投资理财的优势

前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇投资理财的优势范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。

投资理财的优势范文第1篇

自建模式和代建模式是太科园政府投资建设项目管理的两种模式，对于大型项目以及多项目建设，委托专业代建单位进行设计、招标、施工到竣工验收的全过程管理，让专业的人做专业的事，更利于工程的质量、进度、投资等的控制。

（一）自建工程

太科园开发建设开始采用的是自建模式，主要开发建设了新安花苑一期、管委会装修、新安中学、新安小学、商业街区、独立研发园市政、垃圾中转站等大中型项目，因为管理人员都是单位自己的员工，可以快速建立建设的组织架构，立即开展项目建设。对于开发建设的启动功不可没，同时管理人员均从事多年的专业技术管理工作，有比较丰富的工作经验与责任心，对工程前期策划设计、施工管理，以及后期运营管理的细节的把握相比更加深入和准确。

图9220KV高压线迁移

图10新安中学

图11商业小街区工地

（二）代建工程

由于人员编制数量的限制，特别是碰到开发建设集聚期间多项目同时开工建设时，自建模式的局限性便会凸现，引入代建管理模式正好可以弥补。而我们的自建团队则演变成代建单位的监管方，以组织架构的更高层面、多样的监管手段来监管各代建公司，从而能够快速高效的推进并完成太科园各项基础设施、载体、环境绿化的高强度开发建设。客观而言，代建代管作为一种建设新模式，仍有许多值得完善的地方。

1 主要问题

（1）管理力量配置缺失

目前部分项目存在代建单位管理人员少，重进度管理，轻设计、投资管理。甚至在进度、质量和安全等重大问题上管理力度不够。例如新安花苑二期主体建设阶段进度失控，导致房屋交付使用严重滞后，使新安拆迁安置压力巨大；因质量管理的疏漏，导致塑钢窗型材材料质量事故，造成较坏的社会影响；节能施工细部处理不到位，保温层外抗裂砂浆空鼓、开裂等问题较普遍，影响美观；安全隐患不能及时处理；现场安全文明管理标准低、施工道路整修、环境整治、积水排放、施工安全用电管理等都得不到有效控制。工程完工后，普遍存在竣工验收不及时，工程资料收集归档严重滞后。例如载体项目中，新安花苑一期（A、C、D块）、二期项目完工已一年多，竣工资料尚未收集齐全移交存档；市政项目中9条路除道路工程资料移交外，管线工程和附属设施工程的竣工资料和移交证明均未提交，对工程后续的养护管理带来很大的障碍。

今后，各类资料必须严格按照建设工程归档规范进行编制，按照新区相关竣工验收管理办法，完成交竣工验收工作，确保对各项目后期使用和管养与移交有序衔接，阶段的对建设资料可追溯查询，同时对验收的过程要设定合理期限，所有工作必须按时完成和移交。为加快竣工验收后各项资料移交，对于资料移交滞后的单项工程，将暂缓支付该项工程的尾款，直至各项资料到位为止。

（2）施工设计管理不严

当前，施工阶段的设计管理工作在代建单位管理中还比较薄弱。代建方对设计意图的实现缺乏前瞻性，不能在建设初期及时发现问题、解决问题，对施工图关键设计问题的处理和把握能力不强。容易受施工难度和施工造价的干扰，对设计用材及标准进行不适当的调整，导致建成的实物与规划的设想效果相距很远，有时甚至是改变了原设计师的意图，例如大学科技园外墙涂料的效果。

（3）投资控制管理不力

项目招标阶段代建单位对设计文件缺乏必要的审核，招标清单缺项漏项较多，工程特性的描述模糊，工程量计算与实际发生量偏差巨大，极易让投标单位钻空子，发生前期低价中标后期高价索赔的情况。另外合同价格与实际发生额偏差巨大，而过程中无任何投资控制管理评估报告，仅凭跟踪审计粗略的审核就支付工程款项。如具区路1标，招标合同为2900万，跟踪审计的确定的投资额近6000万。针对上述情况，在招标阶段，代建单位必须加强前期招标阶段清单编制的深度，使合同清单价格和数量能够成为投资控制的一个依据；在建设阶段，若产生较大变更，代建单位应在实施前对投资的变化测算评估，拿出具体的调整数据，按照太科园相关的变更签证程序，经相关负责人签字认可后方能实施，并作为进度款支付的有效依据之一。

2 改进对策

（1）充分发挥代建单位的管理优势，继续提升代建管理水平

代建代管单位作为业主的“参谋部”与“作战部”，各单位都有各自的优势、工作方式方法、经验教训与管理理念，例如锡高新擅长大型群体类农居房建设，市高指擅长城市主干道路建设管理，城司在绿化景观建设的设计理念和施工管理有其独到之处，科瑞公司擅长特大型公建、多项目建设的全过程策划及项目管理。在项目实施方面，也取得了不一样的效果。比如，锡高新代建的载体项目较其他项目在质量缺陷上问题较少，城投负责的绿化景观工程的不论效果还是施工质量相对其他代建单位有明显优势，由科瑞负责代建的项目的现场质量、安全、文明现场管理标准较其他项目要好得多。因此今后要以“让专业的人做专业的事”为原则，让各代建单位做最擅长的项目。

当前在城市道路建设中已照此实行，今后在农居房和公建载体建设项目中也可以推广。另外，各代建单位之间要加强联系和学习，取长补短，可通过定期召开专题协调会和经验交流总结会，不断总结、不断改善、不断提高，推进代建管理工作更加完善和成熟，使太科园建设项目的管理水平和标准得到质的提升。

（2）不断完善代建单位的监管模式，严格追究代建单位责任

投资理财的优势范文第2篇

网络理财在近几年随着互联网的普及，电子商务的发展而兴起。现在不少的商业银行，金融公司也推出了网上理财服务。对于大学生投资者来说，网络理财方便，快捷，安全且易操作。并且网络理财的信息优势也能服务于大学生。作为未来经济的主要参与者和消费群体，大学生不可能一直都处于伸手向家里要钱的状态，总得学会靠自己维持生计。虽说在大学期间经济来源基本靠父母，可是培养投资理财的观念却越早越好，这对于以后就业和生活都是有裨益的。

2 网络平台构建的必要性与可行性

构建网络理财平台相比于传统的投资公司，金融公司而言，第一，成本上的优势。网络平台节省了大量的运营成本，使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用，最终使投资者受惠。网络平台首先节省的是设立庞大经营网点的费用；其次大幅度节省了通信费用；另外，简化工作流程。第三，效率和质量优势，在金融市场上，效率就是金钱。而理财活动要耗费投资者的时间、金钱和精力去搜集信息、研究市场行情、研究投资工具、作投资决策等。网络理财的运用可以节省投资者每一步骤的投入，提高理财的效率。

在网络平台的可行性上，近年来电子商务的快速发展让我们看到了网络平台巨大的潜力和优势。淘宝网近几年的巨大的成功以及腾讯公司推出的各种服务让我们充分感受到电子商务的魅力所在，越来越多的人接受了网络作为平台的交易活动，也对其今后的发展抱有充分的信心。因此，我们创建的大学生投资理财平台也会得到更多的帮助，关注和认可。

我们还将与各高校建立合作，聘请各大名校的投资理财专家，为大学生排忧解难，走出投资误区，真正的从各位大学生的利益出发。我校金融学院，经济学院，会计学院，计算机学院等就有许多知名教授，均可以为我们提供智力，技术上的支持。

3 平台的构建

（一）构建原则

安全投资，科学理财，为大学生创业积累资金，全心全意为大学生服务。使我公司成为全球最受大学生信任的投资，理财公司。

（二）平台内容

我们的服务项目多样

（1）存款：存款是深受大家欢迎的投资行为，也是人们最常用的一种投资方式，与其他投资方式相比较，具有安全可靠、手续方便、形式灵活、还具有继承性。但由于该投资回报小，许多人并不满足其带来的利润，针对这一现象，我公司推出了利润较高的存款。

（2）投资：银行吸收储蓄存款以后，把这些以各种方式投入到社会的生产过程，并取得利润。而我们公司除了吸收大学生储蓄存款之外，还鼓励大学生向我公司投资，我公司将聘请资深专家出谋划策，将集中的钱财投资到盈利较多的项目上，投资者将在年终得到分红。

（3）贷款：如今越来越多的大学生在为想创业而无资金发愁，想贷款却没有一家能够让大众信赖的公司，因此，我公司为适应市场需求，开展信贷业务，并以高效、快捷，急人所需，想人所想的优质服务为企业宗旨。及时、迅速、热情的为客户提供专业、全面的服务，满足大学生的各类资金需求。

4 平台运行机制

"大学生投资理财网"作为一个以全球大学生作为服务对象的新型投资理财网站，我们不仅将保持传统的中国式运作模式，还要推广一些像广告宣传，公关策划活动。高质量、低成本、高效率是我公司追求的目标，而服务质量始终处于重要位置。我公司在质量管理方面虽然刚刚起步，但我们拥有先进的管理型人才，形成了先进的管理思路和较为完善的手段的体系。

为不同的产品提供不同的网页服务；尽可能的开发自动服务功能；目前，在现有的投资理财网公司的客户服务中，几乎都是人工服务。"大学生投资理财网"将开创一个进的局面-自动网络服务，自动网络服务功能包括：卡启用、账户余额和明细查询、积分查询和兑换、修改密码等。

以系统强大的信息功能为辅助手段，保证人工服务快速而准确，人工服务按客户价值分为不同的组，客户上网后可以转做人工服务，根据客户输入的卡号和密码，系统可以自动识别产品的类型、客户价值（如消费记录、信用记录）是否交叉销售商品，并自动分配给相应的服务团队。客服人员的桌面系统会自动弹出该客户的资料信息和账目。

投资理财的优势范文第3篇

一、“月光族”现状分析

如今大部分“月光族”个人理财是这样的，每个月有稳定月收入，有的还同时不定期有额外收入。大部分的生活开支为生活费，每月末还可以余下一部分，而这部分钱还要用来银行按揭、乘公交车、网络宽带、手机话费、水电气物管等等。而且不能随便开空调，随意吃快餐。还有的人要给家里父母寄钱，其他零用如超市买水、生活必需品类更不必说。收入与支出基本持平。但无储蓄习惯，也无任何投资。

二、“月光族”个人分阶段投资理财规划

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，资产选择、组合、调整行为均定义对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对“月光一族”的投资理财的规划进行了分析，并对其投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行了分析，希望对投资理财的实践有所帮助。

（一）进行投资理财选择的必要性

在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。新的投资品种逐渐成为年轻人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代年轻人人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导“月光族”利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）投资理财的方式

当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：

1.银行存款。这是普通家庭采取的传统做法，所占比例可以说是最高的。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

2.债券。最近几年，人们购买债券的热情很高。而债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人的“月光族”白领比较适合。

3.投资基金、信托。不少年轻人想投资基金、信托，这样不仅省时省力而且收益较高。而且与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识年轻投资者最佳的投资工具。

4.股票。股票可以说是回报率最高的投资工具之一，其获利性最快、最强、最大，风险性、不稳定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本无归。股票己成为投资的一个重要目标。

5.保险。保险是一种纯消费型风险保障工具，是保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在投资活动中不是最重要的，但对于“月光族”来说却是最必要的。

6.艺术品收藏。艺术品投资不仅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也极大。

三、结语

总之，“月光族”要有效的规避由于物价飞“涨”，和自身不善分配金钱而带来的”月光“，首先，要认清楚当前经济发展和月光族所面临的形势掌握一定的投资理财技巧之外；其次就是还需要根据实际情况不断的进行投资理财组合的调整，学会科学的选择最合理的投资组合，也就是老百姓所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

参考文献：

投资理财的优势范文第4篇

虽然智能投顾系统距离发展成熟还有很长的路要走，但不可否认的是，智能投顾在投资理财领域的应用所展现出来的巨大潜力，是投资机构重视对其研究开发的重要原因。一定程度上讲，未来，智能投顾在专业分析上所具有的巨大优势，很大程度上胜过专业理财师所能达到的水平。那么，问题来了，智能投顾未来是否会取财师，为投资者提供专业的投资服务呢？

智能投顾受机构重视

智能投顾如火如荼，那么，到底什么是智能投顾？综合归纳诸多业内投资机构的研究成果，智能投顾是指结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术，通过使用特定算法模式管理账户，结合投资者风险偏好、财产状况及理财目标，为投资者提供自动化资产配置建议的在线投资顾问服务。

波士顿咨询在一份研究中认为，智能投顾是一套基于云服务的信息辅助系统。通过该系统，客户可以像在谷歌进行搜索一样，在简单的文本框里输入非常复杂的问题，并得到答案。

智能投顾作为一种新兴的投资服务模式，近年来在美国市场迅速崛起，并涌现出Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Inrelligent Portflio等知名平台。2014年，业界巨头也开始涉足这一领域，如全球最大的资产管理公司贝莱德，收购初创智能投顾公司Future Advisor。高盛、嘉信理财和 RBS 也相继独立研发智能投顾， RBS更是推出了智能投顾取代客户投资顾问的服务，未来有望替代250 位私人银行家。

当前，智能投顾的概念在我国也已遍地开花。据不完全统计，市场上已有40多家独立第三方平台、传统金融机构和互联网金融企业宣布涉足智能投顾领域。来自招商证券的研报称，粗略测算，到2020年，我国智能投顾的资产管理规模有望逼近6万亿元，行业年收入超过百亿元。而根据花旗银行预测，全球智能理财市场2025年内将达到10万亿美元规模。

智能投顾本质依靠技术优势，属于金融技术类业务（Fin-Tech），传统金融机构也可以通过外延式扩张获取相关技术，如华泰证券于2016年4月并购了财务管理技术类公司Asset Mark，该公司主要服务于资产配置和投顾服务的建设，为后续投顾智能化服务提供基础设施。

从盈利模式看，该业务本质为技术驱动的轻资产模式，这与金融机构资本驱动的重资产模式恰恰相反，具有显著“大行业、小公司”的特征。

应用尚处于初级阶段

对于投资者而言，选择智能投顾具备以下优势：落实资产配置、降低服务门槛、降低交易成本、减少投顾问题等。

智能投顾是虚拟机器人在投资理财领域的一种运用，但是在国内，由于在大数据、云计算方面所拥有的数据资源、技术并不成熟，这一模式还没有得到充分的利用和发挥，所以，现在国内部分投资机构所构建研发的智能投顾体系仍比较初级。现在很多智能投顾事实上还只是一个很简单的运算模式，通过投资用户填写相关的调查问卷，来大概率分析用户的投资习惯和承受风险的能力，但是在细节方面，还做不到能够为每一个投资人提供真正合适的投资理财规划方案，而只能做到推荐哪些投资理财产品，但事实上，这并不能满足投资人的真正投资规划需求。

因此，目前行业内以半智能投顾模式为主。也就是说，在服务过程中，配置计划由机器人投顾制订，但只作橐恢植慰迹最终的投资建议必须经过人工见识、处理后，才能提供给用户使用。目前，传统金融机构主要采取这一服务模式。而一些新兴互联网平台则选择全智能投顾模式。在这一模式下，用户的资产配置建议完全由机器人投顾的人工智能算法给出，人工只做必要的有限干预，甚至完全不干预。

从我国智能投顾的发展情况来看，半智能投顾模式由于依托传统金融机构的平台和客户渠道，目前处于较领先地位，但随着技术的进步，更能体现智能投顾优势的全智能投顾模式必然成为未来市场的主流。

理财师仍具有不可替代性

虽然智能投顾具有广阔的市场潜力，在专业性上也具有巨大优势，但就目前的发展水平而言，其所提供的服务还远远达不到专业理财师的服务水平，在很多方面还需要进一步完善和提高，未来需要走的路还很长。

与此相对应的是，专业的理财师能根据投资者的具体情况，提供具体到每个人的投资方案，这是目前智能投顾所不能实现的。

投资理财的优势范文第5篇

（一）普通家庭金融投资理财的范畴

金融指的是以货币为主要载体的一系列经济活动，金融活动是目前社会最主要的经济活动形式之一，相较于以生产加工和销售为主的经济活动，金融活动能够在较短的时间内聚集大量社会财富并使这些资源得到二次利用，实现更多的经济价值。对金融活动进行注资，并从金融活动所形成的经济价值中获得分红形式的利润，就是金融投资理财。我国社会的金融大盘是由各大上市公司、企业、政府和市场经济的自然变化决定的，但是，普通家庭的投资理财也涵盖在社会金融理财范围之内，对于普通家庭来说，投入在金融活动中的货币虽然不多，但也是极为重要的一笔财富；并且，许多家庭的金融投资理财都是分阶段性的，比起企业和社会金融活动，普通家庭金融投资理财的目的更明确，甚至连理财收益的处理都是比较固定的。从以上对金融投资理财和家庭理财的分析，我们得到普通家庭金融投资理财的范畴，即，普通家庭金融投资理财是以不具有经济组织性质的家庭为单位的金融投资理财行为，这种理财行为目标指向为低风险高收益，并且理财的途径和模式选择以家庭需要为主要原则。

（二）我国普通家庭金融投资理财的方法

金融投资理财以货币活动为主，因此，一切与固有资产有关的理财行为和理财方法都不属于金融投资理财，也就是说，家庭买卖房地产的行为不是金融投资理财行为，但是家庭购买住房公积金或者住房保险，就是金融投资理财。明确了这个意义之后，我们很容易发现，我国普通家庭的金融投资理财方法其实是比较简单的。按照最基本的金融投资理财风险排列次序，普通家庭金融投资理财方法分为以下几种：风险最高的是股票和期货，股票是所有家庭理财当中收益率最高的一种方式，但也是风险最高的一种，其优点是比较容易操作，但需要专业知识，期货投资与股票投资的原理几近相同；风险中等的是基金和国债。基金是专门收集社会闲散资金进行再次投资的一种金融活动，也就是说，所有购买基金的家庭相当于同时将资金委托给一个小型金融投资组织，成为组织的共同股东，承担分红和风险。基金投资的风险相对较小，但收益率不如股票和期货，国债则与基金的金融活动模式基本相同；风险最小的是储蓄和购买保险，这两者的投资与收益之间的时间间隔比较长，虽然投资的风险几乎为零，并且可以使家庭始终持有可用资金（或在某些风险中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探讨家庭金融投资理财的意义

普通家庭金融投资理财也是社会金融活动的一种形式，只不过相较于企业和其他社会组织来说，家庭的金融活动与其说是使用能够资金，还不如说是管理资金，因此，家庭金融活动多用“理财”来描述，而不是直接用“投资”。普通家庭金融理财的最终目的是使家庭持有的货币量不断增长，以满足家庭消费需要，对此进行探讨能够帮助我国大多数参与金融活动的家庭提供更好的理财建议，使家庭理财的最终目的能够实现，即提高我国居民的生活水平和消费能力；家庭理财一旦被作为主要的研究对象，为居民消费水平的提高作出贡献，就能故事我国居民的购买力提高，从而拉动我国经济的整体发展；此外，家庭理财能力的提高能够使我国金融活动中这部分散户的金融行为科学性增强，有助于家里较好的金融投资秩序，死我们金融行业得到进一步发展。因此，重视普通股家庭作为金融活动中的一个重要角色，探讨家庭理财的现状和发展趋势，对我国经济的宏观和围观发展都具有积极意义。

二、我国普通家庭金融投资理财的现状

（一）普通家庭金融投资理财已经成为家庭生活的重要事务

家庭理财已经不是一个新鲜的话题，我国传统文化中有“勤俭节约”、“紧紧手，年年有”和“积谷防饥”的家庭财务管理意识，实际上就是家庭理财的缩影。现代社会的家庭拥有更多的生育资源，摆脱贫困已经不再是家庭经济活动的主要目标，而大多数家庭都必须要负担老人养老、子女读书上学、结婚生育和自身养老的责任，这意味着小康之家也不得不考虑到这些经济问题，家庭经济压力实际上是无处不在的。而对于普通家庭来说，受众的资金并不足以开创一份额外的事业，那么，只有选择投资理财一条道路；另外，现代经济社会的飞速发展使货币以一种缓慢的方式一步一步走向通胀，虽然国家经济并不受通货膨胀的影响，但是，货币的购买力下降还是十分明显的，家庭要使手中的货币价值能够包吃住，就必须依靠家庭理财实现家庭资金的增值。基于这两点原因，家庭理财已经成为目前我国普通家庭中最重要的事务之一。据可靠资料统计，我国有80%以上的家庭都在参与金融投资理财，尽管所采用的方式不一样，但是，家庭资金确实以不同的方式流向金融市场，并创造了相应的价值。

（二）普通家庭金融投资理财的形式具有时代性特征

普通家庭在金融投资理财中所选择的理财方式极具时代性特点，这与家庭理财对金融市场活动的影响力有限的特征是相吻合的。在上世纪六七十年代，最主要的理财方式是储蓄和购买国债，到如今演变成了储蓄和购买一系列保险。采用这种理财方式的大多数中老年人，他们的理财观念相对柏寿，对风险的规避心理较强；而中国的金融市场真正活跃起来是从上个世纪80年代之后开始的，从那以后，各种类型的理财方式纷纷出现，股票一度成为家庭理财中的热门方法；股票大盘的动荡和储蓄、国债的低收益率使热衷于家庭理财的人们将目光投向基金。如今，购买基金已经成为家庭理财总应用最多的一种模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理财在不停的时代展现出不同的特征以及成为此种金融活动的重要发展成果，而这个成果，还将随着家庭理财的发展延续下去。

（三）普通家庭金融投资理财中存在的问题

尽管家庭理财已经成为我国普通家庭中较为常见的一种金融活动形式，很多理财爱好则也对股票、期货、基金等理财方式进行了广泛的学习和深刻的了解，但这并不意味着所有参与家庭理财的人们都能够对有限的财产进行科学的管理，这使得家庭理财的实际作用减弱，有时候甚至影响到家庭经济状况的稳定性，例如，2008年的金融经济危机使得很多家庭陷入股票危机当中，导致家产荡然无存。对风险规避的能力较差，甚至对风险缺乏预测能力，是大多数家庭理财中普遍存在的一个问题；第二个问题就是，很多家庭理财的金融投资者对“理财”活动本身存在着认知偏差。流行于网络的家庭理财辅APP“她理财”联手好规划网进行了一次家庭理财理念调查，发现家庭理财中存在着五大误区：第一，大多数理财者认为家庭理财行为存在着一夜暴富的可能；第二，大多数理财者认为家庭理财就是家庭金融投资；第三，大多数家庭并没有符合家庭实际需要并且规划长远的理财目标，很多家庭理财行为实际上是在随波逐流；第四，家庭理财者对理财收益存在明显偏好而忽视了理财风险；第六，理财者认为家庭金融投资理财的过程实际上就是挣钱的过程。家庭理财中这五大误区的存在，实际上是由于理财者并没有对家庭金融投资理财本身形成清楚的认知，将投资理财当成一种单独的金融的活动而并没有对家庭的财务进行整体的管理，一味追求利益忽视风险，或者不能重视到理财的复杂性和整体性。

三、我国普通家庭金融投资理财的未来发展趋势

（一）金融投资理财将成为普通家庭最主要的理财方式

社会财富总量的累积增长并不会平摊到每一个大众家庭并使之受益，而是根据市场参与和投入分得相应的利益，而普通百姓分得社会效益增长的成果除了劳动收入外，就是资本投资收益了。但资本投资是有风险的，并不是每个投资者都能获利；而如果你不参与投资的话，那你就干脆没有得利的机会了。根据美国当前社会家庭收益增长分析，基本上是每个美国家庭每年约有50%以上的收益增长部分来自资本利得。在这样可观的资本增值环境下，不参与资本投资，无论你现在有多少财富，在市场经济变化中都可能被财富边缘化。而普通大众不被边缘掉的最可行措施，就是参与资本市场运作了。我国未来的经济以金融业的蓬勃发展为主，社会生产力过剩已经使我国青年一代遭受着比较大的就压力，而市场经济的发展使社会财富分配的越来越不平均，普通家庭的成员在未来能够通过自身工作满足高质量生活需要的可能性越来越弱，家庭需要以理财为主要方式，合理分配家庭资源，保证家庭生活质量；另外，在家庭能够选择的理财方式之中，金融投资理财的优势越来越明显，伴随着国民收入的不断增加和金融市场的不断发展，理财产品也日益丰富。如银行存款，以前相对比较单一，而近几年各大银行推出的各种人民币理财产品和外汇理财产品，人民币理财产品又有准储蓄型产品，能够稳获高于同期存款的收益，还有与股票收益挂钩的产品，通过买人民币理财产品间接投资股票，此外其他各种理财品种也极大丰富，基金的热卖就是人们信任并且积极投入金融投资理财的一种表现；相反固定资产投入对家庭理财的帮助作用越来越小，以房地产投资为例，10年前的这种固定资产的收益率是比较稳定的，但是在2008年到2012年之间，房地产的收益率陡然提高，然后又随着政府的一系列房屋购买限制令和银行贷款的约束，使房地产进入了一种低迷状态。一旦家庭将资产投入到房地产上，则其收益效果救很难确定。相较之下，金融投资的收益更加灵活，并且因为收益周期较短，对家庭的不良影响仍是可以规避的，这使得金融投资理财成为未来家庭理财的主要方式

（二）普通家庭金融理财对金融风险的对抗力加强

由于金融投资理财将会成为普通家庭理财最主要的方式，因此，家庭资金在未来的金融市场中将扮演一个比较重要的角色，随着人们对金融投资理财的重视长度提高，家庭对抗金融风险的能力也会逐渐增强。在全球性出现金融危机的大环境之下，金融市场的发展也存在许多不稳定状况，再加上金融中介机构和投资方式和投资产品的不断发展和增长，这就给普通家庭投资构成了极大的风险环境。普通家庭受限于专业金融知识的储备量，从而不能有效地对金融市场进行准确的判断，大多数家庭的投资方向甚至是出于对周围邻居、亲朋好友的跟风，这就给百姓家庭的资产安全埋下了隐患。普通家庭的投资一般具有投资规模较小、投资方向的盲目性和随意性、投资质量不高等特点。这些因素都是家庭金融投资潜在的风险。那些热衷于家庭理财的金融投资“散户”开始加强对金融知识的学习，力求从根本上巩固自身对金融投资环境的认知，从根源上弥补自身的不足，以便于能够更好地去判断瞬息万变的市场投资环境。还有些家庭型金融投资者通过金融书籍、报纸、电台、网络等多种多样的方式来进行金融知识的学习，金融知识的储备是一个精细、漫长、与时俱进、及时更新的过程，在这样一个学习过程里，投资者可以从根本上提高自身的投资意识，摒弃以前的投资随意性和盲目性等缺点，提升自己的市场判断力，进而提高投资质量，保障家庭资产的安全，从根源上面降低家庭投资的风险。

（三）普通家庭金融理财将呈现出目标统一下的多元化模式

目前金融市场提供给将普通家庭的金融投资方式是比较多样化的，但是，受到理财者个人能力的限制，大多数家庭使用的理财方式都比较单一，并不能实现家庭资源的最优配置。然而，金融投资理财成为家庭最主要的理财方式已经是未来发展的主要趋势，而家庭对抗金融风险的能力将会有所提高，这一切都与理财者个人对金融市场的判断力提升和对家庭财务管理能力的提升有关。一个成功的家庭理财者必然不会将所有的鸡蛋都放在一个篮子里，在既要追求收益、又要规避风险，还要兼顾资源的优化配置的理财要求下，普通家庭金融理财必然呈现出一个目标统一下的多元化理财模式。从理财者的身份和责任来看，家庭中只要是能够胜任理财责任的任何一个成员，都可能参与理财互动，这必然使家庭理财的模式发生变化；从科学理财对风险的态度和处理方式来看，最有效地处理金融危机、度过风险的方式就是购买不同层次饿种类的理财产品，获得多样化的收益，或者，在经济不景气的情况下至少保证某一个或某几个理财产品还能够发挥作用；第三，金融市场提供给家庭理财者的理财产品形式多样，家庭理财者有必要根据家庭的需要去选择这些理财产品，久而久之，就会形成一个多元化的理财模式，例如，对“零花钱”的投资以短期利润率高的为主；对“读书基金”和“养老金”的投资来说，应当一较长年限的、稳定性较强的理财产品为主。

四、对家庭金融投资理财的建议

（一）树立良好的家庭金融投资理财观念

为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念，在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。

（二）善于利用投资收益

在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、保险等形形的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益、高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

（三）重视理财中的家庭个体差异

家庭经济的状况不同，家庭成员不同的个人喜好，所以，在投资的工具上侧重点不同，资金的注入也不一样，产生的投资理财的方式有所差异。就拿中国南北部做比较：从家庭的资产总量来说，北方家庭可能不如南方家庭，关键是理财观念和方式有很大差距。经济稍差的北方家庭有放弃理财的想法，中等家庭将财富主要用于养老、孩子上学、买房等保障性开支上，主要理财方式为储蓄。富裕家庭则大多将财富用于消费，而南方家庭则更注重财富的增值。较为贫困的家庭努力进行脱贫致富，中等家庭认为保障性开支需要更多支付，必须让现有财富尽快增值以确保生活的正常运行，小康家庭则将盈余用于更多方式的投资上。