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关键词:IDC网络 网络安全 云计算网络安全
网络安全已成为影响中国IDC行业发展的主要因素。据《2011-2012年中国IDC产业发展研究报告》所悉,2011年对IDC企业调查显示,33%的调查者认为网络安全是影响IDC产业发展的主要因素,超过了2010年的政策导向影响。另外,国内IDC企业约有22%认为经济大环境和政策导向退其次。网络基础设施建设已不成为主要主导因素。对未来IDC企业的发展壮大方式来看,58%的IDC企业认为,抓住机遇,促进产品多元化、差异化才是生存之道。21%的IDC企业认为要苦练内功,以创新求发展。
1、IDC网络安全体系
一个完备的IDC网络安全体系应包括:网络安全策略、网络安全标准规范、网络安全防范技术、网络安全管理保障、网络安全服务支持体系等多个部分(如图2所示)。安全体系需要贯彻到IDC网络安全的各个环节如IDC安全需求、安全策略制定、防御系统、监控与检测、响应与恢复等。并且需要充分考虑到各个部分之间的动态关系与依赖性,分步骤建立和实施安全体系。
IDC安全防护体系包括安全防御、实时监测、实时响应、备份与恢复等四个步骤,这可以通过集成、改进传统的安全技术加以实现。此外,在IDC安全中,安全管理、日志、策略管理、服务质量、负载均衡、高可用性和带宽报告管理等也必不可少。各安全部件可单独或协同工作,除了采取充分的主动攻击响应与自动恢复技术外,响应与恢复还依赖于管理员的控制和操作。最后,完成IDC安全防护系统的部署后,必须从全局管理角度制定安全管理策略,对安全技术和安全设备进行管理。
2、IDC网络安全的发展趋势
IDC安全防护体系的发展趋势是无线集成多项安全技术,达到在不降低网络应用性能的同时,提供集成的网络和内容层面的安全保护。以专用芯片及专用硬件作为平台支撑,以标准化的管理平台统一控制。未来IDC安全可能采用的技术包括以下几个方面。
2.1 完全性内容保护
完全性内容保护(Complete Content Protection,CCP)提供对OSI网络模型所有层次的网络威胁的实时保护。这种方法具备在千兆网络环境中,实时将网络层数据负载重组为应用层对象的能力,而且重组之后可以通过动态更新病毒和蠕虫特征进行扫描和分析。另外,CCP还能够探测多种威胁,包括不良Web内容、垃圾邮件和间谍软件等。
2.2 特定用途集成电路加速技术
特定用途集成电路(ApplicationSpecificIntegratedCircuit,简称ASIC)芯片是千兆级应用层实时安全服务(如内容过滤)平台设计的关键。IDC安全需要专门为网络骨干和边界上高性能的内容处理设计体系结构。ASIC芯片集成了硬件扫描引擎、硬件加密和实时内容分析处理能力,提供防火墙、加密/解密、特征匹配以及流量整形的加速等功能。
2.3 定制的操作系统
专用强化安全的操作系统提供精简的、高性能防火墙和内容安全检测平台。基于内容处理加速模块的硬件加速,加上智能排队和管道管理,操作系统使各种类型流量的处理时间达到最小,从而提供实时系统,有效地实现防病毒、防火墙、VPN、入侵检测防护等多种功能。
2.4 紧密型模式识别语言
紧密型模式识别语言(Compact Patten RecognitionLanguage,简称CPRL)是针对完全的内容防护中,大量计算程序所需要的加速而设计的。传统安全技术要求引发了新的安全算法,包括基于行为的启发式算法等。利用硬件与软件的结合,加上智能型检测方法,系统识别的效率能够得到大幅提高。
2.5 动态威胁管理检测技术
动态威胁防御系统(Dynamic Threat Prevention System,简称DTPS)是针对已知和未知威胁增强系统检测能力的技术。DTPS 将防病毒、IDS、IPS 和防火墙等安全模块无缝集成在一起,将其中的攻击信息相互关联和共享。DTPS 通过将各种检测过程关联在一起,跟踪每一安全环节的检测活动,并通过启发式扫描和异常检测引擎检查,提高检测精确度。
2.6 云计算,网络安全测试成为需求重点
随着用户对个性化业务需求增长,每项业务用户选择比例趋于接近,消费者的需求逐步多元化和细分化,不同用户群的需求存在差异。在用户较为看好的基于互联网运维的新技术突破中,网络加速结合现实需求较近,发展基础成熟,因此所占比例达到14%;云计算使得大规模存储和计算更为便利,用户端更关注云计算的快捷与安全;绿色节能概念和虚拟化技术改进相结合将改变企业用户的成本和效率。
3、结语
随着网络的飞速发展,现在IDC行业已经属于不可忽视的一端,因此做好IDC网络安全工作是非常重要的。我们通过对IDC网络安全体系的探讨,全面健全IDC安全管理规范,整合并强化专门面向IDC的产品更新和方案,通过实地考察,借鉴经验,并在实施中不断地优化、调整以能达到最佳的效果。我们还要进一步完善IDC网络安全体系,为IDC的网上应用及服务提供全方位的、强大的、安全的技术保障。
参考文献
[1]诸葛建伟,页志远等.攻击技术分类研究[J].计算机工程,2005.
[2]费宗莲.统一威胁安全管理技术[J].计算机安全,2005.
关键词:3G网络 IP通信 IP存储
中图分类号:F26 文献标识码:A 文章编号:1007-9416(2012)02-0191-01
1、通信技术和市场发展前景分析
3G网络在中国已经进入全面建设阶段。2009年1月15日,TeliaSonera宣布华为和爱立信将承接全球首个4G网络。在企业网市场,随着网络建设的不断深入,各种业务开始广泛应用,“标准、融合、开放、增值”成为网络建设的主导思想,存储、安全、无线、多媒体应用等基于IP架构的产品大规模应用,将网络建设带入了全IP行用的新阶段。
2、国家电子信息产业振兴计划解读
按照国家的信息产业振兴计划,其中新一代移动通信(TD-SCDMA)产业完善、计算机和下一代互联网应用、软件及信息服务培育三项都需要大量的IP通信专业人才。下面我们从运营商和企业网两个市场方面分析一下。
2.1 运营商市场3G建设大规模上马
工业和信息化部2009年1月22日称,2009年中国3G建设总投资为一千七百亿元,三年内投资将达到四千亿元。
工业和信息化部称,中国电信正在对CDMA网进行网络升级和优化,2009年首期投资约三百亿元,计划三月底将在共100个大中城市提供3G服务。中国联通2009年首期投资三百亿元左右,计划今年上半年在56个省会城市及经济比较发达的大中城市提供3G试商用服务,年底将服务范围扩大到282个城市。中国移动准备2009年投资588亿元,新建TD-SCDMA基站约六万个,年底将在238个地级城市提供3G服务,占全国地级城市数量的70%以上,其中东部省(市)的地市将实现全覆盖。
根据三家企业3G网络建设规划,三年内3G建设投资预计约四千亿元,基本覆盖全国所有地市、大部分县城和发达乡镇,中国电信、中国移动和中国联通3G用户计划发展目标均要达到五千万户左右。
2.2 企业网市场IP应用增长强劲
2.2.1 IP存储
市场研究机构IDC针对中国存储市场的研究报告报告显示,2007年中国的磁盘存储市场年增长率达到了24.2%,收入为11.418亿美元,收入年增长率达27.5%,磁盘容量达149.3PB。同时IDC预计,2011年中国存储市场总市场价值将达到112.4亿元,从2008年到2011年的市场价值年均复合增长率为17.0%。
2.2.2 网络安全
尽管金融危机和经济增长放缓影响到中小企业的成长,但是这种影响对于政府和大型企业则小得多。尤其是政府和大型企业对于信息安全意识不断提高,加强信息安全建设成为一个迫在眉睫的任务。同时,为了拉动经济增长,尤其是出口市场放缓的影响,中国政府将加大基础设施投资,在信息行业,政府信息安全、研究机构信息安全、运营商、金融等机构安全都将成为网络安全建设投资的重点,从而拉动政府与大型企业的需求。
2.2.3 无线城市建设
在中国互联网协会蓝海沙龙第36期活动(主题:移动互联网业务已准备就绪)上,有关专家透露,我国大陆已经有十大城市明确了无线城市计划,正在建设当中。这十大城市是,北京、天津、青岛、武汉、上海、南京、杭州、广州、深圳、扬州,庄梓新称为“若干有代表性的无线城市”。实际我国还有更多城市都在实现无线覆盖。
2.2.4 IP多媒体应用
IP多媒体应用包括IP监控、IP视频、IP语音等方向,近年来增长迅速。以IP监控为例,据CCID数据统计,从2006年起中国监控市场的实现了整体快速增长,预计2012年其市场规模将达到491.6亿元,比2007年增长近1.76倍,其中IP网络视频市场的增长最为显著,将占据整个视频市场的66%。
3、移动通信技术专业IP通信方向学生就业方向及前景分析
根据上面的市场分析,我们不难看出,大规模的3G网络建设和企业网IP行用的持续高速增长,必然会需要大量研发、生产、销售、服务、维护等专业技术人员。反观现在的高校课程设置,3G内容几乎没有涉及,网络专业仅仅局限于基础网络建设,无法满足未来市场对专业高素质人才的需求。
增设的IP通信方向,致力于培养具备IT通信相关企业员工的基本素质和专业技能的高规格人才。
在3G网络建设方面,主要培养WCDMA、CDMA2000、TD-SCDMA网络的基站建设工程师、网规网优工程师等。
在企业网方面,主要培养存储、安全、无线、监控等具备数据网络基础的专项工程师。
下面我们对学生的就业前景做个简单分析
3.1 3G网络前景
我们打开互联网各大招聘网站,可以发现3G设备安装、调试、网规网优、建站等岗位大量出现。我们再搜索3G人才培训,可以发现所有的培训机构都集中在嵌入式软件开发方向,工程方面的培训几乎没有。从这两方面,不难看出,3G工程人员的就业前景是“钱途光明”。
3.2 企业网方向前景
我们以存储工程师为例:
目前国内网络存储市场发展蓬勃,应用、维护等存储岗位不断升温,人才紧缺。据国际数据公司(IDC)统计结果显示,全球网络存储技术领域人才2007年的需求量为120万左右,中国市场今年需求大约为15-20万人。又据权威部门统计,国内现在能达到存储工程师资格的技术人员不到2,000人,人才缺口尤为突出,高薪聘人已是不争的事实。
目前,在51job、智联招聘等网站搜索企业系统管理员等职位,都明确提出熟悉存储系统的要求。而在智联招聘网站已“存储“为关键字搜索近期所有相关职位,职位数达2156,招聘职位有存储专业服务工程师、存储顾问工程师等。
参考文献
关键词:计算机;网络系统;安全;威胁;防范
1.计算机网络安全概述
计算机系统的安全性历来都是人们讨论的主要话题,在计算机网络日益扩展和普及的今天,不但要求防治病毒,还要提高系统抵抗外来非法黑客入侵的能力,从而提高对数据传输的保密性,避免在传输途中遭受非法窃取。计算机网络安全是指利用网络管理控制和技术措施,保证在一个网络环境中,数据的保密性、完整性及可使用性受到保护。计算机网络安全包括两个方面,即物理安全和逻辑安全。物理安全指系统设备及相关设施受到物理保护,免于破坏、丢失等。逻辑安全包括信息的安全性、保密性、完整性。
2.计算机网络安全面临的主要威胁
从本质上讲,网络安全是指保护网络系统中的软件、硬件及信息资源,使之免受偶然或者恶意的破坏篡改和泄露,保证网络系统的正常运行、网络服务不中断。
计算机网络安全面临的主要威胁有4个方面:
(1)网络系统本身的脆弱性。Internet技术的最显著优点是开放性,它涵盖世界上成千上万台计算机和上亿用户,成为全球性复杂交错的互联网络。然而,这种广泛的开放性,从安全性上看,反而成了易受攻击的弱点。加上Internet所依赖的TCP/IP协议本身就很不安全,运行该协议的网络系统存在着欺骗攻击、拒绝服务、数据截取和数据篡改等威胁和攻击。
(2)用户操作失误。用户安全意识不强,用户口令设置简单,用户将自己的帐号随意泄露等,都会对网络安全带来威胁。
(3)人为的恶意攻击。这是计算机网络所面临的最大威胁。恶意攻击又可以分为主动攻击和被动攻击两种。主动攻击是以各种方式有选择地破坏信息的有效性和完整性,被动攻击是在不影响网络正常工作的情况下,进行截获、窃取、破译以获。
(4)防火墙的局限性。防火墙指的是一个由软件和硬件设备组合而成、在内部网和外部网之间、专用网与公共网之间的界面上构造的保护屏障.它是一种计算机硬件和软件的结合,使内部网与外部网之间建立起一个安全网关(Security Gateway),从而保护内部网免受非法用户的侵入。
3.计算机网络安全的防范措施
(1)加强用户账号的安全
用户账号和密码,相当于我们住房的锁和钥匙,一旦丢失后果不堪设想。用户账号的涉及面很广,包括系统登录账号和电子邮件账号、网上银行账号等应用帐号,而获取合法的账号和密码是黑客攻击网络系统最常用的方法。首先是系统登陆帐号,Windows操作系统有个默认管理员号Adminstrator,这个帐号的密码默认是空的,黑客可以很容易利用这个帐号进入用户系统,所以要对这个管理员帐号设置复杂的密码。其次,用户在设置账号的时候,往往采取了一些相似的账号,黑客获取一个账号,另外的账号也很容易猜到。所以,尽量不要设置相同或者相似的账号,尽量采取数字与字母、特殊符号的组合设置帐号和密码,而且要尽量设置长密码并定期改换。
(2)安装防火墙和杀毒软件
防火墙是内部网与外部网之间的“门户”,对两者之间的交流进行全面管理,以保障内部和外部之间安全通畅的信息交换。防火墙采用包过滤、电路网关、应用网关、网络地址转化、病毒防火墙、邮件过滤等技术,使得外部网无法知晓内部网的情况,对用户使用网络有严格的控制和详细的记录。个人计算机使用的防火墙主要是软件防火墙,通常和杀毒软件配套安装。杀毒软件主要用来杀毒防毒,但要注意,杀毒软件必须及时升级,升级到最新版本,才能更有效的防毒。由于病毒在不断更新,杀毒软件也需要经常更新。杀毒软件和防火墙的区别在于:杀毒软件是医生,用来查杀各种病毒。防火墙是门卫,可以防止黑客攻击,阻止陌生人访问计算机。安装了杀毒软件和防火墙要及时升级,并经常运行杀毒软件杀毒,这样才能防毒。
(3)及时安装漏洞补丁程序
微软对漏洞有明确定义:漏洞是可以在攻击过程中利用的弱点,可以是软件、硬件、程序缺点、功能设计或者配置不当等。美国威斯康星大学的Miller给出一份有关现今流行的操作系统和应用程序的研究报告,指出软件中不可能没有漏洞和缺陷。如今越来越多的病毒和黑客利用软件漏洞攻击网络用户,比如有名的冲击波病毒就是利用微软的RPC漏洞进行传播,震荡波病毒利用Windows的LSASS中存在的一个缓冲区溢出漏洞进行攻击。当我们的系统程序中有漏洞时,就会造成极大的安全隐患。为了纠正这些漏洞,软件厂商补丁程序。我们应及时安装漏洞补丁程序,有效解决漏洞程序所带来的安全问题。扫描漏洞可以使用专门的漏洞扫描器,比如COPS、tripewire、tiger等软件,也可使用360安全卫士,瑞星卡卡等防护软件扫描并下载漏洞补丁。
(4)养成良好的上网习惯
如果安装了防护软件并及时更新,并及时下载安装漏洞补丁,计算机基本是安全的。但在很多情况下,网络的木马和各种病毒是我们自己“请”进来的。所以,养成良好的上网习惯,可以在很大程度上防范病毒。
① 不要随便浏览陌生网页,随便打开陌生邮件,防范“网络钓鱼”。“网络钓鱼”攻击者利用欺骗性的电子邮件和伪造的Web站点来进行诈骗活动,受骗者往往会泄露自己的个人数据,如信用卡号、账户、密码、社保编号等内容。在访问网站,特别是需要输入帐号的时候要仔细确认网站的合法性。打开陌生邮件前,先进行杀毒。
② 使用聊天工具不要随便打开陌生人发的文件,防范即时通讯病毒。黑客和病毒往往利用即时通讯软件的一些基础功能,比如传送没有经过加密的资料、绕开防火墙等,迅速有效地进行攻击和传播。除了不随便打开陌生人发的文件和网址链接外,还应该关闭不需要的服务,如FTP客户端、Telnet及Web服务等。
③ 下载软件要从著名网站下载,防范软件捆绑木马和间谍软件。有些网站上提供的下载软件捆绑了木马和间谍软件,当用户运行下载的软件时,木马病毒也悄悄地运行,造成重要信息泄露。比较著名的下载站点如天空软件、华军软件、多特软件等提供的软件是比较安全的。
其实,人们对于智能汽车的畅想由来已久,并在20世纪正式踏上了探索之路。20世纪70年代,美欧等发达国家率先开始进行智能无人驾驶汽车的研究与开发;随后,我们国内也于80年代开始涉足无人驾驶汽车的理论佐证和技术研发。
行业巨头逐鹿智能汽车
在前期的摸爬滚打过程中,智能汽车的概念得到了不断的充实和完善,引得越来越多的汽车、科技等行业企业试水智能汽车。日前,《华尔街日报》报道,苹果正在打造自主品牌的电动汽车,并已将原定于生产汽车的600人团队扩张至1800人左右,计划于2019年将首辆电动汽车推向市场。国内企业也是纷纷摩拳擦掌,运筹帷幄。东风汽车与华为合作,在汽车电子、智能汽车、IT/ICT信息化建设等领域展开跨界合作;北汽集团与乐视携手,以乐视汽车生产厂商的身份在智能汽车竞争中占据一席之地;上汽集团与阿里合作,同时开发无人驾驶功能;一汽集团则于今年4月了智能汽车“挚途”战略;江淮汽车计划于2020年进入3.0时代;海马汽车也于今年3月正式了移动互联人车生态系统;长城汽车则表示将投50.33亿元用于发展智能汽车项目。
伴随着大腕大款而来的各汽车、科技、互联网企业抢滩智能汽车市场,无疑将对行业发展起到推波助澜的作用,并将引领整个智能汽车及相关产业朝着做强做大的方向迈进。
智能汽车产业空间何在?
“碟5的黑科技中,对那个手掌按压玻璃直接解销的智能汽车比较感兴趣,不知道对创业潘坷此担还有没有可以切入的空间?”继智能服装的讨论之后,网友再度提出如是疑问。对此,我可以给予的回复是,“智能汽车的市场空间巨大,行业发展大有可为”。这个推断主要基于以下两方面的考虑:
一、国家政策支持加速智能汽车产业发展
据有关部门预测,2015年全球85个主要国家的汽车销量将在同比增长3.8%的基础上,首次突破9000万辆。作为世界最大的汽车市场,中国的销量有望增长8.9%达2570万辆,保持上升势头。这为智能汽车及相关技术产业在中国的发展提供了广阔的空间和肥沃的土壤。
而在庞大的市场机会面前,国务院于上半年颁布的《中国制造2025战略》中所提出的利用三十年时间将我国从制造大国发展成为制造强国,更是一剂强心针。因为基于此要求,工信部已经明确指出,到2020年我国要掌握智能辅助驾驶总体技术及各项关键技术,初步建立智能网络汽车自主研发体系及生产配套体系,到2025年掌握自动驾驶总体技术及各项关键技术,建立完善的智能网联汽车自主研发体系,生产配套及产业群,基本完成汽车产业的转型升级。
国家有要求,行业便有需求。那么,相关的利好政策自然也就少不了了。这个时候,不管是老牌公司,还是新创企业,但凡能借得政策东风之势,必有企业发展之机。
二、智能汽车产业发展繁衍商机重重
伴随着智能汽车产业的推进和相关科学技术的发展,智能汽车的周边辅助产业发展颇有“小荷才露尖尖角,早有蜻蜓立上头”之势。目前,已经有许多成熟的辅助驾驶系统被广泛地应用于汽车之上,如智能雨刷,可以自动感应雨水及雨量来控制开关和频率;自动前照灯,在光线不足时会自动打开;智能空调,通过检测人皮肤的温度来控制空调风量和温度;智能悬架,也称主动悬架,自动根据路面情况来控制悬架行程,减少颠簸;防打瞌睡系统,用监测驾驶员的眨眼情况,来确定是否很疲劳,必要时停车报警……这诸多的衍生产品线,无不蕴藏着商机无限。
于此同时,汽车行业的智能化、节能化和车联网发展趋势,还推动了汽车电子万亿级市场不断扩大。根据德勤测算,2016年全球汽车电子规模将达到2,348亿美元,2012~2016年复合增长率为9.8%。2014年,中国汽车电子市场总规模同比增长 13.8%,达 579.2 亿美元。而在接下来的2016年,中国汽车电子市场规模预计将继续保持以两位数增长,有望达到740万以上。在消费电子增长势头转弱的情况下,汽车电子市场将有望成为电子行业新的增长点。
智能汽车领域的市场机会不仅存在于横向的辅助产业设备中,同样也滋生于车联网的纵向产业链相关环节。如上游的元器件和芯片生产企业,中游的汽车厂商、设备厂商和软件平台开发商,以及下游的系统集成商、通信服务商、平台运营商和内容提供商等。据《2015年车联网研究报告》显示,2015年全球车联网的市场规模将达到362.8亿美元,到2020年,全球车联网市场规模将达到1311.3亿美元,即2015~2020年间全球联网汽车产品的销售将增长近4倍。
智能汽车发展的前路漫漫
智能汽车产业前景可观,但是,其发展也面临着基建设施、安全保障、法律和道德规范等各方面情况发展不完善带来的制约和禁锢。
首先,智能汽车要真正像人们所预想的那般“智能”地运行,需要有相应的智能交通设施建设为基础。例如由于无人驾驶汽车靠传感器感知路面障碍,或者通过4G/DSRC与道路设施通信,因此需要在交叉路口、路侧、弯道等布置引导电缆、磁气标志列、雷达反射性标识、传感器、通信设施等。如若这些都不能得到实现,那么智能汽车的发展可谓是“无根之木,无水之源”,途停留于纸面,空谈。
其次,智能汽车所依赖的智能信息系统的安全尚令人担忧。据媒体报道,在一次网络安全大赛中,一名14岁的黑客利用从RadioShack购买的价值15美元(约合人民币96元)的电子元器件组装了一台设备,便能远程开启汽车车门、发动引擎,通过车载音响系统播放其手机上的音乐。
近年来,更有多起智能汽车被黑客入侵事件让智能汽车网络安全成为公众关注的焦点。今年3月,乌云平台曝光了比亚迪智能汽车的一个漏洞,通过该漏洞,黑客可以编写程序获取任意车主的信息如姓名、车牌号、车架号、身份证号、第二联系人姓名、手机号和控制密码;甚至还可以在没有钥匙的情况下,利用电脑于两分钟之内完成远程开锁、鸣笛、闪灯、开启天窗等行为。
无独有偶,国外大牌汽车厂商也是频频被曝安全漏洞。今年1月,德国的一份报告显示,宝马汽车公司的“互联驾驶”系统存在安全漏洞,黑客利用这一漏洞可在几分钟内无线开启汽车的车门;7月初,路虎揽胜因车载系统的漏洞可能导致车门被远程开启。
从1998年招商银行“一网通”网络银行服务正式推出作为起点,到2008年的今天,网络银行在国内刚刚步入第10个年头。到2005年底,我国境内已有60多家银行的分支机构开展了实质性网络银行业务,互联网的飞速发展为网络银行提供了强大的基础硬件设施和庞大的用户数基础,中国的网络银行得到了快速的发展。
1.用户不断增加,业务量迅速增长,发展潜力巨大。2001年,我国网络银行用户为215万,2002年为419万,2003年为835万,2004年为1758万,到2005年为2692万,2006年底中国网络银行用户达到7495万。除了表现在客户数的增长外,在交易金额方面迅速增加,我国网络银行2005年成交72.6万亿,2006年成交93.4万亿,2007年成交245.8万亿。2007年,中国网民已达2.1亿,普及率达到16%,而2006年的电子商务市场总交易额达到近2万亿,数量巨大的网民是我国网络银行发展的保证,而规模巨大的电子商务与网络银行也相互带动,共同发展,潜力巨大。
2.网络银行业务种类、服务品种迅速增多。2000年以前,我国银行网上服务单一,一些银行仅提供信息类服务,作为银行的一个宣传窗口。但目前,交易类业务已经成为网络银行服务的主要内容,提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付(B2B,B2C)、代客外汇买卖等,部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务。
3.中资银行网络银行服务开始赢得国际声誉。2002年9月,中国工商银行网站被英国《银行家》杂志评为2002年度全球最佳银行网站,2006年初,和讯推出了“中国网络银行测评”,选取了国内16家主要的商业银行,根据自行编制的指标体系,从“人气指数”、“平台表现”和“业务表现”三个方面对这16家商业银行的个人网络银行业务进行综合评测。工行和招行以绝对的综合优势,分别获得本次网络银行评测的第一、第二名。这表明中国银行业网络银行的服务水平已向国际水平靠拢和看齐。
二、我国网络银行发展存在的问题
1.服务品种相对较少,缺乏创新能力。我国大部分的网络银行业务比较单一,主要涉及存款、汇款、汇兑等业务。由于业务的服务面不够宽,有的甚至是传统银行业务的网上简单应用,而真正完全从事网上交易的项目却不多,很大的一部分业务还是以传统的业务为主、网络业务为辅的现象,所以还算不上真正意义的网络银行。
2.网络安全成为发展主要障碍。网络安全事关网络银行的生死存亡,是当前网络发展中的核心问题。安全问题既是技术问题,也是管理问题。就技术而言,大部分计算机硬件主要依靠从国外进口,许多国产的安全产品,其核心技术也是国外的,由于技术原因造成信息安全性差已成为制约我国网络银行发展的主要因素。再加上网络安全保密措施不严,入侵金融系统网络的案件时有发生,使得一些用户并不急于享用现代化的网络金融服务,这也大大制约了我国网络银行的发展。
3.网络银行的互通互联性较差。目前,我国的网络银行是各家商业银行自己建设的系统,网上金融服务一般局限于一个银行网络系统内部,并不能拓展到其他商业银行的网络银行。这就意味着,用户如果要把一个银行的资金转账到另一银行还是必须到银行柜台去进行,还是得去体验排队之苦。这显然不利于网络银行整体优势的发挥。近年来,跨行间网上电子支付已经出现,但系统的稳定性和便利性远不能满足用户的需求。
4.法律法规不够完善。我国的金融立法相对滞后,主要表现在:一是网络银行电子支付采用的规则都是协议,与客户在明确权利义务的基础上签订合同,出现问题可通过仲裁解决,但是由于缺乏相关的法律法规,造成问题出现后涉及的责任确定、承担,仲裁结果的执行等复杂的法律关系难以解决;二是网络银行模糊了国与国之间的自然疆界,其业务和客户随互联网的延伸可达世界的任何角落。如跨境网上金融服务的交易的管辖权、法律适用性、服务和交易合约的合法性、品牌与知识产权问题、境外信息的有效性与法律认定、网络银行的客户为非本国居民时所存在的语言选择的合法性等问题,比较模糊。加大了银行和客户在网上进行电子支付活动的风险。三是对网络犯罪分子犯罪事实的认定,以及事后如何判定损失程度等法律问题还没有界定,也增加了银行与客户在网上进行金融交易的风险。5.市场文化尚不适应,网上交易的观念和习惯还有相当差距。首先,货币、交易场所、交易手段,以及交易对象的虚拟化是网络经济的优点,但同时也是弱点。客户对网上交易是否货真价实心存疑虑,数字化、虚拟化交易要让人们从心里上接受还需要一个过程。其次,人们的观念及素质还跟不上网络技术的发展。网上交易不仅需要网络终端设备的普及,还需要参与者对电子商务及网络技术的熟练掌握和运用。
三、我国网络银行发展的对策
1.提高网络银行的服务水平,更新银行经营理念。网络银行的服务水平直接影响到客户的兴趣选择。网络银行所提供的产品的种类、质量、服务及信息等方面,应该满足消费者特殊的需要,网络银行的服务要体现出人性化、个性化、特色化。使客户享受更加方便快捷的服务。要以客户为中心,建立新型的组织管理制度,提高智能化、标准化、个性化的业务发展模式。
2.加强网络银行的网络安全。一是从银行防范。建立严密的安全体系,保证网络银行的安全运行。为防止交易服务器受攻击,银行应采取隔离相关网络、高安全级的Web应用服务及实施全天候的安全监控等技术措施;二是从客户防范。客户的安全意识是影响网络银行安全性的重要因素。客户要防止自己网络银行账号及密码流失,上网时应设置好电脑安全措施,不随便点击恶意网站;三是建立全国统一的认证中心,充分发挥第三方认证机构的中立、权威的作用;四是加快电子化应用环境风险防范,如加大对计算机物理安全设施的投入和严格中心机房的管理制度等。
3.加强立法与监管。作为中央银行的金融监管部门要针对信息技术在金融行业中的广泛应用作战略性的思考,既要鼓励和支持商业银行的业务创新,避免限制性的政策或立法,又要规范和引导国内的商业银行有序开展网络银行业务,促进我国网络银行快速、健康发展;既要认真研究网络银行开展的业务种类和特点,尽快制定网络银行发展的指导意见和原则,又要针对现有的相关金融法律规章进行必要的调整和修改,制定和完善相应的监管办法和措施,加强对网络银行业务的监管,有效防范新的金融风险。
4.提高社会整体信用水平,为网络银行的发展培根固本。这是一个综合的系统工程,必须运用法律、经济、道
德等多种手段来提升整个社会的信用水平,以降低网络银行可能面临的信用风险。一方面要加强全民信用教育,发挥强大的舆论宣传力量,大力弘扬“守信光荣、违约可耻”的信用观念,将守信观念深植人心;另一方面要建立完善的社会信用管理体系和法律制度,营造一个良好的信用环境。
5.以人为本,切实保护消费者利益。长期以来,网络银行的安全问题频频爆发,不断发生网银资金盗窃案件。对此银行方面基本上将责任归咎于用户对账号密码信息保管不善(事实上可能的确如此),消费者一般很难举证自己无过错。但如果对不断发生的网银盗窃事件的责任都推给消费者,显然不利于我国网络银行整体形象的改善和产业的迅速发展。为此,应当切实采取相应措施,如:银行可以设立网络银行发展风险基金,直接帮助受损用户或间接地帮助用户通过司法手段追讨损失,切实保护消费者利益。
6.加大网络银行宣传力度,不断提高用户计算机操作水平。国外网络银行发展的经验表明,消费者金融行为模式的改变在相当程度上受宣传和教育的影响。加强网络银行的宣传,促进金融行为模式的改变,不仅有利于网络银行的发展,也可以节约社会金融资源,促进金融交易效率的提高。另外,还必须不断提高用户计算机操作水平,否则,正如专业人士所说:网络银行系统本身像坚固的铁门,但问题的关键是钥匙被偷走了。此外,还要不断的通过服务创新吸引潜在客户,提高客户对网络银行的认知度,推进我国网络银行的发展。
参考文献:
[1]肖扬:金融时报[N],2007-12-12
[2]水木清华研究中心:《2005年~2006年中国网络(网上)银行产业研究报告》
[3]董杰:我国网络银行的现状及发展.产业与科技论坛[J],2007年第6卷第3期