理财保险的收益率
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理财保险的收益率范文第1篇
央行又加息了!银行门口再次排起了长龙队伍，大部分人在忙于给自己的存款办理转存业务。其实，如果不希望在每次加息后费尽周折去给存款搬家，不妨多动动脑筋。除了用货币市场基金代替活期和部分定期存款外，选份与储蓄利率“联动”的家庭财产保险，也是不错的解决之道!
“利率联动”有效对冲加息风险
目前，市场上与“利率联动”的家庭财产险已经越来越多。除了推出时间较早、比较知名的华安财险“金龙收益联动型家财险”，人保财险“金牛投资保障型家财险”(目前已经升级到第三代)，还有新近推出的大地财险“安心居家理财型家财险”、渤海财险“渤海丰利”、“渤海富利”两款理财型家庭财产保险等。
与银行储蓄利率联动是以上这类投资型家财险的一大卖点。
“如果在银行办理一年或三五年期的定期存款，存续期间突遇银行利息上调，这个时候你只能有两种选择，”工商银行一位理财师告诉记者，“一是把钱取出来重存，但加息之前的利息只能按活期结算；二是继续存下去，那么以后几个月、几年的存款就无法按上调后的新利息结算。不论哪种方法都意味着你要蒙受损失。”
与利率联动的家财险在这方面则都可以做出更“灵活”的处理：一旦银行升息，收益即同幅度同方向调整。
以“人保金牛”第三代为例，该保险分3年期和5年期两种，每份起保时的投资收益，直接高出保险责任开始之日或之前最近一期的3年(或5年)期凭证式国债年利率0.03％，同时，在保险期间内，如果遇到央行调整人民币整存整取3年期、5年期银行存款年利率，人保金牛第三代的年收益率则在银行存款利率调整日起按存款利率调整的相同百分点作同向调整。保险公司分段计算每段时间的收益金，各段时间的收益金之和为支付给投保人的总收益金。如一位客户2006年12月1日购买一份3年期的“人保金牛”，对应的一期(2006年11月发行的2006年凭证式第五期三年期)国债票面利率为3.39％，那么他从2006年12月1日到3月17日的年利率就是按照3.42％计算，2006年3月18日以后的年收益率则按照上调0.27个百分点，也就是3.69％计算。今后若再遇银行加息，则分段收益还可以调高。
大地财险的“安心居家理财型家庭财产保险”(三年期)2007年2月起开始推出，推出时产品的年收益率为3.352％，该家财险条款也同时规定“与银行同期存款利率同向同幅浮动，并始终保证高于银行存款税后收益0.4％”。
又如华安金龙收益联动型家财险，它是与银行3年定期利率挂钩，比银行利率高0.03％。若遇利率下调，其最低的收益也保证2.55％。一旦银行利息上调，则利息收益按照加息日分段计算。“华安金龙”是2004年7月推出的产品，目前仍在售。推出时产品的年收益率为2.55％，2004年10月29日，央行加息，该产品收益率也与3年期利率的上调幅度做同幅调整，从原来的2.55％上升到3.27％，2006年8月19日加息后，产品的收益率也同幅度上调0.45个百分点，从原来的3.27％上调至3.72％。在央行今年3月18日加息后，“华安金龙”年收益率从3.72％上调至3.99％，上调幅度为0.27个百分点。上调收益率后，已买的产品，将从3月18日起按3.99％来分段计算收益，今年3月19日后买的产品，则直接按3.99％计算收益。
渤海财险的两款理财型家财险产品收益与同期银行存款利率同时同向变动，确保客户获得高于同期银行存款利率的投资回报。“丰利”(一年期)和“富利” (三年期)2006年年底推出时的收益率分别为2.46％和3.48％，今年3月1 8日以后年收益率就上升为2.73％和3.75％了。
相对于固定利率产品而言，如此这般利率联动的定期家庭财产险，可以说比较有效地解决了加息带来的影响。
免税收益比同期储蓄要高
由于银行储蓄要收取20％的利息税，而投资型家财险收益是免税产品，因此这类产品的最终收益都比同期储蓄要高出一截。虽然在目前市场情况下，每年4％左右的收益率并不起眼，但投入5000元到数万元不等的资金在这类家财险上，不啻为一种较好的保守理财方式，可以作为大多数家庭理财篮子中的一份子。
特别对于配置了高比例资金在股票等高风险投资工具上的家庭而言，购买这类保险可以起到家庭理财“稳压器”的作用。
提供基本的家财保障
这些利率联动的理财型家庭财产保险，当然还能够为每个家庭提供最基本的家庭财产保障。
如用5000元购买一份金牛第三资保障型家财险，可获得25000元的家庭财产保险保障。大地“安心居家理财型家财险”每份储金1万元，免费提供2万元家庭财产保险保障。
一般而言，投资型家财险所保障的大多是房屋及室内附属设施、室内装潢，但不包括室内财产及附属建筑物。其中，室内附属设施指固定于房屋内部的供暖、卫生、供水、管道煤气及供电设施等，室内装潢指使用装饰材料对建筑主体结构进行的装饰，装饰相对固定并附贴于地面、墙面四壁。附属建筑物指附属于房屋外部或者独立于房屋的围墙、院门、车库、储物棚或储物室、游泳池、球场、喷泉、池塘等。比如投保家庭因为火灾等原因损害了房屋本身以及屋内的附属设施和室内装潢，就可以获得保险金的赔付。
不过，由于提品的保险公司不同，每一款投资型家财险的保险责任并非一致，还是有些细微差异的，市民在投保时需要看清。比如，华安金龙的保险责任为火灾、爆炸，大地安心居家的保险责任是火灾、爆炸、空中运行物体坠落，人保金牛则为火灾、雷击、爆炸、飞行物体坠落等条款列明的自然灾害和意外事故。
同时，大家要记得，不论是否发生家庭财产的风险事故赔付，都不影响投资型家财险购买之初投入的本金和利息所得。因为这些产品的本金和利息是在保险期满后或退保时一次性给付的，不必扣除任何的保险理赔款。
保障部分可能收费
还要提醒的是，目前市场上发售的各类投资型家财险，家庭财产保障部分是没有向投保人收费的(投入的资金全部算作储金，可享受到期还本和利息收益)，也就是销售人员常说的“免费赠送家财险”。
理财保险的收益率范文第2篇
在CPI连续高位运行，并且短期难以下降的情况下，通胀已经成为每个人不得不面对的事情。保单持有人也要关注自身的保单是否会受影响、将来的保险规划是否需要调整等问题。
“我购买的是一份长期重疾险，现在通胀这么厉害，我的保单保额只有10万，这样的保额能否满足未来的需要，是不是该增加一点保额呢。”深圳一位外企职员小王如是告诉记者。
事实上，在加息和通胀轮番上场的情况下，现在有小王这样想法的消费者已经不在少数。专业的保险理财规划师分析指出，在加息周期下，投保人的保单是否需要变化还得看具体的险种而定。
选择与利率挂钩产品
“很多人选择在低利率时买保险产品，是为了获得高于银行利息的回报，但连续加息之后，储蓄利率显然已经超过手中保险产品的固定收益部分，目前消费者手里的长期储蓄型保单绝大部分预定利率在2.2%-2.5%，在目前的情况下，保险产品的吸引力确实并不如其它理财产品。”信诚人寿北京分公司一位资深保险经理人坦言。
她提醒现在有意购买保险的消费者，是买传统寿险产品还是投资理财保险产品？如何投保才能减少将来可能再加息带来的潜在损失？这些问题都需要在投保前考虑。
她分析称，加息对保险产品的影响不一，固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大，而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。
信诚人寿北京分公司的这位保险经理人建议，可以选择购买与银行利率挂钩的保险产品，通俗地说就是息涨随涨。目前，部分万能险、分红险等投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变动的机制，产品收益率随利率的变化而变化，这类产品的销售行情将在一定时间内被看好。
泰康人寿一位银保部经理也表示，加息对投资型保险产品的影响程度不一，这主要是因为不同产品的投资渠道及风险系数有所不同，因此，投保人在选择购买投资型保险产品时也要“货比三家”。
该人士解释，受益加息最明显的产品要算万能险。因为它的收益与大额协议存款、债券等固定投资关联度大，加息后，协议存款及债券收益率将有所上升，大部分资金都投资于这两块，万能险的收益率也会水涨船高。与传统产品相比，分红险因为有红利分配而带有抗通胀功能，投保人也可放心持有。
分红险不要轻易退保
目前的保险市场上，投保人手中持有最多的是分红险，而分红险受到的影响则是收益率可能会低于一年期的存款利率，因此使得部分投保人萌生退保的想法。
对此，保险专家表示，如果消费者手里持有分红险保单，且是在三年内购买的，建议就不要轻易退保，因为这类储蓄型保险，在购入初期退保的损失比较大；如果购入的分红险已经超过5年持有期，且认为自身已经找好了投资方向的消费者，可以查看一下自己保单后面所附的“现金价值表”，看看自己退保后能拿回多少保费，如果认可这个金额，可以选择退保，然后将这部分资金重新投资利用。如果觉得自己并没有更多可行的投资渠道，那么还不如继续持有分红险。
现在资本市场在经历了大幅波动之后，短期难见向上的趋势，而能够获得高收益的诸如信托、私募类产品以及银行高端理财产品，往往门槛比较高，资金量不多难以去购买那些产品。而分红险除了内含的固定报酬部分，每年还有一定的分红，两者相加总收益率达到或者超过3%的可能性还是很大的。而且加息也能令分红险的分红水平在一定程度上提高些，因为分红险的主要投资渠道包括银行大额协议存款、国债、股权类产品和不动产类等。央行加息后，大额协议存款的利率也随之上调，分红险的收益也可能会提高一些。
业内人士建议，如果是持币待购的消费者，一定要认清自己的实际保险需求。如果是保障需求为主的，可以先花点小钱购买纯保障型产品；如果是想兼顾保障和理财两方面需求的，可以再等等，看看未来三个月或一年内是否有新的分红险出来，执行已达10多年的长期人身保险产品2.5%的预定利率上限或被打破。近期多次加息后，储蓄类保险产品的加息压力也不小，今年出现设定较高预定利率的保险产品的可能性比较大。
保单转换须谨慎
《金融理财》记者了解到，当投保人持有的保单收益比较低时，可以将定期寿险转为终身寿险，或者转换成养老险。
北京一家寿险公司核保部负责人表示，采用保单转换最大的优点，就是不需要在新保单生效前再次进行核保。如果投保人此前选择的是一张带有可转换功能的定期寿险，想要转为终身寿险或养老险，就可以无条件地行使保单可转换权，保险公司会按照初次投保时的核保等级来进行费率的计算，可以较低的费率获得期望的新保障。
在转换后新保单的费率方面，保险公司一般也会给予一些优惠，比如5%的折扣。如同在同一家基金公司做不同产品转换，费率会有所优惠一样。
理财保险的收益率范文第3篇
从国内市场情况看，自1999年10月平安率先开办“世纪理财投资连结保险”起，投连险就一直是保险市场中被关注的热点。虽然投连产品发展时间较短，特别在产品宣传和客户培养方面还有待进一步提高，但是经过近十年来的不断发展壮大，无论在数量还是保费收入方面，都取得了长足的进步。
鉴于前两年中国良好的资本市场环境，投连产品在中国发展的速度非常迅速。推出投连产品的保险公司业也由2006年的6家增长到现在的20多家。据有关数据显示，从2007年初截止到10月投连产品保费收入300亿元，同比增长500%，占寿险保费收入的7.4%，在个别外资保险公司占比甚至达到80%以上。
长期以来，国内最大的寿险公司——中国人寿股份有限公司一直坚守传统险和分红险，万能险和投连险一直是其“小心翼翼”的领域，但是在前两年付出了保费收入和市场份额双降的代价后，尤其在2007年下半年的高速增长态势面前，中国人寿面临巨大的市场压力。先是从去年开始，中国人寿在部分试点城市销售万能险，今年3月底，中国人寿总裁万峰表示将顺应市场环境采取积极的进取策略。而其国泰裕丰投连险的推出便是举措之一，中国人寿于2008年4月22日，在银行保险渠道推出“国寿裕丰投资连结保险”，这是中国人寿的首个投连险产品。
二、目前投连险市场状况
1、账户设置情况及投资策略。
大部分保险公司会根据投资账户的特性而设立三到四个不同类型的投连投资账户。为了能够更加详细和客观地研究对比不同类型账户的投资表现，把投连投资账户分为五类，并给予五类账户的详细定义，而投资策略是和投连险产品的账户设置情况密切相关的，不同类型的投连险账户对应不同的资产配置比例和投资范围：
偏股型账户：70%以上的资金投资于证券市场，是所有投连账户中最为激进的投资账户。
混合偏股型账户：50%-70%的资金投资于证券市场，其他投资于债券市场，因投资于股票市场的比例有所缩小，因此所承担的风险也相对较小。
混合偏债型账产：30%-50%的资金投资于证券市场，其他投资于债券市场，因主要投资于风险较低的债券市场，较小部分资产投资于股票市场，因此所承担的风险进一步缩小。
偏债型账户：70%以上的资金投资于债券市场，其他投资于证券市场或货币市场，因仅有较小比例的资产投资于股票市场，因此进一步保障了投资者的收益。
货币型账户：90%以上投资于货币市场，主要是投资于低风险、低回报的货币类资产，这样保证了投资者的最低收益率。
由于我国资本市场自2005年以来出现了多年来难得一见的牛市，大量资金流向股票和基金，证券交易指数持续上升，资本市场迅速升温。因此，这段时间投连产品在中国发展的速度非常迅速。推出投连产品的保险公司业也由2006年的6家增长到现在的20多家。
除去财险、以及寿险团险产品以外，共统计可公开查询资料的寿险投连险产品账户52个，从图1可以看出，其中大部分投连险投资账户的设置都在4个或者5个，较符合前文五类投资账户的科学分类，也易于体现不同投资账户之间的不同资产配置策略以及收益表现，也体现了投连险的最主要特色之一，即投资者根据对不同风险的承受能力和对市场动态的判断，灵活地调整资金在不同类型账户之间的配置，从而有效地实现战术性资产配置调整。如果投连险产品的账户设置主要以偏股型投资账户为主，或者投资于资本市场的单一账户设置，过于迎合投资者谋求短期较大投资收益的心理，这必定存在较大风险，且使投连险的最与众不同的特色未能充分体现。
2、中外资保险产品对比。
由于投连险在国外发展时间较长，产品模式已经发展较为成熟，因而许多外资保险公司在进入中国市场后，纷纷推出具有自己特色的投连险产品，比如2004年1月由瑞典斯堪的亚公共保险有限公司与北京国有资产经营有限责任公司共同组建的瑞泰人寿保险有限公司，不仅推出的所有产品都是投资型保险产品，而且在国内率先采用“基金的基金(FondofFunds)”作为公司投资连接保险的投资管理模式。而2006年12月，瑞泰人寿保费收入就突破了5亿元人民币大关，其未来发展前景也更被看好。
在中资保险公司当中，今年4月下旬，长期坚守传统险和分红险的中国人寿也推出了第一款投连险产品——国泰裕丰投连险，由此可以看出，投连险产品的未来是很值得期待的，而它所需要的仅仅是资本市场的推波助澜以及投资者对其的正确定位。
目前，根据保监会2007年1-12月人寿保险公司原保费收入情况表统计，除去存续、养老、健康保险公司以外，中国寿险市场上共有45家寿险公司，其中27家寿险公司开发了投连险产品共计105款，18家无投连险产品；而其中中资寿险公司21家，只有8家寿险公司开发了投连险产品共计17款，13家无投连险产品；外资寿险公司24家，就有19家公司有投连险产品85款以供不同投资需求的客户选择，仅有5家外资公司在中国地区无投连险产品。
外资保险公司中开发投连险产品的比例为79%，而中资保险公司中开发投连险产品的公司仅占38%，面对如此之大的差异，我们不得不对中国投连险市场，以及投连险未来的发展前景进行一番深入的思考。
3、销售渠道。
受传统保险模式的影响，投连险产品大部分是由各保险通过自有渠道进行销售。但是从去年下半年开始，投连险的强势热销直接推动了银保转型——从储蓄替代品转向投资产品，逐步呈现出专业化趋势。
外资保险公司率先吹响投连险号角，吸引中资保险公司跟进，从而改变了以往中资保险银保产品创新领头羊的地位。投连险在渠道、缴费额、投资收益等都提出了较高的要求。瑞泰人寿2005年初推投连险时，就选择银行、证券公司以及部分机构销售，放弃营销员的个险渠道。后面出现的投连险也都主要依托银行销售，而且，对于销售人员的要求高，需要有专业的理财知识，能够为客户提供合理的理财建议，从这个角度看，投连险是专业化的银保产品。
从投连险的长远发展来看，根据不同银行开发不同产品将成为一种发展趋势，中国人寿和平安保险已占据“先天”优势。自2006年以来，中国人寿和平安保险加快了银行的整合力度，一路攻城略地，平安保险收购福建亚洲银行、深圳商业银行与旗下原有的平安银行整合成新的平安银行：中国人寿则成为广发行的第一大股东、入股安徽商业银行、民生银行等。与银行的“姻亲”关系决定了打造专业化银保产品的可能，大都会保险因与花旗银行同属一个集团，在投连险的初次行动中大获成功。
由此可以看出，银保投连险产品的发展体现了专业化的发展要求，将会更近一步拓宽投连险的未来发展前景。
4、产寿险投连险分析。
目前，财险公司也逐渐进入这一领域，开发将投连险与财产保险相结合的产品，也逐步受到了投资者的接收和认可。非寿险投资型产品开发始于2000年，其在传统财产保险保障的基础上加入了投资功能，因此受到市场欢迎。截至2006年底，有8家保险公司累计开发30多个产品，保费余额329亿元。尽管与寿险投资型产品相比，非寿险投资型产品起步较晚，最初只有华泰保险公司一家开发这类产品，但近一年多来却发展迅速，目前已经有8家财产险公司开始经营投资型险种，如华泰财险公司的华泰稳健、华泰居益产品，人保财险的金牛、金娃投资保障型家财险，平安财险的平安理财宝以及华安财险的金龙收益联动型家庭财产险。
5、收益率排名。
本文统计了目前市场上可公开查询历史价格的105款投连险产品共计160个投资账户，并将其自设立之日起的总收益率进行了排序，其中收益率涨幅前十位产品如下表：
从表1可以看出，在这前十位投连险投资账户中，有5个是中资寿险公司投连险产品，其余5个投连险产品是外资寿险公司的，而涨幅最大的新华人寿创世之约投连险自运营以来，总收益率高达445.45%，同时也是国内保险公司最早开展这项业务的寿险公司。同时，除平安投连险的基金投资账户和瑞泰投连险的平衡型投资账户以外，其余八个产品账户都是属于偏股型账户。
以2000年中国平安推出的投连险为例，2006年以后各账户的累积收益率进入了一个快速增长的上行通道，并且在2007年期间，分别在2月初，6月初和10月份出现了几次比较大的波动，而这几次波动的时间点也同2007年证券市场的几次波动相吻合。这也进一步说明了投连险产品对证券市场的依赖性。
表2列出了在不同时间段平安投连险各账户以及上证指数的收益率情况并同上证指数波动比较大的几个时间段进行比较。从2007年全年的情况看，尽管投连险各账户的收益情况低于上证指数的市场表现，但是在几次比较大的市场波动情况下，特别是2007年5月至6月以及2007年10月至11月这两个时间段，投连产品的下跌幅度都远低于上证指数的下跌幅度，从而说明了投连产品良好的抗风险性和保险资产管理公司良好的风险管理控制能力。
如按照不同账户类型来看，根据世德贝投资咨询有限公司提供的关于投连险产品的分析报告，2007年偏股型投连险产品的收益率都在50%～80%之间，其中招商信诺的“步步为赢”进取型账户(年收益率：78.2%，权益类产品比重：95%～100%)和“吉祥宝”趸缴型积极性账户(年收益率：78.06%，权益类产品比重：95%)在同类型账户中位居前列；混合偏股型账户年收益率在35.27%～94.37%，其中瑞安人寿成长型账尸(权益比例50%～80%)在同类产品中收益最高，高达94.33%。混合偏债型和偏债型账户由于权益类资产配置较少，因此收益相对较低。在这两种账户中，年收益率最高的分别是：瑞泰人寿平衡投资账户(年收益率66.51%)，招商信诺“步步为赢”稳健账户(年收益率24.62%)。尽管投连产品在2007年取得较好的成绩，但大部分投连产品的收益率均低于相对应的比较基准(上证指数+中信全债指数)，不过在上证指数几次大的波动中均体现出良好的抗风险性，从而体现出专业理财机构很强的控制风险能力。
6、推出时间背景。
另外还可以从上表中看到一个特点，就是这部分排名高前的投连险投资账户的设置时间多在2007年10月16日(上证综合指数最高点)以前。而在本文的统计中105个投连险产品的160个账户的设立时间如下图所示：
由上图可以看出，大部分的投连险账户都是在2007年设立，其主要原因有：
一是资本市场的明显好转，吸引了保险资金的进入；
二是广大人民群众收入水平的不断提高，对投资的需求不断增长；
三是保险产品、技术、人才等实力的增强：
四是投连险在我国经历三个发展时期所积累的经验，使得投连险产品在我国得以迅速发展和推出。
以上种种原因造成了中国投连险市场在2007年的井喷现象，这既是时机成熟投连险得以接连推出，同时也要看到投连险的急速发展而可能产生的风险，如：
一是投连险产品对资本市场的极度敏感性，由此引起的业务大幅波动的经营风险。
二是我国证券市场发展迅速，但毕竟发展历史较短，受政策调控影响较大，由此可能引起的宏观经济金融的政策风险。
三是由于平安投连险所引起的退保风波影响仍未消退，而导致这一风波的原因是销售投连险产品过程中，保险公司与基金公司之间、保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间等等的信息是不对称的，因此在这种情况下容易产生道德风险，从而有可能由个例的逆选择发展到普遍的信用危机，引起信用风险，这样势必又会影响保险业的诚信形象，给投连险产品的发展带来障碍。
三、中国投连险市场的前景展望
根据以上分析，可以看到我国投连险目前还存在着以下一些问题：
1、一般来说，投连险保单持有人可以在不同账户之间转换资金，以避免或降低损失。但是由于部分公司投连险产品只有一个投资账户或者投资账户全部与股市相关联，因此其投连险产品各账户之间区别不大，风险趋同，没有达到设置不同账户以规避风险的终极目的，这也使投保人转换账户以避免或降低损失的愿望化为泡影。
2、某些保险公司为了迎合投资者盲目追求短期快速利润的心理，推出的投连险产品账户设置单一，且大多账户倾向于股票市场或者偏股型基金，因而在今年的动荡的股市行情之下，投连险收益表现差强人意，投连险账户在2008年第一季度的收益率基本与其在股票市场内的配置份额成反向关系。因而严重打击了投资者购买或投资投连险的信心，对投连险的未来发展造成了一定影响。
3、某些保险公司与营销员之间、营销员与保险客户之间的信息不对称，造成了销售误导，无意之中夸大了收益，隐瞒了风险，严重挫伤了投资者投资保险理财产品的积极性。短期的求利求快心理必然会给投连险的长期稳定健康发展留下隐患。
4、保险公司之间的投连险产品、或同一公司中不同投连险产品之间同质性较大，差异较小，突显不出各个公司或者不同产品的特点。
然而，我们也要看到，在各种金融理财工具中，投连险产品也具有独特的价值。
一是具有保障功能，以较低的成本获得较高的风险保障；
二是长期的理财规划工具，期限长治二十、三十年乃至终身，依靠保险公司强大的系统支持和专业的精算人员，能够为客户提供长期的理财规划；
三是用确定的支出保证确定的规划，是中长期理财规划的有效工具。
理财保险的收益率范文第4篇
在被巨头垄断的寿险市场，新型保险公司成功突围非常艰难，但是东吴人寿今年首次实现当年盈利。他们的经验或许值得借鉴。
差异化道路另辟蹊径
作为一家成立3年的寿险公司，在对手强大、高手环绕的保险行业里，怎么闯出一条道路，很多中小保险公司都在摸索。
时下最热门的一个路径是大力发展理财险，通过高收益率的万能险或者投连险迅速扩大市场规模，从而通过投资端来实现利润。安邦保险、生命人寿、华夏人寿、珠江人寿等等新型保险公司都选择了这一条道路。
但是东吴人寿在一批伙伴中独树一帜选择了回归保险保障的道路，虽然公司规模增长速度并没有那么耀眼，但看起来比较稳健、长久。
徐建平总裁向记者描述了公司的差异化道路――东吴人寿致力于做社会保障服务商和财富管理供应商，这既是保险的本质要求，也符合大金融的发展趋势。
在东吴人寿成立第二年，其目光转向了社会保障服务上。2013年1月1日起，东吴人寿与苏州社保中心合作“医保康”项目正式实施。该项目首创“四位一体”的苏州救助模式（保费补助、实时救助、年度救助、自费救助），并将健康管理等增值服务融入医保公共服务体系中，为260多万市民提供大病补充医疗保险保障服务。据了解，国务院督查室和中国保监会赴苏州调研大病保险时，曾对苏州大病保险“四位一体”的模式、以及风险边际机制的设定予以肯定，相关创新做法已引起国家相关部委的关注。目前，“医保康”项目已趁势推广至昆山、吴江等地区。
徐建平总裁表示，在2012年成立之初，东吴人寿也经历过关于发展路径的思考，在行业内普遍关注保费规模的彼时，东吴人寿看到了整个经济社会转型的趋势，希望结合苏州和江苏的资源优势和自身禀赋，走出一条差异化、特色化的发展之路。
作为社会保障服务，医保康项目目前还未大幅度盈利，但东吴人寿看中的是与客户的关系和数据、经办经验以及专业化队伍等积累，这是未来寿险公司发展最宝贵的资源。
打造财富管理提供商
在财富管理方面，东吴人寿看到了金融业混业经营、融合发展的趋势。徐建平总裁表示，将产品服务链条从基础保障延伸到财富管理，既是多年来中国经济发展、百姓财富积累的需求引致，也是保险公司的重要发展方向，这是一块保险业的“责任田”。
在他看来，保险公司做好做精财富管理主要依托两个金字塔：一是搭建起理财队伍金字塔，与绩优营销团队的打造结合起来，顶端是综合财富管理的团队，类似于私人银行;二是金融产品的金字塔，从基础的保险保障产品到理财型产品到高端定制产品，为客户提供一揽子综合理财和满足个性需求的结构化安排。这其中，投资能力和产品定价能力是根本，相关人才储备是关键。为此，东吴人寿将部分资产管理和产品精算业务移师上海，以期更好地借助上海金融中心的信息优势和人才优势。就目前来看，东吴人寿能突破七平八赢的规律，提前实现当年盈利，其投资端的能力应当得到肯定。
当然，东吴人寿的最终目标不仅仅于此，在其公司3年规划中，记者看到了关于远期定位的表述，即以客户为中心，整合多种保险金融工具，以风险保障为基础，为客户提供一站式、个性化的财富管理方案，最终打造成为保险金融解决方案提供商。
仍然敬畏寿险传统
眼下，在“互联网+”席卷一切的背景下，有关传统产业与互联网融合的讨论日趋激烈。坚守传统寿险渠道，还是顺应变革创新渠道，对保险公司、尤其是新晋中小保险公司而言，是一道难解之题。面对这一困惑，东吴人寿选择了传统和变革并举的路线。在徐建平看来，虽然人力成本、租金成本上升，对传统渠道的利润空间造成了一定挤压，但个险人队伍是寿险区别于其他非银金融行业的标志之一，这不仅是客户积累的重要途径，也是O2O、高端理财保障等服务的战略支点。
而在互联网金融蓬勃发展之际，东吴人寿同样做出了拥抱变革的积极姿态，其在3年前便设立了电子商务部，并推出了爱情保险的产品和服务，做足了功课，赚足了眼球。
理财保险的收益率范文第5篇
巧用典当时尚理财
提起典当这个行业，就会想到那是穷人穷得把自己家里值钱的宝贝当了维持生计。但现如今却有许多都市人，特别是观念前卫的白领一族，高学历，有着一份不错的工作，拿着一份不菲的薪水，却把汽车、房产、金银珠宝、字画等这些值钱的动产和不动产拿到典当行拍卖，难道他们要破产吗?难道他们真的缺钱用吗?其实他们这么做是一种新兴的时尚理财方式。
现在的城市居民讲求生活质量，节假日全家出动，休闲旅游已经成为了生活的一部分，但是私家车的保管却往往让这些游客犯了愁，存哪儿好呢?露天停车场大街小巷都有，但是车的安全却总是令人担心，即使不被盗，划了也令人“窝心”。
对此，张太太选择将自己的“爱车”交给某典当行，当期一个月。在进行了全面的估价后，张太太在交纳了450多元服务费的同时拿到了1万元的当款，手头更加宽裕的他安心地开始了异国之旅，回国之后的爱车面貌一新(经过洗车服务)，典当行成了他信赖的“保险库”。
据了解，现在一个普通小区的停车场收费每月在400元左右，安全上并没有完全的保证。许多高档停车场虽会提供较高服务，但有的收费却是以美元为单位计费，月租金有的高达几千元人民币。典当行则不同，汽车的当期一般为1个月，最低限额1万元左右。典当行还提供了一系列的配套服务，如应当户要求洗车等，如此服务措施，只按4.7％的比率收取服务费。安全、完整的服务使越来越多的“有车族”选择借典当来“保管”。
定期定额投资避免市场起伏
李太太作为一位新“基民”，手头上有不少的闲钱，“逢低吸纳”的操作原则早已牢记在心，可是根据李太太的投资经验，很多时候无法正确推断市场的走势，也几乎不可能一直低价买入基金，所以上海工行的理财专家建议，对于李太太这样的投资者来说，最好的方法是避免在市场高峰期投入全部资金，因此不妨选择定期定额投资，采用分散时点的办法。理财专家给李太太算了一笔账，假设要拿出5000元投资基金，当日基金份额净值是1.25元，如果一次性投资会买入4000个单位。如果决定分五个月、每个月投资1000元，由于市场波动的存在，结果可能如下：
最终，李太太拥有了4017.61份基金，比一次性投资多出17.61份，虽不能全部买在最低点，但却能避免一次性买在高位1.30元拥有3846.15份的尴尬。因此，定额定投在省时省力的前提下还起到了“削峰填谷”的作用，降低了投资风险。如果李太太坚持每月固定投资1000元，按平均5％的年收益率来计算，经十年不断的运作，李太太连本带利可得155282.26元。
这样来看，定期定额购买基金的复利效果长期可观，也完全不用考虑投资时点，无需为股市短期波动改变长期投资决策，为女性朋友养成有规律、有系统地投资理财创造了条件。目前，我国银行中大多都拥有基金定投产品，在选择基金定投组合时，可以根据投资时间的长短、可承受的风险能力配置不同类型的基金，满足不同的理财目标需求。
稳健理财中获享理想收益
对于理财，大多数女性朋友采取的是保守型投资策略。2009年下半年以来，股市一直处于震荡调整的阶段，在合理控制股票以及股票基金投资比例的同时，银行也为广大投资者提供女性了丰富的选择，如工行不定期发行的“珠联币合”系列理财产品，提供本金保证，而收益取决产品挂钩对象的表现，这类产品的挂钩对象既有汇率、黄金，也有国外的股票指数或股票，是广大投资者未来锁定收益的选择，如曾经就推出一款为白领女性量身打造的“珠联币合”两全理财产品，这款人民币结构性理财产品与多家国际著名奢侈品企业股票表现挂钩，让投资者获取全球奢侈品企业成长收益。
教育储蓄投资下一代
随着孩子上学费用的日益增加，父母“学费准备金”的预留工作也越来越提前，上海农行专家建议适当考虑教育储蓄。
