农村电商行业商业模式

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农村电商行业商业模式范文第1篇

［关键词］农产品；电子商务；网络

1我国发展农产品电子商务存在的问题

农产品电子商务到目前还没有一个明确定义，是以在网络进行线上交易为限定条件的一种商业活动，还是在电子商务的环境下进行的一种产品零售活动。本文认为农产品电子商务指是以信息技术和网络平台为支撑，以网络支付为结算工具，将农产品的流通电子化，最终形成电子商务网络经济环境下高效便捷的农产品销售体系。近年来，随着我国电子商务行业的快速发展，越来越多企业逐渐开始探索农产品电子商务领域，企图尝试将农产品通过电子商务的服务方式，让中国各个地区的农作物、水果等农产品通过网络平台销往全国各地。目前，农产品的电子商务化推动了农民的创收增收。农产品电子商务的发展在促进农产品电子商务理论发展、改善生鲜农产品物流体系、增加农民收入、促进产业结构调整、扩大农产品市场、提高政府农业政策决策能力等方面都具有重大意义。但是，在农产品电子商务的发展中依然存在不少问题，主要体现在以下几个方面。

1.1缺乏健全的农产品电子商务法律法规

我国目前虽然针对关于加强农产品的流通等方面颁布了一些相关政策，农业发展上的保障上也有相应措施和政策支持，但在农产品电子商务发展方面，没有系统性的有关政策。一方面，农产品电子商务行业在一定程度上没有形成一个相对成熟且完善的产品流通环境；另一方面，在法律上也缺乏健全有效的电子商务法律体系。比如，虽然我国的农产品已经具备了完善的检验制度，但对通过电子商务进行交易的农产品还未建立专项法律法规等。

1.2农村信息基础设施建设薄弱、农村信息化程度不高

农产品电子商务是传统农业经济的颠覆性变革，社会经济、法律、隐私安全和基础设施建设等因素对农产品电子商务市场的发展具有显著影响。近年来，我国在不断加大建设现代化社会的力度，但是由于大多数农民文化程度不高，对于投身到现代化建设的积极性不能被充分调动，导致农村的信息化建设尚未完成，网络信息普及率不高，保证电子商务顺畅施行的条件尚未成熟。此外，与农业相关的网站数相对较少，且多数属于“僵尸”网站，几乎没有信息更新，并且大部分网站主要以宣传为主，缺乏实用性与时效性，所涉及的农产品网上交易较稀少，远远落后于美国等发达国家的农产品电子商务网站。

1.3农产品流通过程不规范，缺乏标准

农产品流通过程中的标准化主要指农产品从包装、运输、仓储、质量的标准化。我国农产品流通过程的不规范主要体现在农产品市场运作的不规范化和农产品流通企业自身管理的非正式化，这与我国农产品流通行业的监管不到位和农产品流通企业的水平参差不齐有关。由于我国目前农产品流通企业资金能力和管理水平存在差异，加之政府对物流行业的监管缺乏规范化引导机制，使行业缺乏正规标准，未能规范化，导致农产品电子商务业务难以开展。

1.4缺乏高效的物流配送及配套冷链系统

我国由于地域差异导致各地区经济发展不平衡，农村分布不集中，人口密度小，农业地区的经济发展就更为落后。同样的，在偏远的农村地区，物流行业发展也相对落后，发展农产品电子商务则需要成熟完善的物流体系，但是符合要求的物流公司大多处于经济发达的东部地区。农产品本身具有易腐败、易损耗的特性，将农产品通过电商形式在我国进行流通交易则依赖高效的物流配送及配套冷链系统，而我国的物流配送及配套冷链技术发展不成熟，确保农产品保鲜保质的送到客户手中，对冷链物流技术提出了更高的要求，而冷链物流技术不成熟对农产品的运输效率形成了阻碍。根据相关数据统计，我国农产品从采摘到储存再到运输，有将近1/4的农产品产生损耗，而在发达国家，农产品的损耗只占1/20。我国的农产品物流无法形成大规模、集中化、高效率的物流模式，缺乏完备的农业物流体系，低效率的农业物流制约着我国农产品电子商务的发展。

1.5缺乏农产品电子商务专业技术和服务人才

总体而言，我国农业发展至今，农业信息化相关人才仍然稀缺。虽然我国已经开设农业信息这门课程，但大多数高等院校并没有重视该学科。此外，农产品电商对专业人士的门槛相对较高，不但要求他们熟悉相应农业理论，而且还要解电商相关理论知识。农业信息化专业只有极少部分的学生能够精通该领域，毕业后在社会上继续深造的学生屈指可数。因此，我国目前缺乏农产品电子商务专业技术和服务人才，使我国农业电商的发展比较缓慢。此外，信息管理系统和基础数据库等基础服务建设发展缓慢，进一步导致了农产品电子商务的快速发展。

2针对我国农产品电子商务发展的相关建议

2.1增加农业网络信息建设投入，促进农产品电子商务快速发展

我国相关政策及相关行政部门应引导建立农产品电子商务行业的示范体系，增加对农村信息化的财政经济投入，将农业信息网络建设列为基础性体系建设内容，重点扶持和鼓励农业企业的信息化建设，加强网络基础设施建设，将相关零散资源、零散的基础服务基建进行优化整合，给公司开展农业电商提供良好的基本环境。制定完善的法律体系和社会信用体系，同时加大监管力度，为发展农产品电子商务创造公平、安全的交易环境，形成诚实互信的氛围。推动电子商务的进一步发展需要政府引导，积累经验，建立示范体系，从而带动全国和全行业的电子商务发展。

2.2增加物流配送建设投入，促进农产品电子商务快速发展

一个好的物流配送体系能够降低物流成本，减少产品损耗，提高农产品电商的效率和效益，是农产品电商活动中尤为重要的一环。有效的物流体系使电商事半功倍，产生规模效益，益于厂商的同时，也益于消费者。政府相关部门应加大物流建设的资金及政策扶持，为物流建设的快速发展与改革创新提供强有力的支持。例如，创办一些乡镇基本农业物流服务相关公司来处理农产品的配送问题，为大量农户解决物流烦恼。集中的物流管理能统一包装、统一标准，既提高了质量标准，也会产生规模经济，降低物流成本，提高利润，给农户带来实际的经济收益。

2.3加强对农产品电子商务人才及相关服务人才培养、输出

增加对农产品服务人才培养教育的投入，更多的高素质专业服务人员的出现，为电商行业的发展提供了坚实的基础保障。第一，在基础教育体系中，增加对相关人才的招录和培养，在高校电商课程中细化相关课程，开设与农产品相关的电商课程，更有针对性地对相关领域进行研究和探索。第二，在与农业电商相关行业和企业中，也应增加对农产品电商发展的科研经费，不断探索新技术、新服务，完善物流体系、经营体系，提高自己的效率和效益。第三，相关人员应加强理论与实践相结合，用新的理论引导实践，用实践来完善理论，使农产品得以良性快速发展。

2.4搭建农产品信用体系，保障电商参与者权益

2.4.1制定电商参与者的准入门槛

农产品电子商务属于电子商务，电子商务又是一种商业模式。不论是何种商业模式，经营者和消费者都应遵守国家相关法律法规、对应行业相关法律法规及当地政府的一些法规与管理条例。行业应制定一些准入限制以净化市场，使企业有一个良性竞争的环境，为客户提供优质产品和服务，为该行业长久发展提供保障。此外，对一些违法违规的消费者也应进行相应处罚，保障商家合法权益的同时也能给其他消费者在消费过程中带来更好的体验，从而促进农产品电商发展。

2.4.2搭建相关信用模型

搭建信用模型是为度量电商参与者信用情况的一个量化指标研究。量化模型可以从多个维度去衡量一个人的信用情况，比如从卖家的资质、企业经营的年限、买家购买的年限、交易的数量、交易的金额、交易的完成度和客户的反馈评价等指标来综合衡量信用状况，给出一个综合评分。就像支付宝的芝麻信用一样，分数的高低在一定程度上反应电商参与者的信用好坏，从而来规范大家的行为，提高违约成本，净化电商交易环境。

2.4.3搭建安全的第三方支付平台

农村电商行业商业模式范文第2篇

[关键词] 城市商业银行；服务营销；服务营销策略

[中图分类号] F830.33 [文献标识码] A

[文章编号] 1009-6043（2016）12-0075-02

Abstract： With the rapid development of Internet and the increasingly fierce competition of banking under the background of big data， city commercial banks have huge challenges of service marketing. Aiming at the problems of service marketing of our city commercial banks in terms of low customer satisfaction， lost high quality customer， indistinctive characteristic service， lack of product innovation， ambiguous market orientation， weak management strength and low brand awareness， the study puts forward the solution strategies that the banks should transform the service marketing concept， take CRM system as platform， carry out the customer manager system and internal marketing， and strengthen the financial infrastructure platform construction， so as to provide good services to the customers.

Key words： city commercial banks， service marketing， service marketing strategies

一、引言

我国城市商业银行是在特殊的历史条件下成立的，中央金融主管部门为化解地方金融风险，对原城市信用社进行股份制改造，由地方政府、本城市企业和个人投资入股组建的，主要职能是服务地方经济的发展。城市商业银行与国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行和外资银行等一道竞争，形成了我国银行业目前竞争格局。

经过多年金融体制改革，我国金融市场日趋成熟，随着电子通讯和计算机为中心媒介的金融电子化的快速发展，尤其是在大数据背景下，互联网金融发展更为突出，这些新态势给传统商业银行的商业模式、经营管理、运营机制带来了很大冲击，尤其对服务营销提出了新要求，必将促使商业银行进行经营模式与服务营销创新，更好的满足客户对互联网金融的新要求。

二、城市商业银行服务营销的概念

城市商业银行服务营销是指城市商业银行以金融市场为导向，结合自身的资源优势，以满足客户需求和实现银行盈利最大化为目标，通过运用各种营销手段，把可赢利的银行金融产品和金融服务销售给目标客户的一系列营销活动。

银行营销的标的是服务，是非常典型的服务营销，在银行金融服务产品的生产和销售推广的过程中，它贯穿始终。城市商业银行服务营销涉及的内容比较广泛，包括金融产品和金融服务的设计、服务营销策划、内部业务流程设计、组织管理等诸多方面。银行为客户提供的服务是非实体的服务，具有无形性。

三、我国城市商业银行服务营销存在的问题

（一）客户满意度较低，客户关系管理水平有待提高

目前各家商业银行都把建立基本客户群体作为营销基本工作的努力目标。实践中，银行通过多种途径和目标客户进行直接接触，充分了解客户，尽可能获得其所需要的客户更多的信息，然而银行对客户相关资料信息的研究利用不够深入，在对客户价值的挖掘研究方面不够精细。同时在处理与客户之间的业务关系时，往往采取单向的沟通方式，往往只把注意力集中在与直接客户的关系上面，并未考虑影响客户关系的其他制约因素，协调管理缺乏科学性，客户满意度低，与客户建立起来关系缺少稳定性，很容易造成客户流失。银行已经认识到在激烈的竞争中客户的重要性，提高客户忠诚度的基础就是让客户满意，事实上在营销实践中，银行对客户满意度的管理措施还是相对比较简单，对客户满意的内涵还是没有真正理解，在管理实践中，改进措施比较少，很难奏效。同时各行之间缺乏合作，各部门之间缺少沟通，就会导致不能共享客户信息等资源，沟通的有效性较差，使银行客户资源大量流失。

（二）忽视内部营销，优质客户流失严重

城商行服务营销工作的主要内容，包括外部营销和内部营销两方面，两者同样重要，但大多数银行仍把外部营销作为服务营销工作的重点，一定程度上忽视内部营销的作用，这样就会导致内部各部门之间缺乏有效的沟通交流，各自为政，客户资源无法实现共享，不能更好的服务客户，客户满意度低，非常容易造成优质客户大量流失。

（三）特色服务不突出，产品创新不足

中小企业和居民个人应该是城市商业银行重点金融服务对象，但银行盲目求全，盲目跟进，无论什么业务都想开展，这样做的后果就是分散了全行的人力、物力、财力，资源不能集中使用，顾此失彼，得不偿失。许多城市商业银行仍以传统的存贷业务为主，经营范围比较狭窄，业务品种单一，存在趋同现象，创新能力明显不足。创新方面又盲目跟进，客户对推出的新产品有的不是很满意，加上服务理念落后，服务手段单一，时有发生柜面抱怨的情形，从而降低了客户满意度。

（四）市场定位左右摇摆，特色优势并未形成

“服务地方经济、服务城市居民、服务中小企业”是城市商业银行成立之初就确立了的市场定位，然而这最初的定位，许多城市商业银行在经营过程中，并未很好坚持，战略定位忽左忽右，摇摆不定。城商行为了追求规模的最大化和发展速度，在业务上开始热衷于与大银行争夺客户，营销工作重点倾向于大客户、大项目，而在自身的特色领域也未形成优势，错失良机。随着竞争的加剧，国有商业银行、股份制商业银行，近两年来也重视了零售业务和中小企业业务，加大产品设计研发和市场开拓力度，以满足客户需求。城市商业银行在这些领域的特色优势，一定程度上被大行削弱。

（五）经营实力薄弱，品牌知名度不高

与国有商业银行相比，城商行无论在资产规模上，还是市场份额等方面，实力比较弱小，对风险的规避能力较弱，品牌知名度不高，市场影响力小。国有商业银行的服务网点遍布全国，在长期的经营发展过程中，凭借其雄厚实力在市场上有着较大的影响力，品牌知名度小、机构网点的数量较少，诸多因素限制了城商行的发展，在信用方面，城商行又不如国有商业银行，导致城商行的品牌认知度较低。由于城商行的业务范围较窄，经营实力比较薄弱，影响了其服务营销的发展。

四、我国城市商业银行发展服务营销的策略建议

（一）转变营销观念，确立“以客户为中心”的服务理念

作为特殊的服务性金融企业，银行是与其他企业一样，其赖以生存与发展的基础就是拥有客户，尤其是那些能为银行带来效益的，又对银行高度认可的优质客户。拥有优质客户的数量越多，在激烈的市场竞争中谁就能保持优势地位。每一个成功的企业都各有自己的经验与成功模式，尽管有所不同，但有一点是相同的，那就是尊重客户和消费者，重视客户，在营销工作中把客户真正的当成上帝来对待，实践中把推行客户至上作为工作核心。每天都在讲客户就是上帝，但不能只停留在口头上，要做到实处，要求服务人员在营销观念上要进行转变，确立“以客户为中心”的服务理念。将尊重“客户的需求”作为营销工作最高准则，把文明服务融化在意识里，自觉付诸于工作实践，为客户提供优质高效、方便快捷的金融产品和服务，通过提高服务质量，来赢得客户，留住客户，最终实现“顾客满意”。

（二）以CRM系统为平台，推行客户经理制

客户经理在国外已经相当普遍。在我国，客户经理制是一种金融制度创新，是为客户提供金融产品和金融服务方式的创新。推行客户经理制，在商业银行进行市场竞争，争夺客户的过程中，将发挥重要作用。用CRM构建客户经理制，以客户关系为重点，将原来分散在各个分支机构和部门的资源（包括客户资源、客户经理资源、开发硬件资源、市场信息资源等）进行集中管理和全面整合，通过CRM系统化的研究，要求管理者站在城市商业银行全局高度对银行营销资源进行统筹规划，合理运用，发挥资源的集中优势，提高资源的使用效率，实现营销目标。可以通过对银行业务服务流程再造和建立有效的激励机制来更好的推行客户经理制。在设计对客户经理的绩效考核体系时，既要考虑客户经理对客户的管理，同时也要强化银行对客户经理的管理，这两者作用同等重要。

（三）重视内部人员管理，实施内部营销

在“互联网+”时代，智力资本在企业经营中的作用越来越重要，已成为银行的第一竞争要素。员工是银行最宝贵的财富，“员工”是银行获得竞争优势的重要要素。一线服务人员是银行里直接接触客户的关键人物，他们在银行金融产品销售推广和服务客户过程中所起的作用非常重要。他们扮演组织要求的角色，他们的服务形象代表企业形象，既要协调银行与客户之间的关系，又要平衡服务效率与效果。员工的优质服务可以提高客户满意度，可以培养和获得大批忠诚的客户，因此银行必须重视内部营销，加强对员工培训和培养，以保证员工理解和认同银行开展的各种业务活动，完善绩效考核和激励制度，加大对员工激励的力度，让真正为银行努力工作的员工得到应有回报。通过业务培训学习来提高员工的服务能力和服务水平，通过提高员工自身工作满意度和忠诚度来增强服务意识，使员工以饱满的热情积极参与服务。只有这样他们才可能提供更优质的服务给目标，才会令客户满意，获得更多客户，从而为城商行创造更多的利润。建立有效的沟通机制，便于银行内部各部门各层面的沟通与交流，降低沟通成本，提高办事效率。

（四）加大金融产品创新力度，满足客户个性化需求

在科技飞速发展和互联网技术在银行业广泛应用的环境下，客户需求也不断的升级，银行必须在金融产品的开发和创新方面加大资源的投入，通过科技投入，同时在对传统产品进行整合的基础上，大力开拓中间业务，推进零售业务，创新金融衍生业务，不断推陈出新，以满足目标客户个性化需求，从而提高客户的忠诚度和满意度。

（五）实施公关宣传策略，提升品牌的知名度

国外中小银行在进行市场促销推广时，对银行自身的公关宣传非常重视。银行公关宣传可以让客户更多了解和感受银行的服务。使银行与公众之间在信息沟通方面的联系更为密切，更加有利于银行塑造和提升良好的企业形象。城商行要想更好的实现公关宣传既定的目标，就必须坚持以客户为中心的营销理念，真正把客户当作上帝，并通过进行企业CIS设计和实施银行员工培训计划，在各个部门、各工作环节和员工中间将其理念和价值观进行宣传、贯彻落实，使员工理解认可，这样才能积极更好的服务客户，才能获得客户信赖和支持，从而提高城商行品牌的知名度，使本行在竞争中脱颖而出，提升银行品牌的美誉度。

（六）加强金融基础设施平台建设，提高银行服务效率

在银行业，电子信息技术广泛应用，金融电子化水平越来越高，传统的网点密集优势已经在减弱。我国城市商业银行可以借鉴国外银行的经验，关注新技术的发展，加大电子银行的建设力度，构建金融基础设施平台，通过利用该平台，实现业务互联互通操作，积极采用新技术，鼓励客户办理业务时，优先选择使用各种自助服务技术，利用自助服务终端的快捷便利性，如手机银行、支付宝、微信支付、网上银行、自助银行等，从而提高银行服务效率。

[参 考 文 献]

[1]张剑.我国城市商业银行服务营销存在的问题及对策浅析[J].对外经贸，2014（4）

[2]我国城市商业银行的服务营销策略研究[EB/OL]豆丁网《互联网文档资源（http：//）》-2012

[3]魏立文.我国城市商业银行的服务营销策略研究[D].苏州大学，2008

农村电商行业商业模式范文第3篇

互联网推进产业结构升级

第一，互联网促进社会化分工，强势构建新型现代服务业体系。互联网作为一种服务性工具，与产业相结合，将赋予其一定的现代服务业属性。由于其服务跨越时空，为分工协作创造了良好的条件，俟时机成熟，一个新的行业就会孕育并分离出来。对于第一、第二产业，农业物联网、工业互联网的深入发展，已导致农业、工业与服务业在部分领域的界限不断模糊；对于第三产业，互联网已催生出大批新兴行业，如网络购物、网络游戏、网络广告、在线租车、在线教育等。在互联网作用下，现代服务业体系变得日益丰富。

第二，互联网向企业主导型转变，大幅提升生产业的比重。在过去，我国互联网发展以消费者而不是企业为主导。根据麦肯锡全球研究院的报告，2013年中国的网络零售规模达到2950亿美元，超过美国(2700亿美元)；中小企业运营中互联网的使用率却仅为20%～25%，远低于美国(72%～85%)。如今，这种状况已开始有所转变。在我国，工业互联网、产业互联网的概念越来越热，企业云服务不断涌现，在互联网驱动下，传统生产方式发生变革，研发设计、第三方物流、商业咨询等生产业将获得加速发展。

互联网引发产业组织变革

第三，互联网企业掀起跨界竞争，冲击甚至颠覆传统服务业企业的行业地位。互联网企业凭借其灵活的机制、与众不同的商业模式，实现“过顶传球”，改变了竞争规则，使不少传统服务业企业都产生“狼来了”的危机感。在过去，电信运营商的垄断地位何其巩固，仅以短信和语音两项业务就赚的盆满钵满；然而，“微信”横空出世，迫使电信运营商手忙脚乱，昔日优势渐成明日黄花。同样，伴随着互联网金融的持续升温，传统银行业赖以生存的“存、贷、汇”等核心业务也面临众筹、人人贷、第三方支付等新型业态的有力竞争。互联网企业跨界竞争，发挥鲶鱼效应，正全面重塑行业格局。

第四，互联网企业引领平台经济，为中小服务业企业提供广阔的成长空间。在互联网时代，平台是王道，长尾效应是不容忽视的成功秘诀。即便百度、阿里巴巴、腾讯三大互联网巨头，也不可能靠单打独斗生存，而是通过开放式的平台聚拢大批的中小创业企业，在助其实现梦想的同时壮大自身力量。例如，腾讯开放了1万API为开发者提供底层技术支持，腾讯云在全国设有超过300个加速节点，接入的开发者增长300%，其开放平台合作伙伴中已经出现10家上市公司。在各种互联网平台的支撑下，中小服务业企业必将大量涌现。

互联网改变产业资源配置

第五，互联网技术催生新的增值服务，改变服务业价值链的价值分布。作为时下最热门的互联网技术，大数据分析使企业有机会把价值链上更多的环节转化为新的战略优势。据了解，百度拥有全国最大的消费者行为数据库，基于这些用户行为数据和多维分析工具，百度可以帮助企业准确定位消费者的地域分布、消费偏好等，从而开辟出全新的收入增长点。如今，通过互联网传输和存储的大数据，已成为重要的战略资产，将带来巨大的商业价值，驱动众多服务业企业不断加大资源投入。

第六，互联网纵向整合资源，打造融三流于一体的全流程服务链。互联网能够将信息流、物流、资金流有机地融为一体，贯穿从用户需求分析、服务准备到服务改进的整个业务流程，从而提供无缝衔接的消费体验。在这方面，阿里巴巴是当之无愧的行业标杆。通过构筑电子商务集团、智能物流骨干网、蚂蚁金融服务集团三大支柱，并以阿里云和大数据平台为支撑，阿里巴巴成功地营造出信息流、物流、资金流“三流合一”的产业生态。离开了以互联网为基础的全流程服务链模式，很难想象阿里巴巴将如何应对“双11”高达571亿元的庞大交易量。

第七，互联网横向整合业务，催生无所不包的全业务运营商。当前，在互联网迅速改造传统行业的推动下，互联网企业掀起新一轮的并购潮，通过大肆并购实现对尽可能多的服务业资源的掌控，多元化经营的趋势十分明显。仅在2014年上半年，阿里巴巴就频频出手，陆续并购了中信21世纪、1stdids、高德软件、文化中国、银泰百货、魅族科技、优酷土豆、新加坡邮政、恒大足球俱乐部、UC优视、21世纪经济报道等企业，加上之前布局的行业，其业务范围已涉及电商、社交网络、物流、金融、旅游、导航、视频娱乐、医疗、教育、文化、体育等众多领域，将触角伸至服务业的各个角落。

第八，互联网向移动端转移，引导服务业企业不断加大移动端的投资。伴随着智能终端的快速普及，移动上网已成为常态，有人发出“得移动终端者得天下”的感叹。围绕移动社交、O2O、LBS等，服务业企业正不断加大投资规模，积极布局移动端，开发和推出各类应用，广泛渗透到人们的衣食住行各个领域，包括网络购物、团购、美食、生活资讯、地图、旅行、天气、导航、健康、电影等，致力于为消费者提供无处不在、无时不在的贴身服务。

互联网改变产业布局

农村电商行业商业模式范文第4篇

旗下业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷、网商银行 （筹）

【图注：董事长兼CEO彭蕾

马云得力干将，阿里巴巴创始人之一。曾任阿里巴巴人力资源部副总裁、市场部副总裁和服务部副总裁，被誉为“阿里的金融女王”

副总裁俞胜法

2014年3月“空降”蚂蚁金服副总裁，此前的2004年―2013年，俞先后担任杭州市商业银行（杭州银行前身）副行长、杭州银行行长等职务，后任杭州市金融办党组书记、副主任。

CFO井贤栋

2005年加盟阿里巴巴，在此之前，于2004年初至2006年底任广州百事可乐CFO。】

在历时19个月的筹建之后，10月16日，“蚂蚁金融服务集团”（下称“蚂蚁金服”）正式宣告成立，并以一只蓝色蚂蚁作为公司的Logo。因为再次选择了一个令人捧腹的动物系名字，“蚂蚁”刚一出世便遭到了网友调侃：“天猫、菜鸟（物流）、神马（搜索）、蚂蚁（金服）……马云这是要凑齐七只‘神兽’好召唤神龙呀！”

但以渺小生物自比并没有掩盖住其背后的潜台词：“蚂蚁虽然渺小，但齐心协力就能爆发出巨大的力量。”因为与阿里巴巴一样，蚂蚁金服的关键词同样是平台、小微、生态圈……总之不是一个人在战斗。

从阿里系金融诞生的第一天起，人们就在叨念着会否上演“蚂蚁撼大树”的戏码？互联网到底能不能颠覆传统金融？……马云手里最具想象力的底牌终于不再遮遮掩掩，马云金融的版图第一次完整呈现，蚂蚁来了！马云的金融帝国也开始赶往下一程。

蚂蚁的成人礼：做阿里的伙伴

保持纯内资股权结构

2013年3月7日，阿里巴巴集团宣布将以支付宝的母公司――浙江阿里巴巴电子商务有限公司为主体筹建阿里小微金融服务集团，主要业务范畴涉及支付、小贷、保险、担保等领域。从“阿里小微金融服务集团（筹）”到“小微金融服务集团”再到今天的“蚂蚁金服”，几次名字的变化意料之中地逐渐褪去了阿里巴巴的印迹，尽管这已经深入基因。

目前，蚂蚁金服旗下业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷、网商银行（筹）等。彭蕾担任公司董事长兼CEO，同时也是公司法人代表，而不是马云。彭蕾同时还是阿里巴巴集团的首席人才官。

与阿里巴巴一样，蚂蚁金服不仅明确要走平台化道路，而且把主要的服务对象定位为小微企业和个人消费者，与各方合作伙伴一起，通过互联网的技术和思想打造一个开放的、互联网时代的金融新生态。

“蚂蚁金服和阿里集团的关系，最简单的理解是关联公司，同时蚂蚁金服也是阿里集团非常重要的一个服务提供商，他们也是我们非常重要的一个合作伙伴，不仅在业务上，也在战略层面上，当然在企业的价值观方面，更是血脉相承的关系。”彭蕾如是解释蚂蚁与阿里的关系。

据彭蕾透露，蚂蚁金服目前的股权结构是纯内资的结构，目标股权架构为40%是管理层和员工持股，在取得监管批准的前提下，向阿里巴巴集团增发33%的股份，剩下27%用于引入其他战略投资者。而其中，马云的持股将不超过他的阿里巴巴集团的持股比例，即7.3%。

阿里巴巴上市获得的250.3亿美元的天量融资让资本市场对于蚂蚁金服充满了期待，这样的股权架构让外界猜测，蚂蚁金服若上市首选地应该是要放在国内，尽管马云和彭蕾在不同场合都一再强调：蚂蚁金服（过去的小微）还只是一个Baby，上市还不在目前的计划当中。

“蚂蚁银行”将没有网点

在目前蚂蚁金服的业务盘子中，最受关注的当属今年9月刚刚获得“准生证”的网商银行（筹），作为首批五家获批的民营银行之一，还未出生的网商银行已经是蚂蚁金服最具想象空间的一项业务。

谈到这张银行牌照对于蚂蚁的意义，彭蕾表示，中国并不缺少一家银行，中国现在有200多家银行，国有大行、股份制银行、城商行、农商行……蚂蚁肯定是要做一些不一样的事情。据彭蕾透露，蚂蚁的网商银行将没有任何的物理网点，是一家纯网络运营的云端银行，而且只做小存（不超过20万元）和小贷（不超过500万元）。

我们是要用互联网的方法、技术和思想去搭建一个金融服务平台，对现有的金融体系是一个补充，我们服务的是最最微小的群体，也包括未来的农村金融的群体，这也是我们对于整个中国金融行业的意义所在。

“按照我们的构想，蚂蚁金服未来立足于打造成一个一站式金融消费平台，通过把支付、大数据和云计算能力开放给传统金融机构，来帮助传统金融机构完成在移动互联时代的转型，而不是更多地去自营金融业务。”蚂蚁金服金融事业部总经理兼招财宝CEO袁雷鸣告诉《中国经济周刊》。

互联网金融虽然大有可为，但是两者的“混搭”并非易事：互联网讲求的是开放、分享、自由、流动、透明，为了创新可以不断地试错；金融行业信守的则是严谨、专业、安全，容不得半点闪失。两者如何完美地、有机地整合在一起，这个无疑是包括蚂蚁金服在内的所有互联网金融拓荒者面临的问题。

之前，小微就曾经遇到过数度来自监管层的压力，一些“创新”业务如二维码支付和虚拟信用卡等均被监管层叫停。“在蚂蚁金服接下来发展方针当中一个重要的方向就是要在创新前面主动加上稳妥两个字，因为我们做的是金融的创新，金融可能引发系统性风险，对于我们来讲，这是个深刻的学习过程。”彭蕾说。

在金融圈打造另一个“阿里”

“在未来的金融生态中，合作将多过竞争，‘生态系统’将成为一种商业模式。如同电商领域的阿里巴巴生态系统一样，金融业也会出现类似的生态系统。”蚂蚁金融服务集团首席财务官井贤栋告诉《中国经济周刊》。

据井贤栋透露，目前，基于蚂蚁金服的云计算和大数据平台，支付宝对接了200多家金融机构，为超过3亿的活跃用户和近千万家小微商户提供支付服务，每年完成数百亿人次的电子支付，每天的交易笔数已经超过8000万笔，这一数字非常惊人。保险平台也接入了100多家保险机构，为超过1.5亿的用户提供服务。蚂蚁金服的云计算平台，目前已经可以支撑每天10亿笔的支付交易。

“但是，在整个蚂蚁金服的业务体系中，支付、理财、融资、保险等业务板块仅是浮出水面的一小部分，真正支撑这些业务的则是水面之下的云计算、大数据和信用体系等底层平台。”他说。

这样的语境意味着，蚂蚁金服的开放平台将帮助金融机构在移动互联网时代转型，从以“能力”为服务核心向以“数据”为服务核心的方向转型，从以销售为中心的网点服务转型到以需求为中心的数据服务，这与当年阿里巴巴在零售消费领域所做的事情如出一辙。

农村电商行业商业模式范文第5篇

关键词：生鲜电商；众包物流；风险评价

Abstract： In recent years， crowd sourcing logistics become an important distribution mode of fresh electricity business platform and reduce the logistics cost effectively. But at the same time， the fresh electricity crowd sourcing logistics mode is still in its infancy which faces risk of the market， distribution， cold chain logistics and platform. For assessing the risk of the fresh electricity crowd sourcing logistics model， this paper establishes a risk evaluation index system based on Delphi method and combines with analytic hierarchy process and entropy weight method to determine the weights of various indicators. Finally， the process of risk assessment for fresh electricity platform for crowd sourcing logistics mode is put forward to promote the fresh electricity platform to carry out the crowd sourcing logistics and provide theoretical support for risk aversion.

Key words： fresh electricity； crowd sourcing logistics； risk assessment

引 言

伴S生活水平的不断上升以及互联网技术的不断推进，电商平台逐渐成为人们购买商品的主要渠道。与此同时，配送网络的不断完善，也为电商的发展奠定了坚实基础，而电商平台的销售产品也逐渐由传统的衣服、鞋帽等生活用品扩大到蔬菜、瓜果以及肉类等生鲜产品，生鲜电商平台由于其购买便捷性的特点获得广大消费者的青睐。生鲜电商主要是指利用互联网技术以及信息平台，通过自营物流或者外包物流等方式将生鲜产品配送到消费者的经济行为[1]。在我国，生鲜电商早在2005年就崭露头角，经过数年的发展，我国的生鲜电商已经实现质的飞跃，2015年我国生鲜电商交易规模高达320亿元，比2014年上涨62.5%，由此不难看出，生鲜电商近年来的市场需求量呈现出迅猛的增长态势，逐渐形成稳定的生鲜电商市场格局，见表1。虽然我国生鲜电商市场规模突破百亿大关，市场容量也逐年上升，但生鲜电商在整体的电商市场并未形成强劲的市场竞争力，即使电商巨头如天猫、京东等也并未在生鲜电商平台做出突出成绩。截止2015年底，我国的生鲜电商平台高达4 000多家，但是其中大部分生鲜电商平台呈现出亏损。产生上述现象的原因主要在于，生鲜产品区别于一般产品具有保鲜性、易腐性等特征，因此在配送过程中对配送条件以及配送时间等要求较为严格，进而导致配送成本居高不下。为降低配送成本，提高生鲜电商的市场竞争力，寻求适合生鲜电商特征的配送模式是十分必要的。

目前，大多数生鲜电商平台主要通过自营或者外包的模式进行冷链配送，尽管我国冷链物流近几年发展较好，但是由于冷链物流的要求较高，导致无论是自营或者外包模式其配送成本难以降低。因此，“众包物流”作为一种基于互联网信息平台的新型配送模式，成为解决生鲜食品配送瓶颈的重要手段之一。“众包”最早是由Jeff Howe[2]提出的，它是指一个公司或机构把过去由员工应当执行的工作任务，以自由自愿的形式，外包给不特定的大众网络的做法。虽然众包物流实现了社会碎片资源的有效整合，但是将众包物流应用于生鲜电商的配送环节中仍然存在风险。众包与传统的自营以及外包不同，对于物流配送过程难以实现有效监管，且行业并未设立明确的门槛条件。因此，从一定意义上讲，我国生鲜电商的众包物流模式仍待考究，对其进行风险的评价与评估是十分必要的。

1 生鲜电商众包物流模式风险评价现状

为探讨众包物流模式是否与生鲜电商的配送模式相匹配，国内外许多学者进行了相关研究。Brabham[3]通过研究众包模式发现，众包是一种大众解决策略，能从根本上分担成本与风险，在解决问题的质量与数量上都比传统的商业模式优越。Chanal[4]指出通过汇集外界各种离散资源的众包模式，可以提升企业效率。我国学者纪汉霖[5]以生鲜电商的物流模式为研究对象，通过将自营、外包以及众包相对比发现，众包物流模式是较为适合生鲜电商配送模式的，但是由于众包物流并不十分完善，因此仍存在监管困难等风险，需要企业、市场以及国家层面共同进行控制。路永华[6]通过对农村生鲜电子商务众包物流进行SWOT分析，揭示众包虽然是缓解生鲜电商配送瓶颈的重要手段，但是目前在我国发展的并不规范。为深入剖析众包物流的利弊，赵巍[7]通过对我国众包物流市场的现状进行研究，阐述众包存在知识产权冲突、违法违规以及监管不力等负面效应，但也同时提出众包物流若能实现全面正规的管理，也将是整合社会资源的理想途径。

综上，在生鲜电商配送成本居高不下的今天，众包物流无疑成为降低其成本，整合社会资源的重要方式。但与此同时，众包物流在我国起步较晚，且行业并不规范，因此将为生鲜电商的配送带来较多风险。为研究众包物流在生鲜电商配送领域的应用风险，本文以生鲜电商的配送环节为主要研究对象，通过德尔斐法、层次分析法以及熵权法相结合，构建生鲜电商众包物流模式风险评价指标体系并确定相应的指标权重，为生鲜电商企业进行众包物流风险评价提供借鉴。

2 生鲜电商众包物流模式风险评价指标体系构建

毋庸置疑，众包物流在生鲜电商配送环节的应用是存在一定风险的，对其进行风险测评也是十分必要的，构建明确的评价指标体系是进行风险评价的基础。

2.1 风险评价指标体系

众包物流在我国起步较晚，因此专门针对众包物流风险评价的指标体系较少，但是在进行生鲜电商众包物流风险评价时，可以借鉴生鲜电商其他物流模式的风险评价指标体系，并将其与生鲜电商众包相融合，构建全面科学的评价指标体系。结合关于生鲜电商物流模式风险评价研究以及德尔斐专家调查，本文得出如下评价指标体系，如图1所示。

通过指标体系可知，整体上众包物流在生鲜电商配送的应用过程中将面临市场风险、聘用风险、冷链物流风险以及平台风险。上述风险由众包物流模式以及生鲜电商产品的特性决定。

（1）市场风险。虽然众包在我国已经发展了一段时间，但是在市场监管体系以及准入制度等方面并不完善。我国众包进驻最早的“网约车”形式也于2016年11月才刚踏入正规化，而生鲜电商行业的众包物流还处于萌芽阶段，并未引起关注，缺乏市场的统一监管。基于众包在其他领域的广泛应用，学者和专家均认为市场风险是众包物流在生鲜电商推广与发展的主要风险之一。缺乏明确的市场监管体系以及行业法规将导致影响生鲜电商市场的规范性，为其经营带来风险。

（2）聘用风险。由于众包物流本身的特性是通过利用社会的零散资源承担物流任务，从而获得相应报酬。因此，配送员的聘用与管理将为生鲜电商平台带来相应风险。首先，由于平台与配送员之间并非传统的聘用关系，较多都是通过网络注册成为配送员。因此，对于配送员的培训以及职业素养的鉴定较为困难。此外，配送员并非生鲜电商的自有员工，难以确保配送员的信誉度以及对其进行合理的管理。

（3）冷链物流风险。生鲜电商与一般电商产品不同，其对配送的要求较高。大多数的生鲜电商经营的瓶颈在于“最后一公里”的配送问题。因此，众包物流在生鲜电商的应用过程中应考虑冷链物流风险，对于配送设备、配送时间、配送质量以及产品质量等实现合理评估，规避由于配送产生的一系列风险，影响市场竞争力。

（4）平台风险。众包物流与传统物流的最大区别在于，众包物流业务基本是通过网络信息平台进行开展。配送员通过信息平台注册，抢单以及配送等环节获得报酬。因此，信息平台的稳定程度以及平台的监管力度是确保生鲜电商配送质量的前提之一。

2.2 评价指标权重的确定

科学的评价指标体系是进行风险评价的基础，但是鉴于不同的指标对于生鲜电商众包物流的影响程度不同，因此应确定各级风险评价指标的权重，从而实现客观全面的风险评价，为生鲜电商平台进行风险规避提出合理措施。本文为综合测定各指标对于风险评价的影响程度，将权重分为主观权重以及客观权重两部分，并且利用层次分析法以及熵权法分别确定上述两种权重值，最终确定各级指标的综合权重值，为进行风险评价提供支撑[8]。

层次分析法是广泛应用于评价领域的方法，主要通过专家打分法对比各级指标的重要程度实现权重的确定，所以从一定程度上讲层次分析法比较倾向于主观权重的确定。熵权法是一种通过各评价指标对应的实际值所提供信息量的大小来客观确定指标权重的方法。其原理是根据各个指标的变异程度，客观地计算出各个指标的熵值。因此，本文在确定主观与客观权重的过程中采用上述两种方法是合理可行的。最后，基于主观与客观权重采用加和法集成原理，将主客观权重进行组合集成，可计算得到指标最终的综合权重向量W，如表2所示，即：

式中：i取1-n，a为主观权重W对综合权重的影响程度；b为客观权重W对综合权重的影响程度；P为已求向量W升序排列后的第i个分量。

从表2可知，在一级指标中，冷链物流风险最大，主要由于生鲜电商平台销售产品的特性，使其对配送的要求较为苛刻，侧重于产品配送的时间以及质量要求等。其次，市场风险对生鲜电商众包物流风险的影响程度居于第二，主要原因在于众包物流在我国刚刚起步，因此市场监管力度以及行业规范性较差，难以确保众包物流的开展。聘用风险主要产生于配送员的信誉度以及管理。最后，由于信息技术以及互联网技术的不断发展与应用，使得平台风险对众包物流的整体风险影响较弱，主要表现在信息平台的监管层面。

3 生鲜电商众包物流模式风险评价流程设计

科学的评价指标体系是生鲜电商众包物流风险评价的重要基础，而合理指标权重是开展风险评价的重要前提。基于上文的评价指标体系以及各级指标权重，生鲜电商平台可针对自身的众包物流进行风险评价的实施。

在评价实施过程中，生鲜电商平台可根据自身企业特性进行评价方法的选择，较为常见的评价方法有BP神经网络、模糊综合评价以及云模型等。但由于生鲜电商众包物流风险评价具有一定的边界性，因此云模型较为适合。通过划分风险等级界限云模型，将生鲜电商众包物流风险分为：风险较高、风险高、风险一般、风险低、风险极低五个等级，用以标识安全水平。最终，通过各指标的等级值与风险评价等级界限值相对比确定评价指标的风险等级以及生鲜电商众包物流模式的综合风险等级。综上所述，本文对于生鲜电商众包物流风险评价流程如图2所示。

4 结 论

众包物流模式突破了传统自营物流以及外包物流的局限，通过整合社会资源实现降低成本，提升市场竞争力。但是众包物流由于具有资源零散化，行业门槛低以及监管力度弱等缺陷，为生鲜电商平台开展众包物流带来运营风险，因此对其开展合理的风险评价是十分必要的。通过风险评价不单单可以发现众包物流在生鲜电商应用过程中的缺陷与不足，同时为众包物流不断完善，为生鲜电商平台提出风险规避措施提供方向。

参考文献：

[1] 赵小鹏，宋新. “O2O+众包”模式在物流领域的应用[J]. 物流技术，2016（8）：36-38.

[2] Jeff Howe. The Rise of Crowd sourcing[J]. Wired， 2006，14（6）：176-183.

[3] Brabham DC. Crowd sourcing as A model for Problem Solving： an Introduction and Cases[J]. The International Journal of Research into New Media Technologies， 2008，14（1）：75-90.

[4] Chanal. How to Invent a New Business Model Based on Crowdsourcing： The crowd spirit[J]. Proceeding of EURAM， 2008，26（7）：14-17.

[5] 纪汉霖，周金华，张深. 生鲜电商行业众包模式研究[J]. 物流工程与管理，2016，38（1）：93-95.

[6] 路永华. 农村电子商务物流众包模式的SWOT分析[J]. 中国商论，2016（14）：84-85.