老龄化商机

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老龄化商机范文第1篇

在快速人口老龄化的重负下，我国不得不重视起未来几十年后的养老保障发展战略规划，传统社会养老保险已经不能满足未来发展的需求，商业养老保险的重要性日益提升，是未来社会养老保障的重要支柱，因此本文主要探讨了在老龄化下的商业养老保险产品创新。

【关键词】

商业;养老保险;老龄化

一、商业养老保险概述及其重要性

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，是社会养老保险的补充。被保险人在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

商业养老保险合理地将个人保障与社会保障相结合，并将储蓄、保险以及收入再分配等相辅相成的结合到同一个保障体系之内，使得养老保障体系的未来合理高效可持续性发展得以实现。

二、商业养老保险的产品结构的优势与不足

商业养老保险按保险功能分类，可分为传统型、分红型、投资连结型、万能型。下面主要探讨每类产品优势与不足之处。

（一）传统型养老保险

传统养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常其预定利率是确定的。

优势：回报固定，风险低。不足：很难抵御通胀的影响。适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者

（二）分红型养老险

分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。

优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，使养老金相对保值甚至增值。不足：分红具有不确定性。适合人群：既要保障养老金最低收益，又不甘于坐看风云者。

（三）投资连结保险

投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。

优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。不足：是保险产品中投资风险最高的一类。适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。

（四）万能型寿险

万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益。

优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。不足：万能账户是个人所缴保费中，扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。适合人群：理性投资理财者，坚持长期投资，自制能力强。

三、人口老龄化背景下创新研究路径

（一）人口老龄化对商业养老保险的影响

我国人口老龄化趋势的不断增大一方面为商业养老保险带来了更多的商机，随着60岁以上人口的不断增多，老年人对于自身养老方式会越来越重视，目前我国的商业寿险的比例还不是很高，但是未来的发展空间却是巨大的。但另一方面却对于我国社会福利体系来说是一个沉重的负担，老龄化人口的增多使得离退休费用逐年递增，社会养老保健基金的支出迅速增长。因此只有现在重视起人口老龄化问题，鼓励老龄化人群积极购买商业养老保险等其他金融手段才能够做到未雨绸缪，良性发展。

（二）商业养老保险创新研究方向

目前市场的商业养老保险在人口老龄化趋势下已经显得力不从心，当下主要措施是以应对老龄化社会来对商业养老保险产品进行改革创新，实现多维度全方位的养老保障保险体系。

1.扩张保险保障范围

现有商业养老保险产品市场上的产品大多具有的功能都是储蓄型保险保障兼投资功能，此基础上，可以将保障范围适当拓展，在原有保单上附加组合其他保险类别，或创新性的引入护理保险概念等。

2.保险产品按年龄和款项细分优化

原有的商业养老产品只是单一的对投保人年龄进行规划，大多为65岁以下，但是很多投保人的实际负担能力未必能保证其缴费区间能达到合同规定年龄，然而在这样一个市场需求多样化，竞争程度高的产品市场中，保险公司要吸引更多的投保人就必须设计出更个性化且人性化的产品。

3.多险种自由组合

保险公司可以将老年人的多种风险保障保险清单列出，且为这些保险产品的各种组合事先设计好各种费率以及产品组合的年限等相关条款，投保人可以自由在保险公司提供的多种保险中自由组合，这样的自由选择更具多样性，也满足了不同风险偏好程度人群的保险需求。

四、商业养老保险创新途径

（一）建立商业养老社区

随着人口流动比率的不断提高，子女到外地上学、工作、生活的数量越来越多，因此“空巢”便是目前社会的常见现象，使得老年人的日常生活无人照顾，从而使得建造一个为众多老人提供日常护理、医疗服务、生活娱乐的公共养老社区成为新型的养老计划，该社区的建设不仅仅可以为老年人的生活提供必要的服务设施，同时也有机的结合了各种养老保险、医疗保险、意外伤害险等险种。

（二）反向抵押贷款养老保险

多数老年人的经济来源主要有两部分，即养老金和子女的照顾，但是我们容易忽视的是老年人的资产还包括住房不动产，这一资产是多数人一生的最大积蓄，因此保险公司可以为老年人提供反向抵押贷款，先付保险金，最后再收取保费，这类商业养老保险在未来老龄化市场上的需求会大大增加，市场的潜力也是不容小觑的。

（三）对创新型商业养老保险的优惠政策

养老保障体系是我国国计民生发展的重要组成部分，关乎于社会的稳定可持续性发展，因此，在保险公司大力发展商业养老保险以维持社会稳定发展的状态下，相关的法律法规也应推出一定的优惠政策以鼓励和扶持，促进商业养老保障体系的快速发展，以此来缓解社会保障体系的巨大财政压力。

（四）规范监督养老保险市场

在鼓励和支持商业养老保险创新发展的同时，也应加强对商业养老保险市场的监督和规范，避免一些商业保险公司过于追求利润最大化而忽视了新型产品的合理性、合法性、适应性、科学性，在产品市场出现不稳定情况时能够快速解决危机，保障投保人的利益，坚持公平、公正、公开的原则。

参考文献：

[1]常华.中国特色的养老地产发展趋势浅析[J].科技智囊.2011（07）

老龄化商机范文第2篇

在“五一”国际劳动节即将来临之际，市委、市政府在这里隆重举行庆祝“五一”国际劳动节暨劳模先进表彰大会，表彰五年一度新评选产生的99名劳动模范和12个劳模集体。在此，我谨代表市委、市人大、市政府、市政协向受表彰的劳动模范和劳模集体表示热烈的祝贺和崇高的敬意！同时，向辛勤工作在全市各行各业、各条战线上的广大干部职工，致以亲切的慰问和良好的节日祝愿！

劳动模范是推动我市经济社会发展的功臣，是我们全市人民学习的榜样。在今天受表彰的劳模当中，有的长年奋战在工业生产第一线，为深入推进工业经济新飞跃作出了重大贡献；有的坚持扎根农村，为新农村建设、农业产业化发展、促进群众增收致富创下了不凡业绩；有的为xx科技、教育、文化、卫生等事业发展呕心沥血，立下了卓著功勋；有的着力创业创新，在发展生产、改善经营管理、提高经济效益和社会效益等方面积极探索，取得了突出成就。在劳模身上，集（）中体现了“坚忍不拔，开放兼容，求真务实，自强争先”的xx精神，这是加快xx发展必需的宝贵精神财富，也是实现当前“保增长、保民生、保稳定”目标的强大动力和保障。

劳动模范不仅是一种荣誉，更是一种责任。希望今天受表彰的各位劳模珍惜荣誉、谦虚谨慎，再接再厉、奋发进取，继续发挥先锋模范作用，努力为xx加快发展再创新绩、再立新功。

当前是xx加快发展的关键时期。今年是进入新世纪以来我市经济发展最为困难的一年，也是蕴含着重大机遇的一年。市委五届九次全会和刚刚结束的市“两会”，对今年各项目标任务作了全面部署。面对当前复杂多变的发展形势，要实现新的发展目标，需要全市上下一心，共同拼搏。市委、市政府希望全市广大干部群众，深入学习和大力弘扬劳模精神，牢固树立主人翁意识，坚定信心，振奋精神，锐意进取，扎实工作，为推动xx经济社会又好又快发展作出应有的贡献。

一要开拓进取，创业创新。发展依靠人民，发展为了人民。深入实施“创业创新、富民强市”总战略，必须充分激发全市人民的创业创新热情、凝聚创业创新力量、集中创业创新智慧。各级各部门要进一步解放思想，开拓创新，鼓励先行先试，敢于突破常规，大力推进体制机制、领导方式和工作方式等各个方面的创新。要充分尊重人民群众的创造精神，激发各行各业的创造活力，使一切有利于社会进步的创造愿望得到尊重、创造活力得到支持、创造才能得到发挥、创造成果得到肯定，让一切劳动、技术、管理活力充分迸发，一切创造社会财富的源泉充分涌流。广大干部群众是创业创新的主体，要学习和弘扬劳模开拓进取、敢为人先的创造精神，坚持以加快xx发展为己任，始终保持昂扬向上、奋发有为的精神状态，勇于创新、敢于创业，努力为实现xx又好又快发展建功立业、多作贡献。

二要克难攻坚、知难而进。当前，xx发展正面临着前所未有的挑战，机遇也前所未有。从今年一季度情况看，金融危机对实体经济的影响进一步加深，经济运行总体上延续了去年以来的下行态势，实现全年目标任务将更为艰巨。同时，也要清醒看到国家扩大内需政策带来的重大机遇，我市经济运行同样也出现了许多积极变化，表现出下行趋势减缓、发展态势向上。可以说，今年既是xx加快发展的机遇年，也是克难攻坚的闯关年。全市广大干部群众要把思想和行动统一到市委、市政府对当前形势的正确判断和工作部署上来，紧紧围绕“保增长、抓转型、重民生、促稳定”工作主线，进一步坚定发展信心，把握发展机遇，敢于迎接挑战，努力在战胜困难中抢抓机遇，在加快发展中赢得先机。

三要勤勉敬业、苦干实干。任何发展，任何事业都是干出来的，劳动模范就是实干的典型。尤其在当前严峻的发展形势面前，更加需要实干精神。全市干部群众要学习劳模求真务实、勤勉敬业的实干精神，脚踏实地，埋头苦干，干一行、爱一行、钻一行，在本职岗位上恪尽职守，在各项工作中奋勇争先，积极争创一流工作、一流服务、一流业绩和一流团队。

四要团结一心、和衷共济。当前xx改革和发展的任务很重，遇到的矛盾和问题很多，尤其需要全市上下团结一心、和衷共济、共度难关。各级党委政府要切实实现好、维护好、发展好广大人民群众的经济、政治、文化权益，不断提高人民群众生活水平和质量，使最广大人民群众共享改革发展成果。广大干部群众要以劳模为榜样，切实增强政治意识、责任意识和大局意识，顾大局、识大体，正确处理国家、集体和个人的利益关系，自觉做到个人利益服从集体利益、局部利益服从整体利益、眼前利益服从长远利益，齐心协力，同心同德，支持改革，推动发展，维护稳定，共同努力形成心齐、气顺、劲足、实干的良好发展氛围。

老龄化商机范文第3篇

【关键词】老龄化 商业健康保险 机遇 挑战

【中图分类号】F293.1 【文献标识码】A

我国社会老龄化已经成为一个不争的事实，由此带来的医疗、养老等社会问题也日渐突出，成为当今社会的关注焦点。老龄化进程的加剧给社会各方带来了巨大的压力，但我们在直面问题的同时，也应该发掘潜藏的机遇。虽然我国的商业健康保险起步晚，至今仅有二、三十年的发展时间，从保费规模、保险密度、保险深度、保障水平等方面与发达国家相比还存在着巨大差距。但我们应该看到，随着我国经济持续发展、收入水平不断提高、老龄化进程加剧、疾病谱的变化，将使人们对健康保障的需求大量增加。

我国商业健康保险的现状和机遇

按照国际通行标准，自2000年我国就已进入老龄化社会。到2011年底，我国60岁以上的老年人达到1.85亿，占中国总人口的13.7%，约占亚洲老年人口总量的二分之一，约占世界老年人口总量的五分之一。目前，中国已经成为世界上老年人口数量最多和老年人口增长速度最快的国家。预计到2030年，65岁以上的老龄人口将达2.38亿（详见表1），占总人口的16.4%，人口老龄化必将催生出对养老、疾病、护理保险等的巨大需求。

表1：2005～2030年世界老龄化人口增加数量前10国（单位：百万）

社会老龄化的加剧会从社会整体层面加速疾病谱比例的变化。随着社会经济的发展，医学模式的转变以及老龄化程度的不断加剧，慢性病已经成为当今影响人们健康的重要因素，对人类的影响时限也随着期望寿命的增加而不断延长，成为疾病负担的主要组成部分。而在我国现有“低水平、广覆盖”的社会医疗保障制度下，在医疗费用的支出上，个人自付比例还是比较高的。对慢性病人来说，长期检查、配药等造成的直接疾病负担以及由于慢性病而造成的失能等间接的疾病负担也居高不下，仅仅依靠社会医疗保障的支持还是难以逃脱“因病致贫，因病返贫”的状态，这种情况在农村居民中表现得尤为突出。而在社会老龄化日趋严重的今天，慢性病患病人群的数量将越来越多。因此，我国商业保险公司若能紧紧抓住这个机遇，开发出适合这部分人群的健康保险产品特别是疾病相关险种，将会有一个很大的市场。

社会老龄化的加剧会增加社会医疗数量，刺激医疗、养老等相关险种需求。社会老龄化带来的老年人口大量增加，势必引起社会医疗需求递增，特别是一些慢性病的医疗需求将大幅提升。加上我国“未富先老”的特点，有大量老年人只能靠有限的社保来为自己的医疗费用买单。社保具有覆盖面广、保障低的特点，只能提供人们生活中最基本的保障。保而不包的社保远不能解决现代人面临的养老和医疗压力，需要机制更加灵活的商业保险来补充社保的不足。

年龄及社会条件决定老年人亟待解决的就是安全和健康两大问题。传统的险种设定往往因为老年人出险率高、赔付金额大等原因而被排除在可保人群之外，这在规避保险公司风险的同时也损失了大量的商机。如果保险公司特别是健康保险公司能转变经营思路，从提高精算能力等专业化经营手段入手，开发新的适合老年人特点的养老和疾病等相关险种，紧紧抓住占总人口10%以上的老龄人口，在合理控制公司风险的基础上可以实现公司规模和利润的双提升以及企业的突破性发展，并有机会借此率先成为行业龙头。

老龄人口增加会加大对医疗护理的服务需求。随着老年人平均寿命的提高、卧床护理周期的延长、病程的增加，以及养老观念的逐步转变，由过去的“生命养老”（延长寿命）向“品质养老”（提高生活质量）转变，对医疗、护理等方面的健康保障需求将不断增加。老年人的日常生活自理能力随着年龄的增长和经济状况的下降呈现明显的下降趋势。随着丧失或部分丧失生活自理能量的老年人口的大量增加，必将增加针对长期护理和失能方面的健康保障需求，这应该是今后商业保险公司在健康保险中的一个机遇。

老龄化导致的家庭结构变化也促进了医疗护理需求的增长。根据第六次全国人口普查结果，平均每个家庭户的人口为3.10人。与此同时，随着社会经济的发展、住宅环境的改善以及异地就业人口大量增加，从而导致无法依赖子女而独立生活的老年人增加，“空巢”家庭（也称独居型老年家庭）大量产生，加之随着生活水平和医疗技术的不断提高，老年人比以往更为长寿，需要护理的周期也逐渐延长。因此，由专业保险公司提供长期护理保险将成为未来养老的重要选择。

社会老龄化的加剧催生对养老产业的巨大需求。中国作为人口最多的国家，随着社会老龄化的到来，必将产生全球最多的老龄人口，养老产业将是未来中国的一大重要产业。根据国际经验及我国实际，养老产业的业态必将要有公立与私立的共同发展。基本养老产业的提供可以由国家和政府提供，但相对高端的养老服务应该由商业公司来补充。比如，对于经济条件较好，有高端养老服务需求的老年人，可以开发提供专业的长短期租赁公寓式养老服务，并可考虑配备住公寓的医疗护理专业人员，实现公寓内的健康医疗服务。而商业保险公司尤其是健康保险公司由于其具有健康保险及健康管理的相关经营和管理经验，在开发综合医疗、养老等多项功能于一体的养老产业上有其自身独特的优势。如能在起初就能参与整个养老产业体系的建设，开发出适合不同老年人需求、设施完善、理念先进、功能健全的新型养老服务项目，必定能找到健康保险公司新的利润增长点，实现企业的跨越式发展、经济利益和社会效益的协同提升。

老龄化商机范文第4篇

关键词：养老 金融产品 互动创新

1、引言

养老问题是关系到国计民生和社会稳定的大事，随着经济社会的不断发展，人口老龄化、通货膨胀等社会问题日益突出，养老金面临着严峻的保值增值的考验。在此形势下，金融行业应扮演和承担重要角色。养老金融意味着金融需要创新，而对于社会保障而言则需要金融创新的支持。养老金融是以老年人为主要服务目标群体，以老年服务为产品开发特征，以老龄化为引领的、潜力巨大的金融服务产业。

2、促进养老与金融产品互动创新的必要性

2.1、人口老龄化的趋势推进养老金融产品的发展与创新

人口老龄化的出现使养老保险制度的受益人数急剧增加，老年人口赡养比率上升，我国的养老负担急剧加重，未富先老像一颗定时炸弹困扰着中国经济社会。仅仅简单的依靠社会保险基金来维持众多老年人的养老问题，不仅不能满足人们对养老多样化的需求，而且会给国家财政带来巨大的压力。人口老龄化的趋势和巨大的支付压力，使养老金迫切地需要金融市场和金融产品的扶持，并由此激发金融产品的创新，催生养老产业的发展。

2.2、通货膨胀的经济背景需要养老与金融相结合

养老金是老百姓的养命钱，对养老金的管理最基本的原则是“安全性”，但是通货膨胀的存在使得养老金存在贬值的现实可能性。而且我国养老保险制度正在由先收现付制向基金积累制转轨，在新的制度模式下，基金积累制对于通货膨胀的敏感性更高。因而养老金迫切的需要一种有效地保值增值的机制应对通货膨胀，以防止在长期内养老金的缩水。将养老金与金融产品相结合，通过多元化的渠道进行有效地投资组合，可以在通货膨胀的大背景下，为我们的养老金提供一种有效的保值增值机制。

2.3、将养老与金融产品相结合存在巨大商机

对于金融市场而言，养老金是一笔巨额的、持续的资金来源。人口结构的变化会直接改变主流消费者的组成和需求。年青的中产阶级及富裕消费者目前增长迅速，并将在二三十年内成为“银发人群”。这一人群的影响力将与日俱增并将拥有强大的购买力和独特的需求。全国社会保障基金、企业年金以及保险行业――中国养老金行业的三大部门正在为基金管理公司提供越来越多的机会。因而将养老与金融产品相结合可能蕴含无限商机。

3、对养老金融产品创新的展望

3.1、稳健的收益是养老金融产品创新的落脚点

养老金的根本目的是在居民年老失去收入来源后能够保障其的基本生活。养老金融产品与其它一般的金融产品最根本的差别就在于它对“安全性”的要求，更加注重长期投资、稳健投资、价值投资。基本养老金和企业年金目前只能投资于股票、债券、基金等。但股票波动性偏大，稳健型的产品目前主要局限于债券。因此可以进一步推出包括更加稳健的综合指数产品、分红类指数产品、品牌消费品指数产品等在内的更多的稳健类指数产品，也可以发行保值补贴债券这类的产品。同时进一步完善分级基金的产品，设计更多的A级固定回报的产品以满足年金的稳健收益要求。

3.2、养老信托产品有着广阔的发展空间

随着养老负担的加剧，养老信托产品也开始走进人们视野。这类信托是将养老保险费作为信托资产，交给金融信托机构管理和经营，在职工退休后能获得相应收益的一种信托形式。金融信托机构作为专业的财产管理机构，发挥其理财职能，受托管理养老资金，能形成效应，降低管理成本。而且金融信托机构作为受托人，养老保险经办机构作为委托人，二者之间是一种信托契约关系，由法律、法规予以保障，能够保障养老资金的安全，避免基金被非法挪用，保证基金的独立性和完善性。另外，信托机构接受企业养老资金后，可以进行多元化的投资组合，有利于获得更好的投资收益。但目前国内养老信托还处于刚刚起步阶段，我国养老保险制度现有的法律、法规还跟不上发展要求，而在投资基金法和信托法中，也没有适合养老产品的“土壤”。养老信托虽然面临严峻挑战，但将会成为新型养老方式发展的一个大方向。

3.3、“以房养老”成为新型的养老金融服务产品

“以房养老”也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人将自己的产权房抵押或者出租出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。但由于“以房养老”对房地产业、金融业、社会保障、保险以及相关政府部门的运作质量要求相当高，而且我国相关的法律法规并不完善，再加上养儿防老的传统观念，这种反向抵押贷款目前在我国的发展受到了很大的阻碍。但是随着经济社会的发展和相关法律政策的完善，“以房养老”这种养老金融服务产品不失为一种可行的养老方式。

3.4、养老金融产品的发展与创新还需要完善的法规和政策的扶持

一方面，养老金融产品在我国是一种新生事物，很多投资者虽然有一定的经济基础，但是由于自身掌握的信息和知识的限制，没有能力对新出现的养老金融产品进行很好的甄别，或者不具备为自己老年阶段进行投资的远见。养老金融产品的发展创新需要国家相关政策的扶持，帮助这些产品的推广，增加民众对这些产品的认知。另一方面，这些养老金融产品的创新必然要与我国的国情相结合，需要政府出台相应的法律法规加以规范和约束，以此来减少养老金融产品创新可能给我国经济社会带来的风险和动荡。

4、总结

养老金融是一个崭新的研究领域，两者的结合对于社会保障和金融体系的发展而言既是一种机遇也是一种挑战。相关的银行、证券、信托、保险等金融机构，应该认清当前的经济社会形式，看到养老问题背后巨大的商机，以养老金融为切入点，进行适当的金融产品创新，适应社会对养老投资的需求。相信养老金融产业必将有着宽广的发展前景，养老金融产品也将不断出现令人惊喜的创新。

参考文献：

[1]林义.社会保险基金管理[M].北京，中国劳动社会出版社.2010年7月.

[2]孙光德，董克用.社会保障概论[M].北京，中国人民大学出版社.2008年12月.

[3]兹维，博，艾伦・J・马科斯.投资学精要[M].北京，中国人民大学出版社.2010年10月.

[4]郑秉文.养老金融领域存有巨大商机[M].2012中国养老金融论坛.和讯网.2012年6月.

老龄化商机范文第5篇

随着生活水平和医疗条件的提高，人的平均寿命不断增长，我国的人口老龄化程度不断加深。根据2010年第六次全国人口普查数据显示，我国60岁以上老年人口达到17765万人，约占全国总人口的13.26%。其中：65岁以上老年人口已达11883万人，占全国总人口的8.87%。预计到2020年，我国的老年人口将达到2.48亿，老龄化水平将达到17%。到2050年进入重度老龄化阶段，届时我国老年人口将达到4.37亿，约占总人口30%以上。并且，我国独生子女家庭超过一个亿，独生子女父母将有很高的空巢比例。随着城市化进程的加快和人们生活方式的改变，空巢老人的数目也会进一步增多，所以那些需要照料、需要被服务的老人的数目将会非常庞大。老年医疗服务体系的重要性日益凸显。[1]

但是，我国还依旧处于发展中国家行列，整个即将老龄化的社会必须要面对社会整体医疗资源不足的现实。在这种现实背景下，各种医疗服务产业将在市场强劲的需求下蓬勃生长。 在急速的发展过程中，会暴露许多问题。如何更好地更稳妥地解决社会老龄化所带来的医疗服务需求，是医疗服务行业从业者需要积极思考的。

二、老龄人群面对的医疗服务产业及现状

1、老年医疗保险业

我国有着非常优秀的公共医疗保障体系，但它的覆盖和保障能力有限，随着整个社会老龄化的增加，面向老年人的商业保险有着非常广阔的发展空间。老年人或者其所在的雇佣企业可以参加商业保险等多种形式的医疗保险，来补充其对基本医疗保险之外的需求。例如有预防老年人常见意外情况的保险――意外伤害住院（老年人防摔）险，意外骨折险等。人们都希望健康、长寿、晚年生活幸福，特别是在自己年老体弱，经济收入减少时，生活能够得到保障。各式各类面向各种特定老年群体的险种的良性发展，将对整个社会都颇有益处。

2、社区养老服务业

以社区为中心的养老医疗服务业是建设我国基层医疗卫生服务体系的重要组成部分。随着现代家庭规模逐渐小型化和生活习惯的变化，老年人和子女的同居率也急剧下降。单纯的家庭养老已经不能满足老年人的需求。以社区-家庭为主要场所的社区医疗服务覆盖面广、方便快捷，更能满足老年人的实际医疗需求。老年人往往能到社区诊所等社区医疗设施处得到诊疗、康复、预防和保健等服务。但这之中也存在相当多的问题。

老年社区医疗服务的资源不足。除缺乏政府部门对社区医疗服务的支持之外，社区医疗服务机构也缺乏市场化的融资渠道，机构往往存在资金短缺，随之而来又会出现人力资源匮乏和人才队伍素质不高等问题，这些都会制约社区医疗服务的进一步发展。

缺乏专业的老年社区医疗团队。老年人对于医疗、保健、护理的服务需求是不同于其他社会群体的。目前的社区医疗服务并没有针对这些特点展开服务。例如，老年人特别是慢性疾病和卧床的老年人希望得到的是居家养老服务。他们需要社区医疗人员前往老年人家中，进行周期性的诊断、治疗和护理。

3、养老机构和养老产品制造业

养老服务机构通过资金来源可分为公办养老机构和民办养老机构两种。公办养老机构主要是以民政部门旗下的养老院为主。而民办养老机构主要是有偿的老年人活动中心或者老年公寓。目前，我国在机构中养老的老年人仅占老年群体的百分之一左右，大部分老年人采用居家养老的模式。很多有需求的老人因为条件所限不能入住床位有限的公立机构，而民办养老院高昂的费用又让老人承受不起。这是因为我国的养老机构服务功能结构单一，老年人的复合需求（休养、护理、医疗、交流）得不到满足;也因为养老机构自身盈利困难，难以筹措足够的资金和人员进行更多的服务和管理。

养老产品制造业有着广泛商机。大多数老年人因为身体原因，对老年生活辅助用品具有强烈的需求。在老花镜、助听器、拐杖等常见辅具之外，基于医用功能的养老辅具也越来越多。此外，专为老年人设计的文化用品也层出不穷，例如专为老年人设计的智能手机，有按键少、菜单结构明晰，增加实体按键等优点，方便了老年人使用互联网。养老产品制造业中占据最大份额的是保健品制造。各大保健品通常利用各地生态食品等资源，进行合理提取和精深加工，向老年人提供适销对路、有利健康、安全无害的可食用产品。但是不少产品夸大了使用疗效并使用不法手段售卖，需要政府部门加强监管。

三、人口老龄化对医疗服务产业的影响

1、人口老龄化使得人们对医疗服务行业的需求量增大

医学研究表明，老年人的患病几率要远远高于中青年人，而且随着老年人年龄的增长，其患病率也会提高。这就导致老年人对医疗服务行业的需求量不断增大。

2、用作老龄人的医疗费用不断增加，给社会带来压力

随着人口老龄化的发展，高龄人口不断增多，由于老年人患病几率较高，导致医疗保障资金迅速增加。社会各界用于老年人医疗服务的费用也在大幅度提升。

近些年来，我国离退休人员的医疗费支出也是十分可观的。中国目前离退休老年人医疗费用主要是由国家和单位负担的，致使国家和社会的承受力已经受到了人口老龄化的影响。随着人口老龄化的影响，如果没有切实可行的措施，我国人口老龄化对医疗保障产生的压力将会更为严重，从而，将社会的健康协调与可持续发展产生不可忽视的影响。

3、人口老龄化使得医疗服务行业的结构发生变化

传统的医疗服务行业是以治疗或预防传染性疾病和多发病为主，其保障对象主要是婴幼儿和劳动力成年人口。随着医疗技术的进步，传染性疾病的治愈率和意外事故的存活率都有了明显提高，人类平均生存的寿命大大提高了，一般人都可以顺利存活到老年阶段。根据一般规律，老年人口的发病率要高于其它年龄组人口，并且随着人口年龄结构向高龄化的发展，决定了社会医疗服务行业的重心必然向老年人群体方面转移。近年来，慢性病取代了急性病和传染病成为对老年人健康状况的主要威胁，老龄人口对长期保健服务和预防医疗的需求增加，必将促使医疗服务行业的结构向这方面转变。