保险理财的安全性
前言：想要写出一篇令人眼前一亮的文章吗？我们特意为您整理了5篇保险理财的安全性范文，相信会为您的写作带来帮助，发现更多的写作思路和灵感。
保险理财的安全性范文第1篇
虽然我国已进入加息通道,但现实中负利率还是让我们面对财富缩水有些无所适从。钱存在银行不划算,股市风险难以承受,房市由于政策打压而前景未卜,黄金被热捧后又沾上泡沫之嫌……面对财富缩水风险,总是期望用更具高风险特征的投资方式去“对冲”,这样的思维并不靠谱。
经济环境呈周期性波动是谁也无法抗拒的现实,期望财富保值增值顺风顺水只是一厢情愿。面对当下的问题,最好的办法是再评估一下自身的理财框架。系统地看问题容易避免盲人摸象的偏颇,结论会相对客观。
什么是评估理财行为的系统框架呢?正是本刊所一贯倡导的“理财三分法”,即要考虑日常消费,避险投资和获利投资三方面的比重,在满足日常消费的前提下,把避险投资放在至关重要的地位。只有夯实基础,才敢于承担意欲谋取高收益所伴生的高风险。面对形形、层出不穷的金融理财工具,我们的标准只有一个,即“安全性、流动性和收益性”这把度量之尺。忽视安全性而单纯追求收益性是一种可怕的行为。
保险理财的安全性范文第2篇
2、应急资金。银行储蓄对于家庭理财也很重要，任何一个家庭都不能没有储蓄，但是也不能将所有的收入都存入银行，因为在银行的存款从长期来看是会贬值的，央行的利率经常波动，银行利息和利息税不稳定，另一方面也因为存在银行的钱一旦需要用钱就会被取出，因此这部分的投入在20%比较合适。因此，建议你把10万存款中的2万作为应急资金放在银行储蓄。
3、投资理财。20%-25%用于投资。因此，你将10万块中的2万-2.5万用于投资。这部分是追求财产的增长。没有投资带来的额外收益，家庭很难脱离生活压力。可能买一些基金和债券，也可以适当的买一些股票。如果你的承受能力强，对股票也有一些了解的话，你可以适当地增加对股票的投资。
4、保险规划。保险是一份稳固的保障，是家庭理财的基础，所有的家庭收入和开支甚至家庭成员的意外和健康都依赖于保险的保障。然而这部分投资所占的比例最小保障是最大的，只有资金的10%左右。因此建议你将10万中的1万用于保险投资。
5、银行储蓄。储蓄是很多个人和家庭首选的小额投资理财方式，不管钱多钱少都能存入银行，安全性极高，还能有稳定的小额收益。但是这种投资理财方式的利息较低，收益的速度赶不上通货膨胀的速度，因此建议大家不要把所有资金都存入银行。
6、票据理财类。票据理财，顾名思义就是商业银行将已贴现的各类票据，以约定的利率转让给信托中介，信托中介经过包装设计后，再出售给投资者。低至1元起投，投资期限20天至180天不等。但是票据理财有虚假和延迟支付的潜在风险，虽说安全性好，但是购买时还是要谨慎小心为好。
7、货币型基金。货币型基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是比较靠谱的小额投资理财方式。本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，最好是找比较好的专业机构的基金产品。
保险理财的安全性范文第3篇
多年的理财经验，使我总结出来一个家庭理财的“六字经”： “保险”、“安全”、“便利”。数年来遵循这个“六字经”，让我的生活衣食无忧，充满快乐。理财的实践经验告诉我：家庭理财，确实是一门需要用心的学问。
“保险”。“平时付出一滴水，难时拥有太平洋”，这句话形象的描述了保险可能的作用。在家庭理财中，我和家人首先把参加保险列为了第一项支出。我们根据不同保险产品的特点，经过仔细咨询，先后购买了健康保险、医疗保险和意外伤害保险。虽然只是几种常规险种，但是却不能小瞧，碰到突发事件时，反而帮了家人的大忙。2011年夏，母亲冠心病发作，住院治疗了两周，医疗费花去近万元。事后，两家保险公司和医保部门共为母亲理赔、报销8700多元，这样计算下来，母亲住了半个月院，却只花了1000多元的医疗费。这让我们全家人轻轻地舒了一口气，我们打心眼里庆幸当初投保选对了产品。
“安全”。由于我们对待理财产品都相对保守，因此我们在家庭理财时，考虑更多的是理财产品的安全性。我们认为把家中的积蓄存入银行，是目前最为“安全”的理财途径。我和家人不仅把家中大部分积蓄存入了银行，同时还将家庭成员每月的工资分比例送到银行去“零存整取”。每个月，父亲和母亲都到银行去办理存款、取款、转存、取息等业务，然后回家再一起“研究”存哪种存款方式更好。原本家里也考虑过购买股票，但是觉得这种理财方式风险太大，而且还得时时刻刻都关注着股市的行情，心里根本放不下来，过这样“提心吊胆”的日子不划算，于是便没有进入股市。
“便利”。普通老百姓过日子，经常会有需要急用钱的时候，比如家中的老人、小孩突然生病，或是有亲戚朋友来借钱。所以我们觉得必须有一部分存款具有“便利性”，即可以随用随取，以备不时之需。我们将存入银行的钱分成长期、中期、短期三部分，即五年期、三年期和活期储蓄。这样，我们既有一部分用于理财的钱获得了相对高额的利息，又使手头有随时可用之钱。2012年秋天，远在外省读书的大哥之子读研，需要交学费5000元；二姐买房首付，需要借钱6000元，俩人电话打回家之后，父亲第二天就到银行取出了活期存款，当天就汇入了他们的卡中。母亲说，此事不但办得快捷，没耽误事情，高利息的存款也没有损失，我们的三部分存款真是有不小的优势。
我家的理财方式谈不上“高明”、“高超”，但是我们是根据自己的生活实际进行的合理投入。一千人眼中有一千个哈姆雷特，相信每个人都有自己独特而满意的理财方式。不过，我和家人始终认为：不管什么年代，只有合理的理财，才会拥有衣食无忧、心情愉快的舒心生活。
保险理财的安全性范文第4篇
关键词：理财；个人投资；年龄段
中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）003-0-01
引言
随着社会的不断发展，金融创新速度提高，金融业分业经营正快速转变为综合经营，基于复杂的加以结构，资金实现了跨市场、跨行业的流动，经济制度不断完善，同时，伴随着人们生活水平的提高，人均可支配的收入增加，越来越多的资金流向资本实现。创新理财产品与理财渠道，推动社会大众群体对理财的认识。尽管金融现代化进程不断加快，然而，不同年龄段对理财的需求呈现出不同的特征，因此，通过对不同年龄段理财需求的分析，为其推荐合适的理财产品，推动个人理财市场不断发展。
一、18-25岁阶段理财需求分析
18-25岁年龄段人群通常是学生与单身青年，处于上学时期或者毕业刚参加工作，一般还没有结婚。这个年龄段的人群特征为，具有较高的知识文化，年轻活力强，追求时尚，对新事物的出现具有浓厚的兴趣，经济收入不高，然而花销比较大。该年龄段具有较多的转账、汇款需求，购物方式通常为刷卡、微信转账、支付宝等。
在这个年龄段群体具有上学、耐用消费品购买、留学深造等需求，同时，具有较低的风险承受力，其投资活动不多，因此，投资风格具有保守性。基于此，这个年龄段的理财以储蓄为主。同时，抽出部分小额资本进行高风险的投资，另外，因为具有较小负担，这个年龄段人群保费相对比较低，因此，可以投保人寿保险。一方面，对理财知识进行有意识的学习，强化理财观念，另外一方面，对收入与支出进行合理的安排，适度消费。
二、25-30岁阶段理财需求分析
25-30岁年龄阶段通常已经大学毕业，刚步入社会工作，这个年龄阶段的群体经济收入增加，生活比较稳定，家庭具备了一定的财力以及基本的生活用品，然而生活用品相对还较为简单；为了使自身的生活质量提高，一般需要比较多的家庭建设支出，比如对于一些比较高档用品进行购买，同时，这个年龄段的人群贷款购买房子时，月供款是家庭的一项重要开支，如果没有购买房子，那么租房的房租同样是一项重要支出。
该年龄阶段的人群处于消费期，基于此，其理财的主要的内容是对家庭建设支出的合理安排。该年龄阶段人群具有时尚的消费观念，用卡消费非常频繁，对买房、买车具有强烈的购买欲望，同时，具有迫切的资产增值愿望，已经初步形成了理财的观念。
这个年龄阶段的人群具有一定的风险承担的能力，对投资收益更加重视，其投资风格呈现出温和进取型特点。
这个年龄时期的人群，财力还不够强大，有余钱投资的需求，其投资的方式通常选择储蓄、债券等安全的投资方式；同时，部分人群为了确保一家之主遭受意外不会出现放贷断供的问题，拨出一部分钱进行投保，选择定期险、健康保险、意外保险等交费少险种。
三、31-40岁阶段理财需求分析
31-40岁年龄阶段人群处于青壮年时期，通常已经成家立业，但是子女还没有成年。无论是生活方式还是经济方面都已经趋于稳定，同时，也越来越清晰未来的生活安排与人生的目标。此时，家庭处于成长时期。家庭成员保持稳定，一般不会增加。
31-40岁年龄阶段人群具有比较稳定的日常消费，重视对子女教育的投资，具有投资增值计划，同时，希望资金流动保持合理，以备不时之需。具有较强的理财意识，这个年龄段人群具有迫切的理财需求。
整体而言，31-40岁年龄群体的风险承受能力比较强，具有多元化的投资品种。其投资风格呈现出进取型的特征。
这个年龄时期的人群，保健医疗费、教育支出、开发智力费用等是家庭最大的支出。因此，对上述费用进行合理的安排是其理财的重点。并且，随着子女的成长，子女自理能力不断增强，父母具有充沛精力，积累了一定社会经验，不断提高工作能力，因此，投资方面对创业进行考虑，包括进行风险投资等。
这个年龄阶段的人群面临着未来子女接受高等教育的经济压力，子女没有经济来源，需要父母经济支持。因此，这个年龄阶段人群理财对子女教育给予关注，利用保险能够确保子女教育保障。个人投资方面，对开放式资金、国债、个人外汇买卖具有需求。开放式基金能够享受R道聿品务，对投资风险进行分散；国债可以享受稳定的收益，变现灵活，资金调动合理。个人外汇买卖投资门槛不高，具有较多交易渠道，委托方式灵活。
四、41-55岁阶段理财需求分析
41-55岁年龄阶段人群子女已经成年，家庭处于成熟期，不断减轻生活压力，事业发展，开始准备退休生活。这个年龄时期人群对财富结构比例进行调整，对投资安全性更加重视，增加保险支出，出现二次置业需求，积累财富，具有较强理财经验与知识。
该年龄阶段人群承受风险的能力比较强，对投资风险更加关注，投资风格呈现出均衡型特征。通过投资范围扩大，分散风险，同时，一般不选择风险投资，储存养老金。这个年龄阶段理财需求，一方面，对家庭投资进行综合合理规划，对投资结构进行调整，适当提高房地产投资；另外一方面，重点考虑资产安全，主要目标实现资产长期增长。
五、56岁及以上阶段理财需求分析
56岁及以上的年龄阶段人群通常即将退休，开始对新生活进行安排，子女已经独立，因此，这个年龄阶段人群主要安度晚年，理财原则健康第一，财富第二。这个年龄阶段人群具有较低的风险承受能力，对投资风险给予重视。投资风格呈现出温和保守型特征。
该年龄阶段人群，家庭不富裕的人群需要对晚年医疗、保健、锻炼、娱乐、旅游等支出进行合理安排，理财时优先考虑固定资产的收入，不进行风险投资。家庭富裕的人群具有投资需求，购买国债、购买开放式基金、炒股等。理财过程中需要注意，一方面进行投资对资产安全性与现金收益稳定性给予重视；另外一方面，负债比例尽可能降低，从而使家庭财务的安全性得到保障；提高储蓄与债券在金融投资中的比例，投资方式的主要方式采取具有稳定分红的开放式基金证券，对财务进行合理安排。
参考文献：
[1]陈小天.互联网金融对银行个人理财业务的影响[J].市场周刊：理论研究，2014（5）.
保险理财的安全性范文第5篇
好的人生规划从理财规划开始
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财包含以下涵义：（1）理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。（2）理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。（3）理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
理财规划一般需要经过以下4步。一是回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。二是设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。三是明确风险类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。四是资产分配战略。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、时机和价值的选择。
理财规划的核心是资产配置
一般来说，在投资领域说到资产配置，大家都会联想到股票、债券、存款、不动产等各种对象的投资比重分配。1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾留下了著名的投资格言：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这就是在不同类型的资产上分散投资，规避风险获得稳定收益的投资组合理论。资产配置理论是当你有投资的种子钱的情况下，规避风险、提高收益，是在投资实战中非常实用的方法。但是现今人们的资产配置常常走入的误区是将大部分的投资组合都用在一处，尤其是过去的成功经验常常成为现今决策的阻碍。比如多数富裕人群大都受益于前10年房地产的黄金投资时机，成功经验的惯性现象是房产投资中的成功人士资产组合大多集中在房产上。这样的资产配置原因有过往成功经验的延续，但过去的成功经验也可能会造成未来发展的包袱。
从安全性上来看，房屋本身面临火灾、地震等自然风险。
从收益性上来看，一方面随着国家对房地产宏观调控的进一步深入，房企去库存化的压力逐步显现，房产的增值空间相对有限。另一方面，从租售比指标来看，租金相对于房价的比例如果低于1∶300，意味着房产的投资价值变小。此外，房屋受自身折旧等因素的影响，价值也会打折扣。
从流动性上来看，房屋作为实物资产，变现能力相对于银行储蓄、有价证券等金融资产较弱。
从资产传承的角度上来看，未来的赠予、遗产税也是客户不得不提前考虑的问题。
理财规划的方向是引导客户做好资产配置，达到均衡满足的经济状态。
平衡稳健的资产配置方案
当今社会，人们的物质需求越来越高，为了过上更好的生活，很多人都会努力奋斗。但到最后却发现还是没钱，于是便统统归咎于通胀严重、物价高、工资低、房价增长快、医疗费用高、教育费用不堪忍受、未来养老生活不确定等。其实，这一切都是可以通过资产配置合理规划的，关键是我们要了解不同金融工具的特定属性。
保险 其杠杆原理不仅可以解决高额医疗费用的问题，还可以释放出冰山储蓄，用于更好地投资，获取更大的收益。对于普通家庭，一份医疗保障本身，并不能阻止疾病、意外等风险的发生，也不能完全消除带给家人和自己的心灵伤痛，但一份及时、足额的现金保障，却是我们和最亲近的家庭共同度过人生艰难时刻的重要资源和支撑。对于高收入阶层，一份保单，就可以释放出我们储备的大量医疗费用，让这笔资金可以放心地用于其他的投资规划等。
在这里要提醒大家，在购买保险时不仅要注重保险的额度，还要注意保险的保障范围。一般身故、重疾和伤残属于赔付类，而门诊、住院、手术等属于报销类，两者齐全才算一份完整的保单。其实人生也罢，理财也罢，我们既要考虑如何更好，也要考虑如何不至于更坏，这既是人生的基本智慧，也是理财的基本原理。
银行 是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。它主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。其灵活性和安全性在家庭理财中扮演着重要角色。近几年银行充分利用其渠道优势，也开始代售、发行很多短期理财产品，可以使客户的部分资金在保持安全灵活的基础上，也获得一定的收益。
信托 作为银监会监管下的非银行金融业务，信托近几年也逐渐进入主流财富管理市场。信托按产品分类可以简单地分为固定收益类、证券投资类、PE股权类、定向增发类以及房地产投资类等。不同的类型，安全性、收益性、收益机制以及时间长短都不等。信托的理财优势有很多。一是投资领域十分广泛。信托公司（受托人）依托信托制度成为唯一能够跨越货币市场、资本市场、实业市场、实物市场的理财机构。二是财富管理功能十分强大。它可以综合创造、积累、保护、运用、传承财富的5大方面，这是其他理财方式所不能同时具备的。三是能够满足高端理财、个性化理财需求。特定利益信托能够满足客户的个性化需求，以弥补市场上标准化投资产品的不足。
其他的金融工具还包括证券、期货、外汇以及黄金、艺术品等，都是理财规划资产配置中可能涉及的。
我们在给客户做资产配置方案时强调“以人为本，财富为人”的生活服务理念。首先考虑的是在保障客户家庭主动收入的基础上增加被动收入，资产配置中核心资产的部分包括家庭成员，事业或产业以及自住房，即中国传统文化的幸福生活模式：安居、乐业、人健康。
通过资产配置方案可以增加家庭理财收入，即使不工作，客户每年仍有充足现金收入安享生活。
如果得病，医疗保障方面的特别规划可以让客户享受真正的高端品质医疗，可以在北京最好的医院，获得最好的服务，而且没有自费药的限制。
在遇到一些紧急情况时，因资产配置方案的安排可以方便快捷地拿出备用应急现金，且不占用单独预算，提高资金的使用效率。
