融资担保解决方案

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融资担保解决方案范文第1篇

供应链融资模式是金融管理的创新，近年来，在国内外广泛发展。概括起来说，供应链融资模式是金融单位对资金流实行链条式衔接，形成对金融资源高效管理的一整套解决方案。从动态看，它是由特定的金融机构或其他供应链管理的参与者（如第三方物流企业、核心企业）充当组织者，为特定供应链的特定环节或全链条提供定制化的财务管理解决服务。就我国金融界采用供应链金融模式的实践看，可根据其运行状况来认识其内涵，即金融机构在在对交易结构予以分析的基础上，引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变量，并以企业贸易行为所产生的确定未来现金流为直接还款来源，对供应链的不同节点提供综合金融服务。

二、供应链金融模式的由来

供应链金融的源头起始于1803年荷兰一家银行的仓储质押融资业务。其社会背景是，二十世纪初，世界级企业巨头为寻求更大的经营效益，着眼于成本最小化，实行离岸生产和业务外包，继而，导致供应链生产模式和供应链管理方式的出现。20世纪末，供应链管理模式作为一种创新型管理模式被推向世界各国。供应链管理模式引发资金流瓶颈问题的显现，于供应链链条中的各个节点——其成员单位财务成本不稳定，导致整个管理链条都受到影响。于是，对于财务供应链的研究成为亟待解决的问题。国际银行业快速做出反应。也开展了相应的业务创新，在创新的过程中，供应链金融应运而生，并显现出旺盛的生命力。据Demica的研究报告，在发达国家，2007年各家银行通过供应链融资手段发放的授信平均增长了65%。

我国供应链金融业务20世纪20年代由上海银行发起。20世纪90年代中期得到实质性的大面积推广，其标志是2001年深圳发展银行推出的动产及货权质押授信业务。这项业务在探索中推进，2003年该银行试点经验成熟，率先在业内提出“1+N”模式，并于2006年推出“供应链金融”的经验。随后，众多商业银行开始接受供应链金融模式，比较有代表性的单位及其采取的相应做法如：上海浦东发展银行的“企业供应链融资解决方案”，兴业银行的“金芝麻”供应链金融服务，华夏银行的“融资共赢链”，招商银行的“电子供应链金融”，中国工商银行的“沃尔玛供应商融资解决方案”等。

三、供应链金融模式的运行

（一）两大主要链节的运行

其一，以银行为主的金融服务。无疑，银行业是我国金融业的巨头和主导，在供应链金融模式下，银行主动选择供应链中的成员企业开展授信，然后邀请第三方物流企业开展在库或在途的货物监管，或配合应收账款项下的某些环节操作。其二，第三方物流服务商联合金融机构为供应链上企业提供融资。这一模式的供应链金融主要是由第三方物流的主业派生的增值服务，物流企业从客户的融资需求出发，设计解决方案，以客户货物资产的占有为授信支持，向银行申请融资。其中，全程物流融资和融通仓是典型的代表。

（二）供应链金融模式障碍因素分析

机制性因素。我国国内银行业传统的组织管理架构阻碍了供应链金融业务的高效运行。国内银行业普遍沿用总、分、支行的层级管理模式，即经营单元对应国家行政区划进行层级配置，各经营单元的经营区域主要限定于地理邻近地区，总行以指标方式向下级行下达经营任务，下级行再进一步向下下级行分解任务。这种组织架构无法适应供应链金融的经营特征。

环境性因素。从我国的法律框架看上不够完善，对于信贷人的保护程度不够，信贷市场发展不健全。而供应链金融主要是资产支持型信贷业务，有关信贷人权利的法律安排，尤其是涉及动产担保物权的安排，将直接影响银行开展此类业务的安全性，进而决定银行开展此项业务的积极性。而我国目前有关信贷人权利无论是在法律规定上还是在司法执行上都存在问题。

技术和经验性因素。金融行业的发展与电子信息技术的发展息息相关。不同的国家其电子信息技术的发展及在金融领域的应用存在很大差异，许多发达国家的银行业己经率先建成了较完整的金融业信息系统，并且开发出专门的电子交易与支付平台，相关的公共信息平台也已经向公众提供。这些信息系统为银行开展供应链金融业务提供了必要的信息基础。然而，我国金融业信息系统尚在形成与整合之中，公共信息平台建设工作还未完成。企业资信信息系统还处在起步阶段，企业的信用信息得不到有效归集和准确评估，在这种情况下银行无法独立完成对供应链所有企业相关数据的调查和分析，不能准确地了解供应链的整体情况，直接导致银行无法根据供应链成员的决策和经营，调整相应的信用贷款，降低资金的使用风险。总体来看，供应链金融所要求的数据互相流转的公共供应链金融服务平台在我国尚未建立。

四、供应链金融模式的调适

（一）建立和采用的业务事业部制

事业部制组织结构是根据企业的生产和提供的产品和服务，或服务对象、服务地区的不同进行划分。每个事业部都成为一个专门的部门，专门从事某一类业务。而供应链金融是最适合进行事业部运营的业务之一。因此，国内银行应依托现有的组织机构，分别在总分行层面设立供应链事业部制。通过事业部制改革，将会从根本上解决地区分行制对供应链的割裂和切断，将会更有利于银行供应链金融产品创新和营销创新，银行也将更加专注于供应链金融领域，大力开展供应链上的全链条开发，提升供应链金融服务的附加值，稳定和巩固企业与银行的协作关系。

（二）优化环境

细化信贷人权利的法律安排，尤其是涉及动产担保物权方面的安排。在这方面，可借鉴发达国家的做法，严密相关规定，对借款人可用于动产担保的范围予以合理性拓宽；为担保物权人的债权提供优先权，界定清楚债权人的受偿顺序，使之其权益能够得到保障；建立统一担保登记机构，避免担保过程的不公平和担保过程失信问题的发生。从司法体系上看，应从立法和执法两个方面同时着手，尤其要重视解决执法不严问题。一方面增强地方法院的独立性，另一方面通过提高法官待遇的方式来吸引更加优秀的专业人才进入法官队伍，从而解决当前司法执行不力问题。

融资担保解决方案范文第2篇

广发银行以致力打造“中国最高效中小企业银行”为战略目标，专注于服务中小企业、致力于成为中小企业合作伙伴。截至2011年末，广发银行中小企业一般贷款近2000亿元，在全行对公人民币贷款占比近52%，比年初增长248亿元，中小企业人民币一般贷款客户近10000户，在全行对公人民币一般贷款客户占比超过83%。

2012年六成信贷投放中小企业

在我国现有的金融制度安排下，银行贷款是中小企业的主要融资渠道。因此，商业银行加快中小企业融资服务创新，加大对中小企业的支持力度，是解决我国中小企业融资难最直接有效的办法之一。

“银十条”、“国九条”文件出台后，广发银行依据战略定位，在信贷资源偏紧的情况下，在总行设立小企业专项信贷额度，确保实现监管部门关于小企业信贷 “两个不低于”要求。截至2011年末，全行小企业人民币一般贷款余额887亿元，比年初增加129亿元，增速超过17%。2012年，广发银行新增对公贷款资源60%以上将投向中小企业。

客户分层管理 风控集中控制

广发银行近年来专注于针对中小企业融资业务的机制、流程、风控、产品和服务的创新工作，取得了较大的突破和成效。

为更好地满足不同客户的需求，广发银行实行了中小企业客户分层管理。针对小型企业客户，创新推出了“小企业金融服务方案”，并按照成本集约、专业经营、扁平高效的原则，施行网点专营化、产品标准化、流程科学化、风控集中化等系列配套措施。

另外，广发银行还建立起独特的小企业信贷风险管控模式：在总行成立专门的中小企业风险管理团队、配套完善小企业金融业务调查、审查、贷后管理、风险分类、资产清收和快速核销等系列风控政策。

在零售业务领域，广发银行提出“专业的团队、专业的产品为特定的人群提供专业的服务”理念，加大对小微企业的金融资源倾斜力度，推进零售条线的相关产品研发。

研发小微企业融资解决方案

融资担保解决方案范文第3篇

关键词：供给链融资；商业银行；风险管理

Abstract:Astheintensificationofmarketingcompetitionandthedevelopmentoftheindustry,thesystemofenterprisewhichis“largeandfull-scale”isbreakingdown,thecompetitionbetweencorporationsareturningaroundthoseofsupplychain.Inordertodecreasethecostoffinancing,increasetheamountofthesaleandenhancethecapabilityofcompetitionintheinternationalmarket,thoseenterprisesonthesupply-chainof“product-supply-sale”haveabigneedofSupply-ChainFinancing.Ourcommercialbankshouldconsiderthesituation,expeditetheinnovativedevelopmentofsupply-chainfinance,andestablishthecoexistedandcontinuanceecologicalindustryofthebank,enterpriseandsupply-chainofcommodity.

Keywords:Supply-ChainFinancing,;CommercialBank;Riskmanagement

一、供给链融资的概念和特征

所谓供给链融资，是指对一个产业供给链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供给链核心企业及上下游配套企业“产—供—销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本和实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供给链互利共存、持续发展的产业生态。

和传统的贸易融资业务相比较，供给链融资的最大特征就是在供给链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供给链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供给链失衡的新问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业和核心企业建立长期战略协同关系，提升供给链的竞争能力。

从操作上看，供给链融资业务的特征可总结为“封闭运行，单笔操作”。银行围绕贸易本身进行程序设置和寻求还款保证，提供信贷时，着重关注的是融资链流程是否符合“封闭性、自偿性和可控性”三原则。银行对资金流向和物流信息进行监控，跟踪融资的使用和进出口结算情况从而能够有效的控制资金流向，大大降低融资的风险。同时银行对于授信企业的考量不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标、担保方式等的考量，而是强调企业的单笔贸易真实背景和供给链主导企业的实力和信用水平，从而使一些难以获得信贷的中小企业可以通过贸易融资或的银行的支持。将物流、资金流和信息流三者统一起来控制管理，这就是商业银行贸易融资业务发展的新阶段。

二、我国供给链融资市场的发展目前状况

在国际上，不管是作为供给链核心的大型制造企业，或是承担供给链整体物流业务的大型物流企业以及承担供给链资金流服务的金融企业，都在积极参和供给链金融活动，全球供给链融资理念已经形成。而我国供给链融资业务的发展起步较晚。

（一）国内商业银行供给链融资的主要模式

国内商业银行基于中小企业的供给链融资模式主要包括三种方式：（1）应收账款融资。这种模式一般是为处于供给链上游的债权企业融资，下游的债务企业在整个运行中起着反担保功能。即一旦融资企业出现新问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任；（2）存货融资。当企业处于支付现金至卖出存货的业务流程期间时，可以以存货作为质押向金融企业办理融资。银行重点考察企业是否有稳定的存货以及长期合作的交易对象和整合供给链的综合运作状况作为授信决策的依据。（3）预付账款融资。这种模式一般是银行为下游企业提供短期信贷支持。供给链中的下游企业往往需要向上游供给商预付货款，才能获得所需的原材料、产成品等，这种业务适用于供给商承诺回购条件下的采购融资。

（二）国内商业银行供给链融资的开展状况

和欧美企业相比，供给链融资在我国的发展处于起步阶段，但其发展非常迅速。

2005年，深圳发展银行先后和国内三大物流巨头——中外运、中储和中远签署了“总对总”战略合作协议，正式拉开了我国供给链金融活动的序幕，短短一年多时间，已经有数百家企业分享到了供给链融资平台带来的便利。

中国工商银行的供给链融资主要体现在“沃尔玛供给商融资解决方案”中，利用沃尔玛公司的优良信用，对其供货商提供从原材料采购、产品生产到销售的全过程融资支持。

上海浦东发展银行推出的“企业供给链融资解决方案”中，根据不同的服务对象和服务范围创新推出了在线账款管理方案、采购商支持方案、供给商支持方案、区内企业贸易融资方案、船舶出口服务方案和工程承包信用支持方案的六大业务方案，针对企业供给链管理的各环节需求精心设计而成，为企业的供给链管理提供了一整套全面、专业的银行支持服务，力争实现银企双赢。

融资担保解决方案范文第4篇

帮助企业扭转乾坤的正是P2P投融资平台仟邦资都。

中小企业融资依旧不易

我们知道，占全国公司总数99%的中小企业作为我国社会主义市场经济当中最具生机和活力的群体，已经成为我国经济增长的重要动力之一，在产品的技术创新、产业结构调整、区域经济的崛起、解决就业和农村劳动力的转移等方面发挥着重要。

然而就是这样一支队伍，在融资问题上却是苦难重重。银行是企业融资的主要方式，但无论是从企业本身来说，还是站在银行角度，要真正满足中小企业的贷款需求需克服不少难题。比如说，中小企业通常信用水平较低、财务管理不规范、甚至会出现逃税和做假账的情况，因此银行很难真实考核企业经营状况和贷款项目，只好消极对待。而近年来，银行加大了对不良资产的监控力度和责任追究力度，与其冒风险将贷款放给中小企业，不如选择大型企业更安全。另外，中小企业贷款数额较小、频率又高、手续多、工作量更大，成本远高于大型企业，所以银行积极性自然不高。

在这样的情况下，民间资金开始活跃起来，不少P2P平台相继登场，在资金需求方与提供者之间架起桥梁。不过，对P2P行业的质疑声也从未停止，如何降低P2P平台本身的风险，如何提升借款人的可信度等引发关注。而这些问题在仟邦资都似乎都不成问题。仟邦本身不经手任何贷款资金、贷款均以房产抵押为基础，并配有第三方融资性担保公司为出借资金提供担保、同时深入了解企业经营情况，为其提供专业建议，助力今后发展。正是在这一系列规范下，仟邦已帮助众多中小企业走上正轨。

调整贷款方案，企业恢复生机

在仟邦服务过的中小企业中，丽新可谓典型代表。据丽新负责人周先生介绍，公司曾用一幢评估价值6000万元的办公楼向银行贷款，尽管得到4000万元授信额度，但实际到手的贷款只有2000万元。眼看还有资金缺口，丽新就向民间高利贷求助，年利率高达48%～96%，这一举动将直接导致企业财务崩溃。

融资担保解决方案范文第5篇

【关键词】供应链融资，资金保障，提前预支，合理分配

1.中小企业物流供应链融资的相关定义

1.1中小企业当前物流供应链基本定义。物流供应链是将当前物流供应链中的上流整体规划设计企业与中下游物流供应和实施企业的作为一个整体进行资金、资源等进行循环整体控制，根据当前企业的组成模式、资金的组成结构以及物权的整体归属进行整体解决规划的一种融资模式。这个最新型的融资模式可以解决在当前物流供应中中小企业担保难、资金难以为继的困难境地，同时可以大大的提高整体供应链的效率，是企业提高物流有效性的强有力的手段。

1.2 物流供应链融资当前的主要类型。物流供应链融资主要可以归纳为以下三大种：第一种：监管融资服务方案。这个融资服务模式主要是依托于规模比较庞大的零售商对其下属配套的物流供应企业进行第三方的外包担保，利用其比较好的信誉与巨大的销售能力，进行一定程度的担保和监管，同时进行业务的金融机构提供融资、资金管理、资金结算的整体配套服务。第二种：保理融资服务方案。这一方案将就是将物流企业赚取的资金进行转卖，将这些转卖给第三方的银行结构，这种方式最大的缺点就是服务产品的发行行需要承担着较大的金融风险。第三种：保兑仓融资方案。是四方银行、供应商、经销商、仓储商四个方面进行金融合作，以流通中的货物为担保，将银行的结算汇票作为计算工具，利用银行树立的强大信用体系作为承担着，进行的融资服务。

2、中小企业物流供应链融资带来的影响

2.1供应链融资为企业带来的巨大效益。供应链融资方案为中小企业带来了巨大的利益，他们可以在面临着资金不足，融资困难的情况下求助于这一经营模式，能够解决他们的燃眉之急。在供应链中的核心企业可以能够在更大的程度上减少交易风险，能够有力的解决当前物流供应中层出不穷的问题，提高自己的核心竞争能力。同时借助银行提供的融资供应链可以稳固资金的流向，掌握当前供应链的具体行程情况，减小资金流通的压力，可以赚取更大的利益。

2.2供应链融资为银行带来的好处。供应链融资作为一个整体融资解决方案有着其他融资方式不可比拟的优势，他是利用在物流供应过程中各个基本节点进行物资担保，随着物流过程中各个阶段的不同有着不同的影响范围，并会随着信用额的改变有着不同程度提升，从而能够在一定程度上减低银行的应用危机，由于其收益与金融风险的完美整合，能够完全符合银行和供应链各个环节的利益需求，能够在客观上规避可能存在的信用缺失的问题。

3.中小企业物流供应链融资运行机制的思路和方法

物流供应链的融资对于当前物流行业有着深远的影响，同时在一定程度上将社会物流行业进行了一定大范围的改革，当前主要的物流供应链主要举措是：

（1）银行根据当前物流供应链中职能不同的公司理顺出他们的关系和主要经济内容活动，同时得到他们潜在的物流产品以及对于市场的影响和各自的收入和组成模式，以便进行金融产品设计时提高效率，使资金能够更加有效的分配。

（2）银行整合自身的经济能力，根据自己的经济完善度和服务提供的范围对自身有一个整体的认识，结算供应链中的公司的实际支付能力和资金的流向，将流动资金和产品服务特性有一个整体的认识。

（3）着重考察当前服务需要服务的交易流向背景，资金的控制和流向模式，结合当前最近的经济分配模式，进行整体的企业资金分析和有效的资金的风险控制。

（4）最终银行结合整体的情况提供一系列融资方案、资金整合业务、结算结果完善的整体综合服务，最终形成有效的业务链的形成，使之能够长久稳定的运行下去，从中得到更多的利益。

4.中小企业物流供应链融资未来前景和相应的问题

4.1中小企业物流供应链融资的光明市场

供应链有着优秀的完善体制是其能够整体长久存在的内在原因。首先这是符合银行未来发展需要的。随着金融体系的不断完善，银行需要新鲜的血液和更加广大的用户群体来扩展自己的金融业务，因此银行面临着推陈出新的必然选择。其次是中小企业发展的必然方向，在当前各种抵押系统不够完善同时需要较高成本进行融资交易的发展困境下，中小企业物流在苦苦的挣扎，他们渴求一种能够需要较少抵押产品的金融交易物，同时可以提供大量的流动资金和等值的抵押卷。因此中小企业物流融资产品受到了当前中小企业的亲睐。

4.2中小企业物流供应链融资的当前和未来实行中可能遇到的问题。中国没有建立一个完善的信贷机制会成为未来供应链融资中的巨大问题。银行与各个供应链阶段的公司没有一个相互有利的信用保障，这在发生信贷危机时会产生不良的影响，同时由于没有有效的信用控制，那么在银行的方面没有能力进一步提高金融产品在这一部分的投入能力。

因此我们需要尽快的解决以上问题以便在未来可以规避各种金融风险的产生，加强物流行业的完善性，使之能够长久快速的发展起来。

5.结语。当前物流行业的迅速发展，中小型企业在物流方面的不完整，使物流行供应链融资方面有着巨大的潜力，银行和企业同时提高自己在融资方面的意识和信用，使加快物流供应链融资进程的有效方法，建立一个能够有利于各个阶层的供应链模式是我们当前首要的目标和未来发展方向。

参考文献：

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[2]贾玉梅;;全面落实科学发展观、努力开创中小企业科技创新工作新局面[A];黑龙江省中小企业创新发展专家研讨会论文集[C];2007年

[3]李倩;;中小企业的信息化建设与应用服务提供商的支持[A];全面建设小康社会：中国科技工作者的历史责任――中国科协2003年学术年会论文集（下）[C];2003年