收益高的短期理财

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收益高的短期理财范文第1篇

低门槛准入

“受人之托、代人理财”，是信托与其他理财产品争夺客户的最大优势。一般来说，信托投资的收益率高于同期存款、债券，收益仅低于股票、基金，具有风险低、收益高的特点。这些优势使得信托理财成为投资者们的“心宠”。

然而，众所周知，信托理财属于富人们玩的游戏。信托理财产品动辄几十万元的高准入门槛，又将其投资者限定在了收入水平较高、闲置资金较多的投资者身上，信托理财也是很多投资者的“心痛”。

如今，人民币挂钩信托解决了普通投资者的这一尴尬境地。人民币挂钩信托之后，使得普通投资者也能涉足信托理财，分享信托理财收益的大蛋糕。

据了解，上海银行推出的名为“慧财”的人民币与信托挂钩0601期产品只需5万元就能进入信托理财通道，普通投资者不须再面对信托产品的高收益而“望金兴叹”。

低风险高收益

据了解，上海银行推出的“慧财”人民币信托挂钩0601期产品，由2006年11月28日起售，到2007年12月17日终止销售。收益起计日是2007年12月19日。委托管理期为12个月。

据悉，该产品是以上海银行担保的、因港城开发集团临港新城项目建设融资需求而发起的信托计划为投资资产标的。因为有商业银行作为担保，投资安全性系数比较高。并且预计最高收益率为3.7%（含管理费），与银行存款、债券等投资相比，收益率较高。其收益虽然低于股票和基金，但其风险系数要远远低于股票和开放式基金。

专家认为，上海银行推出的“慧财”人民币信托挂钩0601期产品具有收益高、风险较低的特点。其5万元的转入门槛向普通投资者敞开了信托之门。而对于收入较高、追求财富稳健增值的中高端客户，该产品也是其资产投资组合中稳健收益部分的不错选择。

收益高的短期理财范文第2篇

虽然，你觉悟得有点晚，但好在你已经认识到了理财的重要性，也准备开始理财了，这其实是最重要的一步。在不理财的情况下，你已经积累了一定的财富，说明你的工薪收入大于支出，目前已经处于有财可理的状态。

那么，像你这样的理财菜鸟该如何起步呢？首先，还是要从需求出发，看看自己有哪些理财需求。比如说，你有出国旅游的打算，这就是一个理财需求。你打算什么时候出行？准备花费多少钱？这笔钱从什么地方支出？当你把这些问题想清楚了，一个简单的理财计划就完成了。你的理财需求肯定不止一个，你可以把所有的理财需求罗列出来，然后一个一个地去进行资金安排。很多时候，你会发现你的钱无法满足所有的理财需求，也就是我们经常说的钱不够花，该怎么办呢？这时候我们就要有所取舍，看看哪些需求是必须要满足的，哪些需求是可以暂时放弃的。当我们把资金与需求匹配好以后，我们就得到了一份完整的理财计划。只要能按照计划去执行，主要的理财需求会得到满足，我们也会体会到理财的快乐。

其次，我们要学会利用理财产品。目前，市面上的理财产品很多，每种产品都有不同的特点，有的风险高，收益高；有的风险低，收益平稳；有的流动性强，易变现；还有的门槛较高，收益有保障。只有掌握了这些理财产品的基本情况，弄清楚收益从何而来？风险有多大？才能更好地利用这些产品，帮助自己实现理财愿望。

收益高的短期理财范文第3篇

临近2009年年底,银行理财产品的投资机会似乎正在暗淡。事实上,在稳步上涨的股市面前,年收益仅几个百分点的银行理财产品确实难以吸引人们的目光。某银行理财师告诉记者:“最近转投股市和基金的客户较多,特别是中年客户,他们有一定的股市投资经验,常会在原有的理财产品到期后,将资金转入了股市。现在主要是老年客户还在坚持买银行理财产品。”此外,在明年可能加息的传闻下,投资者购买银行理财产品的动力也在变弱。

该分析师告诉记者,尽管投资者看淡银行理财产品,因近期信贷类产品发行数减少,银行理财产品仍然紧俏,投资者不一定能买到锁定的目标。他说,目前信贷类产品是银行理财产品的主打产品,银行之所以减少发行此类,主要是因为今年国家信贷投放力度大,加之股市火爆,市场不差钱,借助银行理财产品募集资金的需求减少,导致信贷类理财产品发行数下降。他认为,如果明年股市出现震荡,或者信贷政策收紧,银行理财产品的处境将会好转。

信贷资产类有魅力

在火爆的股市面前,银行理财产品真的失去了投资价值吗?光大银行青岛分行财富管理中心主任宗学哲认为:“理财,是合适的人在合适的时候买合适的产品。从这一点上来说,在家庭资产中,银行理财产品占着不可或缺的地位。”银行理财产品风险低,收益高于活期储蓄,变现方便,这些都是它的魅力所在:既能实现较高的收益,又能降低家庭资产的整体风险,且变现能力强,类似于现金。

那么,现在适宜投资哪类银行理财产品呢?从几位理财师口中,记者得到了相同的答案:信贷资产类银行理财产品。宗学哲认为这类产品的年收益率在3.6%―4%之间,高于一年定期储蓄利率,即便考虑到明年加息的可能性和加息幅度,因此这个收益率相比仍具有优势。

对于信贷类理财产品,在2009年11月20日―11月22日举行的第七届上海理财博览会上,华夏银行徐业东做了同样的评价:“每个人买什么样的理财产品,最主要是看自己。世界上没有最好的理财产品,最主要是适合你的。你是一个保守的投资人还是一个激进型的?如果你是激进型,就不要买银行的理财产品,因为银行的理财产品相对保守一点。不过从配置角度来说,我建议你们去买一个相对保守的理财产品……到目前为止以我看来,性价比最好的,流动性、安全性、收益性(综合衡量后)取得最大收益的就是信贷类理财产品。”

资产流动性待掂量

对于这类产品的收益来源,徐业东也做了详细分析。他说,现在银行发行绝大部分的理财产品尤其是收益3%以上的,全部是信贷类的理财产品。所谓信贷类理财产品,绝大部分是银行贷款的一种转移,即银行把贷款转卖给客户。比如说银行原来放一笔贷款给一个企业,贷款利率要8%,现在发行一个6%的理财产品解决了资金问题后,银行还能赚2%。

“但是这种产品有一个最大的问题,通常来说这种产品流动性比较差,这种产品基本上是一年期,有的产品是3或者5年,到期才能赎回,假设你随时需要现钞就很吃力。建议你们不要买3年以上的理财产品,因为现在利率低,将来利率会上升的。这种产品你要损失流动性,买的时候自己要掂量掂量。”

记者以投资者身份咨询工行、招行、中信等银行时,理财经理大都建议记者选择短期产品。在市场盛传明年将加息的情况下,理财师认为投资者应谨慎应对,某银行理财经理说:“我们建议您做短期产品,进可攻退可守。虽然加息存在不确定性,在通胀预期增强的情况下,现在的利率难以长久。您现在要是买了长期产品,万一基准利率上去了,资金就没有选择余地了。”

一位在交通银行任职的朋友说,目前最喜欢的理财产品也是短期型。他认为现在股市介于高位,风险增大,因此“打新”最合适,收益好又稳妥。无新股可打时,可买入短期型银行理财产品“天天利”,该产品的预期收率为1.6%,远高于活期储蓄利率,可以充分提高资金的使用效率。

这位朋友的做法,恰好是具有多年理财经验的宗学哲所欣赏的。对于近期的银行理财产品投资,宗学哲有两个建议,一是投资者买不到心仪的产品时,可以先买短期产品,避免资金闲置;二是买银行理财产品时不要盲目看收益,比如信贷类理财产品,要关注风险因素,比如资金投向哪里,有没有担保等等问题。

收益高的短期理财范文第4篇

（中国建设银行股份有限公司长春解放大路支行，吉林 长春 130041）

摘要：商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速，本文在介绍理财产品的基础上，比较了货币市场基金、中短债基金、七天理财、基金定投等四种短期理财产品的特点和适合人群。购买理财产品需要有一定的风险辨别能力，可以从是否保本、收益类型、投资方向等方面来识别风险。

关键词 ：银行；短期理财产品；风险

中图分类号：F830.593文献标志码：A文章编号：1000-8772（2015）25-0061-01

一、理财产品简介

理财产品，指由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。其实质是以基础资产未来现金流为基础，在资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程。

按照产品投资领域的不同，可分成债券型、信托型、结构型及QDII产品四类。债券型理财产品主要投资于央行票据与企业短期融资券等收益稳定的市场；信托型理财产品主要投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品；结构型产品将固定收益与选择权产品相结合，分为股票挂钩型、利率挂钩型、汇率挂钩型、指数挂钩型及信用挂钩型等；QDII产品即取得境外理财业务资格的商业银行将客户手中的人民币兑换成美元在境外投资来获得收益。

根据产品投资期限不同，可分为短期（1年）、中期（1—3年）、长期（3—5年）三种。目前由于物价上涨等原因，很多投资者对于中长期理财持观望态度，占市场份额最多的是短期理财。

二、几种短期理财产品的比较

货币市场基金，是指基金管理公司通过出售基金凭证单位的形式募集资金，统一投资于那些既安全又富有流动性的货币市场。货币市场基金可以随时赎回，没有任何手续费，是免税金融产品，而其收益是按照每天计息、每月一结的方式进行结算，即复利滚存。货币市场基金主要投资于期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债等短期债券，投资渠道的狭窄使得收益较低。近期债券市场与货币市场利率持续下滑，监管部门对货币市场基金投资范围与投资剩余限作出了更严格的限制，货币市场基金面临着年化收益率持续下降趋势明显、赎回风险加大的压力。

中短债基金结合了货币基金和债券基金的部分优点，不受货币市场基金在组合期限和融资杠杆方面的限制，投资品种平均剩余期限比货币市场基金长。货币市场基金投资组合平均剩余期限为180天以内，而中短债基金可投资在剩余期限在3年以内的固定收益类品种，而且投资品种更加多样化，收益率比更有吸引力。中短债基金与货币基金一样免收认购、申购、赎回费用，赎回款也是T+1日从基金账户划出，资金到账速度很快。债券型基金均不投资股票和可转债，主要投资于银行间债券市场的中短期债券，收益高于银行利率，投资者可以选择分红再投资，享受复利。

七天理财是从七天通知存款演变而来的短期理财产品，客户只需办理简单的申请手续，告知自己资金使用意愿后，就可以获得一天、七天人民币理财或七天外币理财，而且是以复利计算利息，利率高于活期存款，可随时支取。七天理财一般是五万起购，近年也出现了1000元起购的低门槛产品，适合拥有闲置资金又难以确定存期，随时有支付、转账需求的客户，包括炒股人群、有频繁贸易、资金往来的个体经营者、工商人士、短期有大额资金支出计划的手持现金客户。

定期定额申购基金又称基金定投，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由银行在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。具有手续简便、平均成本、分散风险和复利效果等优点。这种投资不必掌握太多专业知识，不必费心选定购买的时点，只需耐心坚持中长期持有。基金定投的收益一般会高于零存整取的利息，很适合工薪族达到强制储蓄的目标，是工薪族为孩子储备教育金或筹划养老金的一个优良选择。

三、理财产品的风险识别

投资者要从有限的信息中辨别风险，主要包括以下三个方面。

是否保本。保本型的理财产品或保证收益型的产品在到期时，投资者投入的本金不会发生损失。不过有的理财产品保本是有条件的，设置了到期保本条款，即持有至产品到期才保本，若中途赎回仍然会损失本金。还有一些理财产品是部分保本型，比如95%保本，本金最多损失5%。

收益类型。投资者最看重最关注的是收益，但收益也有很多说法，购买时需分清是年收益还是累积收益，是税前收益还是实际收益，是固定收益还是浮动收益。以浮动收益类理财产品为例，如果是保本型的，到期最坏的情形为零收益或低收益，最好的情况为预期最高收益；如果是非保本型的，则收益无上限，亏损无下限，其中投资信贷资产的理财产品较特殊，利率上浮或下浮幅度在产品成立时已经拟定，产品到期时要么实现预期收益率，要么贷款无法收回而损失本金和收益。

投资方向。理财产品募集到的资金将投放于哪个市场，投资于什么金融产品，决定了该产品的风险大小和收益能否实现。如果投资于债券，则属于固定收益类理财产品，风险程度视投资债券的级别而定，风险较小。如果投资于信贷资产，则要看借款方的还款能力，经营不确定性较大的企业容易拖欠贷款，理财产品的风险也相对较高，反之则低。

参考文献：

收益高的短期理财范文第5篇

股票、指数挂钩型产品曾经备受追捧

从2006年开始，股市出现一轮大牛市，同时，CPI也持续走高，投资者的理财需求达到了前所未有的旺盛。保本型理财产品虽然风险低，但收益也低，显然已经不能满足投资者对财富增值的欲望。不少尝到了股市高回报滋味的投资者，对银行理财产品的预期收益也比以往有所提高。

在这样的大背景下，银行也适应市场需求，大力推出高风险高收益理财产品。挂钩股票、指数的理财产品层出不穷，其比例大大超过稳定收益型理财产品。

据悉，当时这类高风险高收益产品预期收益率最少也在30%以上，各大商业银行都将此类产品作为吸引客户的法宝，市场销售好一片火热。据媒体当时报道，各银行推出的高收益银行理财产品，都是与股票、股指或商品指数挂钩的产品。譬如，2007年6月6日，交通银行正式推出“得利宝？QDII――澳视群雄”理财产品，既可享受H股长期看好带来的股市收益，更可获得澳大利亚元预期升值带来的汇率收益，最高收益达到了30%。而且早前交行推出的首款指数挂钩型QDII产品，自发售之日起两周内，5亿元的预售额度也是销售一空，超过了预售额度的145%。

高收益高风险

年投资10万收益不足40元

那时，股市牛了、基金正火、央行加息，各家银行使出浑身解数，加速推出了各种让人耳目一新的理财产品，投资收益也屡创新高。然而，高收益意味着高风险，这是投资市场恒久不变的道理。在2007年股市大好的情况下，浦发汇理财F2产品年投资10万元收益不足40元，就是一个典型的例子。

资料显示，按照合同约定，浦发汇理财F2产品金额10万元，期限一年，不能提前赎回，预计年收益为0%-16%，收益支付日为2007年12月28日。但根据银行公示，该产品实际收益率仅0.0396%。这意味着一年投资10万元，只能获得39.6元的收益，连银行活期存款的收益都没赶上。尽管在2007年股市大涨时代，收益为零，让人匪夷所思，遭到投资者普遍质疑，但是浦发银行客服人员解释，F2产品按照公式计算，实际差值为零，这一年当中央行几次调息，因此有了利息方面的收益。

查询头几年的资料，和F2产品一样闹得沸沸扬扬的“零收益”产品，单单2008年3月份就有6款，分别有星展银行 “3个月利率挂钩人民币保本投资产品”、宁波银行“2007年第三期汇通理财产品人民币12个月期港股挂钩”以及浦发银行的“‘汇理财’外汇理财2007年第三期F4计划”、“‘汇理财’外汇理财2007年第三期F2计划”、“‘汇理财’2007年第8期G2计划 （人民币）”、“‘汇理财’2007年第8期G1计划（人民币）”。

中低风险的稳健型产品开始唱主角

随着股市的动荡来临，以及“零收益”、“负收益”、“腰斩清盘”，银行理财产品市场遭遇的寒流一波比一波来得凶猛。伤透心的投资者，实在无力纠缠于这上面，纷纷转投了中低风险的稳健型产品。原本购买相对稳定的银行理财产品的都是一些老年人，一时间很多中青年人也斥资加入了这个队伍。

资金从股市和高风险银行理财产品上转移到中低风险的稳健型产品寻求避险，让中低风险的稳健型产品开始唱起了主角。在选择理财产品上，把“稳健”当做了先决条件，很多中低风险的稳健型产品一经推出后，很容易就能售空。比如，建行“利得盈”人民币理财产品，每期数亿元的发售规模，分发到各分行，一般当天即售罄。一些预期收益较高的稳定型短期理财产品，有时根本到不了普通投资者手里，就被大额客户几笔大单买走。

在采访中，冯先生也向《投资与理财》记者表示：“高风险的产品我也买过，曾经受过益，但是现在市场情形不一样了，我只是个普通的打工者，挣的工资不是很多，所以说还是稳重理财，保收保入更好一些。”

与此同时，银行理财产品也发生了巨大变化，银行通过调整，一些高风险产品也悄然出局了。

非保本浮动收益类产品

占据半壁江山

除了投资者倾向中低风险的稳健型产品，很多银行对高风险产品也表现出了回避的态度，包括理财经理向投资者介绍理财产品时，也不会像以前一样夸大收益，而是注意规避风险了，产品风险大的，他们一般也不会向投资者推荐。即便是需要介绍，也会先评估投资者的风险承担能力，并且再三强调理财产品的风险。而在另一边，银行正在发行的理财产品中，稳健型理财产品占据了主导地位。

根据腾讯理财产品超市的数据可以看出，现在保本保息的银行理财产品越来越少了，非保本浮动收益类产品则越来越多。2014年截至目前发行的银行理财产品中，保证收益的3023款，占比7.27%；保本浮动的8759款，占比21.08%；非保本浮动的26604款，占比超过了总量的一半，达到64.01%，同时也超过了2012年的19230款。从表1中我们可以看出，非保本浮动收益类的产品占比逐年增加。