理财投资计划

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇理财投资计划范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

理财投资计划范文第1篇

因为股市目前不是高歌猛进的时节，买买信托还是又省心省力又保收益的。天信08A1证券投资集合资金信托计划，金额起点人民币20万元，信托期限18个月。预计收益5.5％+或有分红(预计税前年收益率)。信托计划资金由受托人集合运用，投资于债券及其回购、基金、股票、银行间市场投资品种及以不超过信托计划规模5％的资金投资于经国家批准的金融衍生产品。收益分配：当信托资金投资总收益扣除应由信托财产承担的费用后，其年收益率等于或小于5.5％时，受托人将不收取报酬；当其年收益率在5.5％至8.33％之间(包括8.33％)时，受益人享有5.5％部分的信托收益，受托人提取超过5.5％部分的信托收益作为管理信托事务的报酬；当信托资金年投资总收益率超过8.33％以上时，受益人享有5.5％部分的信托收益以及超过8.33％部分信托收益的60％。其余信托收益将作为受托人管理信托事务的报酬。

天津信托投资有限责任公司注册资本金15亿元人民币，由天津市财政局和中国节能投资公司并列为第一大股东，现公司受托管理资产规模达100余亿元人民币。

保险营销员监管信息系统

推荐一个工具――中国保监会开发的“保险营销员监管信息系统”。系统包含资格管理、展业登记管理、培训管理、诚信管理、电子档案管理等5个模块，采用B／S模式(Browser／Server)，通过互联网传输数据，将全国保险营销员的基本情况全部纳入系统。社会各界可以登录http：//iir.circ.省略网站对保险营销员资格情况、展业情况以及历史诚信记录进行查询，保险监管机关、保险行业协会和各保险公司可以通过该系统对保险营销员进行信息化管理。保险营销员监管信息系统上线启用，拓宽了社会各界监督保险营销业务的渠道。此外监管部门提示，今后社会公众通过保险营销员购买保险产品时，应当要求其出示《保险从业人员资格证书》和《保险从业人员展业证书》，并可采取登录http：//iir.circ.省略网站、拨打免费声讯台电话960160123以及向营销员所的保险公司进行查询等方式，了解保险营销员的相关信息。

理财投资计划范文第2篇

关键词：PPP；财政资金；现金流

中图分类号：F283 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）017-000-01

一、S县未来PPP项目模拟情况汇总

由于四川省S县在未来几年的时间中计划以PPP的方式建立两座污水处理厂，一座垃圾焚烧发电厂，非营利性养老机构以及当地某职业学校的食堂和宿舍。上一章节中根据国内一些类似情况的PPP项目主要数据为基础，模拟出这些项目具体情况如表1所示。

若是暂不考虑方案的优化问题，将上述项目一并实施，则可以通过图1更加直观的看出该县政府的资金投入现金流情况。

若按照图1所示方式进行运作，不难看出在波峰处以及刚开始的资金垫付阶段S县的财政压力最大，很有可能超过其最大财政承受压力，对当地政府以及PPP项目本身都产生及其不良的影响，但是这部分钱在中标时多数会予以返还，这样就会有利于下一个PPP项目的前期投资垫付。故应该对这几个需要投资的PPP项目进行一定的前后分期操作，最保守的安全方案就是尽量减少或是完全不出现强烈的波峰值，即使出现峰值，也要控制其数额在其承受范围之内，从而减少对S县财政承压能力的挑战，这也是我们本文要讨论的核心问题。

二、多个PPP项目运行的优化方法

采用先设定参数，通过对比的方法，以及紧迫性等条件为约束，对方案进行优化，填入Microsoft Excel表格中，再生成相应的政府资金投入现金流曲线的方式来绘出最终流线图。不同的排列方式，即各个项目运行时间的不同，将会产生截然不同的结果，绘出不同的现金流量图。首先，根据各个地方政府的具体情况，来定下其各自的时间参数，项目参数，各个时期具体的资金投入量等参数，再根据不同地方政府的不同项目的具体情况进行具体参数的填入，计算得出各个时间参数所对应的时间段的资金总投入。对各个阶段的资金总投入进行分析，通过对比，计算方差等方式以人工调节的方式，再通过紧迫度等条件对各个即将施行的项目进行先后排序，得出更佳的方案。再通过Microsoft Excel中的“插入”栏中的“图表”工具，绘制出该地方政府在规划时间段内的资金投入现金流曲线图。

三、S县PPP项目对该优化方法的具体应用

由于现实中的例子往往不如图1中所示的那样，处于理想的平缓状态。故应该以具体的例子来具体分析，使其尽量产生小的波峰，以减少对各个地方政府投资PPP项目的财政压力。通过上一节中的应用，不难看出经优化调节后，较为合理的方案有以下几种，分别以其最终的现金流量曲线图来直观的表达。通过一轮5个方案的优化，与二轮5个方案的优化比选（方案过程此处不列举），最终是由方案1与方案B比较。虽然方案1不存在“负投资”情况，但是存在两年都超过400万元的投资额，为401.44万元和444.15万元。其它年限的投资虽然大多数不超过100万元，但这样集中性大量投资也会造成当年的财政压力。而方案C则比较均和，多数处于200-400万元，其它年限投资也都不超过100万元，更加符合本文的“平缓”现金流曲线图的目的。同时，由于方案1在其优化过程中忽略了将非营利性养老机构尽早投运这样一个重要的约束条件。故，最终选择的方案为方案B。具体如图2所示。

理财投资计划范文第3篇

关键词：家庭理财基本原则

中图分类号：TS976.15 文献标识码：A 文章编号：1674-7712 （2012） 18-0054-01

本文阐述了什么是家庭理财、家庭理财的必要性、家庭理财主要包括哪些方面以及家庭理财的基本原则进行了如下分析探讨。

一、什么是家庭理财

家庭理财的意义就是怎样学会有效的、合理的支配自身的财产，让自身的采取用的更有价值一些，最终能够达到最大限度的满足自身的生活所需，另外，就是利用理财和金融的方法将其对家庭的经济状况有计划、有条理的进行管理，另一方面，合理的家庭理财还可以使提高社会福利、节省社会资源等方面的优点。

二、家庭理财的必要性

理财劳心又劳神，何必理财？——因为，只有学会聪明的理财，这样就可以给家庭带来没好牌的生活享受，现在，随着物价的调控，家庭的收入支出的不断增长越来越影响家庭消费的行为标准，因此，学会家庭理财就变得原来越重要了，并且得到了广大家庭的重视，那么，也就是说家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的问题之一，但是目前，对数认得家庭收入并不是很高，没有什么多余的款项能够节省出来，根本没办法谈到理财，但实际上，这是不正确的一种想法，必须要调整观念，就更应该好好的学会家庭理财了。

三、家庭理财主要包括哪些方面

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

（一）职业计划。在进行选择职业的时候，首先要正确的对自身的性格、能力、爱好、收集有关的工作机会等信息进行评价，最后在真正的确认自己的工作和实施计划的工作目标。

（二）消费和存款计划：在进行制定自身一年之内的收入汇入支出的情况，具体该怎样存储和消费，要制定出计划。此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

（三）债务计划：要对自身的债务计划进行严格的控制，将其控制在一个适合的水平线上，药师债务的水平尽可能降到最低。

（四）保险计划：随着事业的不断地发展成功，对于薪资方面也会你不断的提升，会拥有更对的财产，这时就会需要对自身的财产和个人的信用进行保险，另外，为了自己的家人要进行人寿保险，最重要的还是应付疾病和其他的意外的保险，需要医疗保险。

（五）投资计划：每当自身的财产积累的越来越多的时候，就需要进行投资，这样就能够保证自身的财产的收益性会越来越多，，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

（六）退休计划：退休的计划最主要的包括退休以后的消费，另外能够保证在不工作之后还能够正常领导工资，来满足这些日常生活中的需要，那么是光靠社会的养老保险是远远不够的，必须在有能力有在工作的时候存下的继续进行积累退休金，以保证退休的资金作为补贴。

（七）遗产计划：也就是说想要继承人得到财产的那税点降到最低标准，最好的方式就是实施遗产计划，可以将部分的财产以赠送的形式转增给继承人，这就是遗产计划中的一项最主要内容，之一。

（八）所得税计划：个人的所得税就是政府对其个人成功的分享，只要在合法的基础上，就可以通过调整行为达到避税的目的。

四、家庭理财的基本原则

第一、对于合理布局，基本开销、应急储备、家庭保障、理财投资应该都有所安排。

1.基本开销。目前，现在很多的家庭的各种贷款应经超出了平时总数收入的50%，因此，在进行理财的时候要将贷款的支出要不得超过家庭支出的30%，如果超出的话，这样就会形成生活的会有负担。

2.应急储备：要准备好家庭的固定支出，4-6个月的。

3.家庭保障：随着年龄的不断增长，要逐渐的形成保险的概念，例如：意外险、医疗险、寿险等都是作为以后的生活保障，那么，在家庭保障可以够6年左右的生活费用，即使是出现任何的意外，还可以够72个月的生活费，在进行家庭保障保险的时候，建议保险的支出费用不得超过总收入的10%左右，这个标准是最为适宜。

第二目标清晰，知己知彼

首先是理财的目标必须是明确的，只要有明确的目的，就能够矜持，最终达到想要的结果。，另外，在现在的理财市场上是有理财的工具的，有理财产品的提供者，像基金公司、银行等相关的金融机构，如果已经确立好目标的话，这些专业的人士就会给出你最专业的理财信息：例如：

1.储蓄类产品。活期、定期储蓄。

2.保障型产品。主要指各种保险产品。

3.理财投资产品。国债、货币市场基金、银行理财计划、其他类型基金、股票等等。

第三、时间很重要，收益很重要。

由于有复利的作用，在一定收益率的前提下，越早进行理财，那么结果收益的就很多，据数据统计，在以前的几十年中，一般的小型公司股票涨的最快的平均每年是高于12%左右，一般大型的公司是高于11%，随着数字所代表的意义不单单是长期投资概念，还是就是想要有不同的收益就必须有不同的透投资。

五、结束语

由此得出结论，家庭中的投资理财是很系统的而工程，只要有科学的建立理财的思想观念和目标，就能够使季婷婷的投资理财真正的成为帮助我国经济发展的重要的支撑点，只要这样，才能真正的推动我国经济法快速发展。

参考文献：

[1]柯静.家庭投资理财ABC[J].时代金融，2004，11.

[2]董雪梅.家庭投资理财之我见[J].金融理论与教学，2003，2.

[3]薛韬.家庭投资理财之道[J].国际市场，2001，11.

[4]张勤朴.家庭理财与保险投资[J].上海保险，1998，08.

[5]庄乾志，刘光伟.家庭投资指南，石油工业出版社，2005，6.

[6]张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识[J].投资与理财，2002，05.

[7]田文锦.个人理财规划[M].北京：中国财政经济出版社，2008.

理财投资计划范文第4篇

资金规模、产品定位划分投资者类型

秦昌贵首先介绍了券商理财产品的两大类：集合理财和定向理财。“其中，集合理财提供各种标准化的产品供投资者选择，可分为限定性和非限定性。限定性主要投资国债等信用高且流动性强的固定收益类金融产品，股票和股票型基金的资产不得超过该计划资产净值的20％。非限定性集合资产管理计划的投资范围则不受限制，完全由集合资产管理合同约定。按投资方向可分为货币型、债券型、FOF(基金宝)、股票型和混合型。”

不同投资者如何来划分以决定其适合哪类业务?秦昌贵表示，主要是两个层面：产品定位和资金规模。“依照承受风险的能力从低到高，依次可选货币型、债券型、FOF、混合型和股票型的产品。标准化的集合理财业务针对普通投资者，个性化的定向理财业务则针对高端投资者。按资金规模划分，限定性集合资产管理计划起点5万元，非限定性起点lO万元，小集合计划起点100万元，定向理财产品起点500万元。”

在运作上与基金的5大区别

现在大部分投资者对基金都有了一定程度的了解，而对集合理财的概念还比较模糊，有时甚至认为它们就是同样的产品。秦昌贵解释说，集合理财产品和基金有许多相似之处，如它们都是集中投资者的资金专家理财，有独立托管银行。但不同于基金的公募性质，集合理财属于私募性质，在产品运作上有较大差异性。

面向群体

集合资产管理业务的门槛更高，主要面向具有一定投资经验和风险承担能力的高端人群。基金则主要面向普通投资者，一般最低投资额为1000元。

投资范围

集合理财计划的投资范围比基金更广，可跨股市、债券、银行间市场，甚至可投资于基金。例如FOF产品主要投资于各类基金，混合型集合理财产品可以投资于股票、债券、各类基金等各种品种的大拼盘。

收费模式

集合理财计划的收费模式灵活，除提取固定管理费外，一般还在业绩达到一定标准后进行业绩提成，和投资者分享收益，对管理人的激励程度会更高。

业绩标准

众所周知，基金追求的是相对收益，即相对于业绩比较基准的收益。而集合理财的投资目标通常是长期稳定的绝对收益，使其投资过程中规避风险的能力更强。

风险大小

部分证券公司采用隐性保障法，即投人自有资金与投资者资金共同运作，并以投入的自有资金为限优先承担集合资产管理计划的亏损。基金一般不具有这样的保底功能，风险完全由投资者自己承担。

第四届全国十佳理财师大赛圆满落幕

在全国十佳理财师评选历时近3个月的赛程里，共吸引了来自银行、证券、保险和基金等众多金融机构的数百名选手参加。大赛主办方介绍说：“本届大赛在初赛阶段就受到了金融机构和从业人员的广泛关注，参赛人数和参赛的区域均创历届之最，参赛选手的专业技能水平较往届有很大的提高。”

获得第四届全国十佳理财师的韩琳在颁奖典礼后表示，比赛的名次和获奖并不重要，重要的是能让全国的优秀理财师通过此次比赛，更好地相互学习，丰富自身的理财知识和专业技能。此次大赛也给理财师们提供了一个展示自我的平台，拉近理财师和有理财需求的投资者之间的距离，使普通的投资者对理财师行业有更深入的认识，更加认可理财师。

理财投资计划范文第5篇

单身期

参加工作到结婚前：2～5年

理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。另外，由于此时负担较轻，可为自己买点儿意外保险，减少因意外导致收入减少或负担加重的风险。

投资建议：可将积蓄的60%投资于风险大、长期回报高的蓝筹股、偏股型基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。

理财优先顺序：节财计划资产增值计划应急基金购置住房

家庭形成期

结婚到孩子出生前：1～5年

理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。

投资建议：可将积累资金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄，或购买收益好、变现快的货币基金。

理财优先顺序：购置住房购置硬件节财计划应急基金

家庭成长期

孩子出生到高中毕业：17～19年

理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，可以根据经验在投资方面适当进行调整，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。

投资建议：可将资本的30%投资于房产；40%投资股票、外汇或银行理财产品；20%投资银行定期存款或债券及保险；10%是活期储蓄，以备家庭急用。理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划

子女大学教育期

孩子上大学以后：4～7年

理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而乱理财。

投资建议：将积蓄资金的40%用于股票或基金的投资，但要注意严格控制风险；40%用于银行存款或国债，以支付子女的教育费用；10%用于保险；10%作为家庭备用。

理财优先顺序：子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金

家庭成熟期

子女参加工作到父母退休前：

约15年

理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，因此，最适合积累财富。但由于已进入人生后半期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。此外，还要存储一笔养老金，并且这笔钱是不宜挪作他用的。存储型保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于积累养老金和资产保全，是比较稳妥的选择。

投资建议：将可投资资本的50%用于股票或同类基金；40%用于定期存款、债券及保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。

理财优先顺序：资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金

退休以后

理财重点：应以安度晚年为目的。在这个时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。

投资建议：将可投资资本的10%用于保本避险型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。

理财优先顺序：养老规划遗产规划特殊目标规划应急基金

当然，理财也会有风险，所以，我们在进行投资前，有必要先盘算一下自己承担风险的能力。超过自己承受的限度，风险就会变成负担或压力，可能会对我们的心理、健康、工作甚至家庭生活造成伤害。

总之，人生理财的成功不仅需要正确的财富观，而且需要具备相关的理财知识、相应的投资能力和必要的理财技巧。理财是我们每个人、每个家庭所必须面对的经济课题，为了让我们每一个家庭生活得更好，就让我们从现在开始快乐理财吧。