银行托管业务
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银行托管业务范文第1篇
朱义明
南开大学经济学院博士后， 曾就职于嘉实基金管理有限公司。 自加入中信银行总行以来， 主要负责中信银行资产托管市场拓展领域的工作， 打造托管营销体系， 构建托管业务品牌， 推动托管业务的市场发展。 业务涉及基金、 券商、 信托、 保险、 地方商行、 房地产基金、PE等多个领域， 先后为20余个项目进行过投融资业务设计与运作。
随着国内外经济形势的复杂化加剧， 国内金融市场和资本市场的波动日趋频繁， 中信银行托管业务在过去的几年里积极转变业务发展思路， 延展业务运作空间， 拓展产品营销渠道， 对市场进行了精细划分， 不断探索产品创新与服务升级， 实现了多元化的业务发展。
2012年， 中信银行托管业务以整体发展、 制度建设、 产品开拓、平台搭建、 培训及客户活动为基础， 系统推动全行托管业务的开展，大幅超额完成全行计划任务指标， 托管业务呈现高速增长。 其中， 地方商行托管业务位居行业前茅， PE托管业务独具特色， 保险资产托管业务也取得了很大突破， 传统的基金、 券商、 信托等托管业务稳步增长。
值得一提的是， 2012年中信托管本着行领导提出的 “跳出托管做托管， 搭建平台促托管” 的业务指导思路， 使托管业务结构进一步优化， 业务自主性进一步加强， 专业化业务能力显著提升， 整体业务呈现良性发展的格局， 全行托管规模实现大幅增长， 总规模翻了一番多， 达到目前的近9000亿。
能实现这样的增长离不开我们多元化的营销之路， 而多元化的营销之路又是以系统化的业务构建和专业化的业务建设为基础。 从整体业务形态而言， 中信银行力求从单一的托管业务向为客户提供综合解决方案延伸， 充分利用中信集团、 中信银行和同业机构三大平台资源， 从传统的核算、 估值、 清算、 监督等服务， 向资源整合、 方案设计、 业务咨询、 综合运作等创新领域拓展， 从传统的基金托管人向托管综合金融服务商转变， 在产品系统开发、 业务平台搭建、 信息资源共享和市场业务开拓等领域展开全面的构建与推动， 逐步形成多元化、 专业化和系统化的业务营销模式。
2013年， 中信银行托管业务营销目标是加大托管营销力度， 注重对诸如信托资产 、 保险资产 、 地方商行、 产业基金、 基金券商及QD/FII等资产托管业务的开发与推动， 注重专业业务水平的加强和托管业务平台的搭建， 全面提升托管市场份额， 努力成为托管业务的市场领先者， 逐步塑造中信托管的综合品牌。
我观点
国内托管行业在2013年将继续向着业务多元化与纵深化的方向发展， 同业业务竞争将呈现加剧趋势。 托管业务发展仍然以资金流向为导向， 各金融机构业务领域仍然是发展的主要增长点。 各大托管银行要根据自身特点及发展理念， 进行差异化营销， 避免出现银行托管业务趋于同质化的现象。
我挑战
尽管中信托管业务目前已经具备一定的规模，但要有效保持在此基础上高速的业务增长态势， 并不是一件容易的事情。 如何进一步完善中信托管业务的核心竞争力， 提升业务比较优势， 形成可持续发展动力， 塑造中信托管的整体业务品牌， 需要我们进一步地拓展与强化。 此外，如何顺应经济与战略发展的布局， 有效拓展海外托管市场，构建海外托管业务平台，也是中信银行目前关注和思考的问题。
Q&A
银行托管业务范文第2篇
关于银行办理业务委托书
____________银行_____支行(营业部)：
兹有_________________(单位全称)，账号：__________________，现授权_______、_______两位同志(职务分别为：_________、_________)，身份证号码分别为：________________、__________________，本单位前来贵行办-理以下业务：
企业网银开通 企业网银注销 企业网银暂停使用 企业网银恢复使用 证书申请
证书更新 证书补发/重发 证书废止 证书冻结 证书解冻
USBKey申请 USBKey密码重置 网银登录密码重置 企业基本信息修改
网银下挂账户信息修改 网银操作员信息修改 电话银行开通 电话银行关闭
电话银行签约账号修改 其它(必须做出说明)：________________________
已授权的请在中打，未授权的请在中打，
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托单位公章：
委托单位法定代表人盖章：
委托单位法定代表人签字：
_______年____月____日
本单位声明：被授权人在上述授权范围内及委托书有效期内所进行的操作，均视为本单位的操作行为，其后果由本单位承担。
银行办理业务委托书
委托人：_______________姓名：_______________
身份证号：______________________________
人：_______________姓名：_______________
身份证号：______________________________
因本人购买房地产有限公司所开发的项目幢号房向银行股份有限公司(下称贷款银行)借款，需由本人向贷款银行提供抵押担保，承担连带还款责任。本人特委托上列人全权我本人与贷款银行办-理该贷款抵押担保所涉的法律事务。人的权限为：
1、与贷款银行洽商、确定贷款抵押担保等事务;
2、与贷款银行或借款人签订抵押合同、协议或向贷款银行出具保证书以及签订与贷款抵押担保有关的其他法律文件;
3、与贷款银行和借款人协商确定贷款和担保的延期、展期以及贷款合同(协议)或抵押合同(协议)的变更、补充等事宜，
4、本人授权：贵行在发生与本人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询本人的个人信用报告：
(1)审核本人的个人贷款申请;
(2)审核本人的个人担保申请;
(3)对本人名下存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理;
(4)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，查询本人作为法定代表人或出资人信用状况的。
5、与贷款银行签订房屋诚信保证书; 同时授权贵行可以将本人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。
人在上述权限内所实施的行为以及因此所签署的贷款合同或抵押合同、协议、承诺书等法律文件，本人概予承认，其法律后果和法律责任概由本人承担。
委托人：__________ _______年____月____日
人：__________ _______年____月____日
银行办理业务委托书范本
____银行_____支行(营业部)：
兹有_________________(单位全称)，账号：__________________，现授权_______、_______两位同志(职务分别为：_________、_________)，身份证号码分别为：________________、__________________，本单位前来贵行办理以下业务：
企业网银开通 企业网银注销 企业网银暂停使用 企业网银恢复使用 证书申请
证书更新 证书补发/重发 证书废止 证书冻结 证书解冻
USBKey申请 USBKey密码重置 网银登录密码重置 企业基本信息修改
网银下挂账户信息修改 网银操作员信息修改 电话银行开通 电话银行关闭
电话银行签约账号修改 其它(必须做出说明)：________________________
已授权的请在中打，未授权的请在中打。
委托有效期限自_____年____月____日至____年____月____日止。
委托单位公章：
委托单位法定代表人盖章：
银行托管业务范文第3篇
关键词：资产托管；发展；金融安全；实体经济
随着金融脱媒形势下大资管时代的繁荣发展，资产托管行业迎来了良好的发展契机，呈现出跨越式快速发展态势，托管机制亦不断渗透到金融生活的方方面面。资产托管业务从传统地服务于资本市场投资领域正逐步向服务于实体经济融资领域延伸，已经成为各家商业银行战略转型主要发力点和中间业务新兴增长点。截至2016年底,中国银行业资产托管规模达121.92万亿元，和去年同期的87.7万亿元相比，增长39.03%;较2009年初托管委员会成立时4.1万亿元的行业规模，增长近30倍；2010-2016年托管规模平均复合增长率达53.06%，托管媒介社会融资总量的能力日渐提升。随着境内各项托管资产规模的迅猛发展，QDII资产的海外投资，我国商业银行资产托管业务必将在各项领域发挥更加重要的作用，未来发展潜力巨大，提升空间广阔。
一、托管机制成为保障经济金融安全的重要防线
托管机制的建立要追溯于证券投资基金治理结构的完善。随着资管行业发展不断壮大，托管应用领域也不断拓展。托管机制在完善资产管理治理结构方面发挥着积极作用，实现了“三权分离”，即委托资产的所有权、管理权与保管监督权相互独立。托管机制不仅保障管理人利益，更优先保护投资人利益，成为促进经济发展、保障金融安全的重要防线。一是托管资产独立，业务风险隔离。托管机制的建立，有效保证了托管人固有资产与其托管的资产相互独立，不仅保障了所托管资产的完整性和安全性，避免托管人固有资产风险的交叉感染，有效隔离了业务风险。另外，在托管资产运作中，托管人将根据法律法规及相关合同约定处理划款指令，间接保障了托管资产的安全。二是信息公开透明，资产有效监督。作为独立第三方，托管人按照法律法规及相关合同约定对受托资产运作进行全面监督和核查，包括但不限于投资对象、范围、比例、限制等，促使管理人严格按照规定管理运作资产，间接保护了投资人利益。三是运营专业规范，营运成本节约。根据相关规定，托管人必须取得相应的托管资质，如证券投资资金托管资格、社保基金托管资格，且在机构设置、人员配备、系统安全、风险控制等方面均有严格要求，这就为托管人充分履职提供了专业保障。同时，托管人专业从事托管服务，专业的人做专业的事，有着丰富的托管运营经验和规范操作流程，大大提高了委托资产的运作效率，且有效节约营运成本。
二、托管业务与互联网竞合共荣已成必然趋势
互联网革命降低了银行市场进入壁垒，余额宝、P2P网络借贷、众筹等不断冲击着银行业务，传统银行的业务优势不断减弱甚至成为阻碍。然而，资产托管业务在互联网金融快速发展中反而觅得良机，成为受益者。有危必有机，由于资产托管业务紧跟大资管形势，相比传统银行业务响应迅速，在互联网冲击中仅仅抓住新生业务机会，积极与基金管理公司、P2P机构合作，开展各类创新货币基金托管和网贷资金存管，不仅实现了自身业务规模迅速扩张，也带动整个资产托管行业跨越式发展。互联网有全新的理念和思维，有先进高效的信息技术；传统金融有深厚的发展历史和优秀的金融逻辑、经验，二者有效结合，优势互补，相容共生，竞合共荣，共同催生了托管行业难得的发展机遇。托管银行应把握跨界竞合趋势，在现有客户、产品、平台等基础上，充分借鉴互联网理念思维，搭载先进的互联网信息技术，丰富托管产品线研发，强化风险控制体系，壮大平台支持，深度挖掘业务机会，积极参与扩大市场份额。
三、资产托管业务成为商业银行转型必选之路
面对利率市场化改革，商业银行可以利用具备着强大综合收益的资产托管业务，更加从容地面对改革带来的冲击。作为商业银行与金融市场互通互融的桥梁，资产托管业务不仅能创造托管中收、汇划费等非利息收入，派生同业及对公存款，还能扩充客户基础、提供撮合平台、促进交叉销售，是银行业战略转型的重要抓手。人才和团队是托管业务发展的基础和核心要素。大资管市场瞬息万变，各项监管制度内容多、更新快，这就要求从业人员不仅全面熟悉资管市场新规，并且具备对各项创新技术规则的理解及运用能力。托管行应采取多样化的培训方法，建立分层次及领域的人力资源结构，培养的队伍既有基金、信托、保险等基础业务知识储备，又能深度挖掘客户资源，还能熟练掌握资产托管业务估值清算等运营全流程处理。
四、资产托管将呈现多元化、健康发展的态势
托管机制可以提升交易效率，从一定程度上避免信息不对称。随着资本市场功能不断强化、金融体制创新不断深化、金融理财转型不断推进，未来我国托管业务将呈现多元、持续、健康发展态势。资产托管业务的发展是日积月累、创新驱动、科技引领的过程，要充分依托商业银行先进的科技系统，全面调动银行整体资源，产品设计理念和意识推陈出新，从传统的估值、核算、投资监督等服务向资产管理、信息咨询、业绩评估、撮合交易等创新领域延伸，通过不断拓宽托管业务内涵，切实提高托管业务对于商业银行整体发展的综合效益。可以预见，资产托管业务作为国内商业银行战略转型的重要抓手，加速发展的趋势方兴未艾。经济新常态下，资产托管行业势必持续探索，为传统商业银行业务转型、为实体经济发展贡献更大力量。
参考文献：
[1]张鑫.对我国商业银行资产托管业务风险管理的建议[J/OL].中国商论,2016,(24):87+89.(2016-09-13)[2017-08-28].
[2]中国银行业协会托管业务专业委员会.2017中国资产托管行业发展报告.中国金融出版社.
银行托管业务范文第4篇
1995年11月,陈凌来到当时还没有正式开业的民生银行总行营业部任副总,北京管理部任副总,并兼任民生银行第一家支行――阜城门支行行长;2002年陈凌再次被委以重任,奔赴大西北升任西安分行行长,她带领同事们艰苦创业,白手起家,为民生银行在中国大西北地区开拓了一片天地,回顾过去的创业历程,至今她对西安仍然怀有一种深厚的感情。
2007年,民生银行成立资产托管一级部门,陈凌又转身投入这一新兴的事业领域。用她的话来说就是“老干创业的事儿了”,也因此,使她能够在不同的环境中转换角色,以非常积极的心态应对各种挑战。
全新平台
源于有效的资源整合
谈起资产托管,陈凌津津乐道。她说这是个有魅力的业务,大有可为,虽然目前它对银行来讲是比较边缘的,仅仅只是中间业务的一个小品种。而且它跟传统业务有很多区别,依附性较强,需要依附于很多业务来发展,但同时它面对的又是一个全新的客户群体和资源。
“较之于传统业务,从市场、客户、发展空间来讲,资产托管有很大的差异性,但其发展空间和态势不可小视,而且起的作用也非常重要。”
回首过去的三年,陈凌坦陈,相较于其他银行,民生银行的资产托管业务算是起步晚、规模小,而民生银行的其他业务都非常出色,如公司业务、金融市场业务、零售业务、后起之秀中小企业贷款、贸易融资业务等,因此,怎样把资产托管业务发展壮大的压力时刻都在伴随着她。
出人意料的是,成立之初,陈凌并没有急于去拓展业务,而是引领其团队成员先理顺银行内部关系,进行合理的资源整合。同时伴随着监管部门对资产托管业务的重视和各项管理规章的出台,他们抓住机遇,顺势而为。
机遇总是青睐有准备的人。近两年正是银行理财产品以及各种各样理财产品爆发式发展的时期,民生银行资产托管部以此为切入点,理顺托管业务与银行内部各个业务板块之间的关系,进而寻求突破。
在陈凌眼中,资产托管是一个拓展业务的全新平台,其为相关的多种业务搭建了一个共同发展的桥梁,通过托管的平台链接传统业务,同时,通过托管这个桥梁嵌入其它业务,让其有新的增值,诞生新的服务,提升原有业务的品质与价值。
历时三年,民生银行资产托管部以高质量、高效率、高附加值的服务逐渐赢得了各部门的认可,并逐渐认识到了资产托管业务的价值。
“资产托管是个新业务,如何做大做强,这是我时刻思考的问题。必须通过这个业务证明资产托管部门的存在是有价值和魅力的,不仅符合政策监管要求,还能服务市场且被投资者接受。资产托管业务要体现其专业性,能深度链接和开发产品,为盈利增值服务。另外还要有需求,如果仅是监管部门的需求,而银行各部门之间不认可,还会带来很多繁琐的事情。”
要做就做好,要么就不做,为了做好此项业务,陈凌也曾经去许多银行了解情况,大家的业务思路各不相同。但她发现,各银行托管部门人员的专业化水平都相当高,对于这块业务的挖掘、自身的学习、提升、定位,以及前瞻的战略也都很到位。
“由于认识到资本市场的快速发展,对这个业务的必要性,和它广泛的前景,以及和其它业务相关性的支持作用,业内的同行都看得很清楚,必须要走这条路。”
托管业务的机会有很多关联性,银行很多新业务刚出来,人们都想不到托管这块,托管的价值和魅力不仅仅保护投资者的利益,也必需保护做为业务主体的你,业务本身,怎么增值,怎么为你保驾护航,怎么挖掘出新的业务机会。
托管部当初,只有十几个人。陈凌说,成立之初他们就快速的定位,包括业务的定位与人员的培育。“这不仅仅是我们十几个人的理解,这么大一个行,一万多亿的资产,一个业务从无到有,从小到大,肯定得有一批专业团队,而且还得有对其它业务的专业理解,所以我们得快速培训,对分行的搞公司业务的人员、零售业务的人员,只要是跟这个业务有相关的人员、团队,我们都得快速培训,让他们尽快了解业务。”
“就这么几个人,各分行一家一家地跑,现身说法,密集型的培训,案例形式、专业小组形式等,比如证券基金类,交易资金类,私募股权类等……都是总分支联动,经过两三年的培训,大家对业务有了深入的理解。”
现在的积极性与当初今非昔比,一做业务就会想到有托管的机会。当然托管银行内部也有推动的方式,包括前期的培训,专题的讲演,专家和同业的拜访,学习、交流等形式。到今天,大家对这一业务有了基本的理解,专业团队也形成了。
另外,外部的政策的清晰和重视,托管业务已纳入了有关监管部门的制度管理体系,证监会和银监会在制度化的安排上是很清楚的的,民生银行资产托管部能走到今天,缘于比较好的内外部环境。
由弱变强
专业化服务取信市场
在陈凌的带领下,短短三年之间,民生银行资产托管的团队完全确立起来了,之前很多内部员工不知道托管是干嘛的,现在不但每个分行都有了确定的一两个专职人员,并且都是精干的人员。陈凌自信地说,包括年金团队,虽然只有三十二人,但却是最精干的一个团队。
陈凌说,对外,托管银行一定要脚踏实地,抓团队、抓专业培训,只有把基础做好了才能出去。因为我们面对的客户群、面对的市场,与传统的银行业务有质的区别,传统的客户群比较专、单纯,而现在的平台是比较广泛的,链接着资本市场。
原来不是传统银行的客户,现在都是托管银行非常重要的客户,包括基金公司、信托公司、券商、私募……再往下延伸就是高端客户群,原来做公司业务关联这些,但没有深入到托管的层次。
民生作为一个小行,陈凌觉得自身的优势不明显,要想在托管市场立足和发展不是意见容易之事,网点、销售等方面的瓶颈不是短时间能解决;托管对机构自身、专业水平有要求,客户会看重会你的实践经验,以往的历史,对业务互换有要求,他不会一上来就跟你谈,把业务给你。
因此,与大型基金公司的合作需要有实力,尤其是零售团队的支持,必须进行资源整合,托管业务和银行其它业务的交接点太多,而且关联度强,决不是说一个部门自己强,就能自强不息了,因为它需要取得其它部门的支持才行。
“我们和其它业务有很强的依附性和关联性,好多都是因果关系,现在我跟行里领导说,领导也理解了。大行的优势比我们多,好做,像民生这样的小行,必须靠差异化服务,优质化服务,更加专业化来赢得市场,我们的优势就是体制,资源整合,互相配合,协同作战的优势,包括开拓创新,尤其是高效率,还有为客户服务的精神。确实站在客户的角度,为客户着想,真诚地对待每个业务、每个客户,为他们用心的做一些安排。”
提及该行托管业务的特色,陈凌认为首要的就是高效。从走流程、分行发现客户、报产品、批下去,总共不超过七天,搭建了一个高效的审核平台,托管部还跟行里相关的法律合规、评审、甚至是零售银行、公司、私人银行等平行部门都有一个非常通畅的管道、对话的机制与流程。
在为客户高效服务方面,应该是他们差异化服务的又一个特色,大银行资源多,可能不在乎这些小业务,但民生银行面对任何一个业务机会,都会把客户当成最好的客户、最大的大客户来对待,不管多小的客户,哪怕是集合的小企业,我们也很重视。
而在为客户服务的专业精神与为客户着想的态度方面,一般只要分行提出要求,他们都会派出一个专业团队去跟客户洽谈,“面对面的服务。你说你的需求,我们怎么满足你的需求。”
由于是新业务,陈凌觉得对业务的研究要有前瞻性与及时性,“有些东西你可以等,等管理部门出政策,但有些东西却不能等,我们怎么办,怎么抓住机会,而不是丧失机遇,要第一时间对有需求的客户提供服务,同时也要重视政策的研究和监管部门的沟通,第一时间制定内部的一些业务规章与操作流程、内部的管理办法、执行的管理办法,把流程理顺。”
对于托管业务,民生银行托管部对分行实行资格管理,每年都有例行的业务检查,涉及各个业务品种。检查是否执行相关办法、制度、流程,检查岗位职责、人员的配备、对制度的执行情况以及需求。
总之,前、中、后各司其职,步调一致,全力服务分行。“前是要有研究,对新业务出来后用什么方式来学习研究,中是办法和管理,后就是运营指导、检查。”
苦炼内功
辟托管业务蓝海
陈凌坦言,与其它银行相比,民生在托管业务上没有太多优势。具体来说,大型基金的托管,其工作做起来就非常吃力,只要一方不积极,无法达成一个良好的合作。因此,想找一个好的合作伙伴,对方必须得接受银行方面的现实情况,否则一上来就提出很多的要求,银行若是盲目地承诺却实现不了,也会处于被动状态。
陈凌一直信奉一个理念,就是水到渠成,一个时期干相匹配的工作。根据民生银行的具体情况,陈凌提出了多元化发展战略。在她特有的思路下,资产托管部没有热衷于去拉“大客户”,而是从一点一滴做起,如内部资源整合、尝试做一些小业务与开拓新业务。陈凌说,“当时即使费尽心机的拉来一两只基金,效果也不会好到哪里去;而现在却不一样,我们在市场上已经有了一定的话语权,品牌也出来,市场形象也有了,内部也理顺了,效率也提高了,零售平台也搭建好了,内部资源也整合完全到位了,业务要好做得多。”多元化战略前两年是成功的,今年还将继续实施,但必须在一些领域有重点突破。
很显然,陈凌是善于择机的。“现在起码有了质的变化,行领导看到了,各个部门也看到了,托管部现在成为全行一个新的业务亮点,我要的就是这个基础。通过多元化的产品,比如基金专户、券商理财等产品积少成多,业务发展自然会上一个新的台阶。
“短、平、快的小业务很好,客户也非常需要,为此,我们跟零售银行部达成了共识,一年出几十只小产品。大的固然重要,是我们要重视的,小的也要大力发展,托管产品的选择要跟我们目前的现状相匹配,同时也是量力而行。”
民生银行的理财产品去年发行一千三百多亿,今年要发两千多亿。能托管的全都将纳入托管,陈凌说,银行理财托管做的很顺畅,效率也很高,重要的是满足了客户需求。
谈到今年的发展战略,陈凌表示,一是证券类产品,公募基金、基金专户、券商集合理财将是主打方向;还有一类,是做得比较顺畅的银行理财产品;再有就是阳光私募基金、交易资金。这些品种将成为今年托管收入的主要来源。
银行托管业务范文第5篇
关键词：证券投资基金；商业银行；影响；策略
一、证券投资基金对银行业的影响分析。
我国证券投资基金对商业银行同样具有双向影响效应，一方面，它促进商业银行业务创新与中间业务的发展；另一方面，也对商业银行的传统业务造成冲击，进而影响到我国的金融稳定。
1.证券投资基金对商业银行业务创新和利润增长有积极影响。
一方面，证券投资基金托管业务中有利于组织低成本的存款。无论是基金开户还是基金投资前的沉淀，基金的存款都是低成本稳定的资金来源。而且不论基金是商业银行通过为基金提供销售、交易服务，在银行系统内部十分简便地以低成本直接将存款划转为基金，这在降低交易成本的同时，也为自己扩大了客户源。另一方面，证券投资基金托管业务，可以收取基金托管费，获取中间业务收入。由于证券投资基金是发起、管理、托管三权分立的机制，根据我国的证券投资基金管理办法，基金托管业务必须由商业银行担任。但基金托管要求托管人有熟悉托管业务的专职人员，而且要具备安全保管基金资产的条件，托管人必须有安全、高效的清算、交割能力，以保证基金发行、运营、赎回与清算的效率和质量，目前主要由国有商业银行如中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行等来担任，一些资本实力雄厚而且业务能力强的股份制银行也加入这一行列，所以基金托管业务将是商业银行之间的竞争业务，具体见下表。从证券投资基金历年托管费收入来看，托管费收入上升速度很快，已经从1998年的1600万元上升到2006年的10.53亿元。商业银行通过介入基金托管业务，既可以改善其自身的资产结构，促进商业银行中介业务的发展，增加无风险业务收入，改善业务收入结构，也可以促进新型商业银行业务人员素质提高与知识结构的改善，为商业银行现代资本市场金融业务发展拓宽空间。
2.证券投资基金对银行业的消极影响。
首先，证券投资基金对商业银行传统的存贷业务带来了冲击。证券投资基金作为一种金融创新品种，具有强大的专业理财功能，它的出现顺应了降低资源配置成本的需要，使得投资者和融资者都愿意通过直接融资市场进行交易，从而出现存款“脱媒”
现象，使得商业银行市场占有率不断下降。我国作为发展中国家，同样具有转型经济国家的一般特征，正在实现从计划经济向市场经济转变，间接融资仍占有极其重要的地位，商业银行的传统业务仍具有极其重要的作用，如果在短期内迅速削弱其传统业务，中间业务又无法迅速跟上，银行的不稳定性增加，将会对我国的金融稳定产生冲击。进而将直接影响到整个金融体系的稳定。其次，证券投资基金对央行的货币政策提出了新的挑战。投资基金的发展和变化，对传统以商业银行为主体的金融制度下的货币政策产生了重大影响，使货币政策中的M1、M2、M3等形式的货币定义不断发生变化。毫无疑问，证券投资基金对货币政策工具和货币政策中介目标的影响，增加了货币控制的难度，对央行实现货币政策目标提出了新的考验。此外，由于证券投资基金带来的低风险高盈利效应，银行同业竞争加剧，对银行的服务和管理水平也提出了挑战。
二、商业银行发展证券投资基金托管业务的对策。
①发挥商业银行优势，加大市场开拓力度。鉴于证券投资基金对商业银行带来的积极影响，大力发展基金托管业务势在必行。一方面，要加强基金托管业务的市场开拓，不断增加托管基金的数量和资产总量；另一方面，要加强银行基金销售业务的市场开拓，目的是将销售的基金按照协议的要求推介出去、销售出去。要运用现代技术手段销售基金，顺应潮流尽快开通网上银行、电话银行、手机银行等便利投资人投资的方式，让投资者享受安全、高效、便利的基金代销服务。还可以借鉴美国筹建类似于“基金超市”网站，销售各个基金公司旗下的基金。也要充分考虑银行卡在基金销售中的作用，还可以通过电话银行销售基金，给投资者带来便利。
②商业银行争取在政策指导下成立银行系基金，开展多元化经营。2005年2月20日，中国人民银行、银监会、证监会联合公布了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，4月6日，确定中国工商银行、中国建设银行和交通银行为首批直接设立基金管理公司的试点银行。交银施罗德、建信基金、工银瑞信等银行系基金应运而生。到2008年底，这3家基金公司的排名大幅上升，管理规模逆势增长，其中交银施罗德排名12位，建信基金排名20位，工银瑞信成为2008年规模增长最快公司，而且赢得市场和不俗的业绩。商业银行可以设立基金管理公司对银行业带来了新机遇，不仅有利于在分业框架下推动金融机构的多元化经营，而且有助于在中国金融体系中占据主要地位的商业银行的储蓄和资产的多元化。大量的储蓄资金将有可能通过购买银行基金的方式，间接进入证券市场，有效转化为投资性基金，为资本市场提供长期稳定的资金渠道。因此，各家商业银行要积极争取尽快尽早设立基金管理公司，减少存差，促进储蓄———投资的转化。一旦今后政策允许商业银行从事投资银行业务，银行就可以转换角色，成为基金管理人，直接管理经营基金业务。
③向开放式基金提供融资便利，进行业务创新，为混业经营创造条件。证券投资基金的相关规定中允许基金管理人按照中国人民银行规定的条件，向商业银行申请短期融资，这使证券业与银行业合作又增加了一个途径。由于开放式基金可能面临非正常巨额赎回压力而产生流动性需要，往往需要借助于银行的短期资金支持，在当前商业银行流动性过剩的条件下，银证合作的前景十分看好。这也是商业银行积极进行业务创新，为将来实现混业经营创造有利条件。
④为证券投资基金提供高质量、全方位的托管业务服务。基金托管要求银行在财务核算系统软件、清算网络、监控手段、整体服务水平等方面进行改进和提高，提供快捷、便利、周到的基金销售和服务。商业银行庞大的储蓄网点、丰富的储户资源、先进的网络设备、良好的信誉等软硬件条件，不仅为基金提供了理想的基金销售平台，而且商业银行拥有完善的清算结算网络系统、丰富的财务管理经验和完善的系统结构，完全可以承担基金托管人的职责。在基金托管业务服务过程中，一定要采用先进的技术，发挥银行的优势，为证券投资基金提供全方位的高质量服务。超级秘书网
⑤加强对证券投资基金的监管。目前基金托管业务存在的很大问题是商业银行托而不管，过分注重基金的清算交割和保管功能，对证券投资基金的监管职能还没有充分发挥出来。因此，监督管理基金规范运行，避免发生风险，影响金融稳定性，同样是商业银行义不容辞的责任和义务。
⑥加强银行基金业务人员的培训，在基金销售过程中进行专业化的服务。由于基金是新业务，在分业经营的体制下，商业银行人员难免对基金业务产生陌生感，对基金业务销售和托管过程中需要具有专业化的知识和技能的专门人才，因此加强岗前培训、人才引入和员工业务素质学习才能保证证券基金业务的顺利开展。
参考文献：
[1]罗松山。投资基金与金融体制变革［M］。北京：经济管理出版社，2002.
