反洗钱宣传方案

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反洗钱宣传方案范文第1篇

一、 自查自纠工作开展情况及自查内容

（1）自查自纠工作开展基本情况

此次自查自纠，我公司总经理担任组长，通过对文件的学习，使公司员工认识到为什么要开展反洗钱工作，以及它的重要性和意义。利用各种培训、工作会议等机会、采取各种形式深入开展反洗钱知识、反洗钱法律法规和监管规定的宣传，认真组织开展反洗钱宣传活动，普及反洗钱知识，提升公司广大员工、保险人和社会公众的反洗钱意识。

（2）自查内容自查情况

 1、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。严格按照客户身份识别制度识别客户身份，了解被保险人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或者影印件。

2、客户洗钱风险等级划分。了解客户身份、业务和交易信息，结合客户洗钱风险分类，客观、审慎评定洗钱风险等级，持续进行客户风险等级跟踪评价。除此之外，提高客户交易的检查频率，根据不同客户分类级别采取措施对客户进行识别，并就此对客户风险等级划分进行管理。

3、大额交易和可疑交易识别报告工作开展情况。严格执行大额和可疑报告制度并根据实际制定了大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程。

4、反洗钱内控制度执行情况和其他基础工作情况。我司按照上级要求成立了以总经理为组长，各部门负责人为小组组长，将反洗钱工作职责落实到岗、落实到人；并结合公司实际制定了反洗钱内控制度，在工作会议上向公司员工及合作伙伴进行了宣导，保证了制度的执行效果。

5、按照上级公司的要求定期登录公司反洗钱监控报送系统，对总公司提取的可疑交易待确认数据及时进行分析确认，确保数据质量。

（3）反洗钱培训和宣传工作

按照分公司在全辖开展“反洗钱宣传月活动”的相关要求，我司工作人员对前来投保的客户发放返洗钱宣传资料。

二、对发现问题的整改计划

本次反洗钱自查自纠工作覆盖到各险种、自查时间为**年*月*日-**年*月4日，自查时间跨度**年*月*日-**年*月*日。**年*月*日经报表调取系统内的所有已决案件(剔除农险)共计***件：其中机动车辆保险***件、健康险***件、企业财产险**件、意外险**件、责任险**件，针对上述案件进行自查发现：内控制度有漏报现象、公司员工的反洗钱综合水平有待提高。整改措施：1、完善反洗钱内控制度，杜绝再次出现内控制度漏报现象；2、我中心支公司加强对员工进行反洗钱培训，将反洗钱知识测试以及实际工作中反洗钱操作结合在一起，纳入年终考核中。

三、下一步反洗钱工作开展

***年*月*日以后的案件严格按照反洗钱方案执行，今后我们将继续把发洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱宣传培训的力度，确保全体员工树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性；在工作中，严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。

特此报告

                                       *******有限公司

反洗钱宣传方案范文第2篇

一、精心构建完善领导组织体系

我市*为了做好反洗钱工作，成立了以*行长*为组长，*各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区*的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。

二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。*要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及*部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省*反洗钱工作规定》等。

三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解

为了让广大群众配合*开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月“广东省反洗钱宣传月”，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。

四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度

在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人（或连同代办人）的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。

在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。

当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度

在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。

严格监管和控制公款私存现象。我*成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我*结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。

对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我*辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。

六、开展内部审查，提高反洗钱技能。

本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日*分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。

七、下一年工作计划

（一）、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。

（二）、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。

反洗钱宣传方案范文第3篇

（中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司 湖北 武汉 430071）

摘 要：随着我国寿险业反洗钱工作的进一步深入，建立科学、合理、操作性强的反洗钱自评估体系，不仅是理论研究的迫切任务，也是推行寿险业反洗钱工作方法的迫切需要，具有深远的现实意义。为此，结合公司实际开展的反洗钱自评估工作，从COSO内部控制整合框架的角度，对如何建立一套符合行业实际的反洗钱自评估方法进行了初步探讨。

关键词 ：寿险业；反洗钱；自评估

中图分类号：F84.67 文献标识码：A doi：10．3969／j．issn．1665－2272．2015．01．014

1 反洗钱自评估的涵义及特征

关于内部控制自评估，世界内审协会给出的定义为：控制自评估是一个过程，它通过检查和评估内部控制的完整性和有效性，以此保障经营目标得以实现。

反洗钱自评估属于内部控制自评估范畴，是指有关机构或企业定期或不定期地对反洗钱内部控制系统进行评估，评估内部控制系统的有效性及其实施的效率效果，增强反洗钱责任主体的履责意识和履职能力，以期更好地达成洗钱风险控制的目标。反洗钱自评估不同于外部监管机构开展的反洗钱评估，反洗钱义务履行人是反洗钱自评估工作实施和结果运用的主体。因此，反洗钱自评估呈现三个方面的特点：

（1）反洗钱自评估是金融机构自身实施的评估工作，而不是由外部监管机构实施的；是金融机构反洗钱从业人员或内审人员评估、衡量机构内部的洗钱风险是否存在、控制是否有效的一项工作。

（2）开展反洗钱自评估的工作目的是为机构内部洗钱高风险或问题领域的改进搭建一个内部改进沟通的平台。当自评估发现风险或问题时，自评估团队的角色是协调员和风险与控制概念的传授者，督导洗钱风险存在环节的部门或人员开展整改；

（3）反洗钱自评估具有一定的独立性。自评估团队一般需要上级机构或独立于反洗钱职责履行部门的内审、合规部门人员组成。在自评估过程中能够较为独立地对被评估单位或部门发表评估意见。评估范围和评估内容不受限制。

2 反洗钱自评估方法选择及指标制定

反洗钱工作自评估的主要对象是反洗钱内部控制的有效性，即金融机构建立与实施内部控制对实现反洗钱控制目标提供合理保证的程度。从内部控制评价本身以及目前的发展情况来看，主要有详细评价法和风险基础评价法两种方法。按照美国COSO委员会提出的《企业内部控制——整合框架》的有关内容，确定某一内部控制系统是否有效，需要通过对控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及监控活动等五个要素是否能够协同发挥作用进行综合评价，这些要素是衡量内部控制有效性的标准。

因此，遵循这一思路，反洗钱自评估的内容就是对金融机构反洗钱领域五个要素的有效性进行全面评价。

（1）控制环境类评估指标。组织开展控制环境评价，应当从组织机构设置、人力资源配备、培训宣传、工作规划、制度健全性等方面着手。如：建立健全反洗钱组织机构情况、反洗钱岗位人员配备情况、反洗钱岗位人员履职能力、业务条线反洗钱人力培训情况及履职能力、高级管理层反洗钱工作参与度、反洗钱工作计划总结、奖惩机制建立情况（如表1）。

（2）风险评估指标。组织开展风险评估，应当从寿险产品及风险划分情况、本机构（部门）所辖地风险突出环节、反洗钱工作薄弱环节及历史洗钱案件发生情况分析认定和风险应对措施（如表2）。

（3）控制活动评估指标。组织开展控制活动评估，应当按照反洗钱内控制度要求，从客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易识别和报送、风险等级划分及评定等方面设计指标。如：客户身份识别方面可以设计承保环节客户身份识别指标、保全环节识别指标、理赔环节承保指标等（如表3）。

（4）信息与沟通评估指标。组织开展信息与沟通评价，应当从机构内部对监管制度传递学习、重要反洗钱相关信息上报和处理、与监管机构和上下级公司就反洗钱工作互动、各类监管信息上报及时性、完整性、准确性等方面设定指标。如：新的监管制度及规范性文件在内部处理流程是否恰当、重要洗钱信息是否及时上报等（如表4）。

（5）监控活动评估指标。组织开展内部监督评价，应对机构内部就反洗钱工作开展监督检查情况、内部审计部门对反洗钱工作发挥有效的监督作用等方面设计指标（如表5）。

此外，自评估指标在以上分类设计指标基础上，还可以根据自评估单位在反洗钱工作贡献程度、奖惩事件等方面增加调整指标，作为指标体系的加减分项（见表6）。

自评估指标设计后，应根据各项工作的重要程度，结合监管重点和自身薄弱环节以百分制赋予一定的权重分值（见图1），至此反洗钱工作自评估指标体系就基本建立了。

3 反洗钱自评估实施步骤与流程

自评估指标体系建立后，自评估工作应按照立项、准备、评估、确认、反馈（报告）和整改六个工作步骤分步实施。具体内容如下：

（1）立项。开展自评估前，反洗钱自评估负责部门就反洗钱自评估工作向本机构反洗钱领导小组汇报，确定评估对象、评估重点、评估目标、评估人员组成及所需经费资源，制定自评估计划和方案。

（2）准备。立项完成后，开始收集和整理非现场评估数据和资料，如：被评估机构和部门的系统客户数据、既往反洗钱工作所获得奖惩资料、评估现场所需的问卷、试卷，通过非现场准备阶段的工作，对评估对象的洗钱风险状况作出初步评价，在此基础上确定有关指标现场所需抽取的样本范围及数量等。

（3）评估。开展现场评估，获取组织机构架构设置、培训宣传、内控制度等其他资料，抽查业务档案、日常反洗钱工作档案等资料，访谈有关反洗钱工作参与人员和条线人员、对有关人员开展反洗钱知识测试等，依据自评估指标逐项进行评定，形成工作底稿，评估时注意留存发现问题类资料。

（4）确认。根据自评估时形成的工作底稿，与被评估单位负责人及经办人员核实评估发现的问题，无误后对工作底稿和评估表签字确认。

（5）反馈。自评估确认结束后，评估人员全面总结被评估单位反洗钱工作开展情况，包括高管人员或负责人履职情况、取得的成绩、值得借鉴的方法、措施，存在问题和风险等，形成书面报告向本机构反洗钱领导小组报告，待机构反洗钱领导小组审议通过后，向被评估单位反馈，反馈的内容既要包括取得成绩、好的做法，还要包括存在的问题、风险分析和改进建议。

（6）整改。自评估机构根据评估发现的问题，督促本评估机构或部门开展整改工作，制定整改措施，根据问题复杂程度，确定整改时限，整改完成后视情况开展整改验收或报告。金融机构的反洗钱自评估如果是由上级公司或独立合规审计部门组织开展，被评估单位还应向上级机构或有关部门报送整改报告。

4 反洗钱自评估结果运用

自评估机构在完成评估后，应深入分析评估结果，给予被评估单位较为公允的洗钱风险防控能力综合评价和管理建议，并充分利用自评估结果，分析评估发现问题的症结，找准风险点，拟定有针对性的管理措施加以改进，不断提升自评估机构洗钱风险防控能力。

自评估结果的运用，主要体现在以下四个方面：

（1）通过自评估，检查被评估机构在反洗钱制度设计、流程设计等方面是否能够满足外部监管部门的要求，查找是否存在二者要求相背离或无法满足的现象；

（2）通过自评估，检查被评估机构自身制度设计、流程设计要求与制度和流程实际执行情况之间是否存在差距，查找执行层面的问题；

（3）通过自评估，查找监管制度要求与实际工作执行层面是否存在差距，是否存在监管要求难以实现或无法实现的状况；

（4）通过自评估，确定被评估机构的反洗钱工作整体状况和洗钱风险防范能力，根据评估结果的不同，采取差异化的分类监督措施，从而更为科学合理地配置反洗钱资源，增强反洗钱工作的针对性，有效提升洗钱风险防范水平。

以某人寿保险公司评估结果为例，介绍评估结果与结果运用。

2014年某人寿保险公司省级分公司，根据上述评估指标，对7家机构开展反洗钱自评估，评估结果见表7。

针对以上自评估发现问题和风险，自评估机构应根据问题不同性质和归属，拟定整改与应对措施。如：涉及内控制度与监管要求不一致的，应立即着手修订或完善自评估机构的内控制度，确保内控制度与监管要求一致；涉及操作层面与内控制度要求不一致的，应强化内控制度执行，加强监督检查，促使自评估机构系统上下严格按照内控制度执行；涉及监管要求与实际工作不适用的，积极主动向监管机构报告，争取监管机构的理解和支持，找到该类问题的解决办法。

反洗钱宣传方案范文第4篇

一、加强会计国库基础，健全内部控制管理

今年营业室业务变化较大，支票影像系统上线，国库“一户通”上线，县级同城交换业务和国库事后监督业务上收温州中支，营业室及时修订岗位责任制，进一步完善营业室岗位动态管理手册，会计主管切实履行日常监督职责，特别注意现场动态管理，加强对印章、重要空白凭证的日间使用、日终保管等情况的动态监督。加强对资金出口业务交接的事中审查，增强会计主管事中监督的时效性。切实做好内部检查，检查内容全面、要求严格，发现问题认真整改，确保各项内控制度得以落实。通过一系列的措施，会计国库核算质量明显提高。

二、加强国库管理，全力构筑国库资金安全区

1、今年财政收支分类改革试点已由省一级延伸到县级，依据上级有关文件要求，对国库核算系统进行升级，正确设置、修改诸如预算科目、分成比例等参数。及时准确办理了各级预算收入的收纳、划分、报解，保证各级库款及时足额入库。重点抓对账工作，确保了上下级及国库同征收机关、财政部门之间的数据保持一致，对预算外账户余额进行归并。按照规定设置和填写各类登记簿，并严格按照标准化、规范化管理要求，做到各类账簿、报表、凭证装订整齐、按时归档。

2、加大对国库业务柜面监督力度。为保证国库基础核算工作的合理、规范，召开国库、财政、税务、经收处规范化管理联席会，相互沟通协调，从源头上抓管理，对外来凭证严格审查，杜绝各种不合规凭证。如缴款书、拨款单存在串科目、串级次、填制不规范、涂改等现象一一进行纠改，通过这一措施规范了财税部门与税款经收处的票据使用。

3、适应国库改革发展，积极开通国库新业务。开通国库内部往来自动核押程序，组织专人参加上级国库业务培训，协助科技人员进行程序安装，确保了国库内部往来自动核押顺利上线。开通与地税部门“一户通”电子缴税系统。协调税务部门、银行方做了大量前期准备工作。如成立以分管行长为组长的“一户通”电子缴税领导小组，要求地税方向纳税方做好宣传工作，在地方报纸刊登相关内容，银行与地税录入、核对纳税方有关信息数据，各方签订协议书等。因布置全面、措施有力，“一户通”电子缴税试点于5月16日一次性扣款成功，顺利入库，目前已处全面铺开阶段。积极准备参加大同城票据交换，认真组织学习有关操作规程，熟悉相关业务流程和操作界面，以等待上级组织实地联网测试。

4、拓展国库业务外部监督管理。在“行、税、库”联网的基础上，全面实现预算收入、拨款、退库电子化处理；对账无纸化、实行网络实时对账处理。提高工作效率，以确保国库资金安全为中心，继续完善国库对账制度，加强与税政部门的不定期上门现场对账工作，规避资金风险。并加强对经收处业务规范化管理，实现现场与非现场监管相结合方式。强化对经收处人员进行业务辅导和培训，及时传达经收处管理工作的有关文件精神，促进其知识更新和业务规范，杜绝拒收、延压、转移挪用税款的发生。同时对经收处提供技术支持，确保税款报解系统因财政收支科目分类改革能够顺利运行。

三、强化服务，不断提升支付结算管理和服务水平，

1、大力加强小额支付系统和支票影像交换系统的业务推广工作。加强小额支付系统定期借贷记业务的推广，促进集中代收付业务的发展。按期完成支票影像交换系统建设。据总行统一部署，20__年6月25日我市将上线运行全国支票影像交换系统。全国支票影像交换系统是以影像技术为支撑，将纸质支票转化为影像和电子信息，实现纸质支票截留，并利用信息网络技术将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，实现支票全国通用的业务处理系统。支票影像交换系统推广工作时间紧、任务重。加强组织领导，成立本行支票影像交换系统建设领导小组，实施计划，明确各部门职责、工作任务和进度要求，按计划做好系统推广前各项准备工作。积极开展支票影像交换系统业务、操作培训。组织做好行内相关人员的再培训工作，确保操作人员熟悉各项业务功能。组织做好辖内各参与者接入支票影像交换系统技术、业务等各项准备工作确保系统按时上线。

2、完成账户管理系统（二期） 建设，做好与公安部身份信息系统的联网工作，落实银行账户实名制。做好与公安部身份信息系统的联网工作，规范银行账户管理。联网核查公民身份信息有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃税款、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序；有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展；有利于切实保护广大社会公众的利益。6月1日联网核查公民身份信息系统在我市正常运行。

四、大力推进非现金支付结算，推非成绩显著。

组织银行选择电视、报纸等媒体开设金融专栏，不定期开展非现金结算普及宣传，宣传“三票一卡”基本知识、开展网上银行等电子银行产品专题介绍、及时介绍影像支票系统、本文小额支付系统、大额支付系统、个人支票等最新金融产品；举办大型网上银行培训、推介会，邀请已开办网上银行的企业会计人员及个人客户谈心得体会、银行相关人员进行网上银行终端演示，指导客户进行网上银行操作；举办银行卡推广会，大力发展pos机特约商户，增设atm机，大部分银行开展了涮卡有奖活动，创造用卡良好环境，鼓励个人用卡；所有金融机构网点常年备有相关宣传资料，以备发放或索取。主要特色服务：所有分理处以上金融机构开办本票业务，大部分金融机构开展办理本票“一站式”服务，办理本票时间比原来缩短了5—10分钟；所有金融机构网点建立了客户经理制，形成了客户经理与客户一对一的关系，有利于客户经理针对性的宣传；大部分金融机构网点设立了大堂经理，提供引导服务，比如将小额提现客户引导到自助银行办理、将未预约大额提现客户引导办理本票等；大部分银行把支票、本票、银行卡转帐等业务移向低柜区，便于与客户面对面的交流，有利于向客户推广使用支票、本票等非现金结算方式；所有支行级金融机构设立了贵宾区，向重点客户提供方便、快速的非现金结算服务。6月份，组织金融机构开展金融知识送下乡活动，其中把非现金结算知识作为重点内容；11月份，组织金融机构开展“四个一百”非现金结算专题宣传活动，即“进入100家企业宣传”、“进入100个乡村宣传”、“进入100家商店宣传”、“进入各大型专业市场的100户经营户宣传”等。同时，在《××日报》及时宣传重大金融创新产品，尽量扩大宣传面，深化宣传效果。

通过加强现金管理，大力加强非现金结算的宣传与推广，非现金结算方面取得了明显成效，非现金结算占比越来越大，其替代性作用越来越明显，本票业务发展势头迅猛，稳居温州县（市）之首，网上业务直线上升，金融电子产品正在走向普及，银行卡业务稳步发展。

1、非现金结算量占比越来越大，占据主要地位。比如，工行××市支行20__年1—10月份非现金结算量为2495亿元，占所有支付总量的86.6，比上年同期增加了9.3；农行1—10月份为2895亿元，占所有支付总量的70.4，比上年同期增加了34.9；中行1—10月份为621.1亿元，占所有支付总量的81.2，比上年同期增加了4.3；建行1—10月份为480亿元，占所有支付总量的70，比上年同期增加了14。

2、本票业务发展速度迅猛。据统计，全市金融机构1—10月份共签发本票91623笔，合计金额8595065.65万元，分别比上年同期增长了99.9、78.5。比如，工行20__年1—10月份共签发本票7267笔，金额合计313568.4万元，比上年同期分别增加了137.1、206.5；中信银行1—10月份签发本票3878笔，金额合计467019万元，分别比上年同期增加了62、71。

3、网上银行业务直线上升。比如，农行20__年10月底止，新增个人网银8100多户、新增企业网银220户，1—10月份，合计交易额220亿元，电子渠道占比为46.41，交易额比上年同期增长了32.1；中行20__年10月止，网上银行客户1万余户，1—10月份交易额15亿元，比上年同期增加了320；建行网上银行业务发展也很快，电子银行替代率达到40，其中1—10月份对公网上交易额49亿元，比上年全年增长了80，个人网上交易额32亿元，比上年全年增长了50以上。

4、银行卡使用稳步增长。比如，中行1—10月份银行卡涮卡量达4200万元，比上年同期增长了87；中信银行1—10月份自助银行结算量平均每天180多笔、金额约16万元，而上年同期每天为70多笔、金额约5万元。

五、配合市政府行政事业单位帐户清查工作，完善对预算单位专用账户长效管理机制。

根据温州市人民政府办公室转发《市监察局等部门关于温州市行政事业单位银行账户清理整顿工作实施方案的通知》（温政办〔20__〕153号）和温州中支要求，××支行切实贯彻落实《通知》精神，20__年10月1日起，实施对全辖行政事业单位所有账户清理核查工作。20__年11月7日《××日报》刊登《我市开展行政事业单位银行账户清理工作》一文，广泛宣传本次清理整顿的范围和内容，突出加强督查，严肃纪律。目前××市行政事业单位专用银行账户人行已梳理造册，相关专用帐户帐户资料已收集。并配合我支行预算单位专用账户长效管理机制，进一步完善预算单位专用账户长效管理机制。

六、加强行政执法检查力度。今年营业室配合支行综合业务检查，先后开展对浦发行××支行和××市农村合作银行的反洗钱、人民币银行结算帐户等现场检查。××国库于20__年9月24日---30日，对中心经收处（农行）、经收处（建行、合作银行）开展国库经收业务现场检查。国库还联合××市财政局，由国库主管任组长，国库业务骨干任主查，联合财政局综合科长率两名经办员组成检查组，于20__年6 月27日-7月6日对七家银行从20__年12月至20__年1月政府非税收入汇缴结算专户账务时段进行为期11天的现场检查。通过现场检查，提出相应检查整改检查及适当的处罚结果，严格行政执法。

七、加强财务管理，全面清理支行固定资产，严肃财经纪律。认真编制和调整支行财务收支预算，负责合理安排财务经费指标。开展财务调查，分析总结财务预算科目费用开支等方面情况，为加强财务管理和领导决策提供依据。按季向行长汇报财务经费使用情况及财务费用指标执行情况，对财务收支情况进行分析，并对下季度财务安排提出初步意见。会同相关部门完善固定资产管理，研究加强管理措施，堵塞管理漏洞，防范资金风险。根据温银办《转发关于开展固定资产清查工作的通知》（温银发20__31号）文件要求，我支行成立了分管财务工作的副行长为组长，营业室、办公室有关负责人为成员的固定资产清查小组，4月开始对支行固定资产进行全面清查，针对清查中发现的房屋、土地产权登记情况认真核实，查明原因，区别对待，按上级行要求及时调整相应帐务。此次的固定资产清查涉及面广、内容全面，是一次对支行固定资产很好的全面清理机会。

八、贯彻落实《反洗钱法》，推进反洗钱工作全面开展，多措并举开展反洗钱的学习培训宣传工作。积极参加上级行举办的各类反洗钱培训。加强各单位工作人员对《反洗钱法》知识的理解，引导辖区金融机构树立正确反洗钱工作理念，提高基层反洗钱工作人员的业务水平。加强对辖内商业银行反洗钱工作的宣传指导，为了配合《反洗钱法》的出台，切实增强社会各界的守法意识，扩大反洗钱工作的社会影响。推动社会公众理解、支持、配合反洗钱工作。培训反洗钱岗位人员，加强对商业银行的报送的资料分析，对可疑交易情况进行追踪检查。

反洗钱宣传方案范文第5篇

关键词：机构信用代码 征信管理 应用

机构信用代码是从信用的角度编制的用于识别机构身份的代码标识，具有唯一性、经济性、广覆盖性、实用性和兼容性的特点，覆盖现有全部机构代码，是各类机构的“经济身份证”。人民银行通过建立机构信用代码系统存储机构的信用代码和其他已有代码及对应关系，实现机构身份识别和信息共享。经过全国人民银行和银行业金融机构的共同努力，机构信用代码系统信息采集量和机构代码的覆盖率逐日扩大。据统计，截至2012年10月末，全国发放机构信用代码1708.14万户，发放比例为90.64%。将机构信用代码运用好，发挥其应有的作用是建立机构信用代码系统的根本目的，也是当前的重要课题。人民银行成都分行在推进机构信用代码发码工作的同时，坚持配发与应用并重，积极在四川省推动机构信用代码广泛运用，取得了积极成效。

1.机构信用代码应用工作在四川全面启动

人行成都分行十分重视机构信用代码应用工作，在制定《四川省机构信用代码推广应用工作总体方案》时就明确了机构信用代码在反洗钱、信用体系建设、银行业金融机构信息系统建设及日常业务领域的应用原则和要求。随着机构信用代码工作的深入开展，成都分行在推动机构信用代码在反洗钱领域应用的同时，还着力将机构信用代码拓展运用到征信业务及其他业务领域，专门印发了《关于进一步加强机构信用代码应用工作的通知》，要求全省人民银行在确保机构信用代码配发工作进度的同时抓好机构信用代码运用工作。以机构信用代码在征信业务领域的深入应用为基础，加强行内行外的沟通协调，积极拓展机构信用代码在人民银行其他业务、金融机构对公服务、政府行政管理及社会事务等其他领域的运用。目前，机构信用代码已在贷款卡业务、企业信用报告查询、非银行信息采集、中小企业信用体系建设、评级市场管理等多项征信业务中得到应用。同时，成都分行正积极协调外汇管理部门，力争将机构信用代码推广应用到四川省外汇管理业务中。

2.机构信用代码在四川应用的基本情况

当前，四川省机构信用代码运用已经在反洗钱、征信和金融服务三大领域取得了成效。据不完全统计，截至2012年10月末，四川省各银行业金融机构在客户身份识别环节累计查询机构信用代码系统40.7万笔，其中在对新客户的身份识别环节共计查询7.5万笔，在持续客户身份识别和重新识别客户环节共计查询33.2万笔，发现异常或可疑线索19起；全省人民银行在开展贷款卡、企业信用报告查询等征信业务过程中，查验机构信用代码证3232次。

2.1反洗钱领域应用情况

应用机构信用代码，反洗钱领域是基础。为此，人民银行成都分行在机构信用代码系统上线之初就组织省内金融机构反洗钱业务全面应用机构信用代码，制定了较为详细的工作方案。借助机构信用代码系统到机构、到网点、到柜台，以及信息整合度高的特点，四川省内各银行业金融机构已将机构信用代码的应用融入到客户身份的初次识别、重新识别、持续识别以及可疑交易、大额交易甄别等各个环节，基本覆盖业务关系建立、业务关系存续等各个环节。有效提高了身份识别率，扩大了身份识别范围，充分实现了金融机构了解客户、知晓客户、关注客户的目的，为金融机构主动掌控风险提供了另一有效途径。

2.2征信业务领域应用情况

征信业务领域的应用，是机构信用代码拓展应用的重点。成都分行对现行主要征信业务进行了梳理，将二者充分结合和绑定，达到互为促进的目的。一是省内人民银行在受理贷款卡申请、贷款卡年审、企业信用报告查询、应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统常用户申请时，要求相关主体出示《机构信用代码证》原件，并提交复印件，进一步核验申办主体的身份。二是在采集非居民的非银行信息时，在与信息来源部门充分沟通协商的基础上，将被采集机构的机构信用代码纳入采集指标。三是在中小企业信用体系建设过程中，利用机构信用代码管理工作丰富中小企业信用信息管理系统数据内容，逐步建立以机构信用代码为关键匹配数据项的跨业务、跨部门信息整合共享机制。日前，成都分行指导遂宁中支利用中小企业信用信息辅助管理系统开发之机，成功将机构信用代码系统与该数据库系统对接，实现了机构信用代码系统信息与银行、税务、工商、质监、环保、水电、税务等信息的高效整合，进一步拓宽了机构信用代码系统信息的应用；在中小企业信用评价、信用培植和信用对接等工作中加大对机构信用代码的使用，将其作为企业参与体系建设和人民银行评价和培育中小企业的必要条件。四是在评级机构备案管理中将查验机构信用代码作为必要条件，鼓励评级机构在信用报告中披露被评企业机构信用代码。

2.3金融服务领域应用情况

在推动机构信用代码应用过程中，成都分行还积极引导辖内人民银行将机构信用代码应用到金融服务领域，起到了较好的社会效果。一是利用机构信用代码锁定关联企业信息，及时进行金融风险安全提示。攀枝花市西区正金工贸有限责任公司肖家湾煤矿发生瓦斯爆炸事故后，成都分行指导当地人行了解事故情况，利用机构信用代码信息查找企业的关联方、股东构成情况、实际控制人情况等基本信息，并借助人民银行企业征信系统迅速掌握该企业及其关联企业在银行信贷余额敞口为29969万元。据此，人民银行对行业信贷风险情况进行初步评估，对相关金融机构及时进行了风险提示，为金融机构资产保全赢得了宝贵的时间。二是机构信用代码成为区域集优直接债务融资项目企业遴选的必要条件。日前，成都分行积极指导省内乐山、宜宾中心支行将区域集优直接债务融资项目同机构信用代码运用挂钩。乐山市金融办在制定《乐山市区域集优直接债务融资项目企业遴选暂行办法》时，已将机构信用代码证纳入申报材料范围，要求申报企业提供机构信用代码证，作为身份识别的重要凭证，以此发挥机构信用代码作为金融基础设施的积极作用，进一步强化各类企业对机构信用代码证效力的认知，有效拓展了机构信用代码的应用范围。

3.加强机构信用代码应用的思考

尽管各地人民银行在拓展机构信用代码应用方面取得了一定成效，但多是局部的。为使机构信用代码得到更为广泛的应用，就必须解决制约其应用的“瓶颈”问题。

3.1适时启动机构信用代码宣传，让更多的机构和公众了解机构信用代码。在机构信用代码集中推广阶段，为确保大家有更多的精力投入机构信用代码赋码工作，不统一组织宣传是可以理解的。当前，对存量机构的发码工作已经基本完成，即将转入发码与应用的并行阶段，就必须加大宣传力度，让大家更好地了解机构信用代码是干什么的，有什么作用，增强大家使用机构信用代码的主动性。

3.2抓紧制定下发《机构信用代码管理办法》，及时完善相应的管理办法。建立机构信用代码制度，推广使用机构信用代码意义无疑是深远的。目前，实践已经先于制度了。为使此项工作能得以持续，就必须从制度层面加以约束，做到有法可依。《机构信用代码管理办法》应明确机构信用代码发放、管理、使用等关键问题。同时，要对相关的制度办法进行清理和完善，如贷款卡管理、非银行信息采集、中小企业信用体系建设等方面的制度文件，都可以加入机构信用代码使用方面的内容。

3.3进一步完善机构信用代码系统，实现与其他外部系统的有效对接。除要完善自身的一些功能，如统计查询、代码管理等等，还应逐步同其他代码系统有效对接，如组织机构代码系统、工商登记系统等，使机构信用代码真正起到桥梁作用。

3.4尽快建立机构信用代码系统数据质量保障机制。机构信用代码系统数据质量，直接关系到其生命力。要充分借鉴企业和个人征信系统建设经验，防止系统建设初期为完成信息任务，而忽视数据质量情况的发生。数据质量保障机制应为一种长效机制，同时应辅之必要的、合理的考核机制。