小额贷款行业调研报告

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小额贷款行业调研报告范文第1篇

关键词：产品的创新　整合资源　人才培养

一、我国中小企业面临的困境

最近，广东省政府有关部门组织的一份关于广东省成长型中小企业融资状况的调研报告，调研报告表示，本地中小企业正面临“内外夹击”，一方面融资渠道缺乏，另一方面要产业升级追上时代步伐。调研发现中小企业的投入普遍不足。以中小企业研发投入为例，广东研发投入占GDP的比重仅为1.25％，低于全国1.4％的平均水平。

在浙江温州，某些行业的形势更加相当严峻，温州生产打火机的企业原来有几千家，目前还在经营销售的只有几百家，紧固件行业去年3000多家企业，今年只有2000家左右。

二、我国中小企业的出路

1、改善融资难的问题。

虽然遭遇“融资难”这一世界性的难题，但广东的中小企业并没有自暴自弃，除了积极寻求贷款外，中小企业和相关部门开始另辟蹊径，采取了一系列措施，如引进某私募基金作为战略投资者。由于第三方担保公司费用太高，互为上下游的企业就伸出援手，提供担保，企业申请发行短期融资券或者集合债。民间借贷也是一条重要渠道。据介绍，目前广东市场上民间借贷多通过典当行、担保机构等中介机构，这样一来，融资的风险就几乎全部落在中介机构身上。据相关人士透露，目前有关部门正在商议研究中小企业的“再担保。

温州有6000亿的民间资本，民间金融非常活跃。所谓‘民间金融’就是游走在法律边缘的灰色地带，不受法律保护。但它伴随着温州民营经济的发展而发展，一直作为正规银行的一种补充而客观存在。温州民间金融的正面意义不容抹杀，而小额贷款公司收编民间资本最大的障碍是“主体的游离”。真正从事民间金融的人反而投报无门。“要使民间资本从地下走到地上，长远来看。还是允许组建社区银行、村镇银行、小商人银行等民间银行，加大金融对内开放的步伐。”据了解，村镇银行在长兴等地已有试点。浙江政府明确表示，信誉好的小额贷款公司可改制为村镇银行。这也是很多企业对小额贷款公司跃跃欲试的原因。9月，温州第一家小额贷款公司正式宣告成立，是民间资本走出地下的一次有益试水。通过合法的渠道，赚合法的钱，是大多民间资本的愿望，小额贷款公司或是其摆脱身份危机的开始。

2、促进产品更新换代。或转产其他产品。

在广东省从事生产经营的中小工业很大一部分从事高消耗、低附加值生产的劳动密集型产业。随着产业结构的调整、产业转移以及节能减排等多项政策的推进实施，中小企业产业升级压力越来越大。“不调整、不转移，就会面临原有所在地土地、劳动力、用水、用电等成本的不断增加和产业发展政策的制约。就要被先进的中小企业赶上。尽量向高新技术产品转化，提高科技含量。

3、进一步整合资源，增强竞争能力。

在当今激烈的竞争中，价格战争已经不起任何作用了，你没有低廉的成本，怎么敢有低廉的价格，最终只能造成两败俱伤。那么成本的高低无疑成了制造型企业的生命线。降低成本就理所当然的成为企业管理高层的当务之急。而企业怎么样才能有效降低企业产品成本呢?可以从以下几方面方面来加以解决。

(1)制造成本主要是制造车间直接材料，直接人工，直接制造费用，而直接材料包括采购费用和采购成本。

(2)管理费用，主要包括管理人员工资，各种办公费，差旅费，新产品研究开发费，3E模型，合并后，很明显，管理人员数量也要减少，外设办事处减少，新产品研究开发以前要两套人马，现在一套就够了，所以无论是管理人员工资，差旅费，新产品研究开发费都会减少，造成总的管理费用减少。

(3)财务费用(Financial expenses)。由于两个企业合并后，生产规模扩大了，资金实力雄厚了，贷款成本也相应下降了。从而有效降低了财务费用。

(4)销售费用Selling expenses。两个企业合并后，以前在同一个地方的常设销售机构可以拆掉一半，并且减少了竞争风险，销售折扣，销售回扣总会有相应降低。因为市场上少了一个竞争对手。

小额贷款行业调研报告范文第2篇

其次，员工的观念在转变，他们已经成为企业发展的中坚力量。改制前的国营企业是职工的铁饭碗，职工工作的积极性不高因而极大地影响了企业的效率和效益;改制后，员工是以打工者的身份与企业建立合同关系，企业的绩效与员工的工作挂钩，并且对技术骨干和优秀管理人员进行各种方式的奖励，极大地调动了员工的创造性和积极性。人是企业中最重要的资源，在新的体制和优秀的企业家的带领下，企业的员工正在以积极的心态为企业创造越来越多的效益。

在对企业的发展状况进行了解的同时，我们还以调查报告以及座谈会的方式与企业直接接触，对企业的中小企业融资状况进行了深入的调查。

(一)中小企业融资贷款现状

赣州市虽然是全国第二大设区市，但城市规模比较小，招商银行、光大银行、上海浦东发展银行等股份制商业银行在赣州市没有设立办事机构，主要的金融机构有工农中建四大银行、地方商业银行、农村信用社、中小企业信用担保机构。从访谈中，我们对中小企业在中小企业融资过程中对这些金融机构的选择情况做了了解。

一般情况下，工农中建四大银行仍然是民营企业贷款的主要来源之一。然而， 虽然大多数民营企业仍然将四大国有银行做为贷款的选择之一，但是被调查的民营企业对从四大银行进行贷款的前景仍然不太乐观。此次调研的民营企业普遍认为，就四大国有银行而言，随着银行的改制和银行业风险的加大， 四大银行受地方政府的行政影响将会越来越少， 虽然国家积极提倡和鼓励银行加大对中小企业的贷款，然而，从一系列的财务指标要求到抵押品等等严格的条件，民营企业仍然感到从四大国有银行贷款的门槛过高。

从调查中我们发现，商业银行在中小企业贷款中同样占很大的比重，这说明商业银行在扶持中小企业尤其是民营企业发展中将起着越来越重要的作用。与四大国有银行相比，虽然其贷款利率较高，但被调查的企业普遍认为商业银行贷款方式更加灵活、贷款手续更加简便，对于中小企业贷款的门槛较低;此外，地方政府对于地方商业银行仍然有较大的影响，如果企业贷不到款，由政府出面，还是能起到一定的作用。然而，一个不容忽视的问题是 商业银行是以盈利为目的的 ，对于机械加工等微利经营的传统制造业而言，从商业银行获得贷款仍然存在一定的困难。

农村信用社是最容易获得贷款的机构，由于信贷员扎根于民间，对贷款者比较了解，所以一般的小额贷款比如 5 - 10 万元，只要贷款者出示身份证就能获得信用贷款。由于从农村信用社获得的贷款一般都为短期贷款，贷款期限不超过一年，因此稀土的采矿主(多为个体经营者)常常用此方式获得贷款。虽然其贷款年利率高达 10 %左右，但是其简便、快捷，在赣州网点相对也较多，仍为多数中小企业主所青睐。

由于赣州市中小企业信用担保机构建立的时间还不长，我们所调查的企业大部分对信用担保机构的作用持保留态度，认为它的建立不能很好地缓解企业贷款难的问题。首先，通过信用担保机构需要付出一定的成本，比如提供反担保等，其费用不会比向银行提供抵押品获得抵押贷款低;其次，企业还存在着要贷款就要提供超额的抵押品的意识，认为只有通过手续齐全、超额的抵押品才能获得贷款，没有想到利用资产的杠杆作用——通过信用担保机构提供的担保，放大抵押品，获得比抵押品价值大得多的贷款。由于以上原因加上信用担保机构运行时间较短，在被调查的企业中只有一家通过信用担保机构获得了贷款， 其他 均通过其他方式获得贷款，并且对于以后是否通过信用担保机构进行贷款持保留态 度。 但信用担保机构对处于扩张期的企业的中小企业融资却有着很大的作用，处于此阶段的企业，其资金需求量大，但能提供的抵押品有限，通过其提供的担保，对抵押品有放大作用，一般为 1 ： 5 ——即 100 万的抵押品能获得 500 万的贷款，而据调查，信用担保机构仅收取 5 %左右的担保费，这与企业抵押品的评估、抵押登记手续等的费用差不多。由于中小企业信用担保机构的宣传力度不够以及企业对其认识存在的误区，在一定程度上限制了其作用的发挥。

关于对企业发展情况的实践调研报告

私营企业发展情况调研报告

税务系统调研报告：发挥税收职能扶持企业发展调研报告

对县民营企业发展状况的调查与思考

高新技术企业发展情况调查研究

小额贷款行业调研报告范文第3篇

小额担保贷款：

让更多山村致富

“是农信社的小额担保贷款和保姆式的帮扶，使我由穷变富！”笔者在地处凤县最边远的留凤关镇苇子坪村村民熊焱家现场调研时，主人公一见面就发自肺腑地对我们说道。

凤县地处陕西秦岭腹地，全县3187平方公里，约11万人口，其中农村人口7.6万人，既是一山大沟深、个人口散居的西部山区县，又是全国四大有色金属基地之一，还有着中国南北地域“界碑”、陕甘川三省“咽喉”之称，盛产花椒、党参、麝香等诸多名优土特产品：又为嘉陵江源头，境内山峰峡崖竞秀、坦洞泉溪交织：又是有名的古战场和羌族发祥之地，历史遗存颇丰。

在凤县开展的“党的群众路线教育实践调研活动”中，风县农信社班子成员带领部室负责人深入包扶村的苇子坪村，询问村民的生活和今年脱困致富的措施实施情况，帮助村组和农户修订长远的致富计划。并分头遍访客户，问政于民、问需于民、问计于民和为他们办实事。

苇子坪村曾是全镇乃至全县最穷的村。熊焱因为家庭穷困，初中毕业就选择外出打工，后又因父母体弱多病，只有放弃外出打工，由于贫困，直到30岁还是独身。熊焱告诉我们，早在2008年，他和村上的28户猪苓种植户，就是靠农信社送上门的30万元小额担保贷款和不断为发展壮大这一产业提供贴心地服务和不断输送“小贷血液”，使苇子坪村种植猪苓的农户发展到目前的90%。今年苇子坪村仅猪苓销售收入就达60余万元：全村育核桃、白果、雪松等苗木180余亩：又有大鲵、林麝等特种养殖户，先后注册成立了森源核桃苗木和中药材2个专业合作社。熊焱不仅靠种植猪苓收入年年递增，并取妻生子，家里小车、家电等应有尽有。仅今年，熊焱销售猪苓一项就收入18万多元：还养殖大鲵50余尾，又育苗木6亩，还被县农信社和劳动就业等部门推荐到县内多个镇、村传经送宝。

不仅包扶的苇子坪村，在凤县农信社领导班子的带动倡导下，所辖的9社1部4个信用分社纷纷开展下乡走访调研和服务活动，尤其是针对4月全县出现的霜冻灾害，造成特色主导产业花椒几乎绝收这一实际，因镇因村制宜，择优扶持绿色蔬菜、药材等种植业，林麝、娃娃鱼等特种养殖业为特色的农业项目，特意推出了农户中药材种植贷款管理办法，用于猪苓、柴胡、天麻等中药材种植所需资金的信用贷款，有效解决了部分农户的贷款需求。截止11月底，发放农林牧渔业贷款较年初净增了1620万元，占新增贷款的28.35%：农户中药材种植贷款336户2543万元；大力支持农村青年、妇女创业和农民外出务工人员返乡创业、下岗失业人员再就业。截止11月末，累放创业促就业小额担保贷款4147万元，较年初净增了2431万元，占年度累放计划3000万元的138.2%。农家出身，2007年大学毕业后，通过国家公务员考试后入职新疆和田垦区人民检察院，2010年10月，在网络上看到凤县扶持创业者的各项优惠政策后，下定决心辞掉工作回到了家乡，开始从事装修装饰的凤县钟东全，在凤县举办的首届创业大赛中向现场观众传授自己的“创业经”时激动地说“：在创业最艰难的时候，是县上的创业促就业小额担保贷款帮我度过了难关，现在我的凯美装饰越做越好，今年的订单突破100万绝对没有问题。”

三大服务工程：刨优质服务品牌

凤县农信社还在所辖的9社1部4个信用分社开展了“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”、“富民惠农金融创新”三大服务工程，使POS助农取款机具布设覆盖全县所有的行政村，实现了村民小额取款不出村：为全县参加农村养老保险的群众制作了“社保IC卡”，目前已制作发放了29625张，为今后政府社会保障补贴资金的归集奠定了基础：以信用社为基础，在全县成立“三大贷款营销中心”，即：营业部为中小企业贷款营销中心、双石铺信用社为个体工商户贷款营销中心、其余社为农户贷款营销管理中心，积极推行“首问负责制”、“一次性告知制”、“一站式服务”等服务方式，切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况。并在各网点对外公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式。明确贷款调查最少要有两人共同参与，既防范了操作风险，又保证了贷款调查的公正性。公开优惠政策，对入股社员和优秀客户实行差别扶持，享受利率优惠、额度放宽等各种优惠政策。在创业贷款的发放上，积极配合县小额贷款担保中心做好服务。以实际行动让“背篓银行”精神更加发扬光大。

金融创新：让更多客户受惠

小额贷款行业调研报告范文第4篇

2011年第一季度，我局以中央十七届五中全会和省委十届八次全会精神为指导，按照市委十届九次全会的安排部署，紧紧围绕“坚持走生态文明道路，推动经济社会跨越发展，建设幸福美好韶关”的发展战略，紧紧围绕我市发展“大交通、大旅游、大产业”的工作重点，在货币政策紧缩的大经济环境中，直面挑战，迎难而上，为我市金融工

作在“十二五”期间开好局、起好步奠定良好的经济基础。

一、金融市场整体运行平稳，各项工作稳步推进

（一）三大市场平稳运行。

（二）大力做好资本市场工作。

一是继续推动韶铸集团改制上市。目前该工作已全面启动，韶铸集团改制上市项目工作计划和资产重组方案已初步制定完成。二是积极协调解决仟邦企业上市所需安监、环监材料的审批工作，该公司在新加坡市场上市工作已进入冲刺阶段，我市第一家企业在海外市场上市融资工作有望在第二季度完成。三是积极推进在我市发行第一支中小企业集合票据工作，目前该工作已获得市政府同意，我局正协调相关单位制定我市中小企业集合票据发行方案，引导我市中小企业利用资本市场融资。四是进一步加大对资本市场的宣传培训力度，与南雄市政府联合举办了中小企业改制上市培训班，提高企业改制上市积极性。五是进一步调整上市企业后备资源库，有计划、有重点的培育优质企业上市融资。

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（三）推进地方金融市场加速发展。

（四）继续发挥中小企业融资专项资金的帮扶作用。

（五）认真做好政策性农房保险的续保工作。

我局作为全市政策性农村住房保险工作的牵头单位，继续认真做好督导工作。2011年1月完成仁化县36843户农户的参保出单工作，确保仁化县政策性农房保险覆盖率继续保持在100%，为全市今年其他县（市、区）开展续保工作开了个好头。

（六）进一步做好集体林权改革金融服务工作。

加强与林改办、人保财险、农信社等部门的沟通协作，引导全市银行业保险业金融机构积极开办林权抵押贷款等涉林贷款业务和森林保险业务，加大对林业发展的信贷投放力度的保险保障，全力配合做好集体林权制度改革工作。截至3月，我市银行业金融机构累计发放99笔林权抵押贷款（其中67笔为农户贷款），累计发放金额2.37亿元，贷款

余额为2.16亿元，林权抵押面积40.3万亩；各保险公司共承保林木火灾保险面积共约81.9万 亩，保费收入372.9万元，保险金额达3.6亿元。

（七）探索金融业改革发展。

为我市金融业持续发展，我局多措并举探索改革发展之路。一是加强调研学习，前往肇庆市金融局、云浮市金融局学习政府性融资工作及农村信用体系建设工作经验，并借鉴其经验，形成调研报告。二是结合韶关实际，努力争取省扶持政策，积极申报省“十二

五”金融重点项目，已申报广东韶关“三农”政策性保险试点项目和广东韶关农村信用体系建设工程项目。三是与人保财险公司积极探索开展自然灾害公众责任保险，拟通过保险保障改善民生，进一步完善灾害防范和救助体系。

二、积极创新工作思路，推动下阶段工作再上新台阶

（一）大力提高直接融资比重，努力做好“资本市场”这篇文章。把大力发展和利用资本市场作为工作的重中之重，利用多层次资本市场拓宽融资渠道，扩大直接融资规模。一是充分利用其资本市场战略合作平台，形成推进企业上市的良好机制，加大培训宣传力度，促进企业上市。二是利用多层次资本市场融资，积极探索发行准政府债券、企业债券和中小企业集合票据等。三是建立多层次资本市场，积极推进产业投资基金、产权交易平台、早籼稻交割仓库设立工作。

（二）突出重点，继续发挥间接融资支持地方经济的重要作用。今年，货币政策已经由适度宽松转变为整体稳健，间接融资投放受限，银行机构要积极向上级行争取资金和政策,增加信贷有效投入,保持信贷平稳适度的增长。一是国有四大银行应继续履行970亿政银合作协议，发挥国有四大银行经济建设主力军作用。二是要因势利导，继续引导各类金融机构加大对三农和中小企业的支持力度，引导资金流向重点行业和重点产业，限制对“三高一剩”项目的信贷投放，确保信贷资金投放结构更为合理、有效。三是积极创造条件，吸引更多的金融机构来韶设立分支机构，继续推进小额贷款公司和村镇银行的设立工作，拓宽我市融资渠道。

（三）充分发挥保险的社会保障功能，探索开展农村政策性保险工作。联合保险公司进一步探索自然人公共责任保险、政策性水稻种植保险、计生家庭意外险、小额借款人意外险等项目，充分发挥保险的社会保障功能，为经济社会发展注入稳定剂。

（四）抓好信用体系建设工作，夯实金融发展基础。充分借鉴郁南经验，积极推进农户信用体系建设和中小企业信用体系建设工作。一是搭建政府主导的社会信用体系建设组织架构，提高政府各个相关部门对此项工作的重视程度，推动此项工作在各县（市、区）顺利铺开。二是继续完善系统建设，将更多的信用信息纳入系统，并积极引导相关金融单位和政府部门应用信用信息，以应用促发展。三是积极组织开展信用知识和征信知识的宣传活动，构建诚信韶关。

小额贷款行业调研报告范文第5篇

融资渠道狭窄，信贷资金供给不足，一直是制约我省农村经济发展的重要因素。针对这种情况，一些地区供销合作社积极探索参与农村金融体系建设，在解决农村合作经济组织、中小企业、农业龙头企业、种养殖大户和农民融资难等问题上，做了一些有益的探索。近日，我们赴兴化、昆山、瑞安等地就供销合作社组建农信担保公司、服务“三农”工作进行了专题调研。

一、三地担保公司的基本情况

兴化市银桥信用担保有限公司成立于4月，由该市供销合作总社和下属的宏达集团职工自愿投股建立，注册资本为600万元（目前已增至2200万元），该公司以“三农”企业、农业经营户为主要服务对象，经营范围包括担保服务、管理服务、担保咨询、财务咨询、票据贴现等，运行至今累计担保金额2.9亿元，为88家企业以及农户，没有一笔呆赖账。

昆山市农村合作经济投资担保有限公司成立于6月18日，该公司是以供销社为主体，由相关民营企业、自然人等家股东共同投资组建（其中供销社系统股东12个，自然人股东4个），注册资本1500万元。该公司以市场为导向，实现资本联合，目前是全省供销合作社系统投资规模最大的投资担保机构。成立当年就为农户提供了2100万元农民创业小额贷款担保；至底累计为全市1397户农民提供了7458万元小额贷款担保。。

浙江省瑞安市农信担保公司成立于，由该市供销合作社联合部分农村专业合作经济组织成立。注册资金500万元，其中供销合作社出资255万元，占51%的股份，市财政出资245万元，占49%股份。为该市“三农”企业、农业经营户融资开辟了一条便捷的渠道。已累计实现担保金额近1亿元，担保户数为531户。

二、主要做法及特点

通过调研，我们了解到三地担保公司的基本情况及一些共同的做法与特点。

（一）由供销合作社牵头组建。三家担保公司是在供销合作社原有企业或资产的基础上，由供销合作社牵头，联合有关组织、单位共同出资，有条件的还争取政府部分配套资金组建起来的，供销社都参与了公司的经营和管理。

（二）按照现代企业制度运行。为保障业务的正常、安全运转，各担保公司都成立了股东会、董事会、监事会和经营班子，构建了有效的法人治理结构，实现所有权与经营管理权的分离，体现了有限责任、多元投资、内生动力的现代企业制度的基本原则。

（三）以三农为主要服务对象。三地担保公司以服务三农为宗旨，通过提供农民创业小额贷款担保、信用中介服务等，切实为本地区农业龙头企业、种养殖大户和农户解决在经营活动中存在的融资难问题，扩大了对三农贷款的投放空间。

（四）风险防范机制初步建立。一是建立严格的授信程序。对借款人严格信用调查，建立审批制度，简化手续，方便农民。二是进行反担保。由当地村干部或有一定经济实力人员提供反担保以及其他物权反担保、专业合作社社员互保等等。昆山市则与每个村镇签订担保协议，村镇负责人配合担保公司完成担保业务。三是分解代偿风险。瑞安市担保公司与信用社达成协议，当贷款逾期后仍未能收回的，担保公司承担80%代偿责任，其余20%由信用社承担。四是制度较为完备。公司建立了初审、复审、审核审批制度，规范了《担保贷款审批表》、《反担保合同》等担保业务手续，形成了较完善的制度体系。五是严格贷后监督和服务。加强对已授信农户的跟踪管理，定期地对其进行了解，及时掌握有关生产经营和资金使用的情况。

（五）与金融机构通力合作。兴化市、瑞安市担保公司都选择市农信社作为合作金融机构，注册资金全额存入信用社作为担保基金，信用社按5倍、10倍的放大系数对担保公司推荐的客户给予融资服务。昆山市公司则与中国银行和农业银行合作，按6倍的放大系数为最高担保额予以融资。兴化市、昆山市还直接聘请了银行专业人员参与公司管理。通过担保公司这个平台，供销合作社与金融机构之间建立了密切的合作关系。

三、作用及成效

（一）创新了政府扶农支农的机制

政府通过扶持农信担保公司，不仅破除了农民信贷的风险屏障，也推动了政府扶农支农机制的创新，完成了“四个转变”，变财政支农资金一次性使用为滚动性使用，变单独投入为共同投入，变行政行为为市场行为，变输血为造血，有力地促进了当地农业产业化加速发展。

（二）创新了供销合作社为农服务的手段。

供销社通过开展农村金融业务，增强了对农村为农服务组织和广大农民的吸收力，扩大了在农业农村经济中的影响，提升了在党委、政府中的形象和地位。现在瑞安的农村合作经济组织、农村中小企业和广大农民几乎没有不知道农信担保公司和供销合作社的。昆山市为(来源：文秘站 ）农民提供小额贷款担保的工作，使公司的信誉得到了提高，也使供销社的形象得到加强，国家工商局、银监局、国务院农村政策研究室等部门先后到昆 山调研，对其做法给予了充分肯定。

（三）拓宽了农村融资渠道

供销合作社探索农村金融体制创新，适应了当前农业和农村经济发展的实际，体现了农民的需求。它疏通了银行的信贷渠道，引导着社会资本向农业产业回流。如瑞安市农信担保公司成立4年左右的时间，利用500万元的资本金，引导了5633万元的银行资金流向农业，为“三农”企业拓宽融资渠道，促进农副产品加工企业的发展起到积极的作用。

（四）企业自身取得了良好的经济效益。

经过一段时间以来的运行，三地农信担保公司在取得良好社会效益的同时，也都取得了良好的经济效益。昆山市公司实现营业收入150万元，帐面利润93万元；兴化市公司实现收入80万元。瑞安市农信担保公司4年多的实践，累计增加产值6个亿，助农增收4500万元，真正做到了政府满意，农民欢迎，企业得利。

四、认识和思考

1、供销合作社参与农村金融业务适应了农村经济发展的需要。供销合作社是农民的合作经济组织，以服务“三农”为宗旨。探索农村金融业务是供销社创新服务的最佳切入点，这既是广大农民当前最为迫切的需求，也是供销合作事业新的增长点。有了金融支撑，合作社就能实现跨越式发展。实践证明，日本、韩国农协的金融业务是农协利润的主要来源和其他业务的重要支撑，在农协中占有举足轻重的作用。

2、供销合作社参与农村金融业务发挥了供销合作社的自身优势。去年国家出台了扶持村镇银行和农村资金互助社发展的有关政策，许多地方推进向农村合作银行改革；供销合作社找准切入点，探索农信担保公司正在由点到面，逐步铺开。供销合作社提供金融服务，可以借助在生产、加工、流通领域的优势，更好地发挥自身熟悉农村、网络和人才的资源，服务于农民合作经济组织和广大农民。