱花渐欲迷人眼，令媒体兴奋，公众狂热。那么，互联网金融真的能“颠覆”传统金融吗？当互联网思维对撞传统金融观念，是互联网金融的一统天下，还是传统金融业的自我革新？究竟是谁动了金融业的奶酪？
《风吹江南之互联网金融》作者早期试水创立具有互联网金融雏形的网站，后来成为互联网金融的资深投资人，基于其多年在该领域的实践、观察与思考，追根溯源谈互联网金融之争，告诉你在变革大潮来袭时，应该做什么。
目录
上篇狼来了！
第一章关于金融中介，谢平和许小年为什么是错的
第一节为什么需要金融中介？
第二节金融中介值得信赖吗？
第二章互联网金融的流派之争
第一节三类互联网金融概念
一、谢平：去中介论
二、马云：基因论
三、媒体论
第二节互联网金融之争的背景解读
一、四大时代背景
二、互联网金融到底能颠覆什么？
第三节追根溯源谈互联网金融之争
一、争辩的焦点在那里？
二、互联网金融能否实现金融的“去中介化”？
三、马云的赌局:传统金融机构和互联网企业谁更胜一筹？
四、“普惠金融”与“民主金融”，看上去很美
五、众生眼中银行的暴利是否属实？
第三章夹缝之中的中国互联网金融
第一节围墙之外的影子银行
一、分业经营与混业经营的历史纠葛
二、影子银行——围墙之外野蛮生长
三、围墙论基本可以解释马云的一系列抨击
第二节夹缝之中的中国互联网金融
一、互联网金融的本质是影子银行
二、围墙推倒之后是什么
第三节中美互联网金融的差异
一、互联网金融在美国的影响力有限
二、欧美银行的社区化业态
第四章五花八门的互联网金融模式
第一节国内的互联网金融模式(4+1)
一、P2P和众筹模式
二、第三方支付模式
三、渠道销售模式
四、比价模式
五、其他模式
第二节国外的互联网金融模式(5+1)
一、创新型融资服务模式
二、在线理财模式
三、信用增信评级模式
四、社交选股模式
五、创新支付模式
六、其他模式
第三节如何看待比特币
一、互联网金融里的另类，是颠覆式创新还是投机品
二、比特币的信用货币性质
第五章互联网金融的平台模式
第一节平台模式概述
一、平台模式就是去中心化
二、以“施乐会”为代表的慈善平台模式
三、平台模式需要具备两个基本条件
第二节详解P2P模式
一、P2P的三大模式：平台模式、担保模式、销售模式
二、P2P面临的一般风险与国内特殊风险
三、P2P应如何监管？
四、是否应该给P2P发牌照？
五、案例分析：陆金所和宜信
六、关于P2P的观点总结
后记：
互联网金融新媒体营销范文第4篇
2015年七八月起，一款名为“借贷宝”的金融APP席卷了包括各门户网站、微博、微信朋友圈等互联网角角落落，这一崛起的金融手机应用到底靠什么抓住了消费者的眼球，促使他们开始使用“借贷宝”这款产品，后续效果又会如何。本文试从营销学的角度加以浅析。
关键词：
借贷宝；营销；传销；互联网金融
一、“借贷宝”APP及其产品核心价值
在“借贷宝”官方网站上，开发公司对“借贷宝”的功能做了如下描述：“借贷宝首创熟人间单向匿名借贷模式（即借款人实名、出借人匿名），通过互联网人与人之间的连接机制，实现直接金融交易；利用熟人之间的天然关系，极大程度地减少甚至消除信息不对称；还利用熟人圈的声誉机制和信息收集便利，实现对恶意欠债者的天然约束与高效催收。”
二、“借贷宝”营销手段之一：通过传统渠道投放广告
在互联网大潮席卷、互联网思维兴起的时代，传统媒体的优势似乎被很多厂商所遗忘。和传统的类似互联网金融APP不同的是，“借贷宝”重金在电视上投放了广告。而同类产品——陆金所、人人贷、PPmoney等互联网金融APP在电视等传统媒体几乎见不到他们的身影。在网络新媒体方面，借贷宝通过百度推广、视频网站广告的方式进行精准投放，这方面与其他互联网金融APP的差别不大，在此不再赘述。
三、“借贷宝”营销手段之二：推广奖励让用户成为推销员
“借贷宝”的第二大营销手段，也是备受争议的手段，就是通过高额奖励来吸引用户注册，再通过这些用户向他人推广“借贷宝”来获得额外的收入。这样的推广奖励的营销手段，实际上并不鲜见，平安陆金所就曾在2014年推出过“老带新”模式，成为奖励力度颇大的互联网金融APP。
四、“借贷宝”营销手段的优点
“借贷宝”借助其营销手段突然崛起，进入了大众的视野。下图是“借贷宝”三个字在百度搜索得出的“百度搜索指数”0。截取时间段为2015年6月2日至2015年8月30日。通过该图可以清晰地看出，8月初以来，“借贷宝”的关注数量急剧上升，在8月8日，搜索量达到顶峰，与之前搜索量极少的情况形成鲜明对比，在8月份，“借贷宝”在百度都保持巨量搜索。此外，在苹果APPSTROE中，下载量在相当长的时间内占据了免费APP排行第一名（如右图），在2015年9月底，“借贷宝”的下载量仍在前三名。而且，通过搜索新浪微博，每个小时都有数百条、甚至上千条的推广微博。不过，这样的推广是需要大量资金支持的，据“借贷宝”相关人士介绍“，借贷宝”的推广奖励总额将达到20亿的巨额。与平安陆金所相比，“借贷宝”的力度也确实更大。平安陆金所每推荐一个人，奖励10元现金，而“借贷宝”只要注册就可得到20元现金，推荐奖励也是陆金所的两倍，达到20元现金，被推荐人继续推荐，推荐人还可以获益。这样成功诱导用户下载其APP，更激发了用户成为推销员的热情。
五、“借贷宝”营销手段的弊端
首先，难以摆脱“传销”之嫌，使公司名誉受损。在“借贷宝”高额推广奖励一出，涉嫌传销的声音不绝于耳。《借贷宝是信贷传销还是网络营销？》等新闻报道频出，虽然中国政法大学刑事司法学院教授阮齐林接受媒体采访时认为，这并不构成传销，只是“借贷宝”获取用户的一种正常商业推广。然而，即便如此，这些质疑的声音仍然对“借贷宝”的声誉产生了不小的影响，以至于“借贷宝”不断发表声明，对这些质疑声进行回应。其次，在建立忠诚客户群上，这样的营销方式贡献太小，甚至有可能起反作用。营销学理论认为，建立忠诚客户群是每一个企业的核心任务。在这样靠高额奖励吸引的客户，很难吸引到盈利客户，即收益大于成本的客户。虽然盈利客户所占比例数据仍不知晓，但根据以往经验，客户中亏损客户比例非常高。再次，在赚足眼球的背后，通过奖励推广扩大客户群基础的时候，这样的营销方式却忽略了对自身产品核心价值的推介。客户通过下载——推荐这样的模式就能够取得较高额的回报，在这一过程中，完全没有触及“借贷宝”的核心功能——借贷，这样的营销设计即便吸引了潜在客户，也可能因为没有接触产品核心价值而流失。
六、改进的建议
（一）爱护自己的品牌，创造品牌价值，向品牌化转变。营销团队应该对涉嫌“传销”的新闻报道予以坚决回击，划清自己的产品、推广方式与传销的界线，这对于保护品牌声誉至关重要，与此同时，营销团队应该加强对产品价值的宣传，让产品与品牌紧密结合。
（二）加强产品体验式营销，改进推广奖励方式。目前，“借贷宝”已经拥有了大量客户群，接下来，应该通过转变奖励方式，鼓励用户通过体验产品核心价值。例如，可以通过补贴利率的方式，让客户真正使用过借贷功能之后，再获得额外的奖励，来使产品的核心功能在客户眼前展现，更好地推广产品。这也有助于筛选客户，只为获得推广费，不愿投资的亏损客户便会逐渐离去。
（三）与客户保持长期关系。在上文中所附的百度搜索指数来看，8月末，“借贷宝”的搜索量有所下降，表明公众的关注度下降，而这也是“传销式”营销顶峰过后必然的结果。下一步，应该与留下来的客户保持沟通，努力保持长期关系，可以不定时地推出利率补贴等奖励形式，来增加客户黏性。同时，收集用户数据，积极拓展新功能，使客户能对“借贷宝”保持一定的新鲜感，以维持长期的关系。
参考文献：
[1]“借贷宝”官方网站：关于我们：
互联网金融新媒体营销范文第5篇
【关键词】互联网金融 商业银行 冲击与挑战 应对对策
一、前言
近年来，互联网金融迅速发展，通过多元化平台与用户之间实现了全时空交互，正因如此得到了全社会的关注。互联网金融的兴起直接突破了传统金融发展的束缚，开创了一条全新的金融产业链，且在此过程中不断创新和开发，为用户提供针对性、高质量服务，对商业银行的未来发展构成了一定的冲击。因此加强对该问题的研究，能够帮助我们深入了解和认清当前现状，并从中寻求到突破点，稳固商业银行在金融市场的重要地位。
二、互联网金融概述
互联网金融作为一种新兴事物，是相对于传统模式而定义的新型金融发展模式。所谓互联网金融，是指将互联网、计算机技术作为基础，开展金融交易等活动。本文主要研究的是狭义上的互联网金融，在互联网技术基础之上创新各类金融业务，满足用户需求[1]。目前，互联网金融发展模式较多，包括第三方支付、P2P互联网借贷业务、众筹等，且在互联网技术广泛推广下，新型金融模式普及范围越来越广。
三、互联网金融对商业银行产生的冲击及挑战分析
（一）交易平台多元化
互联网金融依托互联网技术创建了多元化交易平台，为理财、融资等业务的发展带来了更多发展机遇，尤其是“余额宝”等宝类平台的发展，吸引了海量客户，直接削弱了商业银行活期存款数量。加之信息时代下，国家为了鼓励中小企业发展，通过税收等途径引导民间资本能够进入市场流通，使得大量资金流入到新型金融领域当中，不仅促进了企业发展，且对原有金融格局产生了深刻影响，改变了国有银行独大的局面。据相关数据调查显示，2015年12月31日，余额宝7日年化收益高达4.7%，而活期存款仅为0.36%，一年存款利率也不过3%，不仅如此在使用方面，余额宝等产品具有较强的灵活性，导致商业银行的资金分流到互联网金融领域中。
（二）产品同质化
越来越多的第三方支付平台得到了推广，人们对第三方支付平台的依赖度越来越高，促使支付、理财业务在传统金融中的独立性愈发突出。随着国民经济的发展，人民群众手中的剩余资金越来越多，并呈现分散化态势发展，直接影响了商业银行中间业务的经济收益，在一定程度上削弱了商业银行的实力[2]。所以未来商业银行将会面临产品同质化风险。根据数据显示，截止到2013年2月底，我国已有223家企业获取许可证，许可证发放后，银联、支付宝及财付通等企业陆续上线。
（三）管理经营落后
针对商业银行来说，经营管理占据十分重要的位置，由于互联网金融在其发展过程中具有较强的独特性，开拓了一条难以复制的发展道路，为自身在金融领域谋求更有利位置奠定了坚实基础，尤其是在营销渠道、管理模式等方面具有先天的优势，营销人员可以借助互联网等渠道进行营销，有效降低了成本，如2015年第二季度，我国对第三方互联网支付市场交易规模进行了统计，数据显示资金数量高达14829亿元，较第一季度提升了7%，如果保持着这种增长态势，势必会抢占更多商业市场份额[3]。基于我国国情特殊性来看，传统金融领域员工收入较高，但是服务质量却不尽人意，长期积压下来的心理失衡在民众心中爆发，而此时互联网金融将此作为契机迅速发展，侧重与用户之间的和谐关系的建立，增强用户体验，满足用户个性化、多元化需求，对商业银行产生较大的影响。综上所述，金融环境作为商业银行发展不可缺少的载体，如果其中有新的主体参与竞争，或者发生变化，都将对商业银行产生非常大的影响。因此明确自身所处的位置及面临的冲击和挑战，对于寻求发展突破口具有积极意义。
四、应对策略
商业银行面临着严峻的挑战，为了能够突破重围获得新生，笔者立足于商业银行业务发展特点及现有优势，认为可以从负债、资产业务及中间业务三个方面入手，优化自身发展格局。
（一）负债层面
1.重视客户感受。商业银行应转变经营管理理念，与时俱进，积极引进互联网技术，与本银行业务有机整合，从产品设计、销售等都从客户需求角度出发，确保产品能够贴合客户需求，争取更多有粘性、规模化客户群体。同时银行间应建立合作关系，整合客户储蓄、信贷等资源，从整体上把握客户消费习惯及投资方向等，为客户推荐产品，并在银行内部构建一套专门评估客户体验的系统，增强客户体验并及时收集反馈意见，改进自身服务质量。
2.创新理财产品。商业银行可以借助技术，为产品创新提供支持，在银行网站上开辟理财专区，融合股票、债权及基金等多元产品，建立“理财超市”。同时接入第三方支付平台，向下游用户发展[4]。就当前现状来看，商业银行作为互联网理财产品，其中资金并未流出，尚在银行体系当中。对此银行应想办法增加理财产品的特色和卖点，并利用多年积累的客户资源，以此来提升自身资金募集能力。不仅如此，在享受互联网技术带来的便捷外，银行可以连接负债等业务，如平安银行推出的“平安盈”产品，与券商、基金等机构建立合作关系，投资者仅需要开通账户后便可以直接购买产品，非常方便。
（二）资产业务层面
一方面，深入挖掘数据资源。信息时代下，我们每天面对海量数据，人们的工作及思维模式也发生了变化。因此银行应将数据理念植入观念中，并充分利用这一契机，深度挖掘数据资源，通过网点、信贷等渠道收集信息，为决策提供科学依据。同时我们还应在数据共享领域与互联网金融建立合作关系，充分发挥自身优势，落实好数据分析工作[5]。分析数据远远不够，我们需要最大限度上提高对数据资源利用率，如对客户进行分类，如针对财富增长较快的客户，要提供针对；在数据中挖掘优质的小微客户，为他们提供量化、风险性贷款；还应对客户的留下的轨迹实现对客户进行动态化管理，及时预知潜在的风险，提升自身风险防范能力。
另一方面，在利率市场化趋势下，大型企业将会拥有更多的定价权。对此银行需要及时作出调整，将业务重心转向零售业务，围绕着住房、汽车等需求开展个金业务，实现整合营销，达到事半功倍的营销目标，调动目标市场新需求。
（三）中间业务层面
现阶段，支付手段创新主要集中在互联网金融领域当中，人们对于支付方式提出了更高的要求。对此商业银行应对主流操作系统进行优化，在移动媒体上进行大力宣传。同时在安全认证、流程等方面勇于创新，满足客户需求。如中信银行的异度支付，将NFC近场支付等技术作为核心技术，受到了很多客户的关注。
新形势下，与互联网金融的合作势在必行。商业银行可以借助互联网技术实现对用户信息的监督和控制，实现企业信用情况的全面评估和判断，减少不良贷款风险的发生。为了提高评估真实性，互联网金融可以借助商业银行完善的信用审查系统开展全面性评估，以有效避免资本市场的运行风险[6]。二者在不同方面各具优势，如多数互联网金融主要开展小额金融业务，有效兼顾资金安全性与客户体验双方面目标。而商业银行在客户体验等方面存在滞后性，二者形成合力能够有效突破双方瓶颈约束，能够实现二者共赢目标。
五、结论
根据上文所述，金融领域作为其他领域发展的核心，商业银行在其中占据非常重要的位置，但是市场经济环境下，互联网金融对银行产生的冲击越来越大。因此商业银行应革新自身传统观念，并树立大数据、信息化发展思想，加强对自身所处的环境及优势进行分析和研究，在此基础上从中间业务、负债业务等角度入手，不断提升自身综合实力，从而实现持续、健康发展。
参考文献
[1]王静.基于金融功能视角的互联网金融形态及对商业银行的冲击[J].财经科学，2015，03：56-65.
[2]徐申龙.互联网金融对传统商业银行的冲击及应对研究[J].商场现代化，2015，11：154-155.
[3]杜奕璇.浅析我国互联网金融发展现状及对商业银行的冲击[J].现代营销（下旬刊），2015，06：83.
[4]张粲东.浅析商业银行在新常态下如何面对互联网金融的冲击[J].农银学刊，2015，04：27-28.
[5]唐技峰.互联网金融对商业银行的冲击以及应对策略研究[J].市场研究，2014，09：27-28.
