前言:想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗?我们特意为您整理了5篇学校网站管理办法范文,相信会为您的写作带来帮助,发现更多的写作思路和灵感。
1.“微信工作群”成员必须为南关学校在职在岗教职工,申请加入和分享信息时须使用“真实姓名”。
2.“微信工作群”是学校的办公平台,由学校办公室行使监督管理职责,管理坚持“遵守规则、责任、工作交流、相互尊重、健康活泼”的原则。
3.“微信工作群”只作为工作信息和工作交流、咨询的平台,群成员不得有违意识形态的文章、与工作毫无关系的社会热点与评论以及不利于团结和工作的图片、文字。
4.严禁在“微信工作群”内散播商业广告和不健康信息。微信群内禁止扎堆聊天、禁止使用不文明用语,禁止讨论与工作无关的话题,禁止消极、不良言论或传播谣言,禁止出现各种庸俗微信表情,购物广告甚至违规有害信息等。严禁在群内发送盗号网站和传播病毒的网站链接。出现以上情况,学校将通报批评。
5.群成员具有对学校在群里所的学校通知及有关内容负有对外保密责任。
从安全技术架构来说,网站群的安全问题主要在于网络层、操作系统、数据库的安全。高职院校一般都具备独立的数据中心。以浙江医药高等专科学校为例,目前已建有MIS+S(基本信息安全保障)系统架构,随着硬件驱动已转变为应用驱动,网络信息基础设施和服务都有了大幅度的提升,能够从物理安全、网络安全、系统安全、应用安全四个环节,打造网站群安全防范技术体系,实现动态防御、主机安全、备份和恢复、安全审计、安全测试配置、安全监控,应用分析等目标。
1.1动态防御
网站群安全防范技术体系以往,我们通常利用防火墙、双核心网络设备以及DMZ区来实现应用防护,防范恶意攻击和病毒入侵的能力有限。在网络安全问题日趋严重和复杂的情况下,需要加固原有的网络拓扑结构,增加应用防护系统、统一防恶意代码软件、网络管理系统,与防火墙一起建立动态防御体系。只有为网站群和服务建立访问控制体系,才能将绝大多数攻击阻止在到达攻击目标之前,或攻击者在突破第一道防线后,延缓或阻断其到达攻击目标,最终提升网站群系统的物理安全、网络安全和应用安全。我们将网站群系统所在区域从原DMZ区划分出来,与其他Web应用一起规划为安全级别较高的WebServer服务区域。同时,在该区域部署统一恶意代码防范管理系统,建立安全的病毒防护措施。在核心交换和WebServer服务区域间,通过串联部署方式,增加一台WAF(应用防护系统),起到防护Web应用、漏洞检测作用,确保网站群在内的Web应用完整性。同时,开启硬件防火墙上的网站防篡改、IPS功能、日志功能,建立攻击监控体系,实时检测出绝大多数攻击,并采取相应的行动(如断开网络连接、记录攻击过程、跟踪攻击源,等)。网站群系统管理员在统一恶意代码防范管理平台上,对网站群主机进行远程控制。包括:远程启动或停止实时监控、手动扫描、实时更新、功能组件配置、设定分组任务或策略,等,以有效阻隔外来病毒入侵及内部病毒清除,有效保障系统安全。众所周知,网络攻击也可以来自于局域网内部,如内网DoS攻击、ARP等病毒攻击。对于内网攻击的防范,通常采取的应对方法有:为内网终端安装病毒防护软件、加强用户病毒查杀意识,在网络设备上划分VLAN进行逻辑隔离、设置ACL访问控制。现阶段,我们还启用硬件防火墙上的IPS、DDoS/DoS内网防护、病毒防御策略等功能来加强防范。同时,利用上网行为管理设备,对内网终端实施安全检查、网络准入控制、行为审计、危险流量封堵、木马病毒查杀等安全防护措施,针对内网攻击事件查看分析用户行为记录并定位,并且依据学校相关规章制度进行处置处理(如《校园网用户守则》、《校园网联网安全保护管理办法》、《校园网系统安全管理制度》,等),提高局域网内部的综合防范能力,减少内网攻击事件的发生。
1.2主机安全
主机安全是网站群系统安全的保障。可以采用双机热备的方式来解决主机冗余问题。但是,由于网站群系统应用的重要性和网络安全的复杂性,为提高主机安全能力,还需要构建主机集群环境,以保障网站群系统的持续运行。目前,高职院校为提高数据中心的利用率和采购运行成本,通常会采用服务器虚拟化软件规划虚拟数据中心。在该环境中,统一存储设备部署在后端,为物理服务器(虚拟主机)提供空间资源,并为前端虚拟机提供数据存储资源;数台高性能服务器作为虚拟主机,随时划分前端虚拟机,并提供虚拟机所需的CPU、内存资源、存储器访问权和网络连接能力,满足各项应用的服务器需求。采用虚拟机(VM)部署网站群双机热备,在降低采购成本的同时,提高了网站群主机的灵活性、冗余保障和容灾迁移能力,保障网站群主机操作系统的安全需求。为了减少网站群所在虚拟主机(物理服务器)的单点故障,实现网站群系统的不间断运行,我们利用vSphere集群功能,在虚拟数据中心内,配置HA(highavailability)高可用集群(如图4所示)。HA允许一个集群中在资源许可的情况下,将一台出现故障的虚拟主机上面的网站群虚拟机切换到集群中另一台虚拟主机上运行(如192.168.0.116和192.168.0.118)。应用业务时间间断由VM系统启动时间、应用启动时间、心跳检测时间构成。
1.3备份和恢复
数据资料是整个网站群系统运作的核心,建立良好的备份和恢复机制,可以在应用系统遭受攻击时,尽快地恢复数据和系统服务。以往,为降低备份容灾成本,会采用纯软件模式,通过编辑脚本文件,连接两台热备服务器,将数据实时复制到另一台服务器上,如果一台服务器出现故障,可以及时切换到另一台服务器,避免了磁盘阵列的单点故障。在网络安全的新形势下,为实现应用数据及业务存储系统的完整性和可靠性,我们在网络拓朴的DMZ区域,接入存储备份一体机(浙江医药高等专科学校采用SymantecBE3600),构建高可用性的存储备份环境。利用其存储空间及备份管理系统,实现有效的异地备份,为网站群的容灾备份提供了进一步的安全保障。通过制定备份策略,选择合适的备份频率,采用完全备份、增量备份、差分备份或按需备份的组合方式,确保及时恢复失败的网站群虚拟机,快速恢复丢失的应用程序服务,全面提升网站群的数据安全及备份恢复能力,避免在各种极端情况下造成的重大损失和恶劣影响。
1.4安全审计
网站群要达到可控性与可审查性,就必须对站点的访问活动进行多层次的记录。安全审计是网站群主机安全和应用安全中的重要环节,审计范围要覆盖到主机上的每个操作系统用户和数据库用户,审计内容应包括重要用户行为、系统资源的异常使用和重要系统命令的使用等安全相关事件,及时发现非法入侵行为。以旁路方式部署了一台审计设备,并接入核心交换。审计设备通过对交换机的镜像口进行旁路监听。网站群系统管理员可通过B/S方式使用日志管理综合审计系统,从网络运行维护、数据库安全及系统安全审计等方面,采集所有网站群的数据库访问行为记录,收集客观、实时的分析数据。一旦发生网站群网络信息安全事件,系统管理员可根据网站群用户对数据库系统的所有操作信息,进行准确快速定位,并排除安全隐患。此外,为确保安全审计,还应要求网站群开发人员去除或隐藏程序中的删除日志功能。
1.5安全测试与配置
由于网络安全不是绝对的,因此,在建立技术防范体系后,我们按照《信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求》中的第二级基本要求,对网站群的操作系统、数据库和应用系统进行集成测试和配置。主要包括身份鉴别、访问控制、入侵防范、资源控制、数据完整性和保密性,从而确保信息和管理安全。我们采用Centos和Oracle来构建网站群的操作系统和数据库环境,相关配置如下:
1.5.1身份鉴别良好的身份认证体系可防止攻击者假冒合法用户。为此,须对登录操作系统、数据库系统、网站群的用户进行身份标识和鉴别,操作系统和数据库系统管理用户身份标识应具有不易冒用的特点,并确保用户名具有惟一性。因此,我们做了相关配置:编辑操作系统文件etc/login.defs文件,应达到密码定期更换要求。如:PASS_MAX_DAYS90#新建用户的密码最长使用天数PASS_MIN_DAYS0#新建用户的密码最短使用天数PASS_WARN_AGE7#新建用户的密码到期提前提醒天数PASS_MIN_LEN6#最小密码长度6编辑操作系统文件/etc/pam.d/system-auth文件,应达到密码复杂度要求,如:passwordrequisitepam_cracklib.sominlen=6dcr-edit=2ocredit=2#限制密码最小长度6位和至少包含2数字、至少包含2个特殊字符数编辑操作系统文件etc/pam.d/system-auth文件,采取结束会话、限制非法登录次数和自动退出等措施,实现登录失败处理功能。如:authrequiredpam_tally.soonerr=faildeny=6un-lock_time=300#设置密码连续错误6次锁定,锁定时间300s。对于数据库的身份鉴别,我们通过配置Oracle公司提供的验证密码复杂度的函数来实现。对于网站群系统,后台管理用户密码复杂度设置高级别,对密码的长度、大小写、特殊字符都方面都要做要求,同时设置口令有效期。
1.5.2访问控制访问控制更侧重于管理层面,要求操作系统和数据库管理帐号和实际操作都必须为不同人员。我们制定相关岗位职责文件,实现权限分离,责任分离。如:依据安全策略控制用户对资源的访问;实现操作系统和数据库系统用户权限期的分离;限制默认帐户的访问权限,重命名系统默认帐户,修改帐户的默认口令;应及时删除多余的、过期的帐户,避免共享帐户的存在。此外,我们对网站群的角色权限进行细分,做到权限相互制约。如超级管理员具有所有功能的操作权限,二级网站管理员只能具有自己站点的操作权限,审计员只能查看安全日志。
1.5.3入侵防范做好入侵防范措施。在操作系统方面,我们遵循最小安装的原则,仅安装需要的组件和应用程序,使得端口和服务实现最小化;通过对安全漏洞的周期检查,设置升级服务器等方式保持系统补丁及时得到更新,从而使绝大多数攻击无效。
1.5.4资源控制系统资源控制主要指终端接入的方式、IP地址范围及登录次数限制。我们做了相关配置。
2网站群安全防范措施
单纯期望某一个安全技术或体系架构就能够全面消除或解决网络安全威胁和风险的想法是不现实的。高职院校网站安全问题突出,还归结于学校对网站安全不重视,网站信息保护意识差,网站日常维护缺失,等。我们只能通过大量实践,在网络安全实战对抗中不断完善,明确责任和义务,建立管理制度和安全制度。管理是网络安全的重要部分,在对网站群部署进行有效的安全风险(安全威胁)识别和评估后,我们还围绕技术层面、组织层面、管理层面、服务层面,完善网站群安全防范措施。建立学校、部门两级运行维护的组织体系,按集中建站、分级管理、制度约束、服务保障的原则,通过统一策划、统一标准、统一资源、统一平台来实现集中建站。按照国家有关规章制度和安全办法(策略),形成制度约束机制,确保网站群在高效、安全、有序的体系下运作。理顺管理体制与职责,构建主站和子站间的垂直管理体系,制定网站群管理办法、建立网站群管理和信息员制度、制定安全规范及操作手册、建立内容管理与审核制度、明确各网站内容管理与运行管理岗位职责、规范工作流程、完善信息等环节,全面做好网站群安全管理工作。通过提升服务管理水平,构建健全的网站群服务体系。我们参考ISO/IEC20000-1采用的PDCA方法论,从规划(P)、实施(D)、检查(C)、改进(A)四个方面着手,根据学校技术、政策和资源等实际环境,加强安全服务管理,确保网站群服务水平。并参考信息安全服务体系,从安全评估服务、安全修复服务、安全保障服务、安全信息服务、安全培训服务、数据恢复服务、产品集成服务八个方面,加强安全服务。
3网站群保障体系构建效果
关键词:高校 财务信息
随着高等教育改革的不断深化,高校办学规模不断扩大,办学模式呈现新型化和多元化,社会公众和其他组织对高校信息尤其是财务信息的需求也越来越大,给高等学校财务管理带来了更多的机遇和更大的挑战。在新形势下,加强高校财务信息公开,已成为高校财务管理的重要内容。
1.高校财务信息公开的定义及内容
1.1高校财务信息公开的定义
高校财务公开是指高等学校在法律、法规和规章制度范围内,按照一定的程序,将学校改革发展的重大财务决策,涉及师生员工切身利益的财务事项和其他关注的焦点、热点、难点的财务问题,适时、规范、如实地向教职工、学生和社会公布的一种制度。
1.2高校财务信息公开的内容
2010年4月教育部颁布了《高等学校信息公开办法》(教育部令第29号),其中第二章第七条对高校财务信息公开内容作出了明确规定:高等学校应当主动公开财务、资产与财务管理制度,学校经费来源、年度经费预算决算方案,财政性资金、受捐赠财产的使用与管理情况,仪器设备、图书、药品等物资设备采购和重大基建工程的招投标信息。
2.高校财务信息公开的重要性
2.1有利于提高高校财务管理水平
我国高校大部分是公办性质,国家财政拨款是经费的主要来源。作为公共财政拨款的使用人和管理者,公开财务信息,增强财务资金使用情况透明度,是高校不容推卸的法定义务,是依法治校、发扬民主、反腐倡廉、实行群众民主理财、提高经济效益的需要,也是加强高校财务管理的内在要求。高校实行财务信息公开,可以使得相关人员及社会公众了解和监督包括教育经费收入支出、科研经费使用情况、大额度投资等财务动态,不断促进财务工作规范化,提高高校财务管理水平。
2.2有利于保障师生员工和社会公众的知情权,提高公信力
高校除了实施高等教育外, 它还具有科学研究和社会服务的基本职能,尤其是在高等教育成为社会紧缺资源的环境下, 公众对高校财务信息公开更有更大的期待与要求。当前,不少高校过于急功近利,盲目扩招,盲目建设,大学精神日益沉沦,头顶的光环日渐褪色,人们一提起高校不再是尊敬,也不是激赏,而是鄙薄、不满。高校如何重拾公众的信任与期待?公开信息是必要的前提之一。及时、准确地公开财务信息,保障师生员工和社会公众的知情权、监督权,才能减少损失浪费,提高资金使用效益,促进财务决策的科学化,提高高校的公信力。
2.3有利于遏制高校腐败、净化高校环境
随着高等教育事业的快速发展,高校早已不是往昔的“清水衙门”,吸金能力极强,经手的公共资金极多,在这种环境中,高校已经成为腐败高发区,正如业内人士所称,“教育系统特别是高校违纪违法案件进入多发阶段,大案要案开始出现。”腐败案频发,其深层根源就是高校财务信息不透明。我国高校的经费来源大多来自政府财政拨款,从法律属性上高校办学经费属于公共财政领域。虽然高校拥有办学经费的自主支配权,但并不意味着可以随意处置。作为公共财政拨款的使用人和管理者,高校有义务对其信息公开,以便于政府主管部门和社会公众进行监督。而且今后高等教育改革的方向是扩大办学融资渠道,发展多种社会力量参与。高校只有对自身财务信息进行公开,才能使社会力量提高参与热情和实施有效管理。
3.我国高校财务信息公开情况的现状及其存在的问题
3.1高校财务信息公开情况的现状
2011年12月1日,中国政法大学教育法中心《2010-2011年度高校信息公开观察报告》(以下简称《报告》)。以《高等学校信息公开办法》对高校信息公开规定的各项法定义务为考评指标,对2010-2011年度的信息公开工作情况进行考察和分析。根据《报告》相关数据显示,财务信息公开情况在所有高校信息公开中最不透明。在考察高校是否主动公开了学校经费来源、年度经费预算决算方案情况时,112所被观察高校得分全部为零。在考察是否主动公开了学校财政性资金的使用和管理情况时发现,112所高校中有108家透明度测评为零,没有一所向社会主动公开学校经费来源和年度经费预算决算方案,也没有一家高校公布其财务资金的具体使用和管理情况。此外,高校收费信息的公开度也不高。根据《报告》显示数据,有大约三分之一的被观察高校没有主动公开学校收费的项目、依据、标准与投诉方式,收费信息透明度还有待提高。
3.2高校财务信息公开中存在的主要问题
3.2.1财务信息公开的内容有待完善。财务问题一直是高校主动公开信息领域中的敏感问题,在各高校的网站上,财务信息、资产管理公开页面大多被屏蔽或显示“未授权”、“正在建设中”、“无法显示网页”、“数据为空”等,即使主动公开财务信息的,也仅仅是财务规章制度,对于《高等学校信息公开办法》中要求主动公开的重要财务信息,如高校经费的使用情况,包括教育经费收入、支出及使用管理情况,财务审计情况,年度财务预决算,受捐赠财产的使用与管理情况,重大科研课题或大额度科研项目经费使用等并没有及时公开。
3.2.2财务信息公开的范围有待扩大。目前,高校传统的财务信息公开范围及途径主要在于:通过校园网站公开会计法规和财务制度;通过教代会公开学校的经费来源、年度经费预算方案、大额资金的使用、财政性资金及受捐赠财产的使用与管理情况;通过学校文件公开财务规章制度、财务管理实施细则、财务管理办法等;通过财务信息栏公布新的财务动态;通过学校的各种会议公开财务信息通报等。但是高校主动公开的这些财务信息仅仅局限于上级机关、行政主管部门和学校内部职工,社会公众和其他组织需要查阅和获取高校财务信息时,却没有渠道提供相关信息,这不仅侵占了高校其他利益相关者的权益,而且使得会计信息披露不具可比性,影响高校再融资的能力,更谈不上实施社会监督。
4.如何加强高校财务信息公开的思考
4.1完善财务信息公开的内容,加大财务信息公开的力度
4.1.1教育收费公开。学校在招生、注册、收费等工作时,通过报纸、网络、媒体、及公示栏,将收费依据、收费项目、收费标准与投诉方式予以公示,主动接受学生家长和社会的监督。
4.1.2财务管理制度公开。学校财务规章制度、财务管理实施细则、财务管理办法、账务处理程序及资产管理办法等通过学校文件、校园网站予以公开,让广大师生员工和社会公众可以随时查阅,了解相关制度规定,自觉遵守制度,监督制度的执行。
4.1.3经费使用管理情况公开。按照校务公开的要求,学校应将经费来源、年度经费预决算方案、大额资金的使用、财政性资金及受捐赠财产的使用与管理情况及时向教代会进行报告,向社会公开,并将接受的捐赠财产及其使用管理通过公告栏、校园网站予以公示,主动接受监督。
4.1.4招投标信息公开。在仪器设备、图书、药品等物资采购和重大基建工程的招投标中,学校应严格按照《招标投标条例》和《政府采购法》的相关规定,属政府集中采购范筹的要及时要纳入政府集中采购序列,该公示招标信息的要将采购信息及时在规定的网站、媒介上招投标公告,做到招投标信息公开透明。
4.1.5财务信息公开。学校财务部门应在网站公告栏定期公布往来款项、科研款项到账情况、职工工资、个人所得税扣缴、职工医疗保险查询以及学生奖助贷查询等,方便师生员及时了解与切身利益相关的财务信息。
4.2充分利用现代信息技术,开拓财务信息公开的新途径
随着现代信息技术的迅猛发展,高校会计电算化已进入成熟期,财务管理已发展到以网络技术为基础,以数据库技术为操作平台,以数字化运作为手段的网络财务时代。信息的传递、处理、反馈和更新手段日趋多样化,在传统财务信息公开的基础上,现代化的网络技术已成为高校财务信息公开途径必然选择。
校园网作为高校内部信息管理的交换平台,财务信息可以通过校园网、传达、交流。建立一个相对开放、实时、快捷、方便的双向信息交流系统,通过成熟、完善、安全的财务信息和查询系统,将财务网络与校园网络进行连接,把教职工所需的财务信息实时公开。同时,信息使用者还可以根据自己的需求借助“信息链接”主动迅速地搜索并获取信息。在利用网络信息手段提高高校财务公开效率的同时,还要注意到信息安全方面的隐患,这就要求财务部门加强网络、硬件、软件等方面的建设,制定可靠的信息安全方案,建立健全信息管理制度,采取切实有效的措施,保证广大师生员工的个人隐私和切身利益不受侵犯。
4.3加强财务信息公开的监督和保障
高校在通过学校监督部门以及上级主管部门对财务信息公开情况实施内部监督的同时,还应大力发展高校的注册会计师事业,对财务信息的公开进行外部监督。尽管会计准则能在一定程度上规范财务信息的公开,但需要有监督机制来确保高校对准则的遵守,防止恶意隐瞒或虚报信息。注册会计师可通过接受教育部和社会其他组织的委托,独立进行审计,对高校会计报表的真实性、合法性和公允性发表意见。通过不断完善注册会计师这一社会审计监督体系,以发挥注册会计师在高校中的监督作用。同时,投资人、债权人和银行税务部门及上级教育管理机构也应提高监督意识,防止高校财务报告不实。?
随着教育事业的快速发展,高校办学模式和办学体制机制日益多元化,高校财务公开工作受到社会各方面的普遍关注,账务透明成为高校财务改革的必然趋势。我国高校还需进一步转变观念,强化财务信息公开意识,及时准确地向全校师生及社会公开信息,提高财务资金使用情况透明度,促进财务信息公开工作的制度化、规范化,促进学校民主政治建设,加强民主管理与民主监督,进一步推进高校管理体制改革。
参考文献:
[1]《高等学校信息公开办法》教育部令29号
[2]李杨. 试论高校财务信息公开[J] 佳木斯教育学院学报,2011(2)
[3] 李清文.关于加强高校财务信息的公开化研究[J].湖南工程学院学报社会科学版,2008(9)
[4] “在信息公开中生存”应成高校共识(新华网)2011年12月6日
[5]112所高校无一公开经费来源年度预决算信息(法制网)2011年12月2日
【关键词】网络借贷监管民间借贷中介
随着网络的普及,网络借贷作为一种新生事物也开始悄然出现。作为一种新型的借贷方式,网络借贷具备简洁、方便等特点,有利于解决部分人资金“短缺之渴”,但由于相关法律法规不完善,加之缺乏有效监管机制,当前国内的网络借贷处于无序和自主发展中,亟待采取相关措施加以规范。
一、网络借贷的发展现状
1、国外的发展情况
网络借贷产生于英国。2005年3月,一家名为Zopa的网站在英国开始运营,提供的是P2P(person to person)社区贷款服务。在该模式下,网站首先将借款人分四个信用等级,出借者可根据借款人的信用等级、借款金额、利率和借款时限进行选择,Zopa在整个交易中代替银行成为中间人,承担包括双方交易中所有事务、法律文件、信用认证、追讨欠账等责任。为规避风险,Zopa还强制要求借款人按月分期偿还贷款、借款人必须签署法律合同、允许出借者将钱分为50笔借给不同的人等。在Zopa之后,2007年2月在美国开始出现一家名为“Prospe”个人信贷网站。由于信用体制的完善,Prosper在身份验证方面的效率非常高,最快在通过验证的当天就可以获得借款。除以上两家之外,目前国际上比较有名的个人信贷网站还有Lending Club和Kiva等。其中,Kiva网站不仅提供免费借贷中介服务,还设置了一种“零利率”借款,投资者可以将钱免息借给其他国家的低收入者,在这里,投资并不仅仅是“用钱生钱”,也可用于帮助那些努力工作的人获得改善生活的机会,该网站面对的群体主要是低收入人群。总体来看,由于较早地建立了信用体制,国外网络借贷体系已较为成熟。
2、国内的发展情况
国内第一家网络借贷平台是拍拍贷,于2007年7月在上海成功试运营。作为中介平台的拍拍贷既不吸储,也不放贷,其主要目标是提供国内个人对个人的小额贷款的借贷平台。该平台的宗旨是,通过引入社交网络的概念,让用户能在网络社交圈的朋友中“借钱”和“还钱”,这样做降低了借不到钱和借钱不还的风险。拍拍贷还引入了竞标机制,竞标双方一旦达成互相满意的协议,就意味着借入者认为自己通过较为满意的利率融入了资金,而借出者也认为自己将得到较好的资金回报。
国内另一较有影响力的借贷平台是齐放网,它是第一个通过网络借贷专为学生提供贷款的社区。由于国内信用机制不够成熟,齐放网选择了诚信机制和接受新事物能力相对较好的高校市场,每个大学生借款人必须通过网站的身份证认证、移动电话认证、银行账号认证和电子邮件认证,并且必须填写学校、班级、家庭住址和父母的身份证,当借款关系成立后,钱不会直接划到求助学生的银行账户,而是先转到学生所在学校的账户,再由学校将这笔钱发给借款学生,通过这样一些手段来防范借款风险(见表1)。
图片代码:
除这两家相对人气较旺、完全采用网络的思维进行借贷操作的网站外,国内还有其他的网络借贷平台,如面向农户和学生小额信贷的51give网站和针对农户小额信贷的Wokai网站,这两个网站都是由外国人创办,采取与当地小额信贷机构进行合作的形式,对借款人资信进行审查。此外,一些地方性的网络借贷供求平台也在为当地的借贷者和贷款者提供中介服务。不过,这些网站基于地缘、人缘的因素较多,网络只是作为一种联系渠道或是宣传手段,而非纯粹意义的网上借贷,不在本文探讨之列。
二、国内网络借贷存在的主要问题
1、相关立法没有完善,网络借贷缺乏监管依据
从网络借贷平台的业务性质来看,可以将其归类为网络版的民间借贷中介。由于目前我国还没有专门针对个人对个人贷款的法律条文,有关民间借贷中介的法律法规也是空白,对网络借贷平台等民间借贷中介的合法性无法得到确认,因此,网络借贷平台的活动始终处于法律的边缘,缺乏对其进行监管的依据,各地人民银行分支机构或银监会派出机构都无法对其实施有效监管。
2、放贷方需自己承担风险,资金安全难以得到保证
鉴于网络方式的虚拟性,借贷双方的资信状况难以完全认证,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷,而风险需放贷方自己承担。尽管网站能提供很多风险控制方式,如拍拍贷在网络社交圈的朋友中“借钱”和“还钱”,齐放网要求借款的学生必须通过若干认证,同时所借款项需经由所在学校账户,再发给学生本人,但是,这些都只是一些辅助的手段,缺乏实质性的约束力,如果借款人恶意赖账,最终所放贷资金的安全无法得到保证。拍拍贷目前已经遇到一些违约的情况,网站协助催收,但是由于相关程序较为繁琐,违约成本居高不下。齐放网目前还未出现违约情况(截至2009年4月底齐放网的还款率是100%),但由于该网站仍处在起步阶段,规模较小,并随着其大范围推广,同样面临较大的违约风险。
3、法律保护的利息水平为银行利率四倍,放贷方的贷款收益保证有限
根据最高法院颁布的《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》,民间借贷利率不得超过金融机构同期、同档次贷款利率的4倍,否则视为高利借贷行为,不受法律保护。也就是说,法律只保护4倍以内借贷行为的利息收益。以拍拍贷网站为例,目前的借款一般期限都在一年以内,但是年利率最高达23%(2008年12月23日调整后的六个月以内(含6个月)贷款利率为4.86%,其4倍为19.44%;六个月至一年(含1年)贷款利率为5.31%,其4倍为21.24%),对网站正在进行中的借款列表进行粗略统计,利率超过金融机构同期贷款利率4倍的借款约占全部借款的80%,这些放贷方的贷款收益显然不能全部受到法律的保护。事实上,高利率正是网络借贷得以风靡的主要原因,相比国内其他网络借贷平台,拍拍贷人气较旺的原因正是基于此。如果只按法律规定的利率水平来放贷,考虑到网络借贷的风险性,很多投资者可能就会放弃在网上放贷的想法。
4、网络借贷平台本身如果存在不规范经营,容易引发社会问题
首先,由于网络借贷需要大量实名认证,借款人的身份信息及诸多重要资料留存网上,一旦网站的保密技术被破解,资料泄露可能会给借贷双方带来重大损失。其次,如果网络借贷平台开立第三方账户,而贷款经由此账户代为发放,那么在网络借贷平台疏于自律,或者内部控制程序失效,和被人利用等情况下,则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。第三,当网络借贷平台总共的放贷金额达到一定的水平时,风险控制如果出现问题,就会产生严重后果,可能危及社会稳定。
三、对网络借贷加强监管的相关建议
1、出台相关管理办法,确立网络借贷平台的法律地位
首先要出台《网络借贷管理办法》,以法律的形式明确网络借贷是信息时代金融体系的有效补充;其次,对网络借贷的性质、组织形式、经营范围等予以规定,将从事网络借贷业务的网站界定为民间借贷中介组织,严格限制和取缔非法的民间中介组织和活动;第三,应指定人民银行分支机构和银监会派出机构为监管部门,并明确监管方、网站,放贷人和借款人各自的义务。
2、建立统计监测指标体系,将网络借贷纳入金融监测和管理的范畴
由于网络借贷从事资金融通业务,一旦出现风险,容易引发社会问题,因此,将其纳入金融监测和管理的范畴十分必要。人民银行分支机构和银监会派出机构应加强对网站电子支付的风险管理。同时,建立完善的网络借贷统计监测指标体系,监测内容包括借款用途、借款利率、贷款期限、分笔情况、偿还情况等,要求网站定时向监管部门报送数据报表。
3、对风险控制机制进行创新,引导和规范网络借贷健康发展
作为民间借贷与网络的结合体,网络借贷是未来微型金融的发展趋势,对于目前国内为数不多的网络借贷平台,在允许先试先行的基础上,应鼓励其不断完善,通过借鉴国外网站的成熟经验,同时结合国内实际情况,对风险控制机制进行创新。培育一至两家规模较大、管理规范的标杆性网络借贷平台,借鉴淘宝的“先行赔付”购物规则,提出网络借贷“先行付息”概念,违约的贷款由网站先行代为支付部分利息,并协助追缴。将来当网络信用逐步被人们接受,可考虑在时机成熟的时候,将网站信用数据跟人民银行个人征信系统对接。
【参考文献】
[1] 中国人民银行长沙中心支行课题组:民间借贷中介亟待引导和规范――对湖南省民间借贷中介的调查[J].武汉金融,2008(1).
根据《全国普通高等学校体育谍程教学指导纲要》中有关体育课程结构的要求.学生在教师的指导下应具有自主选择课程内容、自主选择任课教师、自主选择上课时间,营造生动,活泼.主动的学习氛围..目前,各高校体育部门在安排学生选课时基本实现了网上的报名选课,学生可以根据所开没的运动项目进行专项选择,较过去手工选课有了很大的进步。但是,笔者在走访时发现,目前不少商校在选课系统开发上还不够完善,学生还是按所在系部上课时安排进行体育课程学习,不能完全体现学生自主选煤的初衷;同时,在学生体制健康成绩上报与学生成绩查洵方面蜘络化程度还有待改进。本文结合江苏技术师范学院体育课程管理系统的开发与管理现状,研究目前高校体育教学管理有待解决的一些问题。
1建设体育部网站
通过建没体育部蜘站,让全院师生及时了解最新的与休育有关的信息,并根据国家教育部颁发的《全国普通高等学校体育课程教学指导纲要》和实施《学生体质健康标准测试》的相关规定和要求,及时将有关文件精神和要求上传到网站上。
在贯彻实施相关文件精神的剐时,我院结合自身的特色,制定并实施了我院实施《学生体质健康标准》的管理办法,根据《管理办法》的规定,我院大学生体质健康标准测试工作,在院长的领导下,由院教务处、学工处、体育部、医务所、各系部协配合,共同组织实施,由体育部负责组织测试和各项测试成绩的汇总,并按照《标准》的实施要求评定成绩,确定等级,积极配合教育部有关测试数据网络化管理和报送的有关要求、自《管办法》实施以来,我院在经赀投入、仪器没备管理、软件开发等方面都做了大量的工作,得到了学校领导和主管院长的大力支持,今年来取得了较好的效果,
2体育课程网上选课系统
体育课程选谍系统是挂靠在体育部州站上,体育部有自己的选课服务器,通过体育部主页点击“在线选课”即可进入体育课程选课及教师成绩录入和体育成绩管理工作区。
2.1课程及专项设置
(1)根据我院多年来的实际情况,我们将体育课程分为三种模式:对大一年级开设体育选项课,大二年级开没体育选项提高课,大三、大四年级开设体育俱乐部,大二年级所学专项与大一年级相同。每位学生在校期间需要进行三次选谍,即大一年级第一学期、大三年级第一学期和大四年级第一学期。
(2)在专项设置上,对大一、大二年级开没篮球、足球、排球、乒乓球、武术、健美操、刑毛球和网球;大三,大四年级开设篮球,足球、排球、乒乓球、武术,健美操.剁毛球、网球.交渲舞,瑜珈,散打,剑术、台球,定向运动、健美等专项。
2.2选课安排
每学年学期初,教务员根据教师及专项没置情况安排课表,并对各专项选课人数进行分配,、一般以每个专项班级4人为基准进行设置,结合我院特色,为女生所选项目即健美操,瑜珈.排球等专项适当增加选课人数,充分满足学生的选课需求,让绝大多数学生选择到自己满意的专项。
2.3成绩录入
任课教师在教师页面上直接对学生的体育成绩进行点击打分,同时还可以完成体质健康测试的l000米(或800米)和立定跳远成绩的输入,两项成绩在完成输入后,所有学生成绩数据直接进入该选课系统地后台一vfp数据库,然后将dbf的文本格式转换成excel格式,导入至学生体质健康成绩上报软件,完成学生体质健康成绩的汇总目前,使用情况良好。
2.4成绩管理
成绩录入后,利用管理页面直接点击菜单相关按键,即可完成成绩打印、数据统汁,另类学生成绩情况等一系列操作,实现了对体育成绩的综合管理。
3体育课程评价
通过对录入成绩的处理,学生可以通过网页直接进入个人学生档案,进行成绩查淘,并了解相关体育课程评价,主要是学生体质健康测试成绩的查询通过4年的评价,学生可以较为直观地意识到自身的体质健康状况,并为参加工作以后进行正常的体育锻炼打下坚实的理论基础。
4目前网络体育教学管理存在的不足及其改进建议
4.1存在的不足
目前在管理中存在的不足,体育教学实现阚络化管理是一个较为复杂的过程,需要全校各相关部门协同合作,不断完善方可逐步建立起较为全面的管理体制我院选课系统后台使用vfp操作软件进行控制,通过一些常用的命令,对学生信息及体育成绩进行全面的管理,错误率较低。但在使用中仍存在不足:
(1)与学校教务处学生信息缺乏链接,学生信息直接影响到学生选课时间安排和选修项目。
(2)与各院系学生退学、留级等信息沟通不够。
(3)体育部嘲站点击率不高,一些选课信息传播不够及时。
(4)各系部电脑等硬件设施还有待加大投入,确保选谍按时完成。
(5)网络教学开展情况不够理想,学生通过体育部网站获取的信息较少。
4.2改革的建议
(1)在学校丰管教学院长的统一领导下,学校教务处与体育部加大合作的力度,对学生相关信息实施统一管理,确保学生选课的顺利进行。
(2)学校进一步加大投入,为各系部添置电脑等硬件,保证选课的效率,提高体育教学管理嘲络化程度。
(3)网管部门进一步加强学校校园网建没,在保证网络畅通的前提下.对体育部选澡服务器提出相应改进措施,最终达到断完善体育教学网络化程度的目标。