中长期理财投资方式

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇中长期理财投资方式范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

中长期理财投资方式范文第1篇

股市低迷

银行产品成理财首选

从2009年10月的3000点，中国股市的走势可谓是扶摇直下，目前一直在2100点上下起伏。尽管近日发改委的几十亿投资政策给股市打了一针激素，但显然这一针的效果并不持久，大盘只略有上提便继续维持此前的跌势。

股民信心消失，大规模的资金从股市出逃。近日汇丰中国《2012中国家庭理财状况调查报告》，基于对8大主要城市作出的问卷调查，该报告统计出中国家庭的流动资产均值为38.6万元人民币，实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标，其次是保障子女教育和安排退休生活。

其结论是23%的家庭在过去的一年中承受了资产减值，而它们所配置的资产多以股票和基金为主。对此很多网友都表示，这一比例还是有所保留，近年遭遇资产减值的家庭应该远远超过这个比例。

事实上，通胀预期不减反增。为了稳定GDP增速，国家的货币政策一直维持在宽松的状态，接二连三地降准降息使人们对稳增长的信心有所加强的同时，也平添了许多对通胀的担忧。

而现实也证明了这一点。从普通的老百姓到经济学家都感受到几年间100元人民币购买力的变化。

找不到高收益的途径，可能正是有投资意愿的消费者现在面临的难题。股市掘金希望破灭的同时，昔日投资的房产如今还只是房产，面临着难以变现的尴尬，因为有刚性需求的购房者大多在等待房价下调，谁也说不准十年、几十年后房产是否如预期般增值。

人们对通胀的预期近日再一次有所提升，原因在于美国第三轮货币宽松意外提前推出，且本次宽松不限时、不限量，意在美国就业形势的明显好转。QE3出台后，人民币短期内“被升值”，兑美元能力有所下降，人们拥有资金的价值再一次被稀释。

理财热情空前高涨，有读者打来电话咨询一些不需投入过多精力就能赚钱的投资方式。就目前来看，市场对黄金的长景更为看好。汇丰中国同时统计了普通家庭未来12个月的投资意愿，大多体现为5类金融产品，分别是人民币存款、股票、基金、人寿保险以及银行理财产品。该机构预计结构性理财产品、外汇、QDII等产品可能成为家庭投资理财的增长点。

银行理财

4%收益保证即可

无论做什么投资，有一条原则是通吃的——不熟不做、不懂不投、不从众。对于如何选择适合自己的投资方式，通常有两个渠道：一是找一个值得信任的、有口碑的理财师；二是自己钻研找一款自己最为熟悉的理财产品，所谓“一招鲜、吃遍天”。相比而言，第二种方式也是对自身的一种投资，经年累月更见效益。

在各大银行通常有理财师拍着胸脯保证一款理财产品是如何好，面对这样“可观”的投资机会时，如果想使自己的投资更为稳妥，投资者还是要保持清醒的态度，首先要看对方的信誉如何，其次了解自己的钱投进了什么样的渠道，盈利模式按常理来讲是否可靠。

最重要的是不能贪图较高的年化收益率。记者在走访银行时发现，很多投资者走进银行问理财师的第一个问题就是：“收益率有多高”？而关于收益率是否合理的问题往往被忽略。按照银行业内人士的估算，1%～5%的收益率属于较低水平，5%～8%的收益率属于中等水平，8%以上则属于高水平。通常超过定存利率的理财产品都不保本，伴随着一定的风险。

尤其是在现在的投资环境下，银行理财产品的年化收益率普遍较低。据中国工商银行个人理财师胡宏介绍，目前银行发行的理财品价格都不太高，“现在的收益率平均下来在4%或4%以上，90天的收益率相对较高，也才4.5%左右，到季末年末的时候会有所提高，但是一年平均下来差不多在4%以上”。

投资者在购买理财产品时，也要先看风险再看收益，不能光看收益率，选择PR2级以下的产品更为有保障。一些投资方式收益率很高，但风险很大，特别要警惕一些理财师的个人行为。

10万人民币

长短交接最灵活

如何让手中的钱闲不下来，每天都能生出利息，才算是实现了理财的最佳目的。日前，记者去工商银行一网点实地体验。早上银行刚开门，就有许多储户拿着保单奔到理财师的办公室，人还没进办公室声音就先到了，“我今天有一笔理财产品到期，现在还有什么理财产品”，这位女士有一笔10万元的理财产品已到期，在90天内获得了1000多元人民币的收入。

这样的利息收入在胡宏看来，已经算是理财产品中收益率较高的。有些消费者追求保本或者短期的灵活性，相对预期收益率要低很多，甚至有些超短期理财产品的收益率还不如定期存款，“一般中长期的理财产品收益率较高。”

“如果本金是十万块钱，可以这样进行配置，首先先购买短期的理财产品，再用短期的收益去做一个中长期的投资”。按照她的建议，消费者可以先把十万块钱集中起来，一年之内做一个配置应该能攒下5000块钱，再用这5000块钱，买可以每年交一笔钱、连续交一定年限的理财品，比如说保险，“例如你今年25岁，交20年，保额10万，一年需交2700多元钱，每年买理财产品的收益攒下来完全可以做这个”。

中长期理财投资方式范文第2篇

【关键词】储蓄 降息 理财

一、中国居民储蓄率偏高

在大多数中国人的印象中，投资理财是有钱人的专利，每月固定的工资收入在应付日常生活开销之外基本用于银行储蓄。与我国的经济增长率相比，储蓄增长率远远高于经济增长率。改革开放以来，我国居民储蓄额一直保持了较高的增速。从1978年的210.6亿到1992年的11759.40亿到2006年的161587亿再到2009年的22万亿元，在这么短的时间内增长了几百倍，即使不考虑通货膨胀的因素，这种增长速度也是很令人震惊的。与之相对应的居民储蓄率也一直保持在一个较高的水平，基本维持在30%～40%左右，有时甚至突破了50%。在2011年，我国储蓄占全球储蓄率的28%，与世界其他国家相比，我国储蓄率明显过高。

二、降息时代来临

自2012年6月8日央行于三年半来首次降息以后，7月5日，央行又一次决定于次日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期的存款基准利率下调0.25个百分点，贷款基准利率下调了0.31个百分点。国内降息周期已正式确认启动，市场预计将给予较为积极反应，而欧洲央行的同时降息也进一步体现了全球央行的政策配合更为紧密，若无意外，年内将还出现一次降息，经济达到冰点应该是在2年后，而利息则很快将下降到接近零的地步。

入2012年7月后，降息对银行储蓄以及各种理财产品的负面作用逐渐显现，无论是短期还是中长期产品收益率均受到影响，加之当前资本市场、房地产市场均出现上涨瓶颈，在这种背景下，许多投资者有些迷茫，在这样的经济趋势下，我们的理财方式将做出如何调整？

三、理财方式出新招

（一）银行理财产品

随着央行的两次降息，多数银行理财产品收益目前都有下调趋势，因此投资者应该在各类产品收益率继续下滑前，锁定中长期产品以获得目前的较高收益，同时也应当照顾到资金的收益和流动性，分配部分资金购买短期理财产品。

目前，银行理财产品收益像坐了滑梯一般下落，3个月甚至半年期产品中几乎难觅5%年化收益的产品；一年期年化收益率从 5.5%左右跌落到5.15%，如果购买10万元理财产品，最终收益将从5500元降低为5150元，减少350元。比起年初的5.8%收益率，每10万元理财产品更是减少收益650元。

尽管银行理财产品的收益率一直走低，但收益率仍高于银行定存。按照目前的利率水平，用10万元购买银行理财产品，一年收益的利息差接近2000元。因此，近来各银行保本固定型理财产品均显示环比增加。未来，理财产品的收益率下降是可以预期的，因此，投资者要及时调整思路，重点关注中长期理财产品、锁定高收益是当务之急，比如，选择一年期以上的银行理财产品，或者3年期的固定收益类信托产品。投资者可将50%的资金分配到半年以上期限的中长期理财产品中，适当配以能“T+1”到账的货币基金和一两个月的短期理财产品。

（二）基金配置

根据投资方向和投资对象的不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、货币型基金和混合基金，而其中，债券市场的收益率与银行利率始终呈现反比关系，在2008年第四季度，受降息的影响，债券市场一个季度的涨幅达到3%至5%，这意味着年化收益率达到了10%左右。因此，在降息时代下投资者可以适当关注债券型基金和货币型基金。从股市来看，仅靠一两次降息很难改变股市的整体走势。因此，短线投资尽量不要选择股票型基金。

然而由于上半年债券市场涨幅较大，大大缩小了后期的发展空间，债券类基金的配置比例不要过高。笔者了解到，目前几乎所有的基金公司都开展了定期定额投资业务，所谓定期定额投资是指投资者通过指定的基金销售机构提出申请，事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式及所投资的基金名称，由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款及申购的一种基金投资方式，他的特点在于通过长期投资消除波段操作带来的失误，因此使得风险受到了比较好的分担。

而货币基金作为2011年唯一取得正收益的基金品种，具有以下特点，他收益率高、流动性好、货币基金风险较低、最快T+1日可变现、无交易费用。货币基金当前的收益率基本可以相当于银行理财产品，流动性方面远高于国债、银行理财产品，略低于活期存款。2012年在资金面趋向宽松，即使在不利于货币投资的背景下，也有八成左右货币基金年化收益率超出一年期定存利率。另外对于有意参与股市的投资者来说，货币基金是一个资金“中转站”，投资者可将资金“潜伏”在货币基金中，等待股市行情明确时再进行转换。

中长期理财投资方式范文第3篇

相比股票、基金等权益投资产品收益的剧烈波动，保险理财可以在收益与风险之间达到平衡，因此成为眼下重要的一种理财方式

经过三十年改革开放，老百姓有钱了，很多人热衷于快钱、暴利，往往把财富安全保值丢到脑后。今年6月份股市的大幅震荡，让更多人开始注重收益与安全之间的平衡性，希望寻找更稳健合理的理财方式让财富保值增值。

对于投资理财，不少人认为，买股票、基金、债券才算理财，其实不然，如今靠保险来理财已经不是一件新鲜事。正因为保险理财属于中长期投资，其收益可以穿越牛熊，保持稳健增长，抵御通货膨胀。

太平人寿财富专家杜鑫瑞建议，在物价不断疯涨的当下，为了抵御通胀，实现资产安全保值，不妨把保险理财也放进资产配置的篮子里。但是，购买保险的投入应当量力而行，按需购买，不能盲目行事，只有适合的才是最好的。

保险理财应该是个人资产配置的基础

很多人谈起理财，就想到钱生钱，而且希望能够获得暴利生大钱。跟风式地买股票、盲目地买基金，最后损失惨重的投资者不在少数。

去年7月份以来，A股进入一波大牛市，但多数人是在股市大涨后期才进入，不幸遭遇了大震荡。国内最大的理财论坛――随手记理财调查显示，经历震荡后，仅有12.9%的股民守住了盈利。26.5%的股民不赚不亏，超六成股民账面有所亏损。炒股风险太大，并不适合所有的投资人。

至于投资房产，过去10年的确是黄金投资期，如今风光不再。未来随着房产税的推出，地产投资也不再是一个好的投资方式。

眼下最火的P2P虽然也能提供不菲的收益，但是跑路、破产的阴影如影随行。今年上半年就有将近一半的新成立理财平台跑路，风险不可谓不大。

理财不是赌博，需要科学的资产配置，但令人着急的是多数国人的理财规划并不合理。著名调查机构益普索金融服务团队调查资料显示：73%中国内地受访者通过股票、基金、房产、银行理财等作为退休准备。近一半的人（48%）认为财务稳健主要靠运气。

“美好的生活是可以规划的。” 杜鑫瑞告诉记者，在当前物价飞涨，GDP不断下行的经济环境下，客户的需求就是资产安全第一，收益持续稳定，保值增值，而保险理财产品可以帮助客户实现财务稳健增值。

保险理财具有长期性和稳定性两大特点。长期性决定了保险资金更偏好于长期投资，通常对接资金需求量大、投资回报期长的重点项目和民生项目，由此这些长期投资往往能够穿越经济周期的波动。

太平人寿财富专家杜鑫瑞称，这些具备投资理财功能的保险产品，其未来的分红和投资收益可对抗通胀获得不菲收益，同时具备保障功能，可以为不确定的将来作比较确定的打算，购买保险理财产品可以说是个人资产配置的重要基础。

分红险占据保险理财主流

分红、万能、投连是保险理财的几个主要产品类型。从风险排序来看，投连险相比而言风险最高，投资功能多一点，适合有一定风险承担能力的人，分红险风险程度最低，属于稳健型理财，具备良好的资金积累和增值能力，有助于培养人们养成长期理财的良好习惯，万能险在风险及收益方面则居于上述两者之间。

去年11月份央行降息，分红险收益稳健等优势更加凸显，很多保险公司通过产品创新，以“分红+万能险”作为突破点抢占市场。

太平人寿财富专家杨靳平表示，分红险作为中长期理财方式，意味着投资期间将跨越牛熊市，以保险公司相对稳健的经营风格，为投保人带来可预期的较为可观的收益，同时抵御通胀的风险。分红险使生存金越领越多，再加上越来越高的身价保障，备受客户欢迎。

中长期理财投资方式范文第4篇

近日，王健林的“小目标”燃爆网络平台。与此同时，网络段子手开始讨论。

1狗家庭的小目标：“每天一睁眼就有一串奇异数字蹦出――房贷六千，吃穿用度两千，人情往来六百，手机话费二百，还有煤气、水、电费二百……”

城市工薪家庭，如何制定自己的理财“小目标”防止资产缩水？又有哪些理财技巧可供借鉴？

制定理财配置“混搭”方案，防资产缩水

在资产价格的高波动时代，不要过于眷恋高收益，平淡是真，安全为上。

工薪阶层输不起，所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资。当然，这并不意味着放弃投资，投资面虽然窄，但风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。

工薪族应根据自身情况，做好资产配置，拓展多元化的理财渠道。现在1年存款基准利率是1.5%，2016年7月份全国CPI（居民消费价格指数）同比上涨1.8%，也就是说按这个物价上涨速度，10万元存银行一年净亏300元。

尽管收益率相对较低，但定期存款仍是最传统、最稳健的理财方式。在注意预留好合适的现金、存款用于不时之需外，其余的家庭资产则可拿来进行投资。备用的资金量，大致可按月开支的6～12倍来计算。

投资者可考虑国债等稳健的理财方式。比如，2016年第七期储蓄国债期限为3年，票面年利率3.8%，第八期储蓄国债期限为5年，票面年利率为4.17%，都比定存利率来得高。不过，国债的弊端是可购买额度少且资金流动性较弱，提前支取需要支付相应费用。

大额存单并不适合此类工薪家庭。据我观察，大额存单起点高，收益优势弱，对于个人投资者而言并非最好选择。而且能够购买得起大额存单的投资者往往是高净值人群，他们更看重收益，这恰是大额存单的一个痛点。

除了存款等稳健理财外，工薪家庭可适当配置中长期的固定收益类理财、基金定投、贵金属等，通过“混搭”，尽量让资产不缩水。

建设清晰的保障体系

是家庭理财的应有目标

姜晓龙（招商银行济南分行理财经理）

家庭月入2万元，怎么生活，要看住在哪里。

如果是在二三线城市，那还是有一定的抗风险能力和应付财务危机的能力。如果是在北上广等一线城市的工薪家庭，则需要有一定的投资意识，进一步优化投资结构，提高资金利用率。

首先，家庭应留出相当于6个月支出的现金及现金等价物，作为满足家庭短期需求的备用金，以防突发性支出。

其次，可以做一些稳健型的投资，如银行理财产品，这其实也可以说是一种基金，其主要的投资方向是货币市场工具。银行理财产品的特点是安全、收益稳定，一般给的收益率在4%～5.5%左右，投资门槛较低，一般5万元即可。

不过，一些给到6%左右收益率的银行理财产品可能不属于货币基金，更有可能属于结构型的理财产品，这些不保本，需注意。

还可以购买商业保险。根据保险“双十原则”，商业保险缴费额度以家庭税后年总收入的10%为宜，另需将保额做到家庭税后年总收入的10倍，保额的分配上应与家庭的收入贡献相匹配，并优先考虑成年人风险保障的原则。

如果家庭已育有子女且年幼，建议子女教育规划本着目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资的原则进行。在投资工具的选择上，应以风险适中的投资为主，如国债、债券型基金、银行理财产品、股票型基金组合投资。

至于退休养老规划，如果是相对年轻的工薪家庭，因为准备时间还长，建议选择投资工具时可以适当投资风险、收益都相对较高的项目。如以定期定额投资的方式，投资于中长期债券基金、股票型基金和成长型股票等投资组合，分散单品的投资风险。

有清晰规划，

哪怕从零起步

张博（金融理财师）

对月收入2万元的家庭而言，买股票意味着跌宕起伏，玩的就是心跳。如果在特大城市生活，除去必须生活成本，以不啃老为前提，哪怕攒上三五年也很难付房子首付，拿什么理财？

我觉得如果有清晰规划，哪怕从零起步也能积累起为数不小的可投资资产，比如定投基金。这是一种起步门槛低、容错率高、可复制性强的方式。

投资理财时，如果资金量很少、投资年限也还很短，却仍眼睛盯着年化收益率，其实是一种无用的奢谈。这一阶段的最大功能是能帮助你建立一套投资逻辑。所以先买买买，别管短时间内的涨跌，等到一波不错的涨幅，收获就有了。

基金主要分成两大类，偏债型和偏股型。偏股型基金的波动更大，但如果将投资时间拉长到一个5年以上的周期，那么偏股型一定会优于偏债型的。

没有历史业绩作为参考，人们很难判定基金的优劣。基金业绩很大程度上受到整个市场走势的影响，因此好基金并不意味着每年都可以有20%以上的增长，而是大行情好的时候涨得更多，不好的时候跌得更少。

所以，投资时最好选择成立时间3年以上、最好达到5年的基金，因为我们需要历史数据来体现其相对于同行业绩的稳定性。

已经总结出来的定投逻辑是，投资波动大的偏股型基金类别，但在具体选择基金时要挑选稳定性高的，前者保证了周期性的不错收益，后者则基本确保收益可以超过平均水平。

这是一次性的功课，第一次筛选完成后，就可以制定定投规划，每半年或一年调整一次。

与经济基本面相关性较低的资产

更宜作为长期投资目标

管清友（民生证券研究员执行院长）

资产价格与经济基本面的背离越大，市场对于这个痛点越敏感。美联储加息带来的无风险利率上行，尤其在目前市场对于加息预期不断推后的情况下，对于不断创新高的股市与不断创新低的债券收益率来说都将是致命的打击。

现在我们又有了更多风险痛点，英国退欧、地缘政治紧张、美国大选，任何一个都有可能成为股债价格趋势逆转的稻草。资产价格波动率的上行正在反映市场的投机心态。

工薪家庭重视保值，从保值的角度看，与经济基本面相关性较低甚至负相关的资产更加具备长期投资价值。

首选的就是黄金。负利率下货币竞相贬值的结果就是价值锚的缺失，从而使黄金这种供给有限、价值稳定、流动性强的传统价值锚重回主流投资视野。另外，负利率也极大降低了持有黄金的机会成本，各种风险“痛点”频发又给了黄金一定的价格弹性。

中长期理财投资方式范文第5篇

在这种情况下,老百姓的理财策略也应顺势而为,因势而变。通缩预期下的诸多投资策略理应顺势调整,提高应对市场转换的敏锐性。那么通胀预期下如何做好资产的保值增值呢?

股票类资产适度配置

股票型基金是抵御通胀长期、有效的工具。股票型基金在时间长跑中战胜了通胀,使很多投资者的个人资产在通胀周期中全身而退。国际投资大师彼得林奇甚至将投资股票型基金视为资产快速增值的捷径。

对于具有一定投资经验的投资者而言,股票投资是抵御通胀的有效投资方式之一。建议关注业绩增长比较确定、涨幅相对较小的蓝筹股的投资机会,如商贸零售、食品饮料行业、资源类等个股。

对于中小投资者,特别是非专业型的投资者,要善于运用“白马原则”。“白马”是指那些被所有投资者认可并形成共识的绩优大盘蓝筹股票,因其业绩成长性极好,长期被机构投资者持有并大量锁仓。高通胀时期,由于结构性调整的结果,“白马原则”更可以让投资者在较低的价格区间获得低成本建仓的机会,从而保证了资本潜在的巨大升值机会。

对于没有投资经验的投资者建议选择开放式基金进行投资。重点关注侧重以上行业的基金。另外IPO重启会给债券―新股申购型基金带来投资机会,保守型的投资者可关注这部分基金。

最好的理财方式是适度负债

在经济尚未完全企稳,政府未主动收缩流动性以及通胀尚未恶化的情况下,房地产仍然是较好的投资标的。通胀预期,预示房价的上涨。目前,中国经济己渐进复苏,在这一时期,市场恢复了消费信心,而市场预期的CPI值将会转正向上回升。同时,由于政府采取的宽松金融政策的起效,市场拥有了大量滞留资金,这些资金极易推向投机市场,首入房地产市场进行投资。有关专家预测,中国市场的阶段性紧缩期基本结束,或将进入新一轮通胀期中,随着通胀过程的加剧,支撑高房价的力度就更大。

抵御通胀能力最强的资产是房产。从国外及我国历史经验可看出,无论是实际的、预期的,还是非预期的通货膨胀,若拥有房地产资产,始终能有效地冲销通胀带来的贬值。因此,需要置房的投资者,只要有足够的经济还贷能力,现阶段是置业购房的较佳时期。可考虑适度负债投资房产,但要注意将家庭负债率控制在家庭总资产的30%至50%之间。稳妥产品也是必备种类之一。

稳妥理财不一定能跑赢CPI,但从个人风险承受能力以及考虑资金安全性的角度来说,稳妥理财产品是整个投资组合中的必备品种。对于追求稳妥收益的投资者来说,今后一个时期,信托类、票据类固定收益产品是值得选择的种类,目前此类产品一年期的年收益为4%左右,其中信托类投资一般为政府重点项目,或者有国家政策银行或大型国有控股银行提供担保,可以说稳妥性有一定的保障。另外国债也是不错的选择,理财专家建议,作为长期性、低风险的理财产品,国债恰好可以成为家庭理财中的“防守型”理财保障,个人和家庭投资都可以考虑配置一定比例,或者与风险性较高的其他理财产品搭配购入,以备不时之需。债券基金亦是抵御通胀的重要投资品种之一,从债券市场理论来说,中长期债券投资收益率应该是高于CPI的,欧美等国家上世纪50到60年代以来都证明了这一点。从国内来看,2007年全年CPI上涨4.8%,国债、金融债、企业债等债券的收益率为4%―8%,可以说基本战胜通胀。

利用黄金投资实现保值

黄金储备一向被央行用作防范国内通胀、调节市场的重要手段。黄金以其“硬通货”的特性,具有较好的保值增值功能。对于普通投资者,投资黄金主要是在通胀情况下,达到保值的目的。对于大多数非专业投资者而言,投资基本以长期保值增值为主要目的,所以用中长线眼光去炒黄金更为合适。看准金价趋势,选择一个合适的买入点介入金市,做中长线投资。目前国内投资者投资黄金的渠道主要有以下四种:

买实物黄金。也就是买金条,因为金条比黄金首饰要少很多加工费,所以出于投资目的购买黄金,首选实物金条,100克以上即可买卖,投资起点不过2万多元,多数银行都可以办理上海黄金交易所实物金交易黄金账户卡,开户费用为60元,然后建立银行结算账户和黄金客户编号的绑定,就可以进行实物黄金的买金委托、委托撤单等交易了。

“纸黄金”业务。指投资者不提取实物黄金,只是在账面上买进卖出黄金赚取差价。这种投资方式非常简单,和购买基金一样,投资者可根据牌价,通过柜台、电话银行、网上银行及自助理财终端,直接买进或卖出纸黄金,入门相对容易。

与黄金挂钩型理财产品是又一项新型投资工具。此类产品由银行发售,收益与国际黄金价格挂钩,并根据金价的涨跌获取收益。