资产管理和财富管理

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资产管理和财富管理范文第1篇

起步于零售的商业银行财富管理

商业银行的财富管理业务始于零售业务，是伴随个人业务的升级出现的一个新概念。商业银行运用现代经营理念，以客户为中心，通过分析客户（个人、家庭、中小企业）的财务状况发掘其财富管理需求，提供一体化的金融服务，具体包括消费信贷、银行卡业务、收入与财产分析、保险、投资、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等，以实现财富的积累、保持、增值。

广义的财富管理包括了银行个人理财服务（又称财富管理业务）和私人银行业务。每一部分的客户金融服务需求与商业银行的金融服务内涵不同，呈现金字塔形结构。按客户群体进行划分，大众业务有存款、信用卡、转账、代收代付等；中层客户还包括了贷款业务、小额贷款（装修、旅游、投资）、股票、债券、基金、保险；高端客户是近年来越来越受到银行重视的一部分，对其的服务还包括税务策、遗产安排和财富的保值增值。财富管理的业务范围与重点与资产管理是不同的，财富管理以客户为中心，目的是为实现客户资产的配置而非以投资为核心（表1）。

国际比较与借鉴

摩根大通银行：实体独立模式

摩根大通银行是全球领先的财富管理服务提供者，其财富管理业务具有典型的实体独立特征，即在同一个银行集团（控股公司）下，设立多个独立的法人机构共同提供财富管理业务。

摩根大通的财富管理业务分为四大部分，包括富林明资产管理（JP Morgan Robert Fleming）、高桥资本管理（HighBr idge Ca p i t a l Manage m e n t）、私人财富管理（P r iva t eWealth Management）、私人银行（图1）。

摩根大通的财富管理业务主要内容见表2。具有各种风险-收益特征的基金产品是摩根大通银行资产管理业务的主打产品，其基金投资范围涵盖各大资产类型，从外汇、股票到地产、对冲基金等，主要包括以下类型：第一，股票管理类产品，包括全球、国际及主题策略投资的各类股票投资类基金产品；第二，固定收益管理类产品；第三，流动资产管理类产品，兼顾流动性与收益性，如欧元流动型基金，环球美元流动型基金；并向客户提供各类现金管理服务，如收付款交易管理、现金资源共享和集中化控制等；第四，货币管理类产品；第五，地产投资类产品，如美国不动产基金；并向客户提供各类地产的搜寻、购买和出售服务；第六，对冲基金产品，为客户提供多种策略选择，帮助客户获得绝对收益，如长、短期股权基金、市场中性基金等；第七，私人资产管理产品，以严格的投资流程为客户提供全权委托资产管理服务，即由客户决定投资政策，投资执行与日常管理全部委托银行完成。

摩根大通的客户中，高净值客户贡献突出是一个显著特点，而摩根大通也做了较为系统的高净值客户维护体系。摩根大通建立了覆盖在私人家庭和私人办公室银行，积极整合高净值客户资源与开发相应服务。2014年，摩根大通私人银行在全球范围内拥有的资产1000万美元及以上的高净值私人客户占比高达86%，领先于同类私人银行。

瑞士银行： 与投行紧密结合

1998年6月，瑞士联合银行与瑞士银行公司合并，成立了瑞士银行集团，并于2000年收购美国证券公司普惠。合并后的集团发展迅速，业务重心转移到了瑞士、乃至欧洲以外。目前，瑞银是当今全球最大的资产管理银行和投资担保银行，在全球50多个国家设有营业网点。多年连续被《欧洲货币》杂志评为“全球最佳私人银行”。

瑞银原有的四大业务品牌是：侧重投资银行业务的瑞银华宝、瑞银普惠，提供私人银行及资产管理服务的瑞士银行私人银行，以及处理国际业务的瑞银环球资产管理。2003年，瑞银将私人银行业务正式更名为财富管理业务。2009年，瑞银环球财富管理与商务业务部门重组成为两个新的业务部门：美洲财富管理，财富管理与瑞士银行。目前，瑞银包括财富管理与瑞士银行、美洲财富管理、环球资产管理及投资银行这四大业务部门，涉及三大业务板块：财富管理、资产管理及投资银行。其中，财富管理与瑞士银行包括三大主要业务：财富管理，零售客户，瑞士公司及机构客户（图2）。

瑞银集团专门设立投资产品及服务部，聚合投资银行、全球资产管理以及财富管理和瑞士银行的专家，通过子公司之间的客户介绍、产品交换和业务间的配送服务，实现为跨区销售便利，最终为财富管理客户提供完整的投资解决方案、产品和综合性金融服务。其财富管理业务的理财产品包括：由投资银行部承销的各类证券类产品（股票、债券、商品及外汇产品）、经投资银行部打包再证券化后的各类结构性产品、资产管理部销售管理的各类基金产品等，财富管理业务会对这些类产品进行再包装，然后出售给终端客户（表3）。

财富管理根据客户的可投资资产总额进行分层，主要分为超高净值客户、高净值客户和核心富裕客户三类。2015年，瑞士银行财富管理服务可投资资产在1000万瑞士法郎以上的客户占62%，是最大的客户群。

瑞士银行集团中，财富管理及瑞士银行、美洲财富管理、全球资产管理是三个主要的资产管理部分，2007年以来，其资产管理的规模整体下滑，但财富管理的两个部门规模有所上升，这与全球资产管理向财富管理方向转变的趋势是一致的。

花旗银行： 平台导向模式

花旗集团是全球公认的最成功的金融服务集团之一，其为100多个国家超过两亿位客户提供包括个人储蓄、信贷、证券、保险、信托、基金、财务咨询和资产管理等全能式的金融服务，平均每位客户的产品数在全球同行企业中排名第一。在亚太区，花旗拥有最大的私人银行服务网络、办事处遍及 11个国家及地区，所管理的资产近600亿美元服务的高资产净值人士（资产净值不少于1000万美元）超过6000名，其中囊括了一半亚洲（不包括日本）的亿万富豪。花旗集团全球财富管理部是专门开展个人金融业务的部门，包括卡类业务、零售业务和消费金融业务（图3）。

花旗银行的财富管理对象分为一般财富管理客户与私人银行客户，分别有相对应的财富管理服务（表4）。

花旗集团的财富管理综合服务针对个人的和家庭、企业家和企业业主、企业高级高管、下一代继承财富者、律师事务所和律师等，提供银行和现金管理贷款，投资策略，以及信任和财富顾问服务。花旗的目标是提供专业技术、帮助客户成长的服务水平，管理和保存客户财富。作为花旗集团的合作伙伴与客户，可以得到全球及时咨询与专业完整的财务管理策略。

国际银行财富管理的经营启示

国际银行的财富管理业务较国内起步早，发展已整体处于平缓期，近年其发展战略逐步向亚洲尤其是中国地区重点延伸。国际银行的财富管理经验对国内金融机构财富管理业务的发展具有以下启发意义。

第一，财富管理的高速发展通常伴随着私人财富的累积、财富市场的不断发展，以及客户（尤其是高净值客户）对财富管理的需求与认可提升。中国的高净值私人财富市场正处于财富管理的快速发展阶段，财富管理业务的发展前景向好。

第二，受限于客户分层的净值的标准与服务的专业性程度，国际上基本只有瑞士银行、花旗银行、摩根大通、汇丰银行等大型商业银行的财富管理与财富管理服务成规模。因而财富管理业务，特别是私人银行，对商业银行财富管理品牌口碑与客户积累需求较高。

第三，客户是财富管理的核心，以客户综合服务为中心的I务设计是财富管理发展的重点。而通过财富管理维系客户资源所带来的其他银行业务的发展也是财富管理所带来的重要作用。

第四，财富管理的佣金与手续费收入，以及私人银行业务带来的收入将逐步成为银行收入的重要组成部分，且占比不断增加，财富管理对银行战略转型与收入的带动作用不容小觑。

国内商业银行财富管理发展情况

虽然全球的私人银行业规模开始收缩，但中国顶尖私人银行的资产管理规模仍呈涨势。根据研究，中国招商银行的资产管理规模增速在全球顶尖25家私人银行中为最快，2015年增长了58%，至1929亿美元。中国工商银行的资产管理规模也增长了29%，至1541亿美元。

2014年，中国私人财富市场规模突破100万亿元，达到 112万亿元，预计2015年中国私人财富市场规模增速维持在16%，总体规模突破130万亿元。中国高净值人群突破100万人，拥有的可投资资产规模达到32万亿元。商业银行和证券公司是其选择的主要财富管理机构，分别占到60%、20%的市场份额。

2002年10月，招商银行首先推出金葵花理财品牌，面向日均存款或资产超过50万的中高端客户，开始了启动阶段的财富市场。2007年3月，中国银行推出了私人银行业务，分层次财富管理格局开始产生。中国目前包括国有商业银行，股份制商业银行，外资银行，城市商业银行，中国邮政储蓄银行以及部分农村合作社都开始开展财富管理业务。国内主要银行的财富管理业务分为两大主要部分，个人理财（针对零售客户）与私人银行（针对高净值客户）。

2016年中期，各银行私人银行资产规模，如图4所示。从总资产规模来看，招商银行、工商银行、中国银行、农业银行均超过9000亿元；平均每位客户资产规模可以反映客户的净值分层，招商银行平均每位客户资产规模为26.39百万元，高净值客户占比最高，已成为我国商业银行较为成功的案例，本文将以招商银行为例进行介绍。

招商银行财富管理业务由零售金融总部下设的财富管理部承担，私人银行部下设于财富管理部，主要管理私人银行业务（图5）。招商银行财富管理客户分层为金葵花理财用户与私人银行用户，分层标准见表5。

招商银行“金葵花”理财针对招商银行同一分行的所有个人账户资产（指本币定期、活期存款以及“第三方存管”、“银基通”、受托理财产品和凭证式国债账户等市值总和），折合人民币总额达到50万元的客户群体。“金葵花”理财的服务业务包括：财富管理顾问、投资理财产品、财富管理咨询、多种财富管理渠道等。截至2016年6月末，招商银行零售客户数达7237万户，其中金葵花及以上客户数量180.52万户，占比为2.49%；管理零售客户总资产（AUM）余额51，733亿元，其中管理金葵花及以上客户总资产余额41013亿元，占全行管理零售客户总资产余额的79.28%；零售客户期末存款余额11294亿元。2016年中期，招商银行上半年累计发行理财产品2132只，理财产品销售额7.76万亿元。理财业务资金余额20448.57亿元，较上年末增长12.31%。

2016年上半年，招商银行实现零售财富管理手续费及佣金收入136.88亿元，同比增长23.24%。其中包括受托理财收入、信托计划收入、保险、基金收入和贵金属。代销基金与代销保险是财富管理手续费中的重要构成，基金销售2007年业绩良好，2008年出现大幅下滑后一直保持正增长，近三年来增长率不断攀升，自2015年成为阶段高点，2016年预计随着市场降温回落。

同时，代销保险自2012年增长率不断下滑。财富管理逐渐向以基金、理财产品销售增长为主的趋势，随着股市降温、理财收益率下行，代销保险增长率自2015年开始出现回升。招商银行私人银行客户指月日均总资产在1000万元及以上的零售客户，服务业务包括全球连线理财服务、全球机场贵宾服务、全方位私人医疗服务。同时，按照投资领域划分，私人银行产品包括以下几大类：现金管理及货币市场类产品、固定收益类产品、权益类产品、另类投资等。

截至2016年上半年，招商银行私人银行客户数为49032户；管理的私人银行客户总资产为12521亿元。招商银行目前建立了由45家私人银行中心、62家财富管理中心组成的高端客户服务网络。

我国银行财富管理的未来发展趋势

财富管理业务具备可持续发展能力。当前国内理财需求日益凸显。面对国内高净值人士在资产配置与管理规划上对专业机构服务的需求，国内商业银行应该将财富管理业务作为自身的战略性业务进行培育。长期以来，西方银行一直把资产管理和财富管理业务等金融服务作为可持续发展的战略重点。银行通过完善服务功能，组合金融资源，提供高级金融服务，满足了客户复杂且标准极高的金融需求。国外银行已经通过银行业务表外化，确立了中间业务收入在其盈利中的主导地位。财富管理业务可以为银行带来投资管理、信托、托管、咨询、组合服务等多渠道的费用收入，已经成为利润率最高、成长最快的业务。

财富管理人才、平台、产品专业化。银行财富管理业务的核心竞争力体现在其投研能力的强弱。高水平的研究能力够准确把握市场动态、分析市场讯息、适应市场变化。研究的目的是要明确方向、开展创新、创造价值。国外财富管理业务开展较早，相关业务人员经验较为丰富，国内银行业务开展初期可以引进行外专业人员，包括从国外引进专业人员，学习先进经验，加速国内投研团队的建设，全面提高银行财富管理业务人员的专业素质。

资产管理和财富管理范文第2篇

资产管理，是指委托人将自己的资产交给受托人、由受托人为委托人提供理财服务的行为。后金融危机时代，中国财富与资产管理市场的发展空间巨大，如何有效把握财富与资产管理的机会，提高财富与资产管理的效率，挖掘财富与资产管理的市场潜力，已成为业界普遍关注的话题。而由北京国家会计学院主办的“企业资产管理论坛”，就为企业界、财富与资产管理机构，监管层、专家学者提供了一个前沿、高端、务实的探讨与对话平台。

认识中国工商银行北京分行资金部副总经理张耿力，就是在这个论坛上。

在我国国有商业银行中，中国工商银行率先将资产管理部作为一级部门设立，从事资产管理业务，致力于推动这一领域的发展。此后，其他银行相继成立资产管理部或法人理财部等，将资产管理作为“其他资产投资”领域一个主流品种，大力推广。

张耿力所在的资金部，对口的就是总行的资产管理部。

他结合自己在工作中的切身体会表示，在实现保值增值的基础上，资产管理，最重要的就是风险管理。“在银企合作方面，企业首先需要的就是结算及融资服务，但在基础要求得到满足后，必然需要考虑资金的安全性、流动性，以及两者更高的匹配和更高效的运作。如何通过专业平台保值增值、如何管理和分散风险，与企业经营密切结合。”

张耿力对于“资产管理”有着自己的理解：“对于企业客户来讲，就是满足特定利益需求的投资管理行为，或者是对某项资产的专业投资活动。在企业需求下'银行资产管理是利用银行自身资源，按客户委托，进行特定领域的资金投资，实现资金的安全性和高收益的运作，满足企业需求。”

企业资产管理有投资和融资两方面。

投资方式

就国内市场而言，企业投资方式不外乎五种：一是在看好的领域做实业投资；二是股权投资；三是有价证券投资；四是银行存款；五是其他资产投资，其中就包括银行资产管理业务。在资产管理领域，企业通常要通过独立决策，对了解的相关领域进行投资，或者向专业机构咨询后进行投资。

张耿力表示，随着利率市场化深入，企业要实现更高收益，在主营业务之外，一定要对投资市场有所认识，对投资渠道、方向、品种有所了解，根据自己的情况确定投资方向。

银行的相关理财产品是企业其他资产投资的重要内容。2004年开始，我国商业银行开始陆续推出人民币理财产品。

首先是债券型理财产品。即通过专业平台投资银行间市场的国债、央票、企业债、政策性金融债、信用债等。通过投资方向的明确，企业可以明白理财产品的信用溢价，投资管理的成果直观回报。

其次是信托型理财产品。一些银行通过信托平台，将企业资产打包，对应发行理财产品。以前通常是城市改造、环境美化、环境保护等公益项目，随着市场的发展，涉及的内容越来越丰富，对应企业需求没有差别，大家同样是投资什么资产，可以获得什么溢价收益。

后来，中国工商银行率先把这种模式糅合形成现在市场上比较独特的“资产池”模式，不对债券、信托等大的资产进行区分，而是运用自己的专业经验配置资产。比如全部投资于评级为AA以上的资产的这类产品定性为稳健性产品，投资者可对资产包的整体信用风险程度有所认知，以匹配风险回报要求，并提出了活期理财与定期理财两大类概念，便于投资者理解产品流动性风险。此外还有浮动收益型产品，可能获取更高收益的同时需要承担更大风险，在某些情况下，不能给客户承诺回报，风险与收益结合更紧密。

此外还有一大类是结构性存款，在境外，比如香港市场，属于主流的理财产品。他们可以附加衍生工具，设计出很多复杂的结构，并且能与当下经济形势紧密结合。比如大家关注加息，银行就会设计与加息相关的产品；如果关注汇率变动，就设计成与相关汇率挂钩的产品；或者大家关心CPI，银行可以设计该产品与CPI挂钩，以自己的方式实现在市场上对冲。投资者在做结构性存款过程中，加入了自己对未来利率走势、通胀指数等的主观判断。判断准确，可以得到比普通产品更高的回报；判断不准，就要承担损失。

融资方式

就企业融资而言，传统融资模式是贷款，后来银行贷款品种进行了扩充和细分，比如贸易融资、供应链融资等，但终究是间接融资的范畴。现在，直接融资比重不断提高，通过前几年推进利率市场化的加快，先是从优质大型企业开始，继而慢慢渗透。2008年，中债信用增级公司成立，对中小企业发行的信用债券进行增级。直接融资在成本上有很大的优势，而且对企业市场形象地位有促进作用，因此被越来越多的企业所乐用。尽管目前直接融资的门槛还比较高，但随着市场化程度的推进，应该会有越来越多的中小企业加入采用这种融资方式。

还有一些资产管理平台，定位介于直接融资与间接融资之间，比直接融资门槛低，但成本没那么低；比间接融资有成本优势，比贷款有灵活性。

2011年，我国将实行稳健的货币政策，健全宏观审慎政策框架，综合运用价格和数量工具，提高货币政策有效性。为了更好地控制信贷规模，传统的理财融资模式在很大程度上被限制了，但银行现在仍可以通过资产管理平台进行一些创新型的融资，如财产收益权融资等。

风险管理

广义的资产管理风险可能来自政策、法律、经营等各个方面。就市场风险而言，主要有两个方向：汇率和利率。

以前很少有企业把汇率当回事，但随着人民币不断升值，很多外贸企业的利润因汇率变动而受到影响，汇率风险成为很现实的风险。

张耿力表示，风险管理，就是“把风险锁定在可以接受的范围内”。他认为，理论上最好的风险管理模式就是对冲。在合同拟定之前先询价，基于这个价格谈汇率价格，在合同签订后马上做价格锁定，然后到期交割，这样可以很大程度地规避汇率风险。

资产管理和财富管理范文第3篇

15世纪欧洲，新型财富贵族们面对急剧膨胀的财富，迫切地需要专业的财产打理和财产代际规划服务，私人银行家应运而生。

在中国，改革开放以来，勇敢、精明的先富们积累了大量的财富。几多风雨，几多沉浮。中国的专户理财开始冉冉生起，赵丹阳借助信托，私募从地下走向阳光；《证券公司定向资产管理业务实施细则》出台，券商专户理财再度出山；《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》正式施行，基金专户理财正式开闸。

基金专户理财门槛高

基金专户理财是指基金管理公司向特定客户募集资金或者接受特定客户财产委托担任资产管理人，由商业银行担任资产托管人，为资产委托人的利益，运用委托财产进行证券投资的一种活动。

基金专户理财的门槛较高，多数以5000万元为起点，以一对一的单一客户投资理财服务为主。在产品设计上，基金专户理财的投资范围有股票、债券、证券投资基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品以及中国证监会规定的其他投资品种。

基金专户理财与公募基金、企业年金最大的区别在于产品设计上。与后两者相比，专户理财的产品设计更为灵活，更加细化，一般会根据不同客户的偏好设计出相应的不同风险收益的投资组合，有点类似于现有的社保基金的各种组合。

券商可涉及范围广

券商专户理财业务，主要指证券公司接受单一客户委托，与客户签订合同，根据合同约定的方式、条件、要求及限制，通过客户的账户管理客户委托资产的活动，客户可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织，委托资产可以是现金、债券、资产支持证券、证券投资基金、股票、金融衍生品或者中国证监会允许的其他金融资产。

券商专户理财的门槛相比基金专户理财的低很多，目前一些中小型规模的证券公司将门槛设定为100万元，一些大型券商门槛设定较高，多数在800万到1000万之上。

在产品设计上，券商个人定向理财产品可以涉及类似指数期货等金融衍生品，而这一范围却是基金专户理财中尚未规定的。因此，券商个人定向理财相比基金专户理财，可以更广泛、配置更灵活。

八仙过海 各有优势

就目前服务于国内高端资产管理业务的几大主体来看，各有优势，各有侧重。

基金专户理财借助基金管理公司专业化的资产管理经验和人才积累，在投研管理能力、风险管理水平、产品创新能力、投资运作的专业性及规范性等方面具有非常大的优势。

目前基金管理公司在专户理财上均投入了大批精兵强将，如南方基金调整其公募明星基金经理吕一凡相关职位，转任专户理财部投资总监，鹏华基金聘任原巨田基金投资总监担任其专户投资业务负责人，易方达则调动旗下基金经理肖坚主做专户理财，华夏基金专户理财部门总监则由原华夏兴和的基金经理郭树强担任。基金专户理财大量优秀投资专才的加入重在突出基金专户理财在资产管理业务上的专业性。

券商专户理财依托证券公司的综合平台，在研究、行业和公司价值发现、金融工具和投资手段创新与运用上同样具有较大的优势。但因为券商在网络和客户资源上的特点，以及其他业务的平衡制约，券商专户理财更侧重于100万到800万的中高端客户。

资产管理和财富管理范文第4篇

虽然目前创新业务尚处于投入期，但中融信托在2015年仍然实现了收入和净利润的双重增长，各项经营指标在行业内也稳定排名前5。

一向以“实干”、“灵活”、“市场风向标”著称的中融信托转型进程到底如何？增速动能是否放缓？日前，面向投资者关注的问题，中融信托方面接受了《投资者报》记者的采访。

营收近66亿 净利润超26亿

根据经纬纺织披露的中融信托未经审计的财务报告显示，2015年中融信托实现营业总收入65.87亿元，同比增长10.56亿元，增幅19.09%。

其中，净利润26.05亿元，同比增长1.72亿元，增幅7.06%，但是较2014年的20.58%，净利润增速出现了一定放缓。

对此，中融信托方面告诉《投资者报》记者，业绩增长的原因是公司信托业务收入同比实现了小幅增长，且自营业务收入及产品发行收入大幅提高，增速放缓则主要因转型投入加大所致。

据悉，自2014年下半年起，中融信托开始进行业务转型，2015年在2014年的基础上，进一步加大力度，推进财富管理业务和资产管理业务，但由于转型业务仍在投入阶段，对利润的贡献能力仍尚未显现，“随着转型业务进入回报期，加上财富管理和资产管理业务规模形成，预计未来对利润的贡献将有所提高。”一位接近中融信托的研究人士对《投资者报》记者说。

减少传统业务 加大转型力度

作为早期房地产布局相对积极的信托公司，在风险集中爆发时却并未如外界预测那样被击垮，并较早在信托业中实现转型，中融信托自有其独到的经营理念。

“不行的永远不会是行业，只会是个人”，这是中融信托领导对员工的要求。据悉，自2015年起包括房地产、政信、通道等在内的传统业务就很难获批，而创新业务则会受到很大鼓励。

由于中融一直以货币资产形式管理固有资产，而为了保持固有资产的高流动性，确保在创新转型中各项净资本指标仍持续符合监管要求，2015年底中融信托总资产188.64亿元，相比年初的122亿，增幅54.6%。其中40.99%的资产均为货币资产，公告显示，货币资金一项共计77.34亿元，主要为银行存款。

不过，记者也注意到，相较总资产的增幅，受市场关注较多的是负债增幅更大。2015年年末，中融信托的总负债69.79亿元，较年初的23.95亿元增长45.84亿元，增幅高达191.4%。

针对这一变化的原因，中融信托相关负责人在接受本报记者采访时表示，负债增加的原因一部分是为将来拓展业务需要而进行积极负债;更大一部分是因业务规模增长带来的应付工资。

“应付工资部分增长，一方面是因为公司业务收入增长，对员工的激励也同样增加;另一方面也是中融信托式的风控的体现。作为风控的一部分，大部分绩效将在项目完结后结算。”中融信托相关负责人对《投资者报》记者说。

与此同时，在信托光环逐渐褪去的2015年，中融信托的员工人数却呈现正增长趋势。据记者了解，为支持转型战略的推动和实施，中融信托大力招揽投资类、资管类的创新型中高级人才，并持续开展“金才计划”，通过校园招聘吸纳优秀青年人才作为储备人才进行培养。

转型亮点频出

“未来公司将重点围绕上市公司在健康医疗、文化娱乐、通讯物流、新能源新材料等方向开展并购重组、PE投资及定增业务。”中融信托上述负责人说。

同时，中融也在不断加强直销渠道的建设，将服务和风控向销售推介环节前置。目前，中融信托的直销渠道已经覆盖全国近40个城市。截至2015年末，中融财富年度累计发行产品超过950亿元。

2015年，为顺应“互联网+”的政策引导和行业趋势，中融信托通过专业子公司中融鼎新投资创设了“中融金服”。

2015年6月16日，“中融金服”平台正式上线，旨在对接高净值用户的流动性和大众对低风险投资品的需求。这被看作是信托公司官方试水互联网金融的又一新的创举。

与动辄12个月以上的信托产品相比，“中融金服”平台发行的互联网金融理财产品期限均是在90天到300天左右的短期理财产品，流动性更好，收益率在6%～9%之间。加上平台增设的专业金融风控背书，“中融金服”在互联网金融市场表现也十分抢眼，开通至今产品一经发售，就会在短时间内被抢购一空。

资产管理和财富管理范文第5篇

为了更有效地进行资产管理，高职院校应该设置专门的资产管理机构，并结合现有机构框架进行三级管理。具体如下：其一，专门管理机构为一级部门，负责用专业手段分部门、类别进行资产管理登记，建立稳定、有序的资产清理机制，及时对账、盘点，准确掌握高职院校的资产管理及使用情况，积极维修、监管资产的使用、维修状况，确保固定资产账目和实际使用情况相符。其二，划定二级管理部门，诸如教务处、图书馆等，专门负责本部门内的资产管理，及时清理资产采购、使用、维修、报废、循环利用等状况，并上报一级管理部门。其三，划定三级管理部门。三级管理部门主要是指教学单位、更细致的部门等。三级管理部门主要负责本部门资产的管理，明确部门的职责范围，按照学院要求，对资产实行分级管理，确保学校各项科研、服务、管理顺利进行。

二、建立稳定资产管理队伍

资产管理的核心是“人”，为了确保资产管理的效果，就需要建立稳定的、高水准的资产管理队伍。具体来说，高职院校应该为资产管理部门以及个分级部门配备专业的、常设的资产管理人员，并定期对资产管理人员进行理论、实务能力的教育、培训。具体来说，高职院校应该采取如下对策：其一，选聘专业人才。当前高职院校资产管理人才较为稀缺，资产管理水平亟待提升。为此，高职院校一方面要进行社会招聘，广纳良材，另一方面应该与猎头公司合作，寻求高素质的资产管理型、操作形人才，完善人才结构。其二，加强资产管理培训。资产管理是一门时效性、专业性很强的科学，为了提高资产管理效率，高职院校应该加强对各级部门中资产管理人员的管理、培训，提高其资产管理水平。

三、完善学校资产购置制度

资产购置是资产管理的起始阶段，资产购置的效果直接影响到资产管理的整体效果。高职院校应该建立完善的资产购置制度，具体要做到如下几点：其一，加强对资产购置计划的审核。资产购置之前要进行科学的规划，依据优先分配原则，制定系统的、主次有序的资产购置计划，并与资产的报废、维修管理结合起来，提高资产购置的针对性、有效性。其二，进行专家检查。高职院校的资产购置计划，应该进行专家审核，结合学校的实际情况统筹安排，避免资产重复购置。其三，推行校务公开制度。高职院校应该加强物资采购内控，并及时公开相关采购信息，推行政府采购、公开招标的方法。诸如在对大宗教学设备、图书、设备等物品、服务进行采购的时候，应进行集中招标采购，加强监管，实行岗位回避，避免出现暗箱操作行为，提高资产采购、使用、管理、审批、审计的专业性、有效性。

四、采取网络资产管理软件

高校资产管理信息化是重要的趋势，通过信息化技术、软件、设备、平台管理资产，不但能够提高资产管理的精细度，还能提高资产管理的效率。网络信息服务具有实时性、准确性特点，将其应用到高校资产管理中，能够有效地改善信息提取、对账等方面存在的问题，实现对资产的实时、动态管理。此外，通过网络资产管理软件还能实现部门之间之间的合作与协调，具体如下：其一，各级资产管理部门、人员之间可以进行实时交流、沟通，了解资产的采购、使用、管理、维修、废置等状态。其二，加强与财务部门的联系。通过网络资产管理软件，资产管理部门可以将财务部门纳入到二级管理部门，确保财务审批的有效性，确保资产账与物相一致。其三，促进各部门之间、部门和使用者之间的联系。部门可以通过该软件了解资产管理的具体情况，使用者可以自己需要的资产管理信息，促进资产设备的调剂，实现资产的共享，提高资产使用效率，避免资产重复购置。

五、建设资产管理后勤文化

这里所谓的资产管理后勤文化主要是指资产管理部门以及资产管理人员在提供管理、服务过程中形成的文化的总和。资产管理的后勤文化丰富了校园文化的内涵。在实际的资产管理和服务中，应该采取如下措施：其一，倡导资产管理、服务文化。资产管理部门及人员应该树立与时代相符的资产管理理念，提高资产管理人员的素质。资产管理部门应该完善资产管理程序，确保资产管理工作的质量，和谐资产管理、服务人员和师生之间的关系，建立正面、积极的资产管理后勤文化，创设良性、可持续的服务文化氛围。其二，推行节约文化。资产管理部门应该倡导、宣传节约文化，建设节约型校园，通过资产管理的制度、流程、标语等，让学生认识到节约财富、爱惜资产的重要性，使其更加爱惜、保护各种校园文化资产，使其养成良好的节约美德。

六、总结