金融投资与风险管理
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金融投资与风险管理范文第1篇
1.全面提高职员的专业素质。根据导致金融投资操作风险的因素，来制定相应的应对措施。操作风险多数是人为因素所致，所以要培养员工的专业技能，作为投资主体的投资者必须具备相当高的专业素养。要对已就职的员工定期进行专业技能培训，提高工作素质，减少在工作中的失误，确保员工严于律己，增强责任感，增强员工的金融风险意识，从而更好地对金融投资操作风险进行管理。通过培训还可以倡导员工爱岗敬业，团结友爱，员工之间要相互学习，取长补短，共同进步，做到员工之间和睦相处，相互促进，尽量降低发生操作风险的可能性。金融机构也要培养良好的工作环境，和谐的工作氛围，加强宣传金融投资风险管理的力度，逐渐增强员工风险管理的观念和意识，充分调动员工的工作积极性。
2.改革并完善内部管理制度。内部管理的不合理性是导致操作风险的因素之一，所以要想减小操作风险，需要改革并完善内部管理制度。为了提高金融投资机构操作速率，金融投资机构需要具体分配各部门相关职责，做到各负其责，并根据各自的特点制定出详细的监管条例及相应的惩罚制度，进而规范操作行为，有利于减小金融投资过程中的操作风险。金融机构不但要建立健全完善的金融风险管理制度，确保风险管理工作的健康稳定发展。还要建立风险预警机制，不仅要将规避风险的事前工作做好，当风险出现时，也要及时有制定好的应急预案。通过健全完善的金融风险管理制度，加强了对金融操作的管理，做到各个部门之间相互制约、相互监督，减少了操作风险出现的可能性。
3.建立标准和规范的操作流程。金融投资的整个过程都有可能存在操作风险，为了降低操作风险发生的几率，需要建立标准规范化的操作流程。金融投资机构的各个部门都应该建立标准规范的操作流程，使其深入到每一项投资决策。为了尽量减小投资风险，投资管理部门应当制定严密的投资计划，使投资决策的做到标准化、规范化。确保严格控制金融投资人员的操作手法，降低内部操作风险发生的几率，进而降低其对金融投资产生的危害。
4.制定风险管理的目标并做好风险评估。为了减小金融操作风险的几率，有效应对市场风险，职工可依据金融机构的特点为风险管理确立一个目标及范畴，并制定一些短期的具体目标，以保证风险管理的工作可以稳定有序的发展。例如，建立一个损失事件的详细报告制度，针对操作风险，采取连续的检测并定期报告的方式，可以有效的检测出操作风险管理的需要，持续的检测可以为分析操作风险提供可参考数据，分析并研究单独的损失事件、操作风险的过程及资源的分配，由此来可以确定特定损失的原因及相互之间的关系，从而确定出关键的风险因素。因此，参投人员在投资操作过程中可有针对性的评估风险，分析损失事件产生的概率，找出潜在的操作风险，找出重要风险。
二、结语
金融投资与风险管理范文第2篇
【关键词】商业银行；金融产品；创新；风险管理
在我国，商业银行金融产业的发展突飞猛进，银行的金融创新产品也步入了起步阶段，在大量银行金融产品的产生对我国经济刺激的同时，银行金融产品可能引发的风险必须得到我们高度的重视。
一、商业银行的金融创新产品及风险管理的现状分析
1.1商业银行的金融创新产品发展现状
近年来，商业银行金融的产品创新主要集中在对金融服务的业务创新上，如商业银行资产类型业务的产品创新、商业银行负债类型业务的产品创新和商业银行中间业务的产品创新。商业银行资产类型业务创新指的是银行合理运用资产获得收益的业务类创新活动，主要包含个人贷资产类型业务的产品创新，包含资产证券化、个人消费贷款、个人经营性贷款、特色个人贷款、国内业务企业贷款、国际业务企业贷款、汇金债券投资、账户黄金业务和产业投资基金等业务，我国的商业银行资产类型业务展开的标志是2005年末中国建设银行首次发行住房抵押贷款能够支持证券的业务，随后其他商业银行也开始进行商业银行资产类型业务。商业银行负债类型业务的产品创新包含创新存款业务、商业银行次级债、商业银行混合资本债券、无特定用途的商业银行金融债券等等。商业银行中间业务的产品创新包含了代销基金，代管企业年金，远期利率协议等。
可以看出，近几年我国银行发展出的金融创新产品种类繁多，在一定程度上缓解了期限错配的问题，让资本更加充足，提升了中间业务的营收，加速了利率和汇率市场化的进程。但是相应的我们的商业银行金融创新产品也存在着一些问题：
首先，商业银行金融产品创新缺乏战略规划，在制定新的规划时，难以契合商业银行自身发展的总体战略，这种现象在地方商业银行发生的现象尤为严重，地方商业银行在商业银行金融产品创新上，往往喜欢借鉴甚至照搬四大国有股份制银行的经营模式，忽视自身有限资源，造成地方商业银行的商业银行金融产品创新难以带来收益甚至出现亏损的情况。其次，我国的金融管理体制不够完善，限制了商业银行金融产品的创新，相关的监管非常严格，利率和汇率的管制、经营和资本市场限制等方面的制约非常多，并且我国政府推出的政策难以契合商业银行金融产品创新，伴随着我国金融业的行业垄断，众多商业银行创新动力欠缺，这对于商业银行金融产品的创新造成了很不利的影响。再次，商业银行金融产品的信息披露不充分，商业银行金融产品创新的信息披露分为售前和售后披露，售前披露是影响投资的重要信息，而售后披露给予投资者实时的项目变化，是影响投资者继续投资的重要信息，但是现今的诸多商业银行的金融创新产品介绍内容专业术语较多，对投资不利的信息刻意隐瞒，为投资者对商业银行金融产品的投资埋下隐患，造成投资者对商业银行金融产品创新的不信任。除此之外，商业银行金融产品创新的层次低并且结构较为单一，我国商业银行金融创新产品缺乏结合我国国情的原创产品，借鉴甚至照搬国外商业银行金融创新产品，我国绝大多数商业银行推出的银行金融创新产品一般是围绕着资产，负债和中间业务等传统金融业务进行，没有债务工具、衍生金融产品和组合性金融工具的创新，而且，我国商业银行金融产品创新所占商业银行整体份额少，产品单一，难以发挥商业银行金融产品创新的规模效应。最后，我国商业银行的自身市场定位不准确，造成了优质贷款资产的浪费，客户投资损失，银行信誉受损。
1.2商业银行的金融创新产品风险管理发展现状
2016年出台的《商业银行金融创新指引》对商业银行金融创新产品风险管理提出了新的要求，我国的商业银行逐步加大了商业银行金融创新产品的风险管理，但是因为我国商业银行金融创新产品出现的时间不长，缺乏系统的商业银行金融创新产品风险管理体系，进而在商业银行金融创新产品风险管理不断进步的同时，出现了一些问题：
首先，商业银行金融创新产品风险管理平台落后，商业银行的管理层对金融创新产品的风险管理不重视，商业银行内部难以形成风险管理的优秀文化和管理理念，在如今我国信用环境差的背景下，建立让投资者相信商业银行金融创新产品风险管理平台变得尤为重要。其次，风险的量化管理能力不足。国外金融创新产品的风险评价已经非常成熟，其商业银行内部有自身的金融创新产品风险评价系统，而我国的商业银行金融创新产品风险管理缺乏风险评价系统，特别是缺乏对债务工具、衍生金融产品和组合性金融工具的风险评价系统，风险的量化管理能力的不足为投资者的投资埋下了极深的风险。最后，国家对商业银行金融创新产品风险的监管落后，其中对商业银行金融创新产品风险的监管落后的表现重点集中在金融产品创新监管理念落后，金融产品创新监管技术不完善，金融产品创新信息披露不规范，缺乏有效的金融产品创新监管协调机制这几个方面。
二、商业银行的金融创新产品风险管理的对策
2.1增强金融创新产品内部风险控制的能力
加强金融产品创新的内部风险控制能力，首先就要做到加强培育商业银行内部健康的风险管理文化体系，商业银行金融创新产品风险管理与商业银行内部的风险管理文化息息相关，只有商业银行内部建立起健康的风险管理文化，才能让商业银行的员工理解并且积极遵守风险管理文化，商业银行的高层管理者应该重视风险管理文化的重要性，积极培养银行内部健康的风险管理意识，加强风险管理的文化传播，制定相应的准则制度，营造良好的风险管理文化氛围，发挥商业银行员工自身的主观能动性，在商业银行内部建立风险管理的道德评价体系。其次，商业银行要制定出适合自身发展的金融产品创新发展战略。我国如今的商业银行大多是依靠传统借贷业务和中间业务来实现盈利，金融衍生创新产品相对应的业务较少，金融衍生创新产品市场非常巨大，因此商业银行的金融创新产品应尽快提升到快速发展战略的层面上来，对于战略布局进行整体的规划，直视金融产品创新的风险，加强控制风险的能力。再次，要建设信息平台。如今的信息技术已经渗入到了商业银行的各项业务中，这为金融产品创新提供了非常有利的机会，商业银行的金融产品创新大多以信息技术为支撑，以信息技术为平台，只有建设安全稳定的信息技术平台，进而构成商业银行自身的IT架构，才能有效的促进信息化，这对于加强金融产品创新的内部风险控制能力有利无害。最后，商业银行要构建专业的风险管理和风险控制团队。商业银行金融创新产品非常复杂，在控制管理商业银行金融创新产品的过程中要结合管理学、计量经济学、数理统计学、系统工程学、计算机程序设计等不同学科的专业知识，所以一个高效，专业的风险管理和风险控制团队在运行商业银行金融创新产品的过程中就显得尤为重要。商业银行在构建专业的风险管理和风险控制团队时，应选择有专业背景的员工，并且对他们进行专业化的风险管理和风险控制培训，建立健全风险管理和风险控制团队的绩效考核制度，构建科学的风险管理和风险控制人才绩效评级体系，多多派遣风险管理和风险控制团队员工出国交流，学习国外优秀商业银行风险管理和风险控制经验，回国后要把学习的经验分享给其他员工，进而提升商业银行的整体金融产品创新风险管理和风险控制的水平。
2.2不断完善商业银行风险监管的体系
要完善商业银行风险监管的体系，首先就是要转变传统风险监管的思维和理念，这就要求商业银行要实现微观审慎监管向宏观审慎与微观审慎的转变，实现由事后处理向事前预防和前瞻性监管的转变，实现由机构监管向机构监管和功能监管并重的转变。其次，要加强商业银行全面的风险监管能力，2008年的金融海啸给商业银行的风险监管敲响了警钟，正是因为对于金融产品市场的监管缺失，让大量金融产品充斥市场，为金融海啸的爆发埋下了深深的隐患。随着我国金融创新产品市场的一步步发展壮大，面对金融创新产品所带来的风险也将不断增加，为了避免金融创新产品所引起的金融危机，减少金融创新产品爆发危机带来的巨大损失，商业银行要开始对不同类型的创新活动实行分类监管，并且完善监管手段和提高监管技术水平，国家相关部门也要完善金融创新相关立法。
2.3提高金融创新产品风险管理的市场约束
金融投资与风险管理范文第3篇
(1)树立现代的风险管理理念。在激烈的金融竞争环境中,企业管理和控制风险的能力,是企业核心竞争能力的具体表现。因此,企业的管理者应该树立现代的风险管理理念,明确的认识现代企业风险管理的重要性,全面、准确的掌握风险管理的主要内容以及金融工程控制风险的方法,在此基础上通过利用金融工程的相关概念以及方法,有效的拓展管理者的思维进行风险的创新管理,进而有效的降低企业风险管理的成本,进一步提高资金的利用效率。
(2)构建现代企业风险管理机构。现代企业风险管理中的金融工程中参与的部门呈现多门类化和多样化,企业从生产产品到销售、供应商到用户之间的整个过程够存在一定的风险,因此风险管理应该贯穿企业产生生产的整个过程,将整个过程都纳入到工程管理的范畴,其工作量非常巨大。因此,应该建立专门的现代风险管理机构,由生产部门、销售部门、用户管理机构、供应商、决策层等共同参与进来,然后配备专门的技术人员,通过所有部门以及工作人员的相互配合,共同完成企业赋予的职责。
(3)构建风险管理信息库。随着科学技术的发展,众多的高科技技术被广泛的应用在众多领域中。因此,现代企业风险管理的过程中,应该应用计算机技术、信息技术等先进的科学技术对复杂金融市场的信息进行采集与整理,这些数据主要包括金融机构的业务信息、宏观环境经济数据等几个方面。现代企业的风险管理应该根据企业的实际状况,然后在既有的基础上,通过与企业资源计划的整合,对产品数据管理、供应商信息库以及用户资料信息库管理进行整合,创建金融信息数据库,实现金融信息资源的共享。
二、金融工程在现代企业风险管理系统构建中的应用
(1)金融工程在风险识别、测量以及控制方面的应用。金融工程学中的VaR方法,已经成为涵盖了所有风险种类的统一的风险测量方法,VaR指的是在一定的实践范围内、一定的置信水平下,某资产组合或者资产可能遭受的最大损失。通过运用VaR方法,能够识别、测量现代企业存在的风险,为了实现企业对有限资源进行的最优化配置,企业还需要通过运用金融工程学研究的风险管理系统创建的Raroc模型,Raroc模型可以表达为:Raroc=风险调整后的收益/经济成本=贷款利息收入-成本-预期损失/经济成本=r×L-EL-Cm-C0/CaR=r×L-EL-e×L-i×D/CaR。其中D为负载额、e为经营成本率、i为资金成本率、CaR为经济成本、C0为运营成本、Cm为资金成本、EL为贷款的预期损失、L为贷款额、r为贷款利率。通过了解多向业务的CAR以及Raroc数据后,根据资额协和数据,结合协方差、方差的组合管理方法,对资本进行科学、合理的分配,然后对企业进行科学的定价,降低由于分散化造成的风险,进而实现对风险的管理与控制,提高企业的收益。
(2)企业财务风险管理方面的应用。企业进行风险管理的根本目的在于控制金融环境的波动(包括商品价格、外汇汇率、市场利率等的波动),金融工程提供的一系列远期、期权、期货以及金融衍生产品等管理工具,然后再对金融衍生产品进行组合,获得更加有吸引力、新颖的金融工具,这对于应对商品价格、外汇汇率、市场利率等的波动导致的风险抵补具有十分重要的作用,针对价格风险,金融工程提供了期权、期货、远期以及互换等价格风险管理工具,并且还能对相关的衍生金融商品进行组合,进而创造出更多的金融工具,以此抵补商品价格、股票收益率、汇率、利率等方面频繁波动带来的风险,可以采用期货、期权以及协议等金融工具进行组合;针对汇率风险,金融工程可以通过期权以及远期等金融工具进行组合;针对利率风险,金融工程能够通过利率保底与封顶、远期的利率协议以及金融产品的互换等工具进行组合。
(3)风险管理方面的应用。风险指的是在控制权和所有权分离的企业治理结构下,企业管理者通常并不始终将股东利益最大化放在企业经营目标的第一位,而是以牺牲企业长期发展,追求短期的在职享受以及会计利润,主要表现在股票价格的低估方面。在此状况下,企业的高层管理人员铜鼓金融工程提供的杠杆,收购本企业的成本进行重组,由于股东的收益与企业的雇员的利益紧密相关,通过金融工程对风险进行监督与控制,能够显著的增强投资者的积极性。
(4)兼并风险管理方面的应用。现代企业在全球金融竞争环境下,时刻面临着被兼并的危险,正常的兼并有利于企业资源的更优化配置,但是从企业长期发展与生存的方面来说,必须对
兼并风险进行管理与控制。金融工程在兼并风险的防御控制方面提供的方案表现为:其一,股票交易策略,其中包括财产锁定、员工持股、股份回购等;其二,管理策略,其中包括增加反收购条款、修改企业章程、通过保障管理层利益提高收购方收购成本、相互持股等。
(5)投资风险管理方面的应用。通过在股票市场分散化投资,能够扩大股票投资组合的有效边界,进而增加企业的收益。随着国际金融行业的发展,众多发达国家的机构投资者都实施这种跨国、多样化的投资,但是由于一些国家的投资者因为本国外汇管制以及资本流动的限制,并不能将资金投资到其他国家的股票市场,通过利用金融工程衍生的国际股票收益互换这一金融产品,能够有效的解决金融投资方面的风险。
三、结束语
金融投资与风险管理范文第4篇
境内中小商业银行要结合自身的特点来运用绩效管理,如:1.平衡计分卡作为基础来构建绩效管理的体系,平衡计分卡作为目前全球最先进的绩效工具,商业银行金融投资方面可以用平衡计分卡来作为基本的框架,来引导银行中的内部机构贯彻银行的决策。2.在绩效考核中运用关键绩效指标法,可以将商业银行金融投资的战略目标进行分解,进一步来突出业务上发展的重点。
二、完善绩效管理的组织体系
首先,商业银行内部建立绩效管理的组织。其次,在绩效管理组织中逐步地建立绩效考核的指标体系。第三,注重商业银行金融投资的环境差异。第四,在绩效的反馈与沟通方面要加强。
三、境内中小商业银行金融投资的风险管理探索
境内中小商业银行在发展的十多年来,成了金融体系中重要的组成部分,在金融投资的风险管理上还存在着一些不足,例如:风险管理的体制不够健全、管理理念、管理的机制较落后等。这些不足对中小商业银行金融投资上存在一定的威胁。因此,在这里探索中小商业银行金融投资风险管理的策略。
(一)树立风险管理的意识。银行要在金融投资方面树立正确的、科学的风险管理的理念,要对风险进行重视,并强调对风险的防范与控制,只有对风险进行有效的防范与控制,才能保证金融投资资产的安全,因此必须要规范风险管理的程序,按照制度办事。
(二)完善银行内部的治理结构。商业银行在治理结构中要去监督管理者的绩效,对股东和其他利益者的权力进行保证。银行良好的内部治理结构利于风险的管理与防范,中小商业银行具体做法如下:1.对商业银行内部的法人治理结构进行完善,要建立高层领导相互制衡的机制。2.商业银行在经营管理上要公开,透明化。3.完善激励、约束、监督的机制和薪酬的制度。
(三)建立并完善操作风险管理体系。中小商业银行中的操作风险是由工作的人员、内部的系统以及外在的因素等操作不当而导致发生损失的风险。商业银行的经营活动具体可以分为以下八类:融资、交易与营销、商业银行业、业务、支付与结算、零售银行业、零售经纪、资产管理,每一类经营的活动都存在着相应的风险,因此,境内中小商业银行要建立完整的操作风险管理体系,不仅是保证在金融投资方面的安全,对中小商业银行全面经营活动也是起到了有效的保障作用。境内的中小商业银行经营方式灵活,在我国银行业中发挥其本身独特的作用,同时,随着金融市场的开放与发展,中小商业银行在金融方面也面临着一定的风险,因此,在风险管理方面应该科学的借鉴西方的商业银行对待风险的管理技术,来加强自身风险的管理。
四、结语
金融投资与风险管理范文第5篇
【关键词】商业银行 投资业务 风险管理 管理手段
一、商业银行投资业务项目风险管理意义
一般来说，商业银行投资业务项目风险管理就是指购买有价证券的一系列活动，在此活动中主要是分散风险，确保最大利润的获取和资产的流动。通常情况下，商业银行投资证券有两种，即股票和债券，但是我国商业银行法里面有规定，在中国境内商业银行是不能从事信托投资和股票业务的，因此，在我国商业银行投资业务项目仅限于债券的投资，在进行风险管理时，最主要的就是要加强项目的实施，并要求实施者加强项目风险的管理，控制风险带来的损失，达到赢得风险的最大收益。
二、商业银行投资业务项目风险管理分析
在进行商业银行投资业务项目时要进行相关风险识别，要对业务项目风险进行有效分析，要采用多种措施对可能影响投资业务的风险进行全方位的识别和分析，对相关业务系统要进行归类，并及时把所产生的特性记录下来，确保对投资风险进行及时、全面、有效、准确的分析和识别，主要从以下几点进行分析。
一是及时收集有关风险数据和资料，如目前银行内部的操作系统信息，以及所要投资的债券的信用等级，或者其使用的利率，包括债券的发行人的信用度，或要偿还的期限和相关的国家税收政策及相关法律法规政策等，在进行收集时都要做到真实可靠，而且要具有可操作的效果，只有这样才能对商业银行投资业务项目管理上降低风险或避免风险。
二是及时对投资业务风险进行度量，一般来说在对投资业务风险进行建模后，就可以采用定量的方法来处理相关风险发生的时间、概率及产生的影响和后果。主要是针对商业银行投资债券的风险，而对于随市场和经济不断变化的风险是很难做到量化的，要从多方进行考虑，然后再做出相应的评估和分析。
三是对投资业务管理风险进行及时评价，商业银行风险管理部门在对投资业务风险进行风险度量后，就应根据风险度量的准确结果再对投资业务项目的整体风险进行全面的分析与评价，包括各时间段或者每阶段风险发生的具体时间、级别及所产生的影响程度一一做出正确可靠的评价，从而为正确应对风险提供可行的依据。
三、商业银行投资业务风险管理的具体措施
（一）建立健全的内部管理制度
商业银行投资业务的风险管理的方法很多。建立健全的内部管理制度也是其中一种，首先要对现有的各项管理制度做出相应的改进，要建立高效、专业的内部操作流程，要分清责、权、利决定风险的因素，要进行高效的业务运转和监控。还有就是要对会计制度和风险拨备制度做出调整，适当扩大风险拨备范围，除了对外进行贷款资产风险，还应把债券投资等风险一并统一起来，进行拨备的标准和比例也要尽可能与国际接轨。
（二）实行现代化银行投资业务风险管理手段
在商业银行投资业务中应积极开发和运用风险量化评估方法来建立统一的现代化管理系统，能及时对风险进行监控。再说现在计算机信息技术相当开发，而且应用广泛，对于银行这一块，也可以借助电子信息技术来构建完好的数据库信息系统，这样对于有效的跟踪、评估和防范投资业务中的风险是有很大好处的。并且建立了现代化的快速反应机制，就能快速了解到市场价格的变动和流向，以便更快地做好相应的应对措施，尽可能减小资产的损失，达到利润的最大化。
（三）加强投资业务项目的组织管理
我国商业银行在进行投资业务时也要加强投资业务项目的组织管理。要建立专门的风险管理组织，如设置投资业务风险管理委员会，及时对投资业务风险状况进行定期评估，并给出恰当的指导意见。除此之外，就要根据所投资业务的项目，制订详细的投资业务风险管理活动步骤和计划书，要对风险的责权归属有一定的考虑，并建立完整的信息系统，无论从信息收集，还是对信息的处理或反馈上都要做到高速高效。特别是要对银行投资业务管理中所有人员进行风险意识的培养，做到有效地应对各种投资业务风险，以适应银行投资业务管理的需求。
（四）在投资业务中进行有效风险回避和转嫁
在商业银行投资业务项目管理中加强风险回避和转嫁能确保项目的目标不会受到太大的影响。实际上就是通过改变投资业务项目的计划，或者根据以有的风险，找到与其相关的因素，进行有效的排除，尽可能让投资业务项目化险为夷。易或把产生的风险所带来的不良后果转嫁到第三方上，使自身所产生的风险概率降低，或者没有带来风险。
（五）加强对市场监控的管理力度
随着我国金融业的不断发展，对金融市场的要求也就越来越高，因此就加强对金融市场的监控管理力度，确保我国融资市场正常、高效地运行。一般情况下，商业银行要想更方便对经营状况和准确证券公司的资信，就要建立一套完整、准确的信息披露制度，同时还要设立专门的金融信用评估机构，在一定的时期对金融机构的经营状况和原始资产做出适当的评估，并出具科学的评估报告，对于不符合标准的证券公司就要进行及时的批判和惩罚，以此来降低融资的信用风险，减少资金的流失。
总之，在目前飞速发展的商业时代，商业银行在进行投资业务时一定要加强对风险的识别能力，要建立风险管理机制，提高风险管理意识，再就是要大力培养能够熟练掌握和应用法律及风险管理知识的人才，只有这样才能让商业银行投资业务在融资市场永驻核心地位。
参考文献
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